Анонимные банковские карты запрет. Банковские безымянные карты окажутся под запретом

Поправки об этом в Закон "О национальной платежной системе" подготовлены минфином и одобрены правительственной комиссией по законопроектной деятельности.

Запрет уже действовал ранее - до 2014 года, потом было разрешено снимать небольшие средства (5 тысяч рублей в день, но не более 40 тысяч рублей в месяц) с предоплаченных банковских карт. Эти карты обычно позиционируются банками как подарочный сертификат. Никаких документов для их оформления не требуется, банковский счет не открывается. Отличие от обычной подарочной карты заключается в том, что ею можно расплатиться за любой товар в любом магазине, принимающем карты.

"Анонимные электронные средства платежа широко используются в противоправных и преступных целях, в том числе для обналичивания денежных средств, полученных преступным путем, - отмечается в пояснительной записке к законопроекту (внесен минфином). - При этом установить конечного получателя денежных средств, а также цель и назначение перевода затруднительно, а в ряде случаев невозможно".

"К сильным потрясениям для рынка платежных услуг и для клиентов запрет не приведет, он затронет достаточно узкий круг операций, без которых легко можно обойтись, - считает председатель ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов. - Мы не возражаем против этой меры. Она несколько усложнит жизнь жуликам, хотя, конечно, анонимные кошельки точно не являются основным инструментом схем по незаконному обналичиванию".

Остаток средств с анонимных кошельков можно будет снять наличными через перевод на счет в банке

После принятия поправок остаток на анонимных кошельках можно будет снять наличными через перевод на счет в банке.

Также правительственная комиссия одобрила еще один важный проект поправок в Закон "О национальной платежной системе". Он должен защитить от кибермошенников деньги на счетах юридических лиц.

В 2016 году банки сообщили в ЦБ РФ о 717 попытках несанкционированного списания денег со счетов юридических лиц на сумму 1,89 миллиарда рублей, половина из них закончилась успехом для злоумышленников.

Согласно законопроекту Банк России будет устанавливать признаки несанкционированной операции, при которых банк обязан ее остановить и сообщить о подозрениях владельцу счета. Сейчас, если нет подозрений на отмывание денежных средств, банк формально не обязан приостанавливать перевод денег со счета юрлица. Скорее, он должен незамедлительно исполнить платежное поручение.

Кроме того, законопроект устанавливает порядок действий банков по возврату несанкционированно списанных средств.

717 атак на счета юрлиц совершили за прошлый год хакеры. Из них половина закончилась тем, что деньги были украдены

Механизм возврата уже действует в отношении физических лиц - если не позднее следующего дня предупредить банк о том, что без вашего ведома со счета списаны деньги, кредитная организация обязана вам их возместить и уже потом разбираться со злоумышленниками.

Юрлица лишены такой защиты, более того, по сложившейся практике, если банк допустил мошеннический перевод средств в другой банк, но перевод был обнаружен до того, как преступники успели обналичить украденное, то оба банка договариваются о возврате "по понятиям". Поскольку в отношении юрлиц речь может идти о крупных суммах, ранее предполагалось, что решение о возврате будет принимать арбитражный суд.

В любом банке мира действуют лимиты на снятие с карт наличных денежных средств. Есть своя система лимитов и в Сбербанке России. Ограничения применяются как к максимальному размеру снимаемых в один день наличных, так и к месячному максимуму. Лимиты отличаются по типам карт и по способам «обналичивания» денег (через кассу или через банкомат). С каждым годом лимитная планка опускается все ниже, что является следствием проведения банком политики перехода на безналичные варианты осуществления платежей.

Сегодня лимиты на ежедневное снятие наличных денег в Сбербанке следующие:

1) Снятие наличных с помощью банкомата.

В этом случае действуют одинаковые лимиты как для банкоматов, принадлежащих Сбербанку, так и для «чужих» банкоматов. Внимание: если снятие денег производится с помощью банкомата Сбербанка с карты другого банка, то это будет стоить держателю карты 4% от снимаемой суммы.

Для карт Gold Master Card и карт Visa Gold действует суточное ограничение в размере 100 000 рублей.

С карт Сбербанка других типов можно снимать не более 50 000 рублей в сутки.

