Кредит под приобретаемое оборудование. Где взять кредит под залог покупаемого оборудования? Какие справки необходимы

Полученные по целевым кредитам на оборудование средства индивидуальные предприниматели или юридические лица могут использовать на покупку новой или подержанной техники для расширения бизнеса, организации нового или обновления уже имеющегося предприятия. Также в сумму могут входить деньги на монтажные, демонтажные и ремонтные работы.

Условия выдачи

Кредит выдается для развития малого бизнеса под залог покупаемой техники . Уровень доходов индивидуального предприятия оговаривается банком в условиях кредитования. Там же перечисляется, что, кроме приобретаемого оборудования, может выступать в качестве обеспечения. Например:

• личный автомобиль;
• товарные ценности;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• животные, выращиваемые в хозяйстве.

Также могут быть дополнительные гаранты возврата средств: муниципальные организации, фонды, бизнесмены, другие банки. Наличие дополнительного обеспечения дает право на снижение стоимости кредита.

Если средства предоставляются на оборудование б/у, то возможным условием кредитования будет наличие договора между продавцом и клиентом банка о выкупе первым оборудования обратно в случае неплатежеспособности второго. Поскольку заем целевой, то банк вправе затребовать обоснование необходимости покупки техники, сведения о поставщиках и прочее.

Важно! Одно из условий выдачи средств – внесение аванса. Его величина зависит от суммы кредита и срока, на который он выдается.

Какое оборудование можно приобрести

Банки оговаривают перечень спецтехники, на которую выдается кредит, требования к ее новизне и качеству. От этих показателей зависит время пользования кредитом и его стоимость. Новым считается оборудование, которое с момента выпуска и до даты заключения договора (не более 2 лет) не было в эксплуатации.

Перед выдачей кредита на использовавшуюся ранее технику кредитор устанавливает степень амортизации (она определяется в соответствии с действующими в РФ нормами), возможность ее демонтажа и реализации в случае неплатежеспособности клиента.

Общие требования к заемщикам

Основные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, следующие:

1. Гражданство России.
2. Регистрация в РФ.
3. Возраст от 23 до 70 лет (на день полной выплаты долга) – для ИП.
4. Предприятие российское, действующее не менее 3-х месяцев.
5. Стабильные доходы.
6. Отсутствие просрочки погашения долга по взятым ранее кредитам.

Минимальное время работы предприятия определяется каждым банком и может варьироваться в зависимости от вида коммерческой деятельности.

Типовой перечень документов

Основной пакет документов в разных банках может включать в себя:

• заявление на получение кредита;
• удостоверение личности предпринимателя и поручителей;
• сведения о регистрации заемщика в качестве ИП;
• документы об учреждении и регистрации предприятия, лицензию на производимые работы или оказываемые услуги;
• отчеты, отражающие хозяйственную деятельность;
• финансовые документы за определенный промежуток времени, в т.ч. об уплате налогов;
• для юридических лиц требуются паспорта (или копии) руководителя и главбуха, а также выписка из приказа, подтверждающая их назначение и полномочия.

Кредитор может потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Обзор предложений банков

Предложения некоторых банков, представленные в сравнительной таблице, помогут определиться с выбором лучшего кредита на оборудование. Все данные не являются окончательными. Величина дохода ИП, вид залога, срок пользования деньгами и размер кредита влияют на его стоимость и определяются индивидуально при заключении договора.

Банк	сумма (рубли)	первый взнос (%)	срок, лет	ставка (%)	отсрочка
Сбербанк	от 150 тыс.	от 20	до 7	от 11	до 6 мес
«Россельхозбанк»	индивидуально	от 15	до 7	индивидуально	до 1 года
ВТБ	850 тыс. - 500 млн.	от 25 (от 10 для лизинга)	до 5	от 10,9	до 6 мес.
«ЮниКредитБанк»	500 тыс. – 73 млн.	от 20 (от 10 для лизинга)	до 5 (до 7 по лизингу)	от 5	до 3 мес.
«Локо Банк»	300 тыс. – 50 млн.	от 30	0,5-5	от 12,75	-

Сбербанк предъявляет жесткие требования к оборудованию, особенно бывшему в употреблении, также условия предоставления различаются в зависимости от вида деятельности компании или предпринимателя.

В «Россельхозбанке» кредиты на б/у технику выдаются на гораздо меньший срок, до 4 лет. Предоставление возможно как разово, так и открытием кредитной линии. Ставка и сумма определяется, исходя из стоимости техники, величины аванса и срока кредитования.

ВТБ наряду с классическим кредитом на приобретение оборудования предлагает аренду с последующим выкупом (лизинг). В рамках предложения «Стандартный» выдается наибольшая сумма и есть возможность продлить договор до 7 лет. Также есть возможность покупки оборудования без первого взноса, если предоставить дополнительный залог.

