Аижк документы для рефинансирования. Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

АИЖК участвует в государственной программе доступного жилья — “Жилье для российской семьи”. Тем, кто вошел в программу в 2017 году, АИЖК предоставляет выгодные условия рефинансирования ипотеки. С января 2017-го процентные ставки рефинансирования ипотеки АИЖК снизило на 0,5-2%.

Минимальная ставка после рефинансирования составляет 9% в год . Однако только тем, чье жилье стоит от 40 миллионов рублей, либо первоначальный взнос (ПВ) в ипотеку превысил 50% от стоимости квартиры. Если ПВ в диапазоне от 30 до 50%, то ставка увеличится до 9,25%. Но чаще всего ПВ равен 20-30% от общей стоимости жилья, и ставка составляет 9,5%.

Примите во внимание, что АИЖК часто вводит т.н. допы — дополнительные условия, без выполнения которых ставка увеличивается. Например:

• Заемщик не имеет личного страхования (+0,7%);
• Заработок подтвержден справкой по форме кредитора (+0,5%);
• Предоставлен только паспорт и 1 документ на выбор (+0,5%).

Чтобы избежать надбавок , необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию о доходах.

Примечание:

В региональных отделениях процентная ставка может отличаться от основной. Если вы собрались рефинансировать ипотеку через АИЖК в Тюмени, Перми или Омске, зайдите на местные сайты АИЖК. К примеру, в Тюменском агентстве действует спецпредложение на ипотеку со ставкой от 7,25%.

Калькулятор по рефинансированию ипотеки на официальном сайте АИЖК

Требования к получателю кредита

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы;
• Отсутствие убытков в течение двух лет для ИП;
• Созаемщиками могут стать до четырех человек.

Требования к предыдущему кредиту

• Платежи производились на протяжении 6 и более месяцев;
• Отсутствие задолженности из-за просрочки;
• Отсутствие просрочек более 30 дней;
• Отсутствие реструктуризации кредита.

Условия рефинансирования

• Длительность нового кредита от 3 до 30 лет;
• До 80% от стоимости жилья;
• Размер кредита для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга: 300,000 — 20,000,000 рублей;
• Размер кредита для других регионов: 300,000 — 10,000,000 рублей.
• Обязательная страховка залогового имущества.

Перечень документов

Можно ли в АИЖК рефинансировать ипотеку Сбербанка?

Да, в агентстве рефинансируют ипотеку любого банка, сотрудничающего с АИЖК. Список всех партнеров размещен на официальном сайте АИЖК — дом.рф. Однако перекредитование имеет смысл только при снижении ставки более чем на 1,5%. Вам потребуется заново оформлять документы, провести оценку и страхование недвижимости — на это уйдет много денег и около месяца личного времени.

Еще один важный нюанс: в АИЖК можно рефинансировать ипотеку только от сторонних банков. Если вы брали ипотеку в самом агентстве до снижения процентных ставок в 2017 году, обновить ставку не получится. Придется рефинансировать кредит в других банках.

Основными ее участниками являются три стороны: финансовая организация — банк, заемщик и само Агентство. А в данной статье вы узнаете как эффективно осуществить рефинансирование ипотеки при помощи программы АИЖК.

Начиная с 2016 г. АИЖК передало права по сопровождению закладных и объектов недвижимости одному из крупнейших банков России – ВТБ 24. Т.е. теперь именно этот банк выкупает закладные у организаций – партнеров, имеет право на взыскание задолженностей и управляет недвижимостью должников. В рамках произошедших изменений взаимодействие заемщика и Агентства может происходить через агента — банк ВТБ 24 или при обращении через личный электронный кабинет.

Для того, чтобы «передать свою ипотеку» в ВТБ 24 потенциальный клиент должен убедиться, что его банк сотрудничает с АИЖК в своем регионе. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом Агентства. В разделе «Где получить кредит» достаточно ввести название края или области проживания, и программа выдаст список первичных кредиторов. Эти финансовые организации выдают заемщикам кредиты на условиях АИЖК.