Для карт, эмитированных дочерними банками Сбербанка в Беларуси, Казахстане и Украине, действуют особые лимиты на каждую операцию.

2) Снятие наличных в кассах Сбербанка

Позволяет получить на руки более крупную сумму денег, чем в описанном выше варианте с банкоматом. Установленные банком лимиты в этом случае более продолжительны по срокам действия – максимальная сумма рассчитывается не на сутки, а на месяц.

Карты Gold Master Card и карты Visa Gold позволяют получать на руки 9 000 000 рублей ежемесячно.

С остальных карт, выпущенных Сбербанком, можно снять не более 4 500 000 рублей в течение месяца.

Примечание. Если вы собираетесь единовременно снять через кассу Сбербанка крупную сумму, оповестите о планируемой операции сотрудников нужного вам отделения банка заранее. Обратите внимание, что, несмотря на большой месячный лимит, существуют суточные ограничения на размер бесплатно выдаваемых наличных денег. Как правило, размер «бесплатного лимита» соответствует размеру лимита на снятие наличных через банкомат. Если вы снимаете больше, чем установлено лимитом, вам придется переплатить 0,5% от суммы превышения.

3) Снятие наличных через кассы других банков .

В этом случае не существует лимитов, ограничивающих размеры снимаемых наличных денег. Однако, несмотря на то, что получить можно любую сумму бумажных денег, это не выгодно – процент за снятие наличных в таких учреждениях намного превышает тарифы, действующие в

МОСКВА, 12 окт - ПРАЙМ, Наталья Карнова . Премьер-министр Дмитрий Медведев заявил о грядущем запрете на снятие наличных по неименным банковским картам и электронным кошелькам. Он подчеркнул, что такая практика не соответствует подходам, принятым в цивилизованном мире, поскольку способствует коррупции и отмыванию денег. "Движение денег здесь должно быть абсолютно прозрачным, соответствовать требованиям российского законодательства и конвенциям по борьбе с отмыванием капиталов",— сказал глава правительства.

В настоящее время неименные кредитные карты выдают многие банки, в том числе, крупные (Momentum от Сбербанка, стандартная дебетовая карта от Альфа-Банка и др.). Главное преимущество - скорость получения "пластика": поскольку имени держателя на ней нет, банк выдает ее буквально за десять минут, тогда как именные карты делают несколько дней. Еще один плюс - низкая стоимость такой карты. Зачастую они обслуживаются вовсе бесплатно.

К минусам относится невозможность пользоваться noname-картой при поездках за границу, расплатиться при онлайн-покупках, более высокая ставка по кредиту (если речь идет о кредитной карте). Ограничена и возможность снятия средств - до 5 тысяч рублей в день или до 40 тысяч рублей в месяц.

Что касается безопасности, то банки часто предупреждают, что у безымянного "пластика" она ниже, но на деле это не совсем так. Отличие лишь в наличии имени владельца, что, по сути, не играет большой роли. Разве что, к примеру, мужчина, укравший карту с женским именем, не сможет расплатиться ей в магазине. Однако у безымянной карты, как и у именной, есть пин-код, без знания которого злоумышленник не сможет воспользоваться средствами.

Не все однозначно и с анонимностью - личные данные владельца любой карты заносятся в банковскую базу, а номер карты закрепляется за конкретным владельцем. На карте также предусмотрено место для образца подписи владельца.

КТО ПОСТРАДАЕТ

По мнению опрошенных "Прайм" экспертов, полный запрет на снятие наличности с безымянных карт вряд ли повлияет на банковский рынок в целом и карточный бизнес как его составляющую. "Выпуск карт для населения - важная составная часть деятельности банков, однако речь идет лишь об именных картах, которых большинство. Безымянных карт на рынке очень мало, и запрет не сильно отразится на этом сегменте. Скорее всего, пользователей просто переведут на именные карты", - полагает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.

Другое дело - запрет снятия наличных посредством электронных кошельков, рассуждает аналитик АО "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин. "Новость негативна с точки зрения бизнеса, который в этой сфере ведут такие компании, как Яндекс.Деньги, Qiwi и другие. Недавно уже были ужесточены лимиты по кошелькам до идентификации пользователя, что ограничило темпы роста сегмента. Новые ограничения тоже нанесут удар: преимущества электронных кошельков в связи с ужесточением регулирования сокращаются, что негативно отражается на числе их пользователей. Тем более, банки активно инвестируют в онлайн-банкинг и тоже улучшают обслуживание с точки зрения оперативности и мобильности", - отметил он.

