Куда вложить 1000 долларов чтобы заработать. Куда вложить доллары, чтобы не потерять сбережения

Есть доллары (много или не очень). 10 тысяч, 1000 или всего пару сотен. Чтобы они не лежали мертвым грузом и не жгли глаза (руки, ноги, хвост) нужно их спрятать от самого себя. Чтобы не было соблазна потратить тяжело нажитое. Значит нужно куда то вложить. В идеале надежно и с получением дохода.

Вопрос — куда?

Ответ ниже. Читаем, делаем выводы, выбираем подходящий способ, инвестируем доллары.

Предлагаем что-то свое. Будет интересно узнать дополнительные варианты вложений американской валюты.

Валютные вклады

Практически все банки предлагают услугу открытия валютного счета. С доходностью 1-2% годовых. Начинать можно от нескольких сотен долларов.

Вклады открываются на срок от нескольких месяцев до 2-3 лет. Естественно процентная ставка зависит от суммы вклада и срока депозита.

• фиксированная доходность;
• минимальная сумма входа;
• надежность (если выбирать крупные банки).

• Невысокая прибыль. Учитывая среднюю инфляция по доллару в 1,6% годовых, вкладчики практически ни чего не зарабатывают в номинальной доходности.
• Невозможно без потерь досрочно изъять часть или весь капитал с вклада. Все начисленные проценты будут потеряны. И на руки вы получите только тело депозита. Проблему можно решить открытием коротких срочных вкладов (на 3-6 месяца). Но в этом случае теряем в годовой доходности. Вклад открытый на 1-2 года приносит в процентах раза в 2 больше.

Как альтернативу, используем лесенку депозитов. Открытие одновременно нескольких валютных вкладов под разные сроки. На 2 года, полтора, год, полгода и 3 месяца. По истечении 3-х месячного вклада, открываем на эти деньги 2-х летний. Еще через 3 месяца, заканчивается полугодовой вклад — снова открываем депозит, но с дальним сроком. И так далее.

Где найти банки с высокими процентами по валютным вкладам?

Поисковик вам в помощь. Начать можно например с портала Банки.ру — у них есть сервис отбора предложений банков в зависимости от ваших условий (суммы, срока и валюты банка).

Еврооблигации

Покупка евробондов российских компаний, номинированных в долларах.

Доходность составляет около 4-6% годовых. Выплаты происходят 2 раза в год. Эти деньги можно сразу использовать по своему усмотрению: тратить или реинвестировать.

ETF на Московской бирже

Главная проблема правильного-неправильного выбора отдельных бумаг (акций или облигаций) для вложений решается достаточно просто: покупкой паев ETF фондов на эти классы активов.

Простыми словами, в составе ETF находятся десятки или сотни различных акций или облигаций. Покупая пай фонда, вы получаете частичку этого пирога, пропорционально вложенным средствам.

Каждый ETF имеет определенную направленность. Например, инвестирует только в акции США, Германии или Китая. Покупая ETF на фондовый рынок Германии, вы получите в одном пакете сразу десятки крупнейших немецких компаний (Adidas, Puma, BMW) за небольшие деньги.

В случае покупки ETF на американские акции вы станете совладельцем сразу более шестиста компаний (Google, Amazon, Facebook, Tesla, Coca-Cola).

Тоже самое касается еврооблигаций. Можно купить один ETF фонд, в который уже входят большинство крупнейших компаний России.

Сколько это стоит? Вы удивитесь — недорого. В пределах $50-100 за одну акцию ETF. Сравните это с ценой одной еврооблигации в несколько десятков тысяч долларов!!!

Минусы:

Как всегда — это минимальный уровень вложений от нескольких лет.

И ….. российские ETF фонды не выплачивают владельцам на руки дивиденды по акциям и купонный доход по облигациям. Весь денежный поток реинвестируется. Делая стоимость одного пая дороже на полученный доход.

С одной стороны это даже хорошо. Снижаются издержки по уплате налогов. С другой, не будет источника дохода в виде постоянных выплат живыми деньгами.

Владение ETF фондами не бесплатное. С вас попросят комиссию в среднем в размере 0,9% в год. От стоимости купленных паев ETF.

На Московской бирже всего чуть больше .

