Что означает деноминация рубля. Деноминация: что это такое простыми словами и какие у нее последствия

С точки зрения гражданина, деноминация — это уменьшение количества нулей на купюрах, при одновременном пропорциональном уменьшении цифр на ценниках и сумм в зарплатной ведомости. Если простыми словами, то все становится дешевле в несколько раз, в зависимости от коэффициента обмена. Доходы граждан, аренда, кредиты, налоги также уменьшаются аналогичным образом.

Получали вы 500 000 в месяц, после реформы ваша зарплата составит, например — 50 тысяч. Стоила булка хлеба 300 — ее новая цена будет — 30 «новых» рублей. Синоним слова деноминация — переименование. Можно рассматривать проведение реформы, как замена действующих денежных купюр на другие, нового образца, на которые можно приобрести аналогичное количество товаров и услуг.

Строгое определение говорит, что деноминация – это денежная реформа, направленная на уменьшение нарицательной стоимости денежных знаков с целью упрощения расчётов, стабилизации валюты и замены купюр. Название валюты при этом обычно не меняется.

Когда и как государство проводит деноминацию валюты?

Деноминация производится после кризиса, когда обесценила национальную валюту в сотни или тысячи раз.

Основная предпосылка для проведения деноминации – объём денежной массы в стране становится трудноуправляемым. Объявление о проведении такой реформы служит сигналом, что кризисная ситуация стабилизировалась, инфляция уменьшена до приемлемых значений, экономика показывает рост.

В разные периоды процедуру деноминации проходили почти все страны мира.

Деноминация в СССР проводилась трижды – после установления Советской власти в 1922, восстановив экономику после Великой отечественной в 1947, и во время хрущёвских реформ в 1961 году.

После распада СССР среди стран Таможенного союза Казахстан, Армения и Киргизия деноминацию не проводили, Россия провела один раз, в 1998 году, а деноминация в Белоруссии проводилась трижды – в 1994, 2000 и 2016 годах.

Подготавливая и проводя реформу деноминации, государство объявляет коэффициент, на который будет изменён номинал купюр, и срок, в который она проводится. После объявленной даты старые купюры выходят из употребления.

О деноминации 1961 года снять очень хороший фильм «Менялы», о том как предприимчивые граждане могли заработать на предстоящей замене денег очень серьезные деньги. Рекомендую к просмотру.

Плюсы и минусы деноминации

Основную выгоду от реформы получает государство:

• уменьшаются затраты на печатание и обслуживание купюр;
• упрощаются расчёты;
• денежная единица стабилизируется;
• снижается инфляция.

Главный недостаток для государства заключается в потенциальном риске, что реформа не достигнет своей цели, если будет выбран неправильный момент для начала. Несвоевременная реформа может дать толчок инфляции и снова обесценить валюту. Эксперты советуют проводить деноминацию при снижении инфляции до 12%.

Население обычно относится к реформе с подозрением, ожидая уменьшение покупательной способности и потерю сбережений. Эти опасения часто сбываются.

Реформа в СССР 1961 года

Обесценившиеся купюры «сталинского образца» без ограничений меняли на новые денежные знаки, в соотношении 10:1, также в оборот выпустили монеты 50 копеек и 1 рубль.

Но при этой реформе рубль был обесценен, через уменьшение золотого содержания. Вместо ожидаемого эквивалента 2,22 грамма в рубле содержался эквивалент всего 0,98 грамма золота. Благодаря плановой экономике цены в государственных магазинах удалось удержать на заявленном уровне, но на колхозных рынках, где торговали частники, цена на продовольствие поднялась втрое. Издержки этой реформы удалось преодолеть только через несколько лет

Обмен денег в России 1998 года

В России деноминация проводилась с 1998 по 1999 год и по условиям обмена денежных знаков была наиболее благоприятной для населения.

Банкноты старого образца не обменивались в банках, а изымались из обращения через торговые организации и постепенно вытеснялись новыми купюрами и монетами. Денежные знаки старого образца, утратившие силу, но оставшиеся на руках после 1 января 1999 года, можно было свободно обменивать на новые купюры до 2002 года.