БОРЬБА С ОТМЫВАНИЕМ

В правительстве рассчитывают, что нововведения помогут навести порядок с оборотом денег при использовании анонимных электронных средств платежа. По словам Медведева, безымянные карты и электронные кошельки используют для обналичивания денег, имеющих преступное происхождение. "Отмываются капиталы, взятки таким образом дают. Проследить конечного получателя невозможно практически",— рассказал премьер.

В свою очередь, эксперты полагают, что влияние на безопасность движения средств новация будет иметь лишь опосредованное. По словам Нигматуллина, как правило, такие операции проводят через банки, у которых отзывали лицензии, и терминалы по приему наличных. "Здесь ЦБ уже навел порядок, отмывание через терминалы сократилось и уже не представляет большой угрозы", - считает он.

К плюсам относится повышение контроля над оборотом денег, чтобы выявлять тех, чьи расходы существенно превышают задекларированные доходы, а также сокращение "серого" рынка товаров, с которых не платится налог. Однако подобные действия дали бы более ощутимый эффект несколько лет назад, а сейчас в связи с активизацией криптовалют, которые ничем и никак не регулируются, их эффективность под вопросом.

Правительство России поручило Центробанку, Министерству юстиции, Министерству экономического развития и Федеральной службе по финансовому мониторингу изучить вопрос о возможности запрета зачисления денежных средств на неперсонифицированные электронные средства платежа (НЭСП), к которым относятся анонимные электронные кошельки и неименные банковские карты. Об этом пишет «Коммерсантъ».

Как сообщают источники издания, вопрос обсуждался в начале декабря 2017 года на совещании в Министерстве финансов. В ходе совещания выяснилось, что Центробанк кроме запрета на зачисление средств хочет ввести и запрет на вывод наличных денег с карт с предоплатой и из кошельков. При этом Росфинмониторинг предлагает полностью наложить запрет на такие анонимные кошельки и карты. Для открытия платёжных средств, считает служба финансового мониторинга, нашим согражданам нужно проходить полную идентификацию личности.

Пресс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный объяснил, что отказ от анонимных кошельков и карт - это мера противодействия террористической и прочей преступной деятельности.

С другой стороны, Центральный банк считает, что это слишком жёсткая позиция и что обязательная идентификация в НЭСП может заставить людей перейти на наличные деньги.

Следует отметить, что в случае жёсткого запрета многие граждане могут предпочесть и использование цифровых валют, которые теперь получают широкое распространение во всём мире. Напомним, что на данный момент для НЭСП существует ограничение до 15 000 рублей в день, а движение средств по ним не контролируется.

В октябре прошлого года премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что анонимные кошельки и карты должны быть запрещены, так как это не самый цивилизованный способ оборота денежных средств.

Меры, запланированные регуляторами, вызвали негативную реакцию экспертного сообщества. Так, глава проекта ОНФ «За права заёмщиков» Виктор Климов заявил:

НЭСП широко применяются обычными гражданами. Например, электронные кошельки используются для оплаты парковок, карта «Тройка» для проезда в общественном транспорте также является НЭСП. Если попытаться заставить граждан переводить средства только через банковский счёт, для многих будет утрачен сам смысл использования подобного продукта.

Гендиректор Qiwi Борис Ким также высказался против жёстких запретов:

НЭСП используются для оплаты товаров и услуг, автостоянок, ЖКХ, а переводы между гражданами через них запрещены, риск отмывания средств минимален. Отмена расчётов через НЭСП представляется избыточной мерой, которая причинит массу неудобств добросовестным гражданам, коих подавляющее большинство, а небольшое число недобросовестных обязательно найдут лазейку. Ведь расчёты наличными никто не отменяет, а именно наличные обеспечивают полную анонимность плательщика, в отличие от НЭСП, где идентификатором, как правило, выступает номер мобильного телефона.

По данным «Коммерсанта», в скором времени чиновники Росфинмониторинга и ЦБ встретятся, чтобы выработать единую позицию, после чего запрет вступит в силу.

