Кредитная карта "Тинькофф Платинум" - "120 дней без процентов" - отзывы, условия и особенности. Карта Тинькофф и услуга "120 дней без процентов": оцениваем выгоды и затраты

Кредитные карты, позволяющие бесплатно распоряжаться заемными деньгами на протяжении 100 дней, – популярный платежный инструмент. Чтобы пользование кредиткой не привело к неприятным сюрпризам, клиенту важно знать условия, на которых банки предоставляют беспроцентные ссуды. О них идет речь в статье.*

Беспроцентное кредитование с периодом погашения в 100 дней предлагают не многие банки:

• В это карты VISA Classic и MasterCard Standard. За их выпуск банк денег не берет, но заемщику придется платить за обслуживание – 1 290 р. в год. Для заказа нужно заполнить анкету на веб-портале банка.
• Промсвязьбанк предлагает улучшенный тарифный план – 145 дней льготного кредитования и специальную «Суперкарту ». Ее годовое обслуживание бесплатное. Заказать возможно также через форму на сайте банка.

Особенности карт с долгим лояльным периодом (ЛП):

• Кредитный лимит банки устанавливают индивидуально, в зависимости от финансового положения заемщика и его кредитной истории.
• Тратить и погашать средства разрешается сколько угодно раз. Возвращая деньги в срок, клиент платит только за обслуживание «пластика».

Стать владельцем карты с большим кредитным лимитом вправе только работающие граждане России от 21 года, прописанные в регионе присутствия банка.

• Для получения кредитки в Альфа-Банке достаточно 3-х месячного стажа работы и дохода от 5000 р.
• В Промсвязьбанке кредитку выдадут при трудовом стаже более года.

Чтобы пользоваться деньгами банка бесплатно, важно возвращать их до окончания беспроцентного периода. В Альфа-Банке его отсчет ведется с момента первой покупки и длится 100 дней. До их завершения заемщик должен погасить задолженность, тогда откроется новый грейс-период.

Долг также возможно возвращать исключительно ежемесячными платежами по 5%, но по истечении льготного периода на остающуюся сумму начисляется процент как по обычному кредиту. При Альфа-Банк взимает комиссию 6,9%. Действие грейс-периода при снятии денег сохраняется.

Лояльный период в Промсвязьбанке складывается из двух временных отрезков:

1. Первые 92 дня от даты выдачи карты заемщик имеет возможность не возвращать деньги и не переживать по поводу растущих процентов. Но он обязан вносить ежемесячные 5%-ные платежи по долгу. Тогда льготный период продлят еще на 55 дней.
2. В дальнейшем 92 беспроцентных дня Промсвязьбанк не предоставляет. Все последующие грейс-периоды имеют протяженность 55 дней. Не погашенный в срок кредит облагается процентной ставкой 34,9%. Лояльный период распространяется также на операции снятия денег. Комиссия за обналичивание – 4,9%.

Карты с длительным периодом кредитования удобны людям, пользующимся безналичными расчетами и ценящим денежную свободу. При дисциплинированном подходе к погашению заемщики получают только выгоду: ссуда банка помогает пережить задержку зарплаты или сделать выгодное приобретение при нехватке личных сбережений.

Летом этого года «Тинькофф» активно продвигал свою кредитную карту, заманивая клиентов обещаниями погасить действующие кредиты в других банках и при этом получить уникальный грейс-период длиной 120 дней. Особого ажиотажа эта рекламная акция не вызвала, ибо за минутный ролик не отображал главного: льгота действует только при выполнении условия - пользователю карты необходимо подключить услугу «Перевод баланса».

Условия пользования

«Тинькофф Платинум» - флагманский продукт банка. Он позволяет легко совершать покупки как в розничных, так и интернет-магазинах. При этом каждая из них приносит баллы. И главное - есть уникальный четырехмесячный льготный период, благодаря подключению к новинке банка - «Перевод баланса».

