Пао м2м прайвет банк. М2М Прайвет Банк и Bank M2M Europe обучат частных банкиров

МОСКВА, 9 дек — РИА Новости/Прайм. Банк России выявил операции М2М Прайвет Банка, у которого он отозвал лицензию, с одним из конечных бенефициаров, направленные на вывод активов и ухудшение финансового состояния банка, сообщили РИА Новости в пресс-службе регулятора.

ЦБ с 9 декабря отозвал лицензию у московского М2М Прайвет банка, который полностью принадлежит Азиатско-Тихоокеанскому банку. Регулятор в своем пресс-релизе об отзыве лицензии отметил, что М2М Прайвет Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал резервов, адекватных принятым рискам. В связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. В банк была назначена временная администрация.

"В ходе дистанционного надзора выявлены операции М2М Прайвет Банка с одним из конечных бенефициаров, направленные на вывод активов и ухудшение финансового состояния банка. Соответствующие материалы направлены Банком России в Генеральную прокуратуру РФ", — сообщил регулятор.

Банк России в ходе осуществления надзора за кредитной организацией, в том числе проведения инспекционных проверок, выявил, что общий объем проблемных активов с повышенным риском составляет не менее 10 миллиардов рублей (около 47% активов банка).

"Существенная часть проблемных активов связана с финансированием бизнеса бенефициаров банковской группы. Дальнейший анализ финансового состояния кредитной организации, в том числе справедливой стоимости активов банка, будет проводиться временной администрацией", — добавил ЦБ.

Неэффективная бизнес-модель

Бизнес-модель ПАО М2М Прайвет Банк оказалась неэффективной и генерировала убытки. Банк России исполнил обязанность по отзыву у М2М Прайвет Банка лицензии, которая возникла у регулятора в связи с наличием у банка неудовлетворенных требований кредиторов по денежным обязательствам длительностью более 14 дней.

"Основной объем кредитов был выдан М2М Прайвет Банком в иностранной валюте под залог элитной недвижимости, качество данных активов постепенно ухудшалось. Бизнес-модель банка, предполагающая кредитование крупных клиентов на индивидуальных условиях, требовала изменения", — отметил регулятор.

Банк России применял "корректирующие меры" и проводил необходимую работу с бенефициарами, направленную на обеспечение устойчивости банка. Однако бенефициары банка, как отмечает регулятор, не предприняли достаточные меры для вывода кредитной организации из сложившейся ситуации.

"С бенефициарами банковской группы многократно проводились совещания, на которых обсуждались вопросы оказания помощи М2М Прайвет Банку с целью восстановления ликвидности банка, в том числе погашения обязательств бенефициаров банковской группы перед банком. Предлагаемые представителями банка меры не предусматривали реальное оказание помощи М2М Прайвет Банку собственниками (не за счет средств Азиатско-Тихоокеанский Банка). Необходимость обеспечения М2М Прайвет Банка ликвидностью также подчеркивалась в направленных Банком России письмах в адрес банка", — рассказал ЦБ.

Угрозы для Азиатско-Тихоокеанского Банка нет

Как пояснил регулятор, введение Банком России ограничений на внутригрупповые операции и реорганизацию кредитных организаций было направлено на снижение рисков материнского банка в связи с убыточностью М2М Прайвет Банка. В итоге размер задолженности лишившейся лицензии кредитной организации не несет угрозы для материнского банка.

"Размер требований Азиатско-Тихоокеанского Банка к М2М Прайвет Банку является значительным, но не несет угрозы для деятельности Азиатско-Тихоокеанского Банка", — отметили в ЦБ.

Регулятор отметил, что Азиатско-Тихоокеанский Банк является прибыльным региональным банком с диверсифицированным кредитным портфелем, бизнес-модель которого отличается от модели М2М Прайвет Банка.

"Прибыль Азиатско-Тихоокеанского Банка позволит покрыть возможные убытки, связанные с реализацией рисков по предоставленным М2М Прайвет Банку средствам. Бизнес-модели, стратегия и операционный менеджмент Азиатско-Тихоокеанского Банка и М2М Прайвет Банка исторически отличаются. Кроме того, частичный возврат средств возможен по результатам осуществления конкурсного производства (принудительной ликвидации) М2М Прайвет Банка", — полагает регулятор.

"Черный список" банкиров расширится

Согласно действующему законодательству, в случае отзыва у банка лицензии, деловая репутация членов совета директоров и руководителей кредитной организации признается неудовлетворительной.

