Добровольное страхование профессиональной ответственности. Какие врачебные ошибки покрывает страховка? Что оплачивает страховая компания

Есть риск профессиональной ошибки. Ответственность за вред, причиненный сотрудниками, несет организация. Кроме финансовых потерь, связанных с компенсацией ущерба, возникает ряд сопутствующих моментов: переговоры с пострадавшей стороной, проведение экспертиз, затраты на судебный процесс. Это сильно отражается на имидже компании. Именно для таких ситуаций разработан специальный продукт - страхование профессиональной ответственности.

Об услуге

Страхование профессиональной ответственности перекладывает риск причинения вреда на компанию. Наличие договора свидетельствует о добросовестном подходе к интересам партнеров по бизнесу. Ошибку допустить может каждый. Заключая договор, компания гарантирует компенсацию причиненного ущерба.

Объектом сделки являются имущественные интересы сотрудника, риск ответственности которого связан с обязанностью возместить судебные издержки, причиненный вред заказчикам, потребителям услуг, родственникам пострадавших.

На сегодняшний день страхование профессиональной ответственности предусмотрено для специалистов таких направлений: адвокатов, медработников, нотариусов, аудиторов, оценщиков, риелторов, брокеров и т. д. Услуга может предоставляться как всей организации, так и конкретному проекту. Сумма покрытия устанавливается в размере:

• предусмотренном законодательством;
• согласно требованиям заказчика;
• предполагаемой величины возможного вреда.

Ставка зависит от вида ответственности, но в основном колеблется от 0,3 до 2,5 % от суммы договора.

Общее состояние рынка

Клиентов, которые в добровольном порядке оформляют страхование профессиональной ответственности адвокатов, у каждой компании не больше десятка. Объемы рынка и раньше были небольшими. После кризиса предприниматели пытаются сократить расходы любыми способами, поэтому многие отказываются от данной услуги. В целом, в России и Украине данный продукт относится к экзотическим.

Стабильный спрос существует разве что среди специалистов, для которых наличие такого полиса является обязательным. Добровольно оформляется страхование профессиональной ответственности аудиторов в основном компаниями с иностранным капиталом, учредители которых привыкли к подобной практике в своей стране. Но и им с начала кризиса пришлось пожертвовать имиджевым полисом.

«Для галочки»

Страхование профессиональной ответственности медицинских работников и других специалистов, ошибки которых могут стоить очень дорого в буквальном смысле слова, также не пользуется спросом. Если, например, адвокаты заключают договор для «галочки», то есть с целью получить лицензию, то «добровольцы» относятся к данной покупке, как к рекламе. Поэтому договоры заключаются с минимальными лимитами и платежом. Такие полисы не могут использоваться в качестве реальной защиты от предоставления непрофессиональных услуг.

Исключение составляют крупные компании, которые получили требование от зарубежных партнеров относительно суммы покрытия. Такие организации, выходя на иностранные рынки, должны гарантировать свою финансовую стабильность. Сюда также можно отнести компании, которые занимаются внешне-экономической деятельностью. У них в договорах с партнерами заранее прописано обязательное страхование профессиональной ответственности. Больше желающих приобрести полис пока не наблюдается.

Правила страхования профессиональной ответственности

Полисом можно защитить непреднамеренные ошибки только конкретного физического лица. Договор нельзя оформить на предприятие. Но ущерб, который причинил сотрудник, должно компенсировать юрлицо. Чтобы снизить риски, организации могут застраховать гражданскую ответственность от вреда, причиненного его персоналом. Но это будет уже совершенно другая услуга.

Объектами страхования ответственности являются интересы лица, которое исполняет свои профессиональные обязанности. Правила предусматривают конкретную деятельность, то есть нотариусу, который решил подработать строителем и случайно нанес вред прохожему, риски компенсированы не будут.

Виды страхования профессиональной ответственности

Различают следующие виды:

• Обязательное. Предусмотрено для юристов, нотариусов, брокеров, оценщиков, аудиторов, риелторов, туроператоров. Не стоить путать обязательное личное со страхованием ответственности. Первый продукт предусмотрен для профессий с повышенным риском для работника, второй - для окружающих.

