Кредиты в ведущих банках под залог автомобиля. Что такое потребительский кредит под залог автомобиля и лучшие предложения от банков

Кредит под залог автомобиля – это удобный способ срочно найти деньги по сниженным процентным ставкам. Такой вариант выгоден, когда нужно получить наличные быстро, без поручителей и предоставления справки о доходах. По такой схеме работает 76 крупных государственных и коммерческих банков, а также специализированные организации: сетевые ломбарды, финансовые союзы и автоломбарды.

Ставки в среднем на 5-9% ниже, чем при обычном кредитовании. Взять в долг можно от 10000 до 150000000 рублей (предоставляет Синко-банк) на любые цели. Предельная сумма рассчитывается индивидуально и достигает примерно 80% от оценочной стоимости машины. Оформить кредит под залог ПТС в Москве можно на срок от 1 до 180 месяцев.

Процентная ставка находится в диапазоне 5.5 – 35% в год, погашение производится ежемесячными равными платежами. Многие банки предлагают привлекательные условия при подаче онлайн заявки, что позволяет снизить ставку на 0,5%. По истечении первого месяца предоставляется право на досрочную выплату задолженности без начисления комиссий. Если вам требуется более крупная сумма денег, то имеет смысл которые предоставляются на выгодных условиях.

Что необходимо для получения

Требования к клиенту:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянный источник дохода (оф. трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев);
• возраст 16 - 76 лет;
• постоянная регистрация в РФ;
• наличие документов о собственности на авто (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации ТС);
• согласие супруга(и) (если клиент состоит в браке).

Требования к автомобилю

Каждая организация города Москва выдвигает свои условия к обеспечению. Например, некоторые из них принимают исключительно иномарки. Чаще всего основным ограничением является год выпуска машины.

• Как правило, банки выдают ссуды под залог автомобиля иностранного производства не старше 15 лет, или российского производства не старше 6 лет;
• Он не должен иметь внешних повреждений и внутренних технических неисправностей;
• Кроме того, банк откажет, если транспортное средство приобретено в кредит, который не еще погашен, не прошло таможенный контроль или не зарегистрировано.

Один из наиболее удобных способов взять займ — это кредит под залог ПТС . Это займ с обеспечением, в качестве которого выступает закладываемый заемщиком автомобиль. Однако в этом случае клиент передает банку только паспорт своего транспортного средства, что позволяет ему продолжать пользоваться автомобилем на протяжении всего периода выплат по займу.

Экспресс-кредит под залог ПТС поможет в той ситуации, когда важно быстро получить денежные средства. По времени оформление займа в под залог автомобиля может проходить быстрее, чем при получении без обеспечения. При выдаче кредита под залог ПТС обычно не бывает масштабной проверки данных клиента. Залог автомобиля можно использовать, если кредитная история содержит негативную информацию. Получить кредит в банке под залог ПТС под залог можно практически в ста процентах случаев. Залог ПТС автомобиля служит для банка определенной гарантией того, что заемщик исполнит свои обязательства.

Какие документы требуются для получения кредита под залог ПТС?

Из документов, необходимых для того, чтобы взять займ под залог ПТС в банке, понадобятся паспорт, справка о доходах, справка с последнего места работы, а также водительское удостоверение. К тому же обязательным условием для оформления кредита под залог ПТС автомобиля является оформление полиса ОСАГО. Чтобы взять кредит под залог авто, не нужно собирать какие-либо дополнительные справки.

Как плюсы и минусы экспресс-кредита под залог ПТС?

Прежде чем взять кредит с использованием залога автомобиля, нужно взвесить все за и против. У кредита под залог паспорта авто в банке есть свои достоинства и недостатки. К плюсам стоит отнести возможность распоряжаться своим авто в течение всего срока действия займа. Взяв экспресс-кредит под залог ПТС, вы можете поставить машину в гараж или же продолжать пользоваться ей по своему усмотрению. Однако некоторые организации накладывают ограничения на использование авто, при этом банк редко располагает собственной стоянкой для хранения заложенного транспорта. Кроме того, банки, дающие займ под залог паспорта транспортного средства, редко предлагают достаточно большие суммы.

Чем отличается экспресс кредит под ПТС?

Экспресс-кредит под залог ПТС выдается по ускоренной процедуре, но в банке она может быть дольше, чем, например, в автоломбарде. В связи с этим многие решают взять кредит именно там. «Выберу.ру» рекомендует обращаться только в проверенные кредитные организации, которые дорожат своей репутацией и предоставляют экспресс-кредит под залог ПТС без скрытых условий. В банках вы можете взять кредит по меньшей ставке и на больший срок. В любом случае оптимальные условия экспресс-кредита каждый определяет для себя сам.

