Акционерный коммерческий банк «Национальный резервный банк» (ОАО).

АО «АКБ «Международный финансовый клуб» - крупный по размеру активов столичный банк, контролируемый известными российскими бизнесменами (крупнейшая доля у Михаила Прохорова). Небольшая сеть продаж банка представлена в городах различных регионов РФ. Основными направлениями деятельности фининститута являются обслуживание расчетных счетов, привлечение средств на депозиты и кредитование корпоративных клиентов, а также привлечение средств состоятельных частных лиц. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

Банк учрежден в 1993 году под наименованием «АПР-Банк» группой российских информационных и рекламных агентств APR-Group. В декабре 1998 года основным пайщиком банка стало ОАО «Внешнеэкономическое Объединение «Авиаэкспорт» - российский экспортер авиатехники гражданского назначения. В декабре 2000 года банк был преобразован в открытое акционерное общество. До апреля 2005 года ОАО «В/О «Авиаэкспорт» сохраняло статус важнейшего акционера кредитной организации, а после его выхода из состава владельцев капитал был формально распылен между группой российских юридических и физических лиц, хотя «В/О «Авиаэкспорт» сохранило с банком отношения стратегического партнерства. С февраля 2005 года банк является участником системы страхования вкладов.

В сентябре 2008 года группа «Онэксим» известного олигарха Михаила Прохорова объявила о покупке 100% акций банка, и уже к концу ноября сделка была завершена. В марте 2009 года АПР-Банк получил новое наименование - ОАО «АКБ «Международный финансовый клуб», в феврале 2016 года организационно-правовая форма была изменена на АО. Банк фактически был создан как наследник АКБ «Международная финансовая компания» (МФК), принадлежавшего группе «Интеррос» (бенефициарами которой выступали Михаил Прохоров и Владимир Потанин) и присоединенного в 2004 году к АКБ «Росбанк». В результате допэмиссии в апреле 2010 года в число акционеров банка вошли и другие акционеры - известные бизнесмены.

Ранее в состав акционеров банка входил Сулейман Керимов, доля которого была продана группе «Онэксим» в ноябре 2012 года.

На текущий момент бенефицирами организации являются учредитель группы «Онэксим» Михаил Прохоров (93,45%) и супруга главы ГК «Ростехнологии» Сергея Чемезова Екатерина Игнатова (6,55%).

До недавнего времени акционером банка выступал также собственник группы «Ренова» и совладелец «Русала» Виктор Вексельберг с долей в 39,42%. Однако, в конце мая Виктор Вексельберг вышел из капитала банка МФК, его пакет акций выкупил Михаил Прохоров. Выход г-на Вексельберга из состава акционеров банка был, по всей видимости, связан с включением бизнесмена в список россиян, попавших под американские санкции, так как ранее банки, доли в капитале которых имелись у Вексельберга, перестали раскрывать на сайте ЦБ соответствующую информацию.

Головной офис и центр операционного обслуживания банка МФК расположены в Москве. По состоянию на 1 июля 2018 года банк также был представлен одним дополнительным офисом в Москве, филиалами в Красноярске и Пятигорске, операционным офисом в Иркутске, а также представительствами в Новосибирске и Якутске. Собственная сеть банкоматов не развита, однако для клиентов банка доступно льготное снятие наличных по картам в банкоматах ПАО «Росбанк». По последним доступным данным, численность персонала банка составляла чуть менее 350 сотрудников.

Банк является головной кредитной организацией банковской группы, в состав которой входят также ООО «ВДМ Кредит», ООО Микрофинансовая организация «Кэшелот», ООО «Флигель», ООО «ВДМ Риал Эстейт» и Санкт-Петербургский акционерный коммерческий банк «Таврический». АКБ «Международный финансовый клуб» был выбран в качестве санатора банка «Таврический» в марте 2015 года наряду с компанией ОАО «Ленэнерго».

В структуре банка выделены отдельные подразделения для работы с промышленными предприятиями различных отраслей, администрациями субъектов федерации и муниципальных образований, предприятиями, находящимися в государственной и муниципальной собственности, торговыми сетями и компаниями, ориентированными на потребительский сектор.

В числе корпоративных клиентов фининститута в различные годы были замечены ОАО СПП «Стройгаз», ООО «Обувь России», ООО «Пешеход», ПАО «Туполев», ОАО «Хакасэнергосбыт», ОАО Завод железобетонных изделий 5», ПАО «РБК», ООО «Усть-Лабинский эфирномаслоэкстракционный комбинат «Флорентина» и др.

В список услуг банка для корпоративных клиентов входит расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, долгосрочные и краткосрочные депозиты с возможностью пополнения и снятия, документарные операции и торговое финансирование, гарантийные операции и консультирование, контрактное финансирование и др.

Банк осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства за счет целевых ресурсов ОАО «МСП Банк» по кредитным продуктам для субъектов МСП «МСП - Неторговый сектор», «Фим Целевой», «МСП-Идея».

Кроме того, банк активно занимается корпоративным финансированием. В данном направлении кредитная организация специализируется на предоставлении услуг по реструктуризации проблемных задолженностей и нормализации финансового положения компаний-заемщиков. Банком заключено соглашение с Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) о сотрудничестве и взаимодействии сторон в сфере управления активами АСВ, приобретенными в порядке предупреждения банкротства банков, а также активами, в которых АСВ осуществляет полномочия конкурсного управляющего. Департамент корпоративного бизнеса и финансов банка также оказывает консультационные услуги по организации сделок слияний и поглощений (M&A), привлечению новых партнеров и внешнего финансирования.

Одним из ключевых направлений деятельности фининститута являются услуги для частных состоятельных клиентов (private banking). Банк также предлагает эксклюзивные услуги в области lifestyle management: от выбора необычных подарков, составления винных коллекций, аренды и покупки недвижимости, яхт и самолетов до подбора домашнего персонала и планирования отдыха. В целом список услуг для розничных клиентов включает в себя расчетно-кассовое обслуживание и привлечение средств на депозиты, выпуск банковских карт (Visa и MasterCard), ипотечное и потребительское кредитование, инвестиционные услуги, аренду сейфовых ячеек, дистанционный сервис HandyBank.

С начала 2018 года активы нетто кредитной организации продемонстрировали рост на 15,7% - до 55,1 млрд ру блей на 1 августа указанного года. В пассивной части баланса рост за указанный период фондировался межбанковскими кредитами, портфель которых увеличился почти вдвое. В активах сопоставимый объем ликвидности был направлен на приобретение облигаций, а также пополнение запаса высоколиквидных остатков. Часть ликвидности банк также получил от сокращения объема статей прочих активов, снизившихся почти на треть.

Необходимо отметить, что до середины 2016 года свыше половины пассивов банка было сконцентрировано на вкладах физических лиц, однако к настоящему моменту ресурсная база стала более диверсифицированной. На 1 августа 2018 года доля вкладов физлиц составляла 36,5% от пассивов, существенная часть средств от населения привлечена на сроки от одного года до трех лет. Двумя другими крупнейшими источниками обязательств являются средства предприятий и организаций (27,8% от пассивов), а также привлеченные МБК (19,5%). Основная часть средств корпоративных клиентов (46,4%) представлена остатками на расчетных счетах; оставшиеся средства в основном сформированы депозитами срочностью до 90 дней и от одного года до трех лет, в том числе привлеченными от юрлиц-нерезидентов. Значительная часть межбанковских средств привлечена от российских банков на короткие сроки; чуть более 9% в структуре МБК занимают средства от Банка России.

Оставшуюся часть пассивов формируют собственные средства. Норматив общей достаточности собственных средств банка на 1 августа 2018 года составляет 10,8% при минимуме в 8%. В начале июня 2018 года банк вдвое увеличил уставный капитал (до 5,6 млрд рублей) путем размещения дополнительной эмиссии акций, в результате которой владельцем контрольного пакета акций стал Михаил Прохоров. Однако прирост капитала за счет допэмиссии был «съеден» убытком банка (-3,1 млрд рублей за первые семь месяцев 2018 года), поэтому величина собственных средств с начала 2018 года почти не изменилась в объеме. Исторически акционеры банка оказывают ему активную финансовую поддержку. Так, в мае 2016 года банком была получена безвозмездная финансовая помощь от акционеров на сумму 3 млрд рублей. Еще раньше, в декабре 2015 года, кредитная организация получила согласие Банка России на включение бессрочного десятого транша привлеченного субординированного займа объемом 15 млн долларов США в состав источников добавочного капитала (включается в структуру основного капитала). Кроме того, в целом в 2016-2017 годах акционеры предоставили банку 15 млрд рублей на выкуп проблемной задолженности.

Динамика платежной активности клиентской базы банка стабильная. Ежемесячные обороты по счетам компаний и предприятий с начала 2018 года составляли от 19 млрд до 54 млрд рублей. При этом заметные обороты формируют и физические лица - 3-13 млрд рублей за исследуемый период. Присутствуют у банка и обороты по счетам организаций в государственной и федеральной собственности, хотя в среднем не превышают 1 млрд рублей в месяц.

В структуре активов 54,3% приходится на кредитный портфель, еще 27,9% составляют вложения в ценные бумаги, 12,5% - высоколиквидные средства (касса, корсчета в ЦБ РФ и в банках-нерезидентах), еще 5,3% в совокупности приходится на прочие активы, основные средства и вложения в капиталы других организаций.

Кредитный портфель - почти 30 млрд рублей, на 97% сформирован кредитами юридических лиц (чуть более половины - корпоративные кредиты, менее половины - кредиты малому и среднему бизнесу), остальное - розничное кредитование (преимущественно потребительские ссуды) и вложения в приобретенные права требования. Основными заемщиками банка из числа юрлиц традиционно являются компании и организации торговли, сферы операций с недвижимостью, обрабатывающих производств, строительства (данные на 30 июня 2018 года). Доля «просрочки» в портфеле с начала 2018 года увеличилась с 3,4% до 5,5%. Уровень резервирования вырос вдвое и на столько же покрывает долю просрочки, составляя к отчетной дате 10%. Залогом имущества кредитный портфель традиционно обеспечен менее чем на 100% (93,6% на отчетную дату). Основная часть кредитов юрлицам выдана на средне- и долгосрочные периоды.

Портфель ценных бумаг - 15,4 млрд рублей, полностью представлен облигациями и к отчетной дате почти на 80% находился в залоге по сделкам РЕПО. Коэффициент утилизации рыночного обеспечения в портфеле традиционно высокий, как и обороты по операциям РЕПО (38-51 млрд рублей за последние месяцы), что свидетельствует о ликвидном составе вложений банка. При этом сделки банк совершает преимущественно с еврооблигациями.

С середины 2016 года банк занимает на рынке МБК исключительно позицию заемщика. Обороты по привлечению высокие и с начала 2018 года составляли 23-38 млрд рублей. На рынке FX кредитное учреждение является маркетмейкером с оборотами по валютным операциям в диапазоне 0,5-2 трлн рублей ежемесячно.

За январь - июль 2018 года банк понес убыток в размере 3,1 млрд рублей (за аналогичный период 2017 года убыток составил 1,1 млрд рублей). За весь 2017 год чистый убыток банка составил 1,4 млрд рублей.

Совет директоров: Михаил Прохоров (председатель), Екатерина Игнатова, Сергей Чемезов, Игорь Антонов, Дмитрий Усанов, Александр Зубков.

Правление: Игорь Антонов (председатель), Елена Красавцева, Олеся Фирсик, Анатолий Хвостиков, Николай Евтихиев, Юрий Петухов.

«Кредит-Москва», один из старейших банков России, зарегистрирован в 1988 году как кооперативный банк развития «Кредит-Москва». В числе его учредителей - банк «Империал» (), объединение «Меркурий» и ТОО «Товинвест». С 1991 года осуществлял деятельность под актуальным сегодня наименованием в виде акционерного общества открытого типа (ныне - публичное акционерное общество). С 2006 года приоритетным направлением деятельности банка становится кредитование предприятий среднего и малого бизнеса. В системе страхования вкладов с марта 2005 года.

По данным кредитной организации, до марта 2016 года банк был подконтролен группе физических лиц, в том числе топ-менеджменту банка: председатель совета директоров Юрий Исмагилов контролировал 24,99% акций, Борис Непомнящий - 25,02%, Борис Хмельницкий - 16,14%, Яков Кан - 13,25%, Виктор Авдонин - 7,8%, Ирина Минакова - 7,75%, Лилия Кан (дочь Якова Кана) - 3,03%, на акционеров-миноритариев приходилось еще 2,02% кредитной организации. В марте 2016 года состав акционеров полностью сменился. Новыми бенефициарами стали Ираклий Аршба (9,98%), Кирилл Горбуля (9,98%), Денис Колдышев (9,98%), Мурат Макеев (9,98%), Ринат Фахретдинов (9,98%), Алексей Шубаев (9,98%), Наталья Швец (9,83%), Владимир Королев (9,65%), Зарина Багдасарова (9,64%), Артур Миниахметов (9,53%). На минориториев приходилось 1,45% акций.

В период с 15 по 18 июля 2016 года состав акционеров вновь претерпел ряд изменений. На текущий момент лицами, под контролем которых находится банк, являются Николай Истомин (9,98%), Михаил Тихомиров (9,98%), Павел Литвяков (9,98%), Денис Колдышев (9,98%), Мурат Макеев (9,98%), Ринат Фахретдинов (9,98%), Наталья Швец (9,83%), Александр Ерышев (9,65%), Любовь Архипова (9,64%) и Андрей Морзавицкий (9,53%). Остальные 1,47% распределены между миноритариями.

Отметим также, что 15 июля 2016 года были досрочно прекращены полномочия председателя правления и директора банка Ольги Лыгиной, подавшей заявление об увольнении по собственному желанию.

Сеть банка представлена головным офисом в Москве, филиалом в Санкт-Петербурге и пятью дополнительными офисами (Москва, Белгород, Рязань, Волгоград, Воронеж). По данным отчетности по МСФО за 2014 год, среднесписочная численность персонала организации составила более 230 человек.

Кредитная организация предлагает корпоративным клиентам РКО, кредитование и депозиты, интернет-банкинг, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, документарные операции, сейфинг, инкассацию. Частные клиенты в офисах банка могут получить расчетно-кассовое обслуживание, разместить средства во вклады, осуществить денежные переводы по системе Contact, оформить банковские карты (MasterCard), арендовать сейфовые ячейки и воспользоваться дистанционным банковским обслуживанием. Общее число корпоративных клиентов банка превышает 3 тыс. предприятий, в их числе МГТУ им. Баумана, Московский ювелирный завод, ООО «ПО Топол - Эко», ПО «Машстройинжиниринг», ОАО «Ковровский электромеханический завод», ЗАО «АККУ-Фертриб», АНО «Левада-центр», ООО «Автоимпорт», ООО «КО «Золотой трюфель».

За рассматриваемый период объем активов нетто кредитной организации уменьшился на 12,09% (или на 1,3 млрд рублей) и на 1 декабря 2015 года составил 9,3 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема средств предприятий и организаций (-30,9%) и средств, привлеченных на рынке МБК (-13,81%, в том числе по операциям РЕПО с ЦБ РФ). Кроме того, кредитная организация погасила весь объем собственных выпущенных векселей. В активной части баланса произошло практически полное сокращение объема средств, размещенных на рынке МБК (-97,9%), а также вложений средств в высоколиквидные активы (-34,6%). При этом наблюдается банк увелчил вложения в прочие активы (+24,4%).

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 декабря 2015 года составила 49,21% (на начало 2015 года - 42,76%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций и привлеченные МБК (весь объем - кредиты от ЦБ РФ по операциям РЕПО), доля которых на отчетную дату составила 23,58% и 17,77% соответственно. На долю собственных средств кредитной организации приходится еще 10,4% нетто-пассивов банка. За анализируемый период капитал банка сократился на 10,64%, основной причиной снижения послужил отрицательный текущий финансовый результат. Клиентская база достаточно большая, обороты по текущим счетам клиентов находились на уровне 6,1-9,1 млрд рублей. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Основная часть активов нетто приходится на кредитный портфель (51,91%). Еще 19,16% и 10,85% составляют вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме занимают долю порядка 18% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период объем кредитного портфеля, на 78,01% сформированного корпоративными кредитами, уменьшился на 4,58%, или на 0,2 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2015 года 4,8 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Согласно данным отчетности по МСФО за 2014 год, в структуре совокупного кредитного портфеля основная доля кредитов приходится на следующие отрасли экономики: торговля (31,9%), производственный сектор (14,1%), транспорт и связь (9,1%) и операции с недвижимостью (14,3%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 59,70%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2015 года составил 10,11% (на начало 2015 года - 7,07%). Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 7,77% (на начало периода - 6,4%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 9,8 млрд рублей (203,7% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 241,6 млн рублей (-11,96%), составив на 1 декабря 2015 года 1,8 млрд рублей. Портфель на 99,8% представлен вложениями в облигации (в основном евробонды иностранных государств и корпоративные облигации банков), вложения в акции составляют минимальную долю. Стоит также отметить, что 99,5% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО (в основном по операциям по предоставлению ликвидности от ЦБ РФ), исходя из чего можно сделать предположение о высокой ликвидности бумаг, находящихся в портфеле.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 34,6% (или на 0,5 млрд рублей), составив на 1 декабря 2015 года 1 млрд рублей. На долю счетов ностро приходится порядка 59,5% высоколиквидных активов (практически весь объем размещен в банках-нерезедентах), значительную долю формируют также денежные средства в кассе (13,6%).

Банк в течение анализируемого периода проявлял активность на рынке МБК, выступая преимущественно в роли нетто-заемщика и привлекая ликвидность в большей мере у Банка России. Излишки ликвидности финучреждение размещает также в Центробанке. На рынке Forex банк также показывает значительную активность, обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составили 29,1 млрд рублей.

По итогам 2014 года банк получил чистую прибыль в размере 83,3 млн рублей (в 2013 году чистая прибыль банка составила 211,7 млн рублей). За 11 месяцев 2015 года банк понес чистый убыток в размере 93,85 млн рублей. Основной причиной убытка послужили значительные операционные расходы кредитной организации, существенно превышающие уровень доходов по основной деятельности банка.

Наблюдательный совет: Александр Веселов (председатель), Ирина Головина, Лариса Климович-Вишневская, Владимир Королев, Любовь Маляревская, Анатолий Сергеев, Наталья Швец, Алексей Шубаев.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик