Какие банки лояльно относятся к кредитной истории. У каких банков самые выгодные программы лояльности

Займы без отказа предлагают немногие кредиторы. К таким кредитам относятся экспресс-займы с лояльным рассмотрением. Потенциальные заемщики могут взять кредит без отказа по одному паспорту. Некоторые банки предлагают получить займ с предоставлением дополнительных документов. Процентная ставка по таким кредитам будет выше средней. На нашем сайте можно выбрать и оформить онлайн кредит без отказа.
Ниже представлены предложения 3х лучших банков

Кредит наличными от ОТП банка

Кредит физическим лицам от Хоум Кредит банка

Кредит в банке Восточный

Где взять кредит без отказов?

Такого понятия, как кредит без отказа не существует. Даже лояльный банк откажет заемщику с плохой кредитной историей и это нормально. Ни одна кредитная организация не станет рисковать собственными средствами, выдавая деньги откровенному должнику и неплательщику. Тем не менее, существуют банки, которые предлагают оформить кредит без отказа.

В большинстве случаев под безотказными займами воспринимается экспресс-кредит, который выдается за 60 минут по паспорту. Такой займ получат клиенты с нормальной кредитной историей (небольшие задержки платежей по прочим займам, высокая закредитованность и т.п.), отвечающие минимальным требованиям организации. Если у заемщика положительная кредитная история, хорошая работа и зарплата для региона, то для него экспресс-кредит будет безотказным. Банк быстро одобрит заявку такого клиента.

Если тот же заемщик обратится за стандартным потребительским займом, банки могут отказать, если не предоставить обязательный перечень документов, подтверждающих платежеспособность и трудоустройство. В такой список входят:

1. Справка 2НДФЛ
2. Выписка по зарплатному счету
3. Справка о доходах по форме банка
4. Трудовой договор или контракт
5. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Оформить кредит без отказа можно в таких банках, как Тинькофф, АТБ, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит и др. Рассмотрим наиболее популярные варианты в таблице.

Как выбрать кредит, по которому не откажут?

Отсортировав лояльные банки, выбирайте среди них тот, который представляет самый выгодный продукт. Во-первых, смотрите на процентную ставку. Она не должна иметь большой диапазон значений.

Чем больше диапазон, тем сложнее будет угадать итоговый процент, который банк назначит конкретному клиенту. Индивидуальная процентная ставка зависит от суммы, срока, кредитной истории или платежеспособности.

Если акцент идет на условия, то ставка будет ниже при крупном долгосрочном займе и выше при небольшом кратковременном кредите.

Оптимальные ставки по кредиту предлагает банк Хоум Кредит. Здесь диапазон значений минимальный, как и максимальная величина процентов. У ОТП и Ренессанс Кредит все наоборот. Диапазон разнится почти 40 процентных пунктов. Чем ниже рейтинг клиента, тем выше будет для него процент.

Второй важный пункт при выборе кредита без отказа — требования к заемщику. Если посмотреть на таблицу, станет понятно, что у всех банков свои условия предоставления денег. Здесь самыми лояльными условиями может похвастаться банк ОТП, который кредитует граждан с 21 года до 65 лет. Тот же Хоум Кредит предлагает кредиты с 22 до 64 лет. С одной стороны кажется, что разница несущественная, но клиентов в таком возрасте очень много. Для них это существенный недостаток кредитора.

Не стоит недооценивать второстепенные условия кредитного договора, по которым клиенты редко сравнивают кредиторов: штрафные санкции за просрочку платежа, время рассмотрения заявки, необходимые документы, процесс получения и оформления кредита.

Последний пункт очень важен, ведь некоторые банки рассматривают заявку по несколько часов или дней, а другие выносят решение через 30 минут после обращения клиента. В этом случае оптимальным вариантом станет Хоум Кредит банк. Организация заявляет, что среднее время окончательного рассмотрения составляет 15 минут, но не превышает 2-х часов.

Как происходит получение займа в Хоум Кредит?

Определившись с «безотказным» банком, рассмотрим процесс оформления кредита в Хоум Кредит. Кредитор предлагает всего 1 займ, условия которого варьируются в зависимости от категории обратившегося клиента. Для постоянных заемщиков и зарплатных клиентов банк увеличивает максимальную сумму в 2 раза, а ставку снижает.