В «Локо Банке» минимальные ставки действуют, если плановый платеж поступает за 10 дней до срока его внесения или при наличии договора о страховании в компании-партнере банка. В противном случае ставка повышается на 1,6%.

Компания Вайсберг предлагает взять оборудование для автосервиса в кредит и лизинг на самых выгодных условиях. Вы сразу получаете необходимое, а полную стоимость кредита на оборудование оплачиваете постепенно - уже после раскрутки вашего бизнеса.

• Для одобрения заявки нужен лишь паспорт!
• Вашу анкету рассмотрят за сутки!
• Для получения денег не требуется посещать банк!
• Минимальный размер первого взноса 10%!

Формирование и заключение кредита на автосервисное оборудование может совершаться удаленно. Такое преимущество нужно для того, чтобы не тратить лишнее время на общение с банкирами. Что требуется для комплексного составления и регистрации бумаг? Всего лишь паспорт, идентификационный код и «чистая» история. Проверив данные, выносится быстрое решение о предоставлении вам займа.Работа налажена со многими партнерами, за счет этого большинство обращений проходят одобрительно для клиента и вам остается только выбрать из действующего перечня то, что желательно для стабильного ведения дела. Срок взятия кредита отличается, но наиболее популярный займ на десять месяцев, где переплата составит около десяти процентов, что гораздо ниже, нежели у фирм, предоставляющих деньги на определенный период.

Требования к физическому лицу:

• Возраст 18-65.
• Трудовой опыт с последнего места работы не меньше трех месяцев (непрерывно).
• Гражданство и проживание в РФ.

Вайсберг работает одновременно с десятью кредитными учреждениями. Услуга будет оказана там, где одобрят запрос быстрей и предложат лучшие условия на оборудование для автосервиса в кредит.

Часто задаваемые вопросы:

Как оформить кредит на все необходимое для автомастерской?

Чтобы оформить покупку, нажмите на кнопку «Купить в кредит» на странице избранного товара: перед вами откроется анкета, которую понадобится заполнить и отправить онлайн. Спустя 4-5 часов вам позвонит менеджер, уточнит указанные данные и затем направит заявку в фин. организации.

После сотрудник снова свяжется с вами, чтобы сообщить, одобрена ли анкета. Если заявку приняли сразу в двух организациях, вы получите консультацию, чтобы выбрать ту программу, что будет более выгодной для бизнеса. Определившись с этим, потребуется сообщить время, когда удобно встретить курьера с договором для подписи.

Как взять в кредит несколько товаров для автосервиса?

Добавьте необходимые позиции в корзину, перейдите в этот раздел и нажмите «Купить в кредит». Дальнейшие действия будут такими же, как при приобретении одной позиции.

Надо ли ехать в банк?

Нет. Курьер прибудет на указанный вами адрес, предварительно созвонившись, уточнив время/день, когда вам удобнее встретиться.

Какие справки необходимы?

Оформление проводится по паспорту, дополнительные бумаги не требуются. Желательно, но необязательно предъявить на выбор загранпаспорт, водительские права, пенсионное удостоверение: наличие данных документов позволит уменьшить размер выплаты.

Какие требования предъявляются?

Клиент должен быть совершеннолетним (18 лет и старше), иметь паспорт РФ, стаж от 12 недель на последнем рабочем месте.

Кто выдает средства?

Компания работает совместно с десятком различных финансовых учреждений, перечень партнеров постоянно увеличивается, расширяя возможности. Деньги перечисляют банки, одобрившие ваш запрос; если их больше одного, клиент всегда будет рассматривать оптимальное предложение.

Какова процентная ставка?

Процент зависит от требований конкретной компании, программы, кредитной истории. Самый популярный вариант - программа «10-10-10»: условия предусматривают 10-процентный аванс, 10% общей переплаты и выдачу на 10 месяцев сроком.

На какой срок выдают средства?

Срок варьируется в пределах 0,5-2 лет: это зависит от конкретной программы. Уточнить данное требование можно, изучив предложения.

Сколько нужно заплатить при получении средств?

Процент первоначального платежа начинается от 10%. Вы вправе выбрать предложение с минимальным размером первичного платежа либо остановиться на варианте с более высокой ставкой.

Когда доставят покупку?

После подписания кредитного договора с вами свяжется менеджер, чтобы согласовать дату доставки приобретенного оборудования. Поставка осуществляется в 3 рабочих дня после подтвержденного перечисления первичного взноса (поступление денег на счет).

Можно взять обрудование для автосервиса в кредит с учетом доставки?

Да, данный вариант допускается.

Какова величина переплаты?

