Что делать, если с банковского счета украли деньги? Есть потребительский кредит, взносы плачу вовремя, но по техническим причинам сбербанк вовремя не снимал деньги со счета. Форма письма о создании экспертной комиссии по проверке подлинности электронной п

01 Августа 2016, 14:45, вопрос №1332293 Евгений , г. Санкт-Петербург

600 стоимость
вопроса

вопрос решён

Свернуть

Ответы юристов (4)

получен
гонорар 100%

Адвокат, г. Москва

Общаться в чате
• 10,0 рейтинг
• эксперт

Добрый день, Евгений.


Действия банка конечно незаконны, поэтому да, Вы вправе обратиться с иском в суд.


какие конкретно документы нужно составить и действия произвести,
Евгений


1. Договор с банком.


2. Выписка по счету, подтверждающая списание денежных средств.


3. Копии писем - претензий в банк и ответов на них.


и действия произвести
Евгений


Можно либо сразу обратиться в суд, либо сначала направить претензию в обычном порядке. Лучше начать с претензии.


какую компенсацию можно потребовать?
Евгений

Моральный вред, неустойка, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами.


Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей»Статья 13. Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей
6. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

И можно ли добиться этого если они, например, сегодня всё таки вернут мне деньги на счет.
Евгений


Штраф если выплатят добровольно Вам не взыщет суд, но остальные суммы да, можно получить в любом случае, просто срок возврата повлияет на их размер.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

Свернуть

• Юрист, г. Ставрополь

  Общаться в чате
  • 8,7 рейтинг
  • эксперт

  Здравствуйте, Евгений!

  Вы вправе обратиться в банк с иском о возврате неосновательного обогащения. Можно также требовать компенсации морального вреда и процентов за пользование чужими денежными средствами.

  Согласно ст.1102 ГК РФ 1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109
  настоящего Кодекса.
  

  Вам нужно запросить расширенную выписку по счету в банке, чтобы было видно когда, кем и в пользу кого списана сумма.

  Исковое заявление подается по правилам ст.131-132 ГПК РФ.

  К иску нужно приложить оригинал квитанции об оплате госпошлины, выписку по счету, договор на ведение счета с банком и копии документов для банка.

  Иск необходимо подать в районный суд, можно по вашему месту жительства.

  Если необходимо составление документа, его можно заказать на сайте в разделе документы или у любого юриста в чате.

  Желаю удачи!

  Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

  Свернуть

  Юрист

  Общаться в чате
  • 9,2 рейтинг
  • эксперт

  здравствуйте. В суд подать конечно модно, но сначала надо разобраться в причинах.
  

  1- отправить им претензию, обычной почтой заказным с уведомлением. Срок ответа у них 10 дн по ст 31 закона о защите прав потребителей (важно чтобы этот счет был на вас как на физ лице)
  

  2- если нет ответа то нужны жалобы в прокуратуру, роспотребнадзор и можно в цб.

  3 - уже после этого идти в суд

  суд можно провести по месту вашего жительства - ст 17 зпп

  при иске до миллиона - гос пошлина не платиться

  раз сумма - 65.000 р то суд районный.

  При этом сможете требовать моральный вред по ст 15 и плюс штраф в размере 50% от выйгранной суммы по ст 13 как раз за то что вашу претензию не удовлетворили

  Статья 14. Имущественная ответственность за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги)
  1. Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя вследствие конструктивных, производственных, рецептурных или иных недостатков товара (работы, услуги), подлежит возмещению в полном объеме.
  2.Право требовать возмещения вреда, причиненного вследствие недостатков товара (работы, услуги) , признается за любым потерпевшим независимо от того, состоял он в договорных отношениях с продавцом (исполнителем) или нет.
  3. Вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя, подлежит возмещению, если вред причинен в течение установленного срока службы или срока годности товара (работы).
  Если на товар (результат работы) должен быть установлен в соответствии с пунктами 2, 4 статьи 5 настоящего Закона срок службы или срок годности, но он не установлен, либо потребителю не была предоставлена полная и достоверная информация о сроке службы или сроке годности, либо потребитель не был проинформирован о необходимых действиях по истечении срока службы или срока годности и возможных последствиях при невыполнении указанных действий, либо товар (результат работы) по истечении этих сроков представляет опасность для жизни и здоровья, вред подлежит возмещению независимо от времени его причинения.
  (в ред. Федерального закона от 17.12.1999 N 212-ФЗ)

  5. Изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

  Для суда - запросите выписки из банка на эти периоды (можно в той же претензии, а можно отдельный письмом), договор с банком.