Насколько выгодно предложение - 120 дней без начисления процентов по «Тинькофф Платинум»? В стандартных условиях грейс-период составляет 55 дней. За это время необходимо полностью погасить долг или хотя бы часть его, производя оплату в сумме 6% от общей суммы заемных денег. Условия банковского обслуживания позволяют настроить автоплатежи для систематического пополнения баланса кредитки.

Дата начала льготного периода указывается в договоре на обслуживание (чаще всего это день его подписания).

Продолжать пользоваться кредитной картой можно, ибо проценты на совершаемые покупки не начисляются.

Плюс к этому, отметим, что у банка нет филиалов. Ни одного. Ибо владелец «Тинькофф», Олег Тиньков, - считает, что время - самый уникальный и доступный ресурс. И зачем же тратить его на очереди? В его компании все возникающие вопросы клиент может решить либо зайдя на официальный сайт через интернет-браузер, либо через мобильное приложение, или же просто позвонив по бесплатному номеру в колл-центр. И все: пять минут времени, целые нервные клетки и проблемы нет.

Как работает карта без процентов от «Тинькофф»?

Все просто. С ее помощью можно провести своеобразную реструктуризацию одного кредита стороннего банка. После этой операции включается обещанная льгота - 120 дней без процентов. На «Тинькофф Платинум», в отзывах об этом часто пишут, по окончании льготного периода снова начинается начисление процентов, согласно действующему тарифу. Не забываем и про ежемесячный платеж, который должен быть не менее 6% от образовавшегося долга. Воспользоваться этим предложением банка можно только раз в год.

Доступна услуга как новым, так и действующим клиентам.

Кредитный лимит не превышает 300 000 рублей (пользователи карты пишут, что банк определяет потолок выдаваемых денег в пределах двух-трех заработных плат).

Условия банка

Выгоду этого предложения можно оценить по следующим критериям:

• Льготный период 90 дней (при реструктуризации долга он увеличивается до 120 дней). Здесь нужно учесть, что проценты не уплачиваются, но платежи по основному долгу вносить необходимо (6% от тела кредита).
• По истечении этого срока на оставшуюся сумму начнут начисляться проценты по ставке, согласно тарифному плану.
• Реструктуризировать можно только один кредит, который обязательно нужно избавить от задолженностей и просрочек. Погашение возможно как частичное, так и полное (единоразовое).
• Услуга подключается бесплатно.
• Погасить кредит стороннего банка можно только в рамках лимита одобренной карты. То есть, если он 70 000, то перевод будет на такую же сумму (при условии доступности этих средств).
• По условиям кредитной карты "Тинькофф" - "120 дней без процентов" воспользоваться этой услугой разрешается только раз в год.
• Подключить банковский продукт можно исключительно посредством колл-центра или через приложение для мобильных гаджетов, путем переписки со специалистом банка.
• Все переводы осуществляются на личные счета (на счете третьего лица операции блокируются).
• Доступен кэшбэк с процентной ставкой 1-30% от стоимости покупки и программа «Браво». В ее рамках за 1% от суммы приобретения зачисляется бонус в виде баллов. С их помощью можно оплатить билеты на поезд, самолет, счет в ресторане и пр.
• Активное использование карты способствует повышению лимита.
• Интернет-банкинг продуман до мелочей. С ним удобно получать информацию по кредиту, включая дату оплаты и сумму.
• Карта оформляется без поручителей и залога. Не требуются, кстати, и всевозможные справки и ксерокопии.
• За рубежом пластик от «Тинькофф» тоже прекрасно работает. Он автоматически переводит рубли в валюту страны пребывания и наоборот, позволяя туристу «не заморачиваться» с валютным обменом и поиском банковских терминалов.
• Средства карты могут быть выведены на кредитные счета (для дебетовых эта услуга не работает).
• Во Всемирной паутине платежи проходят по 3D-Secure (защищенный сервис).

