Возможность получения ипотеки. Условия для получения ипотеки на квартиру

Для многих заемщиков ипотечный кредит – это единственная возможность стать обладателями собственного жилья. Несмотря на то что перспектива выплачивать кредит долгие годы радует далеко не всех потенциальных заемщиков, чаще выбора у них не остается. Для банка ипотечный кредит тоже сопровождается рисками, поэтому они тщательно подходят к выбору заемщика. В каждом банке условия получения ипотеки могут немного различаться, но есть и общие требования, об этом и пойдет далее речь.

Что нужно знать заемщику

Первая сложность ипотечного кредитования – это выбор кредитной организации. В настоящее время в нашей стране около одной тысячи коммерческих банков и практически каждый из них выдает ипотечные кредиты. Но условия могут значительно различаться между собой. При выборе кредитора стоит обращать свое внимание на проверенные банки, к которым относятся ВТБ 24, Сбербанк (он же является лидером по выдаче ипотечных кредитов физическим лицам), Россельхозбанк.

Вышеперечисленные банки довольно критично относятся к отбору заемщиков, тем не менее, низкие ставки и лояльные условия вы найдете именно здесь. Чтобы увеличить шансы на получение жилищного займа и сделать это с минимальным ущербом для своего бюджета, не торопитесь с оформлением и постарайтесь максимально соответствовать основным требованиям кредиторов.

Требования к заемщику

От чего зависит, дадут ли вам ипотеку и на каких условиях? От того насколько вы будете соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим, какие критерии для банков имеют значение.

Возраст заемщика

Несмотря на то что условия предоставления ипотеки везде разные, кредитор в первую очередь обращает внимание на возраст заемщика и его финансовое положение. Минимальный возраст для оформления кредита от 21 года. Возможно, есть банки, которые дают жилищный займ с 18 лет, но на выгодные условия рассчитывать не приходится. Во-первых, заемщик должен иметь трудовой стаж, опыт работы. Во-вторых, на момент оформления какого-либо кредита клиент должен иметь достойный заработок, и стабильную должность желательно с перспективой карьерного роста.

Преклонный возраст заемщика, скорее, отрицательный фактор для кредитора. Предпенсионный возраст может послужить отказом в выдаче ипотеки, даже несмотря на длительный трудовой стаж, и высокий уровень дохода. Причина – высокий риск, потому что еще до наступления пенсионного возраста у любого человека могут начаться проблемы со здоровьем, что может снизить платежеспособность клиента и затруднить выплаты по договору.

Средний возраст для оформления ипотечного займа от 25 до 40 лет.

Трудовой стаж

Особое внимание уделяется опыту работы и стажу заемщика. В качестве подтверждения трудового стажа заемщик может предоставить в кредитную организацию копию трудовой книжки со всеми записями, она обязательно должна быть заверена печатью организациями и подписью сотрудника отдела кадров или руководителем. Если вы ранее работали по трудовому договору, то обязательно нужны заверенные копии.

Есть некоторые отрицательные факторы, которые могут стать поводом для отказа в кредитовании:

• в трудовой книжке сделано много записей, то есть заемщик часто менял место работы;
• большой промежуток времени между увольнением и устройством на работу;
• разные сферы деятельности, согласно записями в книжке;
• увольнение с места работы по статье трудового кодекса за исключением ст. 80, 77 и 81.

Если заемщик не может документально подтвердить трудовую занятость, то ипотечный кредит для него будет наверняка недоступен. Хотя, есть и исключения, например, рассмотрим условия для получения ипотеки в Сбербанке: ипотечная программа по двум документам. Здесь не нужны документы, кроме паспорта и любого другого, например, СНИЛСа, водительского удостоверения, загранпаспорта. Правда здесь есть другой нюанс – первоначальный взнос от 50%.

Уровень дохода

Для кредитора важно оценить платежеспособность клиента, поэтому первая задача заемщика – предоставить справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ . Банк принимает не только справку по месту официального трудоустройства, но и с любых источников, которые формируют бюджет заемщика. Например, если он имеет подработку и получает заработную плату, или сдает жилье или иные объекты в аренду и получает доход, то также может предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Зачастую заемщику недостаточно одной заработной платы для оплаты ипотечного кредита, поэтому кредитор не запрещает привлечение созаемщиков, то есть физических лиц, которые будут принимать непосредственное участие в договоре займа и нести солидарную ответственность за выплату основного долга и процентов. В качестве созаемщика могут выступать родственники, родители, супруги, подходящие по возрасту и имеющие постоянный источник дохода.

Обратите внимание, что ежемесячный доход заемщика играет ключевую роль, потому что банк рассчитывает ежемесячный платеж таким образом, чтобы он не превышал 40% от совокупного дохода заемщика и созаемщика. Прежде чем определять сумму ипотеки, воспользуйтесь кредитным калькулятором для предварительного расчета ежемесячного платежа.

Первоначальный взнос

Здесь речь идет о том, что у заемщика должны быть собственные сбережения, чтобы оплатить часть будущего жилья. В Сбербанке первоначальный взнос составляет не менее 20%. Но заемщику выгоднее иметь большую сумму, только потому, что это реальный шанс снизить ставку по кредиту. Есть и те банки, которые готовы предоставить займ без первоначального взноса, но под больший процент и под залог имеющегося ликвидного имущества.

Если нет первоначального взноса, а с этой проблемой сталкиваются многие заемщики, ведь 20% от стоимости жилья это довольно крупная сумма, на ее накопление можно потратить несколько лет. Есть альтернативный вариант – оформить потребительский кредит и использовать заемные средства для оплаты взноса по ипотеке. Владельцы материнского капитала могут использовать свое право на получение господдержки в качестве первоначального взноса на покупку жилья в ипотеку.

Ипотека по двум документам в Сбербанке

Страхование

Важным условием взятия ипотечного кредита является страхование. Причем в данном случае заемщик может оформить три вида страховки:

1. Жизнь и здоровье заемщика. Это нужно для того, чтобы оградить себя от обязательства выплачивать долг при наступлении страхового случая, например, при наступлении смерти заемщика долг по ипотеке не перейдет к правопреемникам, его погасит страховая компания. К страховым случаям относится также потеря работы не по вине работника и потеря трудоспособности. Этот вид страхования не является обязательным, по закону кредитор не имеет права обязать заемщика покупать полис, но имеет право поднять ставку по кредиту.
2. Страхование залогового имущества. Этот вид страхование подразумевает защиту купленного жилья от пожара, потопа, разрушения. Стоимость данной страховки зависит от выбранного перечня страховых случаев.
3. Защита титула. Данный вид страхования дает защиту прав на владение объектом недвижимости. Говоря простыми словами, заемщик будет единоличным собственником жилья до полного расчета с банком и третьи лица не могут предъявлять требования на права.