  Ответ юриста был полезен? + 0 - 0

  Свернуть

  Юрист, г. Краснодар

  Общаться в чате
  • 7,0 рейтинг

  Здравствуйте, Евгений!

  В дополнение к ответам коллег приведу судебную практику (Апелляционное определение Красноярского краевого суда от 30.05.2012 N 33-4316/2012). Так как решение объемное, приведу краткое описание, полный текст во вложении к ответу:

  К. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о взыскании убытков в сумме 125000 руб., восстановлении суммы накоплений на валютном вкладе в размере 1000 евро, взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя и компенсации морального вреда.
  Исковые требования мотивировал тем, что заключил с ответчиком договоры: банковского счета в иностранной валюте и банковского счета, управляемого пластиковой международной картой Gold Master Card, с использованием средств удаленного доступа. 25 декабря 2011 г. в целях получения информации о движении денежных средств по счетам истец с помощью персонального компьютера вошел в автоматизированную систему «Сбербанк ОнЛ@айн», ввел персональный идентификатор и пароль, после чего вход в систему заблокировался, появился запрос о необходимости ввести абонентский номер для подключения услуги «Мобильный банк».
  После ввода соответствующей информации на мобильный телефон истца поступило сообщение с указанием одноразового пароля, который истец также не смог использовать по причине повторного блокирования системы. Одновременно от оператора «Мобильный банк» в течение нескольких минут поступили сообщения о последовательном списании со счета карты Gold Master Card денежных сумм в размере 50000 руб., 45000 руб., 450 руб., 29000 руб., 290 руб. Во время поступления таких сообщений истец осуществил блокирование счета карты через техническую службу поддержки клиентов. Кроме того, в это же время без распоряжения истца ответчик осуществил операцию перевода денежных средств в сумме 1000 евро со счета сберегательной книжки истца на счет карты Gold Master Card с конвертацией в российские рубли. По данному факту истец обратился в отдел полиции МВД России «Шушенский». Проверкой было установлено введение уникального пароля не истцом, а неизвестными лицами при помощи персонального компьютера с IP-адресом, зарегистрированным во Франции.
  .
  Решением Ермаковского районного суда Красноярского края от 13.03.2012, оставленным без изменения Апелляционным определением Красноярского краевого суда от 30.05.2012 N 33-4316/2012, исковые требования К. были удовлетворены. При этом суды первой и апелляционной инстанций руководствовались положениями ст. ст. 7, 14 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым исполнитель обязан оказать потребителю услугу, качество которой соответствует договору или обычно принятым целям, а также обеспечить безопасность услуги для жизни, здоровья и имущества потребителя. Поскольку списание денежных средств с карточного и валютного счетов истца было произведено без его распоряжения (введение персонального кода произведено с компьютера с IP-адресом, не принадлежащим истцу и зарегистрированным во Франции), суды пришли к выводу, что ответчик не обеспечил безопасность предлагаемой клиентам системы удаленного доступа к счету «Сбербанк ОнЛ@айн» и сопутствующих информационных ресурсов.
  .
  Доводы ответчика о том, что в силу п. п. 3.21, 3.22 общих условий договора на выпуск и обслуживание банковской карты банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@айн», в том числе убытки вследствие неправомерных действий третьих лиц, судами были отклонены со ссылкой на ничтожность данных условий договора (ст. 168 ГК РФ).

  Здесь списание было третьим лицом, но смысл от этого не меняется. В силу ст. ст. 4, 7 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан оказать потребителю услугу, качество которой соответствует договору. В свою очередь, согласно пункта 21 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 года N 13/14, необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства. При этом, пунктом 1 статьи 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Я хочу получить 20000 с МК.у меня в Сбербанке не погашен кредит по карте. имеет ли право Сбербанк списать эти деньги со счета другого банка?

