Как открыть пенсионный фонд. Свой бизнес: как открыть коворкинг-центр

В 2002 году в России началась пенсионная реформа. Суть ее в том, чтобы от чисто распределительной государственной пенсионной системы перейти к смешанной - распределительно-накопительной системе.
До нынешнего времени государственные пенсии выплачивались и выплачиваются на основе принципа «солидарности поколений»: те, кто сейчас на пенсии, получают деньги за счет налогов, уплачиваемых работающими гражданами (если точнее - работодателями за своих работников пропорционально фонду оплаты труда). Собранные деньги не инвестируются - некогда: едва поступив в Пенсионный фонд России, они «с колес» идут на выплату текущих пенсий.
Размер этих пенсий Вы и сами знаете какой …. И поэтому люди активно стали решать этот вопрос.
Вопрос – как создать свой пенсионный план – мне задают почти все, когда мы встречаемся на наших семинарах и когда мы начинаем работать над личными планами.
Ниже я вкратце расскажу Вам, какие есть стратегии инвестирования для накопления нужной суммы к пенсионному периоду.
Вопрос - как распорядиться своими деньгами для накопления нужной суммы - чрезвычайно важен по нескольким причинам.
Во-первых, человек, который хочет жить лишь на пассивный доход, не может рисковать своим капиталом, т.к. у него нет других источников дохода.
Во-вторых, он должен инвестировать свой капитал так, чтобы независимо от ситуации на том или ином рынке он всегда получал доход, больший или меньший.
В-третьих, капитал должен быть инвестирован так, чтобы он не был потерян для наследников частично или полностью.
Именно с учетом этих условий и разрабатывается стратегия инвестирования капитала.
И должен заметить, что во всех финансовых планах, которые мы разрабатываем, с приближением человека к пенсионному возрасту значительная часть его активов постепенно перемещается из агрессивных в умеренные и консервативные инвестиции.
Вы знаете, есть такая незамысловатая формула определения доли консервативных активов в портфеле инвестора.
Это значит, например, если Вам 20 лет, то в Вашем инвестиционном портфеле должно быть 20% облигаций (консервативные инвестиции) и 80% акций (умеренные и агрессивные инвестиции).
Если же Вам 50 лет, то доля консервативных инвестиций в портфеле должна быть не менее 50%. Остальные 50% - активы с умеренным риском. Это очень грубые расчеты, но для ориентировки они могут быть весьма полезны.
Для начала нужно определиться, какого размера должен быть Ваш капитал.
Предположим, Вам 35 лет и когда Вы прекратите работать, то хотели бы получать ежемесячно $1 000. Как этого добиться?
По статистическим данным, в среднем человек живет на пенсии 15 - 25 лет. Значит, размер Вашего личного пенсионного фонда должен быть $12 000×25 лет = $300 000.
Возникает вопрос, как накопить такую сумму?
Если Вы желаете больше и у Вас есть десяток лет в запасе до выхода на золотой период (пенсию), тогда мы прибегаем к капитализации. Это когда проценты добавляются к сумме вклада и в следующем месяце или году процент начисляется на увеличенную сумму.
Итак, чтобы накопить $300 000 за 25 лет, необходимо:

1. Положить единовременно определенную сумму на 25 лет с тем, чтобы она вместе с начисленными процентами превратилась в $300 000. Если разместить деньги под 15% понадобится $9 500.
2. Ежегодно перечислять на свой счет определенную сумму. В этом случае нужно откладывать $1250 в год (или $105 в месяц).
   Какие инвестиционные стратегии можно применять для накопления пенсионного капитала?
3. Договор накопительного страхования жизни.
   Таким образом, человек обеспечивает себя гарантированной пенсией, размер которой будет неизменным и постепенно увеличиваться.
4. Фондовая стратегия.
   Один из самых успешных инвесторов Питер Линч в своей книге показал расчеты такой стратегии, и оказалось, что она достаточно привлекательна и дает в длительном периоде самый лучший эффект.
   Ее суть заключается в том, что инвестор размещает свой капитал на фондовом рынке (в индексном фонде). Если рынок будет давать в среднем ту же доходность, которую он показывал на протяжении 100 лет (10% годовых), то эта стратегия будет самой выгодной.
5. Консервативная стратегия.
   Эта стратегия для тех, кто не может без эмоций наблюдать за колебаниями фондового рынка. Суть этой стратегии очень проста – Вы просто инвестируете все деньги в страховую компанию или пенсионный фонд (только эти два института заключают такие договоры) и в результате Вы знаете ту минимальную сумму, которую Вы будете получать пожизненно и гарантированно. Поэтому иногда лучше получать меньше, но при этом спать спокойно.

