Российский национальный коммерческий банк надежность. Российский национальный коммерческий банк

Наиболее крупный банк на территории Крыма перешел в собственность Росимущества. Как сообщается на сайте российского ведомства, РНКБ формально перешел под контроль России 30 декабря 2015 г.:

"30 декабря 2015 г. Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом стала собственником 1 765 097 238 штук обыкновенных именных акций ПАО "Российский национальный коммерческий банк", что составляет 100% от его уставного капитала".

Председатель совета директоров РНКБ Руслан Арефьев отметил, что переход под контроль России стал самым значимым событием в истории банка:

"Переход банка в собственность государства в лице Росимущества является, без преувеличения, самым значимым событием в истории РНКБ. Мы делаем все возможное для обеспечения жителей полуострова качественными финансовыми услугами и надеемся, что при поддержке акционера банк перейдет на новый уровень как в плане работы с клиентами, так и в части взаимодействия с федеральными и региональными органами власти" .

РНКБ продан "Комплексным энергетическим решениям"

Правительство Крыма продало Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) компании "Комплексные энергетические решения" (ООО "КЭР"), являющейся головным предприятием одноименной группы, следует из информации на сайте банка. Как следует из схемы владения, опубликованной на сайте банка, 99,9% его акций принадлежит ООО "Комплексные энергетические решения" (КЭР). До этого РНКБ владели крымские власти через ГУП "Вода Крыма", которые приобрели кредитную организацию у Банка Москвы в марте прошлого года для развития банковской системы в Крыму после ухода с полуострова украинских банков.

На базе банка новые собственники намерены развернуть финансирование государственно-частных проектов в Крыму в сфере энергетики, теплоснабжения и дорожного строительства.

Согласно информации на сайте ГК "КЭР", группа является многопрофильным инженерно-строительным холдингом полного цикла, который реализует комплексные проекты в области электроэнергетики и теплоснабжения.

2014: РНКБ информирует клиентов о высоких рисках при проведении платежей в долларах США

19 декабря 2014 года президент Барак Обама подписал указ, согласно которому введен запрет на работу американских компаний с:

• клиентами, работающими на территории Крыма;
• клиентами, являющимися акционерами крымских компаний;
• компаниями-клиентами, являющимися дочерними структурами крымских компаний;
• клиентами, сотрудничающими с крымскими компаниями.

Кроме того, документ содержит требование блокировки американскими компаниями средств всех вышеуказанных клиентов. Действие данного указа распространяется на банки, функционирующие на территории Крыма, а также на финансовые учреждения, прямо или косвенно осуществляющие операции с Крымом.

Принимая во внимание этот факт, РНКБ уведомляет своих клиентов о риске блокировки средств контрагентов при проведении операций с американской валютой и в целях обеспечения сохранности денежных средств клиентов Банка временно приостанавливает прием и отправку платежей в долларах США. РНКБ Банк заботится о безопасности средств своих клиентов и обеспечивает их защиту, в том числе от возможного влияния санкций со стороны иностранных государств.

Прочие платежи РНКБ продолжает осуществлять в обычном режиме. Вклады в долларах США по-прежнему можно открыть в любом отделении Банка. РНКБ продолжает осуществлять валютно-обменные операции в долларах США без ограничений.

2002

Акционеры Банка, в собственности у которых находится более чем 1% акций:

• Закрытое акционерное общество «РНКБ-Холдинг» с долей участия в уставном капитале Банка - 99,99997%

1997: Преобразование банка

Российский Национальный Коммерческий Банк (открытое акционерное общество) создан по решению внеочередного Общего собрания участников (протокол от 4 июля 1997 года № 1) в результате преобразования Российского национального коммерческого банка (товарищество с ограниченной ответственностью), зарегистрированного Центральным банком Российской Федерации 25 января 1991 года за № 1354. Цель создания Банка - коммерческая банковская деятельность.

Российский Национальный Коммерческий Банк (открытое акционерное общество) является полным правопреемником Российского национального коммерческого банка (товарищество с ограниченной ответственностью), который был создан на основании заключенного между 27 участниками Учредительного договора с размером уставного фонда - 25 миллионов неденоминированных рублей.

01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г.

Выберите отчет:

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 44 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составила 184.60 млрд.руб. За год активы увеличились на 26,12% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 1.45% до 2.13% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты .

банк с государственным участием .

РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
средств в кассе	4 929 510	(9.83%)	5 021 823	(17.61%)
средств на счетах в Банке России	4 060 128	(8.10%)	2 745 579	(9.63%)
корсчетов НОСТРО в банках (чистых)	292 144	(0.58%)	250 044	(0.88%)
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней	40 817 371	(81.40%)	20 503 419	(71.89%)
высоколиквидных ценных бумаг РФ	43 620	(0.09%)		(0.00%)
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств		(0.00%)		(0.00%)
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014)	50 142 773	(100.00%)	28 520 865	(100.00%)

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 50.14 до 28.52 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
вкладов физ.лиц со сроком свыше года	25 591 290	(29.57%)	30 850 927	(26.92%)
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года)	26 455 735	(30.57%)	33 765 119	(29.46%)
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года)	29 071 304	(33.60%)	45 728 508	(39.90%)
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП)	25 669 611	(29.66%)	39 380 157	(34.36%)
корсчетов ЛОРО банков	17 343	(0.02%)	46 496	(0.04%)
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней	4 400 000	(5.08%)	3 200 000	(2.79%)
собственных ценных бумаг	148 259	(0.17%)	35 512	(0.03%)
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность	849 714	(0.98%)	973 283	(0.85%)
ожидаемый отток денежных средств	20 968 976	(24.23%)	27 465 752	(23.97%)
текущих обязательств	86 533 645	(100.00%)	114 599 845	(100.00%)

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 20.97 до 27.47 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 103.84% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка РНКБ БАНК (ПАО) можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.34% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.18% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты	48 317 371	(38.37%)	32 503 419	(19.71%)
Кредиты юр.лицам	55 692 482	(44.23%)	95 698 075	(58.03%)
Кредиты физ.лицам	15 258 134	(12.12%)	27 721 877	(16.81%)
Векселя	680 991	(0.54%)	448 519	(0.27%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	177 817	(0.14%)	36 515	(0.02%)
Вложения в ценные бумаги	5 788 054	(4.60%)	8 515 741	(5.16%)
Прочие доходные ссуды	4 181	(0.00%)		(0.00%)
Доходные активы	125 919 030	(100.00%)	164 924 146	(100.00%)

Видим, что увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 31.0% c 125.92 до 164.92 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам	7 220 992	(8.30%)	12 689 588	(8.52%)
Имущество, принятое в обеспечение	30 908 485	(35.55%)	56 276 162	(37.78%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение		(0.00%)		(0.00%)
Полученные гарантии и поручительства	189 847 498	(218.34%)	244 432 010	(164.09%)
Сумма кредитного портфеля	86 949 985	(100.00%)	148 959 886	(100.00%)
- в т.ч. кредиты юр.лицам	54 797 839	(63.02%)	95 702 696	(64.25%)
- в т.ч. кредиты физ. лицам	15 258 134	(17.55%)	28 032 653	(18.82%)
- в т.ч. кредиты банкам	15 817 371	(18.19%)	25 503 419	(17.12%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя	01 Февраля 2018 г., тыс.руб		01 Февраля 2019 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов)	12 659 595	(13.07%)	13 415 090	(10.51%)
Средства юр. лиц	29 811 134	(30.77%)	42 501 583	(33.28%)
- в т.ч. текущих средств юр. лиц	25 670 185	(26.50%)	39 389 562	(30.85%)
Вклады физ. лиц	52 046 451	(53.72%)	64 606 641	(50.59%)
Прочие процентные обязательств	2 362 104	(2.44%)	7 174 323	(5.62%)
- в т.ч. кредиты от Банка России	2 035 488	(2.10%)	32 840	(0.03%)
Процентные обязательства	96 879 284	(100.00%)	127 697 637	(100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 31.8% c 96.88 до 127.70 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка РНКБ БАНК (ПАО) можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 2.81% до 0.71% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 5.14% до 7.95% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.98% до 6.79% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 12.61% до 11.96% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 3.63% до 3.81% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 5.08% до 7.01% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с

Банк зарегистрирован в январе 1991 года под наименованием «Российский национальный банк», в мае того же года в название добавлено слово «коммерческий». В 1997 году организационно-правовая форма была изменена на открытое акционерное общество. В конце 1990-х годов стал материнской организацией для РНКБ, приняв участие в санации банка на паях с Агентством по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). До октября 2010 года Банк Москвы оставался значимым акционером для РНКБ, а крупнейший пакет акций (46,3%) тогда числился за Московским межреспубликанским винодельческим заводом, ныне подконтрольным через ОАО «Объединенная компания» тому же Банку Москвы. Долгое время ключевым акционером банка выступал ОАО «Банк Москвы», пока в конце марта 2014 года не появилась информация о продаже Банком Москвы дочернего РНКБ. Сделка была связана с планами по выходу РНКБ на рынок Крыма. Таким образом, 26 марта 2014 года ОАО «Банк Москвы» прекратил свое участие в капитале РНКБ.

