Льготная ипотека для многодетных семей в сбербанке. Льготная ипотека многодетным семьям: порядок предоставления

Практически все молодые семьи сталкиваются с такой проблемой, как приобретение собственного жилья, а решить ее помогает ипотечное кредитование. Гораздо сложнее решить жилищный вопрос, когда в молодой семье помимо супругов трое и более несовершеннолетних семей, кроме того, такая семья нуждается просторной квартире, купить которую довольно сложно даже с привлечением заемных средств. Рассмотрим, есть ли льготы по ипотеке для многодетных семей.

Кто получает статус многодетной семьи

Для начала стоит определить, что возможность семей с детьми значительно различаются в зависимости от субъекта РФ. Например, в Москве и соседних регионах статус многодетной семьи получают те супруги, которые имеют троих и более детей, а для Ингушетии данный статус имеют семьи с пятью детьми. Это определяется региональными властями.

Статус многодетной семьи может получить полная семья с обоими родителями, или неполная, когда содержанием и воспитанием занимается один родитель. Кроме того, не имеет значения, родные дети или усыновленные. Кстати, после достижения детьми совершеннолетия, семья теряет статус многодетной.

Программы для многодетных семей

В настоящее время на законодательном уровне не предусмотрена специализированная ипотечная программа для молодых семей. Хотя в нашей стране была ранее программа, рассчитанная на широкий круг клиентов, к которым кроме многодетных семей относились работники бюджетной сферы, врачи, учителя, молодые семьи. Согласно данной программе часть процентов по жилищному кредиту оплачивалось кредитору из средств федерального бюджета.

Но в условиях жесткой конкуренции между кредитно-финансовыми организациями, банки снижают ставки, предлагают более лояльные условия кредитования для льготной категории населения. Например, уменьшают сумму первоначального взноса, ведь семье с детьми сложно, и даже практически невозможно накопить 20, а то и 30% от стоимости жилья, к тому же данной категории заемщиков нужна более просторная и, соответственно, дорогостоящая жилплощадь.

Обратите внимание, что беспроцентная ипотека для многодетной семьи невозможно, потому что банки – это коммерческие организации, цель которых - получение прибыли.

Но тем не мене, государство всячески оказывает материальную поддержку данной категории граждан, в виде пособий и субсидий, а также иных мер. Основная задача потенциальных заемщиков найти кредитора, готового предложить более комфортные условия кредитования. Поэтому есть смысл рассмотреть несколько актуальных предложений.

Особенности ипотечного кредитования

Для начала стоит отметить, что какой бы банк вы ни выбрали в качестве кредитора, ипотечное кредитование для многодетных семей мало чем отличается от стандартной процедуры. Процедура ничем не отличается, приобретаемое жилье также будет в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не исполнит свои обязательства по договору.

Для любой семьи ипотека – это самый безопасный с юридической точки зрения вид сделки. Потому что банк тщательно контролирует каждый этап сделки и огораживает себя и заемщика от мошеннических действий со стороны третьих лиц. А вот с финансовой позиции данное мероприятие довольно затратное для заемщика, поэтому стоит как можно внимательнее изучить рынок банковских ипотечных предложений.

Процентные ставки ипотечному кредиту довольно высокие, порядка 13-15% в год, а учитывая высокую стоимость квадратных метров, для многодетных родителей выплаты по кредиту будут практически неподъемными. Найти выход из положения можно для этого нужно руководствоваться некоторыми простыми правилами:

• ставка на покупку жилья на вторичном рынке на несколько процентов выше, поэтому разумнее поискать подходящий вариант в новостройке;
• есть предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым не требуется первоначальный взнос, но это не лучший выход из положения, потому что ставка будет на несколько процентов выше;
• использовать государственную поддержку, об этом речь пойдет далее.

Несмотря на многообразие коммерческих банков в России, специализирующихся на ипотечном кредитовании, многие потенциальные заемщики выбирают в качестве надежного партнера Сбербанк или АИЖК, рассмотрим, какие условия предлагаются многодетным родителям здесь.

Сбербанк

Здесь довольно лояльные условия кредитования. Кроме того, банк позаботился о заемщиках, чей уровень дохода не соответствует требованиям. Теперь заемщик может привлечь до трех созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы ипотечного кредита.

Основные условия:

• минимальная сумма от 300 тысяч рублей, максимальная определяется индивидуально;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос от 20%;
• процентная ставка от 11,4% в год, но она может колебаться в зависимости от некоторых факторов, в том числе от страхования жизни и других;

Кроме того, Сбербанк предоставляет возможность получить отсрочку при рождении ребенка на выплату основного долга сроком до 3 лет.