• Добровольное. Могут заключать специалисты всех направлений.
• Деликтивная страховка: не оформлена документами с непосредственным потерпевшим.

Пример

Владелец квартиры заключил договор со строительной бригадой. Во время выполнения заказа по вине рабочих была затоплена ремонтируемая квартира и та, что находится этажом ниже. В результате бригада несет договорную ответственность перед клиентом и деликтивную - перед соседями снизу.

Существует также деление по видам занятости: страхование профессиональной ответственности нотариусов, бухгалтеров, аудиторов и т. д. В зарубежной практике заключаются отдельные договоры для директоров и подчиненных. Отдельно выносятся риски трудовых отношений, рекламной деятельности и связанные с продукцией.

Особенности договоров

Обязательное страхование профессиональной ответственности предусматривает выплату:

1. За всю деятельность сотрудника в рамках указанной профессии.
2. По конкретному виду работ.
3. За оказание услуг по определенному договору с одним клиентом.

Условиями полиса обозначено, что выплата осуществляется, если застрахованному лицу предъявлена претензия возместить ущерб, который понесли третьи лица из-за ошибки, небрежности или упущения, допущенных в процессе выполнения обязанностей в течение срока действия документа. Иногда покрытие выплачивается только по решению суда. При этом компания может отвечать за действия не только клиента, но и персонала, которого он нанял для выполнения обязанностей, даже если это произошло после подписания бумаг. Но такие сотрудники должны иметь определенную квалификацию и дипломы.

Особенности

Возникновение страхового случая в рамках данной услуги зависит от субъективных факторов. Поэтому при подписании бумаг важно указывать, последствия каких действий будут компенсироваться. Если этот момент не будет четко прописан, то выплату можно вообще не получить. Страховым случаем не является вред, нанесенный в результате нечестных и умышленных действий. Это четко фиксируется в договорах. От работников требуется осторожность, предусмотрительность, наличие профессиональных умений, внимательность. Все эти условия могут свести пользу от полиса к нулю. Поэтому нужно четко вникать в условия, на которых осуществляется страхование профессиональной ответственности (врачей, например).

Цены

Страхование профессиональной ответственности обходится клиентам в среднем в 0,5-3 % от страховой суммы (в редких случаях - 10 %). Размер платежа зависит от наличия франшизы, суммы покрытия, бизнеса клиента (вида деятельности и услуг, формы оплаты, количества сотрудников, оборота компании) и от истории убытков.

В теории тариф определяется по статистическим данным частоты наступления страховых случаев. Очень часто такая информация отсутствует. Поэтому тарифы у компаний сильно отличаются. В России не так много специалистов, которые предоставляют некачественные услуги. Алгоритм рассмотрения претензий и способ определения морального ущерба и материального убытка также отсутствует. Страхование профессиональной ответственности не пользуется большим спросом на рынке. Количество выплат маленькое. Поэтому компании устанавливают максимально возможную стоимость, чтобы избежать убытков.

Вывод

Страхование профессиональной ответственности - интересный продукт. Но несовершенство системы, низкая потребительская культура являются главными препятствиями для развития рынка. Обязательное страхование законом предусмотрено только для специалистов некоторых профессий. А ведь совершить ошибку может каждый. Тогда убытки придется покрывать за свой счет. С другой стороны, полис обязует специалиста очень внимательно относиться к выполнению своих обязанностей. Страхуется далеко не каждая ошибка, а только та, которая произошла без злого умысла.

Страхование профессиональной ответственности становится все более востребованным в связи с ростом числа индивидуальных предпринимателей и людей, занимающихся частной практикой. В данной статье рассматриваются виды и особенности страхования в зависимости от профессии.