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина. Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения. Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Что такое кредит под залог авто

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца. Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е. с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

С правом вождения

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

Под залог покупаемого автомобиля

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке. Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные. Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

• паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
• справку о доходах;
• справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
• водительское удостоверение;
• заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО. КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку. Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Деньги под залог авто

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью. В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях. Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства. Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев. В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение. Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн. Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Как взять кредит под залог автомобиля

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок. Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти. Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет). Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора. После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

• паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
• все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
• если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
• запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя. Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет. В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

• мотоциклы;
• тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
• машины В-класса;
• водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность. В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы. В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

• бумаги, подтверждающие его личность;
• бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
• документы на закладываемое транспортное средство;
• документы о доходах (требуют в основном банки).

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации. Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк. Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей. Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах. Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%. Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства. Часть долга может быть списана по указу правительства.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты. По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная. Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально. Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу. Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

• залогового договора;
• паспорта;
• квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

Видео

Приветствуем! Сегодня Вы узнаете, что такое потребительский кредит под залог автомобиля, какие у него есть особенности, как его оформить и в каких банках лучшие предложения в 2019 году, а также как работает автоломбард.

Кредит под залог автотранспорта существует в нескольких формах, на разных сайтах часто смешивают это понятие с автокредитом и кредитом под залог ПТС. Давайте уже окончательно разберемся с этими понятиями.

Итак, на данный момент следует отличать кредиты под залог:

1. Кредит под залог приобретаемого автомобиля (автокредит или автозайм в ВТБ 24 и Сбербанк, например). Чаще всего предоставляется банками для покупки нового или подержанного авто в автосалоне или у комиссионной фирмы. При этом данный автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения кредита. ПТС остается на руках владельца (бывают исключения).
2. Автоломбард . Взять кредит под залог автомобиля можно и в автоломбарде. Суть программы кредитования в автоломбарде заключается в том, что вам придется расстаться с вашим «стальным другом». Автомашина будет находиться на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы не выплатите займ (внимательно проверяйте в каких условиях будет храниться машина и при каких условиях она будет вам возвращена по договору, чтобы не попасть к мошенникам, автоломбард должен быть надежным и проверенным временем). Не проводится оценка кредитной истории заемщика и не нужны документы с работы.
3. Ссуда под залог птс автомобиля . Программа достаточно распространенная в микрофинансовых организациях (МФО). По ней вы обязаны оставить в залоге свою ПТС. Пока вы не вернете долг она будет находиться в МФО, но машиной вы продолжаете пользоваться без всяких проблем. (кредит под залог грузового автомобиля оформляют не все организации).
4. Кредит под залог автомобиля – специальная программа банков для заемщиков, у которых есть собственный автомобиль в собственности. По данной программе ПТС и машина остаются у владельца, но она находиться в залоге у банка. (Проставляется отметка в специальном реестре залогового движимого имущества).

Именно о 4 варианте кредитования мы продолжим говорить далее.

Условия и требования к заемщику

Где взять? На текущий момент кредит наличными под залог автомобиле можно получить в Совкомбанке и Локобанке. Отзывы по этим банкам только положительные. Давайте разберем их условия и требования к заемщику и авто. Попытаемся понять, где выгоднее брать и какое банковское учреждение выбрать.

Условия и требования к заемщику в Локобанке

В Локобанке деньги под залог автомобиля можно получить в любом отделении.

• Сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей (До 5 млн. в Москве и Питере).
• Выдается максимум 70% от оценочной стоимости машины.
• Срок – до семи лет
• Ставка от 13,9%
• Страхование необязательное
• Платежи – аннуитетные
• Досрочное погашение без штрафов и в любое время.

Требования к заемщику и авто :

• Должен быть гражданином РФ
• Есть постоянная прописка
• Возраст от 21 до 68 лет (на момент закрытия кредита)
• Должно быть официальное трудоустройство от 4 месяцев стаж и три года общий.
• Машина иностранная до 16 лет включительно (возраст)
• Не должна быть в залоге

Плюсы: большая сумма кредитования, низкая ставка.

Минусы: привязка к оценочной стоимости машины.

Условия и требования к заемщику в Совкомбанке

Совкомбанк кредит под залог автомобиля:

• Сумма от 150 тыс. до 1 млн.
• Срок – до 5 лет
• Ставка от 12-19,9%
• Страховка по желанию
• Платежи – аннуитетные
• Досрочное погашение без штрафов и в любое время

Требования к заемщику и авто:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в России
• Официальное трудоустройство (от 4 мес.)
• Возраст от 20 до 85 лет.
• Машина не в залоге
• Иномарка не старше 19 лет на момент окончания кредита

Плюсы: нет привязки к оценочной стоимости машины, можно прокредитоваться до 85 лет, Совкомбанк кредит под залог авто даёт даже на 19-летние раритеты.

