Бесконтактные карточки. Технология PayPass

Бесконтактные платежи вошли в использование относительно недавно. Наиболее популярным банком, выпускающим инструменты с такой системой, является Сбербанк. Карты платежных систем Виза и Мастеркард могут быть оформлены в любом отделении банка при предоставлении паспорта. Далее рассмотрим, что такое бесконтактная карта Сбербанка и нюансы ее использования.

Бесконтактная карта – стандартный банковский пластик, предназначенный для оплаты товаров и услуг. В нее встраивается новейшая технология – чип FRID, которая позволяет платежному инструменту работать через радиосигналы. При этом требуется особый терминал – Pos, который может принять сигнал и перевести деньги на счет организации.

PayWave – это технологии бесконтактных платежей, в рамках которых у держателя карты есть возможность оплаты покупок без подтверждения (в рамках определенного лимита). Первым, кто применил данную опцию при производстве платежных инструментов, стал Альфабанк. При этом каждый пластик оснащен особым логотипом PayPass .

Клиенты, при оформлении карты с Paypass, часто задают вопросы, касающиеся безопасности технологии. Платежи достаточно защищены системой Security Code, а также лимитом операции.

Бесконтактная оплата возможна только на сумму меньше 1000 руб., а если товар стоит дороже, то придется ввести пин-код.

Разновидности бесконтактных карт

Сбербанк предлагает две платежные системы: Visa и MasterCard. Обе являются международными и позволяют осуществлять платежи по технологии Пай Пасс по всему миру. Виды и тарифы следующие:

• Бесконтактная Виза Классик с уникальным дизайном: обслуживание 750 руб. в год, оформляется клиентам с 14 лет, до 20% стоимости покупок возвращаются бонусами «Спасибо».
• Виза Аэрофлот: 900 руб. за год обслуживания, до 10% бонусами «Спасибо», трехвалютный счет и возможность накапливать мили.
• Виза «Молодежная»: 150 руб. в год; до 10% возврат бонусами «Спасибо», возможность оформить карту в Интернете.
• Виза и Мастеркард Gold: годовое обслуживание – 3000 руб., счет – трехвалютный, бонусная программа – до 50% от суммы покупок.
• Виза Платиновая: обслуживание – 200 руб. в месяц за первый год (за второй – 4900 руб. в год), бонусы – до 10%, преимущества платинового клуба.

Таким образом, ассортимент достаточно широк. С полными тарифами можно ознакомиться . Там же можно подать онлайн заявку на выпуск пластика.

Отдельно стоит отметить карту уровня Gold. Помимо бесконтактной срочной оплаты, он дает владельцу преимущество обслуживания без очередей.

Алгоритмы использования

Пользоваться технологией Пейпас достаточно просто. Если сумма покупок выше 1000 руб., то платежный инструмент используется как обычный пластик: вставляется в терминал, вводится ПИН-код и производится платеж. При процедуре бесконтактной оплаты необходимо:

• проверить сумму на терминале;
• поднести карту к устройству;
• дождаться звукового сигнала и отключения устройства.

Средства спишутся моментально, а на мобильный телефон придет СМС-оповещение. Списание суммы дважды исключено, поскольку на терминал ставится блокировка после произведения платежа.

Плюсы и минусы

Плюсы и минусы технологии вытекают из нюансов ее применения. Достоинства процедуры следующие:

• скорость осуществления платежей: деньги снимаются со счета за несколько секунд;
• не нужно помнить ПИН-код;
• медленный износ карты, поскольку нет необходимости вставлять ее в терминал;
• прием платежей более чем в 30 странах мира.

Среди минусов отмечаются:

• недостаточная безопасность: если пластик попадет третьим лицам, то произвести оплату без ввода ПИН-кода не составит труда;
• недостаточное обеспечение торговых точек терминалами бесконтактной оплаты;
• большое распространение мошеннических технологий по списыванию денег при помощи Пэйпас;
• отсутствие технологии у пластика социального уровня и моментальной выдачи: чипом оборудованы только именные карты, а срок их изготовления составляет около 14 дней.

Таким образом, бесконтактная оплата – это удобно, поскольку позволяет клиенту значительно сэкономить время на платежи, что особенно важно, например, на заправочных станциях, в кафе быстрого питания и т.д. Сотрудники говорят о полной безопасности таких платежей, однако мошенники создают все новые технологии, поэтому сегодня хранить карту с бесконтактной оплатой нужно так же, как и «живые» деньги.

Достаточно поднести карту и без ввода пин-кода провести платеж. Что еще кроме простоты и удобства расчетов привлекает в такой технологии настолько, что ее применяют не только банки, но даже компания Apple встраивает в iPhone? Новинки от Visa и MasterCard - бесконтактные пластиковые карты призваны облегчить общение клиентов с терминалами оплаты.