Подать заявку на кредит без отказа могут заемщики, отвечающие минимальным требованиям кредитора:

• Российское гражданство
• Возраст от 22 до 64 лет
• Постоянная работа не мене 3-х месяцев на последнем месте
• Регистрация в любом регионе РФ, где есть отделения банка
• Положительная кредитная история

Онлайн-заявка на кредит без отказа может быть подана по телефону или через интернет. Анкета очень короткая и состоит из нескольких полей, которые нужно поочередно заполнить: ФИО, адрес электронной почты, серия и номер паспорта, дата рождения и номер телефона.

О своем решении банк уведомит заемщика по телефону: смс-сообщение, звонок сотрудника. При положительном решении клиента приглашают в офис. С собой заемщик должен взять необходимые документы. На месте сотрудник заполняет анкету с расширенным количеством вопросов, переписывает паспортные данные, делает фото заемщика и отправляет заявку на окончательное рассмотрение. Оно длится не более 2-х часов.

Если кредит одобрят, деньги можно получить наличными в том же офисе сразу после оглашения положительного вердикта.

1. Не допускайте ошибок в анкете, перепроверяйте заполненные поля на ошибки. Заемщик должен заполнять пустые поля анкеты в соответствии с паспортом, переписывая все сокращения, знаки препинания и аббревиатуры. Нельзя допускать собственных сокращений, расшифровки аббревиатур и т.д. Любая ошибка в паспортных данных приведет к отказу в предоставлении займа. А некоторые банки могут занести заемщика в черный список за «попытку взять кредит по несуществующим документам».
2. Если вы хотите получить гарантированный кредит без отказа, подавайте заявки сразу в несколько банков. Это увеличит шансы на получение при минимальных затратах времени. Нужно выбирать те банки, в которых минимальный список документов. Если подать заявки в организации, которые требуют справку 2НДФЛ или по форме банка, то клиенту придется делать сразу несколько таких бумаг, ведь их нужно отдавать в банк при заполнении анкеты. Подавая заявки в разные банки, для каждого придется готовить список необходимых документов.
3. Высокие шансы на гарантированное положительное решение имеют зарплатные клиенты. Банки относятся к ним очень лояльно и часто одобряют заявку на кредит даже с низким кредитным рейтингом. Плюсом здесь является то, что у зарплатных клиентов не просят справки о доходах, им достаточно одного паспорта.

Можно ли сейчас оформить кредит без проверки кредитной истории? Давайте разбираться. Если раньше вы просто могли, имея просрочки в одном банке, обратиться за потребительским займом в другой, то с 2008 года начали работать БКИ (бюро кредитных историй), собирающие сведения по всем вашим займам в разных организациях в единую базу, к которой банки получают доступ после вашего согласия на обработку персональных данных при заполнении анкеты.

Важно : если вы не даете согласие на обработку ваших данных, банк не сможете проверить вашу КИ. Но в этом случае вероятность отказа свыше 90%.

А значит, это не лучшая идея. Как же избежать проверок или свести их к минимуму?

Что это значит?

То, что сейчас получить доступ к кредитному рейтингу заемщика может практически любая организация. Причем не обязательно даже обращаться в БКИ, можно узнать КИ бесплатно онлайн с помощью различных сервисов.

Вам на заметку : для начала , чтобы узнать, насколько плохо у вас обстоят дела.

Так есть или нет банки, которые не проверяют КИ и выдают кредиты всем, без разбора? Конечно, нет. Но зато есть молодые банки или коммерческие организации, которые не обращают такое уж пристальное внимание на КИ и готовы выдать вам наличные даже, если она испорчена.

Как получить наличные без проверки КИ?

Есть несколько способов взять деньги либо совсем без проверки, либо с минимальными проверками кредитного рейтинга.