Предусмотрены некоторые ограничения. Это:

• Минимальный перевод - 5 000 рублей.
• Операции по этой услуге осуществляются только в национальной валюте и на рублевые счета.
• Максимальная сумма, разрешенная к реструктуризации, - 120 000 рублей (по банковским реквизитам) и 75 000 рублей (по номеру карты).

Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» - «120 дней без процентов» прописывается в соглашении с каждый клиентом индивидуально, максимальный - не превышает 8% от основного долга.

Требования к заемщику

Отчасти они стандартные, но имеют приятные послабления.

Первое, на что обращают внимание при оформлении пластика - российское гражданство и регистрация. И второе - возраст заемщика: от 18 лет до 70 включительно. «Тинькофф» не пугает ни плохая кредитная история, ни ссуды в сторонних банках.

Проценты и ставки

Они прописываются индивидуально в каждом договоре с клиентом. Но, в общем, требования следующие:

• Операции по снятию наличных или переводу на дебетовую карту накладывают на обналиченную сумму от 30 до 49,9% в год.
• Совершенные в долг покупки облагаются ставкой от 13,9 до 29,9% годовых (она зависит от личной кредитной истории).
• Обслуживание пластика обходится 590 рублей (это меньше 50 рублей в месяц).
• Комиссия за обналичивание или вывод на сторонние счета - 290 рублей, плюс к этому 2,95% от суммы.
• Перевыпуск в банке карты «Тинькофф Платинум» с льготным периодом 120 дней по личной инициативе или заказ дополнительно обойдется в 590 рублей.
• Мобильный банкинг - 59 рублей.

Штрафные санкции

Они накладываются в случае невнесения очередного платежа. Система следующая.

1. Начисляются сверхлимитные проценты в размере - 19% от годовых.
2. Единоразовый штраф за первую просрочку - 590 рублей.

Последующие увеличиваются на один процент. То есть, второй пропуск платежа - это 590 рублей плюс один процент, третий - плюс два и т. д. А за каждые сутки будет начисляться 0,2%.

Подключаем услугу

Для этого нужно зайти на официальный сайт финансово-кредитной организации, пройти необходимую регистрацию и заполнить предлагаемые формы. Причем, судя по отзывам, перед тем как оформить кредитную карту «Тинькофф» - «120 дней без процентов», желательно внимательно изучить информацию о ней, тарифы, штрафные платежи и прочее, а также отзывы пользователей.

Инструкция для нового клиента

Рассмотрим, какие шаги нужно предпринять, чтобы передать долг в банк «Тинькофф».

• Узнаем точную сумму для полного погашения в стороннем банке, желательно на конкретную дату. Просим распечатку с реквизитами банка и счета.
• Так как карты еще нет, идем на официальный сайт, заполняем анкету и заявку в режиме онлайн на открытие карты «Тинькофф Платинум» - «120 дней без процентов» (отзывы подтверждают, что это абсолютно несложно). Решение банк выдает сразу. Карта доставляется по любому удобному адресу.
• Активируем ее через мобильное приложение, интернет-банк или по телефону.
• В последнем случае специалисту нужно сообщить, что необходимо подключить услугу рефинансирования.
• Далее требуется продиктовать реквизиты долгового обязательства или номер карты.
• Спустя пять рабочих дней (на самом деле не больше двух) перевод проходит, и долг в стороннем банке погашается. Остается только взять документ о закрытии кредита.

Инструкция для держателя карты

В отзывах о кредитной карте «Тинькофф Платинум» все пишут, что в этом случае всё проще простого. Обращаемся в колл-центр или через мобильное приложение заказываем услугу, сообщаем запрашиваемые данные и ожидаем перевод.

Для правильного использования услуги по карте «Тинькофф» - «120 дней без процентов», клиенты банка предлагают несколько рекомендаций.