Следующим этапом является рефинансирование кредита, т.е. выкуп прав требований по нему Агентством. Следует отметить, что у Агентства существует обширный перечень объектов, которые прошли аккредитацию Агентства.

Несмотря на все перемены, обязательства заемщиков остались прежними:

• Своевременно вносить платежи по кредиту в соответствии со своим графиком.
• Ежегодно вносить взносы по договору имущественного страхования и по договору от непредвиденных ситуаций (если он заключен).
• Своевременно информировать своего кредитора, если изменились контактные сведения (ФИО, адрес).

Вносить ежемесячные платежи теперь доступно не только с помощью прямых денежных переводов через банки. С этой целью можно воспользоваться интернет-банком ВТБ 24, который легко подключить в любом его отделении. Клиенту просто откроют текущий счет, и выпустят личную пластиковую карту. Счет легко пополнить через банкоматы ВТБ или с помощью услуг кассира – операциониста (если сумма превышает 30 тыс. рублей).

Важно: рефинансирование ипотеки является эффективным способом избавления от банка, с которым не удается прийти к согласию о снятии обременения для продажи квартиры (например, по схеме через депозитные ячейки).

Важно помнить, что в настоящее время все денежные платежи по кредитам вносятся на расчетные счета АИЖК, открытые в ВТБ 24 не позднее, чем за 3 рабочих дня до расчетной даты. Тем заемщикам, что решают досрочно погасить кредит необходимо обратиться с заявлением в офис ВТБ 24 или создать заявку в личном кабинете.

Перекредитование ипотеки в АИЖК. Условия программы

В 2017-2018 годах АИЖК несколько улучшило условия рефинансирования ипотеки. В рамках осуществления программы перекредитования заемщикам предлагается понизить процентную ставку по ипотечному кредиту, взятому в любом банке. Новые ставки Агентства по программе снижены до минимум 9.0 %.

АИЖК предлагает заемщикам погасить банковский кредит, полученный на приобретение жилья на первичном и на вторичном рынке. При этом у заемщиков появляется возможность оформить новый кредит, который превышает сумму оставшейся задолженности (единственное ограничение – эта сумма не должна быть выше 80 % от общей стоимости залогового имущества).

При такой политике все большее количество заемщиков задумывается о рефинансировании своего ипотечного займа. Однако аналитики советуют решаться на перекредитование только в случае если ставка рефинансирования ниже действующей хотя бы на 1 %. Чтобы облегчить себе подсчет выгоды можно обратиться к онлайн-калькулятору на официальном сайте АИЖК.

Учитывая, что процентные ставки в текущем году снизились на 1 – 3 %, то большей части заемщиков перекредитование, бесспорно, выгодно. Поэтому лучше пользоваться моментом, и не откладывать его проведение в долгий ящик.

Размер процентной ставки по кредиту рассчитывается для каждого заемщика индивидуально. Он напрямую зависит от суммы оставшейся задолженности по кредиту.

Ипотечный калькулятор АИЖК можно пощелкать прямо на сайте Агентства .

В рамках программы перекредитования АИЖК предлагает следующие условия:

• Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу, выданному другим банком. При условии, что кредит выдавался для покупки жилого или нежилого помещения, для ремонта ипотечного жилья и для перекредитования ранее полученного ипотечного кредита.
• Возможность полностью погасить существующую задолженность по ипотечному займу и осуществить улучшение предмета ипотеки (квартиры или апартаментов). Например – ремонт.
• Кредит предоставляется на срок от 3 до 30 лет.
• Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона проживания (в Москве это 20 млн. рублей).
• Если предоставляемого займа недостаточно для полного погашения долга по кредиту, то провести рефинансирование возможно, только если заемщик согласится самостоятельно внести недостающие средства.
• Заемщик в обязательном порядке должен оформить договор имущественного страхования на ипотечную квартиру и при желании – договор личного страхования.
• Процентная ставка может быть увеличена на 2 % в течение первых двух месяцев после получения ипотечного займа.
• Вся сумма кредита выплачивается единовременно. Только при условии, что по имеющемуся кредиту отсутствуют просроченные задолженности.
• Кредит предоставят только, если заемщик выплатил ежемесячные платежи по действующему займу минимум за 6 процентных периодов.