1. Займ на покупку товара . Самый простой способ — при оформлении покупки в кредит магазины практически никогда не проверяют вашу историю, а значит, можно получить уже сегодня то, что вы хотите купить.
2. Кредитная карта . Не обязательно подавать заявку именно на наличные, можно взять кредитку с возобновляемым кредитным лимитом. Да, снять с нее деньги можно только с комиссией, да и проценты достаточно высокие. Но это идеальный вариант для покупок, особенно, если есть льготный период кредитования, когда проценты не начисляются.
3. Займ у частных лиц . Если нужна небольшая сумма, можно обратиться за деньгами к друзьям, родственникам или частным лицам, которые этим занимаются. Там обычно достаточно расписки и никто не будет ничего проверять.
4. Авто или квартира в залог . Если вы берете кредит или , то вероятность получить одобрение увеличивается. Но у вас должно быть, что предложить банку.
5. Лояльные или молодые банки . Если государственные банки проверяют все, что только можно, то молодые и развивающиеся борются за конкурентов и с большой доли вероятности выдадут вам необходимую сумму.
6. Экспресс-займы . И, наконец, есть множество небольших компаний, выдающих деньги до зарплаты под 1%-2% в день, где также почти никогда не проверяют кредитный рейтинг. Проценты грабительские (до 350% в год), но на неделю взять в долг небольшую сумму можно.

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

Вот 3 МКК и 7 банков, не проверяющих кредитную историю или ограничивающиеся минимальными проверками. Кто-то смотрит лишь в одну БКИ, и если ваших данных по долгам там нет — вам повезло. Кто-то лоялен к постоянным заемщикам и вообще не смотрит на КИ. А кто-то предлагает для проблемных клиентов .

Восточный экспресс банк — до 200 000 с плохой КИ

• Сумма: От 25 тыс. руб до 15 миллионов;
• Срок: От 13 до 240 месяцев;
• Процентная ставка: От 11,5% в год;
• Возраст: 22-65 лет;
• Документы: только паспорт;
• Одобрение: 90%.

Восточный — это банк, который если и проверяет кредитную историю, то не придает ей такого большого значения, как государственные банки. При этом он также не требует справку о доходах, ограничиваясь только вашим паспортом. Но с плохой КИ рассчитывать на большую сумму и низкий процент не приходится. Ориентируйтесь на 15%-25% годовых.

Совкомбанк — кредиты без проверок от 8,9% в год

• Сумма: До 100 000 руб;
• Процентная: ставка от 8,9%;
• Срок: 12 месяцев;
• Возраст: 20-85 лет;
• Документы: 2 документа + 2-НДФЛ;
• Одобрение: 80%.

Очень выгодное кредитное предложение, ориентированное как на работающих людей, так и на , но потребуется предоставить справку о состоянии вашего дохода. Одобряют до 80% заявок, но нужно доказать, что вы действительно имеете возможность выплачивать взятые в долг деньги.

Тинькофф — карты и наличные с онлайн оформлением

• Сумма: До 1 миллиона рублей;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: только паспорт;
• Одобрение: 85%.

Лояльный к заемщикам Интернет банк, вообще не имеющий офисов, известный тем, что охотно выдает займы и кредитные карты людям с плохой кредитной историей, в том числе и , и с неофициальной работой, а также и вовсе без нее. Он же чуть ли не единственный, где кредит можно . Его особенность: если ваша заявка одобрена, курьер привозит карту, а вы уже с нее снимаете нужную сумму в банкомате любого российского банка без комиссии.

СКБ-банк — без кредитной истории и справок

• Сумма: От 50 000 до 100 000;
• Срок: До 3 лет;
• Процентная ставка: До 59,9%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: только паспорт;
• Одобрение: 80%.

Еще один банк, который выдает кредиты тем, у кого испорчена история — , долгами и так далее. Конечно, он все равно будет изучать ваш рейтинг и прошлые займы, но одобрит более вероятно, чем тот же Сбербанк. Он же оформляет займы тем, у кого пока нет никакой кредитной истории — если вы первый раз обращаетесь за деньгами.

Ренессанс Кредит — наличные под низкий процент

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: от 11,3%;
• Возраст: 24-70 лет;
• Документы: 2 документа;
• Одобрение: 85%.

Ренессанс также готов выдавать наличные, хоть и проверяя ваше прошлое, но не придавая ему больного значения. Предлагает достаточно «вкусные» проценты и не требует справку о доходах. Но окончательно решение по ставке примут лишь после вашей заявки, и при просрочках она можете доходить до 20%-45% в год.

Лучшие МФО, не проверяющие кредитную историю

Если же и в этих банках взять наличные в долг у вас не получилось, остается обращаться в микрофинансовые организации. Да, предлагают лишь небольшие суммы. Больше, чем на 30 000 на месяц рассчитывать не приходится, а уже про 350% годовых и говорить не хочется. Но если деньги действительно необходимы, да еще и срочно, вот еще 3 проверенных МФО, готовых выдавать займы без проверки кредитной истории.