В самом конце 2015 года РНКБ был выбран в качестве санатора Крайинвестбанка. Позднее председатель совета директоров РНКБ заявлял, что банк не исключал возможности своего участия в санациях других кредитных организаций. Кроме того, РНКБ неоднократно выбирался в числе банков-агентов по выплатам обязательств вкладчикам банков, утративших лицензию.

До недавнего времени основным акционером банка выступало ООО «Комплексные энергетические решения» (ООО КЭР), которому принадлежало 99,9% акций кредитной организации; основными бенефициарами этой организации являлись Валерий Тюменов, Игорь Лебедев, Дарья Демченко, Владимир Казинцев, Татьяна Макарова.

В январе 2016 года у Российского Национального Коммерческого Банка сменился акционер. Владельцем 100% обыкновенных акций банка стала Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество).

Головной офис кредитной организации расположен в Симферополе (ранее банк был зарегистрирован в Москве). С марта 2014 года банк начал активно развивать сеть структурных подразделений в Республике Крым. Свои отделения банк открыл на месте бывших отделений украинских «дочек» Сбербанка, ВТБ и Банка Москвы. РНКБ стал первым российским банком на территории Крыма и Севастополя. На текущий момент сеть банка состоит из 180 отделений и 1,5 тыс. устройств самообслуживания. Кроме того, действуют три передвижных пункта кассовых операций (мобильных офиса). Собственная банкоматная сеть насчитывает более 1,5 тыс. устройств и свыше 10 тыс. ПОС-терминалов. Численность работников по состоянию на 30 сентября 2017 году составляла 3 259 человек (на конец 2016 года - 2 984 человека).

На текущий момент банк обслуживает более 52 тыс. клиентов-юрлиц и свыше 1,6 млн физических лиц. Кредитная организация является уполномоченным банком ФГКУ «Росвоенипотека» по кредитованию участников накопительно-ипотечной системы для приобретения жилья на первичном и вторичном рынках в Крыму и Севастополе.

Корпоративным клиентам предлагаются РКО, кредитование (в том числе специальные программы совместно с АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», Министерством экономического развития РФ и Банком России; льготное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей), банковские гарантии, брокерское обслуживание, документарные операции, эквайринг (в том числе интернет-эквайринг), зарплатные карты, депозиты и услуги инкассации.

Частным лицам доступны РКО, кредиты на потребительские нужды, ипотека (с января 2016 года банк выдает кредиты с господдержкой), автокредитование (с сентября 2017 года - с господдержкой), несколько видов вкладов, пластиковые карты (системы «Мир»), брокерское обслуживание, индивидуальные сейфовые ячейки, денежные переводы и платежи (в том числе оплата ЖКХ) и пр.

В числе клиентов, заемщиков и партнеров банка за последнее время были замечены ООО ТД «Константинополь», АО «Объединенная Энергостроительная Корпорация», ООО «Фирма «ТЭС» (один из крупнейших операторов АЗС в Крыму), сеть строительных супермаркетов «Новая Площадь» (ГК «Платан»), ОАО «Центродорстрой», ООО МПК «Скворцово», ООО «Crimean Venture Company», ООО «Торговый дом «Виза», ОАО «Солид - товарные рынки», АО «Завод «Симферопольсельмаш», ООО «Севастопольфармация», ООО «Крымская металлургическая компания», АО «Крымская фруктовая компания», ООО «Альт-Эра», ГУП РК «Крымхлеб», ООО «Международный аэропорт «Симферополь», ООО «Новатор» (крупнейший производитель молочной продукции в Крыму), АО «Корпорация развития Республики Крым», ООО «Крымская водочная компания», АО «Завод «Фиолент», ПАО «Крымгазстрой», ООО «Палладиум Энерго», ООО «Вина Ливадии», Администрацией г. Евпатория, ООО «РСУ Артек», ООО «Вольт Март Крым», АО «Солнечная долина».