Ипотека для многодетных семей на льготных условиях доступна только в рамках программы Молодая семья, то есть заемщик должен соответствовать некоторым требованиям. В первую требования к возрасту заемщику, возврат одного из супругов не должен быть более 35 лет. Втрое важное условие – это первоначальный взнос, причем чем он выше, тем ниже ставка. Особо выгодные условия получают участники зарплатного проекта.

Ипотечное кредитование от АИЖК

Здесь также нет целевой программы для льготной категории населения, но можно подобрать жилищный кредит на выгодных для себя условиях. В рамках программы ипотечного кредита на приобретение готового жилья, ставка по кредиту от 12% в год, которая увеличивается в зависимости от первоначального взноса, здесь минимальный 20%, и отказа от страхования жизни и здоровья.

Ограничения по сумме от 300 тысяч рублей до 10 млн рублей (20 млн рублей для жителей столицы).
Но здесь есть значительный шанс сэкономить. А именно выбрать жилье из залоговой недвижимости. Простыми словами – это объекты, которые находились в залоге у банка по ранее выданным ипотечным кредитам, а их собственники не справились с финансовой нагрузкой по выплате займов. Здесь ставка будет ниже на 2 пункта.

Обратите внимание, что в качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала.

Федеральные льготы для многодетных семей

Региональная поддержка

Если в рамках федеральной поддержки, ипотека многодетным семьям со льготными условиями не предусмотрена, зато в некоторых регионах действуют региональные программы. Рассмотрим несколько примеров:

1. В Красноярском крае в 2011 году правительство приняло решение возмещать заемщикам, в составе семьи которых три несовершеннолетних ребенка, 75% от ставки по ипотечному кредиту, а если в семье пять и более детей, то проценты полностью выплачивались за счет бюджета.
2. В Удмуртии ипотечное кредитование для многодетных семей предлагалось на крайне выгодных условиях: ставка 5%, первоначальный взнос 10%, дополнительная материальная помощь для погашения жилищного займа 200 тысяч рублей при рождении ребенка.
3. В Пензенской области материальная помощь положена семьям с пятью детьми в размере 500 тысяч рублей их можно направить на реконструкцию, строительство, ремонт жилья или погашение ипотечного кредита.

Но все же специализированной программы для многодетных родителей, к сожалению, нет. Есть и другие способы сэкономит и возместить часть затрат на покупку жилья. Например, при покупке квартиры впервые заемщик может вернуть подоходный налог в размере 13% от стоимости, но не больше 360 тысяч рублей, кроме того, предусмотрен возврат подоходного налога по процентам по ипотечному кредиту также в размере 13%.

Квартирный вопрос встает перед большинством семей в нашей стране.

Но особенно острым он является для многодетных семей, так как им часто приходится задумываться об улучшении собственных условий проживания. Поэтому многие решают оформить ипотеку.

Какая семья считается многодетной

Согласно действующему законодательству, региональным властям отдается полномочие на определение количества числа детей в отдельной семье, которую можно отнести к категории многодетных. Важно, что при этом учитывают и национальные, и культурные особенности в конкретном регионе.

В большей части российских регионов многодетными признаются только те родители, у которых на воспитании находится не меньше троих детей.

Но есть регионы, где эти семьи не являются многодетными. Там количество детей в многодетной семье должно быть большим. Например, в Ингушетии для признания многодетными, родители должны воспитывать не менее пяти детей.

Программы жилищных займов для многодетных семей

В целом, законодательство по отношению к многодетным в недостаточной степени проработано. Существует . В нем прописана возможность получить ипотечный кредит многодетным родителям с государственной поддержкой.

Но большинство банков рассматривает наличие трех детей как отягчающий фактор. Они руководствуются тем, что большое количество несовершеннолетних детей увеличивает обременение на доходы заемщика. В результате платежеспособность семьи снижается, а свободных средств остается не так много.

Действует несколько программ, позволяющих решить вопрос с жильем многодетным семьям:

1. Социальная ипотека.
2. Жилье российской семье.
3. Государственная жилищная субсидия.

Социальная ипотека является инструментом, который предоставляется на льготных условиях. Она позволяет приобрести собственную квартиру или дом на первичном или вторичном рынке. Также она дает возможность изменить банк с уже имеющейся ипотекой.