Тем заемщикам, которые брали ипотечный кредит для покупки жилья в строящемся доме, надо учесть, что до окончания строительства рефинансирование невозможно. Кроме случаев, когда жилье от 30.12.2004 года. Перекредитование недоступно и заемщикам взявшим кредит в рамках военной ипотеки.

Важно: на размер устанавливаемого процента влияет наличие или отсутствие договора личного страхования. Незаключение данного договора (несмотря на его необязательность согласно закона об ипотеке) автоматически увеличивает процентную ставку на 0,7 %.

Порядок осуществления рефинансирования в АИЖК

Первым шагом для осуществления рефинансирования будет подача заемщиком заявления и пакета документов агенту АИЖК (ВТБ 24). Каким критериям должен соответствовать клиент, обратившийся за перекредитованием в АИЖК:

• Заемщик должен быть гражданином России.
• У него должна быть постоянная регистрация на территории России.
• Возраст клиента должен быть от 18 лет и до 65 лет.
• Он должен быть признан дееспособным.

Если кандидатура потенциального клиента будет одобрена (на это отводится 1 неделя), то у него запросят документацию, касающуюся взятого в ипотеку имущества и выписку из банка – кредитора о сумме оставшегося долга. При условии, что поданные документы удовлетворят специалистов, заемщику надо будет написать заявление на перекредитование имеющегося займа. Досрочное погашение кредита осуществляется не ранее чем через 8 рабочих дней после написания заявления.

На следующем этапе заемщику необходимо обратиться с заявлением о досрочном погашении кредита к текущему кредитору. Копию этого заявления с положительной резолюцией кредитора необходимо подать агенту АИЖК. Затем между Агентством и заемщиком заключается договор на рефинансирование.

Универсальным агентом, который позволяет подать заявки во множество банков на получение ипотеки и рефинансирование, . Без комиссий и переплат он позволяет получить несколько предложений о перекредитовании за раз.

После чего Агентство переводит на расчетный счет, используемый для погашения задолженности недостающую сумму. На следующий день после досрочного погашения кредита заемщик должен обратиться к теперь уже бывшему кредитору с заявлением на снятие обременения. Потом заемщик совместно с агентом должны обратиться в Росреестр для снятия ипотеки с текущего регистрационного учета, и зарегистрировать ее в пользу АИЖК.

Агент по сопровождению осуществляет процедуру по изменению процентной ставки кредита и составляет новый график платежей для клиента. Если в течение 2 месяцев после проведения досрочного погашения кредита заемщик не представит документы из Росреестра о перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК, то агент сопровождения осуществляет процедуры по увеличению процентной ставки согласно условиям договора.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

В процессе проведения перекредитования на разных этапах гражданину надо быть готовым представить следующие документы:

• Общегражданский российский паспорт с отметкой о постоянной регистрации.
• Военный билет для заемщиков мужского пола, не достигших 27-летнего возраста.
• СНИЛС.
• Справку о доходах за последние 6 месяцев для физических лиц.
• Налоговые декларации за 2 последних года для индивидуальных предпринимателей.
• Копию трудовой книжки или трудового договора.
• Справку или выписку, полученную у кредитора о сумме оставшейся задолженности по ипотечному кредиту.
• Финансовые документы о погашении разницы между суммой получаемого от АИЖК кредита и суммой оставшейся задолженности (счет-выписка, приходно-кассовый ордер и пр.).
• Заявление на проведение досрочного погашения кредита на имя текущего кредитора с положительной резолюцией этого кредитора.
• Документы с данными реквизита счета, используемого для погашения задолженности по действующему кредиту (справка из банка – кредитора, выписка по счету).
• Договор страхования ипотечного имущества (обязательно).
• Договор страхования от непредвиденных ситуаций (желательно).

Чтобы провести регистрацию ипотечных обязательств в пользу Агентства, необходимы следующие документы:

• Общее заявление от заемщика и агента по сопровождению.
• Кредитный договор.
• Договор об ипотеке.
• Закладная, составленная на имя Агентства.
• Экспертное заключение о стоимости ипотечного имущества.
• Квитанция от заемщика об уплате госпошлины.