Минусы: меньший срок кредитования чем в Локобанке

Сбербанк и ВТБ 24 заем под залог авто дать не смогут. Сбербанк и ВТБ 24 могут предоставлять срочный банковский автокредит на покупку старого или нового авто в автосалоне. Приобретение автомобиля через Сбербанк и ВТБ 24 будет рассмотрено в другом нашем посте.

Документы для получения кредита

Стандартный пакет документов достаточно прост:

1. Анкета
2. Паспорт
3. ОСАГО
4. Свидетельство на машину
5. Второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).

Но дополнительно банк может запросить еще документы на свое усмотрение. Также может понадобиться нотариально заверенное согласие супруги (если вы в браке) на залог. Необходима консультация у специалиста.

Под залог авто без птс деньги выдаваться не будут.

Порядок оформления

Порядок предусматривает пять шагов:

1. Выбор банка.
2. Сбор основных документов
3. Посещение ближайшего отделения для итоговой консультации и расчета ставки.
4. В банке сотрудник оценит вашу машину.
5. Подача и рассмотрение заявки (от 2 дней).
6. Оформление документов и обременения. Процедура автозалога не займет больше 10-15 минут.
7. Получение денег.

Процедура очень простая и не займет много времени. Получить кредит не составит особых проблем.

Стоит ли оформлять при покупке жилья

Давайте рассмотрим вариант оформления кредита под залог авто в сравнении с ипотекой при покупке недвижимости.

1. Прежде всего надо понимать, что ставка по ипотеке будет в большинстве случаев ниже, чем по данному кредиту. В данный момент на новостройку и готовую квартиру от застройщика можно оформить ипотеку под 10,6% годовых. Если рассматривать обычную вторичку, то ставка от 12,5%. Сбербанк, выдающий больше всего ипотеки, предлагает ставки от 11,5%.
2. По ипотеке срок кредитования больше, а это значит, что ежемесячный платеж будет меньше. Например, если взять 3 млн. рублей по потребительскому кредиту под залог авто на 7 лет под минимальную ставку 13,9%, то платеж будет 18684, если под тот же процент, но на 20 лет, то платеж 12362.
3. Кредитную историю будут проверять в обоих случаях. Если она плохая, то могут отказать. (МФО дающие займы под залог ПТС тут могут быть альтернативой).
4. По ипотеке вам дадут большую сумму, чем по потребительскому кредиту под залог.

Но есть и ряд плюсов у такого кредитования:

1. Квартира будет не в залоге в банке, и вы сможете быстро продать.
2. Не нужно собирать кучу бумаг и тратить много времени на сделку.
3. Можно быстро рассчитаться.

Если подвести итог, то потребительский кредит под залог авто выгоден вам, когда нужна быстро относительно небольшая сумма (на первоначальный взнос по ипотеке, например) и у вас нет желания или возможности собирать полный пакет документов.

Если вам нужны , то рекомендуем почитать наш прошлый пост. Там вы узнаете, где можно взять деньги в долг без проблем и процентов. Также мы отобрали для вас два сервиса для оформления займа онлайн: Кашалот Финанс и Creeditcarm . Здесь вы можете занять деньги и приобрести то, что вам нужно.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Был ли у вас опыт оформления кредита под залог машины? Напишите, нам.

Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Как всегда, напомним, что если есть трудности с возвратом кредита или требуется юридическая помощь, то задайте вопрос нашем юристу в форме в правом нижнем углу (бесплатно).

Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях , я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования , и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества . В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией . Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах . А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования . Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан . Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

• авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
• процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
• упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
• меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили . Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

• рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
• финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
• опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
• данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
• отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита . Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов , особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

• паспорт ТС;
• СТС – свидетельство о регистрации;
• общегражданский паспорт;
• второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
• копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые . Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Все пункты важны, но важнее других:

• размер итоговой ставки;
• условия досрочного погашения;
• наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
• правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре .

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа .

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей . Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка , там вам выдадут настоящий кассовый чек , который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка .

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей , то более целесообразное решение – заказать кредитную карту . У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются .

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

– кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого . Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн . Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

– потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей . Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров .

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

– нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн . Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб .

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

– множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей . Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

– кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Льготы и уникальные предложения
1		17	До 1 млн	Кредит на новое авто под залог старого
2		От 13,9	До 3 млн по программе потребительского кредитования	Льготы пенсионерам, госслужащим
3		19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными	Бесплатный выпуск и доставка карты
4