Деноминация в Беларуси 2016 года

После проведения реформы деноминации в Беларуси в 2016 году купюры старого образца находились в обращении до 1 января 2017 года параллельно с новыми, и были обязательны к приёму в качестве оплаты. После 1 января 2017 старые денежные знаки использовать нельзя, но можно обменять на новые в Национальном банке. После 2022 года обмен будет прекращён.

Риски и минимизация потерь при деноминации

Часть проблем населения при проведении реформы можно отнести к области психологии и общих настроений. Другие могут быть связаны с некоторыми техническими и организационными ошибками правительства, при программе замены денежных знаков.

1. Это панические слухи и опасения того, что государство не выполнит обещания и внезапно прекратит обмен старых купюр, или возникнут проблемы с оплатой, или в банках с получением наличных. Паникёры начинают избавляться от наличных, переводя их в товары или валюту, на какое-то время немного поднимая цены и курс.
2. В первые несколько дней возможна растерянность и возникают очереди в магазинах и банках.
3. Ещё одна психологическая проблема в том, что после огромных цифр, деноминированные ценники кажутся копеечными и потребитель покупает больше, чем раньше.
4. Торговые предприятия, уменьшая номинал цен, округляют их в большую сторону, и траты немного, но вырастают.
5. При проведении реформы надо быть готовым к тому, что из-за перенастройки программного обеспечения на сутки будут сбои в работе банков, при проведении платежей, при оплате мобильной связи, при оплате через Интернет и расчётах карточками.
6. Возможно, не во все банкоматы успеют завезти наличные нового образца.
7. Не будет лишней и проверка состояния карточного счёта или депозита после нормализации работы банков.
8. Эксперты сходятся во мнениях, что паниковать перед деноминацией нет оснований, но если есть намерение распределить риски, то можно вложиться в недвижимость или в пакет различных твёрдых валют.
9. Автомобиль является плохим вложением средств из-за быстрой потери стоимости, а золото имеет смысл приобретать только для длительного вложения, на годы или десятилетия.

Возможные изменения выплат по кредитам

Если перед деноминацией был взят кредит в национальной валюте, то никаких изменений после реформы в сторону удорожания обслуживания кредита не будет. Тело кредита и проценты деноминируют, и пропорции затрат не изменятся.

Если кредит взят в долларах или евро, то, возможно, обслуживание станет дороже. Зависит от курса деноминированной валюты, который установит национальный банк после реформы.

Перспективы новой деноминации в России

Скачок курса доллара в конце 2014 года и введённые рядом стран санкции против России вызвали волну панических слухов и прогнозов о грядущей гиперинфляции и новой деноминации рубля уже в 2015 году.

Хотя Президент России неоднократно заявлял, что деноминации рубля не будет, такая реформа не рассматривается и не готовится.

Для реформы нет оснований, о которых сказано в начале статьи – инфляция в 2016 году всего 5,4%, курс рубля к доллару стабилизировался, экономика показывает пока ещё небольшой, но рост, особенно в сельском хозяйстве, экспорт растёт, золотовалютные резервы растут, а внешний долг России уменьшается.

Поэтому на ближайшие несколько лет перспективы проведения деноминации почти нулевые.

Периодически в народе можно услышать слухи о возможной деноминации. При этом одни считают, что в этот период выгодно брать кредиты в национальной валюте, другие с опасением наблюдают за экономикой, не радуясь грядущему. Так все-таки, деноминация - это хорошо или плохо? О каких процессах в экономике можно говорить, если возникает необходимость деноминации?

Откуда возникает деноминация

Деноминация неразрывно связана с понятием инфляции. Последняя характерна для каждого государства в той или иной степени. Чем меньше уровень инфляции, тем обоснованнее можно говорить о стабильности экономической системы государства.

Инфляция - это повышение уровня цен, обусловленное превышением спроса на товар над предложением. Недостаточность объема производства вызывает необходимость повышения цен на товары, чтобы покрыть производственные расходы. Идеальным уровнем инфляции считают показатель в 3-5%, однако встретить такие цифры можно не так часто. При уровне повышения цен в 20% возникает необходимость проведения денежных реформ.