Признание деловой репутации неудовлетворительной влечет внесение сведений об указанных лицах в так называемый "черный список" банкиров. Если они владеют долей в других кредитных организациях, то ЦБ может направить им предписание о снижении доли до уровня не выше 10%. Предписание регулятора может вынудить их также покинуть занимаемые ими должности в других банках.

Председателем совета директоров М2М Прайвет Банка являлся Андрей Вдовин. Он через ООО "ППФИН Регион" имеет 59,17%, а через кипрскую компанию "Техас энтерпрайзис" еще 8,41% в Азиатско-Тихоокеанском банке. Вдовин также же возглавляет совет директоров материнской кредитной организации.

ПАО «М2М Прайвет Банк» - небольшой по размеру активов столичный финансовый институт, специализирующийся на обслуживании состоятельных частных клиентов. Обслуживание юридических лиц не является приоритетным для банка, однако присутствует в части обслуживания бизнеса частных клиентов. Основная часть пассивов сформирована привлеченными МБК и вкладами физлиц. С июля 2016 года владельцем 100% акций кредитной организации является ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Банк основан в 1991 году под наименованием «Московский Инновационный Коммерческий Банк Экономического Сотрудничества» (МИКБЭС). Его учредителями выступили ТНПО «Пронт», Центр экологической и научно-технической деятельности, МП «Холдинг-Центр», совместное советско-западноберлинское предприятие «Элпав», НПО «Экоформ». В 1999 году новые владельцы, которые, по слухам, имели отношение к обанкротившемуся Торибанку (см. ), переименовали кредитную организацию в «Национальный Банк Развития» (НБР). В 2001 году банк был преобразован в открытое акционерное общество, в 2015 году организационно-правовая форма была изменена на ПАО. Банк входит в систему страхования вкладов с октября 2008 года. В 2012 году дважды привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В конце 2006 года владельцами НБР стали лица и структуры, выступавшие собственниками московского Экспобанка. В феврале 2007 года НБР возглавил экс-зампред Экспобанка Владимир Зражевский. К нему присоединились и другие менеджеры Экспобанка. К середине 2007 года новые акционеры приняли решение об изменении приоритетов деятельности банка. Были закрыты кредитно-кассовые офисы и отделения (их было около 30), продан кредитный портфель, сокращены операции на финансовых рынках. В штате кредитной организации, состоявшем из 400 человек, осталось не более ста сотрудников. В ноябре 2007 года было объявлено о закрытии филиала в Санкт-Петербурге и о переименовании банка в «М2М Прайвет Банк». До 2016 года основными бенефициарами кредитной организации выступали Алексей Масловский (33,33%), председатель совета директоров Андрей Вдовин и члены его семьи (33,33%), Питер Хамбро и члены его семьи (33,33%).

С июля 2016 года владельцем 100% акций кредитной организации является ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». О том, что Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) хочет приобрести акции М2М Прайвет Банка, стало известно еще в начале февраля 2015 года. Тогда АТБ не раскрыл долю акций, которую намеревался купить. Сумма сделки, закрытой лишь в июле 2016 года, не была раскрыта. При этом в отчетности М2М Прайвет Банка отмечается, что он является участником банковской группы, головной организацией которой является Азиатско-Тихоокеанский Банк, с 27 октября 2015 года.

М2М Прайвет Банк осуществляет свою деятельность только в Москве. По данным последней доступной отчетности по МФСО за 2014 год, численность персонала организации составляла 221 человек. В пояснительной информации к отчетности за первое полугодие 2016 года данные о численности персонала не раскрываются.

Банк специализируется на обслуживании состоятельных частных лиц (private banking). Целевыми клиентами фининститута являются физические лица с активами более 35 млн рублей. При этом кредитная организация обслуживает также и юридических лиц. Данное направление не является приоритетным для банка, однако присутствует в части обслуживания бизнеса частных клиентов. Сервисная модель банка адаптирована под потребности целевого клиентского сегмента (премиальные карточные продукты верхнего ценового сегмента, программа лояльности, life-style сервис и др.). Банк предлагает также различные инвестиционные продукты (ОФБУ и индивидуальное доверительное управление, брокерское обслуживание и т. п.), широкий спектр расчетно-кассового обслуживания, конверсионные операции.

С начала 2016 года активы нетто банка сократились на 36,2% - до 21,6 млрд рублей на 1 августа. За указанный период в пассивах наблюдалось снижение на 60% объема вкладов физлиц, почти на четверть сократились средства предприятий и организаций, на 26% уменьшился собственный капитал. Кроме того, банк погасил более 90% задолженности перед Банком России. В активах основное снижение в абсолютном выражении пришлось на портфель ценных бумаг, потерявший в объеме свыше 80%. На треть сократился и розничный кредитный портфель. Запасы высоколиквидных активов снизились более чем на 70%. «Потери» корпоративного кредитного портфеля в 10% (-0,5 млрд рублей) можно считать наименьшими.

