Государственная регистрация кредитных учреждений осуществляется. Порядок регистрации коммерческого банка

• Можно ли привлечь к ответственности учредителя доверительного управления?
• Может ли лицо, которому закон запрещает участвовать в коммерческих организациях, передать долю в ООО в доверительное управление?
• Суд общей юрисдикции оставил иск без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден досудебный порядок. Апелляция удовлетворила частную жалобу из-за процессуальных нарушений. Что будет с делом?
• Один участник ООО передал второму участнику долю в доверительное управление. Как внести в ЕГРЮЛ сведения об этом?
• Можно ли обжаловать «отказное определение» в порядке надзора?

Вопрос

Договором прямо не предусмотрено место исполнения договора, но сказано, что поставка товара должна производиться до склада покупателя. Означает ли это, это местом исполнения договора является местонахождение покупателя (для определения подведомственности спора в арбитражном суде)?

Ответ

В целом с такой трактовкой можно согласиться. Место исполнения отдельных обязательств по договору можно признать местом исполнения договора и использовать при определении подсудности. Однако поскольку практика по данному вопросу неоднородна, рекомендуем Вам подавать иск по месту нахождения ответчика. С проблемами определения подсудности Вы можете ознакомиться в нижеприведенной публикации. Также Вам могут помочь следующие публикации по затрагиваемому вопросу:

Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист» .

«Правильное определение надлежащего суда, полномочного рассматривать экономический спор, связано не только с эффективностью осуществления правосудия, обусловленной качеством разрешения процессуальных вопросов, но и с потерей времени. Так, из-за ошибки истца в выборе суда он может напрасно потратить усилия по исполнению в последующем вынесенного в его пользу решения суда. Ведь вопрос о передаче дела по подсудности может быть решен судом, например, по истечении значительного времени после принятия иска к производству (по делам, рассматриваемым в упрощенном порядке, по истечении 1-1,5 месяцев и т. д.). С родовой подсудностью на практике противоречий обычно не возникает. А вот о территориальной подсудности такого сказать нельзя. Она бывает общей, альтернативной, договорной, исключительной и по связи дел.

В судебной практике правило альтернативной подсудности, когда истец имеет право выбора суда, подвержено наибольшему непониманию. Например, исходя из АПК РФ, он может обратиться в суд по месту нахождения ответчика, его филиала, месту исполнения договора и т. д. При этом подходы правоприменителя к категории «место исполнения договора» далеко не единообразны. Сегодня это два кардинально противоположных подхода.

ПОДХОД ПЕРВЫЙ: МЕСТО ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА ДОЛЖНО БЫТЬ ЧЕТКО ОПРЕДЕЛЕНО В ТЕКСТЕ

Если места исполнения обязанностей сторон, определенные в договоре, совпадают, это не исключает обращение с иском по месту исполнения договора.

Цитата: Иск, вытекающий из договора, в котором указано место его исполнения, может быть предъявлен также в арбитражный суд по месту исполнения договора» ().

Такими фразами могут быть, например, «договор исполняется по месту его заключения», «местом исполнения договора является место нахождения покупателя». Также истец может обратиться в суд по месту исполнения договора если места исполнения обязанностей сторон, определенные в договоре, совпадают. Такой вывод можно найти в справке по вопросам применения норм АПК РФ о подсудности в редакции протокола заседания президиума Арбитражного суда Уральского округа от 25.01.2013 № 1 (одобрена на заседании президиума Арбитражного суда Уральского округа от 23.12.2011 по итогам рассмотрения). При этом для определения подсудности спора по месту исполнения договора правила ст. 316 Гражданского кодекса РФ не применяются.

Такая позиция встречается и в судебной практике (постановления , ).