Денежные реформы

Для каждой страны предусмотрен определенный объем денежных средств. При повышении цен возникает недостаточность национальной валюты, то есть суммарный объем цен превышает объем валюты, что вызывает необходимость ее дополнительного выпуска.

Поскольку каждая денежная единица подкреплена золотом, то дополнительный выпуск денежных единиц вызывает их обесценивание.

В связи с увеличением цен происходит выпуск купюр с большим номиналом, то есть, говоря простым языком, увеличение разряда купюры, или присоединение нулей. В течение определенного времени возникает необходимость проведения денежных реформ, призванных увеличить ценность денежного обращения страны.

Для того чтобы укрепить денежную систему, прибегают к изменению национальной валюты, золотого эквивалента бумажных денег, денежной системы, выпуску новых денег.

К реформам относят нуллификацию, реставрацию, девальвацию и деноминацию.

Подробнее о денежных реформах

Нуллификация представляет собой процедуру замены обесцененной денежной валюты на новую. Часто эта реформа проводится при смене руководства страны.

В экономике также может наблюдаться ревальвация, или реставрация, что обозначает процесс, обратный девальвации. Ревальвация позволяет повысить стоимость денежных единиц страны за счет подкрепления валюты большим количеством золота. Явление ревальвации является более редким, чем другие методы стабилизации экономики.

Понятия о девальвации и деноминации более понятны для населения ввиду их более частой встречаемости. Девальвация и деноминация - что это?

Девальвация и деноминация

Девальвация предполагает процесс удешевления денежной единицы, то есть уменьшение золотого эквивалента купюры. Это вызывает повышение экспортной цены на товары, однако вместе с тем и увеличивает цены на зарубежные товары. Также при разговоре о девальвации говорят о том, что национальная валюта удешевилась по сравнению с иностранной.

Деноминация валюты - это изменение номинальной стоимости купюр (уменьшение), которое происходит в определенном соотношении. В истории практически каждого государства происходила деноминация, и часто не одна. Благодаря этому процессу расчеты за товары становятся более удобными. Как ответить на вопрос: "Деноминация - что это?" простыми словами? Это сокращение нулей в номинале купюр. Так, 100000 становятся 10000, 1000 и т. д. Таким образом уменьшается объем денежных купюр в стране, что упрощает систему расчетов за товары и услуги.

Некоторые источники сообщают, что деноминация - это денежная реформа, видами которой являются все три перечисленные выше.

Деноминация рубля

В истории России (СССР) было 4 факта проведения деноминации: в 1947, 1961, 1991 и 1997-1998 годах. В 2007-2008 годах ходили слухи о возможной деноминации, однако она так и не произошла. В РФ обычно деноминация проводится после периода кризиса и происходит по Указу Президента РФ.

Итак, деноминация рубля - что это такое и имеет ли она свои особенности по сравнению с другими странами? Вспоминая предыдущие эпизоды деноминации, люди говорят о том, что благодаря ей в свое время за короткий промежуток времени можно было выплатить стоимость недвижимости или погасить кредит. Так деноминация - это плохо в условиях российской экономики или нет?

Наиболее целесообразным в условиях российской экономики является сокращение номинала рубля в 1000 раз. Деноминация - это процедура, которая утяжеляет национальную валюту. Так, при сокращении номинала купюр менее чем в 1000 деноминация будет менее эффективной, а при деноминации в 10 000 по своей тяжести рубль был бы сравним с английским фунтом, который считается достаточно тяжелой валютой. В этом случае при сокращении нулей произошло бы округление цен, что повысило бы стоимость товаров, учитывая увеличение стоимости самих денег.

Деноминация, в принципе, выгодна для государства. Несмотря на то что выпуск новых денег является ощутимой тратой для государства, он позволяет разработать их новые степени защиты. Это защищает купюры от изготовления подделок.

При обмене купюр старых на новые действительными остаются как те, так и другие деньги. При этом обмен может происходить как при обращении в банк, так и непосредственно при расчетах в магазинах, на усмотрение руководства страны.

