Куплю страховое дело. Выкуп долгов страховых компании

После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.

В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.

Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.

Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.

Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.

При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.

Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.

Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.

Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.

Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.

Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.

Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.

Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Когда водителю выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

• намеренно уменьшает размер выплат;
• вообще отказывает в выдаче компенсации;
• затягивает процесс решения вопроса;
• объявлена банкротом.

Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:

• заключение договора цессии (полная продажа);
• оформление доверенности на организацию (представление интересов).

Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии . Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.

Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.

Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.

Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения . Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.

Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.

Доверенность не освобождает автовладельца от уплаты налога (13%). Кроме того, все действия уполномоченного сотрудника фирмы осуществляются от его лица, поэтому возникшие в дальнейшем проблемы по страховой могут коснуться его вновь.

Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.

Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.

В пакет входят:

• справка о ДТП;
• протокол административного правонарушения;
• отчёт независимого эксперта;
• паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
• удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ОСАГО (или КАСКО).

В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.

Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.

Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.

Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.

Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.

Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.

При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.

После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.

В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.

Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.

Страховые компании неохотно расстаются со своими деньгами при выплате компенсации пострадавшим. Часто они или отказываются от страховых выплат, направляя мотивированный отказ, или выплачивают сумму намного меньшую, чем реальный ущерб, понесенный в ДТП. Большое количество страховых споров по ОСАГО и КАСКО сделало востребованной сравнительно новую услугу – выкуп невыплаченных СК страховых компенсаций (долгов перед страхователем).

В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.

В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.

В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.

Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.

Способы выкупа страховых дел

Есть два способа выкупа страховых долгов – заключение договора цессии и оформление доверенности. Договор цессии регламентируется ст. 382 ГК РФ. В результате акта купли-продажи покупатель (цессионарий) за определенную сумму становится владельцем долга, который ему продает страхователь (цедент).

Внимание! Сумма, которую платит цессионарии страхователю, обычно не превышает 70% от реального ущерба, понесенного пострадавшим в ДТП.

Относительно невысокий процент выплаты компенсируется удобством и быстротой решения вопроса. Достаточно одного посещение офиса цессионария, чтобы подписать договор, и посещения нотариуса, чтобы заверить подписанные документы. И можно получить свои деньги, навсегда забыв о споре со страховщиком.

Второй способ, позволяющий продать страховой долг, по своей сути куплей-продажей не является, поэтому его называют фиктивным выкупом. В этом случае автоюрист получает доверенность от страхователя на представление его интересов во всех инстанциях, в том числе и в суде. То есть при фиктивном способе все действия производятся от имени страхователя, но без его участия.

В этом случае потерпевший в ДТП получает обычно большую сумму, чем по договору цессии – до 90% от расчетной суммы ущерба. Правда, из этих денег ему придется заплатить налог. В каком размере? Согласно п.1 ст.24, п.1 ст.210, ст.41, 212, 217, 226 НК РФ страховые выплаты, компенсирующие прямой ущерб от ДТП, налогообложению не подлежат. Но на дополнительные суммы (штраф, пени, неустойку), которые выплачиваются по решению суда, установлена ставка налогообложения 13%.

В каких случаях страхователю бывает целесообразно продать долг страховой компании?

• Когда ему вообще отказали в выплатах, то есть ДТП рассматривается страховщиком как не страховой случай.
• Если предлагаемая сумма выплат сильно занижена.
• Когда у потерпевшего вообще нет времени для участия в затяжном страховом споре.
• Если ему срочно требуются деньги, и предложенная автоюристом сумма его устраивает.
• В некоторых случаях продажа обязательств страховой компании целесообразна даже тогда, когда имеется решение суда на выплату страховых, и выдан исполнительный лист. Даже при этих условиях получить деньги с СК бывает иногда непросто.

Большая часть страховых долгов в России продается именно по фиктивному выкупу, а не по договору цессии. Почему? Потому что и страховщику, и покупателю это выгодно. Страхователь получает большую в сравнении с договором цессии сумму. Покупатель тоже внакладе не остается. Благодаря независимой экспертизе и грамотному ведению страхового спора он организует дело таким образом, что размер ущерба, взыскиваемый со страховщика, со штрафами и пени оказывается в полтора-два раза выше, чем тот, которые ранее фигурировал в намерениях СК.

Преимущества продажи долга страховой по ДТП

Чем продажа долгов страховщика выгодно страхователю?