Важно, что оформить можно при соблюдении следующих основных требований:

• возможность внесения для оплаты первого взноса материнского капитала;
• первый взнос не менее 10 %;
• срок выплат от 10 до 30 лет;
• сумма ипотечных средств от 300 тысяч рублей ;
• ставка от 10,06 до11,1 %.

Льготный кредит многодетным семьям, реализуемый по этой программе, позволяет снизить размер ежемесячного платежа в разные периоды действия ипотеки. Также можно уменьшить первоначальный взнос.

Есть программа, которая предполагает уменьшение размера платежей после рождения последующего ребенка и до достижения им двухлетнего возраста. Период предоставления денежных средств варьируется в зависимости от очередности получения субсидии и количества денег, имеющихся для реализации в бюджете по данной программе.

Субсидию можно оформить по программе «Молодая семья», если одному или обоим родителям еще нет 35 лет.

Что касается программы «Жилье для российской семьи», она предоставляется с государственной поддержкой. Ее специально разработали для льготных категорий граждан. Главной целью данной программы становится возведение и продажа жилья класса эконом для граждан, относящимся к льготной категории.

При этом устанавливается стоимость ниже рыночной на 20 %. Вместе с другими льготными категориями этой программой могут воспользоваться и многодетные.

Обратите внимание! На процент кредитной ставки оказывает влияние выбранный вариант страхования и размер первоначального взноса.

Жилищная субсидия от государства представляет собой безвозмездное предоставление средств тем людям, которые нуждаются в улучшении имеющихся условий проживания. Деньги выплачивают не только из федерального, но и из регионального бюджетов.

Субсидия может использоваться не только на покупку еще строящегося или готового жилья. Ее можно направить на возмещение уже уплаченных процентов по ипотеке или на первоначальный взнос.

Для получения субсидии у вас не должно хватать метража на каждого человека.

При этом следует учитывать, что минимальный уровень обеспеченностью жильем в каждом регионе устанавливается самостоятельно.

Обратите внимание! Молодым семьям предоставляют субсидию, минуя основную очередь.

Особенности кредита

Крупные банки и региональные органы власти разработали программы, которые позволяют улучшить жилищные условия. Среди банков, предоставляющих возможность использования таких программ, выделяют ВТБ 24 и Сбербанк. Но в каждом регионе в данном направлении действуют свои банки.

Подобная схема кредитования рассчитана на больший срок, чем обычная ипотека. Стандартная ипотека рассчитана на 25 лет, в то время как по данной программе средства можно получить до 30, а в некоторых случаях до 35 лет.

Что касается процентной ставки, по сравнению со стандартными программами она снижена на 1-2 %.

Преградой для многих многодетных семей является первый взнос. По этой причине специально для них его снижают до 10 %. В некоторых случаях первоначальный взнос полностью отменяется.

Чтобы получить заем на этих условиях, придется представить не только обычный пакет документов. Также потребуются и документы, подтверждающие статус многодетности семьи.

Обратите внимание! Во многих регионах возмещается часть процентов. Деньги на это направляются из регионального бюджета.

Процентные ставки

Многих интересует, уменьшается ли процент ипотечного кредита многодетной семье? На данный момент в России можно получить льготную ипотеку по нескольким схемам. Они определяются банками, у которых есть соответствующие предложения.

Обычно действует примерно одинаковый тарифный план, который называется «Многодетная семья». Первым на рынке его предложил Сбербанк. Похожие программы есть и у других банков, таких как Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и некоторые другие.

Важно! Данная программа рассчитана на тех, кто планирует приобретение первого жилья. В некоторых случаях речь может идти о снижении ставки до 6 % годовых.

Если вы собираетесь приобрести второе жилье, ставка устанавливается в размере 11 %. Что касается срока погашения, он чаще устанавливается максимальным.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке

Начиная с 2019 года, ипотеку могут получить даже семьи, имеющие средний доход на человека. Этому способствовало нововведение Сбербанка, позволяющее привлекать ближайших родственников при подсчете суммарного дохода семьи.

Также можно оформить кредит многодетным семьям в Сбербанке на строительство дома, что является оптимальным решением для тех, у кого много детей. Сбербанк дает возможность привлекать до трех созаемщиков.

При этом супруги становятся автоматическими созаемщиками друг друга. И это не зависит от уровня платежеспособности и возраста.