сбербанк украли деньги со счета

Здравствуйте! Нет, не имеет право

только пристав может налагать арест на счета во всех банках

Имеет ли право Сбербанк снимать детские деньги со счета, в счет долга?

Здравствуйте. Подала документы на единовременные пособия по рождению второго ребенка,на пособия до полутора лет. Деньги должна поступать на карту сбербанка. Но у меня за должность по кредитной карте сбербанка. Имеет ли право Сбербанк снимать детские деньги со счета,в счет долга?

Ответ Юриста:

Да, имеет право, так как это предвидено критериями кредитного контракта.

бращайтесь в банк с заявлением об отзыве согласия на безакцептное списание банком платежей по кредиту (долга, процентов, пеней и штрафов) со всех счетов открытых в банке, во всех отделения и дополнительных кабинетах банка.

Если и после чего списание средств не закончится, то обращайтесь в суд.

Здравствуйте! Нет,не имеет права снимать детские пособия.

_____________________________________________________

Сбербанк у многих должников снимает деньги со счета без решения суда.

Здравствуйте! Сбербанк у многих должников снимает деньги со счетабез решения суда. Даже несчастные 30 руб. забрали. Никакого решения,не предупреждая. Забирают единственный доход, пенсию. Что делать?

Ответ Юриста:

Изучите условия контракта.Если есть пункт о безакцептном списание долга со счета клиента, тогда имеют право.

Здравствуйте! Пишите жалобу в ЦБ РФ.

_____________________________________________________

Может ли сбербанк автоматически снимать деньги со счета. Как это можно остановить

Может ли сбербанк автоматически снимать деньги со счета. Как это можно остановить

Ответ Юриста:

Здравствуйте. Подавайте претензии в банк, также жалобу в ЦБ РФ как надзоррнный орган.

_____________________________________________________

Хочу подать в суд на сбербанк дело в том что мне не могут выдать деньги со счета с карты,их сотрудник когда менял мне

Хочу подать в суд на сбербанк дело в том что мне не могут выдать деньги со счета с карты,их сотрудник когда менял мне просроченную карту чтото сделал не так теперь меня уже гоняют целый месяц в банк говорят что ждут ответа на какой-то запрос.с чего начать

Ответ Юриста:

Начинать необходимо с воззвания к юристу очно по месту собственного жительства. Он поможет вам составить исковое заявление к Сбербанку.

Обращайтесь, не знаю полной ситуации, решить Вашу делему нереально

Начать с очного воззвания к спецу.

Заочно вам никто посодействовать не сумеет.

_____________________________________________________

Есть потребительский кредит, взносы плачу вовремя, но по техническим причинам сбербанк вовремя не снимал деньги со счета

Есть потребительский кредит,взносы плачу вовремя,но по техническим причинам сбербанк вовремя не снимал деньги со счета,образовалась просроченная задолженность, они требуют погасить,но моей вины тут нет.Доказать ничего не могу.Заблокировали карту на которую идет перечисление пенсии.Как быть?

Ответ Юриста:

пишите заявление на имя управляющего, опишите ситуацию, пусть разбирается, почему появились технические предпосылки, может быть, после чего задолженность платить не придется.

Здравствуйте, напишите претензию в банк.

_____________________________________________________

С моего счета в сбербанке через сбербанк онлайн третьими лицами были переведены деньги сначала со счете на банковскую

Добрый лень! С моего счета в сбербанке через сбербанк онлайн третьими лицами были переведены деньги сначала со счете на банковскую карту, а потом на сторонние счета. Сообщения в виде СМС о движении денежных средств на счете на мой мобильный телефон не приходило, скорее всего из-за вирусов блокирующих сообщения на моем моб. телефоне с/на номера 900. После написания заявления в сбербанке, банк ответил, что сожалеет, но ничем помочь не может, т.к. все транзакции были подтверждены сообщениями с моего мобильного телефона.

Ответ Юриста:

Андрей глядя какая сумма украдена. если она приемлимо значительна то можно заняться.

Здравствуйте!

Ближайшее время такие случаи достаточно часты. Занимаюсь такими делами и могу сказать, что практика не всегда однозначна. Необходимо глядеть документы по вашей ситуации и отказ банка, тогда можно будет посодействовать составить исковое заявление либо провести дело стопроцентно. Если украдены через онлайн-банк, то шансы на возврат средств очень отличные. Если нужна помощь, обращайтесь.

