Кредит под залог вклада название. Можно ли взять кредит под залог валютного депозита

Кредит под залог депозита является достаточно новым банковским продуктом. По этой причине он еще не успел добиться признания и любви со стороны вкладчиков. Согласитесь, что многие клиенты банков предпочитают при необходимости снять деньги со своего депозита, чем брать кредит. Просто они еще не знают, что ссуда под залог своего же депозита, может быть намного выгоднее.

Неприкасаемый депозит

Рассмотрим пример, когда не рекомендуется снимать деньги со своего депозита. К примеру, Вы доверили свои кровные банку на довольно продолжительный срок под высокие проценты. Однако если Вы снимите эти деньги раньше положенного срока, то ни о каких надбавках не может быть и речи. Если Вам нужны деньги на небольшой срок, то оформив кредит под залог депозита, Вы переплатите совсем немного. Такой вариант намного выгоднее, чем потеря всех процентов по своему депозиту.

Лояльный банк

Ни для кого не секрет, что банки с осторожностью и большим недоверием выдают кредиты. Чтобы Вашу заявку на выдачу ссуды одобрили необходимо иметь и положительную кредитную историю, и хорошую зарплату, и надежных поручителей и много чего еще. Однако совсем другая ситуация просматривается, когда речь идет о кредитах с обеспечением Вашего депозита. Ведь если клиент не способен будет выплатить свой долг, то деньги с депозита просто пойдут на выплату кредита и все. Банку нет необходимости обращаться в суд, реализовывать залоговое имущество и т.д.

Теперь рассмотрим, какие еще преимущества для заемщиков предоставляет такая банковская услуга:

Требуется минимальное количество документов. Ведь банк уже располагает определенной информацией о Вас, как о своем клиенте. Обычно требуется лишь удостоверить свою личность. Никакие справки о доходах не нужны.
Размер процентной ставки несколько ниже, чем в альтернативных вариантах. Плюс ко всему эти проценты перекрываются надбавками за банковский вклад. В итоге в среднем получается, что Вы переплачиваете всего 3-4%.
Возможность одновременно погашать кредит и вкладывать деньги на депозит.
Возможность предоставлять в качестве залога депозит третьих лиц, конечно же, с их письменного разрешения.

О недостатках

Как, наверно, и любая банковская услуга кредит под залог депозита имеет и свои подводные камни. К недостаткам такого рода предложения можно отнести следующие аспекты:

Ограничение по срокам кредитования. Обычно срок полной выплаты по кредиту должен закончиться, по крайней мере, за 1 месяц раньше депозитного соглашения.
Ограничение по сумме кредитования. Под залог своего вклада можно брать не больше 90% средств, которые хранятся на депозитном счете.
Временная потеря доступа к своему депозиту до полного погашения задолженности.

Предложения от банков

Давайте же теперь рассмотрим конкретные примеры и предложения, которые предлагают нам финансово-кредитные учреждения России.

ПриватБанк

Данная финансовая организация предлагает оформить кредит под депозит всего за один день. Комиссия за организацию такого вида займа не взимается. При этом Вы сами можете выбрать для себя самый удобный график погашения кредита. Деньги Вам могут выдать в любой валюте, в независимости от того, в чем Вы храните свои сбережения. Поручительство не требуется. В качестве залога можно предоставить не только несколько вкладов, но и депозиты, принадлежащие нескольким лицам. Такой вид займа могут оформить как физические лица, так и юридические. Также кредит необходимо закрыть всего лишь за 1 день до окончания срока Вашего вклада. Процентная ставка варьируется от 3 до 4%.

РускоБанк

В РускоБанке можно оформить кредит под депозит в день обращения клиента в финансовое учреждение. Вы можете рассчитывать на 70% от суммы Вашего вклада. Срок кредитования полностью соответствует сроку депозита. Для получения ссуды банк требует предоставить всего 2 документа: паспорт и договор о вкладе. Также Вы можете досрочно погашать свою задолженность без каких-либо штрафных санкций и комиссий. Проценты по кредиту с вычетом ставок по вкладу равняются 6%.