Хотите больше новостей?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как и любое другое финансовое учреждение, Сбербанк устанавливает свои ограничения на снятие наличных денежных средств с пластиковых карт.
Для того чтобы не оказаться в неприятной ситуации, и избежать возможных споров с сотрудниками банка, необходимо знать и понимать: «Что такое лимит? Сколько денег можно снять, и от чего зависят такие ограничения?»

Лимит на снятие – это установленные банком ограничения на получение денег с использованием пластиковой карты. Другими словами, снять с карты большую сумму денег у пользователя не получится. Ему будет доступна только пороговая сумма.

Максимальный уровень лимита устанавливает Центральный Банк. Однако банковские учреждения могут менять ограничения на снятие по своему усмотрению. Главное чтобы сумма не превышала установленный законодательством порог.

Снятие денег возможно как с дебетовой, так и с кредитной карты. Ограничения имеются как на одной, так и на другой. Понятие «лимита кредитной карты» немного отличается. В частности, оно означает – максимальную сумму денег, которую банк может выдать клиенту, в качестве заемных средств. Такая сумма зависит от платежеспособности клиента, и от его кредитной истории.

Лимит же дебетовой карты устанавливается исходя от желаний самого банка, и зависит от следующих факторов:

• Разновидность пластиковой карты;
• Способ обналичивания денежных средств;

Кроме того, ограничения по пластиковым картам тоже могут отличаться.

Лимит снятия наличных с карты Сбербанка бывает следующих видов:

1. Разовый;
2. Суточный;
3. Месячный.

Исходя из названий, можно сделать вывод, что разовый лимит – это сумма, которую пользователь пластиковой карты может снять за одну операцию. Суточный лимит – сумма доступная для снятия в течение суток. Месячный лимит – сумма доступная в течение одного месяца.

Какие существуют лимиты на снятие в банкоматах Сбербанка

С пластиковых карт Сбербанка можно снять наличные как в банкоматах, принадлежащих самому банку, так и сторонним банкам. Лимит на снятие в банкоматах один, и не зависит от принадлежности к тому или иному финансовому учреждению. Однако стоит помнить, что при обслуживании в других банкоматах, с пользователя будет браться комиссия в размере 1 % от суммы снятия, но не менее 100 руб.

Дневной лимит снятия наличных в банкоматах Сбербанка равен 50 000 рублей.

Более подробно информация снятия денег через банкомат представлена в таблице:

Какие существуют ограничения на снятие в кассах Сбербанка

Снять наличные с карточного счета можно и через кассы Сбербанка. Доступная сумма для снятия будет значительно выше.

Важно помнить, что в отделениях банка во внимание будет приниматься не дневной, а месячный лимит по карте сбербанка.

Для того чтобы обналичить крупную сумму денег в отделениях Сбербанка, необходимо заблаговременно оповестить сотрудников о таком намерении, и иметь при себе не только карту, но и паспорт.

Следует учитывать, что за проведение подобных операций с пользователя может взиматься дополнительная комиссия, в соответствии с установленными тарифами банка.

Размер лимита при снятии наличных в кассах и банкоматах сторонних банков

С пластиковой карты Сбербанка можно получить наличные в любом другом банке. В независимости от того где будет проводиться операция через кассу или банкомат, существует следующие лимиты:

Важно помнить, что сторонние банки в любом случае удержат комиссию в соответствии со своими тарифами.

Как уже отмечалось выше, абсолютно все банки устанавливают размер ограничений в соответствии со своими правилами. Например, Банк ВТБ 24 установил следующие лимиты:

Как видно из таблиц, сумма лимита может быть разной. Но неизменным остается тот факт, что чем выше статус карточки клиента, тем ее тарифы и условия намного выгоднее.

Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением страны. В нем обслуживаются более 4 млн. клиентов, у 85 % из них на руках имеются пластиковые карты. Для того, чтобы каждый из клиентов доверял банку и был спокоен за свои деньги, и был введен лимит. Считается, что подобные ограничения позволят держателям уберечься от мошенников. К тому же снятие крупных денежных сумм, возможно только при наличии подтверждения со стороны держателя карты.

Более того, банк заинтересован в совершении большего количества безналичных операций, что позволяет клиентам совершать огромное количество платежей без комиссий и, не выходя из дома.