_____________________________________________________

Имеет ли сбербанк право снять деньги со сберкнижки в счет долга по их кредиту?

Ответ Юриста:

Здравствуйте, Юлия Михайловна!

Да, имеет но менее 50% Согласно ФЗ об исполнительном производстве. Будут вопросы, пишите.

_____________________________________________________

Имеет ли сбербанк право снять деньги со сберкнижки в счет долга по их кредиту?

Собираюсь поменять 1 ком. квартиру на 2 ком. варианты подобраны. Нужно обналичить мат. капитал. Имеет ли сбербанк право снять деньги со сберкнижки в счет долга по их кредиту???

Консультация юриста по вопросу: — украли деньги со счета

Если контрактом такая возможность предусмотрена, то может.

_____________________________________________________

Я подключила через сбербанк автоплатеж услуг ЖКХ. 2 месяца деньги снимались со счета. Но, оказывается они перечислялись

Здравствуйте! Я подключила через сбербанк автоплатеж услуг ЖКХ. 2 месяца деньги снимались со счета. Но,оказывается они перечислялись в ЖКХ другого города с таким же наименованием. Я обратилась в банк с заявлением о розыске средств. В течение месяца из банка не было никаких сообщений. При личном обращении, мне выдали заявление банка с просьбой вернуть мои ошибочно переведенные им деньги с р/с тайшетское ЖКХ на мой счет.

Работник банка сказал, что это заявление вместе с моим личным(где также будет просьба о возврате средств)я должна отправить в тайшетское ЖКХ.

Ответ Юриста:

Советую обратиться в банк у их имеются эталоны таких заявлений и они вам посодействуют его написать.

_____________________________________________________

Может ли Сбербанк снять деньги со счета при прекращенном исполнительном производстве*?

Сбербанк снял деньги со счета .

Ответ Юриста:

Уточните, на каком основании банком были сняты средства?

_____________________________________________________

Оплачивал кредит через сбербанк-онлайн, деньги списали со счета, но они не поступили в тот банк в который я оплачивал! в

Оплачивал кредит через сбербанк -онлайн, деньги списали со счета, но они не поступили в тот банк в который я оплачивал! в сбербанке произошел сбой и деньги повисли где то)я написал заявление о возврате денежных средств и сказали что будет рассматриваться до 30дней! но по вине сбербанка у меня теперь просрочка в том банке в который должен был поступить платеж! я считаю что виноват сбербанк, как мне это доказать и куда обратиться чтобы не платить просрочку и не портилась кредитная история?

Ответ Юриста:

Сможете обратиться с иском в суд на сбербанк с возмещением вещественного вреда, причиненного предоставлением некачественных услуг.

_____________________________________________________

Имеют ли право судебные приставы списывать деньги со счета карты сбербанк, если на карте не было денежных средств? То есть

Имеют ли право судебные приставы списывать деньги со счета карты сбербанк, если на карте не было денежных средств? То есть карта теперь в минусе.

Ответ Юриста:

Это делают не приставы, а банк.

_____________________________________________________

У сестры русский стандарт снял деньги за должность со счета сбербанка. как такое возможно?суда не было. деньги в сбербанк

У сестры русский стандарт снял деньги за должность со счета сбербанка.как такое возможно?суда не было.деньги в сбербанк поступили за пособие по безработице.

Ответ Юриста:

может быть счет арестован приставами, выясните, если арест нелегальный — оспорьте в суде

_____________________________________________________

Судебные приставы отравили постановление о снятии ореста в сбербанк но арест не снимают уже 2 месяца и снимают со счета деньги что делать

Судебные приставы отравили постановление о снятии ореста в сбербанк но арест не снимают уже 2 месяца и снимают со счета деньги что делать?

Ответ Юриста:

Взять постановление о снятии ареста у приставов и лично отнести в отделение банка.

