Mastercard не работает. Mastercard Standard от Сбербанка — условия получения и обслуживания

Безналичные расчеты отличаются скоростью, точностью, прозрачностью, гигиеничностью. Банковская карта стремительно вытесняет бумажные деньги. Она перестала быть просто средством оплаты, позволяет удаленно управлять счетами, получать кэшбэк, скидки, доступ на закрытые мероприятия.

Сбербанк предлагает клиентам линейку пластиковых носителей с учетом разных потребностей, возможностей и пожеланий. Представлены карты от неименных моментальной выдачи с минимальным набором функций до привилегированных, сервис которых обеспечивает персональные консультации по инвестициям, двадцатикратный кэшбэк, многомиллионный овердрафт.

Mastercard Standard от Сбербанка сочетает все востребованные функции. Чем он привлекателен? О каких возможностях полезно знать?

Что это за карта?

Продукт работает в международной платежной системе, которая обслуживает пластик, но самостоятельно не выпускает его, передает эту функцию различным банкам.

Карта Сбербанка МастерКард Стандарт выполняет основные задачи платежного инструмента:

• безналичный расчет на кассах и в интернет-магазинах во всех странах;
• оплата налогов, штрафов, пошлин, коммунальных услуг, сотовой связи;
• переводы физическим и юридическим лицам;
• получение наличных.

От системы MasterCard клиенты со стандартным пластиком получают возможности:

• круглосуточной техподдержки во всех странах;
• перевода внутри платежной системы с минимальной комиссией 1% (минимум 25 руб.), независимо от банка-эмитента; для РФ важное условие – обе карты выпущены на территории страны;
• кэшбэк MasterCard Rewards;
• возможность переводов внутри системы без комиссии в 17 стран, не указывая номер пластика получателя; достаточно привязки карт к аккаунтам «Одноклассников» или «В контакте»;
• поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях.

Дополнительно держатели МастерКард, выпущенной Сбербанком пользуются:

• высоколиквидным кэшбэком «Спасибо» не менее 0,5% от суммы покупок (в рамках акций доходит до 30%);
• возможностью бесконтактной оплаты PayWave;
• удаленным кабинетом в интернет-банке и мобильном приложении, обеспечивающем полный контроль и возможность управления своими счетами в Сбербанке в режиме реального времени.

Разновидности носителей в Сбербанке

MasterCard различает среди своих продуктов несколько уровней:

• Standart;
• Gold;
• 4 вида премиальных карт.

Стандартная предполагает набор классических функций для комфортной безналичной оплаты и переводов в разных странах.

Сбербанк на базе MasterCard Standart разнообразил целую линейку продуктов. Клиенты могут подобрать предложение, соответствующее своей ситуации.

Такой подход позволяет оплачивать только нужные опции. Многие пользуются бесплатной версией карты.

Актуальны предложения:

• дебетовая;
• кредитная – массовое и предварительно одобренное предложение;
• Молодежная – дебетовая, кредитная;
• – дебетовая, кредитная.

Любая карта из списка может иметь индивидуальный дизайн.

Дебетовая

МастерКард Стандарт является самой популярной и востребованной из дебетовых карт, участвующих в зарплатных проектах коммерческих организаций. Бюджетникам их заменили на МИР в 2017 году.

Молодежный пластик имеет схожую функциональность с базовым Стандартом, но доступен по льготной стоимости годового обслуживания. Оформить его можно только до 24 лет.

Наименьшими возможностями обладает Momentum, она способна заменить портмоне клиентам, у которых расходы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. Продукт обслуживается бесплатно.

Кредитная

Сбербанк предлагает оформить кредитку на общих или специальных условиях. Подать заявление на MasterCard Standart по массовому предложению может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения важно отсутствие негативных событий в кредитной истории. Размер лимита будет зависеть от подтвержденного дохода.

Карты моментальной выдачи доступны только при наличии действующего одобрения.

Имеют упрощенные условия выдачи по сравнению с остальной классикой. В возрасте от 21 до 30 лет необязательно подтверждать трудовую занятость и доход. Достаточно справки из ВУЗа. Однако лимит будет минимальным, обычно 15 тыс. рублей.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия получения кредитки:

• бесплатное обслуживание;
• пониженный процент по кредиту;
• повышенный лимит по карте.