Объем нетто-активов банка за период с мая 2017 года по май 2018 года увеличился на 70,4% - до 148,7 млрд рублей. Основным драйвером роста послужило значительное увеличение объема привлеченных клиентских средств - более чем на треть от физических лиц (+15,1 млрд рублей) и на 46% от юридических (+9,0 млрд рублей). Кроме того, почти вдвое вырос собственный капитал (+21,4 млрд рублей) за счет дополнительной эмиссии акций, и почти в шесть раз вырос объем привлечения на межбанковском рынке (+10,5 млрд рублей).

В активной части баланса, за исключением портфеля выданных МБК, все основные статьи показали существенный прирост. При этом основной объем ресурсов был направлен на увеличение корпоративного кредитного портфеля, выросшего более чем в 2,5 раза (+42,9 млрд рублей), и портфеля облигаций, объем которого увеличился в четыре раза (+14,4 млрд рублей).

Банк традиционно отличается высокой зависимостью от средств физических лиц: на 1 мая 2018 года их доля в пассивах составляла 37,9%. Доли свыше 40% в структуре средств физлиц занимают депозиты со сроками погашения от одного года до трех лет и средства на текущих/карточных счетах. Обязательства перед юридическими лицами составляют 19,2% и на 85% сформированы остатками на расчетных счетах. Привлеченные МБК - 8,6% от пассивов, на 87% сформированы кредитами и депозитами различной срочности от коммерческих банков.

Оставшаяся часть пассивов (порядка 30%) представлена собственными средствами. За последний год уставный капитал банка был увеличен его акционером в общей сложности на 20 млрд рублей, что привело к общему росту собственных средств в два раза. Норматив достаточности капитала Н1.0 выполняется с избытком, превышая на отчетную дату 52% при требуемом минимуме в 8%. Активность клиентской базы умеренная, обороты по счетам клиентов достаточно стабильные, в среднем за последний год находились в диапазоне 70-90 млрд рублей и выше (в том числе существенная часть оборотов проходит по счетам организаций в государственной и федеральной собственности). При этом на 1 сентября 2017 года, согласно данным отчетности банка, у банка не было клиентов с остатками, превышающими 10% от капитала, что свидетельствует о низкой концентрации средств клиентов.

В структуре активов 58,8% представлено кредитным, портфелем, 16,3% приходится на выданные МБК, 13,4% - портфель ценных бумаг, 7,7% - высоколиквидные остатки (преимущественно денежные средства в кассе), 3,4% - основные средства и прочие активы.

Кредитный портфель на отчетную дату на 80% представлен ссудами корпоративным клиентам, оставшаяся часть - розничное кредитование. Корпоративный портфель за последний год вырос более чем в 2,5 раза, «розница» - на 60%. Просроченная задолженность в портфеле стабильно держится на минимальных отметках и на отчетную дату, как и годом ранее, составляла 0,5% от всех ссуд. Резервы составляли 5,9% от кредитного портфеля. Обеспеченность кредитов залогом имущества традиционно низкая и едва превышала 40% от выданных ссуд, тем не менее в структуре обеспечения по выданным ссудам, согласно данным консолидированной отчетности, на 30 сентября 2017 года преобладали государственные гарантии с долей в 30%. В отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля банка на 30 сентября 2017 года с заметным отрывом преобладала торговля (57,3% от всех ссуд юрлицам), сегмент услуг занимал долю в 12,2%.

На отчетную дату в структуре выданных МБК чуть более половины средств было размещено на депозитах в ЦБ, а оставшаяся часть выдана коммерческим банкам преимущественно на короткие сроки. На рынке банк занимает позицию нетто-кредитора, регулярно размещая от 160 млрд до 360 млрд рублей (внутримесячные обороты за последний год). Объемы ликвидности, привлекаемой на рынке МБК, заметно уступают оборотам по размещению.

Портфель ценных бумаг за последний год увеличился в объеме почти в четыре раза за счет активных покупок облигаций. На отчетную дату ОФЗ формировали существенную часть вложений в облигации - почти 75%, однако сделок РЕПО с бумагами банк не осуществлял.