Взять у приставов дубликат и отнести самим либо вынудить приставов разобраться с банком, для этого подать жалобу конкретно старшему приставу на действие пристава, т.к. он должен сделать меры к тому, что его постановление было исполнено

_____________________________________________________

Карта заблокировалась, а оператор отказывается выдать наличные со счета, это же мои деньги, как заставить сбербанк вернуть

Карта заблокировалась, а оператор отказывается выдать наличные со счета, это же мои деньги, как заставить сбербанк вернуть мои деньги, они говорят пишите заявления рассмотрим в течении 45 дней, перевыпустим новую карту и вы поличите деньги, но деньги мне нужны были еще вчера, как на них надавить и на какие законы ссылаться, ситуациякритичная

Ответ Юриста:

Напишите заявление в отделение сбербанка, сходите на прием к управлению, просите срочного возврата в связи со сложной актуальной ситуацией. Срок могут уменьшить.

по паспорту не выдает даже?Удивительно.Пишите претензию.

_____________________________________________________

Перевела наличные на счет в сбербанк, ошиблась со счетом и деньги ушли не туда. Можно ли вернуть?

Здравствуйте! Перевела наличные на счет в сбербанк, ошиблась со счетом и деньги ушли не туда. Можно ли вернуть?

Ответ Юриста:

Подайте заявление в Банк, через который переводили средства.

_____________________________________________________

Доброго времени суток!
Только начала засыпать, в 0:28 приходят подряд две смс-ки - одна о переводе денег на карту, а вторая - о снятии с нее той же суммы. Еще удивилась - какая ровная сумма! Потом только дошло, что у меня спиздили ВСЕ деньги, да не просто спиздили, а с валютного счета перевели на сделанный ими клон моей рублевой дебетовки, а потом сняли с нее, т.е. двумя транзакциями с промежутком меньше минуты. Оставили мне 126 долларов на жизнь. Карта была при мне, а деньги снимали аж на Кутузовском (я - в Люблино). Позвонила в горячую службу банка, карту заблокировали, дали инструкции с дальнейшими действиями. Сказали, что за эту ночь я уже не первая, у кого похитили бабло. Побежала за 3км в отделение милиции писать заявление (ага, мне в 2ч ночи не спится, а еще я боюсь ездить на попутках), написала, отдали корешок. С утра побегу в ближайшее отделение Сбербанка писать 3 заявления (перевыпуск крты спорной операции и доставке карты в ближайшее отделение, т.к. то, которое мне выдало карту, переехало аж в Алтуфьево), потом снова в отделение милиции, относить распечатку о последних транзакциях по счету.
Обещали вернуть бабло на рублевую карту (ога, а разницу между долларами и рублями я этим мудакам хакерам считай что подарила) через полторы-две недели.
Вот же сцуки, а! Как они это делают? Как они рассчитали, сколько нужно конвертировать долларов в рубли, чтоб получилась круглая сумма (без рублей, копеек и т.п., а просто десятками тысяч)?
Надеюсь, что этих гадов поймают по горячим следам.
Я ОЧЕНЬ зла. И не мог теперь заснуть.(((Пойду попью чая с медом, может, хоть так удастся поспать пару часиков.((

P.S. Ходила в ближайшее отделение, написала заявления и попросила выписку. Ее не дали, сказали, что будет готова дня через 4, т.к. эта операция еще не прошла по банку. Еще сазали, что не факт, что вернут деньги. Вот это уже хуже.(((

Upd от 12.09 Ходила в ближайший офис банка, выдали выписку о движении денег по карте, отнесла ее в отделение полиции. За выпиской о местонахождении банкомата, с которого свистнули деньги, сказали приходить числа 15-го, т.е. субботу или понедельник. Еще хотела установить лимит на счета, чтоб переводить с них можно был только самой себе, но в Сбере такой опции нет.(((И на новую (еще не выданную мне) карту тоже хотела поставить ограничение по снятию в 1т.р. в день, но тут такого тоже нет. Зато есть страхование денег на карте (до 50т.р.), стоит эта опция 850р в год. Т.е., если и свистнут со счета через карту 249 999р. (не приведи Г-дь), то компенсируют только по страховке, как за 50т.р. (максимальный лимит на снятие денег в Сбере с карты - 250т.р.) И служащая банка сказала, что не у меня одной свистнули в эту ночь бабло с карты. А сколько еще народу чухнется позже, когда захотят сделать покупки с карт, а она - заблокирована (не у всех стоит смс-уведомление), а на карте была сумма 50-250т.р.? А тем временем на banki.ru появляются все новые и новые записи о воровстве денег с карт, а также одна запись о том, что в одном из отделений на банкомате стоит скиммер и (внимание!!!) служащие банка об этом ЗНАЮТ и ни хера не делают. Ну не пиздец ли,а?

