Как планировать бюджет так, чтобы можно было позволить себе всё. Планирование личного бюджета – основа финансового успеха

Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.

Управление личным бюджетом, когда человек живет один, – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому нужно учиться. Все люди знают, что семейный бюджет надо планировать, но мало кто представляет, как это можно делать. В этой статье вы найдете практические советы как управлять семейным бюджетом и узнаете об главных ошибках такого планирования.

Куда уходят деньги?

Ежемесячно вы стараетесь откладывать с зарплаты на то, чтобы собрать ребенка в школу, на совместный отпуск с семьей, на ремонт, но деньги все равно утекают как песок сквозь пальцы? Вы стараетесь разобраться, почему так происходит, но не можете найти концов? Запомните: деньги любят счет.

Ведите учет доходов и расходов: можно делать записи в тетради или создать простую табличку в Excel. Это приведет к пониманию реального финансового положения, на что уходят ваши деньги, какие расходы являются обязательными, а какие – не обязательными.

Вот несколько типичных ошибок, которые мы совершаем в отношении своих денег:

Не создаем подушку безопасности;
не ведем учет доходов и расходов;
совершаем спонтанные покупки, не задумываясь о перспективе.

Обязательные расходы – это покупка продуктов питания, оплата жилья и коммунальных услуг, расходы на проездные билеты, обучение ребенка, долги по кредитам. Эти расходы нужно посчитать и заложить в ваш ежемесячный бюджет. Средства должны расходоваться строго на эти цели. Соответственно, не обязательными являются все остальные расходы вроде походов в кино и кафе, посещения парикмахерской, покупки одежды, поездок в отпуск и прочее. Вот с ними нужно быть внимательнее. В идеале на второстепенные покупки не должно уходить более 20% вашего ежемесячного дохода.

Допустим, ваш доход составляет 40000 руб. Давайте попробуем его распределить.

Эффективное управление личным и семейным бюджетом

Планирование семейного бюджета начинается с управления личными доходами и расходами. Начиная семейную жизнь – лучше это делать в самом начале, потом перестроиться будет сложнее – стоит сразу договориться, как вы будете планировать общий бюджет. Отметим, что это важно не только для вашего материального благополучия, но и имеет психологическое значение: договорившись, кто будет вести учет ваших совместных доходов и расходов, и каков вклад каждого в «копилку», вы избежите ссор в семье на эту тему. Этим правилом совершенно напрасно многие пренебрегают.

Таким образом, пары, задумывающиеся о том, как правильно управлять семейным бюджетом, должны понимать, что важно разделить роли и вклад каждого супруга, определиться, как вы будете вести бюджет: совместно, раздельно или на долях. Возможен также вариант полного содержания семьи одним из супругов.

Возьмите на заметку, что при планировании бюджета обязательно необходимо посчитать все фактические доходы, сюда относится не только зарплата супругов, но и, например, деньги за сдаваемое в аренду жилье, сопутствующий заработок и т. д. Исходить из положения: «буду учитывать только доход от основной работы» в корне неверно – так вы только запутаетесь.

Предлагаем рассмотреть одну из возможных схем распределения средств:

60% – основные расходы, продукты питания и ежемесячные бытовые затраты;
10% – накопления, которые будут потрачены на отпуск или крупные покупки;
10% – накопления с долгосрочной перспективой (счета на обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлекательные мероприятия и удовольствия;
10% – разное, незапланированные расходы.

Вернёмся к нашему практическому примеру и попробуем завершить распределение:

Получается, что у нас на обязательные затраты уходит 65% дохода. Придётся нам сэкономить на чём-нибудь необязательном.

При таком подходе за год вы накопите на отпуск 43200 руб. Это весьма неплохо!
Необязательно идти таким путём. Существует множество подобных схем. Вы можете выбрать наиболее подходящую для своей семьи или вообще создать свою.

Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?

Данные предыдущих месяцев. Для того чтобы их получить, необходимо вести учет бюджета.
Нужно знать о событиях, требующих денежных расходов в ближайшее время (дни рождения, поход ко врачу, отпуск и т.д.).
Необходимо учитывать сезонность. Например, осенью повышаются затраты на детей-школьников и студентов. В декабре грядут затраты на празднование нового года и подарки родным.