Негосударственный пенсионный фонд - это организация, которая ориентирована на поддержку предприятий и на получение средств для цели дальнейшего инвестирования. Поэтому, идею открытия негосударственного пенсионного фонда нельзя рассматривать как бизнес, который быстро принесет прибыль. Напротив, первоначальные вложения будут окупаться медленно, но уверенно.

Чаще всего выгодно открывать такой бизнес тем, у кого уже существуют крупные холдинги, поскольку тогда можно инвестировать другие организации. Молодой бизнесмен не сможет открыть даже небольшой негосударственный пенсионный фонд для обслуживания населения.

Аренда помещения.

Для негосударственного пенсионного фонда стоит выбрать представительное место. В большой площади нет необходимости, поскольку там будет работать не более 10 человек сотрудников. Вполне достаточно взять в аренду помещение с площадью не более 60 м2. К выбору помещения стоит относиться так же, как и к выбору любого офиса. Место должно быть престижным, оживленным, лучше центр города.

Важно, чтобы рядом была стоянка для автомобилей и хорошая развязка общественного транспорта. Можно арендовать как отдельно стоящее помещение, так и офис в бизнес-центре. Также стоит не забывать про привлекательную вывеску и внутреннее благоустройство помещения, которая должно подчеркивать, что данная компания располагает достаточными средствами. За аренду помещения необходимо заплатить около 300 $.

Мебель и оборудования.

Помещение для негосударственного пенсионного фонда должно быть оснащено специальной офисной техникой для нормальной работы персонала:

1. Компьютер - 450 $;

2. Стационарный телефон - 100 $;

3. Мобильный телефон - 120 $;

4. Факс - 180 $;

5. Принтер - 200 $;

6. Сканер - 150 $;

7. Ксерокс - 200 $.

Некоторые единицы техники придется купить не в единственном количестве. К примеру, для персонала из 10 человек понадобится минимально 8 компьютеров. Но лучше, чтобы каждый мог иметь собственный компьютер. Поэтому, для закупки необходимого оборудования необходимо выделить около 8,5-10 тыс. $.

Также, чтобы подчеркнуть состоятельность фирмы необходимо вложит средства в мебель. Это столы, стулья, диваны, полки для бумаг и другая мебель для офиса. Если у вас не получилось арендовать офис вместе с соответствующим набором мебели, тогда придется вложить в ее приобретение около 4 тыс. $.

Персонал.

В первую очередь необходимо пригласить на работу руководителя негосударственного пенсионного фонда. Важно нанимать человека, который должен иметь достаточный опыт в данном направлении. Также необходим бухгалтер с соответствующим образованием и опытом. Остальной персонал необходим для того, чтобы выполнять организационную и административную деятельность. Такой работы на фирме данного направления вполне достаточно, начиная от заполнения документов и заканчивая поиском необходимых клиентов. Именно от агентов по поиску клиентов будет напрямую зависеть прибыль компании. Поэтому, необходимо нанимать активных, целеустремленных и профессиональных людей.

В принципе, негосударственный пенсионный фонд должен иметь персонал для каждого отделения компании: маркетинговый, финансовый, отдел продаж и коммуникаций. Также в штате сотрудников должен быть обязательно юрист, поскольку в законодательстве часто происходят изменения по вопросу пенсионного фонда, поэтому важно знать обо всех сторонах данного вопроса вовремя. Всего на оплату труда персоналу необходимо выделить около 4,5 тыс. $.

