Переводы с карты на карту. Возможные дополнительные расходы

Если вы путешествуете за границу или вам нужно совершить большую покупку за наличные деньги, вам придется иметь при себе крупную сумму денег. Это может пугать вас, поскольку вы наверняка будете переживать из-за того, что другие будут видеть, что у вас много денег, или из-за того, что вы можете случайно потерять их. Если вы научитесь спокойно перевозить крупные суммы денег, вам будет проще вести себя уверенно в подобных ситуациях.

Шаги

Как спрятать деньги

Наденьте пояс для хранения денег. Такой пояс - это особый аксессуар, который надевается под одежду. Он может носиться на талии или на бедре. В поясе можно хранить ценные вещи (к примеру, деньги и документы), чтобы в кошельке не оставалось больше денег, чем обычно.

Купите одежду с потайными карманами. Одежда со скрытыми карманами - это альтернатива поясу для денег. Карманы размещаются в неочевидных местах и закрываются на молнию или липучку.

Спрячьте деньги в обувь. Много денег в обуви не унесешь, однако какую-то часть наличных можно спрятать с в обоих ботинках на тот случай, если кто-то обнаружит основную сумму в другом месте. Надежнее всего будет свернуть купюры и просунуть их в носки ботинок.

• Если решите прятать деньги в обуви, не используйте эти купюры для расчетов. Если кто-то заметит, что вы достаете деньги из ботинок, он может решить, что деньги есть и в других местах.

1. Возьмите с собой кошелек-обманку. Если вы боитесь, что вас могут обокрасть, возьмите с собой фальшивый кошелек. Это будет просто еще один кошелек с небольшой суммой денег внутри. Плюс такого решения в том, что если вас будут грабить, вы сможете спокойно протянуть этот кошелек вору, и тот решит, что это ваш основной кошелек. Если вы надежно спрячете настоящий кошелек, и его будет не так легко найти (в случае, если грабитель решит прощупать вашу одежду), у вора не будет оснований думать, что у вас два кошелька.

   Разделите деньги. Старайтесь не брать с собой все свои деньги. Деньги можно спрягать, однако если на вас нападет грабитель, он сможет отнять все деньги. Разделите деньги и положите какую-то часть в безопасное место.

   Храните деньги в отеле. Если вы путешествуете и живете в отеле, вам следует оставить все деньги, которые вам не нужны сразу, в номере. Если у вас при себе несколько карточек, оставьте все лишние в сейфе.

   Помните о том, что важнее всего. Если все пойдет не по плану и вас будут грабить, не сопротивляйтесь и не давайте отпор. Сделайте все, что скажет грабитель, а затем как можно скорее обратитесь к полицию. Помните, что никакие деньги не стоят жизни.

Как перевозить деньги другими способами

Возьмите с собой кредитную карту. Преимущество кредитной карты заключается в том, что если ее украдут, ваши деньги не пропадут. Дебетовая карта позволяет получить быстрый доступ к счету, а если вы потеряете наличные, вы никогда не вернете их.

Чтобы избежать возможных проблем при работе с депозитами, следует заранее выяснить как перевести вклад в другой быстро и выгодно. Современные системы онлайн-банкинга позволят вам перечислить деньги, не выходя из дома, а при отсутствии доступа к ним всегда можно обратиться в офис финансового учреждения.

Необходимость в переводе средств на другой счет может возникнуть во многих случаях, в том числе при:

• наложении на финансовое учреждение санкций;
• переезде вкладчика на новое место жительства, где отсутствуют отделения его банка;
• желании перечислить средства на другой вклад с более выгодными условиями.

Перевод вклада в другой банк можно выполнить практически в любом случае, важно учитывать существующие требования к таким операциям.

Как выполнить перевод вклада

Вы можете воспользоваться интернет-банкингом, который предлагается почти всеми крупными финансовыми учреждениями. Нужно будет выбрать счет списания и зачисления. В некоторых случаях банки устанавливают дополнительные комиссии на такие операции, которые рекомендуется заранее обговорить с менеджером банка.

Также на перевод может устанавливать ограничение на объем переводимых средств. Лимиты могут распространяться на разовую операцию или определенный срок, например, не более нескольких десятков тысяч в сутки. Иногда ограничения снимаются или увеличивается максимальная сумма при подтверждении операций по телефону.

Также вы можете обратиться в , чтобы выполнить перевод депозита в другой банк. С собой необходимо взять паспорт и заявление на перечисление средств с одного счета на другой. Чаще всего, при использовании такого способа, банк не взимает дополнительных комиссий. Рекомендуется предварительно уточнить о наличии сборов у менеджера.

Условия, необходимые для перевода вклада в другой банк

Выполнить перевод вклада в другой банк можно при соблюдении ряда общих условий:

• в банке, куда выполняется перечисление средств, должен быть открыт счет или заключен ;
• согласно требованиям договора, вклад, с которого будет выполняться перевод, должен иметь возможность или уже должна быть инициирована процедура его закрытия;
• оба счета должны быть открыты в одинаковой .

В большинстве случаев перечисление средств по безналичному расчету проходит без проблем. Рекомендуется обратиться к менеджеру перед началом процедуры перевода, чтобы уточнить все нюансы, дополнительные комиссии и условия. В зависимости от полученных ответов, можно будет воспользоваться альтернативным способом - закрыть вклад, получить деньги наличными и положить их на счет в другом банке.

Наверное, каждый человек сталкивался с проблемой, когда нужно срочно переправить деньги в другой город или страну. Родители отправляют переводы учащимся в вузах детям, кто-то пересылает деньги нуждающимся родственникам, а уехавшие на заработки в большие мегаполисы отправляют зарплату своим семьям. Сравни.ру расскажет о разных видах переводов денег: от самых простых и удобных до самых выгодных.

Почтовые переводы

Самым известным и старым способом перевода денег в России является почтовый перевод. Сейчас Почта России предлагает свои клиентам несколько вариантов отправки средств в любую точку земного шара с помощью сервиса «КиберДеньги»:
- прием перевода от отправителя наличными денежными средствами – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
- прием перевода денежных средств от отправителя на расчетный счет подразделений Почты России – выплата перевода получателю наличными денежными средствами;
- прием от отправителя наличными денежными средствами – выплата на расчетный счет получателя.

Тарифы системы «КиберДеньги» достаточно высокие: для переводов по России колеблются от 1 до 5% + единовременный платеж за перевод, а стоимость перевода за рубеж составляет 1-8% + единовременный платеж за перевод. Нужно отметить, что чем больше сумма перевода, тем меньше взимаемый процент за услуги, но больше единовременный платеж. Последний может составлять от 25 до 535 руб. Например, для перевода суммы в 10 тыс. руб. по России, стоимость услуг составит 235 руб. + 2% от суммы перевода – итого 435 руб.

Среди плюсов этой системы стоит отметить ее доступность для клиентов даже в самых отдаленных уголках нашей страны. Главный минус заключается в скорости перевода денег: от 2 до 10 дней.

Для срочного перевода Почта России предлагает услугу «Форсаж», позволяющую переслать деньги за час. Пока эта система обслуживает только территорию России. Тарифы здесь выше: от 1,7 до 10% , и воспользоваться этим предложением могут лишь жители крупных городов.

Экспресс-переводы

Все большую популярность сейчас получают переводы при помощи систем Western Union, MoneyGram, UNIStream, Аnelik и других. Главный плюс этих операторов заключается в том, что перевод осуществляется очень быстро и адресат может получить деньги уже через несколько минут. Главным минусом можно назвать: высокие тарифы и ограниченную географию. Правда, с последним фактором системы экспресс переводов достаточно успешно борются, активно сотрудничая с банками. Сейчас во многих отделениях российских банков присутствуют отделения той или иной системы.

Самой известной системой экспресс-переводов является Western Union. За перевод по России тех же 10 тыс. руб. придется заплатить 225 руб., что конечно меньше чем у КиберДенег, но все же составляет 2,25% от суммы платежа. Western Union взаимодействует с ведущими российскими банками, в том числе и со Сбербанком, а так же с Почтой России, что, несомненно, делает эту систему одной из самых привлекательных для клиентов.

Одной из самых дешевых систем экспресс-переводов денег по праву считается UNIStream. Стоимость услуг по отправлению денег через эту систему составляют от 1-1,5% от суммы перевода.

Переводы с карты на карту

Хорошей альтернативой обычных денежных переводов без открытия банковского счета сегодня становятся переводы «с карты на карту» через банкоматы, терминальные устройства самообслуживания и банков. Естественно, наиболее выгодными такие переводы бывают, когда у отправителя и получателя карты выпущены одним банком. Как правило, в таких случаях комиссия за перевод средств не взимается.

Если же карты выпущены разными банками, плата за операцию, составляет 1-2% от переводимой суммы и списывается со счета отправителя. Такую услугу предлагают , и некоторые другие учреждения. Пока она еще не очень сильно развита в нашей стране. , например, осуществляет переводы только на «свои» карты. Так же нужно отметить, что невозможно перевести деньги с карты на карту, если они не принадлежат к одной платежной системе. То есть с карт Visa можно отправить средства только на карту Visa, и, соответственно, с MasterCard возможен перевод только на карту MasterCard. Есть и другие ограничения. Например, в Альфа-Банке сумма одного перевода не может превышать 15 тыс. руб., а максимальная сумма всех таких операций за месяц не должна быть больше 75 тыс. руб.

Переводы через Интернет

Это относительно новый вид переводов. Как правило, он привязан к одной из систем экспресс переводов (Western Union, MoneyGram, Аnelik и другими) и к интернет-сервису какого-либо банка. Тарифы на обслуживание соответствуют, как правило, ставкам данных систем, а перечисляемые средства списываются со счета отправителя. Однако есть и другие варианты сделать перевод через интернет. Правда, заранее можно оговориться, что данный способ, пожалуй, самый дорогой. Это перевод электронных денег: WebMoney, Яндекс-деньги, RBC.Money и других. Сделать такой трансфер достаточно просто, перечислив средства из одного кошелька на другой. Но при этом комиссию придется платить сначала за перевод, а потом за перевод этих денег в наличные или на банковскую карту. В результате стоимость подобного перевода может равняться 10-15% от его суммы.

Банковские переводы

Несомненно, наиболее надежным способом отправить деньги остается банковские перевод со счета на счет. Однако сделать его не всегда возможно. Нужно чтобы у отправителя и получателя были открыты счета, а они есть отнюдь не у всех. Желательно иметь счета в одном банке. В обратном случае, комиссия за такой перевод бывает не меньше, чем при экспресс-переводах. Нужно отметить, что некоторые российские банки (Сбербанк, и другие) осуществляют переводы без открытия банковского счета. Однако дешевизной такие переводы не отличаются, тарифы колеблются от 1,5 до 10% , и к тому же скорость перечисления средств так же оставляет желать лучшего, средства могут дойти до получателя минимум через 1 день.

Ситуации в жизни бывают разные. У каждого типа переводов денег есть свои преимущества и недостатки. Иногда нужна скорость, кто-то ценит удобство, кому-то нужна анонимность, а кого-то привлекает низкая цена. В этом сегменте финансовых услуг есть неплохой выбор и он, как всегда, за вами.

Отмывание денег через банковские карты – преступный способ легализации доходов. Он существует едва ли не с того момента, как пластиковые карты были запущены «в оборот» финансовыми учреждениями. Какие схемы используют мошенники и к каким последствиям это приводит? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Банковские карты были введены в денежный оборот с целью оптимизации движения денежных средств. Они открывают больше возможностей для рядовых граждан. Например, позволяют делать покупки в том случае, когда в кармане или кошельке нет наличных средств.

Однако банкиры, сами того не желая, открыли большие возможности и для мошенников, которые не устают придумывать новые схемы отмывания доходов, полученных преступным путем. Цель каждой мошеннической операции – получение наличных денег. Если сумма значительная, то мошенники стараются как можно скорее перевести ее в офшор – зону с льготным налоговым режимом.

Мошеннические схемы

Одна из самых распространенных мошеннических схем – открытие подставной фирмы. Ее предпринимательская деятельность ограничивается лишь открытием банковского счета, зачислением на него средств и снятием этих средств якобы для того, чтобы оплатить услуги контрагентов.

Сегодня большое распространение получили банковские пластиковые карты. И не менее большой популярностью они пользуются у мошенников, которые то и дело проворачивают новую аферу, стремясь скрыть доходы и ввести в заблуждение сотрудников налоговой службы и правоохранительных органов. На сегодняшний день известны следующие мошеннические схемы с банковскими картами:

• открытие счета и получение карты подставным лицом;
• открытие счета на несуществующего человека;
• обналичивание средств за вознаграждение (владелец карты получает процент от снятой суммы, остальное отдает «заказчику»).

Мошенники могут открывать пластиковые карты и на свое имя. Делают это под любым предлогом: получение кредита, оплата услуг, выдача заработной платы и т.д. Но снимают средства всегда в банке, который эту карту выдал, поскольку за снятие средств со счета через банкомат другого банка приходится платить комиссию. При этом организаторы подобной мошеннической схемы стараются не «светиться» лично перед камерами банкоматов. Деньги для них снимают специально нанятые люди.

Действия банковских служащих

Сотрудники финансовых учреждений стараются себя защитить: они могут намеренно повышать процент за вывод средств или вовсе отказывают эти средства выдавать, уверенные в том, что организация с сомнительной репутацией вряд ли будет подавать на них в суд.

Летом 2016 года был введен еще один способ противодействия подобной легализации доходов: суточный лимит на перевод денежных средств. Если владелец банковской карты получит на свой счет более 600 000 ₽, сотрудники финансового учреждения вправе запросить информацию об источнике столь высокого дохода. Кроме того, при первых же подозрениях на попытку легализировать доходы, они могут отказать такому клиенту в обслуживании и заблокировать его счет.

Ответственность за попытку обмана

Если предприниматель попытается «провернуть» отмывание денег через банковские карты, последствия для него могут быть печальными. Так, должностные и юридические лица, согласно статье 15.27 Кодекса об административных правонарушениях РФ, понесут административную ответственность.

Физические лица, принимающие непосредственное участие в подобном отмывании доходов, несут уголовную ответственность в соответствии со статьями 174, 174.1 УК РФ. Им грозит наказание в виде:

• штрафа (200 000 ₽ или доход за 2 года);
• принудительных работ (на 2 года);
• лишения свободы на 2 года и одновременно выплаты штрафа в размере 50 000 ₽.

Финансовые учреждения за пособничество мошенникам также несут наказание. Особенно тяжелым оно будет в том случае, если нарушители попытаются отмыть крупную сумму денег. В зависимости от тяжести преступления, банкам придется:

• выплатить штраф на сумму от 50 000 ₽ до 1 миллиона;
• приостановить свою деятельность на три месяца.

В самом крайнем случае, когда другие меры воздействия оказались неэффективными, у банка отбирают лицензию. При этом должностные лица несут ответственность в соответствии со статьей 174 УК РФ.

Борьба с легализацией доходов

Борьба с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, как полагают эксперты, должна вестись на государственном уровне. Так, в 2003 г. наша страна вступила в международную организацию, которая активно борется с отмыванием денег, — ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering). В 2006 г. в России был принят закон, согласно которому все иностранные граждане, въезжающие на территорию РФ, обязаны декларировать ввозимую валюту. С 2013 г. принимаются меры по деофшоризации экономики.

Итак, отмывание денег через банковские карты – это один из способов скрыть свои доходы и не платить налоги. Участниками подобной аферы могут стать как обычные граждане (владельцы пластиковых карт), так и банковские служащие. Для каждого физического, юридического и должностного лица, уличенного в преступном сговоре, закон предусматривает административное или уголовное наказание.

Как отправить деньги в другой город или страну с наименьшими издержками.

Переводов стало меньше

Отправлять деньги за рубеж или перемещать внутри России теперь легче легкого. «Посылка» адресату дойдет в считанные минуты или часы. Но за это удобство придется заплатить небольшую комиссию. Самый популярный способ - мгновенные денежные переводы.

Судя по статистике, в основном этой услугой пользуются трудовые мигранты. Они отправляют деньги своим семьям на родину. Как подсчитали специалисты Всемирного банка, около 180 млн. человек живут и работают не там, где они родились. В итоге мигранты отправляют себе на родину более $500 млрд. в год. Россия до последнего времени тоже была одной из таких стран-доноров.

Замедление экономического роста, падение цен на нефть и последующая девальвация рубля привели к сокращению притока мигрантов, - говорит Андрей Агеев, региональный директор компании Western Union в России. - Совокупность всех этих факторов привела к сокращению объема исходящих денежных переводов и даже оказала негативное влияние на некоторые экономики стран СНГ.

Действительно, только за прошлый год объем переводов из России снизился более чем на 10%. В этом году падение будет еще сильнее, прогнозируют эксперты.

Выбор системы

Систем, которые предоставляют услуги мгновенных денежных переводов, довольно много. В России действуют как международные MoneyGram и Western Union, так и российские CONTACT, «Юнистрим», «Лидер» и другие. При этом тариф зависит от нескольких факторов: с помощью какой системы вы отправляете деньги, в какой валюте, где находитесь вы и получатель средств, а также какую сумму пересылаете.

Если отправить деньги нужно из Волгограда в Хабаровск или между другими городами страны, выгоднее воспользоваться российской системой. Они обычно чуть дешевле транснациональных операторов. Но если деньги необходимо отправить в небольшую деревушку на юге Китая, то в этом случае другого выхода нет - надо будет заплатить чуть больше международным системам переводов. Как правило, чем больше у них представительств по всему миру, тем выше тарифы за услуги. К примеру, у MoneyGram по всей планете примерно 60 тысяч пунктов офисов, а у Western Union - более 200 тысяч.

Вот алгоритм выбора. Во-первых, посмотрите, есть ли подразделения той или иной системы денежных переводов в том городе, где планируется получение денег. Во-вторых, сравните комиссии за транзакции. Тарифы у большинства систем отличаются незначительно (обычно это 1 - 4%), но есть нюансы. К примеру, комиссия обычно зависит от суммы перевода. Чем больше денег вы планируете отправить, тем ниже процент.

При этом если сумма в рублях практически не ограничена, то в долларах можно отправить не больше $5000 (и только за рубеж). Внутренние переводы в долларах между гражданами страны запрещены.

Интернет-банк в помощь

Отправить деньги проще всего с помощью онлайн-банка.

Главное преимущество интернет-банка - никуда не нужно идти, - говорит Алгирдас Шакманас, директор департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка . - Открыл компьютер и сделал перевод. Это займет у вас одну-две минуты. При этом есть классические переводы, когда нужно указать все реквизиты счета. Но еще легче перевести средства прямо с карты на карту.

Выгоднее всего получается тогда, когда и у отправителя, и у получателя один и тот же банк. Тогда перевод пройдет без комиссии и за секунды. Если банки разные, придется заплатить небольшую комиссию. А деньги окажутся на счете в среднем через день.

НА ЗАМЕТКУ

Пошлю «мани» телефоном

Технологии ушли так далеко, что теперь деньги можно отправить даже с помощью мобильника. Скачиваешь специальное приложение - и можно отправлять деньги хоть из метро или маршрутки. И речь не только о пополнении счета у сотового оператора.

Банки активно развивают так называемые мобильные банки, - говорит Алгирдас Шакманас. - Это удобно. Можно сделать перевод даже по номеру мобильного телефона. По нашей статистике, сейчас больше 85% всех операций переводов происходит с помощью удаленных каналов. А около 30% всех операций происходит в мобильных устройствах. И последняя цифра будет только расти.

Дело в том, что банк может распознать клиента как по реквизитам счета, так и по номеру мобильного телефона. Эта информация уникальна, поэтому перепутать адресата невозможно. Единственное ограничение - этот перевод можно осуществить только внутри одного банка.

Если же у получателя карта другой кредитной организации, то и здесь мобильные приложения могут облегчить жизнь. Перевод можно провести по номеру карты. Но в этом случае придется заплатить небольшую комиссию.

В любом случае вариантов для отправки средств сейчас большое количество. Кому-то важнее скорость, кому-то - удобство, а кому-то - размер комиссии. Остается только выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

А ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Хавала - «посылки» на доверии

В арабском мире действует своя, неформальная система денежных переводов. Она называется хавалой (от арабского - «посылка», «вексель»). Используется в основном на Среднем Востоке, в Африке и Азии. Основные клиенты - гастарбайтеры, работающие в Европе и США. Ею обычно пользуются нелегальные мигранты, у которых нет прописки и подтверждения легального источника доходов (такие условия выдвигают европейские банки при переводе средств). В России, как утверждают в силовых структурах, тоже есть небольшая сеть хавалы.