1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
Осознайте для себя причину того, почему вы решили его вести: например, вы хотите сократить расходы на 10% или накопить на ремонт. Не занимайтесь этим только потому, что «так нужно».

2. Не перегружайте таблицу с семейным бюджетом деталями.
В табличке стоит указывать основные статьи доходов и расходов, например, сколько потрачено на продукты питания, а не отдельно на хлеб, колбасу и т.д. Планированию нужно посвящать ровно столько времени, сколько необходимо, в противном случае это надоедает. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.

3. Старайтесь сокращать крупные расходы, а не экономить на мелочах.
Как гласит народная мудрость: «Пропивши на водке, на спичках не сэкономишь». Иными словами: если вы крупно потратились, допустим, на покупку шубы летом, бессмысленно принимать полумеры в виде «экономии» на покупке туалетной бумаги другой марки. При этом реального сокращения расходов не происходит, а осадок останется. Поэтому проанализируйте более крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует правило: 20% усилий дают 80% результата.

4. Откройте сберегательный счет, лучше всего пополняемый депозит без возможности досрочного снятия денег. Все деньги из статьи «Накопления» отправляйте туда.

5. Будьте реалистичны в своих целях.
Будем честны: поначалу планирование может даться нелегко и отнюдь не сразу затягивает, поэтому лучше ставить небольшие достижимые цели, реализация которых будет мотивировать двигаться дальше, чем решить заработать миллион за пару месяцев, не прийти ни к чему, и забросить планирование.

6. Не бойтесь пересматривать подход к бюджету, даже если он требует радикальных перемен.
Будьте гибкими, ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, поэтому и бюджет требует переосмысливания.

Деньги на «черный день»

Лучше, чтобы таких дней никогда не наступало, но в жизни не исключены риски, когда внезапно могут понадобиться деньги на починку автомобиля, на дорогостоящее лечение или на случай, если кто-то из супругов потерял работу. Лучше эти форс-мажорные траты заранее предусмотреть и подготовить «подушку безопасности». Сумма подушки складывается следующим образом: сумма ежемесячного дохода умножается на 3.

Если вернуться к нашему примеру, то она составляет 120000 руб. (40000 руб. х3). Откладывайте «на чёрный день» до тех пор, пока не наберётся данная сумма.

Когда создан такой «резервный фонд», можно увеличить вклад в статьи «Развлечения» или «Накопления на большие покупки» (квартиру, машину или путешествие).

Как планировать и получать от этого удовольствие?

Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти. Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия. Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.

Контроль расходов постепенно войдет в привычку и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более что планирование бюджета семьи способно повысить комфорт жизни и обеспечить ваше финансовое благополучие. Плюс ко всему, планирование семейного бюджета приучает к финансовой дисциплине, а это, в свою очередь, гарантия того, что вы никогда не останетесь без копейки в кармане. И останется только наслаждаться положительными результатами.

Эффективное управление личными финансами – путь к финансовой независимости

Управление и учет личных финансов – процессы, без которых невозможно достичь финансового благополучия. Только тот, кто знает, как оптимизировать затраты, спланировать доходы и распределить ресурсы, сможет полностью удовлетворить свои нужды.

Можно выделить несколько ключевых принципов, которые помогут рассчитать траты и создать эффективную систему управления личным бюджетом :

1. Нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете. Этот совет покажется прозаичным, однако многие не уделяют должного внимания подсчету доходов и расходов. Для того чтобы управление и учет личных финансов принесли плоды, позаботьтесь, чтобы откладывать не меньше 10% ежемесячного заработка. Если у вас появились дополнительные доходы, не тратьте средства, а отложите их.
2. Заранее планируйте траты на приобретение дорогостоящих вещей (машина, квартира). Скопить средства будет проще, если вы составите график: какую сумму нужно обязательно откладывать ежемесячно. Накопленные деньги лучше хранить в банке: во-первых, вы будете получать ежемесячные проценты с депозита, во-вторых – не сможете потратить деньги на ежедневные нужды.
3. Разумно вкладывайте деньги. Помните, что средства, которые пылятся в шкафу, не принесут должной отдачи. Вы можете инвестировать деньги в бизнес или положить их на депозит – в любом случае, проценты станут достойным вливанием в личный бюджет .