Прогнозы по деноминации в России

На сегодняшний день проведение деноминации в России маловероятно. Как говорят аналитики, денежные купюры на сегодняшний день не имеют лишнего количества нулей, что вызвало бы необходимость ее проведения. Даже в условиях кризиса сегодня для российской экономики более целесообразно применение других методов стабилизации денежной единицы.

Кроме того, деноминация - это денежная реформа, которая обычно вызывает повышение уровня инфляции, да и на проведение деноминации нужны немалые денежные средства, поэтому на это руководство страны не пойдет.

Говорить о выгодности деноминации для населения также не приходится, ведь при проведении деноминации происходит как уменьшение цен, например, в 100 раз, так и уменьшение доходов.

Существуют условия, при которых есть предпосылки для успешного проведения деноминации. К ним относят наличие роста производства, то есть обеспечение государства необходимым объемом того или иного товара, чтобы предотвратить дефицит предложения. К положительным предпосылкам относят также отсутствие необходимости эмиссии денег, то есть дополнительного выпуска купюр, а также наличие золотовалютного резерва, обеспечивающего поддержку национальной валюте. В каждом конкретном случае имеет значение цель предстоящей реформы.

Последствия деноминации

Такая денежная реформа не может происходить без последствий для экономики.

Такими последствиями являются:

• Увеличение объема экспорта, что позволяет получить большее количество национальной валюты или товара за единицу иностранной валюты.
• Рост цен на зарубежные товары, что является обратной стороной роста экспорта.
• Возникновение сложности хранения сбережений в национальной валюте из-за выхода их из обращения. При этом это касается как денег, хранящихся в домашних условиях, так и сбережений в банке.
• Возникновение проблем с импортом оборудования.
• Рост стоимости кредитов в иностранной валюте (она может вырасти в несколько раз).

Деноминация и религия

Деноминация - это не только укрупнение денежной купюры, но еще и определенный термин, имеющий отношение к религии. Деноминация в религии - это понятие, которое имеет несколько значений. В первом значении оно является синонимом к понятию «конфессия», которое ясно для большинства (особенность вероисповедания в пределах определенного религиозного учения).

По второму значению это религиозная общность, которая имеет промежуточное положение между сектой и церковью.

Ранее деноминацией называли религиозные направления, которые только начинают свое развитие (термин появляется в эпоху Реформации).

Черты религиозной деноминации

Говоря о деноминации в контексте объединения, сочетающего черты церкви и секты, необходимо иметь понятие о том, что именно позаимствовала деноминация у тех и у других.

Секта обычно признает только ту веру, которую исповедует, отрицая все остальные. Деноминация же веротерпима, признавая другие религии и верования, что объединяет ее с церковью. Кроме того, от церкви деноминация позаимствовала иерархию и ее открытый тип по отношению к окружающему миру. Она признает возможность спасения души при достаточной вере человека.

В то же время существует данная конфессия относительно недолгое время, как и секты. С сектой ее связывает также активная религиозная деятельность, противопоставление себя церкви.

В структуре религиозной деноминации различают вертикальную систему подчинения и горизонтальную систему распределения обязанностей.

Существует некоторая противоречивость в том, что конфессия признает равенство всех ее членов, и в то же время внутри нее есть разделение на элиту и простых членов сообщества. Элита имеет широкие полномочия и возможности.

Деноминация - это процесс укрепления денежной единицы государства, и снижение реальной стоимости денег путем замены существующего номинала на более низкий в определенном соотношении, при этом одновременно происходит перерасчет тарифов, заработных плат и пенсий для населения. Более простое определение деноминации – «зачеркивание нулей» на денежных знаках. Это происходит вследствие активной гиперинфляции, которая, в связи с ростом потребительских цен, влечет за собой вынужденный выпуск банкнот большего номинала. Чтобы вернуть ценность деньгам, и сделать проще процесс номинального оборота прибегают к деноминации. Изъятие банкнот способствует выявлению скрытых доходов многих граждан, которые при заработках не уплачивают налоги в бюджет. В процессе проведения реформы они вынуждены доставать свои сбережения, и осуществлять обмен.

