Что делает страховой агент по автострахованию. Профессия страховой агент

В наши дни страхование уже давно стало нормой жизни. Люди часто обращаются к подобным специалистам, чтобы получить определенную защиту от последствий возможных непредвиденных жизненных ситуаций. Как же на практике выглядит помощь таких организаций и в чем состоят обязанности страхового агента?

Суть вопроса

Каждый день люди сталкиваются с ситуациями, которые при неблагоприятном исходе могут нанести им существенный вред. Даже простой поход в магазин или поездка за город могут закончиться плачевно. Жизнь не дает никаких гарантий. Зато страховая компания может отчасти компенсировать человеку те неудобства, которые ему придется испытать от негативных последствий. Этим занимаются специально подготовленные работники, которых принято называть «агентами». Именно они помогут найти решение возникших проблем. Кто же это такой и что входит в обязанности страхового агента? Для начала надо сказать, что этот специалист является сотрудником конкретной компании. Их в последнее время появилось очень много по всей стране. Каждая предлагает свои условия, и в обязанности страхового агента входит донести их до граждан в доступной форме.

Работа эта не такая простая, как может показаться на первый взгляд. Специалисту приходится ежедневно общаться с сотнями людей. Прямой контакт особенно важен, ведь только так можно что-то решить. Обязанности страхового агента, по сути, состоят в том, чтобы доходчиво разъяснить все интересующие клиентов вопросы и по возможности заинтересовать его в будущем сотрудничестве.

Следовать инструкции

Страховые компании очень тщательно подходят к подбору своих сотрудников. Ведь для такой работы требуется человек, который не просто умеет беседовать, а действительно обладает способностью убеждать. Для него разработана специальная инструкция, где перечислены все должностные обязанности страхового агента. Среди них можно выделить несколько основных позиций, которые наиболее четко описывают суть работы.

Специалист должен:

1. Производить поиск потенциальных клиентов из числа физических и юридических лиц.
2. Разъяснять клиентам необходимость заключения сделки.
3. Консультировать посетителей по интересующим их вопросам относительно страхового законодательства.
4. Заключать напрямую договора личного и имущественного страхования, а также проводить все связанные с этим вопросом операции.
5. Обеспечивать сохранность подготовленных документов.
6. Рассматривать жалобы клиентов по возникающим спорным вопросам и принимать меры, необходимые для их решения.

Помимо всего этого, любой страховой агент должен находиться в постоянном тесном контакте со своими коллегами.

Работа в главной компании страны

В настоящее время на территории нашей страны основной организацией, занимающейся страхованием является группа компаний «Росгосстрах». Она была создано в 1992 году и, по сути, является правопреемником существовавшего ранее Госстраха РСФСР. В ее состав входят пять крупнейших подразделений, основным из которых считается ОАО «Росгосстрах». В нем тысячи квалифицированных сотрудников проводят работу на 83 филиалах, расположенных по всей стране.

Обязанности страхового агента «Росгосстрах» ничем не отличаются от должностных функций сотрудников других компаний. Для них также важен профессиональный подход к делу и активная жизненная позиция. И совсем неважно, сколько лет кандидату. Это может быть восемнадцатилетний молодой человек или женщина предпенсионного возраста. Главное, чтобы он четко видел перед собой цель и умел ее добиваться. Такая работа требует постоянного общения с людьми, поэтому одно из основных качеств агента – коммуникабельность. Кроме этого, представитель компании должен быть честен со своим клиентом и мог ответить за каждое сказанное слово. Обман в таком деле абсолютно недопустим.

Что нужно делать?

Рассматривая в целом работу специалиста по страхованию, можно сделать вывод, что он, по сути, является неким промежуточным звеном, стоящим между своей компанией и потенциальным клиентом. Он тот, кто показывает человеку наиболее выгодный и безопасный путь в жизни. Поэтому, выбирая для себя такую специальность, каждый кандидат должен понимать, что входит в обязанности страхового агента. Это не значит обманным путем заставить какого-нибудь гражданина выложить солидную сумму без видимых на то причин. Задача состоит совсем не в этом. Хороший специалист должен не только объяснить клиенту все подробности заключения договора, но и доказать, что такое действие принесет ему конкретную выгоду.

Необходимо подобрать удобные для него условия и для примера просчитать возможные компенсационные выплаты в соответствии с действующими тарифами. Ведь на тот момент, когда произойдет тот самый страховой случай, клиент снова придет к своему агенту. И тогда он должен будет произвести оценку ущерба по всем правилам. Опытные специалисты обычно умудряются так заинтересовать посетителя, что он приобретает сразу несколько полисов. Предприимчивость в такой работе только приветствуется.