Контроль личного бюджета – необходимая часть управления финансами

Фраза «Деньги любят счет» должна стать аксиомой для человека, который хочет добиться финансовой свободы. Личный бюджет нужно тщательно контролировать и анализировать – только тогда получится избежать ненужных трат и скопить достаточную сумму для реализации поставленных целей.

Начать учет семейного бюджета можно с малого – просто ежедневно записывать все расходы. Некоторые предпочитают по старинке заносить траты в блокнот или тетрадь. Однако намного удобнее вести бюджет с помощью специальных программ. Очевидный плюс – автоматизация всех рутинных процессов: можно распределить расходы по категориям, составить график накопления денег для летнего отдыха, получать планы и отчеты.

Онлайн-сервис EasyFinance в этом плане вдвойне удобен для контроля семейного бюджета, поскольку позволяет вести учет трат как на персональном компьютере, так и с мобильных устройств. Таким образом, заносить расходы пользователи могут, находясь в отпуске, командировке или прямо у кассы в магазине. Кроме того, система позволяет «привязывать» банковские карты к профилю для автоматического учета всех транзакций. А людям, которые уже в достаточной степени оптимизировали доходы и расходы и готовы инвестировать деньги, эксперты EasyFinance с радостью посоветуют наиболее удобные и надежные методы.

Расписать в столбики доходы с расходами и составить план не сложно. Гораздо труднее потом придерживаться этого плана.

С вами бывало такое, что вы смотрите на выписку с банковского счета и не понимаете, куда делись все заработанные деньги? Если да, то вы не первые, кто оказался в такой ситуации.

К сожалению, неспособность контролировать собственные доходы и расходы приводит к неразумному расходованию средств, сокращению сбережений и новым долгам по кредитам. Все это может грозить крайне печальными последствиями в будущем.

Лучшим способом достижения своих финансовых целей является создание правильного и эффективного личного бюджета, поэтому удивительно, что так много людей пренебрегают этой возможностью. Вот пять простых советов, которые помогут вам не только создать хороший бюджет, но и придерживаться его (и не бросить все на полпути, как, возможно, уже бывало).

1. Проведите грань между желаемым и необходимым

Все слышали выражение «сэкономить - значит заработать», и те, кто начинают тщательно подсчитывать свои повседневные расходы, быстро убеждаются в правоте этих слов.

Любой человек, изучив свои затраты, может сэкономить кучу денег: будь то школьный учитель, у которого уходит $25 в неделю на кофе из Starbucks, или молодая семья, отказавшаяся от кабельного телевидения в пользу стриминговых сервисов.

При составлении бюджета важно провести грань между необходимым и желаемым. Необходимое - это то, что действительно нужно для жизни, а желаемое - это то, чего вам хочется (но от чего теоретически можно отказаться). На последнем можно немало сэкономить, если выделить его в отдельную категорию.

Это вовсе не значит, что в вашем бюджете не должно быть предусмотрено расходов на разные прихоти. Если там будут прописаны только необходимые траты, то такого бюджета будет трудно придерживаться. Школьный учитель не должен отказываться от пятидолларовых походов в Starbucks, просто это стоит делать не каждый день, а, скажем, дважды в неделю.

На первый взгляд, не ахти какая экономия, но сбереженные деньги можно во что-то инвестировать или использовать для оплаты высокопроцентных кредитов, заложив тем самым прочный фундамент на будущее.

2. Включите в свой бюджет графу «непредвиденные траты»

Невозможно предвидеть все расходы ни на год, ни на месяц вперед. Поломка машины или болезнь члена семьи может полностью нарушить ваши планы.

Графа «непредвиденные траты» поможет вам смягчить негативные последствия таких событий и подготовиться к ним. Также это поможет вам понять, сколько денег уходит на такие трудно прогнозируемые вещи, как подарки и разовые покупки.

3. Относитесь к сбережениям как к расходам

Для того, чтобы ваше будущее было благополучным в финансовом плане, придерживайтесь следующего принципа: «сначала заплати себе». Это означает, что прежде, чем платить по счетам и кредитам, нужно определить сумму, которую вы можете себе позволить ежемесячно откладывать на будущее.

Если вы воспринимаете свои сбережения как расходы и относитесь к ним так же внимательно, как и к другим статьям бюджета, то быстрее достигнете своих финансовых целей. Советуем для этого оформить прямое внесение средств на сберегательный счет или автоплатежи.

