Ссуда денег на определенный срок. Банк ВТБ: кредит наличными на гибких условиях

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

Способы погашения кредита

Погашение с помощью сервисов ВТБ

• После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
• Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
• Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
• В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.

Перевод с карты на карту

Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)

Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

• в отделении «Почты России»;
• переводом со счёта в другом банке;
• в платежных терминалах;
• через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

Досрочное погашение кредита

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

1. Подайте заявление на досрочное погашение в .
2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
   • Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
3. Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.

Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности

• с помощью ;
• в любом отделении ВТБ ;
• по телефону центра клиентского обслуживания;

При необходимости снизить или перенести платеж

Современную жизнь и экономику почти невозможно представить себе без таких понятий, как кредит, ссуда и займ. Однако люди, не работающих в банковской или финансовой сфере, обычно плохо различают эти три типа денежных отношений. В этой статье мы подробно рассмотрим ссуду.

Что такое договор ссуды?

Договор ссуды – это соглашение, которым закрепляется факт экономических взаимоотношений между двумя субъектами, объектом которых является ссуда: передача денежных средств, товаров или вещей на определенных условиях. Того, кто дает ссуду, называют ссудодателем, а того, кто получает – ссудополучателем.

Предполагается, что должник вернет взятое обратно в том же объеме, в котором получил. Условия возвратности обговариваются отдельно – обычно указывается время и плата за использование имущества. Проценты могут фигурировать в договоре, но он может быть и беспроцентным. Плата за использование переданного имущества может выражаться конкретной цифрой.

Чем отличается ссуда от кредита?

Кредитом называются денежные средства, предоставляемые банковскими организациями на определенных условиях частным и юридическим лицам. В отличие от ссуды, взятый у банка кредит – это обязательно денежная сумма. Кроме того, в кредитном договоре обязательно обговаривается вознаграждение кредитору, что не всегда обязательно в случае с ссудой. Кредит возвращается по частям на протяжении определенного временного периода. В договоре ссуды срок указывается не всегда.

Немаловажно отметить, что кредиты выдают кредитные организации – например, банки. Денежную ссуду можно получить от организации, не являющейся банком. Популярность подобных микрофинансовых компаний высока, потому что кредит взять сложнее.

Чем отличается ссуда от займа?

Понятия «займ» и «ссуда» часто используют как взаимозаменяемые, но это не совсем правильно, потому что они тоже отличаются. Займ, как и ссуда, является соглашением между субъектами о передачи в пользование неких ценностей – денег, товаров, любого имущества. Но договор займа предполагает, что возвращено будет не обязательно то же самое имущество, а вообще любое аналогичное ему по состоянию, стоимости, качеству. При ссуде возврату строго подлежит именно взятая вещь.

Как отмечает редакция сайт, когда речь идет о денежных взаимоотношениях, ссуда и займ не отличаются друг от друга. Более того, они обычно выдаются на условиях, похожих на условия кредита, но под большие проценты и на более краткий срок.
Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

Ситуации, когда крупная сумма, превышающая в разы месячный доход, нужна здесь и сейчас, встречаются часто. Ушли безвозвратно времена, когда запросто можно было занять деньги у знакомых. Куда проще обратиться в финансовое учреждение, занимающееся предоставлением займов для населения. Лидируют тут, конечно, банки.

В широчайшей линейке «долговых» продуктов каждый найдет выгодный для себя вариант. Это привычные всем кредиты или банковские ссуды. В 2017 году второй вариант получения заемных средств по-прежнему актуален, однако доступен для ограниченного круга заемщиков.

Юридическое и экономическое понятие ссуды

Так что такое ссуда в банке, и чем она интереснее кредита? Далекий от финансового мира гражданин не видит разницы между кредитом или ссудой. Да и рядовые сотрудники банков нередко используют эти термины как синонимы. Считается, что это чужие средства для решения собственных задач с определенной переплатой при возврате. Однако с правовой позиции ссуда и кредит имеют существенные отличия:

• кредит – предоставление займа на некоторый срок с обязательным начислением процентов. Подразумевает исключительно деньги;
• ссуда – предоставление финансов или мат. ценностей на возвратных условиях по договору безвозмездного пользования. Закон допускает предусмотреть оплату за пользование ссудным объектом. Расчет может быть не только в денежной форме. К примеру, если ссуживается сельхозоборудование, возможен натуральный расчет продукцией.

Бывает, что по условиям договора ссуда почти не отличается от кредита. Это как раз и есть вариант банковской ссуды.