1. Прежде всего, «сваливается» дело, которое отнимает уйму времени и сил. Можно продолжать жить и работать в привычном ритме.
2. Полученная сумма хоть и не равна максимально возможной, но, как правило, больше той, которую предлагал страховщик. И получить ее к тому же можно сразу.
3. Появляется возможность решить свои финансовые дела. Быстро в любой авторемонтной мастерской отремонтировать попавшей в ДТП автомобиль, или приобрести новый, если восстановление невозможно или нецелесообразно.
4. Для тех, кто не переносит судебных тяжб, продать долг страховой по ДТП – это единственный способ избежать неприятного, отнимающего много времени и сил дела. Которое к тому же не дает стопроцентной гарантии, что удастся получить всю необходимую на восстановление сумму.

Кто занимается выкупом долгов по страховым?

Обычно юридические фирмы, в штате которых работают специалисты с юридическим образованием и большим практическим опытом в области автострахования. Чаще всего это бывшие сотрудники ГИБДД и МВД, которые хорошо ориентируются во всех правовых процедурах, связанных с ПДД, ДТП, административно-правовыми нарушениями.

Покупая долг страховой компании, автоюристы уверены, что смогут добиться страховых выплат в полном размере. Они имеют возможность организовать авторитетную независимую экспертизу, выводы которой будут убедительны для суда. Анализируют конкретный страховой случай, оценивают все потенциальные риски. Переоформление прав на долг страховщика производится только после того как все будет проанализировано и просчитано.

Советы страхователю, решившему продать свои права на страховое возмещение?

При заключении договора цессии. Внимательно читайте текст. В нем обязательно должна быть фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Она избавит вас от подоходного налога. Хранить договор цессии нужно, по крайней мере, три года – столько длится срок исковой давности.

При оформлении доверенности. Нельзя оформлять доверенность одновременно с договором цессии. Должно быть что-то одно – или доверенность, или договор цессии. Перед выдачей доверенности нужно оговорить все условия, главное из которых – все расходы, в том числе и за экспертизу, несет тот, на кого выписывается доверенность.

Доверенность и копия решения суда с прописанными суммами должна быть возвращена вам, когда судебный процесс закончится. Как и в первом случае, документы нужно хранить 3 года. Если что-то из них понадобится автоюристу, передавайте ему копии, заверенные нотариусом.

Важно! Когда дело закончится, и деньги окажутся у вас, у партнера автоюриста не должно остаться никаких финансовых вопросов и требований.

Как реагируют страховые компании на продажу их обязательств по возмещению ущерба?

Нетрудно догадаться, что отрицательно. Вместо неопытного в юридических делах автовладельца они получают в оппоненты по страховому спору грамотного и искушенного во всех делах автостраховки противника. Который, скорее всего, организует дело так, что страховщику придется заплатить максимальную сумму возмещения вместе со штрафом и неустойкой.

Выкупаем страховые случаи и дела по ДТП с выплатой до 90% от размера ущерба! Выкупаем долг страхового агентства.

Специалисты фирмы «Право на Осаго» предоставляют услуги по выкупу страховых дел по ДТП, выкупу долга страхового агентства и страховых долгов в следующих ситуациях:

• если страховую компанию признали банкротом и ее лицензия была отозвана;
• если российское либо украинское страховое агентство не выплачивает положенную компенсацию, применяя необоснованно низкие коэффициенты или, используя надуманный повод, отказывается признавать страховой случай.

Оформление приобретения долговых обязательств страховой фирмы по ОСАГО

Дела по ДТП могут рассматриваться в судебных инстанциях многие месяцы. При этом, нельзя гарантировать, что истцу будет перечислена полная компенсация. Если вам необходимо оперативно получить деньги и отремонтировать транспортное средство, оформите выкуп страховых долгов и у вас появятся следующие преимущества:

• вы сохраните время и нервы, связанные с результатом судебного дела;
• сможете заняться восстановлением поврежденного автомобиля в самые ближайшие сроки;
• не будете многократно бегать в страховую фирму, которая не оплатила по ОСАГО, чтобы добиться ускорения процесса выплаты положенной денежной компенсации;
• гарантированно избежите обмана страховщиков, оплативших по ОСАГО необоснованно заниженную сумму.

Обращение в нашу компанию в случае возникновения одной из указанных ситуаций будет серьезным шагом в успешном отстаивании собственных интересов. Мы работаем абсолютно легально и всегда готовы предложить быстрое оформление, максимальный процент выплат, а также поиск выгодного решения в каждом конкретном случае. Поэтому, в случае признания банкротом страховой фирмы, наши условия работы избавят клиентов от необходимости многомесячного ожидания решения по ДТП, что позволит быстро получить деньги и направить их на восстановление автомобиля.

Процедура выкупа долга страхового агентства по ОСАГО

Выкуп дел по ДТП представляет собой продажу владельцем отказа либо долга страховой фирмы. В случае переуступки прав, незамедлительно проводится выплата денежной компенсации. В дальнейшем, компания, выкупившая это дело, самостоятельно решает этот вопрос со страховым агентством, стараясь создать условия для ускорения рассмотрения дела и оплаты средств в самые короткие сроки. Данным процессом занимаются профессиональные юристы, которые обеспечат соблюдение ваших интересов и всегда окажут помощь для успешного разрешения самых сложных ситуаций.

Сегодня процесс выкупа дел по ДТП проходит в строгом соответствии с отечественным законодательством. Наши специалисты выполняют расчет положенной суммы финансовой компенсации и производят выплату наличными в течении 1 часа. Размер компенсации может достигать 90% от общей суммы ущерба.

Требующиеся документы:

1. Справки о ДТП(форма №748 либо №154), которые были выданы работниками ГИБДД.
2. Извещение о дорожно-транспортном происшествии.
3. Копия протокола либо отказ в открытии дела об административном нарушении.
4. Заключение независимой экспертизы для РСА, подтверждающее сумму компенсации.
5. Документ об оплате услуг, связанных с проведением независимой экспертизы для РСА.
6. Удостоверение личности человека, пострадавшего в аварии.
7. Свидетельство о госрегистрации автомобиля либо его паспорт.
8. Водительское удостоверение лица, которое находилось за рулем транспортного средства во время аварии.
9. Копия полиса ОСАГО на имя виновника происшествия(по возможности).

В случае отсутствия какого-либо документа из указанного перечня, который относится к случившемуся дорожно-транспортному происшествию, специалисты «Право на Осаго» окажут всю необходимую помощь, чтобы заново его подготовить.

Что предпринять, если агентство отказало в выплате по ОСАГО?

Если организация затягивает с решением по выплате ОСАГО, а в некоторых ситуациях страховщик вообще пропадает, обращайтесь в нашу компанию, и вы в течение часа, гарантированно, получите на руки компенсацию по ОСАГО.

К каждому случаю мы подходим индивидуально и ответственно. Наши клиенты могут рассчитывать на взаимовыгодное сотрудничество.

Вам отказываются выплачивать положенные деньги? Обратитесь в «Право на Осаго» и ваша проблема будет оперативно решена!

Почти каждый водитель был в ситуации, когда нужно получить компенсацию за ремонт автомобиля после повреждения от страховой компании. Возмещение средств происходит путем выплаты денежной компенсации или оплаты ремонта.

В каких случаях происходит выкуп страхового дела

Выкуп страховых дел по ДТП – сегодня достаточно востребованная услуга, потому что позволяет водителям без особых затрат сил и времени получить деньги на ремонт автомобиля. Дела выкупают компании, специализирующиеся на получении долгов страховых компаний. Также зачастую они могут предложить услуги юристов и экспертов.

Важно! Множество компаний предлагают высокие процентные ставки для выкупа долга по ДТП.

Процент выкупа зависит от области, но в среднем составляет 65% суммы долга.

Выкуп страховых случаев по ДТП происходит в таких случаях:

Страховая компания заплатила недостаточную страховую компенсацию. В большинстве случаев выплаты страховой компании оказываются в 2-3 раза меньше, нежели стоимость ремонта.

Страховая компания отказывается выплачивать возмещение. Если ваша страховая компания не соглашается выплачивать деньги, вы можете обратиться в компанию, которая занимается выплатой долгов. В случае положительной перспективы в суде, вам предложат выкуп дела по ОСАГО.

Страховая компания не выплачивает компенсацию. Когда страховая компания не выплачивает возмещение более 20 дней и не присылает отказ о выплатах – грубое нарушение ФЗ «Об ОСАГО».