Рефинансирование ипотеки в АИЖК: отзывы и потенциальные сложности

В век компьютерных технологий большинство пользователей сети интернет прежде чем решиться на любую сделку, стараются собрать максимум информации о потенциальном партнере. Минусом такого сбора является тот факт, что большинство граждан, для которых сделка прошла успешно, просто не оставляют свои отзывы об организациях, считая положительный результат абсолютно естественным. Поэтому иногда при чтении отзывов о том же АИЖК может сложиться впечатление, что связываться с Агентством довольно рискованно, что при проведении процедуры рефинансирования людей намеренно вводят в заблуждение сотрудники АИЖК. Но можно со всей ответственностью заявить, что такое мнение ошибочно. Сотни тысяч клиентов Агентства ежегодно благодаря перекредитованию уменьшают тяготы своего долгового бремени, и остаются этим довольны.

Важно: в настоящее время программа АИЖК фактически единственная на российском рынке предусматривает рефинансирование ипотеки под строящееся жилье. Все остальные банки требуют наличия акта приема-передачи объекта на руках.

Если анализировать отрицательные отзывы, то не стоит забывать, что процесс рефинансирования задействует сразу несколько звеньев. Это и сотрудники организации, выдавшей первоначальный кредит, и сотрудники ВТБ 24. И фактор банальных ошибок просто нельзя исключать.

Итак, с назначением банка ВТБ 24 в качестве агента по сопровождению ипотечных сделок появляются жалобы на несвоевременный перевод денег первоначальному кредитору при досрочном погашении кредита. А ведь от этого зависит, будут начисляться проценты за просрочку или нет.

Часть клиентов жалуется на некорректно подсчитанную процентную ставку. Но в большинстве случаев заемщики просто не досконально изучают договор, где указано, в каких случаях и на сколько ставка может быть увеличена.

Не часто, но случается так, что рассмотрение заявки на перекредитование затягивается. И вместо положенной 1 недели приходится ждать дольше. Или после одобрения сделки сам процесс досрочного погашения отодвигается из-за простого человеческого фактора (когда не хватает кредитных менеджеров, которые могут провести сделку).

Резюмируя все вышеизложенное, можно утверждать, что обращаться в АИЖК для перекредитования стоит. Мало какие финансовые организации могут похвастаться такой процентной ставкой, как Агентство. А если учесть, что здесь рефинансируют кредиты, в которых используется маткапитал, то выгода для большинства заемщиков становится очевидна.

Интересуетесь, если у компании АИЖК программа по рефинансированию ипотечного кредита? Мы предлагаем вам прочесть обо всех основных услугах агентства в нашей сегодняшней статье.

Итак, начнем с расшифровки: АИЖК – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое является государственной организацией. Здесь осуществляется ипотечное кред-вание для некоторых социальных категорий граждан, куда включают многодетных семей, семей с детьми-инвалидами, граждан, проживающих в аварийном жилье и т.д.

Вам смогут предложить наиболее выгодные условия по ипотеке за счет того, что агентство выдает кредиты в рамках государственной программы «Жилье для российской семьи». Есть возможность использования материнского капитала для увеличения размера заемных средств или оплаты первого взноса.

В агентстве действует несколько программ кредитования:

1. Стандартная ипотека. Может быть предоставлена всем желающим для приобретения квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке. Ставка начинается от 10% годовых, первый взнос – от 10%, период кредитования максимальный – 30лет. Кредит предоставляется под залог приобретаемой недвижимости, минимальная сумма равна 300 тыс. рубл., максимальная определяется в зависимости от региона проживания заемщика и размера его первого взноса;
2. Социальная ипотека – может быть доступна исключительно для социальных категорий заемщиков , а также сотрудников ОПК и военнослужащих в рамках программки «ЖРС». Полный перечень категорий граждан, которые имеют право на покупку жилья эконом-класса устанавливается каждым регионом отдельно. Для них предлагается пониженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос от 10% и возможность оформить договор на период от 3 до 30лет. Для участия нужно обратиться в администрацию вашего города и встать на очередь;
3. Залоговая ипотека – вы сможете выкупить недвижимость, находящуюся в залоге у компании на выгодных условиях. Процентная ставка составит 2\3 от процентной ставки по основным программам Агентства, а именно — от 8,5% годовых;
4. Ипотека для , проживающих в Московской области. Участники проекта, переезжающие в Подмосковье, получают от государства денежную субсидию в размере 50% от стоимости недвижимости. Эти деньги направляются на оплату первоначального взноса. Затем выделяется еще 50% от стоимости для оплаты основного долга на протяжении 10-ти лет. Таким образом, заемщику нужно оплачивать лишь проценты. Размер субсидии будет определяться в зависимости от стоимости 1 квадратного метра и количества членов семьи. Выдача кредита производится через Бинбанк;
5. Льготные региональные ипотечные программы, которые действуют всего в 3-ех областях — Владимирской, Новгородской и Калининградской. Благодаря данному проекту, любой желающий через оператора АИЖК сможет оформить ипотечный кредит под ставку от 7% в год.

Рефинансирование действующей ипотеки.

По данному предложению предлагается ставка от 9,5 до 10,5% в год, сумма — не менее 300.000 рублей, срок возврата — от 3 до 30 лет. Выдаваемая сумма не может превышать остатка задолженности или 80% от оценочной стоимости недвижимости.

Доступно приобретение апартаментов. Также можно получить деньги на капитальный ремонт или улучшение жилищных условий под залог жилья.

Требования к кредиту:

• сделано не менее 12-ти ежемесячных платежей,
• нет просроченных платежей текущих или более 30-ти дней,
• страховые взносы уплачены в срок,
• отсутствует реструктуризация.

Требования к заемщику:

• российское гражданство,
• наличие регистрации,
• возраст от 21 до 65 лет,
• стаж работы для наемных сотрудников — от 6-ти месяцев, для ИП — не менее 24 месяцев.

Какие нужны документы:

• паспорт,
• кредитный договор,
• график платежей,
• справка об остатке задолженности,
• договор имущественного страхования.

Программа помощи заемщикам

20 апреля 2015 года Правительство РФ утвердили , которые оказались в срочной финансовой ситуации. На сайте АИЖК можно посмотреть список банков, которые заключили соглашение с агентством о сотрудничестве в рамках программы помощи.

Если у должника возникали проблемы с выплатами по кредиту, он обращался в свой банк и писал , которая помогала снизить платеж или давала небольшую отсрочку по выплатам. При этом расходы, которые нес кредит, компенсировало агентство, исходя из бюджетных средств, выделенным государством на эти цели.

Кредит на покупку жилья или его строительство является длительным финансовым обязательством заемщика перед банком. В современных нестабильных условиях экономики существует риск возникновения просрочек или отсутствие возможности погашения ипотеки. В этом случае можно воспользоваться госпрограммой АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Она позволяет провести рефинансирование уже имеющегося обязательства.

Основной смысл рефинансирование ипотеки АИЖК

Рефинансирование – это получение нового кредита путем подписания соглашения с другим банком. Кредитор погашает вашу первоначальную задолженность. Выплаты производятся по новому договору, но на более выгодных условиях. Основным преимуществом программы – переоформление кредита под сниженную процентную ставку. В результате размер платежей становится ниже.

В рамках программы рефинансирование ипотечного кредита АИЖК покупает право требования долга у кредитной организации через размещения ценных бумаг на Фондовом рынке. Посредством выпуска ценных бумаг, компании удается привлечь финансовые ресурсы предпринимателей и организаций. В результате каждая сторона сделки получает свою прибыль.

Схема деятельности АИЖК

К неоспоримым преимуществам ипотеки в АИЖК относится:

• поддержание ликвидности действующих банков;
• уменьшение рисков для банков и их клиентов, оформивших ипотеку;
• сниженная процентная ставка, размер который определяется от остатка долга и периода кредитования;
• заемщик вправе не оформлять страхование жизни;
• действует система скидок и льгот.