Отличительные особенности

Платить в одно касание сегодня возможно с помощью банковских карт, выпущенных по технологиям PayWave (Visa) или PayPass (MasterCard). Каким образом это работает и какие преимущества эта технология расчетов приносит владельцу банковского пластика?

В карту встроен передатчик, а в специальный терминал – приемник сигнала, поэтому нет необходимости в непосредственном контакте банковского пластика и платежного устройства. Контактировать такая бесконтактная карта с платежным POS-терминалом все же должна, но только единожды. Причем ее не нужно передавать в руки кассира или продавца, нет нужды вставлять ее в терминал или вводить пин-код при операциях на небольшие суммы. Достаточно приблизить ее к устройству и дождаться звукового сигнала о совершении операции.

Плюсы бесконтактных карт:

• Высокая скорость расчетов из-за быстрой передачи данных, которая занимает доли секунды;
• Удобство использования при платежах на сумму до 1 000 рублей – никаких лишних движений и действий, что особенно актуально на кассе с покупками в руках;
• Долгий срок эксплуатации самой карты, поскольку физический контакт ее с считывающим устройством не предусмотрен – карту можно вовсе не брать в руки и не доставать из специального отделения в кошельке;
• Отсутствие рисков потери информации из-за воздействия внешних полей и размагничивания – данные могут храниться на карте до 10 лет;
• Повышенная безопасность транзакций и невозможность подделки носителя информации – в руки к посторонним карта при каждом платеже не попадает.

В каждом банке свои условия предоставления бесконтактных карт, поэтому остальные преимущества могут относиться к конкретному виду пластика. Посмотрим, какие варианты таких карт предлагают нам российские банки.

Разные карты – разные правила

Еще год назад не так много банков предлагали своим клиентам возможность получить карты, работающие по технологиям PayWave или PayPass, но сейчас есть из чего выбрать. Давайте сравним условия всего трех бесконтактных карт из всего разнообразия этих инновационных и пока непривычных для отечественного рынка продуктов.

1. Кредитная карта Метро банка Авангард.

Классический вариант кредитки, но с функцией проездного – оплачивать проезд в метрополитене города Москвы этой бесконтактной картой. Небольшой лимит, но зато есть возможность избежать платы за обслуживание при его активном использовании. Дифференцированная шкала процентов – от 15% за первые 3 месяца пользования кредитом до 24% годовых, если задолженность по карте не погашается более полугода и заемщик вносит лишь минимальные платежи.

2. Бесконтактная карта Альфа-Банка.

Эту кредитку выгодно отличает от конкурентов наличие льготного периода при снятии наличных средств. Зато процентная ставка вне льготного периода может не порадовать, ада и размер комиссии за обслуживание более солиден, чем у конкурентов по аналогичным предложениям.

3. Карта «Покупки в плюс» Райффайзенбанка.

Крупный кредитный лимит, получить доступ к которому можно при предъявлении дополнительных документов для подтверждения платежеспособности. Возможность пользоваться кредиткой бесплатно при достаточном уровне оборотов по карте. Однако несколько завышенные ставки и большой диапазон их, а также распространение действия льготного периода лишь на безналичные покупки, несколько портит картину.

Из предложенных вариантов каждый по-своему хорош и имеет свои нюансы. Если вам требуется удобный проездной, то оптимально будет обратить внимание на карту «Метро» в банке Авангард. Если вы предпочитаете тратить заемные средства наличными, тогда пригодится карат Альфа-банка, а если требуется доступ к серьезным деньгам – тогда стоит выбрать кредитку от Райффайзенбанка.

Все эти три примера карт выпускаются и в виде Visa PayWave, и MC PayPass, но их можно применять не только для бесконтактных платежей, а также для обычных расчетов при помощи стандартных терминалов и банкоматов.

Сбербанк предлагает своим клиентам новый продукт. Это бесконтактная карта Visa PayWave и MasterCard PayPass. На российском рынке они появились сравнительно недавно, хотя их изобретение и внедрение в западных странах началось с 2002 года.

Содержимое страницы

Что такое бесконтактная карта

Как пользоваться картой

Кроме того, абсолютную безопасность данная система не гарантирует. На каждый новый продукт мошенники придумывают свой «ответ». Уже известны случаи изобретения самодельных RFID-ридеров, с помощью которых злоумышленники совершали кражи денег у людей. Но для дополнительной защиты своих средств от таких способов краж, придуманы различные чехлы, кошельки, сумки, экранирующие радиосигналы вашего пластика.