Страхование оплачивается заемщиком, но банк для них снижает ставку от 0,5 до 1%, что частично компенсирует затраты на страховку.

В общем, это практически все требования от кредитора к заемщику. Кстати, одним из важных требований также является гражданство РФ и регистрация на территории России. Кроме того, банки большее предпочтение заемщикам, которые состоят в браке, только потому что они обладают большей степенью финансовой ответственности. И последнее, о чем нужно помнить – это кредитная история, она должна быть только положительной, в противном случае ипотека для вас будет недоступной.

Какие условия предлагают банки

Сегодня на самом деле огромное количество предложений по ипотечному кредитованию, поэтому у заемщика есть выбор, в какой банк обратиться, и выбрать для себя подходящую программу. Рассмотрим, какие условия для получения ипотеки в Сбербанке для примера:

• процентная ставка от 12% в год, во многом зависит от дохода заемщика и прочих критериев;
• срок кредитования до 30 лет;
• порядок возврата долга – ежемесячно аннуитетными платежами;
• первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта;
• максимальная сумма до 8 млн рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн рублей.

Это общие условия по выдаче ипотечного кредита, но они могут меняться в зависимости от выбранной программы. От заемщика, точнее, представленных им документов, потому что банк после рассмотрения заявки предлагает каждому клиенту индивидуальные условия, например, для некоторых заемщиков кредитор может запросить большую часть стоимости жилья, то есть не 20%, а 50% первоначального взноса.

Предложения по ипотечному кредитованию в банках

Как взять ипотеку выгодно

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры выгодны только для тех заемщиков, которые максимально соответствуют требованиям банка, поэтому не стоит торопиться с оформлением жилищного займа и в первую очередь поправить свое финансовое состояние. Если вы участвуете в зарплатном проекте какого-либо банка, то лучше обратиться именно туда, потому что процентная ставка по кредиту будет меньше.

Постарайтесь найти как можно больше собственных средств, потому что потребительский кредит не самый лучший выход из положения, платить два кредита одновременно будет довольно тяжело. Разумнее повременить с оформлением ипотечного кредита, и подкопить собственные средства. Кстати, если вы первый раз берете ипотечный займ, не стоит сразу покупать дорогостоящую квартиру, начните с малого. Например, оформите недорогую квартиру в ипотеку на короткий срок, а после оплаты, вы можете продать жилье и вырученные средства направить на первоначальный взнос для покупки лучшего жилья, наверняка вам банк предложит лучшие и более выгодные условия.

Обращайте внимание на срок кредитования, чем он короче, тем меньше вы переплатите банку, потому что вы платите проценты за каждый год пользования суммы.

Для примера, если взять 1 млн в долг у банка на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11894 рублей, переплата 1 млн 854 тысячи рублей. А если взять ипотеку на 5 лет, то ежемесячный платеж будет равен 22753 рублей, что почти в два раза больше, зато переплата составит всего 365 тысяч рублей, что в 5 раз меньше .

Кредитный калькулятор на сайте Сбербанка

В общем, ипотечный кредит – это ответственный шаг, с которым торопится не следует. Для начала отправьте заявки в несколько банков, потому что условия везде, хоть несущественно, но различаются. Затем обязательно посчитайте кредит на кредитном калькуляторе, чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности, но учитывайте тот факт, что вы получите лишь приблизительный результат. После того как кредиторы дадут ответ, выбирайте лучшее для себя предложение.

Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости. Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков. Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей. Акции банков, региональные социальные программы дают возможность приобрести готовое жилье, квартиры в новостройках со скидками.

Что такое ипотечное жилищное кредитование

Предоставляемый физическим лицам долгосрочный целевой займ с целью покупки домов, квартир, апартаментов, земельных участков под жилую застройку с передачей этой недвижимости в залог называется ипотекой. Часто используется схема передачи купленного жилья в залог, но возможно предоставление для этой цели другого недвижимого имущества заемщика. На залоговое имущество налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество. Для получения ипотечного кредита для приобретения жилья потребуется начальный взнос в размере от 20% его цены.

Как работает

Как получить ипотеку, понятно из схемы процесса ипотечного кредитования:

• выбрав жилую недвижимость, заемщик обращается в банк;
• к кредитной заявке прилагает пакет основных и дополнительных документов;
• после одобрения ипотечной заявки банк исследует объекта залога;
• залог передается для оценки недвижимости в независимое агентство;
• после анализа всей информации банк принимает решение;
• оформляется и подписывается кредитный договор;
• заемщик вносит первоначальный взнос;
• производится страхование залога, жизни заемщика;
• банк перечисляет деньги продавцу;
• на залог налагается отягощение.

Требования к заемщику по ипотеке

К получателям ипотечных кредитов требования менее жесткие. Это объясняется наличием ликвидного залога. Если заемщик не платит по обязательствам, банк имеет возможность изъять и продать залог. Также они требуют наличие гражданства РФ, ограничивают возраст заемщика от 21 до 60 лет. Желательна постоянная регистрация в регионе работы банковского учреждения. Справка о доходах заемщика должна подтвердить банку возможность своевременного погашения ипотечной ссуды. Дополнительными причинами выдачи кредита служат наличие автомобиля, других объектов в собственности.

Получение стабильного официального дохода

Для получения одобрения и предоставления ипотечного кредита суммы ежемесячных выплат по ипотеке не должны превышать 40-45% совокупного месячного дохода семьи заемщика. Из этого следует требование по минимальной зарплате. Заемщик должен предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме финучреждения, заверенную руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия. Многие банковские организации учитывают дополнительные доходы, полученные из разных источников.

Стаж работы

Особых требований к стажу работы заемщика банкиры не предъявляют. Он должен работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Длительность общего стажа работы влияет на принятие решения, так как является подтверждением возможности клиентом получать доходы и в дальнейшем. В последнее время страховые компании начали страховать заемщиков от возможности потерять работу в период исполнения обязательств по займу.