4. Выстраиваете свой бюджет в соответствии с вашими целями и задачами

Все эксперты и консультанты по личным финансам сходятся в одном: личный бюджет должен быть выстроен в соответствии именно с вашими целями. И первым делом необходимо определиться с этими самыми целями и понять, как они влияют на ваши расходы.

Например, кому-то важно обладать хорошим автомобилем, а для другого марка машины не имеет значения, лишь бы ездила. Если вы сформулируете для себя, что вам самим нужно, то сможете определиться со статьями расходов и поймете, на чем удастся сэкономить.

Напишите список целей и задач, обсудите его с семьей, и тогда вам будет проще составить правильный бюджет. Если вы любите раз в год уезжать в отпуск, потому что для вас важно хорошо отдохнуть и провести время с детьми, то обозначьте это в качестве цели и копите деньги на путешествие.

Вы получите гораздо больше удовольствия от этой поездки, зная, что не вернетесь домой без гроша в кармане.

5. Храните все счета и чеки

Сегодня следить за своими доходами и расходами стало намного проще. Времена, когда приходилось держать в чулане коробки, полные чеков и распечаток банковского счета, остались в прошлом: сегодня почти вся эта информация хранится онлайн.

Большинство банков предлагают онлайн-сервисы, с помощью которых вы можете настроить платежи по счетам на год вперед, благодаря чему вам не будут грозить штрафы и пени. Если вы предпочитаете расплачиваться наличными, важно сохранять все счета и квитанции, которые могут пригодиться вам при заполнении, например, налоговой декларации.

Все это поможет вам более точно подсчитать будущие расходы при составлении бюджета. Также есть много полезных приложений для смартфона, помогающих разобраться с личными финансами, например. Составление месячного и годового бюджетов полезно для каждого человека - независимо от его дохода. Хотите ли вы купить новый дом, отправить ребенка в колледж или подготовиться к уходу на пенсию - для того, чтобы реализовать свои мечты, надо составить правильный бюджет и придерживаться его.

Сейчас самое лучшее время для того, чтобы проанализировать финансовые цели, которые вы поставили перед собой год назад, и посмотреть, что удалось сделать, а что нет. Если вы еще не начинали планировать бюджет, займитесь этим прямо сегодня.

Подготовила Евгения Сидорова

Решил написать обзорную статью про личный бюджет , которая будет объединять в себе все самые главные вопросы этой темы. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, что включают в себя активы и пассивы личного бюджета, на какие составляющие их можно разделить, каковы главные принципы формирования доходов и расходов, как “сходится” бюджет, как составить личный бюджет, для чего это необходимо, какой бюджет наиболее надежный и устойчивый, и много других важных моментов. Итак, обо всем по порядку…

Зачем нужен личный бюджет?

Большая часть людей даже не задумывается о составлении личного бюджета, или имеет только какие-то поверхностные, часто – неточные и даже неправильные знания об этом. Многие считают, что некий конверт или ящик в столе, в который человек складывает зарплату и берет оттуда деньги для оплаты расходов – это и есть его личный бюджет. Подобное понимание – пример поверхностного и неправильного представления о бюджете, поэтому, если у вас оно наподобие этого – вам обязательно следует внимательно прочитать и вникнуть в эту статью.

Наверняка вы знаете, что свой бюджет есть у абсолютно любой хозяйственной единицы: государство, муниципалитет, город, предприятие, и т.д., и даже у любого мероприятия (День города, командировка, корпоративный праздник, и т.д.). Ни одно предприятие никогда не скажет “Зачем нам вести бюджет? Нам и без него неплохо”. Потому что понимают, что без ведения бюджета они очень быстро обанкротятся.

Отдельно взятый человек или семья – это тоже хозяйственный субъект, у которого есть свои активы и пассивы, свои доходы и расходы. Поэтому ему тоже обязательно необходимо вести личный бюджет, свою домашнюю бухгалтерию, если конечно, он не планирует стать банкротом и хочет поддерживать свое в надлежащем виде.

Из чего состоит личный бюджет?

Личный бюджет, как и бюджет предприятия, можно “свести” двумя документами.

1. Личный баланс (активы и пассивы) – аналог баланса предприятия (форма №1).
2. План/факт доходов и расходов – аналог отчета о финансовых результатах предприятия (форма №2).