Upd от 18.09 Денежки вернули на новую карту. Тэкс, уже хорошо, не придется завстра переться на Кунцевскую. Но сперли-то доллары со счета, поэтому, логичнее было бы пополнить счет на ту сумму, которую у меня стырили, не так ли?

Upd от 23.11 Съездила втделение полиции в Крылатском, написала заявление, что я - постарадала от мошеннических действий. Преступников еще не поймали. Самое интересное было вначале - выхожу из метро и ищу маршрутки (от метр оехать 4 остановки). но вижу указатель ***, д.28 (а мне нужен 26), подумала, что можно пешком дойти. Спросила у парня, как дойти или доехать, он спросил, куда мне нужно, ответила, что в отделение полиции, он спросил, зачем, я ответила, что писать заявление, т.к. я пострадавшая, он спросил - к кому, я, в свою очередь, спросила как его зовут и тут он мне говорит - я там работаю и позвонил следователю, который ведет мое дело и сказал, что только что он меня встретил у метро и сейчас они меня с другом отвезут к нему. Вот такая получилась доставка пострадавших.)))

Данные о движении средств на счету клиента являются конфиденциальными - это один из главных принципов работы успешного и надежного банка. От его соблюдения зависит репутация финансового учреждения и готовность юридических и физических лиц нести в него наличность. Несмотря на это, кража денег со сче та является распространенным явлением. Как это может произойти? Что делать во избежание подобных проблем?

Перевод с расчетного счета компании или ИП производится в несколько шагов :

• Работник компании приносит поручение на совершение транзакции и передает доверенность.
• Сотрудник банка сверяет данные и подписи клиента (информация в карточке и на платежном поручении должна совпадать).
• При отсутствии подозрений деньги направляются по назначению.

Эта схема отработана, но обойти ее и украсть деньги с расчетного счета не составляет труда.

Кража денег со счета: основные способы

На фоне ужесточения законодательства и повышенного внимания банков мошенники становятся более изощренными. Средства попадают в чужой карман, а их владельцы не понимают, куда ушли деньги с расчетного счета, и кто в этом виноват. На самом деле существует несколько действенных схем обмана :

• Подделка платежного документа . Самый простой путь для мошенников - кража денег со счета путем подделки платежки. Для выполнения манипуляции требуется образец готового документа (с печатью и подписями). Все остальное - дело техники. При этом в финансовое учреждение направляется также злоумышленник с поддельной доверенностью на руках.

Читайте также —

• Второй вариант - подделка карты банка с подписями руководителя и главбуха . Здесь все сложнее, ведь необходимо явиться в банковское учреждение и переубедить его работников в увольнении старого начальника и бухгалтера. Чтобы у банковских служащих не возникало подозрений, мошенники передают приказ о назначении и личные документы. Здесь все зависит от ответственности банкиров и настойчивости злоумышленников. Кроме того, если с приказом приходят незнакомые люди, это вызывает подозрение. Но бывают случаи, когда в роли мошенников выступают работники компании (их сотрудники банка могут знать в лицо).

Как вернуть деньги?

Первые вопросы обманутых руководителей - куда ушли деньги с расчетного счета, и что делать. Сложность в том, что мошеннические схемы проворачиваются под конец недели или перед праздниками. Это делается, чтобы получить фору во времени перед тем, как в компании обнаружится кража.

Как только обман выявлен, компанией оформляется иск с последующей подачей в судебную инстанцию. При этом требуется возврат украденных средств и компенсация со стороны банка. Но здесь имеется загвоздка. Суд должен убедиться, что компанией приняты все необходимые меры безопасности, а это значит, что судебный процесс займет какое-то время.

Доказать недобросовестность сотрудника финансового учреждения сложно, ведь тот сравнивает подписи визуально и не обязана применять для этого специальные технические средства. Если экспертиза покажет, что подписи имеют сходство, деньги вернуть не получится.