1. Перед оформлением услуги нужно проверить кредитный лимит: не должно быть долгов. Иначе возникает путаница: списывать будут сначала задолженности по совершённым покупкам или снятии наличных, и только уж потом по переведенному кредиту.
2. Во время льготного периода, после реструктуризации, нужно воздержаться от каких-либо операций по карте, ибо, как водится, получается путаница в этих самых периодах, и, как следствие, начисляются проценты (и немалые).
3. Если есть платные услуги, их необходимо отключить: ежемесячный взнос должен погашаться полностью.

Хочется подчеркнуть, что у этой карты максимально высокий процент банковского одобрения. И не мешает тому ни плохая кредитная история, ни наличие долгов в сторонних банках. Именно так, по обоюдному мнению пользователей, работает современный банк, уважающий своих клиентов. Кроме того, в «Тинькофф» всегда адекватная техническая поддержка, да еще и круглосуточная.

На специализированных сайтах банковской продукции карты «Тинькофф» имеют довольно высокий рейтинг. А «Платинум» - «120 дней без процентов» с начала сентября 2017-го занимает второе место. Клиенты положительно оценивают этот пластик, отмечая в отзывах, что при рациональном подходе к переведенному кредиту он становится необременительным.

Если и встречается критика, то она чаще всего задевает высокую годовую ставку и условия, которые банк внезапно меняет на более лояльные, стоит только пользователю заявить о желании отказаться от любых услуг «Тинькофф».

В каких случаях лучше выбрать другую карту?

Изучив все плюсы и минусы карты «Тинькофф Платинум» - «120 дней без процентов», можно сказать, что от нее нужно отказаться если:

• Средства необходимы только для покупок. Есть варианты удобнее и выгоднее. Например, «Халва» или карты от «Хоум Кредит».
• Деньги будут часто выводиться на дебетовую карту или обналичиваться. Здесь идеально справится пластик «100 дней без процентов» от «Альфа-Банк».

В любом другом случае ничего лучше, чем «Тинькофф Платинум» - «120 дней без процентов» (отзывы яркое тому доказательство), нет.

Post scriptum

Напоследок небольшой пример. Допустим, долг в стороннем банке в 100 000 рублей был взят под 30% годовых. За три месяца в качестве процентов набегает 7 500 рублей. Переводим долг в банк «Тинькофф» с помощью карты «Тинькофф Платинум» - «120 дней без процентов» (отзывы подтверждают выгодность сделки) и экономим озвученные проценты за минусом 590 рублей (плата, взимаемая за обслуживание карты). Выглядит убедительно.

Обновлено 07.02.2019.

Кредитная карта «Альфа-Банка» «100 дней без %» появилась на рынке очень давно и уже успела пережить множество конкурентов. Периодически «Альфа» запускает рекламную кампанию этой карточки, и она всегда находит новых поклонников.

Рецепт её успеха прост, льготный период кредитования в 100 дней – это действительно довольно много. Именно из-за такого длинного грейс-периода кредитка «Альфы» конкурирует скорее с обычными потребительскими кредитами, а не с кредитными картами других банков. Грейс «Альфы» больше похож на рассрочку.

Помимо этого у кредитки «Альфы» есть ещё одно уникальное свойство: с нее можно снимать наличные в банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода кредитования.

В 2017 году на этот сегмент рынка нацелились ещё 2 масштабных проекта, карточки и , которые предлагают беспроцентную рассрочку до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах.

Сегодня мы подробно рассмотрим, что же предлагает кредитка «Альфа Банка» «100 дней без %», и смогут ли её потеснить карты рассрочки «Совесть» и «Халва». Вот как выглядит реклама карточки на сайте:

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Достоинства

1 Недорогое обслуживание.

Оставить заявку на кредитку можно на сайте «Альфы» . Обслуживание кредитной карточки «100 дней» MasterCard Standard или Visa Classic с кредитным лимитом до 500 000 руб. стоит 1490 руб./год:

Кредитка «100 дней без %» может быть и более высокой категории (у таких карт кредитный лимит больше), Карточки категории Gold стоят уже 3990 руб./год, Platinum – 6990 руб./год.