ПромТрансБанк

В ПромТрансБанке также достаточно успешно выдаются кредиты под залог гарантированных депозитов. В данной финансовой организации можно брать ссуду от 5 000 рублей и до 95% от суммы депозита. Брать в долг в ПромТрансБанке можно на любой срок от 1 дня и до 60 месяцев. Однако данный срок не может превышать срок действия депозитного счета. Процентная ставка по данной программе равняется 7 %. Комиссия не взимаются ни за оформление, ни за частичное либо полное погашение задолженности. Среди минусов хотелось бы отметить, что кредит можно взять только в рублях.

Таким образом, по банковской услуге «Кредит под залог депозита» можно не только взять ссуду под низкие проценты, но и сэкономить немного. Выгода чувствуется в тех случаях, когда длительность депозитного вклада исчисляется годами, а деньги нужны на непродолжительное время (на несколько недель либо месяцев). В любом случае, прежде чем принимать решение взвесьте все за, а также против. Ведь бывают случаи, когда выгоднее просто снять деньги со своего депозитного счета.

Добрый день, Виолетта! У Вас не совсем точная информация. В России есть учреждения, предлагающие такой кредит, но крупные банки (Сбербанк, «ВТБ 24», «Альфа-Банк») не работают с таким займом. Какой будет размер ссуды под депозитный залог, читайте ниже.

Зачем брать кредит под залог депозита, если есть депозит?

Данная ситуация многим может показаться абсолютно нелогичной. Если у Вас есть деньги на депозите, снимайте их и используйте на нужные цели. Зачем же брать кредит под залог депозита?

Но после анализа ситуации все становится понятно. Клиенты размещают депозиты в банке на длительный период под повышенные процентные ставки, но за досрочное расторжение договора часто устанавливаются штрафы.

Санкция может быть в виде аннулирования процентов по вкладу, начисленных за время размещения депозита, уменьшения ставки до минимума (1% годовых).

Если заемщику, имеющему в банке депозит, срочно потребовались деньги, он может снять средства со счета, но операция может быть невыгодной. Поэтому он берет займ под залог депозита.

А если деньги требуются на непродолжительное время, начисленные проценты за взятую ссуду будут меньше, чем при расторжении депозита.

Актуальность таких займов заключается именно в этом моменте.

Также стоит отметить, что депозит – самый ликвидный залог из всех существующих. Недвижимость, автомобили, золото и прочие предметы залога надо продавать, чтобы перевести их в денежные средства, а депозит это уже «живые» деньги да еще находящиеся в самом банке.

Поэтому по этому кредиту предлагаются более выгодные условия, чем по ссудам с прочими видами обеспечения.

Конечно, для покрытия выдаваемого кредита банки учитывают только часть депозита, чаще всего, клиентам выдают до 100% от размера размещенного депозита.

Для оформления этого вида займа банк не требует много документов, и проверки отпадают. Даже при размещении депозита в одной организации и взятии кредита в другом учреждении потребуется мало времени на процедурные оформления.

Требования к заемщикам:

Возраст не менее 18 лет;
Российское гражданство;
Наличие вклада в банке;
Постоянная регистрация.

Оформление простое. Дается заявка (допускается онлайн заявка), представляется необходимый объем данных, на основе которых служащий банка принимает решение.

Процедура оформления оперативная, поэтому заемщик может получить деньги в день обращения.

Банки, предлагающие кредит под залог депозита

Во всех организациях период кредитования не отличается от срока депозита. Только у «Промтрансбанка» он составляет 61 месяц, но не более гарантийного депозита.

Преимущества такого займа:

Нет требований по трудоустройству и платежеспособности;
Лимит кредитования теоретически неограниченный;
Документов минимум;
Выгодная процентная ставка.

Недостатки отсутствуют.

Совсем недавно банки России начали предлагать своим клиентам возможность воспользоваться финансовыми ресурсами под залог собственных сбережений, данная услуга называется кредитом под залог депозита. В этом случае выгоду получают обе стороны договора, как кредитор, так и заемщик. Для наглядности проведем небольшой подсчет такой сделки.

Скажем, на вашем счету в банке лежат 10 000 долларов, по которым вы получаете 10% годовых. Вам срочно потребовалось взять 9 000 долларов для того, чтобы, к примеру, приобрести автомобиль. Займ оформляется на 11 месяцев под 13%. Таким образом, вам не нужно искать имущество и оформлять на него обеспечение, на вашем счету остаются ваши деньги, которые работают на вас и позволяют существенно уменьшить вашу переплату по договоренности.