Большинство пользователей услуг Сбербанка накапливают некоторую положительную историю и получают предложение по кредитной карте до проявления собственной инициативы.

Независимо от условий выдачи, кредитные карты:

• при безналичной оплате имеют беспроцентную рассрочку от 20 до 50 дней (в зависимости от даты платежа);
• не предоставляют льготного периода при снятии через банкомат, оплате услуг игорного бизнеса;
• предлагают участие в бонусной программе Спасибо; услуга бесплатная, требует регистрации.

Условия

Сопоставим между собой карты Сбербанка MasterCard Standart:

	Дебетовые
	Standard	Молодежная	Бесконтактная	Momentum
Обслуживание первый год, руб.	750	150	900	Бесплатно
Обслуживание последующие годы, руб.	450	150	600	Бесплатно
Дополнительная карта	Да	Нет	Да	Нет
Срок действия	3 года
Валюта	Рубль, доллар США, евро
Перевыпуск при утрате и смене Ф.И.О., руб.	150		250	Бесплатно выдается новая карта, привязанная к новому счету
Выдача наличных в банкоматах сторонних банков	1%, минимум 100 руб.			1%, минимум 150 руб.
Комиссия за обналичивание сверх лимита	0,5%			0,75%
Суточный лимит на выдачу наличных по карте	150 тыс. руб.			50 тыс. руб.
Месячный максимум выдачи	1,5 млн руб.			100 тыс. руб.
Месячный лимит на оплату по пластику	Не предусмотрен			100 тыс. руб.
Стоимость полного пакета мобильного банка, руб./мес.	60
Возрастные ограничение, лет	С 14	14–25	С 14
Получение наличных при проблемах с картой за границей	Комиссия 6 тыс. руб. за каждую операцию, максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте, в пределах остатка на карте.			Не предоставляется

	Кредитные
	MC Standard предварительно одобренная	Momentum	MC Standard массовое предложение	Молодежная
Возраст, лет	21-65			21-30
Кредитный лимит, тыс. руб.	До 600		До 300
Только для действующих клиентов	Да		Нет
Годовое обслуживание по тарифу, руб.	Бесплатно		750
Обслуживание в первый год для оформивших пластик в 2018 году	Бесплатно
Срок действия	3 года
Валюта	Рубль, доллар США, евро
Перевыпуск при потере, при смене фамилии, имени, руб.	150	Бесплатно	150
Ставка по кредиту, % годовых	23,9		27,9
Плата за неустойку, % годовых	36
Выдача в банкоматах Сбербанка	3%, минимум 390 руб.
Обналичивание в сторонних банкоматах	4%, минимум 390 руб.
Лимиты:
суточный, в банкомате Сбера, руб.	50 тыс.
общий в сутки, руб.	150 тыс.
Экстренное получение за рубежом при проблемах с картой	Максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент, ограничена доступными средствами. Комиссия 6 тыс. руб.
Мобильный банк	Бесплатно

Цена индивидуального дизайна для любой Standard 500 рублей при первичном нанесении и 450 при каждом последующем, при перевыпуске.

Стоимость обслуживания

Базовый вариант стоит 750 рублей в год, отдельным категориям клиентов банк предлагает льготные условия, за возможность бесконтактной оплаты взимается дополнительная плата. Детали в таблице выше.

Лимит снятия наличных

Среди дебетовых наименьшее ограничение у MC Standart Momentum – 50 тысяч рублей в день, 100 тыс. в месяц. С остальных можно снимать до 150 тыс. ежедневно, до 1,5 млн ежемесячно. Обналичивание сверх лимитов допустимо в пределах доступного остатка с уплатой комиссии 0,75% для Моментального пластика, 0,5% – для остальных дебетовых.

У кредитных карт Сбербанка МастерКард Стандарт месячный лимит не установлен, суточный составляет 150 тысяч рублей. Общий кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода и банковской истории, у карт по общему предложению он ограничен 300 тысячами рублей, у предодобренных – 600 тысячами.

Бонусы и скидки

А также Сбербанк предлагает подключить кэшбэк «Спасибо». Баллы будут автоматически накапливаться на отдельном бонусном счете при каждой оплате по карте в магазинах, кафе, АЗС, парикмахерских и прочих заведениях. Минимальный размер 0,5% от покупки. При оплате баллами действует курс 1 Спасибо = 1 рублю.