При выборе варианта «10-10-10» переплата равна 10% от выданной суммы. К выданной сумме добавляется комиссия за оформление сделки, составляющий 5%.

Зачем платить дополнительные 5%?

Эта комиссия - плата за удобство: вам не требуется самостоятельно посещать финансовые организации, собирать документы, подолгу ждать ответа.

Могу ли я самостоятельно взять заем, чтобы не платить 5%?

Да, но Вам придется собрать справки, подтверждающие наличие постоянного дохода, изучить предложения ряда фин. организаций, заполнить анкеты для каждой, потратить время в очередях, ждать подтверждение запроса (средний срок ожидания - 2-3 недели). Процент также возрастет, т.к. у нас оформляется заем целевого характера, под приобретение конкретной продукции.

Можно ли получить кредит, после чего забрать деньги вместо товара?

К сожалению, нет. Оформление предусматривает выдачу исключительно целевых средств, потратить Вы их можете только на выбранное оборудование.

Поддержку конкурентоспособности трудно представить без современного и качественного оборудования для бизнеса. И по мере износа предприятие вынуждено его заменять. Без этого полноценное развитие и процветание успешного бизнеса невозможно.

Однако часто бывает так, что у предприятия просто нет возможности выделить средства на эти нужды. В такой ситуации у руководства два варианта: взять нужное оснащение в лизинг или оформить заем на его покупку.

Что такое кредит на покупку оборудования для бизнеса? Какие трудности ждут заемщиков? Стоит ли одалживать деньги в банке? Какие организации предлагают кредит на покупку оборудования в Москве?

Что такое кредит на оборудование? Какие трудности ждут заемщиков?

Кредит на покупку оборудования - это целевой залоговый займ, который предоставляется на приобретение нового оборудования, необходимого для развития бизнеса, увеличения производственных мощностей или открытия нового направления. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого оборудования.

Главная особенность этого вида кредита заключается в оценке залога - производственного оборудования, на покупку которого берется кредит. Банку нужно будет оценить ликвидность покупки того или иного оборудования, рыночную стоимость и сопутствующие факторы. Это необходимо для минимизации рисков с "зависшим" залогом в случае невозврата. Помимо прочего банк запросит полную информацию о залоге (данные об эксплуатации и требованиях к содержанию, сервисному обслуживанию оборудования, его стоимости и т.д.)

Очень часто организация-заемщик хочет получить кредит на покупку б/у оборудования в Москве, чтобы сэкономить средства. Однако банки к таким пожеланиям заемщиков чаще всего относятся отрицательно. Хотя не исключено и одобрение, если заемщик просит небольшую сумму или является постоянным клиентом кредитной организации.

Как правило, оценочная стоимость оборудования по банковским нормам составляет 60-70% от рыночной стоимости. Хотя итоговая оценка будет зависеть и от ликвидности оборудования. В таких реалиях многие бизнесмены предпочитают оформлять обычный кредит для бизнеса с поручительством или без залога. Хотя переплата в такой ситуации будет значительно выше.

При этом важно помнить, что заемщик будет обязан застраховать оборудование, выступающее в качестве залога, за свой счет в пользу банка.

Стоит ли брать кредит на оборудование?

Зная все подводные камни, с уверенностью можно сказать, что гораздо проще оформить нецелевой кредит для бизнеса или на его развитие, чем заем на покупку оборудования. Однако процентная ставка в этом случае будет выше на 5-10%, а это внушительная цифра для развивающегося бизнеса.

Возможно, заемщику следует обратить свой взор на услугу лизинга оборудования с последующим выкупом. Эта процедура кажется сложной, но зачастую гораздо выгоднее банковского займа.

Если заемщик все-таки решится на получение кредита на покупку оборудования с его последующим залогом в пользу банка, то лучше прибегнуть к помощи профессионального посредника, который специализируется на помощи в получении кредита для бизнеса. Да, попросит за свои услуги те же 5-10% придется переплатить, но 1 раз, а не каждый год. Взамен заемщику не придется бегать по банкам, собирать целю кипу бумажек, отчетов и т.д.

Какие банки предлагают кредит на оборудование в Москве?

Среди программ большинства ТОПовых организаций есть целевые кредиты на покупку оборудования для бизнеса в Москве.

Одни из лояльных условий предлагает банк Уралсиб по программе "Бизнес-Оборудование" со ставкой от 13,3% годовых. Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 170 млн руб. на срок от 6 до 60 месяцев. При этом доля собственных средств компании-заемщика должна быть не менее 20% от стоимости оснащения, приобретаемого в кредит. В качестве обеспечительных мер необходимо поручительство всех владельцев бизнеса, а также застрахованный в пользу банка залог в виде приобретаемого оснащения.