Давайте рассмотрим подробнее, что представляют собой эти формы, и как правильно составить личный бюджет.

Как составить личный бюджет? Активы и пассивы.

Начать составление личного бюджета необходимо с оценки своего текущего финансового положения. Для этого необходимо определить объем и виды имеющихся активов и пассивов. Что это такое?

Начинаем с пассивов.

Пассивы – это источники происхождения средств. Для личного бюджета они могут быть двух видов:

1. Собственные средства – те финансовые ресурсы, которые вы заработали сами или получили безвозмездно от кого-либо (например, зарплата, проценты по вкладу, наследство, выигрыш в лотерею и т.д.).
2. Заемные средства – те финансовые ресурсы, которые вы одолжили у кредитных организаций или других людей, и которые необходимо вернуть (разного рода кредиты, займы, частные займы и т.д.).

Важно: чем выше доля собственных средств в пассиве личного бюджета, тем он более устойчив. Максимально устойчивым можно считать бюджет с долей собственных средств 100%, заемных – 0%.

Активы – это способы размещения средств. То, во что вложены пассивы, на что они потрачены. В личном бюджете можно выделить 2 типа активов:

1. Материальные (имущественные) активы – все имеющееся у человека дорогостоящее имущество (недвижимость, авто, земельные участки, мебель, бытовая техника, любые дорогие вещи).
2. Финансовые (денежные) активы – все имеющиеся у человека денежные накопления в наличности и на банковских счетах.

В свою очередь, материальные активы важно разделить на 2 категории:

• Доходные активы – активы, которые приносят человеку доход (например, недвижимость, сдаваемая в аренду, автомобиль, использующийся для работы, и т.д.);
• Расходные активы – активы, не приносящие человеку доход, а постепенно утрачивающие свою стоимость и часто приносящие расходы (например, недвижимость и авто, используемые для личных нужд, для жизни, мебель, бытовая техника, предметы интерьера и т.д.).

Важно: чем больше доля доходных активов в общем объеме материальных активов – тем лучше.

Финансовые активы можно разделить на 4 категории:

• Текущие расходы – все средства, потраченные на оплату текущих ежемесячных расходов (питание, одежда, коммунальные платежи, мелкий инвентарь, интернет, мобильная связь, транспортные расходы, аренда и т.д.) – все то, что тратится и не превращается в какой-либо дорогостоящий долгосрочный материальный актив;
• Резервы – так называемая “подушка безопасности”, используемая для оплаты внезапно возникших форс-мажорных расходов;
• Накопления (сбережения) – денежные фонды, создаваемые с конкретной целью накопить на оплату дорогостоящих товаров или услуг, которые человек не может приобрести за счет текущих расходов (например, купить недвижимость, купить авто, оплатить первый взнос по ипотеке, сделать ремонт, оплатить учебу, поехать в путешествие и т.д.);
• Капитал – финансовые активы, создаваемые с целью инвестирования и получения прибыли (например, вкладываемые под проценты, вкладываемые в бизнес, покупку ценных бумаг и т.д.).

Подробнее о том, для чего служат и как формируются финансовые активы личного бюджета, в отдельной статье – .

Важно: чем больше доля текущих расходов в финансовых активах, тем слабее бюджет и ниже уровень финансового состояния человека. Люди, не имеющие никаких финансовых активов, кроме текущих расходов, находятся в крайне нестабильном финансовом положении, а часто – и в финансовой яме.

Другими словами, активы человека – это его , а пассивы – источники этого богатства.

Важно: сумма активов всегда должна быть равна сумме пассивов. То есть, вы не сможете создать активов больше или меньше, чем у вас есть пассивов.

Некоторые авторы литературы и блогов по финансовой грамотности, например, знаменитый , называют активами только то, что я назвал доходными активами, а пассивами – то, что я назвал расходными активами. Какими бы известными и авторитетными эти авторы не были, вынужден констатировать, что они не правы. В их трактовке искажается сам смысл понятия активов и пассивов, а также бухгалтерский принцип равенства: активы = пассивам. Поэтому не рекомендую использовать такой принцип составления личного бюджета – он вас только запутает.

Вывод по разделу: для определения уровня финансового состояния, богатства человека, важнее не сам итог личного бюджета (сумма активов или пассивов), а его структура: какова доля собственных средств, в какие имущественные активы распределены пассивы (доходные или расходные), каков объем финансовых активов человека, какова в нем доля уходящих текущих трат.