Бывают случаи, когда исполнитель (юридическое лицо) неумышленно приносит материальный, физический или моральный ущерб потребителю услуги (физическое или юридическое лицо). В таком случае исполнитель обязан возместить необходимую сумму, окупающую этот ущерб. Однако если исполнитель застрахован от таких случаев, вся ответственность возлагается на страховую компанию. Этот вид страхования называется страхованием профессиональной ответственности.

По договору в качестве третьих лиц выступают потребители (пациенты, клиенты, заказчики и т.д.), в пользу которых заключается договор.

Правила и условия

В России страхование профессиональной ответственности только в процессе развития, и на данный момент имеет ряд серьезных недоработок, а порой и противоречий. Из-за этого возникает множество проблем, которые требуют немедленного правового регулирования.

Обязательное страхование профессиональной ответственности регулируется на законодательном уровне. Основными документами, регулирующими правила обязательного страхования профессиональной ответственности, являются Гражданский Кодекс РФ (глава 48, статья № 927) и законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

Виды и особенности

На данный момент выделяют следующие виды страхования профессиональной ответственности:

• мед. персонала;
• юристов;
• декларанта;
• аудиторов;
• оценщиков и риелторов;
• нотариусов;
• бухгалтеров;
• строителей.

Ниже представлены особенности каждого вида страхования профессиональной ответственности:

1. Страхование профессиональной ответственности мед. персонала. Любой медицинский работник может застраховать себя на случай, если он причинит какой-либо ущерб пациенту во время оказания медицинской помощи. Тем не менее, случай перестает считаться страховым, если ущерб был причинен из-за халатности или невнимательности врача. Ущерб возмещает страховая компания.
2. Юристов.

   Страховыми случаями являются те, в которых юрист не по своей вине совершил ошибку, и, вследствие чего, не смог профессионально представить интересы своего клиента.

   Юрист может застраховать себя как в качестве юридического лица, так и в качестве физического лица (если занимается частной практикой). Ущерб должна выплатить страховая компания.

3. Страхование ответственности декларанта. Декларант обязан пройти процедуру страхования профессиональной ответственности. Страхование обязательно, так как в таможенном деле всегда есть страховые риски. Страховым случаем является тот, в котором таможенный брокер (или его работники) причиняет вред имуществу вследствие своих действий. Ущерб выплачивают из средств федерального бюджета. Впоследствии виновные лица должны покрыть этот ущерб из личных средств.
4. Аудиторов. В данном случае страхование не является обязательным. Аудитор может заключить договор со страховой компанией для защиты своих интересов в случае причинения вреда клиенту. К страховым случаям относятся непредумышленные ошибки, повлекшие за собой непрофессиональную работу аудитора. Ущерб возмещает страховая компания.
5. Оценщиков и риелторов. Оценщик, заключая договор с потребителем услуги, должен оценить какое-либо имущество и определить его реальную стоимость. В случае, если оценщик завышает или занижает реальную стоимость, он приносит ущерб интересам потребителя. Именно такие случаи являются страховыми. Страховая компания покрывает ущерб, нанесенный третьим лицам, но только в том случае, если доказано, что оценщик неумышленно ошибся в определении стоимости имущества.

   Риелторы же, при заключении договора со страховой компанией, хотят обезопасить себя от рисков, связанных с продажей имущества.

   К примеру, на уже проданную риелтором квартиру могут претендовать наследники, про которых риэлтор по каким-либо причинам во время не узнал. Этот случай является страховым. Ущерб третьим лицам возмещает страховая компания.

6. Нотариуса. Данный вид страхования является обязательным. Страховым случаем является тот, в котором нотариус допустил ошибки, повлёкшие за собой ущерб третьим лицам. Случай не является страховым, если во время выполнения своих обязанностей нотариус нарушал законодательство РФ. Если этот факт не был доказан в суде, страховая компания обязана покрыть ущерб.
7. Профессиональной деятельности бухгалтера. Бухгалтеры, заключив договор со страховой компанией, защищают себя от рисков и получают реальную поддержку при возникновении страхового случая. Страховой случай возникает, если бухгалтер допустил ошибку в проведении расчетов и операций. Нанесенный в результате ущерб возмещается страховой компанией.
8. Строителя. Действия строителей могут повлечь за собой ущерб не только имуществу третьих лиц, но и их здоровью. Однако в России этот вид страхования профессиональной ответственности до сих пор носит добровольный характер. Страховая компания возмещает ущерб третьим лицам, если он был нанесен непредумышленно и по неосторожности.