Сегодня зарплата страхового агента поднимается только вверх, поэтому если человек хочет попробовать свои силы в этой сфере, компания предоставляет ему возможность пройти бесплатные курсы обучения и обещает высокую заработную плату, при этом не нужно сидеть в офисе и свободный график. Естественно, что о такой работе можно только мечтать, поэтому многие отправляются на обучение. Но так ли происходит на практике? Каких результатов может достичь новичок?

Яркие рекламные кампании страховых фирм

Желаете работать в крупной развивающейся компании? Стать финансово независимым человеком? Пойти вверх по карьерной лестнице, быть успешным бизнесменом, а также познать на себе, сколько зарабатывает ? Этими слоганами зазывают на курсы обучения страховщиков. Далее идет текст, который заставляет поверить в себя, подняться с дивана и пойти получать многотысячную зарплату. Но в сообщениях еще прописывают, что возраст, образование и опыт работы не важен. Вот здесь стоит насторожиться, возможно, ли это? Неужели тебе будут платить большие деньги за работу, которую сможет сделать любой человек с улицы. Начинаются мысли, чтобы это просто обычная подработка.

Какими качествами должен обладать страховой агент, чтобы у него была хорошая зарплата?

Страховым агентом работать может каждый, но не каждый действительно сможет. Номинально он уже будет считаться сотрудником фирмы, но нет гарантий, что он сможет выполнять свою работу и получать обещанный стабильное комиссионное вознаграждение. Все дело в самом человеке, не дано всем получать хороший процент и хорошее комиссионное вознаграждение. Это тяжело не физически, а морально и психологически. Каждый день нужно убеждать людей, что им необходимо сделать страховку, а это нереально, зная, как у нас в стране относятся к страхованию. Естественно, что помимо убеждений нужно знать все услуги и разбираться в деле, за которое ты взялся. Обязательно нужно быть общительным и стрессоустойчивым.

Как найти потенциального клиента?

Чтобы зарплата и комиссионное только поднимались вверх, помимо убеждения нужно научиться находить клиентов. У страховых агентов со стажем уже есть наработанная клиентская база, они записывают всех, кому сделали страхование и через год снова им предлагают свои услуги. Также опытные страховщики уже знают, что предлагать страховку кому попало нельзя. Вы не только не сможете оформить полис человеку, но еще и выслушаете в свой адрес оскорбления. Поэтому нужно выучить азы психологии. Главное попасть в точку, и предложить потенциальному клиенту действительно ту услугу, в которой он нуждается, сколько бы ему это не обошлось.

Обучение в страховых компаниях проходит бесплатно

В страховых компаниях совершенно не хватает сотрудников, поэтому они организовывают специальные школы по бесплатному обучению, а это привлекает многих желающих. Плюс ко всему компания не требует от тебя каких-то обязательств, после них ты не обязан работать в этой фирме. А знания дают на таких курсах хорошие, они никогда не помешают в будущем. В не только обучают, но и различными способами завлекают и убеждают поверить в себя, доказать всему миру, что какой бы ты ни был, но ты многое можешь. Потом предлагают попробовать, и таким образом вы становитесь заложником ситуации.

Что изучают на курсах по обучению страховых агентов?

Чаше всего такие курсы длятся не больше 7 дней, их хватает, чтобы выучить основу страховой деятельности. Вам прочитают всю необходимую теория, и ее вполне хватит для начала работы. Вот только на курсах нет практики, поэтому с реальной работой агента приходится сталкиваться самому на практике, и постепенно обучаться, если вы действительно хотите работать в страховой фирме. Но перед практическими занятиями, все потенциальные агенты проходят собеседование и сдают тесты. Именно так, в фирмах отсеивают совсем неработоспособных людей, или тех, которые ничего не выучили на курсах. Но вылетают единицы, потому что страховые компании нуждаются в сотрудниках.

Как официально стать страховым агентом?

После курса обучения, все кто решил остаться и не отсеялся после собеседования, могут приступать к работе, но сначала это будет только подработка. Только перед этим нужно заключить договор агента о сотрудничестве, и можно начинать выполнять свои обязанности и работать на свою многотысячную зарплату, а не на процент. Новый агент начинает активно и упорно заниматься поиском клиентов, проводить консультации и выписывать страховые полисы. При этом новоиспеченные сотрудники считаются внештатными, поэтому работают согласно заключенному договору.

Какая зарплата страхового агента?