Хорошая кредитная история

Своевременное исполнение кредитных обязательств, с просрочками не более 5-10 дней при этом – не более 3 раз в год, создадут вам положительную кредитную историю, имидж хорошего заемщика в будущем. Четкое понимание хорошей кредитной истории в каждом финучреждении свое. Если вам отказало по этой причине одно, обратитесь в другое. Хорошая информация о вас по данным Бюро кредитных историй обеспечит лучшие условия по кредиту, быстрое принятие решения, меньший пакет необходимых документов. При плохой кредитной истории рассчитывать на хорошие условия по ссуде не стоит.

Ликвидность залоговой недвижимости

Самый высокий уровень требований банковская организация предъявляет к залоговой недвижимости. Для снижения своих рисков банк должен быть уверен в быстрой реализации залога по рассчитанной цене. Поэтому банки неохотно берут для залога проблемную недвижимость, «хрущевки», участки и жилье на расстоянии более 50 км от областных и районных центров. Оценочная стоимость недвижимости может оказаться ниже рыночной цены. Сумма первоначального взноса должна покрыть эту разницу и возместить затраты банка на изъятие, при необходимости, у заемщика и продажу объекта залога.

Как оформить ипотеку

Для получения ссуды на жилье надо оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам. Необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже. Далее определяетесь с банком, его предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов. На сайтах банковских организаций вы узнаете, как получить ипотеку и что для этого нужно. У финучреждений разные процедуры оценки залога, проверки платежеспособности, оформления кредитного соглашения. При наличии льгот, стоит искать специализированные программы.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

При оформлении ипотеки требуется предоставить следующие документы (максимальный список):

• заявление, анкету банка;
• копию паспорта, ИНН;
• копию свидетельства пенсионного страхования;
• копию военного билета;
• копию документа об образовании;
• копию свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;
• копию свидетельства о рождении детей;
• копию трудовой книжки;
• справки, подтверждающие доходы заемщика;
• копию предварительного договора купли-продажи жилья.

Как взять ипотеку на квартиру - пошаговая инструкция

Для понимания, как взять квартиру в ипотеку и вашей финансовой ситуации необходимо адекватно оценить свои финансовые возможности:

• определиться, какая есть сумма денег для первоначального взноса;
• по размеру первоначального взноса сделать расчет максимальной стоимости квартиры;
• вычислить с помощью кредитного калькулятора любого из банков ежемесячные выплаты;
• учесть затраты на страховку;
• оценить возможность ежемесячных платежей.

• поиск объекта покупки;
• выбор банка;
• подача заявки в банк, оценка объекта;
• страхование объекта залога, жизни, здоровья заемщика, рисков потери работы;
• оформление кредитного договора с графиком погашения, его нотариальное заверение;
• внесение предварительного платежа;
• оплата недвижимости продавцу, регистрация сделки купли-продажи жилья;
• государственная регистрация прав на недвижимость, обременения Росреестром.

Анализ и выбор предложения на рынке недвижимости

Выбирать жилье следует на основании собственных предпочтений. Стоит учитывать текущие и будущие интересы супругов, детей. Принимать окончательное решение стоит исходя из максимально возможной для вас цены квартиры:

• на первом этапе поиска жилья соберите несколько вариантов на вторичном рынке;
• для покупки недвижимости рассмотрите варианты в новостройках, учтите расходы на полную отделку;
• покупка участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – хороший вариант для загородного жилья;
• найдите эксперта по недвижимости для юридической проверки;
• всесторонне проверьте выбранный вариант, учтите, что банк и страховая компания не несут ответственности при появлении после оформления ссуды проблем с жильем;
• заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом.

Выбор банковского учреждения и программы ипотечного кредитования

Выбор подходящего вам банка и банковской программы производится по основным критериям приемлемости для вас:

• требованиям банка к заемщикам, форме залога;
• сумме первоначального взноса;
• размеру процентной ставки;
• форме, сумме, способах ежемесячных выплат;
• возможности досрочного частичного и полного погашения;
• наличию акций, льгот, специальных программ кредитования;
• дополнительным комиссиям и платежам.

Например, в крупнейшем российском финансовом учреждении Сбербанк после положительного ответа на заявку, процесс оформления договора ипотечного займа занимает до 10 дней. Ипотека выдается со сроком погашения до 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10,5% годовых и допускается наличие до 3-х созаемщиков или поручителей. Сбербанк предлагает льготную ипотеку для молодых семей под 9,5%. Погашение процентов и тела ссуды производится равными частями (аннуитет).

Заявка на получение ипотеки

Подача заявления на предоставление ипотечных средств и оценка банком вашего предложения осуществляется в несколько шагов:

• проработав все варианты кредитования, подаете заявление в выбранный банк онлайн или в его офисе для предварительного рассмотрения;
• после одобрения заявки подаете весь пакет документов;
• банк проверяет способность зарабатывать, платежеспособность заемщика, отсутствие долгов по ранее выданным займам, проводит собственный осмотр объекта покупки, предлагает оценочную компанию;
• имея акт независимой оценки, банк делает предложение по всем пунктам ипотеки.

Оформление кредитного договора

С типовыми ипотечными договорами есть возможность ознакомиться на официальных сайтах банков. В некоторых случаях возможны дополнения к договору, учитывающие особенности льготных программ для молодых семей, военнослужащих, социально незащищенных категорий граждан. Общими для всех ипотечных контрактов является:

• информация о заемщике и банке;
• общая сумма займа;
• предварительный платеж;
• срок кредитования;
• процентная ставка;
• график погашения;
• пени и штрафы при нарушении выплат;
• контактная информация.

Страхование жилья

Банковские учреждения дают кредит, но требуют застраховать залоговое имущество. Это требование исходит из того, что залог является единственной гарантией возврата кредитных денег при отказе заемщика выплачивать ипотеку. При частичной или полной утрате жилья заемщиком в период действия ипотечного договора, страховая компания по договору страхования возместит банку недополученные средства по займу.

Что нужно для получения ипотеки по льготной программе

Ипотечные программы многих банков предлагают особые или льготные условия ипотеки отдельным категориям граждан. Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем. Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур. Информация о том, как взять ипотечный кредит и что нужно для ипотеки льготным категориям граждан, размещена на сайтах банковских организаций.

Для молодых семей

Решение демографических проблем регионов производится льготными программами государственной поддержки приобретения квартир молодым семьям. Брать кредит с льготами имеет право молодая семья, стоящая в очереди на получение жилья. Данные программы включают скидки на первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, частичное погашение выплат по кредиту государством. Субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» для семей без детей составляют до 35%, и до 40% для семей с детьми. Минимальный первоначальный взнос для них может быть уменьшен до 10-15%.

Социальная ипотека

Для социально-незащищенной части населения страны, учителей, медработников, сотрудников муниципальных служб выдача кредита производится по льготным программам. Перечень социально значимых профессий для страны включает научных, культурных работников, сотрудников военно-промышленного комплекса страны, молодых специалистов на селе. Льготы и информация, как получить ипотеку таким работникам, предоставляются региональными, муниципальными и федеральными органами власти, что зависит от подчиненности социального работника.

Для военнослужащих

Для возможности получить ипотечный кредит на квартиру военнослужащими разработана программа накопительно-ипотечной системы (НИС). По ее правилам в течение трех лет с момента регистрации в ней производятся начисления. Эти средства могут быть потрачены для первого взноса по ипотеке. После заключения ипотечного договора, его погашение осуществляется из НИС в течение периода действия контракта для военнослужащего.

Как получить ипотеку военнослужащему российских вооруженных сил, находящемуся на контракте, и основные параметры государственной программы «Военная ипотека»:

• накопить средства с накопительно-ипотечной системой для первоначального взноса;

• первый взнос – 10 % стоимости выбранной квартиры;
• ставка по ипотеке – 12,5% годовых;
• максимальная сумма – 2,4 миллиона рублей.

Как получить ипотечный кредит с материнским капиталом

При рождении или усыновлении второго ребенка семье начисляется «Материнский капитал». В 2019 году его сумма составляет 453026 рублей. Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке. По закону материнский капитал может быть получен после подписания ипотечного контракта. Поэтому банки оформляют два договора – на сумму материнского капитала и основной контракт. После оплаты первого контракта он считается выполненным, прекращает свое действие, продолжает работать основной договор.

Видео

Каковы условия получения ипотеки в 2018 году? Как рассчитать ипотечные выплаты по процентной ставке? Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Здравствуйте, уважаемые читатели! Денис Кудерин снова на связи.

Мы продолжаем изучать ипотечное кредитование. Новая статья посвящена условиям получения ипотеки в банковских учреждениях.

Материал будет интересен тем, кто собирается в ближайшем или отдаленном будущем иметь дело с жилищными кредитами, а также всем, кто интересуется актуальными финансовыми вопросами.

Итак, приступим!

1. Общие условия ипотечных займов в 2018 году

Для многих людей покупка жилья в ипотеку – единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. Платить 10-30 лет понемногу для большинства граждан легче, чем выложить сумму в несколько миллионов единым платежом.

Однако далеко не всем желающим банки готовы выдавать ипотечные кредиты под залог квартиры. Финансовые учреждения должны быть уверены в платежеспособности клиента и его готовности четко следовать графику ипотечных выплат.

В разных банках требования к личности заемщика и условия выдачи кредитов отличаются. В последние годы в связи с экономической нестабильностью правила получения кредитов на жильё слегка изменились.

Ожидаемое падение спроса на ипотеку вынуждает финансовые компании смягчать свои условия и привлекать клиентов выгодными кредитными продуктами. Например, стали популярными программы без первичных платежей.

Все подробности об читайте в отдельной статье.

Банки готовы пойти на многие уступки, но единственное, что они не могут сделать – это существенно снизить размеры комиссии (процентные ставки). Поэтому взяв ипотеку, будьте заранее готовы к солидной переплате – такова «природа» этого вида кредитования.

Обозначим для ясности главные отличия ипотеки от обычных кредитов:

• выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет);
• выдаётся исключительно на жилищные нужды (покупка квартиры, дома, строительство);
• требует залога в виде объекта покупки.

Статистика свидетельствует, что в России самые высокие проценты переплаты по ипотечным кредитам, но стоит также учитывать размеры инфляции в РФ.

C учетом девальвации внутренней валюты и стабильного снижения покупательной способности рубля годовые процентные ставки не выглядят такими уж чрезмерными и «грабительскими».

Эксперты считают, что снижение процентов по ипотечным кредитам возможно только после подъёма или хотя бы стабилизации экономики в России.

Есть хорошие новости: по сравнению с 2015 годом в 16 ставки понизились в среднем по РФ на 1-2 пункта. Но в целом выплаты по долгосрочным жилищным кредитам достаточно высоки и доступны далеко не всем гражданам.

Выбрать банк с наилучшими условиями ипотечного кредитования – задача не из простых. Даже если финансовая организация подходит вам по всем параметрам, может оказаться так, что по каким-то причинам сотрудников банка не устроит ваша кандидатура.

И хотя во всех случаях вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, существует ряд объективных факторов, влияющих на принятие решения банковскими служащими – выдавать ипотеку клиенту или отказать в кредитовании.

На нашем сайте есть развернутая статья о том, и как она работает.

2. Как рассчитать выплаты по процентной ставке по ипотеке – примеры расчетов

Один из главных вопросов потенциальных заемщиков – сколько придётся выплачивать в месяц по конкретному кредиту?

Несмотря на то, что большинство крупных банков предоставляет потенциальным клиентам такую опцию как ипотечный калькулятор, пользователи часто затрудняются с расчетом ежемесячных и ежегодных ипотечных платежей.

На первый взгляд, всё достаточно просто.

Вы учитываете:

• процентную ставку (в банках РФ она составляет 11-15% в год);
• способ расчета (в большинстве учреждений предлагают аннуитетный вариант – одинаковые размеры выплат каждый месяц);
• размер первого взноса;
• общую сумму кредита.

Данные вносятся в ипотечный калькулятор онлайн на сайте выбранного вами банка, который сам считает размер ежемесячного платежа.

Пример

Семья Смирновых приобретает квартиру за 3 млн. руб. и решает взять кредит на 20 лет (240 месяцев) в условном банке с процентной ставкой 13%.

Если не учитывать сумму первого взноса, то ежемесячный платеж по такой ставке выйдет 35 147 рублей, а сумма переплаты за весь срок кредита составит 150%.