2 Льготный период 100 дней.

У кредиток «Альфы» так называемый , т.е. при окончании льготного периода нужно выводить кредитку в 0. «Нечестный» – не значит, что «Альфа» где-то мухлюет, просто сложилась такая терминология.

Льготный период в 100 дней начинается с даты, следующей за датой совершения первой покупки после оформления карточки(с момента фактического списания денег со счета, это может быть также списание комиссии за годовое обслуживание карты), а дальше после первой покупки с момента полного гашения предыдущей задолженности.

Соответственно, у последующих покупок льготный период будет всё короче и короче. Если совершить покупку, скажем, на 90-й день после первой, то льготный период у неё будет всего 10 дней.

Чтобы жизнь мёдом не казалась, «Альфа» ещё требует внутри льготного периода вносить минимальные платежи, составляющие 5% от суммы задолженности на дату расчёта минимального платежа, минимум 320 рублей.

Датой расчёта минимального платежа является дата заключения договора:

На внесение минимального платежа даётся 20 дней:

Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится до первого рабочего дня:

Погасить кредит досрочно можно в любой день без каких-либо дополнительных заявлений, нужно просто внести необходимые денежные средства на карточку:

На сайте банка можно найти картинку, которая наглядно иллюстрирует грейс «Альфы». Данный пример рассчитан для грейса в 60 дней:

Однако для 100-дневного грейса механизм такой же, просто к 3 июля нужно прибавить не 60 дней, а 100 дней. Т.е. карточку нужно будет вывести в ноль не до 31 августа, а до 10 октября. 25 сентября просто рассчитается ещё один минимальный платеж.

В примере дата заключение договора — 25 июня, т.е. в эту дату ежемесячно будет формироваться выписка, минимальный платеж в 5% от суммы задолженности (минимум 320 руб.) нужно будет вносить в течение 20 дней с 26 числа внутри грейс-периода в 100 дней. Первая покупка списалась со счета 2 июля. К сотому дню льготного периода кредитку нужно обязательно вывести в ноль.

На первый взгляд схема выглядит сложной и запутанной, нужно просто немного привыкнуть, тем более, что все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в «Альфа-Клике» (интернет-банке «Альфы»).

Если бы мы оформили карточку «Халва» 25 июня, а первая покупка списалась бы со счета 2 июля, то при рассрочке в 1 месяц задолженность нужно было бы погасить до 8 августа (25 июля + 15 дней), если рассрочка 2 месяца, то до 8 августа нужно было бы погасить половину долга, а до 8 сентября (25 августа+15 дней) нужно было бы погасить оставшуюся задолженность. Если рассрочка 3 месяца и более, то рассуждения аналогичны.

Если бы мы оформили карточку «Совесть» 25 июня (для «Совести» на самом деле не важна дата оформления, даты расчёта и внесения платежа привязаны к календарным месяцам, это удобнее), а первая покупка списалась со счета 2 июля, то при рассрочке в 1 месяц задолженность нужно было бы погасить до 5 сентября, если рассрочка 2 месяца, то половину нужно было бы погасить до 5 сентября, а оставшуюся часть – до 5 октября.

У каждой покупки по карте «Халва» и «Совесть» свой период рассрочки.

Если по кредитке «Альфы» не погасить долг вовремя или нарушить сроки внесения минимального платежа более чем на 5 дней, то льготный период действовать не будет, и «Альфа» начислит грабительские проценты за пользование кредитом за весь срок.

При невнесении минимального платежа на сумму просроченной задолженности начинает начисляться неустойка в 1% за каждый день просрочки:

С «Альфой» можно дружить только в грейс-период, чтобы в этом убедиться, достаточно посмотреть очередность погашения долга перед банком:

У «Халвы» на сумму просроченной задолженности при невнесении минимального платежа с 6 дня начинает начисляться неустойка в 0,1% в день. У «Совести» есть фиксированный штраф в 290 руб. При этом рассрочка у данных карт продолжает действовать.

Грейс-период у «Альфы» распространяется также и на снятие наличных в банкомате, собственно, у «Альфы» вообще на все операции распространяется льготный период кредитования. К тому же с кредитки «100 дней без процентов» можно снимать до 50 000 руб./мес. в банкомате без комиссии и в грейс (на сумму превышения установлена неслабая комиссия в 5,9%, минимум 500 руб.)

UPD: 05.09.2018
У «Альфа-Банка» предусмотрена комиссия (5,9%, минимум 500 руб.) за операции квази-кэш (переводы на электронный кошелек, оплата дорожных чеков, расчеты в казино, покупка лотерейных билетов, переводы в букмекерские конторы, переводы на трейдинговые платформы, покупка криптовалюты и др.).

Многие часто встречают в тарифах словосочетание «квази-кэш», но обычно банки не раскрывают, что конкретно они имеют в виду под этим термином. «Альфа-Банк», напротив, подробно расписал все MCC-коды и названия таких торговых точек (). Полезно будет почитать для общего развития:)

На квази-кэш операции не распространяются условия бескомиссионного снятия наличных до 50 000 руб./мес. по карте «100 дней без %» (снять 50 000 руб. с этой кредитки без последствий в рамках лимита можно только в банкоматах).

3 Необязательное предоставление справки 2-НДФЛ.

Для получения кредитки «Альфа-Банка» не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ. Небольшой кредитный лимит могут налить и без неё, достаточно паспорта и одного документа на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН). Платежеспособность можно подтвердить, например, свидетельством собственности на автомобиль не старше 4-х лет или отметками в загранпаспорте о выезде за границу в течение последних 12 месяцев. Однако 2-НДФЛ – это всё-таки «любимый» документ всех кредитных организаций:

После прочтения списка необходимых документов для оформления кредитки на сайте «Альфы» позабавила фраза в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк», что документы, предоставленные в банк, клиенту обратно не возвращаются:)

4 Карту удобно пополнять.

Кредитку «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё в терминалах «МКБ», банкоматах «УБРиРа», «Бинбанка», «Газпромбанка»

Гасить кредит межбанком, естественно, тоже можно, делать это нужно из .

Никогда не откладывайте гашение кредита на последний день, мало ли какие непредвиденные ситуации могут возникнуть. Например, банкомат может сломаться в момент внесения денежных средств, или именно в этот день будут проблемы с С2С-переводами, или межбанк из другой кредитной организации задержится.

«Совесть» также умеет пополняться с карт других банков через собственный сервис, ещё её можно пополнить в терминалах QIWI. Для пополнения «Халвы» потребуется терминал «Совкомбанка». Также можно получить бесплатную карточку «Мой Доход», стянуть на неё денежки с других карт через сервис «Совкомбанка» в ИБ, а потом с неё уже пополнить «Халву» через интернет-банк.

5 Можно настроить лимиты.

В интернет-банке «Альфы» можно настроить различные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на операции в интернете, на сумму одной покупки, можно также ограничить географию использования карточки:

У «Халвы» и «Совести» лимиты настроить нельзя

6 Бесплатный перевыпуск.

В случае повреждения карточки, утраты ПИНа, необходимости изменения имени на карточке, «Альфа» перевыпустит кредитку «100 дней без %» бесплатно. А вот если потерять карточку, то перевыпуск обойдётся в 290 руб.:

7 Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Кредитку «Альфа-Банка» «100 дней без %» можно оставить дома и расплачиваться в магазинах с помощью смартфона. «Альфа» поддерживает и Apple Pay, и Samsung Pay, и Android Pay.

UPD: 21.07.2018

8 Рефинансирование кредиток других банков.

С помощью кредитной карты «100 дней без %» от «Альфа-Банка» можно погасить задолженность по кредитным картам других банков:

Технически процедура гашения задолженности по кредитке другого банка представляет собой C2C-перевод с кредитки «Альфа-Банка» на карту стороннего банка с помощью сервиса на сайте «Альфы» или мобильного приложения:

На данную операцию будет распространяться льготный период до 100 дней, комиссия не будет списана, если в течение 14-ти дней после такого перевода закрыть кредитку стороннего банка.

Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода. Лимит на один перевод до 800 000 руб. (что довольно много, т.к. стандартный лимит на перевод с карты на карту составляет максимум 100 000 руб. за раз). В год так можно сделать не более 3-х раз. Если не закрыть кредитку стороннего банка, то «Альфа» об этом узнает (т.к. будет сама смотреть кредитную историю) и спишет комиссию за перевод согласно тарифам.

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без %. Недостатки

1 Карту могут не одобрить.

Кредитную карту «Альфа-Банка» «100 дней без %», как и любую другую кредитную карту, могут не одобрить. Причём отказать в кредитке могут даже после того, как курьер её фактически вам привезет. Дело в том, что окончательное принятие решения со стороны банка в выдаче карты происходит только после проверки предоставленных оригиналов документов.

В памятке по кредитной карте написано, что ИП, а также работникам индивидуальных предпринимателей кредитку «Альфа» не даст:

2 Отсутствие кэшбэка.

Кэшбэк у карточки «100 дней без %» не предусмотрен. Поэтому совершать повседневные покупки по этой карте не совсем целесообразно.

А вот для крупных покупок или для трат в категориях, за которые обычно банки кашу не наливают или наливают очень мало, кредитка «Альфы» с большим грейс-периодом будет весьма кстати. Я имею в виду, например, покупку страховки, оплату стоматологической клиники, телекоммуникационных услуг, налогов, и т.д.

У «Совести» кэшбэка также нет. А вот «Халва» за покупки в магазинах-партнерах за счет собственных средств нальёт 2-6% каши при оплате смартфоном.

У карты «Халва» действует акция «Приведи Друга»: если заказать карту по этой ссылке и совершить по ней покупки на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения карточки за счет заемных средств в магазинах-партнерах, то «Совкомбанк» подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.), условием получения вознаграждения является наличие одобренного кредитного лимита более 0,1 рубля.

3 Навязывание страховок.

На что только не пойдут банковские Маринки, чтобы подключить клиенту какие-нибудь дополнительные услуги, например, страховку, и получить за это бонус. Отзывы о том, как счастливые обладатели кредитки «100 дней без %» случайно узнавали, что они ещё и счастливые обладатели страховки, встречаются довольно часто:

Вот ещё один любопытный отзыв клиента, которому подключили страховку без его ведома. В ответ на обращение в банк, «Альфа» прислала ему на почту копию заявления на добровольное подключение программы страхования, в котором якобы стоит его подпись. По заверению клиента, данного заявления он не подписывал, и вообще эта подпись на его совсем не похожа. Деньги в итоге вернули, но осадочек остался, откуда всё-таки взялась подпись на заявлении, история умалчивает:

После оформления карты на всякий случай уточните на горячей линии, не подключили ли вам страховку. «Альфа» подключает страховку к карте «100 дней без %» практически всем, однако скандалить в офисе не стоит, эта страховка легко отключается на горячей линии или через чат.

4 Высокие проценты по кредитной карте.

Я всегда говорю, что процентная ставка по кредитной карте вас волновать не должна, поскольку кредитными картами можно пользоваться только в льготный период, иначе это очень невыгодно, у «Альфы» это невыгодно особенно.

По кредитке «100 дней без %» процентная ставка определяется индивидуально и колеблется в пределах от 23,99% до 39,99%:

Думаю, очевидно, что вероятность 40% ставки намного выше, чем 24%:

5 Платное смс-информирование.