Например, в одном из актов арбитражный суд апелляционной инстанции отменил решение суда первой инстанции. Он указал, что при определении подсудности спора по месту исполнения договора правила ГК РФ (место исполнения обязательства) не применяются. Поэтому выводы суда, основанные на расширительном толковании пункта договора, являются несостоятельными. Кроме того, отождествляя место исполнения договора с местом выполнения работ, суд первой инстанции не учел, что выполнение работ является не единственным обязательством, подлежащим исполнению по договору. Помимо него существует обязательство заказчика оплатить работы, а также иные обязанности сторон, предусмотренные договором. Поскольку места исполнения обязанностей сторон в договоре также не определены, невозможно сделать вывод ни об их совпадении, ни о месте исполнения договора по месту исполнения какой-либо из обязанностей сторон, предусмотренных этим договором ().

Даже само по себе перечисление денежных средств за пользование земельным участком на расчетный счет истца не свидетельствует об определении сторонами места исполнения договора, а предусматривает порядок исполнения денежного обязательства ().

Или, например, ссылка в договоре на поставку товара по конкретному адресу, который не является юридическим адресом (местом нахождения) покупателя, не означает, что стороны согласовали условие о подсудности споров по месту исполнения договора. Формулировка соглашения сторон о подсудности спора должна быть определенной. Неясность воли сторон относительно арбитражного суда, в котором должен рассматриваться спор, ставит под сомнение наличие договоренности о выборе суда. Поэтому суд применил общее правило о подсудности, установленное АПК РФ ().

ВАС РФ также указывал, что условие договора об обязанности учреждения поставлять энергию до энергопринимающих устройств предприятия не может служить доказательством согласования сторонами места исполнения договора ().

Итак, место исполнения договора буквально должно быть прописано следующим образом: «Договор исполняется по месту его заключения», «Местом исполнения договора является место нахождения покупателя»и т. д.

Если места исполнения обязанностей сторон, определенные в договоре, совпадают, это не исключает подсудности по месту исполнения договора.

Если исполнение сделки производится в разных местах — установление в договоре места исполнения обязанности одной из сторон не позволяет применять подсудность по месту исполнения договора.

Практика. Общество подало исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по договору подряда. В данном договоре не указано место его исполнения. Места исполнения взаимных обязательств сторон по выполнению работ и оплате работ не совпадают. Работы выполнялись на объекте, который находится в Архангельской области, а оплата производилась на расчетный счет истца в филиале в Санкт-Петербурге. Ответчик считал, что дело должен рассматривать Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Однако суд не согласился с мнением апеллянта и отметил, что в соответствии со ГК РФ, если место исполнения не определено законом, иными правовыми актами или договором, не явствует из обычаев делового оборота или существа обязательства, исполнение должно быть произведено по денежному обязательству в месте нахождения кредитора — юридического лица в момент возникновения обязательства. В рассматриваемом случае между сторонами возникли правоотношения по договору подряда, предусматривающего выполнение работ на объекте, находящемся в Архангельской области. Поэтому местом исполнения обязательства по оплате работ по договору является Архангельская область ().

Таким образом (не вдаваясь в оценку правомерности отождествления места выполнения работы и места их оплаты), можно сделать вывод о том, что место исполнения договора, по которому предъявляется иск, должно быть прямо указано в тексте договора. Однако отсутствие этого указания не исключает возможность применения правил ГК РФ.

Сходную позицию в свое время высказывал ВАС РФ в . Суд указал, что первая инстанция правильно квалифицировала обстоятельства спора как разовые сделки купли-продажи, место исполнения обязательств по которым не определено. Суд отклонил заявленное ответчиком ходатайство и установил место исполнения денежного обязательства в г. Екатеринбурге.

О том, что место исполнения денежного обязательства покупателя является Российская Федерация — место нахождения продавца (кредитора), что дает основание для рассмотрения настоящего спора в Арбитражном суде Орловской области, говорится и в п .

б) определения места исполнения обязанностей той стороны, к которой предъявлено материально-правовое требование*».

Профессиональная справочная система для юристов, в которой вы найдете ответ на любой, даже самый сложный вопрос.

Можно ли подавать иск в суд не по местонахождению ответчика, а по местонахождению истца, если в этом регионе исполняются какие-то из обязательств сторон по договору, из которого возник спор?