В правовом смысле понятия на ссудных условиях можно оформить в пользование:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• оборудование предприятия;
• ценные бумаги;
• денежные средства.

Привлекательные предложения доступны высококвалифицированным специалистам, военнослужащим, молодым семьям, начинающим специалистам в приоритетных направлениях деятельности, привилегированным лицам.

Ссуда или кредит – существенные отличия

Сторона предоставления . Право кредитования предоставлено банкам и другим юрлицам (МФО, ломбарды), получившим соответствующую лицензию Центробанка. Ссуду можно получить не только у финансистов, но и через работодателя по месту трудоустройства. Причем даже денежную.

Переплаты . Кредит – это всегда проценты за пользование средствами, различные банковские комиссии, штрафы при просрочках. Условия суживания всегда лояльнее к получателям. Если предприятие предоставляет денежную ссуду, то это происходит безвозмездно или с незначительными процентами.

Срок выдачи . Кредиты выдаются только на определенное договором время. А вот срок ссуды не всегда ограничен жесткими рамками: она может выдаваться на неопределенное время. Бессрочные условия характерны для имущественных ссуд: жилых помещений для сотрудников, оборудования для ведения хозяйственной деятельности и т. д.

Назначение . Кредит может выдаваться на любые цели или строго установленные. Ссуда – это всегда целевое использование предоставленного имущества или финн. средств.

Виды возможных ссуд от банка

Итак, для широкого круга заемщиков понятие банковской ссуды равнозначно кредитованию физических лиц. Поэтому нужно определиться с целями обращения в банк за «долговыми» средствами. В зависимости от назначения можно оформить следующие типы финансовых займов:

• наличные на неотложные нужды (потребительские займы);
• жилищные кредиты (могут быть с залогом или без такового);
• ссуды на индивидуальное жилищное строительство;
• на приобретение транспортных средств;
• специальное кредитование особых категорий граждан: многодетных и малоимущих семей, военнослужащих, врачей и учителей из сельской местности, пенсионеров по возрасту и т. д.

Вопрос о том, как взять ссуду в банке, начинается с изучения условий предоставления кредитных продуктов и сравнения между собою нескольких кредиторов. Следует внимательно изучить этот механизм.

Процедура оформления

Если заемщик определился с типом кредита и банком для его получения, можно приступать к оформлению. Точный регламент зависит от условий по кредиту в конкретном учреждении. Общий регламент включает следующие этапы.

Шаг №1 – первичное обращение в банк. Сотрудник банка консультирует по продуктам, потенциальный заемщик заполняет анкету и получает список необходимых документов для принятия заявления в работу.

Шаг №2 – сбор гражданином пакета подтверждающих бумаг. У большинства финансистов он включает:

• ксерокопия паспорта с информацией о личности заемщика, постоянной регистрации;
• справку с места работы о стаже и доходах (2-НДФЛ);
• ксерокопию трудовой книжки;
• при ипотеке или займе на ИЖС – сведения о семейном положении, согласие супруга на займ, его личные данные;
• если кредит выдается под поручительство, эти лица также предоставляют свои паспорта и справки о трудовом стаже и среднем доходе. В некоторых случая необходимо поручение официального супруга.

Шаг №3 – направление документов, заявления и анкеты на рассмотрение в центральный офис кредитора. На проверку документов и принятие окончательного решения уходит в среднем 3-5 рабочих дней.

При одобрении кредита заемщик посещает представительство банка по месту постоянной регистрации. Здесь подписывается кредитный договор и сопутствующие ему документы. К примеру, закладная, договор страхования залогового объекта, жизни и здоровья заемщика. Перед фиксацией кредитных отношений с банком нужно обязательно прочесть договор «от корки до корки». Банки любят совершенно невыгодные для клиента условия прописывать мелким шрифтом.

Обратите внимание! В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» клиент обязан предоставить в залог любое имущество, которое возможно реализовать в случае утраты платежеспособности. Его страхование – необходимое условие. Но принуждение к оформлению иных страховых договоров – банковские злоупотребления.

Три главных причины отказа

1. Заявление неминуемо «завернут» при испорченной кредитной истории. Многочисленные продолжительные просрочки, судебные взыскания долга сводят шансы к нулю.
2. Также банки отрицательно воспринимают реструктуризацию займов в прошлом или оформление новых кредитов на погашение уже действующих. Заявку, вероятно, одобрят, но проценты будут высоки, а срок кредитования «урезан».
3. Кредитор проверяет не только по своим базам. Сейчас сканируются данные службы судебных приставов, налоговой инспекции и жилищных управляющих компаний. Открытые дела в ФССП, налоговые и коммунальные задолженности могут стать причиной отказа в ссудном кредитовании.