Право воспользоваться программой возникает при соблюдении следующих условий:

• договор ипотеки действует более 12 месяцев с оплатой всех платежей по процентам и основному долгу;
• отсутствие действующей просроченной задолженности;
• за последние полгода не было ни одной просрочки свыше 30-ти дней;
• отсутствие просрочки свыше 60-ти дней за последние три года.
• отсутствие задолженности по оплате страхования залога;
• кредит не был реструктуризирован.

Провести рефинансирование можно, если ипотека изначально была оформлена в банке партнере АИЖК, среди которых Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и пр. Полный список банков, оформляющих ипотеку по стандартам Агентства, размещен на официальном сайте АИЖК.

Важно! Правом на перекредитование всегда могут воспользоваться многодетные семьи, а также лица, живущие в домах под снос.

Виды кредитования АИЖК

Агентством разработаны основные программы для рефинансирования, в которых максимально учтены основные потребности и статус клиентов:

1. Кредит «Новостройка». Условия подходят для приобретения жилплощади на первичном рынке. Минимальная ставка в 7,9% достигается через возможность получения налогового вычета, применения социальных и жилищных субсидий в рамках госпрограмм.
2. Ипотека «Материнский капитал». Выдается владельцам материнского капитала для покупки готового жилья. Условия допускают увеличение суммы займа на размер материнского капитала, что даст возможность приобрести более комфортабельную квартиру.
3. Стандартная программа. Предоставляет возможность купить квартиру или частный дом. Имущество может быть выбрано среди новостроек или на вторичном рынке. В расчете ипотеки учитываются доходы привлекаемых созаемщиков. Максимальное количество созаемщиков – 3 человека.
4. «Военная ипотека» создана специально для военнослужащих, которые стали участниками ипотечной накопительной системы. По условиям программы можно получить в кредит до 2 млн рублей независимо от размера доходов заемщика.
5. Ипотека «Малоэтажное жилье». Предлагает льготное кредитование при покупке или возведении домов и квартир на территориях, предназначенных для постройки малоэтажных строений.
6. Кредит «Переменная ставка». Допускается покупка жилплощади в новостройках или на вторичном рынке. Процент по ипотеке полностью зависит от ставки рефинансирования Центробанка. Ставка не зафиксирована в договоре. Каждый квартал происходит ее изменение. Это не очень удобно при нестабильной экономической ситуации в стране.
7. Программа «Залоговое жилье». Возможность купить квартиру или дом, принадлежащие АИЖК. При этом процент будет снижен на ¾ части от действующей ставки ЦБ РФ.

Данные РБК: программы рефинансирования ипотеки в крупнейших банков в 2016

Сейчас Агентство предлагает своим клиентам 2 вида услуг: первоначальное оформление ипотеки и рефинансирование уже имеющегося долга. До марта 2017 года также действовала программа помощи заемщикам в виде реструктуризации ипотеки АИЖК. Клиент мог снизить размер платежей и получить отсрочку на несколько месяцев. Необходимо было обратиться в свой банк и написать заявление на реструктуризацию ипотечных кредитов АИЖК. Закрытие программы связано с исчерпание выделенных финансовых ресурсов.

Требования к заемщикам

Чтобы оформить перекредитование АИЖК, необходимо соответствовать ряду требований и собрать пакет документов. Стать участником программы могут граждане в возрасте от 21 года. На момент выплаты ипотеки возраст не должен превысить 65 лет. Обязательно наличие подтвержденного дохода от 6 месяцев. Стоит выделить дополнительные основные условия:

• кредит выдается на срок до 30 лет. Минимальный срок кредитования – 3 года;
• заемщики должны иметь гражданство России;
• на дату подписания соглашения гражданин должен иметь прописку в РФ;
• обеспечением погашения долга выступает объект недвижимости, который находится в залоге у кредитора;
• страхование жилплощади от гибели и повреждения.

Для проведения рефинансирования необходимо собрать документы. Требуя определенные документы Агентство стремиться предвидеть возможность неисполнения обязательств со стороны заемщика. Основными документами являются:

• заявление на рефинансирование;
• паспорт;
• сведения о доходах;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС;
• военный билет для мужчин до 27 лет.