Разрабатывая маркетинговую деятельность для данного направления важно делать упор на конечном потребителе. Если вы нацелены на простое население, то можно для начала создать собственный сайт. Важно как можно больше детальной информации разместить на вашей виртуальной страничке.

Также можно поместить объявления о вашем негосударственном пенсионном фонде в популярные среди обычного населения печатные издания. Это могут быть как просто журналы, так и газеты для поиска работы. Еще стоит запустить ролик на телевидение, чтобы как можно большее количество населения узнало про ваш вид деятельности. Реклама на местном радио также даст свой положительный результат и будет воздействовать на потенциальных потребителей.

Но совершенно другое дело, если вы нацелены на крупные компании. В таком случае лучше всего договариваться с потенциальными клиентами лично и вести переговоры о сотрудничестве. В конечном итоге может просто сработать «сарафанное радио» и люди или юридические лица пойдут к вам просто из-за положительных отзывов состоявшихся клиентов. Всего на рекламу необходимо выложить не менее 400 $.

Основные затраты.

Бизнес по открытию негосударственного фонда страхования состоит из следующих основных вложений:

1. Аренда помещения - 300 $;

2. Мебель и оборудование - 14 тыс. $;

5. Дополнительные расходы на регистрацию бизнеса - 300 $.

Общая сумма для создания данного бизнеса составляет 19,5 тыс. $. На самом деле это минимальная сумма для создания бизнеса. Но, чтобы зарегистрировать его необходимо, чтобы на балансе предприятии было не менее 500 тыс. $.

Прибыль и период окупаемости.

Как уже говорилось выше открытие собственного бизнеса по созданию негосударственного пенсионного фонда прибыльный, но совершенно не быстро окупаемый бизнес. Имея в своем фонде большое количество средств фонду необходимо продолжать вкладывать или инвестировать деньги в другое направление.

Ежегодная прибыль такого предприятия должна быть не менее 800 тыс. $ в год. Но, на самом деле, прибылью такую сумму назвать невозможно, поскольку она необходима для дальней шей работы. Поэтому, на самом деле, чтобы правильно организовать данный бизнес необходимо быть опытным экономистом и рассчитывать движение средств на годы вперед.

Целевая аудитория и развитие направления.

Как уже говорилось выше, прежде чем создавать негосударственный пенсионный фонд необходимо сразу определиться с целевой аудиторией. Это может быть как простое население, так и крупные организации. Все зависит от масштабов вашей компании и количества финансов.

Про развитие бизнеса стоит отметить, что сама работа организации строиться на постоянном развитии и продвижении. Но работать с одним только пенсионным фондом достаточно сложно. Чаще всего создание самого фонда является этапом развития другого крупного бизнеса.

Сбербанк по праву занимает лидирующее положение в России по размеру капитала и по сумме кредитования. Пенсионный счет в Сбербанке позволяет выполнить следующие виды финансовых операций: получить пенсию, накопить сбережения, перевести зачисленный доход на другой счет.

Будущий пенсионер может накопить средства на дополнительную пенсию, сделав вклад в негосударственный фонд банка на сумму от 1500 р.

Перед посещением Сбербанка любой клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором с официального сайта его негосударственного пенсионного фонда для расчета будущего дохода по финансовым инструментам. На сайтах Сбербанка также выложены ответы на возникающие вопросы пенсионеров по условию обслуживания счетов.

Сбербанк предлагает эффективные финансовые решения для всех текущих и будущих пенсионеров. Получатели пособий имеют преимущества по сравнению с остальными клиентами, поскольку они могут открыть вклад по максимальной доступной ставке.

Работающим гражданам доступны другие выгодные услуги: они могут перевести свои обязательные накопления из ПФР в НПФ Сбербанка.

Что это такое

Под пенсионным счетом финансовые учреждения подразумевают индивидуальный счет для накопления будущей пенсии или счет по выплате начисленных пособий Пенсионного фонда.