Страховщики умышленно затягивают процесс. Когда у вас требуют дополнительные документы из-за неточностей во время оформления страхового случая.

Дело доходит до суда. Когда требуется в судебном порядке доказать свое право получить возмещение.

Страховщик не имеет средств выплатить возмещение. В случае, когда страховая компания обанкротилась.

Покупка долгов страховых компаний осуществляется по такой схеме:

После ДТП пострадавший требует выплаты полиса по ОСАГО (Обязательная страховая автогражданская ответственность) или КАСКО (Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности), а страховая компания отказывается платить или соглашается выплатить небольшую часть суммы.

Водитель обращается в организацию, которая занимается выкупом страховых случаев и предлагает осуществить выкуп за конкретную сумму. Если дело перспективное, и цена справедлива, работники фирмы оформляют документы для выкупа. Организация получает права требовать возмещения долга страховой компании, а водитель получает денежные средства за выкуп.

Продать страховой случай по ДТП можно на законной основе (в Гражданском Кодексе «Закон об организации страхового дела»). Данная процедура называется цессией, и это значит, что вы передаете права на требование страховой компенсации. Все детали сотрудничества записываются в договоре цессии, который заключается между водителем и организацией.

Преимущества использования услуги

Фирмы, которые занимаются выкупом долгов страховых компаний, имеют значительную прибыль с разницы выплаченных средств водителю и полученных от страховщиков. Поэтому продать долг страховой компании другой организации не всегда выгодно.

Но имеются и преимущества такой услуги:

- Скорость. Автовладелец может получить денежное возмещение на протяжении нескольких часов, сразу после заключения договора. Водителю не нужно тратить длительное время на разбирательства и очереди. В страховой компании же данный процесс может продолжаться 7-8 месяцев. И нет никакой гарантии, что вы точно получите все выплаты.

- Гарантия денежной компенсации. Пострадавший точно получит возмещение на ремонт автомобиля, хоть и не всю сумму. Страховая компания таких гарантий дать не может.

- Уменьшение риска. Из-за того, что вы получаете возмещение наличными – снижаете риск уменьшения суммы по заключению судебной экспертизы. Также не будет риска увеличения цены ремонта и запчастей до конца разбирательства.

- Вам не нужно платить НДС .

- Отсутствие дополнительных расходов. Вам не нужно тратить деньги на юристов, нотариуса, независимую экспертизу.

Как выбрать компанию?

Чтобы как можно быстрее получить возмещение долга, следует выбрать компанию для передачи прав на требование возмещения.

Чтобы избежать любых проблем, выберете надежную и порядочную компанию. Для этого следуйте таким правилам:

- Не пытайтесь ускорить процесс оформления договора и передачи прав компании. Документацию не оформить за несколько часов; - Доверьте проведение оценки специалисту имеющему квалификацию. Помните, оценка никогда не проводится только визуальным осмотром;

Если вам обещают полный возврат компенсации или огромный процент, не заключайте договор цессии.

Получите документы о назначении или отказе выплаты еще до подписания договора. Попробуйте принять меры для мирного решения возмещения без суда.

Тщательно изучите договор цессии, перед тем как подписать его. Если компания, которой вы передаете права требовать долг, предлагает провести оценку ущерба в короткий срок (меньше суток), то размер возмещения может быть существенно сокращен.

Как оформить договор?

Договор составляется для поручения требования возмещения долга третьему лицу или специализированной компании. Он должен быть подписан двумя сторонами и грамотно составлен. Договор должен быть зарегистрирован в соответствии со статьей 389 Гражданского кодекса РФ.

Вы должны предоставить информацию, имеются ли у должника долги или невыплаченные налоги. Если у страховой компании имеются долги, осуществить передачу прав будет очень проблематично.

Чтобы компания могла выкупить ваше страховое дело, требуется:

- быть собственником автомобиля, или вы должны иметь доверенность на машину, чтобы представлять интересы собственника;

Предоставить все копии документов связанных с ДТП;

Предъявить оценку независимой экспертизы, или показать автомобиль для ее проведения.

Далее юристы будут работать самостоятельно. На протяжении нескольких часов вам сообщат решение о согласии/несогласии выкупа страхового случая по ДТП. Если организация решилась – вы получаете свои деньги за выкуп страхового дела.

Подписывайтесь на наши ленты в