Лимит на сумму покупок в 1000 рублей, при которой доступна технология бесконтактной оплаты без ввода пин-кода, может показаться слишком маленьким и вызвать некоторые неудобства у жителей крупных мегаполисов, совершающих ежедневные покупки в больших супермаркетах и торговых центрах. Если средний чек покупателя выше 1000 рублей, то придется всегда вводить пин-код, что уравнивает данный вид карты с общей массой карточных продуктов и перечеркивает некоторые преимущества.

Бесконтактные карты Сбербанка

Отличить бесконтактную карту от обычной можно по наличию на ней специального знака. Остальные параметры внешнего вида такие же: имя владельца и срок действия на лицевой стороне, и CVV-код на обратной.

Возможности у них точно такие же, как и у всех остальных:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

• удобное хранение денег;
• снятие и пополнение счета наличным или безналичным способами;
• оплата покупок, как в магазинах, так и в интернете;
• денежные переводы;
• удаленное управление средствами через сервисы Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
• использование, как на территории России, так и за границей.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим клиентам бесконтактные карты платежных систем Visa и Mastercard.

Виды карт Visa PayWave

1. Классическая Visa Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования. Дополнительные карты, выпускаемые к основной, также оснащены технологией бесконтактной оплаты.
2. Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» позволяет копить бонусные мили, а затем расплачиваться баллами при покупке авиабилетов. При оформлении на счет начисляются 1000 приветственных миль, а в дальнейшем – за каждые потраченные 60 рублей (или 1 доллар США) по 1,5 миль. Годовая стоимость обслуживания – 3500 рублей. Держателям доступны дополнительные сервисы в виде программы скидок по системе «Мир привилегий Visa» и медицинской поддержки во время путешествий.
3. Кредитная карта Visa Gold «Аэрофлот» с лимитом до 600 000 рублей и процентной ставкой от 25,9% до 33,9% годовых также позволяет копить мили и обменивать их на билеты компании Аэрофлот или альянса SkyTeam. Годовое обслуживание – 3500 рублей.
4. Visa Platinum Премьер предоставляется в рамках пакета услуг « » и отличается множеством дополнительных привилегий, подробнее о которых можно узнать на сайте Сбербанка;
5. Visa Platinum «Подари жизнь» позволяет перечислять определенный процент от ваших покупок на счет благотворительного фонда, организованного в помощь детям с онкологическими заболеваниями. Стоимость обслуживания за первый год составляет 15 000 рублей, причем 50% перечисляются на благотворительность. За последующие годы стоимость обслуживания будет составлять 10 000 рублей. Данный продукт позволяет пользоваться особыми привилегиями, в том числе дополнительной защитой покупок от кражи или повреждения в течение 90 дней, продленной гарантией, страховыми программами, медицинской и юридической поддержкой за границей. Условия получения и особенности можно изучить на сайте Сбербанка.

Виды карт MasterCard PayPass

1. Классическая MasterCard Бесконтактная характеризуется набором стандартных услуг. Годовое обслуживание стоит 900 рублей в первый год, 600 рублей в год в последующий период использования.
2. World MasterCard Black Edition Премьер обладает такими же возможностями, как и Visa Platinum Премьер. В рамках пакета услуг «Сбербанк Премьер» можно бесплатно оформить до 5 премиальных карточек как для себя, так и для близких.

ВАЖНО: оформить любую из карт можно в , предварительно подав заявление в письменном виде или оставив заявку через интернет.

Несмотря на то, что бесконтактные карты это сравнительно новый продукт для российского населения, они быстро приобретают популярность и завоевывают доверие клиентов. Это действительно удобный инструмент, обеспечивающий высокую безопасность денежных средств. Сбербанк с каждым годом увеличивает линейку, выпуская как классические карты, так и премиальные с возможностью пользования множеством привилегий.

Стремительно уходят в прошлое покупки в магазинах за наличные, а инновации в области электронных платежных средств не стоят на месте.

Сегодня часто слышится вопрос: бесконтактная карта Сбербанка - что это? Жители больших городов России уже успели оценить эту технологию, добавившую ощутимого удобства привычной оплате покупок по безналичному расчету.

С ней не нужно выпускать кредитку из рук и вводить каждый раз PIN-код (при покупках до тысячи рублей).

Технология оплаты

Оплата в одно касание не нова, тестируется с 2003 года. Чтобы ею пользоваться одной пластиковой карточки мало: торговые точки должны быть оснащены соответствующими считывателями бесконтактных карт. Большинство магазинов Москвы и Санкт-Петербурга уже обзавелись такими. В Северной столице уже год действует бесконтактная оплата банковской картой проезда в метрополитене.

Внешне это классическая кредитка MasterCard или Visa. От стандартной ее отличает значок PayPass или PayWave, свидетельствующий о повышенном функционале.