К стандартному списку документов, требуемых по любому займа, дополнительно прилагаются: текущий кредитный договор, график выплат, справка о размере остатка долга, действующий полис страхования залогового имущества. Предпринимателям необходимо предоставить декларации за 2 года, в которых отражен доход.

Процентные ставки и сумма долга

Ставка по кредиту - это основной критерий для оформления перекредитования. От ее размера зависит, стоит ли вообще менять кредитную организацию. Ставки в АИЖК делятся на 3 уровня и зависят от размера действующего кредита:

• 11,5% доступно если сума долга не превышает половины стоимости жилого помещения;
• когда долг варьируется от 51 до 70%, ставка вырастает на 11,75%;
• долг 71-80% от стоимости имущества – ставка 12%.

Помимо действующих ставок, в 2017 году компания ввела возможность перекредитовать под 10.5%. Применение подобной льготы рассматривается в отношении конкретного заемщика и состояния действующей ипотеки.

При отсутствии договора страхования жизни процент по ипотеки вырастает на 0,7% во всех указанных случаях.

Сумма долга по программе не должна превышать 80% от цены квартиры или дома. При этом минимальный порог установлен в размере 300 000 рублей. Рефинансирование можно провести как на оставшуюся часть долга, так и увеличить размер кредита. Увеличение стало доступно с 2017 года. Сегодня максимальная сумма установлена в следующих пределах:

• 20 млн рублей для жителей Московской области и Санкт-Петербурга;
• 10 млн рублей для всех остальных регионов страны.

Если максимальной суммы недостаточно, чтобы погасить действующий заем, рефинансирование становится возможным при внесении недостающей суммы клиентом. До принятия решения заемщик должен подтвердить наличие финансовых средств для погашения этой разницы. Дополнительно предъявляемые требования:

• кредитором действующего займа может являться банк, ипотечный агент либо само Агентство;
• возможность изменения состава заемщиков;
• замена залогодателя возможна при изменении собственника ипотечного имущества в силу требований закона или условий программы АИЖК;
• на дату подписания нового договора у предыдущего кредитора отсутствуют основания требовать полного погашения кредита;
• обязательно наличие выписки о праве собственности, если объект оформлялся по долевому строительству не в рамках закона 214-ФЗ.

Важно! Новый кредит выдается исключительно при положительном результате андеррайтинга по заемщику и имуществу.

Финансовые трудности вынуждают людей искать возможность изменения условий по кредитам. В АИЖК рефинансирование ипотеки в 2019 году позволило решить проблему непосильных ежемесячных платежей в пользу клиентов. Предложение Агентства ипотечного жилищного кредитования сделало мечту о собственном жилье более доступной для большого количества семей.

Рефинансирование — это предоставление банком определенной суммы денег клиенту для погашения долга в другом финансовом учреждении. Это новый займ на те же цели, но на других условиях. Рефинансирование ипотечного кредита, как правило, проводится для перевода ссуды в другую валюту или снижения долговой нагрузки на семейный бюджет клиента.

Поскольку целевые жилищные кредиты выдаются на несколько десятков лет, то полная сумма выплаты в несколько раз превышает объем средств, выданных банком. Чтобы уменьшить общие расходы на приобретение жилья, можно оформить перекредитование ипотеки, АИЖК дает такую возможность.

В этой статье:

Перекредитование

Поможем снизить ставку по текущей ипотеке

Ставка от 10,5%

Срок кредитования от 3 до 30 лет

Сумма кредита до 85%

Снижение процентной ставки даже на 1% годовых позволяет клиенту сэкономить огромную сумму денег, учитывая длительный срок займа. Именно поэтому программа рефинансирования жилищных кредитов пользуется стабильным спросом.

Выгода перекредитования

Об Агентстве ипотечного жилищного кредитования знают не понаслышке сотни людей. Это одна из крупнейших подобных организаций в стране, имеющая разветвленную сеть филиалов более чем в 60 регионах. Акционерное общество на 100% принадлежит государству и подчиняется Правительству РФ. Эта организация создавалась как инструмент поддержки для граждан, которые не могут приобрести жилье без привлечения кредитных средств.