Виды деноминации рубля

Основными видами деноминации рубля являются: ревальвация (реставрация), нуллификация и девальвация.

Ревальвация (реставрация) подразумевает восстановление финансовой системы государства путем увеличения платежеспособности рубля. Она ограничивает ввоз в страну спекулятивных зарубежных капиталов, чем сдерживает увеличение массы денег в обороте, и замедляет рост цен на внутреннем рынке.

Нуллификация – изъятие денежной единицы, которая существует в настоящее время, и замена ее на новую, при этом прежняя валютная единица аннулируется. Этот вид реформы применяется в нескольких случаях:

Если произошло резкое снижение покупательской способности национальной валюты в результате глубокой инфляции, и стоимость бумажных денег практически сведена к нулю;

При смене политической власти государства платежное средство теряет законную силу.

Девальвация – это официальная вынужденная мера по снижению золотой составляющей денежной единицы, или изменение ее соотношения с валютным курсом. Девальвация законодательно закрепляет обесценивание рубля на фоне инфляции.

Деноминация в России

Основной характеристикой деноминаций, которые осуществлялись в России, является уменьшение номинального обозначения денежных банкнот в обороте. Например, 1 рубль 1922 г. выпуска заменял 1000 единиц денежных знаков, выпущенных ранее, или новые образцы 1923 г. имели соотношение 1:100 к знакам 1922 г.

Для обеспечения оптимального денежного оборота государства в 1961 г. также была проведена деноминация в виде изменения номинальной денежной единицы, и ранее выпущенные банкноты обменяли на новые в пропорции 10:1. Одновременно с этим процессом было принято решение об уменьшении золотой составляющей в денежном эквиваленте в 4,5 раза. Это было вызвано необходимостью обеспечения стабилизации национальной валюты при проведении финансовых операций с зарубежными странами.

1998 г. в России ознаменовался проведением деноминации не денежной единицы, а реальной стоимости денежных знаков, вследствие чего был совершен обмен национальной валюты в пропорции 1:1000 рублей старого образца. Это позволило государству ликвидировать внешний экономический дисбаланс, получить более конкурентоспособную экономику, понизить уровень цен на внутреннем рынке в сравнении с мировыми, и существенно уменьшить валютные риски.

Исторические факты подтверждают, что существуют положительные предпосылки успешного осуществления деноминаций. Прежде всего, это рост производства, в результате которого увеличение предложения продукции ограничивает вероятность роста цен. Это оказывает первостепенное влияние на устойчивое положение национальной валюты. Профицит бюджета позволяет отказаться от использования эмиссии и внешних кредитов, а достаточный золотовалютный запас обеспечивает стабильный курс национальной единицы.

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про такое экономическое явление, как деноминация рубля.

Сегодня вы узнаете:

• Что такое деноминация рубля и в чем ее суть;
• Какие бывают причины деноминации и к чему она приводит;
• Будет ли деноминация рубля в России в 2018 году.

Деноминация рубля в 1998 году

В последний раз с таким явлением, как деноминация денег, наша страна столкнулась в 1998 году. Наверное, мы все помним, как мы сами или наши родители ходили в обменные пункты, чтобы обменять денежные средства. В 1998 году деноминация проводилась по курсу 1000 к 1, то есть за купюру в 10 000 рублей в обменных пунктах давали 10 новых рублей. Приведем некоторые значения деноминации 1998 года в таблице для сравнения.

К слову, обменять старые рубли на новые можно было вплоть до 2002 года.

Что такое деноминация рубля

Давайте, опираясь на наш опыт, дадим определение понятию «деноминация».

Деноминация – экономическое явление, в процессе которого происходит пропорциональное снижение стоимости всех купюр или, проще говоря, происходит «зачеркивание нулей на всех купюрах национальной валюты».

Чтобы дать определение понятию «деноминация» еще более простым языком, необходимо обратиться к этимологии данного слова. В переводе с греческого оно означает «переименование». То есть деноминация – процесс переименования денежных средств пропорционально от большего значения к меньшему.