Какие есть предложения: условия и проценты

Сбербанк предлагает своим клиентам возможности по накоплению дополнительной пенсии через НПФ или при помощи вкладов. Максимальная ставка по депозитам — 5,56% годовых, процент по индивидуальному пенсионному плану НПФ зависит от доходности акций и облигаций.

Карта МИР для пенсионеров

Выпускается и обслуживается без комиссии, на остаток денежных средств каждые 3 месяца начисляется процент из расчета 3,5% годовых. Недостатки карты МИР заключаются в том, что без пенсионного удостоверения она не выпускается, даже для будущих пенсионных зачислений.

Индивидуальный пенсионный план в НПФ

Инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном плане (ИПП) складывается из процентного дохода по акциям, облигациям и депозитам.

Чтобы получить инвестиционный доход в полном размере при досрочном расторжении договора, денежные средства должны находиться на ИПП не менее 5 лет.

Фиксированная доходность не установлена.

Вклады пенсионерам

Сбербанк предлагает пенсионерам 3 вклада с индивидуальными условиями:

1. Если нужно получить доход с накопленной суммы — вклад «Сохраняй», без возможности внесения доп. взносов. Ставка до 5,56% годовых.
2. Когда необходимо приумножить свои средства — вклад «Пополняй», с опцией внесения доп. взносов. Ставка — до 5,05% годовых.
3. Пенсионный накопительный счет в Сбербанке для получения пособий «Пенсионный плюс».Условия по счету аналогичны условиям по карте МИР, за исключением положения по неснижаемому остатку по счету в один рубль.

Что лучше выбрать пенсионеру?

Поскольку по индивидуальному пенсионному плану доходность не фиксированная, для сохранения и приумножения средств лучше воспользоваться предлагаемой линейкой депозитов. Вклад с наибольшим процентом — «Сохраняй».

Как открыть пенсионный счет в Сбербанке: пошаговая инструкция

Открыть пенсионный счет в Сбербанке несложно, достаточно наличия паспорта и нескольких минут свободного времени для заполнения договора. При открытии счета пенсионер может воспользоваться опцией перевода процентов на карту МИР или другой счет, а также сделать поручение на открытие бесплатной доверенности на снятие процентов родственником или другим уполномоченным лицом.

Оформление и открытие

Существует два способа оформить договор вклада:

1. Владельцы карт могут зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн» через следующую ссылку: https://online.sberbank.ru/CSAFront/async/page/registration.do, далее нужно перейти в раздел «Вклады и счета».
2. Остальным клиентам для открытия вклада необходимо посетить ближайший офис кредитного учреждения.

Как пополнить

Пополнить счет можно через интернет-банк или в отделении банка.

В интернет-банке для пополнения счета нужно перейти на страницу «Главная», «Вклады и счета» или «Карты», затем нажать на кнопку «Операции» возле интересующего счета и выбрать пункт «Пополнить».

Владельцам депозита «Пополняй» необходимо помнить о том, что банк начисляет ставку в 50% от указанной в договоре ставки на сумму вклада, которая превышает 10-кратный размер первоначального взноса.

Как проверить накопления на пенсионном счете через личный кабинет?

Узнать состояние своих накоплений и посмотреть дату пролонгации счета можно через раздел «Главная» или «Вклады и счета».

Можно ли закрыть счет?

Счет можно закрыть в любое время после открытия. Сделать это можно как через онлайн-кабинет, так и в любом отделении банка.

Могут ли арестовать?

Арест производится на основании исполнительных документов, указанных в ст. 12 Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007. Для снятия ареста со счета необходимо обратиться к судебному приставу, наложившему взыскание, или в суд для отмены исполнительного листа или судебного приказа.

Желание пенсионеров получать деньги на карту вполне объяснимо: многие из них в тёплое время года живут за городом, на дачах, поэтому выезжать за очередной пенсией в город не совсем удобно. Современные условия позволяют перечислять деньги на пластиковую карту, а получить их пенсионер может в любое время в самом ближайшем банкомате.

Процедура перевода пенсионных средств на пластиковую карту не представляет никакой сложности. Нужно всего лишь написать заявление в банк с просьбой об открытии пенсионного счёта. Сотрудник банка в течение недолгого времени рассматривает заявку и открывает счёт, после чего пенсионеру необходимо взять копию договора и свидетельство о пенсионном страховании и отправиться в отделение ПФ, расположенное по месту его проживания. Там нужно будет предъявить эти документы и подать заявление о переводе пенсионных средств на банковский счёт.

Сегодня уже многие пенсионеры не только снимают пенсию с личного счёта, но и расплачиваются картой в торговых точках и даже оперируют ими в сети интернет.

Пенсионер, получающий средства на пластиковую карту, пользуется вместе с тем полным пакетом услуг, а также социальных льгот, предлагаемых банком. Сюда можно отнести различные льготы, в том числе и на оплату коммунальных услуг, а также льготные тарифы на некоторые банковские продукты. Помимо того, трудоустроенные пенсионеры, возраст которых не достиг 65 лет, получают возможность оформить кредит по упрощённой схеме, на основании паспорта.

Сбербанк РФ предлагает своим пожилым клиентам бесплатное оформление карты класса «Сбербанк-Maestro Социальная», которая привязывается к личному пенсионному счёту. Кроме бесплатного выпуска, банк оказывает безвозмездные услуги по обслуживанию карты. Если на карте находятся средства в виде положительного остатка, то на эту сумму банк зачислит проценты единожды в квартал по ставке 3,5% годовых.

Также клиентам-пенсионерам Сбербанк рекомендует пользование дополнительной услугой мобильного банка, которая поможет владельцу счёта контролировать движение средств на своём счету (посредством смс-уведомлений). С помощью карты держатели могут не только снимать деньги в любом банкомате, но и рассчитываться за покупки через платёжные терминалы.

Безусловно, пластиковая карта является удобным платёжным средством для пенсионеров, которые получают возможность не носить при себе крупные суммы денег. В случае утери или кражи пластика владелец сразу же может заблокировать карту, что позволяет сохранить средства на счету. Услуга по повторному выпуску пенсионной пластиковой карты осуществляется банком совершенно бесплатно.

Индивидуальный предприниматель, как и обычный работник, должен платить отчисления в пенсионный фонд. Разница в том, что штатному сотруднику эти средства перечисляются на счёт автоматически, точнее, это делает работодатель. Сумма незаметна для него, поскольку в руках он её не держал и на карту её не начисляли.

В случае с ИП приходится самостоятельно делать эти отчисления, поэтому они более ощутимы для кошелька.

Многим предпринимателям хочется обойти эту процедуру стороной, но всё же правильный ход – исправные выплаты. Как с точки зрения соблюдения правил, так и для своего будущего – обеспеченной старости. К тому же, даже если вы решите невзначай «забыть» про постановку на учёт в пенсионный фонд, это будет нарушением законодательства. Также ИП обязан платить отчисления за своих работников, если таковые есть. Этого требует от него трудовой кодекс.

В дальнейшем, после нескольких месяцев ведения бизнеса, юридические нюансы покажутся мелочью, но в начале пути возникает масса вопросов. К примеру, когда и как нужно производить регистрацию ИП в ПФР и какие документы нужно туда подавать. Также бизнесменов интересует то, сколько времени это займёт.

Особенности постановки на учёт

Документы подаются по месту регистрации. Найдите управление ПФР в своём районе. Если место ведения предпринимательской деятельности и регистрации не совпадают, то вопрос решается в индивидуальном порядке. Хотя положено вставать на учёт в пенсионный там, где человек прописан, в некоторых случаях (так же как и при регистрации ИП) люди спокойно делают это по несовпадающему с пропиской месту жительства.

Сколько придётся платить? Этот вопрос многих беспокоит, особенно тех, кто пока не уверен, что их замысел действительно будет приносить неплохие деньги.

Ставка для перечислений в пенсионный фонд РФ является фиксированной и будет рассчитана и назначена после подачи документов. С одной стороны, это удобно – даже при очень хорошей прибыли не придётся отдавать огромный процент. С другой – и во времена затишья нужно будет оплачивать этот счёт.

Выплачивать взносы за текущий год нужно в период с 1 января по 31 декабря. Их можно вносить ежемесячно или единожды, в том числе и полной суммой за весь период в самом начале января, если вам так удобнее. Также не возбраняется и оплата в конце года. Квитанции, в любом случае, нужно сохранять для предъявления в ПФР в следующем периоде.

В целом вы, как и любой гражданин страны, имеете право начислять дополнительные средства для того, чтобы в будущем пенсия была более внушительной. То же касается работников, только они дополнительные взносы платят сами.

О фиксированных взносах, в том числе в ПФР рассказывает специалист в видео.

Сроки подачи документов

Согласно всем правилам, налоговая и Росстат должны присылать уведомления для ИП о том, что он обязан зарегистрироваться в Пенсионном фонде. Тем не менее, случается, что такие письма не доходят или вообще не высылаются, поэтому долго их ждать не стоит. Соберите документы и сделайте всё без напоминаний.

Встать на учёт вам предстоит и в качестве работодателя (если есть сотрудники), и за себя. Для этого существуют определённые сроки регистрации ИП в ПФР; их нарушение может быть наказуемо штрафом в размере от 5 до 10 тысяч рублей. Особенно значимо их соблюдение в том случае, если вы – работодатель. Тогда максимальный срок подачи документов в ПФР со дня заключения договора с вашим сотрудником – 30 дней.

А в ПФР есть возможность сразу подать документы в «единое окно», где они будут приняты на рассмотрение для трёх организаций: ПФР, ФСС (страхование) и ФМС (медицинское страхование). Так вы сможете как минимум вдвое сократить количество визитов в управление пенсионного фонда.

Необходимые документы

Ниже представлен список документов, которые необходимо подать в пенсионный фонд индивидуальному предпринимателю. При этом он может быть дополнен и другими бумагами, например, такими как заявление в ПФР о регистрации ИП.

Нужно предоставить ксерокопии следующих документов для регистрации ИП в ПФР:

• паспорта, где основная страница и страница прописки должны быть сделаны на одном листе;
• ЕГРИП, ИНН, ОГРН;
• СНИЛС (страховое свидетельство);
• свидетельства о регистрации ИП;
• свидетельства, подтверждающего постановку ИП на учёт в налоговую.

Также по возможности имеет смысл взять все эти документы в оригинале с собой – на случай, если понадобятся дополнительные копии. Рассмотрение может занять до 5 дней. После этого вы получаете документ-уведомление о регистрации в пенсионном фонде и реквизиты, по которым нужно вносить средства.

Если вы будете работать сами на себя, и никаких помощников не предвидится в ближайшее время, то вышеописанной подачей документов можно ограничиться. Но в том случае, если вы планируете нанимать помощников или вовсе оставаться только руководителем, то необходимо производить регистрацию ИП как работодателя в пенсионном фонде.

В этом случае дополнительно следует подать аналогичный пакет документов (перечисленные в предыдущем разделе копии) плюс сам трудовой договор. Возможно, вам придётся ещё не раз посещать ПФР с данной целью, поскольку сотрудники могут меняться.

Уведомление о регистрации

Уведомление о регистрации ИП в ПФР можно получить при подаче документов примерно за полчаса или даже менее. В отдельных случаях рассмотрение может занимать до нескольких дней.

Вышеописанные процедуры действительны для тех, кто уже зарегистрировал ИП и теперь желает встать на учёт в пенсионный. Если же вы ещё не стали индивидуальным предпринимателем, то можно подать все нужные документы одновременно с подачей заявления на регистрацию ИП. Тогда вы получите уведомление сразу.

На официальном сайте пенсионного фонда России есть возможность завести личный кабинет, откуда вы можете просматривать все операции и быть в курсе дела. Также там можно задавать вопросы консультантам.

Об онлайн калькуляторе, который поможет посчитать страховые взносы в ПФР рассказано в видео. Приятного просмотра!