Заработную плату агента составляет процент от заключенных сделок, сколько сделал - все твое. Размер комиссионных бывает разным, от 10 до 25 %, его определяет страховой продукт и сумма, на которую был выписан полис. К примеру, КАСКО для среднестатистического транспортного средства стоит 1500 долларов, так что агенту, который оформил такую страховку, достанется 150 долларов, а может и больше. Это уже определяет страховая компания. Если агент страхует жизнь, то здесь уже в зависимости от договора становит от 30 до 50 %. Но сделать этот вид страховки довольно сложно, чем например ОСАГО.

Читайте также:

Бонусы и премии для страховых агентов

Некоторые страховые фирмы вводят для начинающих страховщиков схемы финансирования нового сотрудника, за которые потом выплачивают комиссионное вознаграждение. Из этого выплывает, что помимо процентов от сделанных полисов, агент получает стабильную зарплату от 100 до 300 долларом, сколько бы он не отработал, но это устанавливается только для сотрудников, которые выполняют план, а таких встречается мало. Чтобы поощрять своих агентов компании могут установить систему премий или комиссионное вознаграждение, чтобы вызывать у агента мотивацию работать, но здесь тоже нелегко - не каждый может добиться успеха в этой сфере деятельности, потому как это не просто подработка, а организованная система.

Какие недостатки в ?

Самый большой недостаток в работе страхового агента - это отсутствие стабильной заработной платы, хоть и в 100 долларов, но все, же это определенное вознаграждение. И он за месяц получает только проценты от заключенных договоров. На практике видно, что если не стараться, то можно выписать пять полисов и получить от 200 до 500 долларов, но напоминаем, что комиссионные начисляются от страхового продукта. Если агент, не приседая, работает весь месяц, то он моет получить от 1000 до 2000 долларов, но обычно такой доход бывает только у опытных страховщиков.

Что ожидает новоиспеченного агента в первый месяц работы?

Часто бывают случаи, что начинающие страховщики в первый месяц работы ничего не зарабатывают, не удается им найти клиента, поэтому получают в итоге ноль. Но не стоит расстраиваться, когда это дополнительная работа, а вот если основная, то нужно стараться и работать не результат, сколько бы вы не получали. Не забываем, что в этой работе есть одно весомое преимущество - это свободный график и не привязанность к рабочему месту. Но вот, если у нового сотрудника все получается, и он владеет даром убеждения, то основную работу можно бросить, так рассказывают уже опытные агенты со стабильными зарплатами, которые знают, какой процент от продажи услуг является их чистым заработком.

Как продвинуться по карьерной лестнице в страховой компании?

Начинающий страховой агент сам решает, чем для него станет эта работа - это будет подработка или начало карьеры в страховой сфере? Если человек способный, то через некоторое время он не только попадет в штат, но и может занять руководящий пост. Естественно, что долго и упорно нужно трудится, чтобы чего-то добиться, но для амбициозного человека - это не составляет проблем. Главное для страхового агента - работать на результат, только так можно добиться успеха. Во время работы в штате, у сотрудника появляется возможность заключение договоров с корпоративными клиентами, а это хороший плюс, потому как в будущем предвидится хорошее комиссионное вознаграждение.

Как попасть в штат страховой компании?

По словам страхового агента со стажем, работа в этой сфере - это начало успешной карьеры. В первую очередь, крупные фирмы предпочитают самостоятельно выращивать своих сотрудников, чтобы они разбирались в бизнесе и получали хорошее вознаграждение. А во-вторых, человек, работающий в страховой компании, в будущем может применить свои знания в любой области менеджмента и финансирования. Чтобы стать штатным сотрудником, нужно активно работать в течение 6 месяцев, и выполнять план на месяц. Только тогда на вас обратят внимание, и возьмут в штат с фиксированной заработной платой.

Это человек, который по поручению или от имени страховой организации занимается заключением договоров о добровольном или обязательном страховании. Также, работа квалифицированного страхового агента заключается в полисов, оформлении необходимого пакета документов для составления договора, инкассация взносов и в случае наступлении страхового случая - возмещение страховой суммы. На первый взгляд ничего сложного, но так ли проста и незамысловата работа в организации страховым агентом?

Востребованность страховых работников

Работа в компании страховым агентом была крайне востребована всегда, но в настоящее время эта профессия приобретает еще более обширные масштабы. Связанно это в большей степени с нестабильной обстановкой, как в экономической, так и политической жизни страны. Каждый предприниматель или физическое лицо пытается застраховать свое имущество, движимое и недвижимое, словом подстраховаться на случай серьезных изменений в экономической жизни.