В договорах редко можно встретить условие о месте исполнения договора. Обычно указывают лишь место его заключения и место исполнения конкретного обязательства - передачи товара покупателю, передачи заказчику результата работ, оказания услуг. Казалось бы, в указании места исполнения договора нет никакой практической необходимости. На самом деле это не так: наличие такого условия позволяет в случае спора, вытекающего из договора, предъявить иск не по местонахождению ответчика , а использовать право на альтернативную подсудность . И, напротив, отсутствие в договоре такого условия зачастую приводит к неправильному пониманию возможности применения альтернативной подсудности .

Альтернативная подсудность по месту исполнения договора

По общему правилу подсудность определяется в соответствии со статьей 35 Арбитражного процессуального кодекса - по месту жительства или нахождения ответчика. В то же время нормы статьи 36 Арбитражного процессуального кодекса предусматривают альтернативную подсудность, выбор которой осуществляется истцом. В частности, иск, вытекающий из договора, в котором указано место его исполнения, может быть предъявлен по месту исполнения договора (ч. 4 ст. 36 АПК РФ). Если истец и ответчик находятся в разных регионах, а место исполнения договора соответствует местонахождению истца, то, разумеется, ему удобнее выбрать этот вариант подсудности, чтобы судиться в своем регионе.

Но понятие «место исполнения договора» довольно часто толкуется неправильно, что приводит к ошибкам в определении подсудности. Такие ошибки допускают не только истцы, но иногда и суды, принимая к производству исковые заявления, которые на самом деле подсудны другому суду. Если истец неправильно определил территориальную подсудность, а суд сразу установил это (то есть до принятия иска к производству), то он вернет исковое заявление (п. 1 ч. 1 ст. 129 АПК РФ). Тогда истцу необходимо будет заново обращаться в другой суд, на этот раз с правильным применением правил о подсудности. Для истца это будет означать потерю времени, что в некоторых случаях может быть весьма критично. Так, если иск подается в последние дни срока исковой давности, то высок риск пропустить этот срок. Дело в том, что предъявление иска с нарушением правил о подсудности не прерывает течение исковой давности (п. 15 постановления пленумов ВС РФ от 12.11.01, ВАС РФ от 15.11.01 № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

При передаче дела в другой суд (в отличие от ситуации, когда исковое заявление возвращают истцу) отсутствует риск пропустить срок давности. В данном случае, несмотря на то, что иск был предъявлен в «неправильный» суд, это все равно прерывает течение срока давности, потому что суд не вернул иск, а принял к производству. То, что в дальнейшем дело было передано в другой суд, факта прерывания срока давности не отменяет (определение ВАС РФ от 03.12.12 № ВАС-15783/12).

Если суд ошибочно примет иск к производству с нарушением правил о подсудности и это выяснится уже в процессе его рассмотрения, то дело будет передано на рассмотрение того суда, которому в действительности подсуден данный иск (п. 3 ч. 2 ст. 39 АПК РФ). Наконец, если эта ошибка будет выявлена уже после вынесения решения по итогам рассмотрения дела, то данное обстоятельство станет основанием для отмены решения вышестоящей инстанцией. В этом случае считается, что дело было рассмотрено судом в незаконном составе и с нарушением прав и свобод (п. 1 ч. 4 ст. 270, п. 1 ч. 4 ст. 288, п. 2 ч. 1 ст. 304 АПК РФ). Так, в определении Конституционного суда от 15.01.09 № 144-О-П было указано: поскольку право каждого на судебную защиту может быть обеспечено лишь законным, независимым и беспристрастным судом, несоблюдение правил подсудности влечет за собой нарушение части 1 статьи 47, части 1 статьи 46 Конституции. Решение, принятое с нарушением правил подсудности, не может быть признано правильным, поскольку оно принимается судом, не уполномоченным в силу закона на рассмотрение данного дела, что является существенным (фундаментальным) нарушением, влияющим на исход дела и искажающим саму суть правосудия. Поэтому в такой ситуации вышестоящие суды обязаны отменить решение нижестоящего суда и направить дело в тот суд, к подсудности которого оно отнесено законом, для нового рассмотрения.