Услуга смс-информирования у кредитки «Альфа-Банка» платная, стоит 59 руб./мес.:

СМС-информирование у «Халвы» и у «Совести» бесплатное.

6 Изменение условий.

Как и другие кредитные организации, «Альфа» оставила за собой право поменять условия по кредитке в любой момент.

7 Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Кредитная карта Тинькофф

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.
Для этого есть поясняющее видео.

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Что такое честный льготный период?

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

1. На 10 тыс. 3 сентября
2. На 1000 руб. 10 сентября
3. На 7600 28 сентября
4. На 4000 руб. 1 октября
5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

Что такое нечестный льготный период?

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства, поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате +проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Высокая комиссия за снятие наличных

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы +290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. + 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Отличия карты Тинькофф и Сбербанка

Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.

Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.

По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику В-ная Анна Владимировна.

Восточный экспресс Банк

29 октября приехала в банк Восточный с целью оформления кредита возле метро Преображенская площадь. Уютная атмосфера, вежливые сотрудники.Сотрудница банка Анна Владимировна В-ная всё чётко и ясно разъяснила и помогла в данном вопросе. Очень довольна обслуживанием! Побольше таких сотрудников! Огромное спасибо руководству банка! Буду вновь обращаться и советовать ваш банк. С...

Оксана, Москва

Тинькофф Банк

Здравствуйте. У меня есть дебетовая карта и кредитная появилась совсем недавно. И две совершенно разные истории. Дебетовая карта отличная, устраивает совершенно все. Рекомендую друзьям и сама пользуюсь, поэтому, когда возникла ситуация, сразу вспомнила про любимый банк. Муж уехал, кредитка Сбера на перевыпуске, а мне срочно нужно оплатить отель, так вот все совпало. Написала заявку на...

Елена, Москва

У меня карта Кукуруза банка Ренессанс Кредит. И оформление, и обслуживание бесплатно - сейчас такие...

Ренессанс Кредит

С этой карты частенько перехватываю денюжку до зарплаты. Потом возвращаю в льготный период, и ничего по факту не переплачиваю. Правда за снятие кредитных денег в банкомате берут минимум 300 р., так что лучше всегда платить напрямую, терминалы везде есть тем более. Я собственно так и делаю) Ну и бонусные баллы копить не забываю, за каждую покупку на карту капает процент.

Сергей, Москва

Отличное обслуживание

Локо-Банк

В локобанке отличное обслуживание, не хамят, очередей нет практически, все объясняют. Когда заводила карту, долго не могла выбрать тариф, девочки подсказали в банке, спросили все мои требования и объяснили разницу! Потрясающее терпение и клиентоориентированность!!! Отличные условия по карте, 10% на остаток - чудесно, нет комисии за обслуживание. Есть свои нюансы, чтобы на остатке постоянно 40 тыс...

Мария, Москва

Данный банк меня привлекает своими услугами и очень хорошим отношением к своим клиентам, которые...

В Росбанке у меня имеется карта заработной платы, а так же открыт кредит на 3 года. Я взял сумму кредита в 100 тысяч рублей. Нравится мне банк простотой и удобством, то есть очень легко получать зарплату, и погашать кредит в любой удобный момент, потому что у меня есть кредитная карта, на которую нужно класть деньги для погашения. Так же что бы смотреть за движениями своих средств, банк имеет...

Пользователь, Москва

Дело в том,что я уже 3 года являюсь клиентом банка,брала 4 раза кредит наличными,два из них...

мне прислали кредитную карту по почте еще в сентябре 2013г. ,не стала активировать,так как не было нужды,2 дня назад все таки решила активировать ее, с 1 раза и без проблем дозвонилась до оператора, активация карты заняло минут 5–7 , и вчера уже совершила первую покупку! Прочитав отзывы о банке очень удивилась,так как мое мнение о банке хорошее! Очень надеюсь,что после активации карты мое...