Тарифы и стоимость

Стоимость страхования профессиональной ответственности зависит от множества факторов, включая статистику и стаж страхователя. Тем не менее, обычно страховые тарифы варьируется от 0,5% до 1,5%.
Для того чтобы рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной ответственности (аудитора), следует знать такие факторы, как сумму страховки или вероятность возникновения рисков.

Образцы документов

Даже высшая профессиональная квалификация не предполагает работу без ошибок. Их допускают все. Признание ошибки, упущения, огреха в расчетах – показатель профессионализма. Как и предусмотрительность профессионала, который вовремя пришел к пониманию, что страхование профответственности – это необходимое условие его финансовой безопасности.

Данный вид покрытия пользуется популярностью среди представителей большинства серьезных востребованных профессий по двум причинам:

• Закон предусматривает страхование риска ответственности за результаты профессиональной деятельности для многих профилей.
• Страховая защита профессионала дает уверенность в стабильном карьерном росте без эмоциональных, финансовых и других потрясений. Это объективная возможность оградить себя от краха в профессии из-за единственной оплошности.

Когда требуется полис

В России данный вид страхового продукта регламентируется законом о страховании и Гражданским кодексом. В отдельную категорию он не выделен, хотя разговоры о такой необходимости ведутся. Так, согласно букве закона, застраховать профответственность представители разных компаний могут:

• В добровольном порядке. Сюда относятся все специальности, которые ГК разрешает страховать (адвокаты, врачи, архитекторы, бухгалтеры, риелторы, сотрудники охранного сектора).
• Согласно требованиям об обязательном страховании, закон предусматривает требование застраховать профессиональную ответственность для нотариусов, кадастровых инженеров, оценщиков, аудиторов, таможенных брокеров, владельцев складских помещений (если они предоставляют услуги временного хранения) и арбитражных управляющих.

Заключить договор могут и юридические лица – медицинские клиники, ЧОП, клининговые компании. В зависимости от специфики их деятельности определяются конкретные пункты списка включенных рисков.

Пакет рисков страхования профессиональной ответственности

Для понимания все риски, покрываемые данным полисом, сведены к одному пункту – признание судом факта вины застрахованного лица (или сотрудника организации-страхователя). Состав его вины может отличаться:

Исключениями из рискового покрытия остаются стандартные случаи: умышленный вред клиентам, третьим лицам в процессе исполнения функциональных обязательств, совершение ошибки в состоянии опьянения.

Что оплачивает страховая компания

Расходы, которые принимает на себя страховщик, определяются:

• оговоренным в договоре лимитом ответственности (он устанавливается для разных профессий отдельно или утвержден законом, и во многом определяет стоимость страхования профответственности);
• условиями программы.

В их сумму может войти как компенсация ущерба (собственности, здоровью/жизни), так и возмещение морального вреда, затраты на расследование и судебный процесс, издержки на ликвидацию последствий ошибки или упущения.

Страхование профессиональной ответственности относится к одному из рисковых видов покрытия. Потому тарифы на этот важный, социально полезный и ценный для всех направлений продукт существенно отличаются. СА «GALAXY страхование» знает самый короткий путь к оптимальной цене полиса.

Мы проработали рынок страховщиков, отобрали самых надежных его участников и договорились с ними о лояльных тарифах для наших посетителей. Прямо у нас на сайте вы можете сравнить стоимость страхования профессиональной ответственности разных СК, сформировать качественную программу финансовой защиты и удаленно подать заявку на сотрудничество. Быстро, безопасно, удобно, не сходя с места.