Место исполнения договора неравноценно месту исполнения обязательства

Применение альтернативной подсудности по месту исполнения обязательств

Nota bene! Условие о месте исполнения договора может быть сформулировано, например, следующим образом: «местом исполнения договора является город Москва», «договор исполняется по месту его заключения», «местом исполнения договора является местонахождение покупателя».

С учетом разницы в понятиях «место исполнения договора» и «место исполнения обязательства» при рассмотрении иска, поданного на основании части 4 статьи 36 Арбитражного процессуального кодекса, в большинстве случаев суды в первую очередь обращают внимание на наличие в договоре условия о месте исполнения договора. Если такое условие в договор не включено, то суд приходит к выводу, что подсудность определена неверно. При этом место исполнения конкретных обязательств не принимается во внимание, потому что нельзя подменять место исполнения договора местом исполнения обязательств (постановление ФАС Северо-Западного округа от 22.09.10 по делу № А56-20709/2010).

Но иногда встречается и противоположная позиция. Суд, руководствуясь правом на оценку представленных доказательств (ст. 71 АПК РФ), в отсутствие указания в договоре места его исполнения и при разном местонахождении контрагентов по договору, имеющих встречные обязательства, устанавливает место исполнения договора по месту исполнения каких-либо обязательств. Причем по вопросу определения места исполнения обязательств практика тоже складывается по-разному.

Достаточно указания места исполнения обязательства только одной стороны

Некоторые суды не обращают внимание, совпадают места исполнения обязательств обеих сторон договора или они подлежат исполнению в разных местах.

Nota bene! Определение о передаче дела на рассмотрение в другой суд можно обжаловать в течение 10 дней со дня его вынесения. Жалоба на это определение рассматривается без вызова сторон в пятидневный срок со дня ее поступления в суд (ч. 3 ст. 39 АПК РФ). Если же суд вернул истцу исковое заявление, то определение суда можно обжаловать в течение одного месяца (ч. 3 ст. 188 АПК РФ).

ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ

Заказчик подал иск о расторжении госконтракта. По этому госконтракту ответчик поставил истцу товар. Компания-поставщик была зарегистрирована в Новосибирске, но заказчик подал иск в Арбитражный суд Краснодарского края, потому что по условиям госконтракта доставка товаров транспортом поставщика, проведение погрузочно-разгрузочных работ, представление документов, подтверждающих качество товара при поставке товара, производилось в Краснодаре (по местонахождению истца). Факт получения товара по этому местонахождению был подтвержден спецификациями и товарными накладными. Суд сначала принял иск к производству, но потом по ходатайству ответчика передал дело в суд по местонахождению ответчика (в Арбитражный суд Новосибирской области), указав, что оснований для применения альтернативной подсудности не имеется, так как в договоре не указано место его исполнения, а место исполнения обязательств не является местом исполнения договора. Но апелляционная инстанция с таким выводом не согласилась и решила, что местом исполнения договора является город Краснодар. То есть суд приравнял место отгрузки к месту исполнения договора, не обратив внимание, что это место исполнения обязательств только одной стороны, и не выяснив место исполнения обязательств заказчика по оплате товара. Дело было направлено для рассмотрения по существу в суд Краснодарского края. Позднее ни кассационная инстанция, ни судьи ВАС РФ не усмотрели в этом деле нарушений правил о подсудности (определение ВАС РФ от 05.03.13 № ВАС-2212/13).

Аналогичный вывод суд сделал при рассмотрении иска о расторжении договора подряда: он указал, что местом исполнения договора является место выполнения работ, то есть сослался на обязательство только одной стороны и фактически приравнял место исполнения обязательства по выполнению работ к месту исполнения договора (постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 14.02.13 по делу № А28-8140/2012). Таким образом, если истец заявляет неденежное требование (о расторжении договора в связи с нарушением обязательств другой стороной, о замене товара и т. д.), то некоторые суды рассматривают место исполнения обязательства стороны-нарушителя (ответчика) в качестве места исполнения договора, не принимая во внимание место встречного обязательства по оплате.