По займу на покупку оборудования от Сбербанка можно получить в долг от 300 тыс. руб. на срок до 84 мес. по ставке от 14,93% годовых. При этом заем можно взять на покупку нового или б/у оснащения. В первом случае минимальный первый взнос предприятия должен быть не менее 20%, во втором - не менее 40%. Комиссия за выдачу займа отсутствует, но, как и в любом другом банке придется заплатить за открытие расчетного счета, страхование залога и т.д.

"Кредит на приобретение оборудования" от НОМОС-БАНКа предполагает выдачу займа в сумме от 1 до 30 млн руб. Срок зависит от суммы, например, по займу до 3 млн руб. - 1 год, до 7 млн. руб. максимальный срок - 60 месяцев, свыше 7 млн руб. - 84 месяца.

Процентная ставка также зависит от суммы и срока. Например, оформив кредит в размере от 1 до 3 млн руб., заемщик заплатит от 15% до 18% годовых в качестве переплаты. При сумме займа от 3 до 7 млн руб. % ставка варьируется от 14,5% до 17,5% в год. Комиссия за выдачу наличных составит 1,5% от тела.

Минимальная процентная ставка ждет заемщиков при получении кредита на сумму свыше 7 млн руб. Для них процент варьируется от 13,5% до 16,5% в год, а комиссия за выдачу денег составит 1% от тела. По кредиту действует возможность отсрочки по выплате основного долга на 1 год. Первый взнос заемщика не обязателен.

ЮниКредитБанк также предлагает кредит на покупку оборудования в Москве. По одноименному займу можно получить в долг от 500 тыс. до 47 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальный взнос клиента составляет 20% от стоимости оборудования. В качестве обеспечения предусмотрен залог в виде приобретаемого оборудования. Его нужно застраховать в пользу банка за свой счет.

Кредит на оборудование для бизнеса может выдаваться на покупку транспорта, техники специального назначения. Получить средства могут и руководители ООО, других организаций. В качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, но есть предложения, когда банк готов рассмотреть и другие объекты.

Условия получение кредита на оборудование для бизнеса

Предлагают воспользоваться услугой для:

• приобретения новой техники или б/у.
• возможности длительного периода выплаты долга.
• отсрочки выплаты основного долга на срок до 12 месяцев.

Кредит на оборудование может быть выдан после изучения платежеспособности и возможности в определенные временные рамки выплачивать долг. В ситуации выдачи целевого займа чаще всего дополнительного обеспечения предоставлять не нужно.

Кредит на покупку транспорта, техники и недвижимости для бизнеса выдается после предоставления:

• заявки,
• свидетельства о регистрации компании,
• финансовой отчетности,
• выписки из ЕГРЮЛ,
• копии договоров с продавцами техники.

Самое выгодное – взять кредит под залог своей покупки. Банки оформляют кредитную линию без возможности возобновления. После использования кредитных средств счет закрывается. При привлечении поручителей в их роли может выступать главный бухгалтер, хозяин или руководитель. Больше шансов получить средства у тех, кто имеет положительную кредитную историю.

Чтобы открыть новое либо расширить уже имеющееся дело, обычно бывает необходимо закупить специальное оборудование. Такая покупка зачастую требует достаточно больших денег, которых у начинающего предпринимателя может попросту не оказаться. Чтобы решить проблему с наличностью, бизнесмен имеет возможность взять кредит на покупку оборудования и потратить эти денежные средства на приобретение нужных ему приспособлений.

Если вам предстоит покупка дорогостоящего оборудования для вашего магазина, ресторана, цеха и пр., а необходимой для этого денежной суммы у вас нет, вы можете взять в банке заем на приобретение оборудования. Сегодня получить кредит на оборудование для бизнеса можно в разных банках, а также микрофинансовых организациях. Чтобы узнать, где это можно сделать сегодня на самых на выгодных условиях, используйте наш онлайн-сервис.

Как пользоваться нашим сервисом?

В нашем каталоге представлены многие банковские учреждения Москвы, предоставляющие кредитные денежные средства на продвижение или открытие бизнеса. Укажите критерии, по которым вы хотите осуществить поиск подходящего вам кредитного продукта в графах нашей поисковой системы. Вам необходимо будет указать следующие данные:

• необходимая вам сумма денег;
• валюта, в которой вы хотите получить кредит;
• количество документов, которые требует выдача кредита на покупку;
• устраивающая вас процентная ставка;
• время рассмотрения поданной заявки.

После указания вами всех перечисленных выше данных наша система выберет все подходящие вам предложения и выдаст вам список кредитных продуктов. В него войдут те предложения, которые подходят под ваши требования. Выбрав подходящий кредитный продукт, можете приступать к оформлению заявления на его получение. Используя онлайн кредитование, вы сможете расширить свой бизнес, сделать его более успешным, вывести на новый уровень.