В структуре пассивов на 1 августа 2016 года крупнейшие доли формируют привлеченные МБК и вклады физлиц - 32,4% и 32,2% соответственно. Средства предприятий и организаций составляют 13,3% от пассивов, собственный капитал (без учета субординированных займов) составляет чуть менее 13%.

Существенную часть привлеченных МБК на отчетную дату формируют кредиты от российских банков на сроки от одного до трех месяцев. Две трети вкладов населения привлечено на сроки от одного года до трех лет, а оставшаяся треть представлена преимущественно остатками на текущих и карточных счетах. Из 2,9 млрд рублей средств корпоративных клиентов свыше 2 млрд рублей приходится на субординированные займы, а оставшаяся часть - остатки на расчетных счетах и депозиты срочностью от полугода до года.

Активность клиентской базы в последние месяцы несколько сократилась. Основной объем оборотов по счетам клиентов формируют физические лица - 3-6 млрд рублей ежемесячно в феврале-июле 2016 года (ранее обороты составляли 5-20 млрд рублей); внутримесячные обороты по счетам компаний составляют с начала 2016 года 0,7-1,7 млрд рублей (2-7 млрд рублей в предыдущие периоды). Общая достаточность капитала банка составляет на 1 августа 13,5% при минимуме в 8%. В состав капитала включен субординированный заем, составляющий по остаточной стоимости 1,48 млрд рублей. Достаточность основного капитала (куда не включается «суборд») выполняется с чуть меньшим запасом - 8,65% при минимуме в 6%.

Активы банка на 57,9% представлены кредитным портфелем, еще 5,6% занимает портфель ценных бумаг, 4,6% - выданные МБК, 3,8% - высоколиквидные остатки (на корсчетах и в кассе). Примерно четверть активов приходится на основные средства и прочие активы.

В кредитном портфеле на 1 августа преобладают розничные ссуды, формирующие 58,4%. При этом в начале 2016 года доля розничного портфеля достигала 65,9%, однако портфель сократился за семь месяцев на 33,5%, в то время как портфель корпоративных ссуд снизился «лишь» на 9,5%. Доля просроченных ссуд в портфеле высокая - 15,4% и растет в динамике (на начало 2016 года - 11,9%). Уровень резервирования также существенно вырос, однако не покрывает полностью просрочку на отчетную дату - 14,1% (2,9% на начало 2016 года). Уровень обеспечения кредитов залоговым имуществом чуть менее 100%. Ссуды, выданные банком, в большинстве своем долгосрочные (выданы на срок более одного года).

Портфель ценных бумаг с начала 2016 года потерял в объеме свыше 80%. На отчетную дату две трети портфеля сформировано облигациями (почти весь портфель заложен по сделкам РЕПО), а еще треть составляют акции (преимущественно российских компаний). Ежемесячные обороты по сделкам РЕПО высокие и совпадают с объемами ликвидности, привлекаемой на рынке МБК, где банк занимает позицию кредитора. Ежемесячные обороты по привлечению в отдельные месяцы достигали отметки в 60 млрд рублей, хотя в последние месяцы сократились до 20 млрд рублей. Фининститут привлекает внутримесячно ликвидность как от ЦБ, так и от коммерческих банков.

На рынке Forex активность банка также сократилась, однако обороты остаются на высоком уровне - 60-90 млрд рублей (150-200 млрд рублей в предыдущие периоды).

За семь месяцев 2016 года банк понес 601,8 млн рублей убытка против прибыли в размере 86,96 млн рублей за аналогичный период предыдущего года. Текущий убыток банка в основном обусловлен ростом расходов по отчислению в резервы в I квартале 2016 года, при этом во II квартале банк получил небольшую прибыль.

Совет директоров: Андрей Вдовин (председатель), Михаил Вишняков, Робертс Иделсонс, Олег Сафонов, Леван Мирзоян.

Правление: Инна Иванова (и. о. председателя), Алексей Бабичев, Ирина Каминская.