Место исполнения обязательств обеих сторон должно совпадать

Ряд судов полагает, что в целях определения места исполнения договора нужно рассматривать место исполнения обязательств обеих сторон. По их мнению, применение альтернативной подсудности возможно, только если места исполнения этих обязательств совпадают. Например, если в договоре указан один город выполнения работ (сдачи-приемки их результата) и плата этих работ. К такому выводу, в частности, пришел Президиум ФАС Уральского округа (п. 2 Справки по вопросам применения норм Арбитражного процессуального кодекса РФ о подсудности, одобренной 23.12.11, в редакции протокола № 1 от 25.01.13).

Некоторые суды считают, что место исполнения обязательств не совпадает и в том случае, если по одному обязательству такое место указано в договоре, а о другом нет ни слова (постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 01.03.10 по делу № А27-52/2010).

Если же место исполнения сторонами обязательств не совпадает, то иск может быть подан только по местонахождению ответчика (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 10.06.10 по делу № А27-56/2010). Например, на рассмотрение в суд попало дело с такой фабулой: компания подала иск о расторжении госконтракта в Арбитражный суд Кировской области. Ответчик заявил ходатайство о передаче дела в суд по его местонахождению, то есть в Арбитражный суд Московской области. Ходатайство было удовлетворено, с чем согласилась апелляционная инстанция. Суды указали, что по договору местом исполнения обязательства по оказанию услуг является Кировская область, а местом исполнения обязательства по оплате - Московская область. Таким образом, места исполнения обязательств сторон не совпадают, а значит, у истца отсутствует право на использование альтернативной подсудности (

Стороны, заключившие договор, обязаны исполнить установленные в нем обязательства. Порядок исполне­ния обязательств каждой стороной по договору, подчи­няется определенным нормативным правилам. Граж­данский кодекс установил, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Надлежащее испол­нение - это:

соблюдение условий о предмете договора (например, поставка товаров в согласованном количе­стве и ассортименте);

обеспечение надлежащего качества исполнения;

соблюдение установленных сроков, условий о ме­сте и способе исполнения.

Как показывает практика коммерческого оборота, исполнение договора не всегда сводится к совершению одноразового действия, как например, при купле-про­даже товаров в магазине. В большинстве случаев ис­полнение - это процесс, т. е. определенная система последовательно совершаемых действий.

В процессе исполнения договора выделяется две час­ти :

Материальная стадия исполнения договора

включа­ет два взаимных действия: предоставление исполненно­го одной стороной и принятие предмета исполнения другой стороной. Порядок исполнения обязательств строго подчинен требованиям, которые содержатся в действующем законодательстве:

1. Срок исполнения договора

Если договор предусматривает период времени, обя­зательство должно быть исполнено в любой момент дан­ного периода. Если в дого­воре стороны не устанавливают сроков исполнения обя­зательств, обязанность стороны должна быть испол­нена в разумный срок.

2. Место исполнения договора

Если место исполнения не определено договором, тообязательство должно быть исполнено по месту нахож­дения той стороны, которая принимает исполнения обя­зательства. Исключение составляет:

Объект недвижимости, который должен быть пе­редан по своему месту нахождения и др.

3. Цена договора

Возмездный договор оплачивается по цене, установ­ленной соглашением сторон. Изменение цены договора после его заключения допускается лишь в случаях и на условиях, предусмотренных договором.

4. Способ исполнения договора

Способ исполнения - это предусмотренный догово­ром порядок действия сторон в процессе исполнения. По общему правилу обязательство должно быть испол­нено целиком один раз, если соглашением сторон не предусмотрено исполнение обязательства по частям. Взаимные обязанности сторон по договору должны ис­полняться одновременно.

При заключении договора сторонам очень важно и необходимо строго и точно предусмотреть все пункты материальной стадии исполнения договора.

Технико-экономиче­ская стадия исполнения договора

Суть данной стадии заключается в проверке испол­ненного по количеству и качеству, а также в докумен­тальном подтверждении факта исполнения . Документальным подтвержде­нием исполнения обязательств могут быть:

а) акт сдачи-приемки товаров (услуг);

б) платежное поручение, заверенное банком, о произведенной оплате товаров;

в) квитанция от транспортной организации об от­грузке товара в адрес грузополучателя;

г) квитанция о сдаче-приемке товара на склад про­давца;

д) расписка получателя и др.

Все создаваемые в Российской Федерации коммерческие банки, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации. Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, они должны получить лицензии на осуществление банковских операций. Цель регистрации и лицензирования - не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей.
В Российской Федерации государственную регистрацию осуществляет Центральный банк РФ, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций и заносит туда сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций и их филиалов. Коммерческие банки считаются созданными и приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации и получения лицензии (специальное разрешение на осуществление банковских операций), без которой они не имеют право начинать банковскую деятельность.
Для этого в Банк России, в установленном им порядке, представляются следующие документы:
1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. В нем также указываются сведения о месте нахождения постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации.
2. Учредительный договор.
3. Устав кредитной организации.
4. Бизнесплан, утвержденный собранием учредителей кредитной организации, протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной орга 148 низации, список учредителей, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера;
5. Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
6. Копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
7. Декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами Государственной налоговой службы Российской Федерации, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.
8. Анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.
Подготовленные документы, необходимые для государственной регистрации, кредитная организация представляет в Центральный банк РФ. Рассмотрев предоставленные документы, Центральный банк РФ принимает решение о возможности государственной регистрации банка или об отказе в этом. Решение принимается в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления перечисленных документов.
При принятии положительного решения в трехдневный срок Центральный банк Российской Федерации, уведомляет об этом учредителей кредитной организации, выдает им свидетельство о регистрации, требует произвести 100% оплату в течение месяца объявленного уставного капитала.
Деньги для оплаты уставного капитала перечисляются Учредителями на корреспондентский счет кредитной организации в Центральном банке РФ. Реквизиты этого счета указаны в уведомлении о государственной регистрации.
Центральный Банк Российской Федерации может и отказать кредитной организации в государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Отказ допускается только по следующим основаниям:
1. Несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера кредитной организации и их заместителей, квалификационным требованиям. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются:
- отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;
- наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики или совершение, административного правонарушения в области торговли и финансов;
- наличие в течение двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации;
- несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами. Под деловой репутацией понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.
2. Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
3. Несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации 150 и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;
4. Несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.
Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения, могут быть обжалованы кредитной организацией в арбитражном суде. Особенность регистрации банков с иностранным участием.
В России в соответствии с законодательством действуют банки, капитал которых частично или полностью сформирован за счет средств нерезидентов, и филиалы иностранных банков. Для регистрации в России банка с капиталом нерезидентов и получения им лицензии дополнительно к стандартному перечню должны быть представлены следующие официальные документы:
1. Иностранным юридическим лицом представляется:
- решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;
- документ, подтверждающий регистрацию данного юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;
- письменное согласие соответствующего контрольного органа страны, его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.
2. Иностранным физическим лицом - подтверждение платежеспособности, данное первоклассным иностранным банком.
Законодательно устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. В последние годы эта квота составляет 12%. При достижении этого предела Банк России обязан прекратить выдавать лицензии банкам с капиталами нерезидентов. Следовательно, любая кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, а также на отчуждение (в том числе продажу) своих долей в капитале в пользу нерезидентов. Последнее относится и к участникам кредитных организаций - резидентам.

Все создаваемые в Российской Федерации кредитные организации, как юридические лица, подлежат обязательной государственной регистрации . Государственная регистрация банков осуществляется в таком же порядке, как и всех прочих юридических лиц, органами Федеральной налоговой службы (ФНС). Для того чтобы получить право заниматься банковской деятельностью, банк должен получить лицензию на осуществление банковских операций .