Правила защиты от мошенников

Чтобы защитить деньги на расчетном счету от кражи, стоит придерживаться следующих мер :

• Доступ к важным документам должен иметь только небольшой круг доверенных лиц.
• Все важные бумаги должны храниться в сейфе. При этом запрещено оставлять платежные поручения без присмотра.
• Данные о будущих переводах на расчетный счет должны быть конфиденциальны. Информация об этом должна быть только у тех работников, которые имеют прямое отношение к работе с деньгами.
• Стоит оговорить с представителями банка ситуации, когда при наличии любых сомнений работник будет звонить по телефону и согласовывать сделку. При этом в финансовом учреждении должны быть рабочие номера главбуха и директора.
• Выписку рекомендуется брать как можно чаще, ведь только так удается оперативно реагировать на измерение объема средств на счету.
• Подписи директора во всех бумагах должны быть идентичны. При этом не стоит упрощать «автограф», ведь это открывает доступ к деньгам злоумышленникам.

Что в итоге?

Кража денег со счета - ситуация, которая негативным образом сказывается на финансовом состоянии компании и может ударить по ее репутации. Чтобы этого избежать, важно соблюдать правила защиты от мошенников и четко придерживаться рекомендаций в статье.

В 2016 году каждый двадцатый пользователь в России столкнулся с опасностью потерять деньги, управляя банковскими счетами через интернет. Есть несколько популярных схем, которые используют злоумышленники, и, если знать, как работают эти съемы, обезопасить себя от кражи средств со счетов несложно. «Секрет» попросил эксперта компании «Лаборатория Касперского» рассказать, как деньги утекают со счетов юридических и физических лиц через интернет и как обезопасить свои накопления.

Текущие счета

Кража со счетов физических лиц - массовое явление. Суммы обычно бывают не очень большими, но, обокрав кучу людей, злоумышленники в итоге получают огромные деньги. Когда в уходящем году мы помогали полиции найти злоумышленников из группировки Lurk, выяснилось, что в общей сложности они похитили больше 3 млрд рублей с разных счетов.

Чаще всего это работает так: в компьютер пользователя попадает вредоносная программа, которая умеет подменять данные в окне браузера. Человек устанавливает контакт с онлайн-банком, и в это время злоумышленники как бы вклиниваются посередине. И для клиента, и для банка всё выглядит невинно и вполне легитимно. Банк видит, что его клиент подсоединился, и просит перевести деньги - например, на счёт другого клиента. Это обычная транзакция, поэтому банк выполняет её. Пользователь, со своей стороны, находится на сайте банка, и страница выглядит как обычно. Но в определённый момент вид сайта немного меняется - это может быть, например, шрифт или несколько букв в адресной строке, так что заметить подмену очень трудно. Но, продолжая работать с этой фейковой страницей, человек переводит деньги уже не туда, куда хотел перевести, а злоумышленникам. А когда приходит СМС с одноразовым паролем, клиент не проверяет, на правильный ли счёт он переводит деньги, и просто вводит этот пароль на той странице, которую видит на мониторе.

Есть и более простая схема - банальный фишинг, который существует уже много лет. Это когда пользователь с самого начала оказывается на фальшивой странице, а не оказывается на ней уже в процессе. Клиенту приходит письмо «от банка», где его просят перейти по ссылке, а ссылка на самом деле ведёт на страницу, созданную злоумышленниками. Если внимательно присмотреться к адресной строке браузера, подмену можно заметить, но часто люди не задумываясь просто вводят свои данные, которые якобы просит банк. Чтобы всё выглядело правдоподобно, преступники находят и паспортные данные, и номер телефона человека: всё это часто есть в интернете в свободном доступе.

Многие клиенты привыкли пользоваться онлайн-банками с мобильных устройств, и для таких у мошенников тоже есть специальные вредоносные программы. Большинство из них написаны для гаджетов на базе Android. Человек получает в соцсетях или мессенджере сообщение «от приятеля» в стиле «посмотри, какая прикольная ссылка», переходит по этой ссылке, и вредоносная программа сама устанавливается на смартфон или планшет. Часто такая программа просит доступ к СМС или даже права администратора, и клиент по невнимательности ей их предоставляет. В итоге у программы становится больше прав, чем у самого пользователя, и её трудно удалить. Дальше всё работает по обычному сценарию: человек заходит в онлайн-банк, и в нужный момент страница, на которой происходит транзакция, подменяется.