LotFinance — гарантированный займ без проверок

• Сумма: От 1000 до 100 000 руб.;
• Срок: 30 дней;
• Процентная ставка: 0,5% в сутки;
• Возраст: 18-80 лет;
• Документы: только паспорт;
• Одобрение: 100%.

Основное отличие этой организации — она платная. Чтобы подключиться, нужно заплатить 2950 рублей. Платите один раз, кредиты можно брать столько, сколько нужно. При этом никаких проверок и 100% гарантия получения. Ну и всего 0,5% в сутки — для МФО это чуть ли не минимальный процент.

SmartCredit — процентная ставка от 0,95% в день

• Сумма: От 2000 до 25 000 руб.;
• Срок: От 5 до 30 дней;
• Процентная ставка: От 0,95% в сутки;
• Возраст: 21-68 лет;
• Документы: только паспорт;
• Одобрение: 90%.

В отличие от предыдущей — эта компания бесплатная. Но 0,95% — это ставка для постоянных клиентов. Если вы обращаетесь в первый раз, можете рассчитывать лишь на стандартные 1,5%-2% в сутки. Но занять 10 000 до зарплаты можно, если деньги вдруг понадобились срочно.

Кредит 911 — до 100 000 под 2% в сутки

• Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
• Срок: От 1 до 24 недель;
• Процентная ставка: 1,5% в день;
• Возраст: 18-65 лет;
• Документы: только паспорт;
• Одобрение: 90%.

А если вам нужно получить больше 30 000, которые обычно предлагают МФО, то можно обратиться за помощью в «Кредит 911» — они оформляют до 100 000. Но ставка уже стандартно высокая — 1,5% в сутки. Зато не нужны справки о доходах, хватит лишь вашего паспорта.

Что еще вы можете сделать?

Надеяться, что банк или МФО не будет проверять ваш кредитный рейтинг и постоянно бояться, что вскроются ваши просрочки или взысканный через суд долг — это не дело. Поэтому самое лучшее, что вы можете предпринять, это поработать над вашей КИ, исправить то, что вы можете исправить, и добиться того, что банки перестанут вам отказывать. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать:

1. Отказаться от обращений в банки на 15 лет . Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам , то это не тот вариант, что можно использовать.
2. Поработать над . Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент к любом банке.
3. Вести себя хорошо 2-3 года . Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно. А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
4. Доказать свою финансовую состоятельность . Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
5. Обращение в знакомый банк . Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудников банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.

В каких банках можно взять кредит без справки о доходах? Банки, предъявляют к заемщикам по кредитам достаточно серьезные требования, так как кредитование сопряжено с большими рисками невозврата денежных средств, и банку необходимо минимизировать эти риски. В тоже время некоторые банки ведут лояльную кредитную политику по отношению к заемщикам, в таких банках можно взять кредит без справки о доходах. Однако за такую лояльность банков приходится платить более высокими процентными ставками по кредиту.

Банки, в которых легко получить кредит или кредитную карту

Далее представлены банки, в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей, а также получить кредитную карту при таких же условиях. Для получения кредита от будущего заемщика потребуется лишь паспорт гражданина РФ и наличие источника дохода. Возраст заемщика должен быть не менее 21 года .

Какой банк 100 процентов даст кредит?

100% одобрения нет ни в одном банке. Но есть банки, которые имеют хорошие отзывы от заемщиков и высокий процент одобрения кредитов:

наш выбор! – банк, в котором можно взять кредит без справок и поручителей, причем даже с плохой кредитной историей, однако за это приходится платить более высоким процентом по кредиту – от 15% от 10,9% годовых.

Также в банке Ренессанс Кредит можно оформить бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом 55 дней . Карта выдается лицам от 24 лет со стажем на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Шансов получить кредитную карту банка Ренессанс Кредит лицам с плохой кредитной историей больше, чем обычный кредит, однако за снятие наличных с карты взимается комиссия 2,9%, а процентная ставка может быть больше (но не более 36,9% годовых).

наш выбор! Банк Тинькофф – еще один банк, где можно взять кредит по паспорту и без справок. Сразу стоит отметить, что кредит в банке Тинькофф можно взять в двух вариантах:

Тинькофф работает с клиентам с проблемной кредитной историей, но, в этом случае при оформлении потребительского кредита стоит быть готовым к повышенной кредитной ставке до 28,9%. Однако Тинькофф пользуется достаточно большой популярностью среди потенциальных заемщиков, ищущих банки, в которых легко получить кредит с плохой кредитной историей.