Государственная регистрация кредитных организаций и лицензирование их деятельности - важнейшая составная часть системы банковского регулирования во всех рыночных странах. Посредством регистрации и лицензирования регулируется допуск различных организаций к операциям на финансовом рынке. Особенно жесткие требования предъявляются к тем организациям, которые выходят на кредитный рынок, т.е. к банкам. Практически во всех странах требуется особая регистрация создаваемого банка и получение разрешения на его открытие(лицензии).

Цель регистрации и лицензирования - не допустить на рынок финансово неустойчивые, подверженные высоким рискам организации с сомнительной репутацией учредителей. В ходе регистрации и лицензирования подтверждается:

во-первых, правомочность учредителей банка на его создание (правомочность "выхода на рынок");

во-вторых, наличие у учредителей достаточных капиталов для обеспечения устойчивой работы банка;

в-третьих, квалификация и деловая репутация руководителей будущего банка.

В Российской Федерации требования к учредителям кредитной организации и ее руководящим работникам установлены федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации может выступать широкий круг физических и юридических лиц, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате. Юридическое лицо - учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, обладать достаточными средствами для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации и местным бюджетом за последние три года.

С целью обеспечения надлежащего уровня управления кредитной организацией и снижения на этой основе рисков ее деятельности закон устанавливает квалификационные требования к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера создаваемых кредитных организаций в отношении образования, опыта работы в банковской системе, деловой репутации и др.

В Российской Федерации решение о регистрации кредитных организаций принимает Банк России, он же выдает лицензии на осуществление банковских операций. Общий порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности определен Законом "О банках и банковской деятельности". Детально процедура регистрации кредитных организаций регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.04. N 109-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Процедура регистрации кредитной организации включает следующие основные этапы.

Учредители кредитной организации до подписания учредительного договора (договора о создании) направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение трех рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую предварительное согласование предполагаемых наименований.

Учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по ее предполагаемому местонахождению весь необходимый пакет документов.

Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные документы и принимает соответствующее решение в срок, не превышающий четырех месяцев с даты их поступления. При наличии замечаний по представленным документам они возвращаются учредителям с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение направляет в Банк России положительное заключение с приложением подлинных документов, представленных учредителями кредитной организации.

Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации кредитной организации в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления в территориальное учреждение всех необходимых для этого документов. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации происходит подписание свидетельства о государственной регистрации кредитной организации. Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по основаниям, указанным в статье 16 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Решение об отказе в государственной регистрации должно быть мотивировано и сообщено учредителям кредитной организации в письменной форме.

Территориальное учреждение Банка России, получив свидетельство о регистрации кредитной организации и зарегистрированные учредительные документы:

направляет учредителям уведомление о государственной регистрации кредитной организации с указанием реквизитов открываемого ей корреспондентского счета;

вносит сведения о регистрации новой кредитной организации в реестр кредитных организаций , расположенных на подведомственной ему территории;

выдает 1 экземпляр свидетельства о государственной регистрации кредитной организации и по 1 экземпляру ее учредительных документов председателю совета директоров или другому уполномоченному лицу кредитной организации.

Учредители кредитной организации должны оплатить 100 процентов ее уставного капитала, указанного в уставе, в течение одного месяца после получения уведомления о государственной регистрации кредитной организации. Территориальное учреждение Банка России проверяет правомерность оплаты уставного капитала, подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банковская лицензия является основанием для проведения кредитной организацией, зарегистрированной в качестве юридического лица, банковской деятельности. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации вновь созданному банку могут быть выданы три вида лицензий на осуществление банковских операций:

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида.

С целью расширения своей деятельности банк может получить дополнительные лицензии . Для их получения он должен быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивым; выполнять установленные Банком России требования к размеру капитала; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам банка; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Эта лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте или одновременно с ней;

Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций - нерезидентов. При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России. Генеральная лицензия и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет. При этом выдаче лицензии на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предшествует принятие банка в систему страхования вкладов физических лиц в соответствии с условиями, предусмотренными Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12. 2003 года.