Много это или мало, решать самим покупателям. В расчетах не учитывались ежемесячные комиссии банка за обслуживание счета и некоторые другие текущие расходы.

Ситуация усложняется, когда применяется дифференцированный платеж или в расчет принимаются крупные суммы, которые вносит клиент для досрочного погашения кредита. О том, выгодно ли на самом деле погашать долг досрочно, читайте в соответствующем разделе статьи.

В таблице приведены тарифы ипотечных займов от крупных банков РФ:

3. Условия выдачи ипотеки на примере ведущих банков РФ

Ипотечные кредиты предоставляются клиентам в соответствии с федеральными законами. Общее требование большинства банков, выдающих жилищные ипотечные кредиты, – наличие гражданства в стране выдачи займа или постоянное проживание в регионе, где покупается жильё.

Правда, некоторые финансовые компании, выдающие кредиты под «вторичку», не обуславливают выдачу ипотеки гражданством или пропиской.

Пол также не выступает определяющим критерием. Однако конкретный специалист может предпочесть в качестве заёмщика мужчину или женщину.

Особое внимание банки уделяют образованию гражданина, его жизненным и карьерным перспективам. В правилах банках нет пунктов, касающихся вузовского диплома, но его наличие – негласное, но почти обязательное требование во всех кредитных компаниях.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели, у которых их собственное дело выступает единственным источником дохода, считаются высокорисковыми клиентами. Гораздо с большей готовностью банки выдадут кредит скромным государственным служащим со стабильной зарплатой.

Подробнее об - в отдельной публикации.

Теперь – по порядку обо всех условиях.

Условие 1. Возраст

Для выдачи кредитов банки предпочитают клиентов трудоспособного возраста, что вполне логично и понятно. Возраст, при котором начинают выдавать кредиты – 21 год. Верхняя граница – это, как правило, пенсионный возраст плюс ещё 5-10 лет.

В среднем предполагается полное закрытие кредита к 65 годам. Лидером в плане возрастных границ кредитополучателей выступает Сбербанк, готовый ждать погашения кредита до 75 лет.

Верхняя граница для военной ипотеки в силу её специфики равна 45 годам – в этом возрасте большинство военнослужащих уходит на пенсию. Подробно о – в соответствующей статье блога.

Впрочем, возрастной критерий – не самый основной при принятии решения. Гораздо большее влияние имеет наличие у потенциального клиента стабильного дохода, имущества и поручителей (созаёмщиков).

Условие 2. Трудовой стаж

Чтобы данные о трудовом статусе не стали препятствием в выдаче займа, потенциальному получателю кредита необходимо проработать на одной должности или в одной организации не менее 6 месяцев.

Общий стаж работы за прошедшие пять лет должен составлять минимум год. Предпочтение, естественно, отдаётся людям с постоянным местом работы и фиксированной «белой» зарплатой. Идеальный вариант – государственные служащие.

Условие 3. Уровень дохода

Первое, на что обращают взор сотрудники банковских организаций, это уровень ежемесячного дохода получателя кредита. Отчасти именно от этого показателя зависит размер кредита и, соответственно, выплат.

По закону выплаты не должны превышать 40-50% общего дохода заемщика. Это логично, ведь кредитополучателю и его семье нужна не только крыша над головой, но также питание, одежда и прочие насущные вещи.

Дополнительным плюсом для банковского персонала выступает наличие у клиента прибыльных вложений (например, в акции). Понятно, что наличие вкладов в ценные бумаги, золото, фьючерсы требует обязательного подтверждения.

В некоторых кредитных программах учитываются также следующие критерии:

• общий доход супругов;
• доходы ближайших родственников (если они поручители);
• дополнительные подтвержденные доходы – например, от аренды недвижимости.

Помимо финансового состояния, оценивается ответственность и аккуратность заемщика. Если у него есть долги по действующим кредитам, вряд ли решение о выдаче нового будет положительным.

Если договор, по которому были просрочки, всё-таки оплачен и аннулирован, можно попытаться изменить мнение банка о кредитной истории. Как вариант – представить доказательства, что просрочки были вызваны экстренными обстоятельствами, и в них не было вины заемщика.

Условие 4. Брачные отношения и наличие созаемщика

Преимущество имеют семейные клиенты, у которых имеются дети, а второй супруг работает. Заёмщики с 2 детьми и больше, имеющие право на материнский капитал, могут воспользоваться для погашения первичного взноса или части кредита государственными активами.

Хотите знать больше об , читайте соответствующую статью на сайте.

Статус семейного человека и наличие детей – несомненный плюс. Однако если супруга заемщика – в отпуске по уходу за новорожденным или в семье большое количество иждивенцев, это может стать причиной отказа банка.

Теперь о наличии созаёмщика. Такой человек (обычно это супруг, родственник или даже близкий друг) способен улучшить условия кредитования и повлиять на положительный ответ на просьбу о выдаче займа.

Условие 5. Срок кредита

Срок определяется совместно банком и заемщиком. Это время, за которое вы должны полностью рассчитаться с кредитом.

Срок обуславливается:

• уровнем дохода клиента;
• возрастом;
• размером кредита.

В Сбербанке максимальный срок выплат равен 30 годам. В некоторых банках дают ипотеку на 50 лет. Минимум, на который можно брать ипотеку в большинстве кредитных организаций – 10 лет, реже 5.

Если деньги нужны на более короткий период, лучше оформить иной вид целевого кредита – например, потребительский. Такие займы выдаются даже на 6 месяцев.

Условие 6. Первоначальный взнос

Первичный взнос везде разный. Даже в одном банке существуют разные ипотечные программы, условия которых отличаются, иногда значительно.

Льготные ипотечные программы предполагают уменьшение первичного взноса. Например, в Сбербанке по проекту «Молодая семья» первый взнос будет всего 10%, а если в семье есть дети, то вовсе 5%.

В других банках или по другим программам плата более солидная – от 15 до 30%.

Условие 7. Процентная ставка и порядок выплат

В текущем году средняя процентная ставка для банков России составляет 12-14% годовых.

Что касается порядка выплат, то в РФ большинство кредитных компаний практикует аннуитетные платежи – т.е. равные выплаты за определенные промежутки времени.

Иными словами, каждый месяц клиент выплачивает фиксированную и неизменную сумму на протяжении всего периода кредитования.

Условие 8. Требуемые документы

Предоставление подлинных документов и грамотно оформленных официальных бумаг – одно из главных условий положительного ответа.