наш выбор! выдает кредит наличными без справок и поручителей (достаточно самому заполнить справку по форме банка) лицам от 26 до 76 лет. Однако заемщик должен работать не менее 12 месяцев на последнем месте работы. Ставка – от 15% годовых, сумма кредита – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (в среднем банк одобряет 50 тысяч рубей) , срок – 1-5 лет.

Банк также имеет линейку кредитных карт только по паспорту, но кредитный лимит при просрочках в прошлом будет небольшой: 15-50 тысяч рублей, а ставка не менее 29,9% годовых.

наш выбор! – имеет большое количество программ кредитования, максимальная сумма кредита достигает 30 миллионов рублей. Кредиты Совкомбанк выдает по ставке от 11,9% годовых . Но для минимальной ставки Вам, как минимум, придется предоставить банку справку 2-НДФЛ, иначе ставка будет выше. Возраст заемщика во всех случаях должен быть не менее 20 лет.

Акция! Если Вы активно пользуетесь , Ваша ставка по кредиту в Совкомбанке составит 0% годовых! Вы платите кредит согласно графику, но в конце срока банк возвращает уплаченные проценты.

Банк Хоум Кредит – здесь можно моментально получить по паспорту без справок, если Вам от 22 до 70 лет. Банк может выдать кредит до 100 тысяч рублей сроком до 7 лет, но процентная ставка здесь может доходить до 24,9% годовых. Стоит отметить, что банк может потребовать от заемщика наличие домашнего телефона, номер которого должен быть зарегистрирован на него, заемщик обязательно должен иметь постоянное место работы со стажем от 3 месяцев . Банк Хоум Кредит входит в число наиболее популярных банков, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории при просрочках не более 30 дней, но если у Вас много действующих кредитов и большие просрочки, шансов нет .

Внимание! Только для заемщиков без текущих просрочек: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) предлагает экспресс-кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей под 38% годовых на срок до 7 лет. При недопущении просрочек ставка может быть снижена до 17%. Чтобы получить такой кредит нужен только паспорт и 15 минут свободного времени. Справка 2-НДФЛ не нужна, но банк может потребовать подтвердить место работы (не менее трех месяцев на текущем месте и не менее года в общем стаже).

Еще у банка есть бесплатная кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней даже на снятие наличных! Но снимать наличные с карты можно только с комиссией 4%, но не менее 500 рублей. Кредитный лимит при оформлении карты без справок составляет до 100 тысяч рублей.

Также сегодня Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 55 дней и беспроцентным снятием наличных во всех банкоматах. Кредитный лимит – 50-75 тысяч рублей, ставка – от 21,9% годовых. Получить эту карту часто проще кредита, причем Ваш доход не должен быть больше 50 тысяч рублей в месяц.

Тем, кто не брал микрозаймов за последние 5 лет, можно попробовать отправить заявку на кредит в . Банк предлагает кредит наличиными от 50 тысяч рублей, и, скорее всего, это будет максимальная сумма, которую банк Вам предложит, если одобрит выдачу. Ставка по кредиту составляет 13,5-19,9% годовых

Совет: отправьте заявку на получение кредита сначала в какой-то один банк из этого списка, если он откажет, то тогда отправьте в следующий по списку. Это может увеличить Ваши шансы на получение кредита, если у Вас плохая кредитная история. Получив положительное решение от банка можете продолжить рассылать заявки, так Вам будет легче выбрать банк, так как Вы уже будете знать какие банки 100% выдадут Вам кредит и сравнить условия.

Заключение

Стоит отметить, что в большинстве банков из данного списка клиенту придется пройти собеседование в отделе безопасности банка, так как это является обязательной стандартной процедурой. Однако будущему заемщику не стоит серьезно опасаться каких-либо сложностей при прохождении данной процедуры, в большинстве случаев банк уже одобрил выдачу кредита, а беседа с представителем отдела безопасности – просто формальность. Более пристальное внимание банк предъявляет клиентам, которые хотят взять кредит с открытыми просрочками (шансов у таких заемщиков не много, но они есть).

Если нужен кредит на погашение других кредитов, ряд банков предлагает специальные программы по снижению процентной ставки и объединению нескольких кредитов в один.