Нюансы банковских ссуд/кредитов

Кредиты от банка подразумевают начисление немалых процентов. Правда, в условиях финансовой конкуренции солидные банки предлагают немало интересных способов сэкономить:

• некоторое уменьшение переплат по банковским кредитам предлагает государство, субсидирующее кредитование особых категорий населения.
• малоимущие, многодетные, военнослужащие, сельские врачи и доктора могут сэкономить проценты при участии в льготных программах.
• еще один вариант банковской ссуды - это полная компенсация переплат полицейским ведомством МВД;

Финансовые ссуды в «чистом» виде простым гражданам банки не выдают. На это не смогут рассчитывать и предприниматели любого уровня. Есть закрытие программы беспроцентного кредитования муниципалитетов, VIP-клиентов. Но такие услуги не принято афишировать несмотря на их законность.

Ссуда в банке не является кредитом, это денежная сумма, которую банк дает клиенту. Возвращение ссуды должно осуществляться по истечению договоренного срока.

С учетом того, что вокруг огромное количество соблазнов, человеку очень сложно жить четко на свою заработную плату.

Для приобретения любой более или менее крупной вещи приходится очень долго копить, иногда даже годами, а с учетом постоянного подорожания и инфляции процесс может быть бесполезным и нерезультативным.

Сейчас один из самых популярных насущных вопросов. Это достаточно простой и быстрый способ улучшить качество своей жизни и получить желаемое спустя всего лишь пару дней, даже не дожидаясь очередной заработной платы.

Стремясь подобрать наиболее выгодные решения, многие клиенты рассматривают огромное количество предложений от самых разных организаций.

Не за спиной остается и ссуда, которая имеет свои определенные особенности с плюсами и минусами.

Сравнительно недавно это было очень популярное понятие. Но постепенно оно забылось и тщательно смешалось с кредитом, теперь только лишь специалисты могут поставить хотя бы какую-то грань между терминами.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

• имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
• потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;
убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Существуют не только денежные ссуды банков, но и , недвижимости, имущества и другое.

Как взять ссуду в банке

Взять банковскую ссуду достаточно легко, условия аналогичны тем, которые требуются при заключении кредитного договора. Необходимо предоставить следующий пакет:

• паспорт. Лучше, если в нем будет прописка в том городе. Где находится отделение банка. Также обязательно, чтобы возраст соответствовал промежутку между самым нижним и верхним порогом;
• трудовая книжка. Она необходимо для проверки того, что человек действительно работает официально. На хороших условиях взять ссуду в банке может тот, кто уже более полугода на одном месте. Подобная стабильность косвенно доказывает надежность и уменьшает риск неожиданного увольнения;
• справка о заработной плате. Необходима достаточно большая чистая зарплата, чтобы доказать банку платежеспособность и исключить риск задержки и невыплат по кредиту.

Это основной пакет документов, который может дополняться , залогами, а также при сотрудничестве на основе разнообразных целевых программ. Также могут понадобиться и другие документы, но обычно ссуда в банке выдается только лишь на основе паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Это минимальный пакет документов. По нему можно получить потребительский кредит для бюджетников.

Для ипотеки придется собрать куда больше справок. Потребуется созаемщик (чаще всего супруг или супруга), справка от психиатра, сведения о приобретаемой недвижимости. Полный пакет документов вы можете узнать в банке.

Требования к заемщикам для получения ссуды в банке:

• возраст – от 21 (23 лет) до 60 (65 лет) разнится в зависимости от выбранного учреждения;
• срок работы в бюджетной сфере не менее 1 года;
• наличие созаемщика для ипотечного кредита (имеющего дополнительный доход).

В обычных банках достаточно сложно найти кредит для бюджетников. Несмотря на возможность предоставления полного пакета документов, работники госучреждений, как правило, зарабатывают немного.

Переплачивать высокие проценты им просто не по силам. Именно поэтому и разрабатываются особые программы.

Особенности банковских ссуд

Есть некоторые вещи, по которым ссуда в банке схожа с классическим кредитом.

Например на нее также распространяются за просрочки и несоблюдение условий, чаще всего также имеется строгий график платежей и необходимо перед получением ссуды доказать банку, что заемщик имеет право на доверие.