Можно ли взять кредит в банке под залог депозита?

Если вы имеете депозитный счет, то можно его заложить, чтобы оформить займ на очень выгодных условиях. Это более выгодная сделка, чем , или любой другой . Сразу же возникает вопрос, какие банки предоставляют кредит под залог депозита?

В России это:

• Сбербанк;
• ПромТрансБанк;
• иные финансовые учреждения.

Каждое учреждение при предоставлении такой услуги выдвигает свои условия. Стоит рассмотреть их на примере общих принципов данного кредитования. Сроки таких займов достаточно небольшие, они не могут превышать тот период, на который заключен депозитный счет. При этом полностью погасить задолженность нужно до того момента, пока не закончится срок действия данного счета.

Что касается суммы такого кредитования, то, если счет открыт в иностранной валюте, его владелец может рассчитывать на получение суммы, равной 70 или 80% от вклада. При создании вкладов в национальном эквиваленте, можно взять в долг почто 95% от общего размера сбережений. Такие ограничения действуют во всех банках. Кредитование происходит, как правило, в национальной валюте, то есть, в рублях.

Важно! Можно в качестве обеспечения предоставлять и сбережения третьих лиц, не обязательно они должны быть вашими личными. Но для успешного подписания такого договора потребуется согласие самого вкладчика.

Хотя в нашей стране такой продукт могут предоставить всего несколько банков, он очень выгодный. Если погасить задолженность на несколько месяцев раньше срока действия депозита, то переплата будет мизерной.

Кредит под залог депозита: преимущества и недостатки

Если взять кредит под залог депозита, то выгода клиента состоит в следующем:

• деньги предоставляются без каких-либо комиссий, и под небольшой процент;
• решение по вашему запросу примут очень быстро;
• вы сможете сохранить свои депозитные проценты, которые начисляются регулярно;
• при подписании такого договора не требуется его целевого назначения;
• для того, чтобы получить положительный ответ и воспользоваться требуемой суммой, не нужно собирать множество документов.

Но в данном случае выигрывает не только владелец счета и заемщик, выгоду получает и сам банк, и она состоит в следующем:

• минимальные риски для финансового учреждения;
• новый заемщик;
• если заемщик просрочит задолженность, и не выплатит сумму своевременно, то для того, чтобы изъять вклад, не нужно решение суда.

Как показывает практика, воспользоваться данным продуктом могут не все. Поскольку срок, на который банк дает деньги, является небольшим, то взять их могут только те, кто получает стабильный высокий доход. Но для них выгода, прежде всего, состоит в том, что процентная ставка уменьшается и составляет около 3% в среднем.

Конечно, как и любое другое предложение, данный кредитный продукт имеет свои недостатки. Главным образом, это тот момент, что оформить займ можно лишь в той компании, где вы сохраняете сбережения. Это создает некоторые ограничения в выборе условий договора. Есть ограничения и по срокам, поскольку банк оставляет себе в запасе еще месяц или два до того, как закончится срок депозита. В том случае, если вы завели долгосрочный депозит, то можете рассчитывать, что вам предоставят требуемую сумму сроком до 2 лет.

В целом же, можно говорить об актуальности данного предложения для владельцев бизнеса и состоятельных клиентов. Это выгодно, если вы уверены в своей платежеспособности и нуждаетесь в деньгах срочно. К тому же оформить такой договор достаточно просто и быстро.

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Заклад депозита по кредиту.

Несмотря на многочисленные предложения банков о предоставлении кредитов, получить действительно выгодный займ довольно сложно. В посткризисный период кредитные учреждения предъявляют к заемщикам высокие требования и особенно тщательно изучают его кредитную историю. Малейшая помарка – и в займе будет сразу же отказано. Охотнее банки выдают кредиты под заклад. В этом случае возврат займа (или его части) уж точно гарантирован, однако, волокиты здесь не меньше. В банках плохо налажена системы оценки рыночной стоимости залога.

В качестве залога может приниматься недвижимость, земля, транспорт и даже депозиты. Если имущество кажется привычным средством для залога, то в случае депозита у многих возникает вопрос, зачем влезать в долги, если есть деньги на вкладе? Рассмотрим подробнее, зачем банки принимают депозиты в виде залога под кредиты, как в этом случае оформляется займ, на какую сумму и действия банка в случае расторжения договора заклада.