Кредитная история - документ, который содержит сведения обо всех ваших кредитах и займах, о выплатах, долгах и просрочках по ним. Ведением и хранением этих документов занимаются бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек, который когда-либо обращался за кредитом или займом, формирует свою кредитную историю. С ней знакомится микрофинансовая или микрокредитная компания перед тем, как выдать заем человеку. Если история будет испорчена большим количеством нарушений, то вам откажут в оформлении.

Однако многие организации предлагают улучшить кредитную историю серией займов с облегченными условиями - небольшой суммой и низкой ставкой. Специальные условия для проблемных клиентов предлагают различные компании, например, Moneyman. Заемщик с плохой кредитной историей может получить маленькую сумму на карту или наличными - для этого нужны только 18 лет ироссийское гражданство. На оформление заявки уйдет 10-15 минут, а ответ вы получите почти сразу же.

На этой странице собрана вся информация об МФК и МКК, которые предлагают исправление кредитной истории. При выборе учитывайте сумму и срок, процентную ставку, требования к заемщикам и другие условия.

Преимущества

• МФК и МКК, в отличие от банков,всегда лояльно относятся к тем, кто желает исправить кредитную историю
• Обращение в такие организации - часто единственный способ получить деньги в долг для “проблемного” заемщика
• Успешное прохождение программы исправления КИ повысит ваши шансы на одобрение новых микрозаймов и кредитов

Недостатки

• Не все организации согласны сотрудничать с “проблемными” клиентами
• У микрокредитов для исправления КИ часто очень высокие ставки - в них заложен риск при работе с таким заемщиком
• Если нарушений слишком много, то процедуру придется повторить несколько раз

Основные причины плохой КИ

• Непогашенный кредит (серьезное нарушение)
• Неоднократные просрочки по кредитам от 5 до 35 дней
• Судимость, открытое исполнительное производство
• Забытые “копейки” по погашенному кредиту (которые считаются долгом)
• Ошибки банковских сотрудников (редко)

Как выглядит отчет с плохой кредитной историей:

Смотрим на цветные маркеры, для расшифровки своевременности платежей:

Чем больше оранжевых и красных маркеров, тем хуже кредитная история. Окончательно испорченная кредитная история содержит маркеры 7, 8 и 9.

В отчете БКИ содержится:

• Паспортные данные
• Номер пенсионного страхования
• Данные о кредиторе
• Период погашения
• Размер кредита
• Текущий баланс
• Задолженность
• Просрочки
• Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Кредитование — популярная отечественная практика, к которой прибегают граждане и юридические лица при временной нехватке денежных средств. Такие сделки влекут за собой обязательства: заемщик должен своевременно и в полном объеме вернуть долг, а также выплатить проценты за пользование займами. Весь процесс взаимодействия ссудополучателя с кредитором (от момента подачи заявки и до возврата сумм) отражается в финансовом досье первого и именуется кредитной историей. В нее записывают данные о своевременности внесения платежей, наличии просрочки, задолженности и так далее. При последующих обращениях в банк (не обязательно тот же) КИ будет учтена при рассмотрении заявки.

Какую историю банки считают плохой?

При выборе кредитора стоит отталкиваться от того, что каждый банк по-разному интерпретирует данные, представленные в финансовом досье заемщика. Для кого-то 15-ти дневная просрочка может стать причиной снижения кредитного рейтинга, в то время как другие банки лояльны к более длительным задержкам платежей в том случае, если они разовые и подкреплены объяснительными документами (медицинские справки, подтверждающие болезнь; бумаги, свидетельствующие об увольнении, отсрочке заработной платы и т.п.). В целом стоит отметить, что КИ могут испортить:

• частые обращения за ссудами, что свидетельствует о неспособности планировать траты, легкомысленном отношении к обязательствам;
• задержки платежей;
• регулярные просрочки;
• поручительства по проблемным ссудам;
• судебные разбирательства и взыскание средств за счет реализации залога;
• ошибки менеджера или сбои в работе ПО.