Причины деноминации рубля

Давайте рассмотрим, какие экономические явления могут стать причиной деноминации рубля. Обратимся снова к событиям 1998 года.

Перед тем как был подписан указ о деноминации национальной валюты, происходили следующие события (последовательно):

• Финансовый кризис;
• Гиперинфляция – процесс очень быстрого обесценивания денежных средств. Как правило, при гиперинфляции цены на потребительские товары растут более чем на 50% в месяц;
• Улучшение экономической ситуации и снижение темпа инфляции.

Отсюда можно сделать вывод, что основными причинами деноминации национальной валюты является финансовый кризис и высокие темпы инфляции. При этом проводить деноминацию можно только после улучшения финансовой ситуации и снижения инфляции, иначе деноминация усугубит экономическую ситуацию в стране.

Зачем проводят деноминацию

Самое время поговорить о том, к чему приводит деноминация или какие цели она преследует. Как мы помним, одной из причин является гиперинфляция. Следовательно, деноминация позволяет снизить темпы инфляции в стране . Это происходит за счет изъятия «лишних» денежных средств из обращения.

Вторая цель деноминации – упрощение расчётов за счет уменьшения стоимости купюр. Все мы понимаем, что воспринимать меньшие цифры проще, да и расплачиваться меньшими суммами гораздо проще.

Пример: килограмм конфет стоит 800 000 рублей. Покупатель хочет купить 400-500 грамм, в результате продавец взвешивает 467 грамм. Сумма покупки составит 373 600 рублей. То есть в кошельке покупателя или в кассе должны быть сотни, тысячи, десятки тысяч и сотни тысяч.

Третья цель – сокращение расходов на выпуск денег. Чем больше номинал купюры, тем больше денежных средств приходится производить. Деноминация уменьшает» номинал действующих денег в разы, что экономит бюджет страны.

Четвертая цель – выявление скрытых доходов граждан . Когда люди понесут менять свои средства на новые, государственные органы увидят сколько денежных средств находилось у того или иного гражданина. Это позволяет выявить скрытые доходы.

Это далеко не все последствия деноминации. Зачастую деноминация ведет к психологическому напряжению в стране. Гражданам кажется, что их накопления уменьшаются вместе с номиналом денежных купюр. Однако, это не так и теперь мы с вами это знаем.

Деноминация, проведенная в правильное время, приведет к улучшению вашего финансового положения. Государство не хочет навредить вам или обмануть вас, оно заботится о вас таким образом.

Что делать в случае деноминации

В том случае, если был подписан указ о деноминации, вам необходимо обменять старые деньги на новые в специальных обменных пунктах. Как правило, на обмен выделяется достаточно большой промежуток времени. Например, обменять деньги после деноминации 1998 года можно было вплоть до 2002 года.

Денежные средства на банковских вкладах и расчетных счетах будут обменены автоматически.

Прогнозы

Последние несколько лет в средствах массовой информации достаточно часто мелькали новости о возможной деноминации. Однако верить этим слухам не стоит.

На данный момент деноминация России не грозит. Страна все еще переживает экономический кризис, а это основная причина отказа от деноминации. Кроме того, выпущенные купюры на данный момент справляются со своей задачей. Прежде всего, это связано с тенденцией к переходу к безналичной оплате мелких и крупных сделок.

Еще одной причиной, по которой деноминация невозможна в ближайшее время – большое количество банковских учреждений. Государству будет сложно проследить за всеми финансовыми учреждениями, ведь все они должны провести операции по замене денег на счетах. В данный момент идет сокращение банковских учреждений, что приведет к упрощению контроля их деятельности при необходимости.

И, наконец, третья причина, по которой деноминации не стоит ожидать в ближайшее время – умеренная инфляция. Только в том случае, если годовая инфляция превысит значение в 10%, стоит ожидать решения государства о деноминации. В 2016 году инфляция составила 5,38%. Это дает право нам утверждать, что в ближайшие полвека деноминации ждать не стоит.