Чтобы обезопасить себя, стоит, во-первых, установить дневные лимиты на перевод и снятие денег со счёта - как правило, это можно сделать в мобильных приложениях для онлайн-банкинга. Тогда, даже если грабители получат доступ к вашему счёту, они не смогут снять с него много денег. Ещё, оставляя где-либо в интернете свои данные, надо каждый раз спрашивать себя: как злоумышленники могли бы этим воспользоваться? Как правило, наши номера телефонов можно найти в Сети. Если преступнику удастся найти наши паспортные данные и номер, это сильно упростит ему задачу. Поэтому, если вы, например, размещаете объявление о продаже чего-либо или регистрируетесь на форуме, лучше оставлять не тот номер, который привязан к банковскому счёту. Ещё можно завести дополнительную банковскую карту для интернет-платежей и переводить на неё небольшие суммы по мере необходимости. И конечно, не выбирать одинаковые логины и пароли для всех сайтов, форумов, электронной почты и облачных сервисов. Если мошенники взломают сайт, на котором вы однажды зарегистрировались, то они обязательно попробуют проникнуть в вашу почту или облако для хранения данных, используя этот пароль.

Многие пренебрегают антивирусами для мобильных девайсов или даже не знают об их существовании. Для тех, у кого гаджеты на базе iOS, это не так важно - троянских программ для этих девайсов так мало, что можно пересчитать по пальцам. Но владельцы айфонов и айпадов часто попадаются на другом: они сбрасывают все свои данные в iCloud, но защищают хранилище всего лишь простым одноступенчатым паролем.

Счета юридических лиц

Вывести деньги со счёта юридического лица намного сложнее, но и мотивация у злоумышленников куда более серьёзная - тут речь может идти уже о миллионах долларов, так что киберпреступники подходят к вопросу серьёзно.

Чаще всего, когда мошенники собираются ограбить компанию, они взламывают компьютер бухгалтера, который подключён к системе дистанционного банковского обслуживания, и, когда бухгалтер не видит, переводят деньги со счёта юрлица. Мошенники отправляют бухгалтеру документ, который он точно откроет - например, маскируют его под письмо от налоговой инспекции. Внутрь этого документа они вставляют вредоносный код, который устанавливает на компьютере программу, предоставляющую к нему доступ. Чтобы обойти банковскую систему защиты, злоумышленники могут устроить DDoS-атаку одновременно и на банк, и на саму компанию. Конечно, с каждым годом банки совершенствуют систему безопасности, так что выводить деньги со счетов клиентов становится всё труднее. И всё-таки злоумышленники всё чаще покушаются на финансовые организации и организовывают сложные атаки на конкретные банки.

Чтобы минимизировать риск кражи со счёта компании, нужно, как это ни банально звучит, чаще обновлять офисные программы - обновления помогают защитить слабые места предыдущих версий. Обычно, когда какой-нибудь Adobe Reader мигает на экране и просит его обновить, мы не обращаем на это внимания, а злоумышленники пользуются этим - намного проще устроить атаку через уже знакомую, шаблонную программу.

Ещё при работе в компании не стоит давать всем пользователям сети права администратора, а все пароли нужно регулярно менять. Хорошая практика - создавать «белые списки». Это когда в операционной системе разрешён запуск только нескольких конкретных приложений, нужных для работы, а всё остальное просто не будет работать. Возможность создавать такие списки встроена во многие операционные системы и в антивирусное ПО.

Если у вас всё-таки украли деньги, то, конечно же, нужно первым делом сообщить об этом в банк - может быть, он ещё успеет остановить транзакцию. А потом надо обязательно идти в полицию. Многие компании не делают этого, чтобы не афишировать свои потери. Но так можно только ещё больше навредить себе. Если не провести расследование, не выяснить, как именно злоумышленники получили доступ к вашему счёту, то это слабое место так и останется незащищённым и через пару месяцев эта же или другая группировка сможет этим снова воспользоваться.

Материал подготовила Юлия Дудкина

Фотография на обложке: Bloomberg / Getty Images