Как составить личный бюджет? Доходы и расходы. Финансовый план.

После того, как составлен баланс активов и пассивов личного бюджета, вы видите, из чего он складывается, какие статьи “хромают”, в каких направлениях необходимо работать, можно переходить к составлению личного финансового плана доходов и расходов – это будет вторая, наиболее важная составляющая личного бюджета, с которой вы и будете работать регулярно.

Чтобы составить личный бюджет, вам потребуется вести – по ссылке можете подробно почитать, какими способами это можно делать, здесь перечислю их кратко:

• На бумаге (устаревший способ, простой, но трудоемкий);
• В электронных таблицах Excel и пр.;
• В специальных приложениях;
• На онлайн-сервисах.

Начать составление доходно-расходной части личного бюджета необходимо с оценки и планирования личных доходов – это проще. Я рекомендую разделить доходную часть бюджета на 2 направления:

1. Активные доходы (основными факторами их получения является ваш труд и время).
2. Пассивные доходы (основным фактором их получения является ваш капитал, вложенный в доходные активы).

В каждом направлении доходы необходимо учитывать отдельно по всем статьям. Например, зарплата, подработки, проценты по вкладу – 1, проценты по вкладу – 2, доход от сдачи в аренду квартиры и т.д.

Важно: чем больше у человека источников дохода – тем надежнее его финансовое положение. Чем больше доля пассивных доходов в общем объеме доходов – тем надежнее финансовое положение. Один источник дохода, пусть даже большой и кажущийся очень стабильным – это огромный риск.

После того, как учтены доходы, необходимо расписать все расходы. Это уже сложнее, потому что категорий расходов больше. Сами категории можно взять из данных учета домашней бухгалтерии (перед тем, как у вас будет составлен полноценный бюджет, необходимо, как минимум, 1-2 месяца собирать данные по статьям затрат).

Я предлагаю выделить следующие категории расходов:

1. Создание финансовых активов (резервы, сбережения, капитал – см. выше).
2. Постоянные расходы (коммунальные, погашение кредитов, интернет, связь и т.д.);
3. Переменные расходы (питание, мелкий инвентарь, одежда, отдых и т.д.);
4. Непредвиденные расходы (обязательно нужно предусмотреть).

При составлении расходной части личного бюджета необходимо придерживаться трех важных правил.

Правило 2 . Расходы по степени важности и срочности. Все остальные расходы необходимо планировать и совершать, исходя из их степени важности и срочные. То есть, в первую очередь оплачивать самые важные и срочные статьи затрат, далее – остальные, по мере убывания их важности и срочности. Подробнее о том, как применять это правило, тоже в отдельной статье – .

Правило 3 . Текущие расходы всегда должны быть меньше доходов. Сколько бы вы ни зарабатывали, тратить вы в любом случае должны меньше. А образовавшаяся разница как раз и будет использоваться для создания финансовых активов и накопления богатства.

Личный бюджет доходов и расходов можно составлять как на короткий срок (допустим, месяц), так и на более длительный (допустим, год).

Общий алгоритм составления таков:

1. Ведем учет, получаем данные по расходам.
2. Планируем доходы.
3. Планируем расходы не более доходов, с учетом полученных данных.
4. По мере поступлений и трат вписываем в бюджет фактические данные.
5. Высчитываем (как правило – автоматически) отклонение факта от плана по статьям и в целом.
6. Ежемесячно подводим итоги: выполнен ли бюджет, какие статьи дали отклонение и почему.
7. Планируем следующий месяц, и т.д.

Вывод по разделу: вы всегда должны тратить меньше, чем зарабатываете, а разницу использовать для создания доходных и жизненно-необходимых активов. Рост доходов всегда должен опережать рост расходов. При падении доходов необходимо пропорционально сократить расходы.

Теперь вы знаете, как составить личный бюджет: активы и пассивы, доходы и расходы. Все подробности есть в других статьях сайта по приведенным ссылкам. Все, что непонятно – всегда можно спросить в комментариях или на форуме.

Учитывайте свои финансы, относитесь к ним уважительно и бережливо – тогда они обязательно ответят вам взаимностью. До новых встреч на ! Оставайтесь с нами!