В Сбербанке устанавливаются следующие требования, позволяющие получить ипотеку на льготных условиях:

• срок погашения до 30 лет;
• первый взнос не меньше 20 %;
• средняя ставка составляет 11,4 % годовых, которая может быть снижена в отдельных случаях;
• отсрочка на 3 года при рождении следующего ребенка;
• предоставление ипотеки в рублях;
• отсутствие дополнительных комиссий.

В Сбербанке возможно . Это удобно для тех семей, которые запланировали использовать его на приобретение жилья.

В какие банки еще обращаться

Ипотеку для многодетной семьи можно оформить не только в Сбербанке. Если по каким-то причинам он вас не устраивает, у вас есть возможность обратиться в другой банк.

Таблица. Программы кредитования многодетных семей в разных банках.

Наименование банка	Основные условия
Газпромбанк	предоставляется на строящееся или готовое жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 30 лет; процентная ставка от 11,50 %; сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов и 8 млн. рублей для Москвы.
ВТБ 24	валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 30 %; срок выплат до 30 лет; процентная ставка от 12 %; привлечение до 3-х дополнительных заемщиков.
Финансовая корпорация «Открытие»	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 30 %; срок выплат от 5 до 30 лет; сумма займа от 500 тысяч рублей; процентная ставка от 11,55 %.
Банк Москвы	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат от 3-х до 30 лет; процентная ставка от 12 %.
Промсвязьбанк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 11,9 %.
Росбанк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 11,5%.
Райффайзенбанк	предоставляется на еще строящееся или готовое жилье от партнеров банка; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат до 25 лет; процентная ставка от 12 %.
Московский индустриальный банк	предоставляется на построенное или еще строящееся жилье от надежного застройщика; валюта – рубли РФ; первоначальный взнос от 20 %; срок выплат от 6 месяцев до 30 лет; процентная ставка от 11%; сумма ограничивается 3 млн. рублей для регионов, 8 млн. рублей для Санкт-Петербурга и Москвы.

Среди основных требований на оформление ипотеки можно выделить следующие:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе размещения банка;
• официальное трудоустройство;
• наличие постоянного и стабильного источника дохода;
• соответствие возрасту от 21 до 65 лет.

Для оформления придется не только подготовить стандартные документы. Заемщикам потребуется также . В некоторых банках запрашивают и другие документы по своему выбору.

Оформление, шаг за шагом

Многие считают систему получения ипотеки для многодетной семьи сложной. Но на практике она не занимает много времени, если правильно к ней подойти. Лучше собрать все необходимые документы заранее.

Среди них можно выделить следующие:

• копию свидетельства о браке;
• свидетельства рождения на всех детей, если они еще не достигли 18-летнего возраста;
• копию паспортов обоих супругов;
• удостоверения родителей с указанием количества детей;
• подтверждение платежеспособности семьи, которое предоставляется в виде справок с места работы;
• копии трудовых книжек;
• копию военного билета супруга или приписное свидетельство, если действует отсрочка; ;
• копии страховых свидетельств государственного пенсионного фонда родителей;
• документы об образовании супругов.

Если доход одного из супругов невысокий, рассматривается доход всей семьи. В большинстве случаев учитываются доходы и родителей супругов, что позволяет увеличить размер предлагаемых банком средств. Когда будет полностью собран весь пакет документов, важно обратиться в подходящий для вас банк.

Здесь вам предложат заполнить следующие документы:

1. Регистрационную форму заявления, необходимую для получения средств.
2. Анкету, которая также называется декларацией заемщика.
3. Согласие на возможность обработки ваших личных данных.
4. Согласие на получение информации из бюро кредитных историй.

После того, как будет принят полный пакет документов, сотрудники банка рассмотрят заявку. Как правило, на это уходит от 3-х до 10 дней.

В некоторых случаях возможен и больший срок. В течение этого времени сотрудник банка проанализирует пакет документов и может связаться с вами для уточнения некоторых сведений.

Обратите внимание! Представители банка принимают решение об одобрении заявки на основе представленных документов. Поэтому следует предоставить наиболее полный перечень.

Если у вас есть дополнительное образование, приложите соответствующие сертификаты. Это будет говорить о том, что в случае проблем с заработной платой вы легко сможете найти новую работу или подработку.

Лучше, если вы одновременно подадите заявки в несколько банков. Это существенно сократит ваше время, если в первом банке вы получите отказ. После одобрения специалист предложит вам приехать для последующего оформления договора и других нужных документов.