В Сбербанке список документов следующий:

• паспорт и свидетельства о рождении детей (можно копии);
• документ о браке;
• документ, подтверждающий доходы;
• копия трудовой книжки;
• документы на объект займа.

Понадобится также заявление на выдачу кредита, которое заполняется по всей форме.

Условие 9. Страхование

В РФ страхование – обязательное условие всех ипотечных программ. Страхуется, в первую очередь, само имущество от рисков его утраты и порчи.

Часто сами банки инициируют дополнительные страховки – жизни заемщика, утраты трудоспособности. В таких случаях лучше воспользоваться комплексным страхованием, поскольку такой вариант обойдётся вам дешевле.

4. Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Актуальный вопрос для всех заемщиков. Почему клиенты стараются погасить долг как можно раньше? Причина – в огромных переплатах по процентам.

Любой эксперт скажет, что взяв ипотеку на 20 лет, вы заплатите за квартиру в 2 раза больше, чем она стоит на момент выдачи кредита.

Конечно, следует учитывать инфляцию, валютные курсы и прочие объективные показатели, но переплата (и весьма солидная) имеет место при любом раскладе.

Банковские сотрудники рассказывают, что часть клиентов, узнав о размерах переплат в ходе подписания договора, просто отказывается от ипотеки. Другие делают всё возможное, чтобы погасить долг раньше срока.

Кредитным компаниям такие варианты невыгодны. Аннуитетная схема платежей предполагает медленное и постепенное погашение сначала комиссии, и только потом самого займа.

Сам долг (тело кредита) уменьшается в первые годы очень медленно, что нервирует и раздражает заёмщиков, а некоторых вводит в ступор.

При досрочном погашении кредит уменьшается более наглядно. Однако банки стараются бороться с такой практикой, поскольку теряют на внеплановых взносах часть прибыли.

Практикуются следующие способы регулирования:

• ограничение суммы досрочных платежей;
• длительный мораторий (погашение возможно только по прошествии нескольких лет);
• усложнение процедуры (требуется переоформлять сделку и платить за это комиссионные и т.д.).

Эксперты советуют прибегать к досрочному погашению лишь после тщательного расчета его экономической целесообразности.

В ряде случаев досрочные выплаты просто «съедают» значительную часть активов заемщика, которые можно было бы использовать более продуктивно.

Помните, что «сегодняшние» деньги всегда дороже «завтрашних».

5. Кто поможет выгодно взять ипотеку

Оформление ипотеки – довольно сложный и долговременный процесс для юридически неподготовленных граждан, каковыми, в общем-то, являемся все мы.

Чтобы сэкономить время, средства и нервную энергию, я советую обратиться к ипотечным брокерам – профессионалам, специализирующимся на кредитах. Эти люди помогут взять максимально выгодную ипотеку, что, в конечном счете, отразится на величине процентной ставки и прочих важных показателях.

В Москве каждое крупное агентство недвижимости имеет штат профессиональных кредитных брокеров. Есть компании, работающие исключительно по кредитам.

Лидерами среди брокеров признаны фирмы:

«» - компания, оказывающая услуги физическим и юридическим лицам с 2010 года. Полное сопровождение ипотечных кредитов до выдачи.

«Подбор Ипотеки » - даёт 100% гарантии одобрения кредитов в банках Москвы. Компания работает с 2012 года с физическими и юридическими лицами. Консультации, реальная помощь на любом этапе кредитования.

«Азбука Жилья » - крупнейшей в столице агентство недвижимости, работающее с 1997 года и имеющее 8 филиалов в разных районах города.

Ипотеку сегодня предлагают как крупные банки, так и мелкие кредитные учреждения.

Сейчас мы рассмотрим основные условия ее получения. Если Вы попадаете под данные критерии, шанс получить ипотеку у Вас очень высокий.

А если по каким-то условиям получения Вы не подходите, то именно с ними Вам нужно усерднее всего работать, чтобы взять ипотеку.

Возраст:

Согласно условиям банка, заемщик должен быть старше 21 года. Существуют ограничения по возрасту на момент планируемого погашения ипотеки. В разных банках они могут быть разными. Оптимальный возраст для получения ипотеки по условиям банка составляет от 25 до 39 лет.

Трудовой стаж:

По условиям оценивается общий стаж работы и срок с момента трудоустройства на последнем месте. При получении ипотеки на пользу заемщику пойдет отсутствие перерывов в стаже и резких смен рода деятельности.

Уровень доходов:

Этот показатель влияет как на на максимальную, так и на .

От способа подтверждения дохода будет зависеть процентная ставка по ипотеке. Так, по условиям банка, в случае предоставления справки 2НДФЛ Вам предоставят кредит под более низкий процент, чем при подтверждении доходов справкой по форме банка.

Величина заработной платы оценивается также в сравнении со средним уровнем зарплат для должности, занимаемой заемщиком.

Величина первоначального взноса:

Условия получения ипотечного кредита подразумевают, что у заемщика имеется некоторая сумма собственных средств на покупку квартиры. Первоначальным взносом называют именно эти средства.

По условиям банка, для получения займа следует предоставить взнос в размере от 10% от стоимости квартиры. От величины первоначального взноса также зависит процентная ставка по кредиту.

Размер процентной ставки:

Этот показатель также варьируется от банка к банку и зависит от многих факторов, сегодня средняя величина процентной ставки составляет 15% годовых. Влияют на процентную ставку:

Способ подтверждения дохода;
Валюта получения кредита;
Срок кредитования;
Первоначальный взнос.

Валюта кредита:

Многие банки дают возможность получить ипотечный кредит не только в рублях, но также в долларах или евро. Кредит в валюте обойдется дешевле, чем рублевый, но по условиям банка оплачивать его придется тоже в валюте. Колебания курса и потери при конвертации могут снизить выгоду и даже нанести существенные убытки заемщику.

Срок кредитования:

Пять, десять, пятнадцать, двадцать и тридцать лет – вот стандартные сроки получения ипотеки. Условия получения кредита предоставляют возможность досрочного погашения.

Но в некоторых банках на этот процесс накладывается мораторий по срокам. К примеру, по условиям начать досрочно погашать кредит можно не раньше, чем через год после получения денежных средств и подписания договора.

Для более точного понимания списка платежей рекомендуем Вам изучить все условия и перед её получением.