Сколько можно заработать?

Я думаю ответ — «неизвестно» вас не устроит.

Но все же. Зависит от срока вложений. Для примера, в последние несколько лет американский рынок рос на 12-15% в год. Но это не значит, что так будет продолжаться всегда.

Через год мы можем увидеть продолжение роста или падение. Легко.

Опять же оглядываясь на историю — средняя годовая доходность американского рынка около 6-8% в год.

ETF у иностранных брокеров

Смысл аналогичен покупке ETF на Московской бирже.

Но есть нюансы:

1. Цена входа начинается от десяти тысяч долларов.
2. Выбор ETF просто огромен. Несколько сотен различных фондов.
3. Комиссия за владение фондами в десятки раз ниже, чем у ETF от Finex. Для примера, фонд на индекс S&P 500 берет за управление 0,04%. Вместо 0,9% от Финэкс.
4. Все американские ETF выплачивают владельцам дивиденды или купоны по облигациям.
5. Есть фонды недвижимости (Reit), недоступные в России. С доходностью 5-8% годовых. Естественно в долларах. Можно найти даже с ежемесячной выплатой.

ПИФ

Выгодны ли вложения в паевые фонды? С поправкой. Инвестирующие в американские акции и прочие долларовые активы.

Сама задумка создания ПИФов просто великолепная. Собираются деньги инвесторов, путем продажи паев фонда. Далее деньги вкладываются в акции, облигации, недвижимость (согласно стратегии фонда).

Фонд получает прибыль — растет стоимость пая. Инвесторы богатеют. Не по дням, а по часам.))))

Сразу решается несколько вопросов:

• широкая диверсификация;
• все делают управляющие фондом;
• простота и доступность покупки — пришел, увидел, купил. Для начала хватит баксов 100-200.

Какой вопрос еще нужно осветить?

Наверное: сколько можно заработать?

Неправильно. Изначальный вопрос, который должен вас волновать — сколько это обойдется мне? Вернее, какие расходы и комиссии нужно будет отдавать за управление?

Их «всего» три:

• Плата за покупку — 1-1,5%.
• Ежегодная комиссия — 4-5% от суммы ваших активов.
• Плата за продажу — от нуля до 1,5% (зависит от срока владения).

Грубо говоря половину (а по факту намного больше) прибыли вы будете платить управляющим. И самое интересное — ПИФ заберет с вас деньги в любом случае. Получили вы прибыль или заработали убыток. С этого вычитайте размер комиссий. И получите чистый финансовый результат в виде прибыли …… А будет ли прибыль?

Грубо говоря. У вас есть 1 000 долларов. Вы купили на всё паи фонда на американские акции. За 1 год рост составил 10%. Вы решили зафиксировать прибыль и продаете все.

Вопрос. Сколько денег вы получите на руки?

Быстрый ответ : 1 100 долларов.

Правильный ответ:

При покупке пая с вас сразу взяли 1% комиссии или 10 долларов. Осталось $990.

Прибыль 10% с 990 долларов — 99 баксов. Итого — $1089.

С этой суммы уйдет 5% за управление или 55 баксов. Остается 1034 доллара.

Ну и «контрольный выстрел в голову» — еще 1% за продажу пая — 10 баксов.

На руки вы получите 1024 доллара. Ваша прибыль 2,4%. Шикарный результат.

На самом деле с этого нужно еще вычесть 13% налогов. И прибыль будет еще меньше.

На интервале в несколько лет, комиссия будет не так сильно влиять на уровень дохода. Но все равно очень и очень существенно.

Вот такая арифметика.

Золото

Главная цель вложений в драгоценные металлы — защита от инфляции. Котировки золота рассчитываются в долларах.

Инвестирую в металл, мы также хеджируем валютные риски. От девальвации рубля.

Дополнительно мы имеем какой то исторический рост стоимости золота. Примерно на 2-3% превышающий уровень инфляции.

Где купить золото:

• обезличенные металлические счета:
• покупка слитков или инвестиционных монет;
• в составе фонда на золото (снова ETF).

Главное особенностью инвестиций в золото — его низкая корреляция с другими активами. По простому, когда все начинает падать (например во время кризиса), котировки золота как правило начинают расти. Многие ищут «тихую гавань», куда бы пристроить денежки и переждать неспокойные времена.