ПАО «М2М Прайвет Банк» - небольшой по размеру активов столичный финансовый институт, специализирующийся на обслуживании состоятельных частных клиентов. Обслуживание юридических лиц не является приоритетным для банка, однако присутствует в части обслуживания бизнеса частных клиентов. Основная часть пассивов сформирована привлеченными МБК и вкладами физлиц. С июля 2016 года владельцем 100% акций кредитной организации является ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Банк основан в 1991 году под наименованием «Московский Инновационный Коммерческий Банк Экономического Сотрудничества» (МИКБЭС). Его учредителями выступили ТНПО «Пронт», Центр экологической и научно-технической деятельности, МП «Холдинг-Центр», совместное советско-западноберлинское предприятие «Элпав», НПО «Экоформ». В 1999 году новые владельцы, которые, по слухам, имели отношение к обанкротившемуся Торибанку (см. ), переименовали кредитную организацию в «Национальный Банк Развития» (НБР). В 2001 году банк был преобразован в открытое акционерное общество, в 2015 году организационно-правовая форма была изменена на ПАО. Банк входит в систему страхования вкладов с октября 2008 года. В 2012 году дважды привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В конце 2006 года владельцами НБР стали лица и структуры, выступавшие собственниками московского Экспобанка. В феврале 2007 года НБР возглавил экс-зампред Экспобанка Владимир Зражевский. К нему присоединились и другие менеджеры Экспобанка. К середине 2007 года новые акционеры приняли решение об изменении приоритетов деятельности банка. Были закрыты кредитно-кассовые офисы и отделения (их было около 30), продан кредитный портфель, сокращены операции на финансовых рынках. В штате кредитной организации, состоявшем из 400 человек, осталось не более ста сотрудников. В ноябре 2007 года было объявлено о закрытии филиала в Санкт-Петербурге и о переименовании банка в «М2М Прайвет Банк». До 2016 года основными бенефициарами кредитной организации выступали Алексей Масловский (33,33%), председатель совета директоров Андрей Вдовин и члены его семьи (33,33%), Питер Хамбро и члены его семьи (33,33%).

С июля 2016 года владельцем 100% акций кредитной организации является ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». О том, что Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) хочет приобрести акции М2М Прайвет Банка, стало известно еще в начале февраля 2015 года. Тогда АТБ не раскрыл долю акций, которую намеревался купить. Сумма сделки, закрытой лишь в июле 2016 года, не была раскрыта. При этом в отчетности М2М Прайвет Банка отмечается, что он является участником банковской группы, головной организацией которой является Азиатско-Тихоокеанский Банк, с 27 октября 2015 года.

М2М Прайвет Банк осуществляет свою деятельность только в Москве. По данным последней доступной отчетности по МФСО за 2014 год, численность персонала организации составляла 221 человек. В пояснительной информации к отчетности за первое полугодие 2016 года данные о численности персонала не раскрываются.

Банк специализируется на обслуживании состоятельных частных лиц (private banking). Целевыми клиентами фининститута являются физические лица с активами более 35 млн рублей. При этом кредитная организация обслуживает также и юридических лиц. Данное направление не является приоритетным для банка, однако присутствует в части обслуживания бизнеса частных клиентов. Сервисная модель банка адаптирована под потребности целевого клиентского сегмента (премиальные карточные продукты верхнего ценового сегмента, программа лояльности, life-style сервис и др.). Банк предлагает также различные инвестиционные продукты (ОФБУ и индивидуальное доверительное управление, брокерское обслуживание и т. п.), широкий спектр расчетно-кассового обслуживания, конверсионные операции.

С начала 2016 года активы нетто банка сократились на 36,2% - до 21,6 млрд рублей на 1 августа. За указанный период в пассивах наблюдалось снижение на 60% объема вкладов физлиц, почти на четверть сократились средства предприятий и организаций, на 26% уменьшился собственный капитал. Кроме того, банк погасил более 90% задолженности перед Банком России. В активах основное снижение в абсолютном выражении пришлось на портфель ценных бумаг, потерявший в объеме свыше 80%. На треть сократился и розничный кредитный портфель. Запасы высоколиквидных активов снизились более чем на 70%. «Потери» корпоративного кредитного портфеля в 10% (-0,5 млрд рублей) можно считать наименьшими.

В структуре пассивов на 1 августа 2016 года крупнейшие доли формируют привлеченные МБК и вклады физлиц - 32,4% и 32,2% соответственно. Средства предприятий и организаций составляют 13,3% от пассивов, собственный капитал (без учета субординированных займов) составляет чуть менее 13%.

Существенную часть привлеченных МБК на отчетную дату формируют кредиты от российских банков на сроки от одного до трех месяцев. Две трети вкладов населения привлечено на сроки от одного года до трех лет, а оставшаяся треть представлена преимущественно остатками на текущих и карточных счетах. Из 2,9 млрд рублей средств корпоративных клиентов свыше 2 млрд рублей приходится на субординированные займы, а оставшаяся часть - остатки на расчетных счетах и депозиты срочностью от полугода до года.

Активность клиентской базы в последние месяцы несколько сократилась. Основной объем оборотов по счетам клиентов формируют физические лица - 3-6 млрд рублей ежемесячно в феврале-июле 2016 года (ранее обороты составляли 5-20 млрд рублей); внутримесячные обороты по счетам компаний составляют с начала 2016 года 0,7-1,7 млрд рублей (2-7 млрд рублей в предыдущие периоды). Общая достаточность капитала банка составляет на 1 августа 13,5% при минимуме в 8%. В состав капитала включен субординированный заем, составляющий по остаточной стоимости 1,48 млрд рублей. Достаточность основного капитала (куда не включается «суборд») выполняется с чуть меньшим запасом - 8,65% при минимуме в 6%.

Активы банка на 57,9% представлены кредитным портфелем, еще 5,6% занимает портфель ценных бумаг, 4,6% - выданные МБК, 3,8% - высоколиквидные остатки (на корсчетах и в кассе). Примерно четверть активов приходится на основные средства и прочие активы.

В кредитном портфеле на 1 августа преобладают розничные ссуды, формирующие 58,4%. При этом в начале 2016 года доля розничного портфеля достигала 65,9%, однако портфель сократился за семь месяцев на 33,5%, в то время как портфель корпоративных ссуд снизился «лишь» на 9,5%. Доля просроченных ссуд в портфеле высокая - 15,4% и растет в динамике (на начало 2016 года - 11,9%). Уровень резервирования также существенно вырос, однако не покрывает полностью просрочку на отчетную дату - 14,1% (2,9% на начало 2016 года). Уровень обеспечения кредитов залоговым имуществом чуть менее 100%. Ссуды, выданные банком, в большинстве своем долгосрочные (выданы на срок более одного года).

Портфель ценных бумаг с начала 2016 года потерял в объеме свыше 80%. На отчетную дату две трети портфеля сформировано облигациями (почти весь портфель заложен по сделкам РЕПО), а еще треть составляют акции (преимущественно российских компаний). Ежемесячные обороты по сделкам РЕПО высокие и совпадают с объемами ликвидности, привлекаемой на рынке МБК, где банк занимает позицию кредитора. Ежемесячные обороты по привлечению в отдельные месяцы достигали отметки в 60 млрд рублей, хотя в последние месяцы сократились до 20 млрд рублей. Фининститут привлекает внутримесячно ликвидность как от ЦБ, так и от коммерческих банков.

На рынке Forex активность банка также сократилась, однако обороты остаются на высоком уровне - 60-90 млрд рублей (150-200 млрд рублей в предыдущие периоды).

За семь месяцев 2016 года банк понес 601,8 млн рублей убытка против прибыли в размере 86,96 млн рублей за аналогичный период предыдущего года. Текущий убыток банка в основном обусловлен ростом расходов по отчислению в резервы в I квартале 2016 года, при этом во II квартале банк получил небольшую прибыль.

Совет директоров: Андрей Вдовин (председатель), Михаил Вишняков, Робертс Иделсонс, Олег Сафонов, Леван Мирзоян.

Правление: Инна Иванова (и. о. председателя), Алексей Бабичев, Ирина Каминская.

Азарт, с которым ЦБ ликвидирует проштрафившиеся банки, должен внушить мысль о принципиальной борьбе регулятора за надёжность банковского сектора. Но когда сталкиваешься с услугами М2М Прайвет Банка и его руководителя и владельца Андрея Вдовина, понимаешь, что борьба Центробанка не столь уж и бескомпромиссна.

Приключения известного банкира и его банков при вероятном покровительстве ЦБ наводят на мысль, что история Внешпромбанка, банкротство которого обернулось гигантскими потерями для российских компаний и множества высокопоставленных клиентов, может повториться в любой момент.

М2М Прайвет Банк

«С 28/10 Похоже всё плохо» – беспокоящая запись от пользователя под ником HDMan появилась в последний день октября на форуме сайта Banki.ru, посвящённом обсуждению М2М Прайвет Банка. А на сайте BankoDrom замаячила странная новость о том, что «информация об отзыве лицензии банка (Публичное акционерное общество «М2М Прайвет Банк») не соответствует действительности, по состоянию на 01.11.2016 Банк является действующим». Здесь, впрочем, и узнаёшь, что ситуация в банке стремительно ухудшается.

Ещё в феврале Национальное рейтинговое агентство понизило рейтинг М2М Прайвет Банка до уровня «А-», а ещё через полгода, в конце августа, и вовсе отозвало публичный рейтинг кредитоспособности банка, понизив его до уровня «ВВВ+», и перевело его в разряд не подлежащих разглашению. А ведь полтора года назад у банка был стабильный рейтинг «А» и, казалось, ничего не предвещало проблем. Однако с тех пор, по данным наблюдателей, активы банка упали чуть ли не вдвое, вклады снизились почти в 3 раза. И, наверное, неудивительно, что вместе с рейтингом упало и доверие клиентов к банку: частных вкладчиков – почти на 70%, бизнеса – на 25%. И это всего лишь через полгода после того, как М2М Прайвет Банк возглавил банкир с «безупречной деловой репутацией и уникальным опытом банкира со стажем более 25 лет» Андрей Вдовин.

БайкалБанк и другие

«Очень жалко, что такие банки уходят с рынка», – сетовал недавно Андрей Вдовин по поводу отзыва лицензии у БайкалБанка, скромно умолчав о своей роли в банкротстве крупнейшего банка Бурятии. Отмечается, что в сентябре 2015 года, когда БайкалБанк уже стал испытывать серьёзные трудности, по прямому указанию его руководителя Вадима Егорова «предпринимателю Вдовину был выдан кредит порядка 204 млн рублей». В банковской среде ходят разговоры о том, что Егоров предполагал привлечь к санации БайкалБанка Азиатско-Тихоокеанский банк Вдовина. Но надежды не оправдались. А кредит Вдовину Виталий Авдеев, сменивший Егорова на посту руководителя БайкалБанка, в ходе своего расследования оценил как заведомо невозвратный. В марте 2016 года Вдовин прекратил какие-либо выплаты в рамках обслуживания своего кредита. У Авдеева нет сомнений: у заёмщика были все основания ожидать крушения БайкалБанка в начале 2016 года. И был свой интерес: являясь владельцем Азиатско-Тихо­океанского банка (АТБ), зарегистрированного в Амурской области, Вдовин имел серьёзные бизнес-аппетиты в Бурятии. Наблюдатели отмечают и странную роль ЦБ, который не стал лишать БайкалБанк лицензии сразу после отключения от БЭСП, а выждал ещё несколько месяцев, позволив инвесторам пополнить ликвидность, а Егорову – вновь её выкачать. По странному стечению обстоятельств банк лишился лицензии вскоре после того, как Виталий Авдеев начал вытаскивать на свет расследованную им историю разорения крупнейшего банка региона. И очевидно, что банкротство БайкалБанка не только освободило Вдовина от ряда обязательств, но и зачистило рынок для АТБ.

По теме

Если бы на стенах офиса Андрея Вдовина можно было рисовать звёздочки за каждый банк, ликвидированный с его участием, то БайкалБанк лишь пополнил бы длинную вереницу «сбитых» банков.

Похоже, что здесь Колыма-Банк и Камчатпромбанк, поглощённые АТБ, когда он ещё мог платить за покупку активов, ОАО «Коммерческий банк «Магаданский» , входивший в нечужую для Вдовина управляющую компанию «Петропавловск Финанс» и лишившийся лицензии в 2007 году «в связи с неоднократным нарушением требований федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». А первым банкротом в списке так или иначе связанных с Вдовиным банков будет «Азия-Траст», разорившийся ещё в 1994 году.

Но, пожалуй, самая неоднозначная банковская операция, которую удалось провести уникальному банкиру Вдовину – продажа Экспобанка в марте 2008 году британскому Barclays Bank. Barclays приобрёл ООО «КБ «Экспобанк» у компании «Петропавловск Финанс», конечными владельцами которой являются Андрей Вдовин и Кирилл Якубовский, за 745 млн долларов. Как упоминалось ранее, самым потрясающим в этой сделке был коэффициент – «4 к капиталу». Подчёркивалось, что таких оценок банковский рынок не знал и, видимо, ещё долго не узнает. Как заявлял генеральный директор подразделения розничных и коммерческих банковских услуг группы Barclays Фриц Сигерс, «мы в России всерьёз и надолго. Мы рассматриваем Экспобанк как стратегически важную платформу для развития бизнеса группы Barclays». Но уже три года спустя после долгих поисков покупателя Barclays избавился от Экспобанка. Причём сумма сделки уже скромно умалчивалась. Как отмечали позже наблюдатели, в сделке с Barclays речь шла о продаже дешёвого актива дорого уважаемому игроку на Западе, а потом продавцы аккуратно забрали «премию», оплачивая репутационные услуги. Кстати, неизвестно, знали ли в британском банке, что перед сделкой из Экспобанка в НБР (позже переименованный в M2M Private Bank) были выведены счета крупных частных клиентов. Умалчивается и о том, какова роль в том, что Barclays поспешил избавиться от своего российского актива, Андрея Вдовина, ставшего членом совета директоров Барклайс Банка, как стала называться российская «дочка» Barclays.

Человек-супермаркет или снова M2M Private Bank

Андрей Вдовин, словно человек-оркестр, помимо совета директоров АТБ руководит М2М Прайвет Банком, является членом советов директоров страховой компании «Гелиос-Резерв», компании «Городской супермаркет» (сеть супермаркетов «Азбука вкуса»). До недавнего времени занимал пост президента Ассоциации гольфа России, а сейчас является ещё и главным редактором журнала Spears’s Russia. Странно только, что, когда успешному банкиру понадобилось увеличить до 50% долю в кипрском холдинге V.M.H.Y. Holdings Limited, контролирующем сеть «Азбука вкуса», деньги Вдовин занимал не в собственных банках, а у Романа Абрамовича и Александра Абрамова.

Вдовин сетует на излишнюю жёсткость ЦБ: «Сейчас многие банки находятся либо под ограничением, либо под самоограничением по приёму вкладов, а фактически это запрет на развитие», – заявил он через неделю после того, как М2М Прайвет Банку понизили рейтинг, а сам банк занял третье место в пятёрке лидеров по росту просроченной задолженности. Вероятно, подобные заявления Вдовина связаны с ограничениями, наложенными регулятором на М2М Прайвет Банк, и серьёзными проблемами, похоже, появившимися у финансового института под руководством банкира с большим стажем. Как отмечают наблюдатели, только с начала 2016 года активы нетто банка сократились на 36,2%. На 60% упал объём вкладов физлиц, почти на четверть сократились средства предприятий и организаций, на 26% уменьшился собственный капитал. Запасы высоколиквидных активов снизились более чем на 70%. Доля просроченных ссуд в портфеле высокая – 15,4% и растёт в динамике. За семь месяцев 2016 года финансовое учреждение понесло 601,8 млн рублей убытка.

По мнению аналитиков, анализ финансовой деятельности и статистических данных за прошедший год свидетельствует «о множественном наличии в М2М Прайвет Банке негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Надёжности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».

И всё же Андрею Вдовину грех жаловаться на Центробанк, многочисленные проверки которого, похоже, обнаруживают уже знакомые по иным банкам Вдовина нарушения. Отмечается, что, когда Национальное рейтинговое агентство ещё только снизило рейтинг М2М Прайвет Банка до уровня «А-», наблюдатели говорили о том, что по банку уже напрашивается критическое решение.

Но если любое другое финансовое учреждение уже давно лишилось бы лицензии в связи с рискованной политикой, нарушением закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» или в связи с недостаточностью собственных средств, Андрею Вдовину почему-то пока всё сходит с рук.

Существует предположение, что Центробанк подталкивает М2М Прайвет Банк к слиянию с Азиатско-Тихоокеанским банком. Но у того после апрельского визита судебных приставов хватает собственных проблем, и ухудшать положение АТБ за счёт слияния с потенциальной «дырой» М2М Прайвет Банка у Вдовина, видимо, нет никакого желания.

Но в противном случае банкротство и скандал становятся всё ближе. Очевидно, чтобы избежать совсем уж громкой катастрофы, Вдовин бросился собирать долги с самых отъявленных должников. В частности, в последние месяцы М2М Прайвет Банк попытался признать банкротом бывшего генерального директора розничной сети «Мосмарт» Матвея Брилинга, за долг более чем в 1,34 млрд рублей потребовал признания несостоятельным бывшего вице-президента «Главмосстроя» Михаила Бабеля , 122,4 млн рублей пытается отсудить у основателя группы компаний «Миэль» Григория Куликова .

Но наблюдатели не очень-то верят в то, что это поможет спасти М2М Прайвет Банк. Но кто знает, может, Центробанк по каким-то причинам будет более благосклонен к Вдовину, чем к БайкалБанку или банку «Магаданскому»...

По материалам СМИ

МОСКВА, 9 дек — РИА Новости/Прайм. Банк России выявил операции М2М Прайвет Банка, у которого он отозвал лицензию, с одним из конечных бенефициаров, направленные на вывод активов и ухудшение финансового состояния банка, сообщили РИА Новости в пресс-службе регулятора.

ЦБ с 9 декабря отозвал лицензию у московского М2М Прайвет банка, который полностью принадлежит Азиатско-Тихоокеанскому банку. Регулятор в своем пресс-релизе об отзыве лицензии отметил, что М2М Прайвет Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал резервов, адекватных принятым рискам. В связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. В банк была назначена временная администрация.

"В ходе дистанционного надзора выявлены операции М2М Прайвет Банка с одним из конечных бенефициаров, направленные на вывод активов и ухудшение финансового состояния банка. Соответствующие материалы направлены Банком России в Генеральную прокуратуру РФ", — сообщил регулятор.

Банк России в ходе осуществления надзора за кредитной организацией, в том числе проведения инспекционных проверок, выявил, что общий объем проблемных активов с повышенным риском составляет не менее 10 миллиардов рублей (около 47% активов банка).

"Существенная часть проблемных активов связана с финансированием бизнеса бенефициаров банковской группы. Дальнейший анализ финансового состояния кредитной организации, в том числе справедливой стоимости активов банка, будет проводиться временной администрацией", — добавил ЦБ.

Неэффективная бизнес-модель

Бизнес-модель ПАО М2М Прайвет Банк оказалась неэффективной и генерировала убытки. Банк России исполнил обязанность по отзыву у М2М Прайвет Банка лицензии, которая возникла у регулятора в связи с наличием у банка неудовлетворенных требований кредиторов по денежным обязательствам длительностью более 14 дней.

"Основной объем кредитов был выдан М2М Прайвет Банком в иностранной валюте под залог элитной недвижимости, качество данных активов постепенно ухудшалось. Бизнес-модель банка, предполагающая кредитование крупных клиентов на индивидуальных условиях, требовала изменения", — отметил регулятор.

Банк России применял "корректирующие меры" и проводил необходимую работу с бенефициарами, направленную на обеспечение устойчивости банка. Однако бенефициары банка, как отмечает регулятор, не предприняли достаточные меры для вывода кредитной организации из сложившейся ситуации.

"С бенефициарами банковской группы многократно проводились совещания, на которых обсуждались вопросы оказания помощи М2М Прайвет Банку с целью восстановления ликвидности банка, в том числе погашения обязательств бенефициаров банковской группы перед банком. Предлагаемые представителями банка меры не предусматривали реальное оказание помощи М2М Прайвет Банку собственниками (не за счет средств Азиатско-Тихоокеанский Банка). Необходимость обеспечения М2М Прайвет Банка ликвидностью также подчеркивалась в направленных Банком России письмах в адрес банка", — рассказал ЦБ.

Угрозы для Азиатско-Тихоокеанского Банка нет

Как пояснил регулятор, введение Банком России ограничений на внутригрупповые операции и реорганизацию кредитных организаций было направлено на снижение рисков материнского банка в связи с убыточностью М2М Прайвет Банка. В итоге размер задолженности лишившейся лицензии кредитной организации не несет угрозы для материнского банка.

"Размер требований Азиатско-Тихоокеанского Банка к М2М Прайвет Банку является значительным, но не несет угрозы для деятельности Азиатско-Тихоокеанского Банка", — отметили в ЦБ.

Регулятор отметил, что Азиатско-Тихоокеанский Банк является прибыльным региональным банком с диверсифицированным кредитным портфелем, бизнес-модель которого отличается от модели М2М Прайвет Банка.

"Прибыль Азиатско-Тихоокеанского Банка позволит покрыть возможные убытки, связанные с реализацией рисков по предоставленным М2М Прайвет Банку средствам. Бизнес-модели, стратегия и операционный менеджмент Азиатско-Тихоокеанского Банка и М2М Прайвет Банка исторически отличаются. Кроме того, частичный возврат средств возможен по результатам осуществления конкурсного производства (принудительной ликвидации) М2М Прайвет Банка", — полагает регулятор.

"Черный список" банкиров расширится

Согласно действующему законодательству, в случае отзыва у банка лицензии, деловая репутация членов совета директоров и руководителей кредитной организации признается неудовлетворительной.

Признание деловой репутации неудовлетворительной влечет внесение сведений об указанных лицах в так называемый "черный список" банкиров. Если они владеют долей в других кредитных организациях, то ЦБ может направить им предписание о снижении доли до уровня не выше 10%. Предписание регулятора может вынудить их также покинуть занимаемые ими должности в других банках.

Председателем совета директоров М2М Прайвет Банка являлся Андрей Вдовин. Он через ООО "ППФИН Регион" имеет 59,17%, а через кипрскую компанию "Техас энтерпрайзис" еще 8,41% в Азиатско-Тихоокеанском банке. Вдовин также же возглавляет совет директоров материнской кредитной организации.