Банки, не отказывающие при плохой кредитной истории

Плохая кредитная история — причина для отказа в выдаче денег. Большинство банков изучают ее. Есть и те, которые сотрудничают с потенциально «неблагонадежными» клиентами, однако предъявляют к ним более жесткие требования:

• повышенные ставки как плата за риск;
• небольшие суммы — оформить кредитную карту или потребительский заем, как правило, не составляет труда, в то время как получить автокредит или ипотеку будет непросто;
• требования по предоставлению залога — это дополнительная гарантия для заимодателя, так как за счет высоколиквидного имущества можно будет покрыть издержки при невыполнении клиентом кредитных обязательств;
• поручительство;
• большие доходы из подтвержденных источников;
• сжатые сроки и так далее.

В числе финансово-кредитных учреждений, которые лояльны к клиентам с плохой КИ:

• «Ренессанс кредит» . Здесь можно получить сумму в пределах 30 - 300 тыс. руб. под 42%. Средний срок сделки — 6 месяцев, максимальный — 45 месяцев. Ответ от банка можно получить в тот же день. Как правило, процедура проверки заявки составляет 15-30 минут.
• Совкомбанк выдает денежные займы под 47,7% годовых на 3-6 месяцев. Клиенты с плохой кредитной историей смогут получить 5000 рублей. Это хороший вариант для исправления испорченного рейтинга.
• Тинькофф Банк оформляет кредитные карты с лимитом в пределах 300 тыс. руб. под 49,5% годовых. Подать заявку и отследить ответ можно в режиме онлайн. Процесс займет не более 10-15 минут.
• Промсвязьбанк предоставляет потребительские ссуды до 1 млн руб. под 18% годовых. Вернуть средства необходимо в период от полугода до 5 лет, в зависимости от выбранной программы. Заявки рассматриваются в течение суток.
• ХоумКредит Банк выдает наличные (займы) и безналичные (кредитные карты) средства в размере, не превышающем 700 тыс. руб. Ставки стартуют от 20% годовых, комиссия отсутствует. Менеджер даст ответ по заявке в течение 5-10 минут.
• «Русский стандарт» . При банке работает собственное бюро кредитных историй. Здесь можно получить средства в размере 150 тыс. рублей при первом обращении и до 450 тыс. рублей при последующих. Ставка достаточно высокая — от 36% в год.
• ФГ «Лайф» . Кредитор предоставляет кредитные карты с лимитом в 75 тыс. рублей и потребительские ссуды в пределах 1 млн рублей.

Другие финансово-кредитные учреждения

Заемщик с плохой кредитной историей может обратиться не только в вышеперечисленные структуры. Вполне вероятно, что средства ему предоставят молодые или небольшие региональные банки. Они нарабатывают клиентскую базу и более лояльно оценивают заявителей. Некоторые из них недостаточно тесно взаимодействуют с БКИ, ввиду чего не получают полную информацию. Аргументом в пользу заемщика станет зарплатный проект или депозит, открытый в банке-кредиторе. Так как последний может взять под контроль этот источник средств, он более лоялен к заимополучателю.

Альтернативой могут стать МФО. Как правило, к ним обращаются, если банки отказали. Процентные ставки здесь выше, однако процедура получения денег максимально упрощена: не нужны справки о доходах, трудоустройстве и так далее. В числе лояльных к заявителям организаций: МИГ Кредит, Быстроденьги, Займ-экспресс.

6 особенностей получения займов при испорченной истории

Собрав воедино все, что было отмечено выше, можно сформулировать характерные особенности по ссудам для заявителей с плохой кредитной историей:

1. Необходимость закрыть текущие долги . Кредитор согласится выдать заем лишь после того, как все прошлые обязательства будут выполнены.
2. Максимально открытое сотрудничество . Клиент должен уведомлять банк обо всех событиях, которые могут иметь отношение к делу (приобретение имущества, получение штрафов, смена адреса/фамилии и так далее).
3. Предоставление залога как дополнительной гарантии возврата средств . При невыполнении обязательств банк в судебном порядке может отчуждать собственность и реализовывать ее.
4. Высокие процентные ставки — это своеобразная компенсация за принятые риски.
5. Поручительство . Чтобы обезопасить себя, заимодатель потребует привлечь надежных поручителей со стабильными доходами и хорошей кредитной историей.
6. Депозит или/и зарплатный проект в банке.

Чтобы понять, какие действия предпринять для повышения вероятности получения денег, необходимо изучить свою кредитную историю.. Здесь вы узнаете, как исправить плохую КИ, сможете оценить шансы на успешное сотрудничество с кредиторами, проверить свое досье на предмет ошибок и мошеннических манипуляций.