У банка большое количество партнеров, которые регулярно проводят акции и начисляют повышенные баллы. Список компаний и их предложений часто меняется, актуальную информацию уточняйте на сайте Сбербанка. В разделе программы Спасибо несколько фильтров. Выберите свой регион.

Сайт знакомит с участниками, их правилами, о том, кто из партнеров начисляет бонусы, в каком размере, кто принимает их к оплате, на каких условиях.

Для участия клиенту довольно удобным способом – через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат – в разделе Спасибо от Сбербанка:

• сообщить свой номер телефона;
• подтвердить согласие с правилами.

У платежной системы свои партнеры, среди которых кино, рестораны, магазины. Они предлагают скидки при безналичной оплате. На официальном сайте MasterCard представлен актуальный перечень акций. Держатели получают скидки, просто расплачиваясь картой.

Кроме многочисленных качественных предметов быта, ухода, игрушек и прочего в ассортименте широко представлены сертификаты сетевых магазинов и салонов на разные суммы. Например, Евросеть 3000 рублей, Медиамаркт 5000, Детский мир 1000 или 3000 рублей, Спортмастер, Адидас и т.д.

Как получить

В любом отделении Сбербанка, работающем с физическими лицами, можно подать заявку на именную MasterCard Standart. Для оформления дебетовой карты достаточно паспорта, в случае временной регистрации, также свидетельства.

Рассматривая возможность выдачи кредитного пластика, сотрудники анализируют вашу платежеспособность. Если вы не получаете зарплату в Сбербанке, предоставьте справку о доходах.

Вам сообщат ориентировочный срок изготовления карты. В день ее прибытия в отделение вы получите СМС-уведомление, сможете забрать, предъявив паспорт. Вас также проинформируют в случае отрицательного решения о выдаче карты.

Забрать неименную Моментум можно в день обращения. Дебетовая выдается в течение 10 минут на основании паспорта. Для оформления Credit Momentum кроме паспорта требуется действующее предварительное одобрение. Отсутствие имени на лицевой стороне пластика не препятствует оплате через интернет.

Плюсы и минусы карты

Среди преимуществ Стандартных МастерКард отметим:

• возможность оплачивать покупки в розничных, интернет-магазинах в большинстве стран мира;
• привлекательный кэшбэк от Сбербанка, а также от MasterCard;
• скидки от партнеров;
• наличие базовой MC Standart, а также ее разновидностей, рассчитанных разную целевую аудиторию;
• возможность бесплатных переводов между клиентами Сбербанка, между клиентами МастерКард, выпущенных разными банками в РФ, через соцсети;
• минимальную комиссию 1% за переводы внутри платежной системы, независимо от банка-эмитента в РФ.

Недостатки:

• невозможность оплаты в Крыму;
• высокие процентные ставки по кредитным продуктам.

Некоторые свойства стандартных карт воспринимаются отдельными клиентами как минусы. Мы назовем их особенностями и узнаем, что о них говорят пользователи.

В жизни каждого из пользователей банковских пластиковых карточек (дебетовых или кредиток) может произойти ситуация, когда банкомат упорно не принимает карту, все время, возвращая ее обратно владельцу. Такие ситуации крайне редки, но никто от них не застрахован. А человек, который столкнулся с тем, что банкомат не читает карту, просто не понимает, что делать. Особенно в той ситуации, когда срочно понадобились деньги.