И на первое место выходит «вечный металл» в лице золота.

Самый простой способ покупки золота — это открытие обезличенных металлических счетов. Здесь нужно обращать внимание на величину спреда (разницу между покупкой и продажей). У разных банков разбег бывает достаточно широкий. Мне встречались котировки со спредом в 12-15%. Просто жесть.

Перед открытием ОМС лучше сначала проанализировать предложения банков и выбрать с наименьшим спредом. Не в абсолютных, а относительных значениях. Как считать спред кратко описано в .

Что выбрать в итоге?

На коротких сроках (год-два), как не странно, лучше инвестировать доллары в валютные депозиты. Пусть и с меньшей, но гарантированной доходностью + 100% возвратом тела депозита.

На средних сроках — 3-5 лет, выбор лучше остановить на облигациях в лице ETF. Плюс рассмотреть возможность вложений части средств в золото.

Если планируемый срок инвестиций 8-10 лет и выше, однозначно — это акции, как самый высокодоходный способ вложений. Но инвестиции в акции напрямую лучше избегать, а остановить выбор снова на ETF. Разбавив портфель между облигациями и акциями. С упором на более высокую долю ETF на акции: 70/30, 25/75, 80/20.

По желанию, можно добавить снова золота, в качестве защитного актива.

Ставки по валютным вкладам окончательно перестали радовать, поэтому владельцы небольших накоплений в валюте в размере до 5-10 тыс. долларов чаще всего просто хранят деньги дома за неимением иных вариантов. Менять на рубли не хочется, особенно если валюта покупалась по курсу 60+. Что же, бесперспективная ситуация? Так ли это? Конечно, нет, варианты инвестиций именно в валюте (а не в рублях с привязкой к валютному курсу) всегда есть.

1. Вы можете инвестировать . Это похоже на вклад, если вы купили облигацию стабильной компании, сидите в ней до погашения, купон (5-процентный доход) по ней фиксированный и платится стабильно два раза в год. Этот вариант доступен от 1 тыс. долларов. Да, с октября 2014 года на Московской бирже доступна торговля еврооблигациями малыми лотами. Список доступных облигаций можно найти на сайте Мосбиржи. Самая правая колонка - минимальная сумма входа в тысячу долларов, то есть «1» - это от 1 тыс. долларов. К сожалению, малые лоты доступны в единственной иностранной валюте - долларах. Из хорошего - доходность по ним может составлять 3-5% годовых в долларах и выше. Для того чтобы их купить, нужно открыть брокерский счет и завести на него сумму. Помните, что на индивидуальный инвестиционный счет можно «завести» только рубли, так что если у вас валюта на руках, то ее вы внести не сможете. Для тех, кто готов к риску, можно пробовать использовать плечо (взять у брокера взаймы и купить еврооблигацию частично на заемные средства), что повысит доходность инвестиций, если доходность облигации выше ставки по заемным средствам. Но при существенном падении цены на облигацию брокер либо попросит вас пополнить ваш счет, либо закроет вашу сделку с убытком. Так что берете плечо - повышаете не только доходность, но и риск.

2. Вам доступны структурные продукты, торгуемые на бирже (биржевая нота), на сегодня - только БКС, но тоже от 1 тыс. долларов. Это инструмент, доходность по которому привязана к поведению базовых активов (облигаций, акций, сырья и т. д.). В зависимости от условий по такому продукту может быть предусмотрен купонный доход, участие в росте/падении цены на базовый актив и т. д. Такие продукты могут быть со 100-процентной защитой капитала, то есть без риска потери средств, либо с частичной, условной защитой, либо вообще без нее. Такие продукты доступны в долларах (от 1 250 долларов), их можно найти под названием Structured Products , по той же ссылке. Доходность зависит от условий, но может быть выше 4% годовых в валюте. Покупка - через открытие брокерского счета. В зависимости от риска этот инструмент подойдет либо консервативным инвесторам (тогда он должен быть со 100-процентной защитой), либо умеренным (с частичной/условной защитой), либо агрессивным (без защиты, либо тоже с условной/частичной).