Благодаря тому, что учреждение сотрудничает с десятками партнеров в различных субъектах Федерации, программы составлены таким образом, чтобы отвечать не только требованиям рынка, но и быть выгодными для клиентов.

Условия оформления ипотеки в АИЖК и так привлекали достаточное количество физических лиц. Появление программы рефинансирования целевых жилищных кредитов в значительной степени увеличило число потенциальных клиентов.

Повышение спроса на такую банковскую услугу связано с тем, что за последние 2 года ставки по ипотеке снизились. В 2019 году изменения произошли на 0,5-2 пункта. Поэтому выгода перекредитования стала очевидной.

Условия сделки

АИЖК предлагает рефинансировать заем, полученный в любом банке, по ставке от 10,9%. Причем сумма может быть больше, чем требуется для погашения предыдущей ссуды. Минимальный размер кредита — 300 тыс. рублей. Максимальный размер кредита — 80% от стоимости объекта недвижимости, который отдается в залог. Для Москвы и Санкт-Петербурга эта цифра не должна превышать 20 млн. рублей, для других регионов — 10 млн. рублей. Остаток денежных средств после погашения ипотеки другого банка можно использовать на любые цели.

Заем предоставляется на период от 3 до 10 лет. Подтвердить свои доходы клиент имеет право как по справке 2-НДФЛ, так и форме банка. Во втором случае процентная ставка вырастет. Она также может меняться в зависимости от желания клиента оформить полис страхования. АИЖК стремится снизить риски невыплаты ссуды. Поэтому страхование объекта залога является обязательным. Что касается жизни и здоровья заемщика, то это остается на усмотрение клиента.

Физические лица могут участвовать в программе рефинансирования, даже если приобретенное в ипотеку жилое помещение находится в строящемся доме. Такая ситуация допустима, когда многоквартирный строительный объект возводится аккредитованной в АИЖК компанией. В противном случае перекредитование возможно только для сданных в эксплуатацию и оформленных в собственность квартир.

Агентство не взимает комиссию за рассмотрение заявки и перевод денежных средств на счет первоначального кредитора. После оформления займа объект недвижимости становится предметом залога. Погашение проводится равными платежами ежемесячно. Досрочная выплата ссуды тоже возможна. По новому кредиту клиент имеет право менять состав и число или привлекать новых созаемщиков.

Требования к клиентам

Стать участником программы рефинансирования ипотечного кредита от АИЖК может гражданин РФ от 21 до 65 лет. Верхняя планка означает, что на момент выплаты ссуды заемщик должен быть не старше указанного возраста.

Клиент должен быть готов подтвердить свое трудоустройство и уровень дохода. Агентство принимает справки 2-НДФЛ и бумаги по особой форме, которая утверждена в организации. Для индивидуальные предприниматели должны предъявить налоговую декларацию за 2 последних года. Документ должен отражать доходы представителя малого бизнеса.

Обязательным условием для рефинансирования ипотеки является положительная кредитная история. У заемщика не должно быть просрочек по выплатам более 30 дней за 6 месяцев и более 60 дней за 2 года.

Для подачи заявки необходимо собрать стандартный набор документов. Кроме паспорта и справки с места работы о доходах потребуется предоставить свидетельство о собственности на приобретенную в ипотеку квартиру, оценочный альбом, кредитный договор и выписку по текущей задолженности и ее остатку в другом банке.

Заемщику предложат оформить страховку на недвижимость, являющуюся предметом залога. Это обязательное условие перекредитования. Кроме того, клиент может застраховать свою жизнь. В этом случае процентная ставка по ссуде будет снижена.

Рефинансируя ипотеку, нужно хорошо просчитать все возможные плюсы и минусы такого шага. Ежемесячный платеж будет снижен за счет более низкой ставки, но общая переплата в большинстве случаев вырастет, потому что человек вновь берет ипотечный кредит, только с более гибкими условиями. Но платить его придется дольше за счет более длительного срока погашения.

Абсолютная выгода в такой ситуации возможна только при постепенном частичном досрочном закрытии займа. В АИЖК это возможно без комиссии.