Возможные причины, почему банкомат не принимает карточку

1. Первая, наиболее вероятная из всех, причина – это неправильно вставленная в банкомат карта. Стоит проверить, той ли стороной карточка вставлялась в соответствующее окошко банкомата. Пользователи, которые впервые пользуются банкоматом, могут спросить, как именно должна вставляться карта в отверстие у людей, которые стоят в очереди. Если же таких людей нет, можно попробовать несколько раз вставить карточку в отверстие разными положениями (сторонами) самостоятельно. Если банкомат продолжает отдавать карточку ее владельцу притом, что она изначально была вставлена правильно, значит, причина может быть другая.
2. Если банкомат не читает карту с чипом, это значит, что пластиковый банковский продукт поврежден. Повреждения карточки могут быть вызваны интенсивной ее эксплуатацией, или же по причине каких-либо механических воздействий. В любом случае, если карта с чипом не читается, ее нужно показать сотрудникам банка, чтобы они определили возможную причину неисправности.
3. Часто люди сталкиваются с тем, что банкомат не принимает карту по той причине, что она не принадлежит к той платежной системе, которую поддерживает данное оборудование. Например, не все банкоматы могут обслуживать «не родные» карточки (карта другого банка). Стоит еще проверить и типы платежных систем, которые поддерживает банкомат. Например, большинство банкоматов нашей страны обслуживают карты платежных систем Виза, МастерКард и Маэстро. Сбербанк – это один из банков нашей страны, банкоматы которого обслуживают довольно внушительное количество международных и отечественных платежных систем.
4. Последняя причина самая банальная – банкомат не работает.

Что делать, если банкомат не принимает карточку

Прежде всего, пользователю карточки, которую не принимает банкомат, следует детально изучить все имеющиеся на оборудовании логотипы поддерживаемых платежных систем. Если логотипа, который изображен на карточке, среди приведенных на банкомате нет, то в этом случае пользователю придется искать банкоматы других банков, которые позволяют осуществлять работу с пластиковыми продуктами конкретной платежной системы.

Если же с типом платежной системы все в порядке (оборудование отказывается принимать карту Виза с чипом, или же пластиковый продукт родного банка), то в этом случае нужно проверить, будет ли работать карта в другом банкомате. Если карта не принимается сразу несколькими разными банкоматами, то это может свидетельствовать о том, что на карточке повреждена магнитная полоска, или поврежден микрочип. Сбербанк, как и другие крупные банки нашей страны, в таком случае предлагает своим клиентам воспользоваться услугой перевыпуска банковской карточки. В этом случае карточный счет и средства на нем остаются без изменения. Меняется только номер карточки. Перевыпускает карточки Сбербанк довольно оперативно – в срок от 7 до 14 дней.

Если нужны наличные, а карточка не работает

Из сложившейся ситуации может быть несколько выходов.

1. Некоторые крупные банки нашей страны совсем недавно предложили своим клиентам инновационную возможность снять наличные деньги в банкомате без карточки. При этом оборудование предложит пользователю позвонить о указанному на мониторе номеру и продиктовать ПИН код от своей карточки.
2. Если банк не поддерживает возможность снять наличные с банкомата без карточки, то можно обналичить деньги в отделении банка, обязательно предъявив кассиру свой паспорт. Однако такой услугой можно воспользоваться только в рабочее время отделения банка. Снять деньги в кассе банка без карточки предлагает Сбербанк, и другие крупные финансовые организации страны. А вот у клиентов ВТБ 24 такой возможности нет.
3. Ждать перевыпуска карточки. Это самый оптимальный вариант, ведь рано или поздно это придется сделать. Карта перевыпускается без особых проблем. Однако пользователю надо лично прийти в отделение банка. Все без исключения банки требуют во время перевыпуска пластиковой карточки Виза (или другой карты) мобильный телефон пользователя. Но некоторые финансовые учреждения требуют от клиента предъявить свой паспорт и испорченную карточку.

Как видно, не все так страшно. И если банкомат в какой-то день откажется принимать карточку, главное не паниковать, а разобраться в первопричине отказа оборудования, чтобы найти максимально оперативное адекватное решение проблемы.

На российском рынке карточки с бесконтактной технологией появились в 2008 году, и с этого момента получили широкое распространение среди населения. Причина популярности продукта заключается в простоте его использования при платежах, которые осуществляются в одно касание. Бесконтактная карта MasterCard Сбербанка позволяет осуществлять платежи с помощью технологии PayPass. В данной статье мы разберем подробнее особенности получения и использования этого карточного продукта.

Бесконтактные карточки системы Мастер Кард от Сбербанка – это целое семейство продуктов с различными специальными возможностями

Отличие данного продукта от обычных банковских пластиков – наличие NFC-чипа. Благодаря ему, соединение происходит в несколько секунд. Использование технологии беспроводной высокочастотной связи PayPass при оплате позволяет ускорить процесс покупки и повышает степень защищенности платежного инструмента. Так, карточку можно даже не вынимать из кошелька, а просто поднести ее к устройству считывания информации на кассе. Радиосигнал передается даже через небольшое препятствие. При этом не нужно озвучивать код, передавать пластик в чужие руки и т.п.

Еще одним достоинством, ускоряющим процесс ежедневных покупок, выступает отсутствие необходимости вводить пин-код при снятии суммы менее 1000 рублей.

Процесс оплаты предельно простой. Для начала нужно убедиться, что на терминале есть пиктограмма в виде волн или надпись PayPass. Это говорит о том, что здесь можно расплатиться бесконтактной картой Мастеркард Сбербанка. Нет необходимости даже выпускать ее из рук. Как пользоваться:

1. Проверить сумму, указанную на терминале.
2. Поднести пластик к устройству.
3. Прозвучит звуковой сигнал и на табло появится сообщение: Оплачено, Одобрено или др.

Если кассы не оснащены POS-терминалами, то расплатиться карточным продуктом с NFC-чипом можно как обычным пластиком. В устройствах, на которых отсутствует логотип PayPass, он действует как обычная контактная карта. В частности, к ней можно подключить сервисы дистанционного управления (Мобильный и Онлайн банк), выполнять переводы, оплачивать услуги, настраивать автоматически платежи, пользоваться бонусами Спасибо. Кроме того, ее можно оформить в рамках зарплатного проекта.

Популярность пластиков с PayPass объясняется их неоспоримыми преимуществами:

• Комфортное использование – пластик можно не вынимать из бумажника, что значительно уменьшает изношенность продукта.
• Безопасность соединения – из-за небольшого расстояния между пластиком и считывающим устройством во время оплаты, а также скорость соединения, делает невозможным перехват данных по пластику.
• При оплате карточка находится в руках ее держателя, что исключает возможность подсмотреть посторонним лицам реквизиты, чтобы воспользоваться ими в мошеннических целях.
• Исключается двойное списание суммы. Свидетельством завершения транзакции является звуковой сигнал.
• Мгновенная оплата наиболее выгодна для поездок в метро и общественном транспорте.
• Простота проведения платежных операций позволяет расширить сферу применения продукта.

Единственным недостатком карточного продукта с микрочипом является то, что не во всех торговых организациях и в сфере обслуживания установлены POS-терминалы. Но это не является препятствием для использования пластика: им можно пользоваться, как обычным пластиком с магнитной полосой.

Чтобы убедиться, поддерживает ваш платежный инструмент PayPass или нет, достаточно посмотреть на лицевую сторону пластика. Если на нем изображена пиктограмма в виде волн, то его можно использовать для платежей в одно касание.

На данный момент технология PayPass присутствует во многих дебетовых и кредитных карточках MasterCard:

• Золотая (годовое обслуживание – 3000 руб.);

• Классическая (750 руб.);

• Молодежная (150 руб.);

• Молодежная с индивидуальным дизайном (150 руб.);

• Моментальная (бесплатное обслуживание);

• World Black Edition (4900 руб.);
• с транспортным приложением Тройка (900 руб.).

Карта Тройка Мастеркард

Все больше россиян используют для оплаты проезда карточку Тройка

Сравнительно новым преимуществом выступает возможность подключить транспортное приложение на карту Мастеркард бесконтактная (Сбербанк Тройка). Ее используют для оплаты проезда. Действует программа на московское метро и общественный транспорт.

Карточка с транспортным приложением Тройка обеспечивает высокую скорость оплаты проезда в метро и общественном транспорте

Автоматически с карточного счета списывается размер, согласно тарифному плану Электронный кошелек:

• наземный транспорт: 29 рублей;
• метро: 30 рублей;
• монорельс: 30 рублей;
• с пересадками: 46 рублей.

При необходимости, можно записать на пластик с транспортным приложением иные билеты или проездные. Она позволяет приобретать любые из них: Единый (с лимитом или без), ТАТ, 90 минут.

При оформлении требования к клиенту те же, что и для любого карточного продукта

Пластик обойдется в 900 рублей (за годовое обслуживание). Размер за второй и третий год несколько ниже – по 600 рублей. Оформление происходит в порядке, аналогичном для любого банковского продукта.