Семейное положение:

По условиям банка супруги обязательно . Это может быть выгодным, так как позволяет учитывать совокупный доход семьи.

Однако следует помнить, что квартира, приобретенная в браке, становится совместной собственностью супругов, независимо от того, на кого она была оформлена. Если у супругов оформлен брачный контракт, его необходимо предъявить банку вместе со свидетельством о браке.

Страхование:

Страховка является обязательным условием при получении ипотеки. Таким образом банк пытается снизить свои риски. Страхуется жизнь и трудоспособность заемщика, сохранность и титул объекта залога.

В некоторых случаях можно отменить необходимость страховки какого-то одного вида, но за это придется платить повышением процентной ставки.

Прочие условия получения займа:

По условиям банка для получения ипотеки обязательным является наличие у заемщика гражданства РФ. Прописка при этом не имеет большого значения, она может быть постоянной или временной. Главное условие получения займа – быть прописанным в регионе, в котором расположена приобретаемая квартира.

Высшее образование заемщика также станет плюсом при рассмотрении заявки на получение займа.

В 2019 году финансовое учреждение трижды снижало размеры процентных ставок по жилищному кредитованию, последнее изменение состоялось вначале августа текущего года. Сейчас предоставляются самые выгодные условия ипотеки в Сбербанке, на своем сайте банк предлагает рассчитать онлайн полную стоимость кредита для приобретения жилья с помощью предусмотренного ипотечного калькулятора.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Целью ипотечного кредитования является покупка недвижимости за заемные средства. Такого рода заимствование предполагает подписание:

1. Кредитного договора для выдачи заемных средств.
2. Ипотечного договора. Он предусмотрен для получения банком гарантии возврата выданного займа, поэтому приобретенное имущество становится объектом залога. Согласно такому договору, владельцем недвижимости является заемщик. При регистрации ипотеки нотариусом, на собственность накладывается обременение, она остается заложенной в банке до возврата всей суммы займа.

Банковская политика в области жилищного кредитования граждан направлена на предоставление физическим лицам доступных заемных средств, упрощение процедуры оформления документов. Ссудополучатели других финансовых учреждений могут оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях – совершить рефинансирование (перекредитование) уже имеющихся рублевых и валютных жилищных займов.

Особенности ипотеки в 2019 году

Августовские изменения, внесенные в условия для ипотеки в Сбербанке, предоставили дополнительные выгоды заемщикам:

1. Размер процентной ставки упал до минимального докризисного уровня.
2. Снизилась минимальная сумма первоначального взноса. Сейчас она начинается с 15%.

Важными положительными особенностями банковских продуктов в текущем году являются следующие условия для получения ипотеки в Сбербанке:

1. Для увеличения шансов получения ссуды на жилье кредитополучатели могут привлекать до трех созаемщиков, доход которых учитывают при расчете размера займа.
2. Предусмотрен ряд удобных вариантов погашения кредита. При оформлении займа клиенту выдается кредитная карта и по его согласию банк может списывать с карточного счета средства.
3. Существует возможность полного или частичного досрочного погашения займа без уплаты штрафных санкций.
4. Ипотека оформляется социально уязвимым категориям населения (бюджетникам, молодым семьям, военнослужащим) по льготным программам. Часть расходов по таким видам заимствования компенсируется за счет государства.

Среди преимуществ ипотеки финансового учреждения в 2019 году можно назвать следующие моменты:

• отсутствие комиссии на взятие ссуды;
• возможность использования материнского капитала для погашения займа;
• можно получить скидку по процентной ставке при онлайн регистрации права собственности;
• льготы по процентным ставкам предоставляются зарплатным клиентам (получателям доходов на карту банка).

Участие в государственной программе «Молодая семья»

Рассчитывать на приобретение жилья по программе Молодая семья могут физические лица при условии, что один из супругов моложе 35 лет. Для таких заемщиков предоставление кредита на покупку недвижимого имущества возможно под годовую процентную ставку 9% при предоставлении справки о зарплате или 10% – при отсутствии подтверждения официальных доходов.

Льготная ипотека для бюджетников

В банке по специальной программе проводится кредитование работников бюджетной сферы – молодых ученых, учителей. Для них предусмотрена господдержка за счет финансирования части стоимости жилья. Заемщику выдается государственный жилищный сертификат и после открытия банком на его имя счета при оформлении социальной ипотеки перечисляются средства из федерального бюджета.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Оформление заявки на получение ипотечной ссуды возможно в отделении Сбербанка. Удобным для клиента вариантом будет подача заявления онлайн. Принятие банком решения насчет выдачи кредитных средств осуществляется на протяжении 2-5 дней. После того как сотрудники кредитной организации убедятся в платежеспособности клиента и одобрят ипотеку, заемщику приходит сообщение на мобильный телефон.

Возраст заемщика

Брать ипотеку можно гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания. Заемщик должен быть старше 21 года. Получить жилищный заем могут пенсионеры. Для них сроки погашения кредита могут быть уменьшены, так как в день окончания ипотечного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Предельный возраст кредитополучателя снижается до 65 лет в случае отсутствия подтверждения официального дохода.

Трудовой стаж

При оформлении займа на покупку жилой недвижимости заемщик должен иметь не менее шести месяцев трудового стажа на текущем рабочем месте. За последние пять лет общий стаж его должен составлять не меньше 1 года. Требования по наличию общего стажа не касаются зарплатных клиентов – работающих граждан и пенсионеров, которые получают выплаты на банковский счет.

Постоянный стабильный доход

Сбербанк выдает ипотечный кредит под выгодные процентные ставки и желает получить гарантии возврата заемных средств, поэтому предъявляет высокие требования к платежеспособности клиента. Кредитополучатель во время подписания договора займа должен иметь стабильный доход, а рассчитанная сумма ежемесячных платежей не должна превышать 50% его заработной платы.

Хорошая кредитная история

Свидетельством надежности, платежеспособности клиента является его безупречная кредитная история. Для одобрения заявления на выдачу кредита проверяются все предыдущие заимствования клиента. Если служба обнаружит нарушение кредитополучателем графика платежей или случаи неполного внесения очередного взноса, возможен отказ в предоставлении жилищного займа.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Для рассмотрения заявки на получение жилищного займа, вместе с анкетой необходимо предоставить банку пакет документов:

• паспорт;
• справку о доходах заемщика;
• документы по объекту недвижимости, по которому будет проводиться оформление залога.

При отсутствии подтверждения официального дохода можно предъявить один из документов:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• загранпаспорт;
• страховой номер индивидуального личного счета.

При привлечении для получения ипотечного займа созаемщика, необходимо предъявить его паспорт и справку о доходах. При оформлении ссуды по программе Молодая семья дополнительно предоставляется Свидетельство о браке и о рождении ребенка. После одобрения заявки в банк подаются документы по кредитуемому имуществу и вносится первоначальный взнос.

Электронная регистрация сделки

Клиенты кредитной организации могут осуществить регистрацию купли-продажи онлайн без посещения Росреестра. Заемщику необходимо сдать документы по недвижимости менеджеру банка и уплатить госпошлину в размере 1400 рублей. Таким способом можно зарегистрировать:

• договор долевого участия в строительстве жилья вместе с застройщиком;
• право собственности на сданное в эксплуатацию жилье или на квартиру на вторичном рынке, оформленную после 1998 года.

Стоимость регистрационных услуг находится в пределах 5550-10250 рублей, она зависит от региона проживания клиента и типа жилья. После завершения процедуры выписка из единого государственного реестра недвижимости поступает на электронную почту нового владельца имущества. Условия ипотеки в Сбербанке предусматривают для совершивших регистрацию права собственности онлайн снижение базовой процентной ставки в размере 0,1%.

Условия ипотечного кредита в Сбербанке

Деятельность финансового учреждения направлена на разработку ипотечных программ под конкретного клиента – его запросы и возможности. Ознакомиться с предложениями по жилищному кредитованию заемщики могут на сайте банка. Для выбора оптимального варианта кредитования предоставляется кредитный калькулятор Сбербанка. С его помощью можно рассчитать максимальный размер займа при имеющихся доходах, получить примерный график выплаты кредита.

Новостройка

По этому виду кредитования можно заимствовать средства на покупку готового жилья в новостройке или приобрести недвижимость на этапе строительства. Подобрать жилье клиенты могут в разделе Дом Клик, где застройщики предлагают квартиры в 127 жилых комплексах. Условия ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры в новостройке следующие:

• размер первоначального взноса составляет не менее 15% стоимости квартиры;
• максимальная сумма кредита не должна превышать 85% заложенного имущества;
• предельный период кредитования составляет 30 лет;
• минимальная сумма кредита не должна быть меньше 300000 рублей.

По такому заимствованию кредитополучателю предлагается базовая процентная ставка 9,5%. При отсутствии подтверждения официального дохода основные условия не изменяются. Исключение касается процентной ставки – она составляет 10,5% и первоначального взноса – его размер не должен быть меньше 50%. С 10 августа 2019 года действуют минимальные ставки по жилищному кредитованию при покупке квартиры у компании-продавца, которая компенсирует заемщику часть процентов.

Согласно условиям Акции, от застройщика можно получить низкую процентную ставку 7,5% при предоставлении заверенной справки о зарплате и 8,5% в случае ее отсутствия. Минимальные ставки действуют на протяжении 7 лет. Существует возможность получения заемных средств двумя частями. Первая часть денег выдается после регистрации долевого участия в строительстве, а вторая перечисляется до истечения 24 месяцев после первого транша и до подписания акта передачи.

Готовое жилье

По такому виду кредитования можно покупать вторичное жилье. Для оформления залога жилого имущества можно использовать приобретаемую квартиру или уже имеющуюся недвижимость. Согласно условиям ипотеки в Сбербанке, заемные средства выдаются:

• на срок до 30 лет;
• в пределах сумм – от 300000 рублей, но не больше 85% стоимости жилья;

При заимствовании для покупки жилья на вторичном рынке, размер первоначального взноса начинается с 15% стоимости недвижимого имущества и составляет не меньше 50% при отсутствии подтверждения официального дохода кредитополучателя. Процентная ставка при предоставлении заверенной справки о зарплате равняется 9,5%, в противном случае она составляет 10,5% годовых.

Загородная недвижимость

Особый ипотечный продукт предусмотрен для покупки загородной недвижимости. Заемные средства могут использоваться для:

• приобретения земельного участка;
• покупки или строительства дачи и других потребительских помещений.

Средства выдаются на следующих условиях ипотеки в Сбербанке:

• внесение первоначального взноса размером не меньше 25% стоимости кредитуемого объекта;
• предельный период заимствования равняется 30 годам;
• размер кредитных средств составляет от 300000 рублей до 75% от суммы кредита.

Строительство дома

За счет полученных заемных средств можно осуществлять индивидуальное строительство жилья собственными силами или с помощью застройщика. Деньги выдаются под 10% годовых. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают выдачу средств на строительство жилого дома:

• в сумме от 300000 рублей до 75% стоимости объекта;
• на срок до 30 лет;
• при внесении первоначального взноса от 25% оценочной стоимости недвижимости.

Военная ипотека

Воспользоваться таким видом заимствования для покупки квартиры могут военнослужащие спустя 3 года после прохождения регистрации и зачисления в реестр участников накопительно-ипотечной системы. В настоящее время ежегодные перечисления из государственного бюджета на личный счет военнослужащего составляют 260000 рублей. При низкой стоимости жилья заемщик может воспользоваться накопленной частью для внесения первоначального взноса и чтобы погасить долг.

При недостаточности средств необходимо дополнительно вносить незначительные суммы собственных денег. Получить кредит под 10,9% годовых военнослужащие могут:

• после исполнения 21 года;
• на срок от 3 до 20 лет или до достижения возраста 45 лет;
• на сумму 2200000 рублей
• при внесении 20% стоимости жилья.

При покупке жилья в кредит заемщик может воспользоваться средствами материнского капитала для погашения части задолженности. Это не повлияет на размер процентной ставки. При оформлении ссуды заемщики дополнительно подают Государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счету. После получения кредита необходимо на протяжении 6 месяцев обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

При оформлении жилищного кредитования указывается базовая процентная ставка, которая предоставляется зарплатным клиентам. Условия ипотеки в Сбербанке предполагают ее снижение на 0,1% при регистрации права собственности онлайн или увеличение:

• на 1% при отсутствии страховки жизни и здоровья;
• на 0,5% для клиентов других банков.

Базовые ставки по ипотечным продуктам предоставлены в таблице: