Денежные переводы сбербанка. Банковские переводы по России и СНГ

Денежные переводы из России в Кыргызстан являются значимыми для обеих стран. Так, по сообщениям СМИ, за первые восемь месяцев текущего года трудовые мигранты перевели 1 552 млн. долл. США, что на 328 млн. долл. больше чем за аналогичный период прошлого года. По разным оценкам, около 80% трудовых мигрантов из Кыргызстана находятся в России. В натуральных единицах это составляет от 400 000 до 800 000 человек. Их переводы составляют треть национального ВВП Кыргызстана. При наличии такого спроса на услуги по переводу денег, закономерно возникают вопросы о том, как перевести деньги из России в Кыргызстан недорого и быстро, какие документы необходимы для переводов, какие существуют ограничения. В данном обзоре попытаемся ответить на эти и другие вопросы, связанные с особенностями перевода.

Сколько стоит перевести деньги наличными

Первый и, наверное, самый популярный способ перевода денег - это переводы наличными. В России такие услуги оказывают многочисленные системы денежных переводов. Самыми известными из них являются , Contact , «Юнистрим», Western Union , «Лидер». В следующей таблице приведены тарифы и стоимость перевода денег из России в Кыргызстан через каждую из этих систем.

Для наглядности была выбрана условная сумма перевода - 300 долл. США. Соответственно, тарифы приведены для этой суммы перевода. При изменении суммы перевода плата за него меняется практически у всех систем.

Таким образом, мы рассчитали сколько будет стоить перевод 300 долл. США из России в Кыргызстан. Как видно из таблицы, дешевле всего перевести деньги через Western Union и Лидер, а дороже всего обойдутся услуги Золотой Короны. Однако, у тарифной политики платежных систем есть ряд нюансов, которые следует знать:

• на сайтах многих систем денежных переводов указано, что в рамках одной страны тарифы могут отличаться. Подробная информация доступна в пункте отправления перевода. Это означает, что указанные на сайте системы тарифы являются ориентировочными и каждый пункт отправки может установить свою комиссию за перевод. При агентской схеме работы, вполне возможна ситуация, когда одни агенты хотят больше заработать или несут большие затраты на содержание розничных отделений, поэтому и устанавливают более высокие комиссии, чем другие платежные агенты этой же системы. Например, отправить перевод в аэропорту или на вокзале может оказаться дороже, чем в других пунктах. Так что ситуация вполне рыночная, но если Вы не хотите переплачивать, то об этом лучше позаботиться заранее - позвонить в службу поддержки или поискать информацию о комиссии на сайте платежного агента;
• многие системы денежных переводов предлагают комиссию 0% при условии конвертации по курсу системы. Очевидно, что при такой тарифной политике, интерес посредника заложен в повышенном обменном курсе для клиента. Ведь системы денежных переводов даром не работают, у них много своих затрат, если не проводится акция по привлечению клиентов.

Какие документы требуются для перевода

Для отправки перевода в пункте обслуживания потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность клиента. Все документы должны быть действительны на дату предъявления. Резиденты Российской Федерации могут предъявить следующие документы для удостоверения личности:

• паспорт гражданина;
• заграничный, служебный или дипломатический паспорт;
• временное удостоверение личности, выдаваемое на время оформления паспорта гражданина РФ;
• иные документы только если они признаны законодательством РФ в качестве документов, удостоверяющих личность.

Отправители-нерезиденты должны предъявить паспорт иностранного гражданина или иной документ, признаваемый в качестве документа, удостоверяющего личность, международным договором РФ.

Лица без гражданства могут предъявить следующие документы:

• документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;
• вид на жительство;
• свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории РФ;
• удостоверение беженца;
• иные документы.

С нерезидентов могут также потребовать документ, подтверждающий право пребывания на территории РФ. К таким документам относятся:

• вид на жительство;
• разрешение на временное проживание;
• виза;
• иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством РФ право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание в РФ.

Ограничения на отправку переводов

Все лимиты на отправку денежных переводов можно разделить на две группы: законодательные и установленные платежной системой. Резиденты РФ могут отправить за рубеж не более 5 000 долл. США или эквивалент этой суммы в течение одного операционного дня. Для нерезидентов законодательных ограничений не установлено, однако у каждой системы денежных переводов существуют свои лимиты на максимальную сумму одного перевода. Например, через «Золотую Корону» можно перевести не более 600 000 руб., 20 000 USD или 15 000 EUR . У платежной системы Contact максимальная сумма одного перевода из России в Кыргызстан не может быть больше 350 000 руб., 10 000 USD и 10 000 EUR . У некоторых систем существуют также ограничения на общую сумму всех переводов, отправленных в течение календарного месяца.

Перевод с карты на карту

Онлайн переводы с карты на карту получают все большее распространение, так как обладают рядом преимуществ по сравнению с традиционными переводами наличными:

• не надо посещать пункт обслуживания и тратить драгоценное время на ожидание в очередях или когда закончится перерыв;
• в случае необходимости осуществления регулярных переводов, отправитель может воспользоваться услугой «Автоперевод», тем самым автоматизировать процесс перевода.

Тарифы на международные переводы не сильно отличаются от комиссий за переводы в пунктах обслуживания. Однако, преимущества в виде экономии времени существенно превосходят разницу в комиссиях.

Ограничения на максимальную сумму перевода с карты на карту составляют 100 - 150 тыс. руб. Это меньше чем лимиты на традиционные переводы, однако этой суммы вполне достаточно, чтобы удовлетворить потребности большей части отправителей.

В настоящее время большинство банков осуществляют переводы с карты на карту по России. Однако, крупные финансовые организации, такие как Альфа-Банк, предоставляют услуги по международному переводу с карты на карту.

Настигают жизненные ситуации, требующие быстрого и срочного перевода денежных средств. Но что делать, когда отдать лично или отправить на банковский счет не представляется возможным? В решении вопроса следует воспользоваться одним из вариантов . Разобраться в системе отправки средств с карточного счета, открытого в Сбербанке, поможет инструкция, представленная в тексте.

Если есть необходимость переслать деньги на карту Сбербанка с карты другого банка используйте

Порядок перевода денег на карту Сбербанка

Порядок действий через Сбербанк Онлайн

Чтобы перевести деньги на карту Сбербанка через личный кабинет, нужен доступ к интернету, потому что перевод осуществляется в онлайн-режиме. Для такого способа необходимо иметь саму карточку Сбербанка и подключенную услугу Сбербанк Онлайн.

Подключение личного кабинета:

• Зайти на сайт;
• Заполнить форму для регистрации;
• Заполнить графу «номер карты»;
• После ждать СМС;
• На телефон поступит код активации. Он авторизует личный кабинет и откроет доступ к услугам.

Зарегистрировав личный кабинет, следует работать со вкладками. Нажать.

Перевод доступен для получения сразу же после его отправки.

Задумав перевести средства через Сберегательный банк России в любую точку нашей страны или зарубеж, задумайтесь вам наиболее выгоден. Главный банк страны на сегодняшний день может предложить вам самую разнообразную линейку денежных переводов, в которой вы можете без труда выбрать подходящий для вас вариант.

Два типа переводов в Сбербанке

Существует два основных вида переводов:

1. Без банковского счета. Вы просто переводите свои средства при помощи банка вашему получателю.
2. С вашего вклада в банке на вклад другого лица. Такой перевод получатель может полностью или частично снимать со своего вклада.

Если при переводе денежных средств был задействован срочный вклад, то такой вклад прежде всего необходимо закрыть. В случаях, при которых сроки возврата вклада еще не наступили, вы можете потерять проценты по нему.

Сроки перевода ваших денежных средств

Сберегательный банк предоставляет возможность совершать переводы средств как в рублях так и валюте. Но для различных категорий переводов установлено различные сроки.

1. Если перевод рублевый или валютный делается в пределах структуры Сбербанка – 3 дня.
2. В случаях, когда нужно перевести рубли или валюту клиенту другого банка – срок составляет от 3 дней до недели.
3. При валютных переводах в страны дальнего зарубежья или СНГ– срок от 5 до 10 дней.
4. Сроки срочного рублевого перевода наличными не больше суток.

Ограничений по сумме, которую вы можете перевести не существует, но минимальная сумма для перевода составляет 100 рублей.

Тарифы на перевод:

• За осуществление рублевого перевода в пределах структуры Сберегательного банка комиссия 1,5%.
• При осуществлении срочного рублевого перевода в страны СНГ возьмут 1,75% .
• Комиссия за перевод рублевой наличности в другой банк составит 2%.
• Желаете сделать валютный перевод в на Сбербанковский счет получателя комиссия 0,5%.
• При валютных переводах наличными в другой банк комиссия 1% от суммы.

В случае перевода иностранной валюты купленной у банка, комиссия составляет:

• при сумме до 5 тыс.долл. -15 $ комиссии;
• при сумме от 5 тыс. долл. до 10000 тыс. долл. – 25$ комиссии;
• при сумме от 10000 тыс. долл. – 75$ комиссии.

Комиссия при переводе денег на карту Сбербанка
В случаях, если отравитель и получатель денежных средств проживают в одном регионе, то комиссия при переводе денег с карты на карту не взимается. При различных регионах проживания отправителя и получателя оплачивается комиссия в размере 1% от суммы платежа.

Блиц (калибри) перевод от Сбербанка

Сберегательный банк берет комиссию по переводу в размере 1,75 %, но не больше 3тыс. рублей. Минимальный размер комиссии за этот вид перевода составляет всего 150 рублей. Срочный перевод «Колибри» возможен в срок исполнения до 10 минут. Бесплатное SMS-информирование о статусе перевода.

В случаях, когда перевод выполняется с карты на карту, то как говорилось выше комиссия составляет 1-1,5% от суммы при условии, что получатель перевода проживает в другом регионе.

Безналичные переводы
Возможность безналичных переводов также предоставляется Сберегательным банком в полном объеме. Переводы с карты на карту, со счета на карту, со счета на счет, со счета в наличные доступны любому желающему. Клиентам Сбербанка России, которые подключены к услуге Мобильный банк, возможен перевод денег с карты на карту при помощи мобильного телефона отправив запрос в виде SMS сообщения.

Просто сформируйте запрос в виде SMS сообщения:

• На номер - 9 0 0
• Сообщение - ПЕРЕВОД 9XX7777777 500
• Справочно: 9XX7777777 – мобильный номер телефона получателя, зарегистрированый в Мобильном банке без кода страны; 500 – сумма переводимых средств;
• Укажите любое слово: ПЕРЕВОД в SMS-сообщении или ПЕРЕВЕСТИ, PEREVOD, PEREVOD;

Если получатель перевода имеет несколько карт, то в приоритете будет зарплатная карта.

Если Вы имеете несколько карт то укажите последние 4 цифры карточки, с которой отправляете перевод: PEREVOD 4444 9XX7777777 8000, при этом восемь тысяч рублей суточный лимит такого перевода.

В ответной SMS проверьте правильность информации, и отправляйте код подтверждения (символ «#» необходимо сохранить) на номер 9 0 0 .

Как сделать перевод за границу через Сбербанк?

Перевести деньги за границу возможно несколькими способами.

• Со вклада на вклад. Обязательное условие наличие вклада в Сбербанке.
• При помощи «Блиц перевода».
• При использовании стандартного перевода наличными в отделениях Сберегательного банка.

Правила перевода денег за рубеж с помощью Сбербанка практически не отличаются от платежей внутри России. По данным банка, чаще всего клиенты отправляют деньги за границу со следующими целями:

• оплата приобретенных товаров;
• оплата образовательных услуг;
• поддержка родных и близких.

Чтобы осуществить перевод средств с этой или любой другой целью, необходимо посетить офис Сбербанка или воспользоваться удаленными банковскими сервисами.

Банковская система «Колибри»

«Колибри» – это основная система переводов Сбербанка. В других банках она не действует. Сервис позволяет клиентам отправлять наличные в страны ближнего зарубежья. Валюта отправления – рубль, доллар или евро, лимит – 500 тысяч рублей. Комиссия – по 1% с каждой стороны. Срок – 10 минут.

Чтобы оформить перевод денег за границу через систему «Колибри», необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом и необходимой суммой наличными. Для этой услуги не обязательно быть клиентом сбербанка. При отправке средств необходимо придумать секретное слово, которое должен будет назвать получатель, и по желанию номер его телефона для уведомления по СМС о поступлении средств, и адрес банка, куда необходимо придти.

Международный сервис MoneyGram

Система MoneyGram позволяет срочно отправлять наличные деньги в 190 стран мира. Ею могут воспользоваться люди, не имеющие личного счета или вклада в Сбербанке. Время осуществления платежа –10 минут. Валюта перевода – доллары США, получение как в долларах, так и в евро.

Максимальная сумма перевода – 5 тысяч долларов для резидентов и 10 тыс. – для не резидентов. Комиссия при отправлении в страны СНГ, Грузию и Израиль составит от 2 до 90 долларов в зависимости от суммы. При отправке в страны дальнего зарубежья придется заплатить от 12 до 300 долларов комиссионных. Исключение – Китай. В эту страну комиссия будет составлять не больше 80 долларов.

*Система не позволяет переводить деньги на Украину.

Международная система SWIFT

Сервис предназначен для совершения безналичных переводов со счета в российском банке на зарубежный счет.

SWIFT — Основана в 1973; соучредителями выступили 248 банков из 19 стран

Также с помощью системы можно отправить наличные деньги, не открывая счет. Комиссия для рублевого отправления – 2% (не меньше 50 и не больше 1500 рублей). Платеж в иностранной валюте облагается однопроцентным налогом (от 15 до 200 долларов США). Срок– максимум два рабочих дня. В некоторых случаях будут действовать ограничения на перевод больше пяти тысяч долларов – могут потребоваться дополнительные документы.

*Временно приостановлен перевод средств в Австралию.

Как перечислить деньги в Сбербанке с карты на карту за границу

Переводы за границу с карты на карту Сбербанка оформляются точно так же, как и платежи внутри России. Существует четыре основных схемы перевода денег по стране и за рубеж.

С помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»

Его можно установить на смартфон с любой из трех популярных операционных систем – IoS, Android, WindowsPhone. Для работы приложения требуется стабильное интернет-соединение.

Чтобы оформить быстрый перевод денег за границу, необходимо нажать клавишу меню, в выпадающем окне выбрать вкладку «Платежи → Клиенту Сбербанка». В открывшейся поисковой строке можно ввести как номер карты получателя, так и его имя или телефон. Последняя опция доступна только в том случае, если контакт есть в телефонной книге отправителя, а у получателя установлен мобильный банк. После этого необходимо ввести сумму безналичного перевода – и можно отправлять платеж. Он поступит на счет получателя практически мгновенно.

Через СМС

Этот способ доступен даже обладателям устаревших моделей телефонов. Для него не нужно интернет-соединение – лишь мобильная связь. Чтобы оформить платеж, необходимо отправить на номер 900 сообщение с текстом «ПЕРЕВОД ХХХ-ХХХ-ХХ-ХХV», где Х – номер телефона получателябез восьмерки, V – сумма к перечислению. Следует учитывать, что для передачи СМС на номер 900 необходимо подключить полный .

С помощью интернет-сайта «Сбербанк Онлайн»

Такой онлайн-перевод денег можно оформить с персонального компьютера или другого устройства, имеющего доступ в Интернет. Кроме того, у отправителя должен иметься логин и пароль от личного кабинета на сайте «Сбербанк Онлайн».

При оформлении необходимо выбрать на портале вкладку «Переводы и платежи → Клиенту Сбербанка». Затем потребуется выбрать тип платежа: по номеру телефона или номеру карты. После этого нужно заполнить поле суммы отправления и ввести другую запрашиваемую информацию, а затем – подтвердить платеж по СМС.