3. Вы можете инвестировать в акции зарубежных компаний, котируемые на Санкт-Петербургской бирже . Их немногим менее 100. Они - долларовые, порог входа в них часто менее 100 долларов, так что абсолютно доступен. Но акции - рискованный вариант инвестиций, по ним нет даты и цены погашения, фиксированного купона (дивиденды могут и не выплачиваться), зато доходность инвестиций в акции может существенно превосходить облигации и тем более депозит. Иногда это может быть и более 20% годовых в валюте.

4. Вы можете завести валюту на валютную секцию Мосбиржи и пробовать спекуляции на валютных курсах (но не надо это путать с Forex!! Forex - категорически никому НЕ рекомендую из-за невероятно высоких рисков потери всего вложенного капитала и непрозрачности данного рынка). Но угадать движение валютных курсов - это далеко не так очевидно, поэтому подобный вариант спекуляций я отношу к рискованным. При этом они через брокера будут дешевле, чем вы будете пытаться менять валюту в обменниках в банках по курсу банка со всеми комиссиями.

Как видите, для любого варианта от вас потребуется открыть брокерский счет. Большинство продвинутых брокеров позволяют его открыть дистанционно. Останется лишь внести туда валюту. При этом перевод налоговым резидентом валюты со своего счета в банке на свой брокерский счет не считается нарушением валютного законодательства, по мнению большинства налоговых консультантов . А расчет и уплата налога на доходы при этом производятся брокером как налоговым агентом, поэтому вся процедура инвестиций становится проще некуда.

Но при инвестициях в валюте важно помнить про особенности налогообложения для российских налоговых резидентов. В соответствии с российским законодательством доход в иностранной валюте для целей налогообложения пересчитывается в рубли по курсу Банка России, действовавшему на дату получения дохода (на дату фактического осуществления расходов). И если вы инвестировали в тот или иной инструмент 1 000 долларов при курсе 59 рублей, а потом продали его при курсе 70 рублей, то придется заплатить налог в 13% с разницы. Иногда, особенно для консервативных стратегий, при существенном росте курса налог на разницу может существенно сократить доходность вложений.

Ну а при суммах от 10 тыс. долларов уже можно открывать счет за рубежом с доступом на мировые биржи. Но начинать я в любом случае советую с российской площадки. Здесь сейчас достаточный ассортимент.

Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. К вашим услугам полная информация о финансовых инструментах в Финансовом супермаркете Банки.ру.

Любой разумный инвестор понимает, что сами по себе американские доллары являются всего лишь финансовым инструментом, с которым можно дальше работать. Конечно, вы можете оставить валюту дома, ожидая, что валютный курс резко вырастет и вы на этом заработаете. Но в то же самое время вы можете ее инвестировать, то есть тем самым заставить деньги работать. В связи с этим многие держатели капитала часто задают вопрос: «Куда вложить доллары?».

Современный рынок инвестиций предлагает владельцам сбережений огромное число возможностей для вложения собственных денежных средств. При этом в нашей стране инвестировать можно не только в рублях, но и в любой другой свободно конвертируемой валюте. Например, в американских долларах.

При этом размер капитала, которым владеет инвестор, не всегда оказывает непосредственное влияние на выбор конкретного инвестиционного актива. Тем не менее суммы в 100 и 10000 долларов потенциально могут принести своему владельцу разный доход. Кроме того, инвестору, который имеет в своем распоряжении солидные сбережения, для инвестирования доступно гораздо больше объектов вложений.

Итак, давайте рассмотрим основные активы для вложения американских долларов.

Валютный банковский вклад

Как мы уже говорили выше, человек, который просто хранить доллары у себя дома, упускает дополнительные возможности для получения прибыли. В такой ситуации долларовый банковский депозит является наиболее простой возможностью, чтобы заставить свою валюту работать и приносить дополнительный доход.

Валютный банковский вклад или депозит – это валюта, которая передана лицом выбранному кредитному учреждению в целях получения дохода в виде заранее определенных процентов. Таким образом, долларовый вклад отличается от рублевого только валютой, которую клиент передает банку.

В настоящее время существенным недостатком долларовых вкладов является крайне низкий размер процентных ставок, предлагаемых по ним банками. На сегодня проценты по депозитам деноминированных в долларах составляют 1,5–2,25%.

Станьте акционером

В России финансовая грамотность населения находится на более низком уровне, чем в странах Западной Европы и Северной Америки. Там давно уже привыкли инвестировать доллары на фондовом рынке.

Фондовый рынок – это биржа, на которой торгуются разнообразные ценные бумаги. Инвестору-новичку довольно сложно разобраться в существующих инвестиционных хитросплетениях. Однако существует беспроигрышная стратегия по инвестированию долларов, которая с максимальной вероятностью принесет больший доход, чем валютные депозиты в банках.

Мы ведем речь про вложение долларов в акции самых крупных отечественных и иностранных компаний. Они также известны, как голубые фишки. По таким ценным бумагам инвестор будет ежегодно получать доход в виде дивидендов. Кроме того, голубые фишки отличаются стабильным ростом, который точно не отстает, а чаще всего опережает темпы инфляции.

Сумма в 1000–3000 долларов является неплохим стартовым капиталом для выхода на фондовый рынок.

Доверительное управление

Если инвестор считает, что у него не хватает знаний и компетенций для правильного вложения долларов, то он всегда может обратиться за помощью к профессионалам.

Для этого существуют две основные возможности:

• обратиться напрямую к финансовому брокеру;
• вложить деньги в ПАММ-счета.

Пообщаться с брокером можно практически в любом крупном российском банке (Альфа-Банк, ВТБ 24) или на фондовой бирже. Например, если вы живете в столице или недалеко от нее, то можете обратиться на Московскую международную валютную биржу (ММВБ). Брокер за определенное вознаграждение поможет инвестору наилучшим образом сформировать инвестиционный портфель, в который войдут самые перспективные ценные бумаги.

ПАММ-счета представляют собой специфичный механизм по функционированию торгового счёта, который технически упрощает процесс передачи денег в доверительное в доверительное управление с целью проведения торговых операций на одной из бирж.

При формировании ПАММ-счета основной задачей инвестора является выбор успешного трейдера, который торгует на бирже. При этом система гарантирует целевое использование долларов. Другими словами, трейдер не может вывести их со счета. Зато он может торговать с их помощью, зарабатывая прибыль для инвестора. Делает он это за оговоренное вознаграждение.

Тем не менее ПАММ-счета считаются достаточно рискованным направлением для долларовых инвестиций. Мы не рекомендуем новичкам, которые не обладают достаточным опытом, вкладывать в них большое количество долларов.

Как правило, минимальные инвестиции в ПАММ-счет составляют 100 долларов.

Займитесь бизнесом

Главное правило при создании своего дела гласит – занимайтесь тем, что вам нравится. При этом имея сбережения в несколько тысяч долларов, инвестор имеет огромный выбор для начала деятельности.

Вот лишь некоторые примеры такого бизнеса: кадровое агентство, создание информационного сайта, фотостудия, вендинговые аппараты, риэлтерские услуги, доставка еды, частный детский сад и так далее.

Альтернативное мнение

Многие отечественные и зарубежные финансисты считают, что 2017 год – отличное время для рублевых инвестиций. Они говорят, что российская экономика преодолела дно кризиса и теперь будет расти. В то же самое время российский рубль на фоне растущей нефти заметно укрепился по отношению к доллару.

Мы не призываем вас к тому, чтобы срочно идти в обменник и менять доллары на рубли. Нет, просто каждому инвестору необходимо помнить про диверсификацию или деление рисков. В рамках нашей статьи это означает, что одну часть своих сбережений следует держать в американских долларах, а другую часть в российских рублях. Мы думаем, что подходящие пропорции вы сумеете определить самостоятельно.

Достаточна ли сумма в $1000 для того чтобы начать инвестировать? У многих финансовых консультантов минимальный порог инвестиций гораздо выше. Что же делать новичку? С чего начать, и что лучше выбрать: краткосрочные или долгосрочные инвестиции?

Оказывается, есть неплохие способы вложить тысячу долларов. Однако для успешного инвестирования недостаточно знать названия компаний - нужно ориентироваться в предмете.

Итак, давайте посмотрим, как лучше распорядиться вашей тысячей.

1. Выбирайте объекты инвестиций самостоятельно с помощью торговой платформы

Это вариант для тех, у кого есть собственные наработки, и кто предпочитает обходиться без посторонней помощи. Кроме того, на рынке присутствует множество дисконтных брокеров, так что, возможно, стоит потратить время на выбор подходящего.

Совет: Если вы планируете самостоятельно выбирать объекты инвестиций, обратите внимание на биржевые индексные фонды (ETF) - они отличаются низкой стоимостью и возможностями диверсификации вложений.

2. Доверьте деньги популярному робо-консультанту

Если у вас пока недостаточно опыта для самостоятельных действий, а доверять вложение своих денег каким-то незнакомым людям из интернета боязно, подумайте о привлечении робо-консультанта.

Робо-консультанты - это инвестиционные компании, создающие специальное ПО, предназначенное для управления портфелями на основе определенных критериев. Например, вас могут попросить заполнить опросник для определения приемлемого уровня риска или инвестиционных целей.

Робо-консультанты делают управление инвестициями доступным массовому потребителю, а минимальная планка вклада там обычно очень низкая, если вообще есть.

Кроме того, многие робо-консультанты предоставляют удобный торговый интерфейс, в котором уже есть информация о доходности вложений, справка по конкретным активам и тому подобное.

Совет : Если нужен полный, детальный финансовый план, лучше посетить финансового советника, а определившись с общей стратегией, можно опробовать робо-консультанта.

3. Верните кредиты

Возможно, вас удивит такой инвестиционный совет, но подумайте над ним минутку.

Долг - это противоположность инвестициям. Проблема в том, что обслуживание долга обычно обходится дороже, чем размер прибыли от инвестиций аналогичного размера.

Например, на фондовом рынке при благоприятных обстоятельствах можно надеяться на доходность в 7−8%, а за долг по кредитной карте банк запросто может взять больше 30−35%.

Так что смысл инвестиции в возврат кредита именно в этом: не платить высоких процентов.

Возможно, тысячи долларов хватит, чтобы погасить долг по кредитной карте или потребительский кредит. Если же ваш долг крупнее, нужно очень постараться выплатить его как можно скорее.

Совет: Рассортируйте свои кредиты - либо по размеру долга, либо по ставке. Лучше выбрать второе: во-первых, гасить первыми самые «дорогие» кредиты выгоднее, а во-вторых вы быстро получите удовлетворение от первого достигнутого результата. Еще можно рефинансировать часть долга: взять более «дешевый» долгосрочный кредит и отдать из него «дорогие».

Не хватает дохода для погашения кредитов? Возможно, пора придумать подработку или зарегистрироваться в Uber в качестве водителя.

4. Не забывайте о диверсификации

Одна из худших ошибок - сложить все яйца в одну корзину. Так делать не стоит.

Да, это касается даже тысячи долларов. Этим, в частности, хороши биржевые индексные фонды - вы не обнаружите, что ваш капитал вложен в единственную акцию.

Возможно, вы думаете: «Но ведь это всего тысяча долларов! Может быть, мне лучше купить акции [впишите сюда любимую компанию]?»

Можно, конечно, но мы ведь рассуждаем вложении тысячи долларов как модели для более обширных инвестиций в будущем. Даже с небольшими деньгами нужно поступать умно. Если выработать правильные привычки сейчас, то к моменту, когда вы сможете распоряжаться не одной, а двадцатью тысячами долларов, риск ошибки будет гораздо меньше.

Совет : В ходе формирования портфеля важно сбалансировать инвестиции, учитывая, в каких случаях какие активы могут расти и понижаться в цене. Старайтесь не отдавать предпочтение ни одному из секторов - добивайтесь равномерности. Постарайтесь найти побольше информации о методиках диверсификации.

Возможно, тысяча долларов и небольшая сумма, но ведь главное - правильно начало!

Только представьте, как эта небольшое вложение будет год от года расти, приносить доход и требовать от вас выбора.

И не забывайте о силе сложных процентов - экспоненциальный рост вас удивит, но начинать нужно как можно раньше.

Способов инвестировать тысячу долларов очень много, но главное - помните, что под лежачий камень вода не течет. Перед тем как вложить деньги, изучите возможные варианты, но не пытайтесь охватить все - сойдете с ума. И лучше сделать выбор вовремя, чем бесконечно откладывать.

Лиза Добкина