Что такое заклад депозита по кредиту?

Заклад депозита по кредиту представляет собой предоставление средств на вкладе под залог для получения займа в банке. На первый взгляд, идея может показаться странной и бессмысленной – зачем вешать на себя обязательства, когда есть лишние средства на вкладе? Однако, несмотря на это, многие люди охотно этим пользуются, а банки выдают подобные займы. В России такая практика не распространена, и кредит под залог вклада практически не предоставляются. В других странах такой способ займа является весьма востребованным.

На самом деле этот вид кредитования является выгодным. Клиенту практически не нужно в поте лица доказывать свою платежеспособность – достаточно предоставить депозитный договор, подтверждающий, что есть средства для погашения кредита.
Люди пользуются закладом депозита по кредиту в случаях:

• Срочно понадобились деньги, а все свободные средства лежат на выгодном вкладе . Деньги могут понадобиться, например, на срочный ремонт автомобиля, или на лечение, или на отдых и проч., а у человека в это время свободные средства находятся на вкладе с выгодными условиями (но в случае расторжения договора, все проценты аннулируются). Чем терять свой хороший доход, клиент может спокойно взять нужную сумму в кредит, предоставив депозитный договор, подтверждающий его платежеспособность.
• Исправление своей кредитной истории. Бывает так, что клиент испортил свою кредитную историю, и теперь ему банки отказывают в обслуживании. Чтобы взять новый кредит и исправить «темные пятна» в кредитной истории, человек открывает вклад и предоставляет его в заклад по кредиту. Затем долг успешно погашается, и в кредитную историю заносится новая запись о добропорядочности заемщика, и прочие ситуации.

Особенности кредитования в случае заклада депозита под залог.

Среди особенностей можно выделить следующие:

• Максимальная сумма кредита будет достигать до 95% от суммы депозита, если валюты вклада и займа совпадают, и до 70%, если валюты отличаются.
• Депозит может быть открыт как в любой валюте, так и только в валюте кредита (на усмотрение банка).
• Воспользоваться закладом депозита могут как физические лица, так и юридические.
• В заклад банки могут принять как личный вклад заемщика, так и вклад, оформленный на третье лицо.
• Срок кредита будет меньше (на 1-3 месяца) или равным сроку депозита (на усмотрение банка).
• Процентная ставка по кредиту будет на 2-5% выше, чем средняя процентная ставка по вкладу в банке.
• Простота оформления. Для оформления займа под заклад депозита понадобится только паспорт и депозитный договор (на усмотрение банка, в зависимости от требуемой суммы и банка, где открыт вклад). Если вложение открыто в том же банке, где берется кредит, то сроки рассмотрение ограничиваются одним днем, если в разных, то рассмотрение заявки может затянуться.

Таким образом, имея открытый депозит, можно отдать его в заклад получить кредитные средства на выгодных условиях. Однако, в России данная практика пока не получила широкого распространения. Это связано с тем, что по ГК РФ, заемщик может в любой момент истребовать вклад обратно. Получается, что банк выдал обеспеченный закладом депозита кредит, а заемщик расторгнул договор вклада – и кредит оказался уже необеспеченным.

Кредит под заклад депозита оформляется почти так же, как и обычный залоговый займ. Банк вносит данные депозитного договора в заявку и на основании этого уже выдается решение о предоставлении или отказе.

Действия банка при расторжении договора заклада депозита по кредиту.

• Расторжение договора заклада происходит только при полном погашении займа (в срок или досрочно).
• Кредитный счет закрывается, и клиенту выдается справка об отсутствии задолженности.
• Договор заклада расторгается с приложением в досье справки о полном погашении долга заемщиком.
• Если заемщик по каким-то причинам не может погасить свой долг, то сумма депозита, с учетом начисленных пеней и штрафов по кредиту, идет на погашение долга. Остаток выдается клиенту.

Таким образом, прежде чем брать кредитные деньги под залог депозита, необходимо посчитать, будет ли эта сделка выгодной. Для этого нужно сравнить доход, который теряется при досрочном расторжении договора вклада, и сумму, которую нужно внести за пользование заемными средствами.