Однако, также если и моменты, которые сильно отличают. В первую очередь банковская ссуда дешевле по процентам, а в некоторых ситуациях может быть и вовсе бесплатной, хотя подобное крайне редко.

Банковская ссуда очень редко бывает целевой, обычно в подобной ситуации это уже кредит или же ссуда имущественная. Также у подобной формы займа есть достаточно строгие ограничения, не слишком большая сумма и очень сокращенные сроки, невозможно на подобных условиях оформить займ на квартиру, это уже совершенно другая история.

Понятия банковская ссуда и кредит очень часто путаются. Обусловлено это в первую очередь тем, что данные термины не прописаны в законе, и границы каждый банк устанавливает для себя самостоятельно.

Иногда встречаются организации, где это категорически разные процедуры, а иногда они означают одно и то же и являются синонимами.

Самое главное осознавать, что это тот же договор с серьезной материальной ответственностью и понимать, что все деньги придется вернуть, возможно даже с внушительной переплатой, а значит лучше примерно рассчитать бюджет на несколько лет уже с учетом данных изменений.

Ответственность, внимательное и рациональное принятие решений, позволят даже из кредита вынести некоторую выгоду.

Сроки и проценты банковских ссуд

Государство берет на себя часть выплат по ссудам, что дает возможность заемщикам получать кредит под выгодный процент. Если обычная ставка составляет около 25 % годовых, то по «бюджетным» кредитам она колеблется в пределах 15-20 %.

Срок, на который можно получить ссуду, зависит от нескольких факторов:

• типа займа;
• размера ссуды.

Например, потребительский кредит можно получить на 5-10 лет, а вот ипотеку – до 25 лет.

Удобство такого рода займов заключается в том, что можно даже не ходить в банк каждый месяц для внесения платежа. Достаточно отнести документы в бухгалтерию по месту работы, и средства будут переводить безналичным платежом в банк сразу же при начислении заработной платы.

Бюджетники могут воспользоваться рассрочкой, кредитной картой, овердрафтом (превышение лимита по карте до зарплаты) и другими продуктами. Как правило, заявки рассматриваются в течение часа (по потребительским ссудам).

Знакома ли вам ситуация, когда копить деньги времени совсем нет, а что-то определенное срочно нужно купить. К счастью, мы живем в двадцать первом веке, и такая организация, как банк, уже во всю работает и помогает людям в приобретении жизненных благ. Здесь вы можете оформить любой денежный займ.
В этой статье мы отметим на вопрос о том, в чем разница ссуды и кредита.

Что же такое кредит?

Кредит - сумма денег, которую банк выдает лицу или организации на определенный срок, под определенный процент. Отсюда делаем вывод, что он не может быть безвозмездным и выданным на неопределенный срок.

Срочность, платность, возвратность - три принципа кредитования. Отношения заемщика и финансовой организации могут представлять собой как лизинг, коммерческие ссуды, займы, так и факторинг или банковский кредит.

Типы кредитов

Кредит бывает трех типов:

• Кредит денежный. Банком при этом выдается заемщику сумма денег, которую он должен выплатить по истечении срока в большем объеме, чем брал до этого, включая проценты. Самый распространенный вид кредита, которым пользовался каждый второй.
• Кредит товарный. Принцип такой же, как у денежного. Только теперь заемщик берет не финансы, а какие-то товары, которые он должен вернуть по истечении срока в большем объеме, чем брал до этого, включая проценты.
• Смешанный - в операциях принимают участие как товары, так и денежные средства.

Виды кредитов

Так же кредиты делятся на различные виды:

1. Ипотека - для покупки жилья.
2. Коммерческий - для того, чтобы отсрочить какой-либо платеж.
3. Государственный - само государство выдает юр. и физ. лицам кредиты под установленные проценты.
4. Потребительский - для покупки заемщиком какого-либо товара.
5. Банковский - для операций непосредственно с деньгами.

Итак, ссуда и кредит - в чем разница между этими понятиями? Продолжаем разбираться.

Немного о ссуде

Отметим несколько принципиальных отличий:

• Гражданский кодекс и финансовое законодательство регулируют отношения между лицом, который кредит получает, и организацией кредитования. Кредитор - юридическое лицо с лицензией Центрального банка РФ на право осуществлять соответствующие операции.
• Со ссудой же совсем другое дело - ее может выдавать как юридическое лицо, так и физическое.
• Кредит - всегда только какая-либо денежная сумма.
• Вне зависимости от суммы, времени выплаты кредита и процента, обязателен кредитный договор.
• Возможно получение кредита на льготных условиях.