Фининститут значительно снизил объемы проводимых валютных операций, максимальные обороты по которым за последний год едва превышали 15 млрд рублей в месяц, тогда как, например, в начале 2016 года превышали 120 млрд рублей.

Согласно отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года банк получил чистую прибыль в размере 1,2 млрд рублей (аналогичный показатель за 2016 год - 0,9 млрд рублей). За январь - апрель 2018 года чистая прибыль банка составила 1,2 млрд рублей.

Совет директоров: Михаил Якунин (председатель), Леонид Горнин, Сергей Назаров, Алексей Щербаков, Олег Жестков.

Правление: Алексей Щербаков (председатель, и. о. президента), Николай Билан, Анна Макарова, Александр Титов, Игорь Чумаковский.

№ 708 от 24.02.2005 Год основания 1991 Прежние названия Российский национальный банк Расположение Симферополь Ключевые фигуры Щербаков, Алексей Алексеевич (и.о. президента) Уставный капитал 17,6 млрд руб. (2017 год, МСФО) Собственный капитал 37,8 млрд руб. (II квартал 2017 года, МСФО) Активы ▲ 107,9 млрд. рублей (2017 год, МСФО) Чистая прибыль ▲ 1,9 млрд рублей (II квартал 2017 года, МСФО) Число сотрудников 3100 (2017 год) Источники
данных
о банке Финансовые показатели Сайт http://www.rncb.ru

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ Банк (ПАО)) - российский национальный коммерческий банк, созданный 25 января 1991 года в городе Москва. Крупнейший банк Республики Крым и города Севастополя. Головной офис расположен в Симферополе.

В 2014 году РНКБ стал первым российским банком, функционирующим на территории Республики Крым и города федерального значения Севастополя . Единственным акционером Банка является государство, 100 % акций принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) . Полное наименование - РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество). Является крупнейшим банком Крыма - на обслуживании находятся более 1,6 млн физических лиц и порядка 52 тыс. корпоративных клиентов .

РНКБ активно развивает розничное и корпоративное направления бизнеса. Деятельность Банка направлена на развитие регионального финансового рынка и формирование устойчивой региональной экономики путем предоставления клиентам комплекса услуг на базе широкой продуктовой линейки с использованием дистанционных каналов обслуживания. РНКБ принимает участие в реализации крупнейших инвестиционно-строительных проектов на территории Крыма, а также социально значимых программ по таким направлениям как наука, культура, искусство, спорт, образование и здравоохранение.

По состоянию на 1 января 2019 года занимает 44 место по активам среди всех российских банков .

Внешние изображения
	Вывеска одного из крымских офисов РНКБ со слоганом

История [ | ]

Коммерческий банк «Российский национальный банк» создан решением учредителей - пайщиков 27 декабря 1990 года (протокол № 1). Устав Банка зарегистрирован 25 января 1991 года в Центральном Банке РСФСР за номером 1354. В мае того же года к названию банка добавили слово «коммерческий». В 1994 году организационно-правовой формой Банка стало товарищество с ограниченной ответственностью, в 1997 году организационно-правовая форма была изменена на открытое акционерное общество, а в 2015 - на публичное акционерное общество .

Примерно через год, 2 февраля 2015 года правительство Крыма вышло из капитала РНКБ , продав 99,9 % акций ООО «Комплексные энергетические решения» (ООО «КЭР»), поскольку, по словам главы республики Сергея Аксенова , крымскому правительству стало понятно, что ни у одного из крымских предприятий нет возможности заниматься банковским бизнесом . Как сообщил глава Республики Крым журналистам, правительство Крыма не продавало РНКБ: временный переход финансового учреждения под контроль исполнительной власти региона был техническим: «Он не был продан. Правительство не покупало и не продавало банк. Банк был временно оформлен на предприятие „Вода Крыма“, потому что все опасались санкций» .

1 июля 2015 года уставной капитал банка увеличился на 17,33 млрд рублей и составил 17,65 млрд рублей, при этом собственный капитал РНКБ составил 20,5 млрд рублей, благодаря чему банк вошел в топ-50 российских банков по величине капитала .

В ноябре 2015 года RAEX (Эксперт РА) присвоило РНКБ Банку рейтинг долгосрочной кредитоспособности на уровне А (высокий), подуровень рейтинга - первый, прогноз по рейтингу - стабильный.

Собственники и руководство [ | ]

2 февраля 2015 года правительство Крыма продало 99,9 % акций малоизвестному ООО «Комплексные энергетические решения» (ООО «КЭР»), которое на базе банка намерено развернуть финансирование государственно-частных проектов в Крыму в сфере энергетики, теплоснабжения и дорожного строительства . Сумму сделки стороны не раскрывают, по оценкам аналитиков, банк мог быть продан за 4 млрд руб. По оценке экспертов, справедливой ценой актива является 6 млрд руб., однако на цену могло повлиять пребывание РНКБ под санкциями со стороны западных стран , его покупка несёт определённые риски . Управление активом осуществлялось через «РНКБ-холдинг», самим «КЭР» через несколько компаний владели Дарья Демченко, Владимир Казинцев, Игорь Лебедев, Валерий Тюменев и Татьяна Макаров .

В январе 2016 года банк перешёл под единоличный контроль российского государства, так как 100 % акционером стало Росимущество .

В апреле 2017 года премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение об увеличении уставного капитала РНКБ на 15 млрд руб через выпуск дополнительных акций, которые и купит правительство. Причиной этого стало недостаточность имеющихся у банка средств для финансирования значимых для региона проектов .

Деятельность [ | ]

В марте 2014 года был открыт филиал в Симферополе, по состоянию на апрель 2017 года действует около 170 отделений в Республике Крым и Севастополе. Часть отделений были получены от украинских дочек российских банков («Сбербанк России», банка «ВТБ-Украина ») или ранее принадлежавших ПриватБанку . По данным на 1-й квартал 2018 года, банк установил более 14000 POS-терминалов, 800 банкоматов, 900 терминалов самообслуживания . Также, в декабре РНКБ представил мобильное приложение на базе Android для более быстрого и эффективного пользования услугами банка.

Банк является активным эмитентом пластиковых карт системы «Мир », заменяя выпускаемые ранее карты системы ПРО100 .

Общее количество выпущенных карт системы «Мир» около 1,4 миллиона штук, из них более 575 тысяч зарплатных карт, 346 тысяч дебетовых карт, а также более 746 тысяч карт для выплат пенсий и социальных пособий. Ежедневно банк принимает до 100 тысяч платежей, при этом более 70 % из них осуществляются дистанционно .

С момента выхода на Крымский полуостров, который после присоединения Крыма к Российской Федерации покинули украинские банки вместе с украинскими «дочками» российских, РНКБ увеличил свои активы и перешёл из седьмой во вторую сотню российских банковских организаций, став крупнейшим в новом российском регионе. В частности, с января 2014 года по январь 2015 года вклады физлиц в нём выросли с 45 млн рублей до 17 млрд. . РНКБ является уполномоченным банком по выплате гражданских и военных пенсий в Крыму, а также по программе «Росвоенипотека»; за 2015 год банк выдал ипотечных кредитов на сумму 705 миллионов рублей. . По итогам 2018 года, общий портфель ипотечных кредитов составляет 8,8 млрд рублей, из них около 83 % выдано жителям Крыма и Севастополя .

Банк является активным участником НСПК . Так, в феврале 2016 года началась массовая эмиссия , а в мае были представлены первые кредитные карты платежной системы «Мир» . По данным на июль 2017 года, банком было выдано более 100 тысяч кредитных карт платежной системы «Мир» с общим лимитом на сумму 2,8 млрд рублей .

Инвестиции [ | ]

Банк участвует в двух крупных инфраструктурных проектах на территории Крыма - финансирует строительство нового аэровокзального комплекса в Симферополе и объектов генерации (Севастопольская ПГУ-ТЭС и Симферопольская ПГУ-ТЭС). Лимит кредитной линии на реализацию первого проекта составляет 13,98 млрд рублей, второго - 23,7 млрд рублей .

Примечания [ | ]

1. Banki.ru. РНКБ первым из российских банков начал обслуживать клиентов в Крыму (неопр.) . Banki.ru (31.03.2014).
2. РНКБ. Общие сведения о банке (неопр.) . .
3. О банке (неопр.) . Корпоративный сайт банка .
4. РНКБ. О банке (неопр.) . Корпоративный сайт РНКБ Банка .
5. Рейтинги банка «Российский Национальный Коммерческий Банк» | Банки.ру
6. АКРА. Рейтинг РНКБ Банк (ПАО) (неопр.) . АКРА Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (11.04.17).
7. RAEX.