В отделении банка вам выдадут договор и график платежей. Когда все перечисленные документы будут подписаны, на счет застройщика или собственника недвижимости перечисляют деньги. Это делают на основе основного или предварительного договора на покупку квартиры с застройщиком.

Важно не забывать об этих платежах, так как их неоплата может привести к увеличению годовой ставки по ипотеке.

После перечисления денег вам останется только оформить страховку от риска неуплаты. Как правило, в банке предоставляется перечень страховых компаний. Ежегодно вам придется вносить небольшие суммы за страхование своей жизни и здоровья.

Плюсы и минусы таких займов

У подобных займов есть свои преимущества и недостатки.

Выделяют такие преимущества, как:

1. Пониженные процентные ставки. При этом размер ставки определяется не только положением конкретного банка, но и особенностями приобретаемой собственности. Ставка на первичное жилье ниже и составляет порядка 6-8 % годовых. Ставка на вторичное жилье выше на 3-4 % и составляет не менее 11 %.
2. Погашение части процентов государственными органами.
3. Длительность периода погашения.
4. Возможность внесения материнского капитала в качестве выплаты первого взноса, основной части займа или процентов.
5. Первый взнос не меньше 10 %.

Что касается недостатков, отдельные банки могут определять свои условия предоставления средств. Особенно ощутимым недостатком является довольно высокий первоначальный взнос, который может составлять не менее 30 %. В этом случае просто необходимо выбрать финансовую организацию с подходящими условиями предоставления займа.

Таким образом, современная многодетная семья в России может получить , подходящего по площади или для улучшения тех жилищных условий, которые уже имеются. А большой выбор банков позволяет сделать выбор оптимальным.

Видео: Многодетные семьи получат льготную ипотеку.

Приобретение в собственность жилой площади для многих российских семей является практически несбыточной мечтой. Особенно для финансово незащищенных слоев населения: молодых или многодетных семей, пенсионеров, матерей-одиночек.

Государство для реализации помощи этой категории граждан разработало специальную программу - беспроцентная ипотека. Претендовать на нее могут не все граждане.

Общая информация

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

• субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
• частичное погашение процентов по кредиту;
• средства для первоначального взноса по ипотеке;
• выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Что такое ипотека без процента

Беспроцентная ипотека - это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство . Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым - ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Кому положена помощь

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в 2019 году:

• пенсионеры;
• молодые семьи;
  многодетные семьи;
• матери-одиночки;
• молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
• работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

• признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
• возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Как получить ипотеку

Ипотека без процентов носит заявительный характер - семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Ипотека молодым семьям

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра - для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи - для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности - заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

• паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
• свидетельство о браке;
• нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• справка о доходах за последние полгода заемщика;
• оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

• статус многодетной семьи;
• возможность самостоятельно оплачивать кредит;
• отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита - приобретение жилплощади;
• ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита - улучшение жилищных условий;
• признание нуждающимися в поддержке.

В 2019 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям» .

Банковские требования к документам:

• паспорт одного из супругов для оформления займа;
• паспорт второго супруга;
• нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
• свидетельства о рождении всех детей;
• оценочная стоимость нового жилья;
• документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
• справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
• выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.

Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2019 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество - находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Молодые специалисты-бюджетники

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

• паспорт;
• справка с места работы о занимаемой должности;
• справка о доходах за последние полгода;
• оценочная стоимость приобретаемого имущества;
• свидетельство о браке, при наличии;
• свидетельство о рождении детей, при наличии.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.

Предпосылки разработки проекта льготной ипотеки

Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:

1. низкий уровень инфляции - по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
2. минимальный порог ставки по ипотеке - в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
3. стабилизация экономики - цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
4. прибыль банков - финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
5. стагнация в строительстве - первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
6. увеличение рождаемости - каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам - получить прибыль от предоставления займа, застройщикам - реализовать недвижимость по рыночной цене.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Предоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.

Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.

При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.

Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:

• для семей с 2 детьми - 3 года;
• для семей с 3 и более детьми - 5 лет.

Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.

Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.

Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.

Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

​Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:

1. семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
2. в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
3. банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
4. государство компенсирует банку разницу между ставками.

Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.

Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.

Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?

Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.

Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

• жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
• субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
• в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
• государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

• если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
• при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
• площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

• процентная ставка по кредиту составляет 10%;
• жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
• максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
• первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
• начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
• после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

1. Паспорт заявителя.
2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
3. Трудовые книжки супругов.
4. Справка о размере заработной платы.
5. Акт о заключении брачного союза.
6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.