Содержание:

1. Где застраховаться?
2. Виды ущерба
3. Формы страхования
4. Система ППС
5. Выводы

Если речь идет об упущениях со стороны профессионалов в какой-либо области деятельности, то возместить убытки поможет страхование профессиональной ответственности. Такое страхование выручает в случаях, когда недобросовестное выполнение обязанностей наносит какой-либо вред третьим лицам.

Гражданам каких профессий это нужно?

Существует целый ряд профессий, деятельность представителей которых согласно законодательству не застрахована предприятий.

Среди них специалисты таких специальностей, как:

• адвокаты
• нотариусы
• фармацевты
• врачи
• проектировщики
• строители
• архитекторы
• банкиры
• брокеры
• аудиторы
• оценщики
• риелторы.

Где застраховаться?

Если Ваша профессиональная деятельность требует наличия страхового полиса, то этим может заняться Национальная Страховая Группа. Здесь предоставляется полный спектр всех возможных страховых услуг. Кстати, Национальная Страховая Группа является достойным сегментом на отечественном рынке страхования уже не один год, занимая при этом лидирующие позиции. Важным моментом является гарантия качества предоставляемых услуг.

Зарубежные страны отлично знают, что такое . Их правовая система обязывает представителей определенных профкатегорий иметь страховку - это является гарантией права на труд.

Читайте также:

Какие требования к лицам, подлежащим страховке?

Современная страховая система работает так, что специалисты, желающие заключить страховой договор должны понимать: что профессиональное страхование является основой их трудовой деятельности. Как утверждают сотрудники, которыми так гордится Национальная Страховая Группа, застрахованные должны быть весьма компетентными в области собственной трудовой деятельности, иметь достаточный уровень специальных знаний, добросовестное отношение к выполняемой работе без каких-либо замечаний. Важно иметь подтвержденный документально уровень квалификации: чтобы оформить страхование, понадобится наличие дипломов, различных сертификатов и других документов.

Виды ущерба

Возможный ущерб согласно кодексу, который представляет Национальная Страховая Группа, зависит непосредственно от рода деятельности застрахованного. А именно:

• физический
• материальный
• финансовый
• моральный.

О физическом вреде идет речь, когда мы говорим о вреде здоровью и жизни третьих лиц, возникновении у них заболеваний по вине застрахованного, к которым привела страховая ситуация, поэтому страхование своей профессиональной ответственности так важно для медицинских работников и водителей автотранспорта. Материальный ущерб чаще всего наносят представители строительных специальностей, а также архитекторы и проектировщики (именно об этом говорит мониторинг, который подготовила Национальная Страховая Группа).

Финансовый вред более других рискуют нанести именно банковские сотрудники, брокеры или аудиторы.

Моральная сторона вопроса одна из наиболее важных в процессе общения с людьми, особенно во время работы. Ей нужно уделять немалое внимание абсолютно всем гражданам.

Читайте также:

Формы страхования

Страхование на предмет профессиональной ответственности согласно отечественному законодательству может осуществляться в двух формах:

• обязательная
• добровольная

Например, страхование профессиональных способностей нотариусов в нашей стране является обязательным.

О наступлении страхового случая

Мы привыкли традиционно считать, что страховой случай наступает в силу влияния определенных внешних факторов, которые привели к возникновению заболеваний, несут угрозу здоровью, жизни, имуществу застрахованного лица. Однако страхование личной профессиональной ответственности предусматривает, что страховой случай наступает в результате недостаточной квалификации лица (так будет, если Ваш полис оформила Национальная Страховая Группа). Получается, что факт признания наступления такого случая будет окончательно признан после вступления в силу соответствующего решения суда, которое устанавливает ответственность страхователя за причинения какого-либо вреда клиенту.