Технология оплаты в одно касание несет в себе следующие преимущества:

• мгновенный обмен данными с банком: вы тратите меньше времени у кассы, а у мошенников почти нет шансов перехватить эти данные;
• терминал на кассе отключается сразу после прохождения оплаты: вы можете быть уверены, что деньги со счета не спишутся второй раз;
• уверенное повсеместное внедрение новой технологии: с каждым днем появляется все больше мест, где можно оплачивать товары и услуги с помощью MasterCard PayPass и Visa PayWave;
• банальное удобство: ваша карта всегда в ваших руках.

Виды карт и преимущества

Сбербанк России предлагает клиентам классические бесконтактные карты MasterCard и Visa. Стоимость годового обслуживания у обеих карт одинаковая: 900 рублей за первый год использования и 600 рублей за последующие годы.

Кроме того вы можете оформить:

• Дебетовые Visa Gold и Classic «Аэрофлот» от 900 рублей за год;
• Кредитные Visa Gold и Classic «Аэрофлот» от 900 рублей за год;
• Благотворительную Visa Platinum «Подари жизнь» - 15 000 рублей за первый год и 10 000 за последующие;
• World MasterCard Black Edition Премьер и Visa Platinum Премьер для особых клиентов - 10 000 рублей в год.

Бесконтактные карты главного банка России отличаются дополнительными преимуществами:

• контроль счета через онлайн;
• легкая привязка к кошелькам электронных платежных систем;
• включение «автоплатежа» для оплаты мобильной связи, интернета, услуг ЖКХ;
• выгодное использование средств за границей.

Условия пользования

Теперь вы знаете, что такое бесконтактная банковская карта, осталось понять, чем ее использование отличается от классической. Ничем, кроме повышенного удобства и безопасности платежей! Чтобы оплатить покупки или услуги в одно касание требуется наличие специального считывающего устройства.

Если в магазине или на автозаправке такового нет, то кредитка используется привычным способом. Если же есть, то достаточно приложить ее к считывающему устройству и дождаться сигнала, говорящего об одобрении платежа со стороны банка. Занимает эта процедура пару секунд.

Вывод

Подытоживая, можно заключить, что мы уверенно идем в будущее безналичных и бесконтактных платежей. Процесс этот в России движется медленнее, чем на Западе, но владельцев банковских карточек с технологией PayPass или PayWave становится больше с каждым днем. Нельзя отрицать удобство и практичность нового способа безналичного расчета и можно точно сказать, что за платежами в одно касание будущее!

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству - покупка уже оплачена! Фантастика? Совсем нет.

Просто в такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время - деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1000 рублей, подписывать чек и вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные карты с технологиями payWave и PayPass.

Visa payWave и MasterCard PayPass: в чем разница?

Карты с технологией payWave - это карты платежной системы Visa, а карты с технологией PayPass - платежной системы MasterCard. На этом, собственно, отличия заканчиваются, так как методики их использования практически одинаковы.

Выпускаются как расчетные, так и кредитные бесконтактные карты.

Как пользоваться бесконтактными картами?

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

• Первым делом проверьте введенную сумму платежа;
• На секунду поднесите бесконтактную карту к считывающему устройству;
• Факт оплаты будет подтвержден звуковым сигналом и надписью на дисплее, после чего терминал отключается (это исключает списание двойной суммы).

Если платеж больше 1000 рублей, то дополнительно нужно ввести ПИН-код либо получить от кассира чек для подписи. Но 1000 рублей - лимит для России. Если же вы расплачиваетесь бесконтактной картой за пределами РФ, то сумму ограничения нужно уточнять у кассира. В некоторых странах, превышая определенный лимит, оплатить покупку можно будет только контактным способом. Но это не должно пугать, ведь и у Visa payWave, и у MasterCard PayPass, кроме встроенной антенны, имеются чип и магнитная полоса.

Бесконтактные карты: плюсы и минусы

Преимущества:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (до 1000 рублей).

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, в общественном транспорте.

— Можно использовать в обычных банкоматах либо терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

Недостатки:

Главной преградой для полноценного использования карт Visa payWave и MasterCard PayPass в России является малочисленность торговых точек, готовых их обслуживать. Так как бесконтактное оборудование довольно дорогостоящее, вкладываться в него пока не спешат.

Многих клиентов отпугивает и неизвестность в плане безопасности. Мошенники, как никто другой, всегда идут в ногу со временем. Однако сами платежные системы утверждают, что бесконтактные платежи надежно защищены.

Где получить бесконтактные пластиковые карты в России?

В то время как за рубежом бесконтактные операции уже вовсю набирают обороты, в России банков, выпускающих инновационные карточки, пока немного.