Ежедневно мы прилагаем массу усилий к тому, чтобы улучшить свое благосостояние: ходим на работу, на которой получаем зарплату, и порой вполне высокую, добиваемся премий и повышений. Но при этом, большинство людей постоянно испытывает нехватку денег. Почему так происходит, и как можно разорвать этот круг?

Все дело в планировании. Реализация любых планов требует финансов, но главное, уметь правильно ими распорядиться. Взяв на вооружение приведенные ниже правила, вы сможете быстро упорядочить свои финансовые дела и ощутимо улучшить качество жизни.

1. Планирование личного бюджета – основа финансового успеха

Чтобы не испытывать недостатка в деньгах, научитесь планировать бюджет. Большинство россиян пренебрегает таким планированием. У нас почему-то принято считать, что уделять финансам много внимания – это плохо, что бережливость – это что-то порочное, и считать мелочными людей, которые с этим не согласны. На самом деле, планирование – это очень полезное занятие.

Именно планирование является основой любого успешного бизнеса. Серьезный предприниматель всегда знает, какой цели он хочет достичь, и что для этого нужно. Подход к личному (семейному) бюджету должен быть таким же.

В конце каждого года следует уделять время планированию личного бюджета на следующий год, по возможности, с учетом долгосрочных затрат на 3–5 лет вперед.

Приучите себя записывать свои доходы и расходы, не надейтесь на свою память, ведь запомнить все просто нереально. Создав даже простейшую табличку в Word или Excel, вы значительно упростите для себя задачу планирования.

2. Финансовый план: детали имеют значение!

Годовой должен быть максимально детальным. Недостаточно просто внести в него расходы на крупные покупки (например, автомобиль), нужно не забыть и о других крупных затратах, способных оставить брешь в бюджете. Это может быть празднование Нового года, путешествие, подарки для близких на дни рождения и юбилеи. Все это нужно учитывать, составляя список затрат на год вперед.

3. Часть финансов направляем на извлечение пассивного дохода

Планируя бюджет, нужно помнить, что работать в полную силу всю жизнь человек не может. Но в молодости мало кто думает о пассивном доходе. Хочется рисковать и вкладывать в бизнес все имеющиеся средства, чтобы не упустить хорошие возможности.

Однако, со временем у нас появляется семья, дети, дальше – возникают проблемы со здоровьем. И тогда приходит понимание того, что настанет тот час, когда возможности работать с большой отдачей уже не будет, например, в пожилом возрасте.

Поэтому, часть заработанных средств нужно направлять на инвестиции, связанные с получением пассивного дохода. Выбор конкретного инвестиционного инструмента при этом – личное дело каждого. Кто-то больше доверяет депозиту в банке, кто-то считает более выгодной покупку инвестиционной квартиры, или коммерческой недвижимости, которая может приносить неплохой доход при сдаче в аренду. При этом, вы сможете получать такой доход без особых трудозатрат, доверив управление объектом специализированной управляющей компании.

4. Распределяем финансы с учетом своих приоритетов

Обычно мы тратим деньги на все, что считаем нужным, а уже то, что остается, откладываем и инвестируем. Такой подход является в корне неверным. Расчет затрат нужно производить, опираясь на приоритеты, которые у всех являются разными.

Список приоритетов, например, может выглядеть так:

• первое место — инвестиции в развитие (образование);
• второе место — долгосрочные инвестиции (вложения, которые будут приносить пассивный доход в течение длительного времени);
• другие траты, включая покупки.

Если покупки будут занимать у вас в этом перечне первую позицию, то вряд ли удастся разорвать замкнутый потребительский круг, когда вы с трудом дотягиваете от зарплаты до зарплаты.

5. Экономим без крайностей

Не нужно делать бюджет излишне жестким. Конечно, чтобы изыскать средства для и инвестирования, придется . Но сведение дебета и кредита не должно стать целью всей вашей жизни. Во-первых, нужно подумать о создании в виде свободных наличных средств или банковского депозита, ведь спланировать все траты невозможно. Никто не застрахован от болезни, потери работы или других непредвиденных ситуаций в виде пожара, аварии и т.д. Жизнь богата на сюрпризы. Во-вторых, финансовый план – это не повод отказываться от «внеплановых» покупок для получения положительных эмоций и хорошего настроения. Главное, не тратить деньги бездумно, постоянно нарушая план.