Если заемщик отказывается гасить кредит, кредитор имеет право через суд потребовать его погашения вместе со всеми штрафами. Кредиторы могут не без оснований требовать от заемщика поручительства от третьего лица или залог имуществом.

В девяностые годы огромную популярность получили ссуды, бартерные сделки. Ссуда -это передача ссудодателем какого-либо имущества ссудополучателю. Ее главное отличие от кредита - необязательность платной основы.

Ссудодатель - собственник, который обязуется передать ссудополучателю по соглашению имущество в безвозмездное временное пользование. Ссудополучатель - сторона, которая по соглашению получает имущество в безвозмездное временное пользование. Важно помнить, что он при этом не берет в аренду какую-то собственность у ссудодателя, а одалживает ее.

Данный вид займа не имеет таких принципов как срочность и платность, он обладает только одним, но решающим принципом - возвратностью.

По договору ссуды, один субъект обязуется данное ему в безвозмездное временное пользование другим субъектом вернуть в том же состоянии, что и приобрел.

Типы ссуды

Договора ссуды бывают двух видов:

1. Консенсуальный - стороны принимают решение, что ссудодатель должен передать вещь на пользование ссудополучателю с момента заключения договора.
2. Реальный - стороны принимают решение, что договор заключен с того момента, когда ссудодатель непосредственно передал вещь ссудополучателю.

Общие требования о форме сделок регулируют форму договора ссуды.

Основные принципы ссуды

Чтобы отличить ссуду от кредита, обратим внимание на ее принципы.

• Ссуда может быть платной и безвозмездной.
• Задолженность по ней выплачивается не частями, как по кредиту, а единовременно и полностью.

Ссуда-понятие более широкое, чем кредит, и имеет свои виды:

1. Ссуда имущества -передача самого имущества.
2. Потребительская ссуда - для покупки каких-либо материальных благ.
3. Ссуда в банке - кредит в финансовой организации, где как раз-таки обязателен договор подобной ссуды.

Мы разобрали, в чем же разница между кредитом и ссудой, но есть и то, что их объединяет.

Подведем итоги

Имущество (если речь идет о ссуде) или средства займа обязательно должны быть возвращены. При кредитовании, заемщик должен выплатить не только всю сумму, но и проценты с комиссией. При ссуде - вознаграждение (возможно) в денежной форме. В итоге, остается только одна характеристика - возвратность.

Разобрав подробно данный вопрос, можно начать сомневаться: ссуда или кредит - что лучше? Всякое мнение субъективно, и стоит обратить внимание на то, с какой целью заемщик берет займ. Если он нуждается в деньгах, то помочь ему смогут не все ссудодатели, так как некоторые не занимаются предоставлением этой услуги. Банки выдают кредиты, которые касаются исключительно денег. Можно просто лично в руки получить некоторые финансы, а можно оформить их на приобретение мебели, техники и прочих товаров.

В чем разница ссуды и кредита? Недвижимость и движимое имущество вполне можно взять через ссуду, не уплачивая финансов за них. Выгодность той или иной финансовой операции зависит от каждого случая, нет определенного хода событий, который подошел бы ко всем заемщикам. Итак, если вы желаете занять сумму денег, то, взяв ссуду, вам придется выплачивать за нее премию ссудодателю. При уплате кредита, естественно, заемщик платит установленный процент постоянно, пока не погасит всю сумму.

Еще в чем разница ссуды и кредита? Здесь следует сделать несколько математических операций, сравнить, что будет меньше, проценты по кредиту или премия ссудодателю, и выбрать тот вариант, который будет более выгодным. Если ссудодатель обладает не только деньгами, но и нужными получателю вещами (техника, авто, другие вещи) рациональнее будет взять ссуду. Премия ссудодателю может выплачиваться бартером, что в некоторых случаях тоже куда выгоднее. Например, заемщик нуждается в специализированных автомобилях для сельского хозяйства и по окончании пользования, он вернет ссудодателю технику, а в качестве премии отдаст ему какое-то количество произведённой продукции.

Но если вы нуждаетесь только в финансах, то берите кредит, так как премия обычно куда выше платежей по кредиту, которые вы, кстати говоря, можете уменьшить, выплатив установленную сумму раньше времени. Взвесьте все "за" и "против" и не бойтесь брать взаймы, тем более что теперь вы хорошо знаете, в чем отличие ссуды от кредита, займа.