Читайте также:

Виды ответственности страховщика

Различные варианты договоров (которые, в том числе, заключает и Национальная Страховая Группа), закрепляющих страхование профессиональных качеств предусматривают несколько видов ответственности:

1. За весь период деятельности заявленного страхователя
2. Только за определенный вид работ застрахованного лица
3. Исключительно за оказание оговоренных услуг конкретному клиенту по конкретному договору (когда предоставление профессиональных услуг является эпизодичным)

Страхование на предмет профессиональной ответственности считается специфической отраслью в данной области, а потому крайне сложно предугадать все варианты возможных страховых случаев. Таковыми являются ситуации, когда на лицо нарушение профессиональных обязанностей, результатом которого становится нанесение вреда интересам клиентов (особенно жизни и здоровью).

О страховании профессиональной ответственности медицинских работников

В развитии отечественной медицины можно наблюдать устойчивую тенденцию, когда за счет высокой конкуренции возникает спрос на качественные медицинские услуги. Лечение различных заболеваний, проведение операций, постановка диагнозов должно происходить на высшем уровне. Одним из признаков профессионализма является страхование профессиональной ответственности медицинских работников в медицинской клинике. Кстати, отечественная страховая система сделала еще один шаг в сторону успеха и предлагает сегодня клиентам страхование не только для медиков, но и для самих медицинских учреждений.

Зачем врачам страховка?

Риск принесения ущерба из-за не достаточно квалифицированных профессиональных действий врачей существует всегда (это касается не только медицинских манипуляций, но и течения заболеваний клиента). При этом данный вид вероятного ущерба несет самые тяжелые последствия, так как врачебная практика, прежде всего, влияет на жизни и здоровье пациентов.

Наиболее рисковой среди всех врачебных отраслей является стоматология (лечение заболеваний полости рта - работа достаточно деликатная, потому и риск быть неугодным клиенту выше). От неудач не застрахован даже самый опытный стоматолог.

Какие врачебные ошибки покрывает страховка?

Существует определенная группа причин для выплат, которые гарантирует страхование профессиональной ответственности медицинских работников, а именно:

• Ошибки, связанные с постановкой диагноза клиенту лечебного учреждения (эта ответственность, кстати, исключает появление вымышленных врачами заболеваний клиентов платных клиник с целью преступного обогащения)
• Неправильный план лечения, который повлек угрозу здоровью или жизни, привел к ухудшению течения заболеваний
• Возникновение непредвиденных осложнений у ранее выявленных заболеваний
• Заражение крови в процессе переливания или при инъекциях.

Об отечественном пенсионном страховании

Без пенсионной системы ни одно государство не может защитить своих граждан. Именно целью создать максимально комфортные социальные условия на территории нашей страны введено профессиональное пенсионное страхование. От того, насколько совершенной будет его организация, зависит и общий климат в обществе. Профессиональное пенсионное страхование предусматривает, что работодатели/сами работники будут производить специальные пенсионные взносы страхового характера в пользу профессиональных пенсионных фондов.

От чего зависит размер страховых взносов?

Отечественное профессиональное пенсионное страхование имеет целую систему определения размера взносов. Сумма определяется с учетом особенностей конкретных профессиональных рисков.

Система ППС

Чтобы понять все преимущества, которое дает профессиональное пенсионное страхование, важно упорядочить для себя все принципы его структурирования.

Уровень организации и управления в этой сфере подразумевает, что профессиональное пенсионное страхование следует делить на такие виды:

• Государственное
• Частное
• Территориальное
• Отраслевое.

Государственное профессиональное пенсионное страхование способно и обязано задавать модели и принципы всей системы, но и создавать специальный фонд, который отвечает за финансирование всех пенсионных выплат, которые предусматривает пенсионное страхование.

Негосударственное страхование этого типа занимается выполнением контрольно-надзорных функций, привлекая для остальных действий сторонние организации.

Территориальное и для потенциальных пенсионеров - это также подвиды, которые представляют негосударственное страхование.

Взаимодействие пенсионного фонда с фондом социального страхования

Целесообразность пенсионных взносов объясняется еще и риском возникновения профессиональных заболеваний. В случае, когда из-за своей профессиональной деятельности застрахованное лицо приобретает проблемы со здоровьем в виде профессиональных заболеваний, специальная комиссия выносит решение о степени утраты трудоспособности. Если вред здоровью в результате перенесения профессиональных заболеваний превышает допустимый порог, застрахованное лицо вместе с выплатами от ФСС получает право на досрочное пенсионное обеспечение в связи с инвалидностью.

Выводы

Наличие страховки собственной профессиональной ответственности - это не только возможность избежать ненужных рисков, но и утверждение профессиональных качеств. Такое страхование может получить лишь квалифицированный специалист. Таким образом, наличие качественного страхового договора - это не только определенные гарантии, но и дополнительное свидетельство надежности сотрудничества с застрахованным лицом.

Очень важными являются гарантии материальной поддержки пенсионной системой лиц, которые в результате своей трудовой деятельности получили какое-либо из профессиональных заболеваний.

Страхование профессиональной ответственности предназначено для защиты имущественных интересов, связанных с возможным возмещением вреда третьим лицам, для лиц, занимающихся индивидуально профессиональной деятельностью.

К лицам, индивидуально занимающимся профессиональной деятельностью, относят нотариусов, адвокатов, частных практикующих врачей, архитекторов, риэлторов и представителей иных профессий.

Страхование профессиональной ответственности осуществляется как в добровольной, так и в обязательной форме.

Объектом страхования является имущественный интерес физического лица-профессионала, связанный с возможным возникновением ущерба у потребителя услуги, оказываемой профессионалом, вследствие каких-либо упущений, недосмотров, неосторожности и других неумышленных действий в отношении лиц, которому оказываются услуги. При этом необходимым условием страхования является то, что профессионал обладает необходимыми знаниями, компетенцией для данного вида деятельности и относится к своим обязанностям добросовестно. Подтверждением уровня квалификации является наличие необходимых для занятия тем или видом профессиональной деятельности документов: дипломов, сертификатов.

Заключение договора страхования профессиональной ответственности позволяет переложить ответственность за возмещение ущерба на страховую компанию.

В зависимости от вида профессиональной деятельности ущерб потребителям услуг может быть причинён здоровью, материальному или финансовому состоянию клиента.

Событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, не должно являться результатом умышленного нарушения страхователем своих профессиональных обязанностей;

33. Страхование ответственности переводчиков

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с обязанностью последнего возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в процессе осуществления Страхователем (Застрахованными лицами) профессиональной деятельности.

Возмещению подлежит реальный имущественный ущерб, нанесенный третьим лицам в результате профессиональной ошибки переводчиков, к которым относятся:

1) подача неверной информации, искажение информации, в том числе в процессе перевода;

2) непреднамеренная утрата или порча имущества третьих лиц (документов, материалов и тп.)

По договору страхования могут быть застрахованы все перечисленные выше риски в совокупности, любая их комбинация или любой из рисков отдельно.

Срок договора страхования: устанавливается по соглашению сторон. Как правило, договор страхования ответственности заключается сроком на 1 год.

Страховая сумма – сумма, в пределах которой выплачивается страховое возмещение по договору страхования, устанавливается по соглашению сторон.

Индивидуальный страховой тариф устанавливается в зависимости от рода деятельности Страхователя (застрахованного лица), объемов реализации, страховой суммы и прочих факторов, влияющих на степень риска.

34. Законодательные основы личного страхования

Личное страхование - совокупность видов страхования, где в качестве объекта выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека.

В личном страховании можно выделить три подотрасли:

1. Страхование жизни -в качестве объекта выступают определенные события в жизни застрахованного лица:

– дожитие до определенного возраста;

– смерть застрахованного;

– другие события, предусмотренные договором страхования.

2. Страхование от несчастного случая - в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года.

– страхование пассажиров;

– страхование детей;

– страхование работников предприятия и др.

3. Медицинское страхование - компенсация медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем.

– обязательное медицинское страхование

– добровольное медицинское страхование

– страхование медицинских расходов граждан, в том числе туристов, выезжающих за рубежи др.

Личное страхование регулируется Ст. 934 ГК РФ, в которой говорится, что главным документом личного страхования является договор.

По договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).