Страховой агент является самым важным человеком в любой страховой компании. Именно он находится так сказать на переднем крае, и именно он приносит прибыль своими действиями и навыками. Благодаря тому, что рынок труда постоянно нуждается в подготовленных кадрах этого направления, профессия страхового агента постоянно в списках вакансий. Вот только не каждый человек может выдержать специфические нагрузки профессии. Ведь не секрет, что эта работа связана с серьезными моральными потрясениями. По этой причине многие претенденты отказываются от идеи стать агентом еще на стадии подготовки и обучения.

Что должен уметь страховой агент

На первый взгляд подобная работа не так сложна. В обязанности подобных специалистов входит:

• квалифицированный поиск страхователей, который заключается не только в обзвоне потенциальных клиентов. Поиск новых клиентов, для заключения страхового договора включает в себя личные встречи и тематические мероприятия, презентации,рекламные акции и многое другое
• выявление потребностей, соответствующих современным тенденциям и изменениям в экономике, а следовательно, и в страховой сфере, как отдельно взятого города, так и страны в целом.
• умение лаконичного и правильного общения с будущими клиентами. Для страхового агента правильно преподать себя и предлагаемые услуги наиважнейшая задача. На практике мало кто хочет расставаться со своими заработанными деньгами, ради страховки и правильно подобать слова для убеждения клиента, отличное умение которым должен обладать каждый агент.
• правильное составление договора и сопутствующих документов. Кто будет общаться с компанией если она не может предоставить правильно оформленный договор в юридическом и экономическом плане? Поэтому знание законодательства, хотя бы на уровне страховой сферы, обязательно для всех специалистов страховщиков.
• поддержка старых клиентов и курирование уже имеющихся партнеров. Не стоит забывать, что новые рынки сбыта это конечно хорошо, но в настоящий момент финансовые потоки идут от заключенных ранее договоров. Поэтому постоянные клиенты должны чувствовать внимание к ним.

Читайте также:

Необходимые качества для интересной профессии

Все эти обязанности кому-то покажутся невыполнимыми, кто-то скажет, что это достаточно просто. Страховой агент достаточно серьезная профессия, требующая не только ответственности, но и определенных личностных качеств. Многие компании при наборе специалистов предъявляют высокие требования, но они вполне обоснованы.

Какие же именно требования предъявляют к соискателю на должность страхового агента:

• главное желание, этот лозунг как нельзя кстати подходит для начала списка требований,
• общительность и желание работать с живыми людьми,
• легкая обучаемость,
• неподдельный интерес к страхованию и всему что с ним связано,
• образование приветствуется высшее, но его отсутствие не преграда,
• предпочтение отдается людям, которые имею богатый опыт общения, к примеру, врачи, учителя, продавцы,
• агенты, которые работали или работают в конкурирующих компаниях очень ценный материал,
• коммуникабельность, очень важное качество, без которого трудновато придется, особенно в работе на дому,
• моральная устойчивость особенно в конфликтных ситуациях.

Все эти качества, конечно не обязательные компоненты, но работа любого страхового агента включает многие из этих пунктов. Отсутствие или слабое владение тем или иными качествами обязательно скажется на производительности. Поэтому если есть пробелы в знаниях или моральные качества не дотягивают до необходимых, агент просто обязан работать над собой и пройти курсы или тренинги. Сейчас подобных услуг больше чем предостаточно, а тем кто не хочет ходить на подобные мероприятия можно совершенствоваться на дому.

Соответствующая оплата

Все труды, приложенные для достижения цели, будут вознаграждены, главное - стараться. Вознаграждение агента это его заработная плата, которая складывается из производительности его работы. Страхование такой вид деятельности, где от прозорливости и умения разговаривать зависит многое. Но не только умение хорошо разговаривать и быть расторопным влияет на величину вознаграждения. Основные факторы следующие:

• опыт работы в соответствующей сфере,
• полученное образование,
• владение иностранными языками,
• статус и размер компании работодателя,
• спектр выполняемых обязанностей,
• наработки и клиентские базы.

Имея высокий уровень подготовки и правильно выбранные цели, агент, может получать достаточно высокие гонорары. По сути дела, работа заключается в поиске клиентов и чем их больше, тем выше совокупный доход. Имея положительные отзывы от благодарных клиентов, агент зарабатывает свое имя в сфере страхования. В дальнейшем уже имя работает на владельца.

Работа оценивается примерно от 10 до 30 % от суммы договора о страховании. Не трудно представить какую сумму можно получить в конце месяца, если иметь свою базу клиентов, которые постоянно обновляют свои договора. Положительные отзывы крайне важны, так как завоевать уважение очень трудно и любая помощь в этом деле не помешает.

35.6

Для друзей!

Справка

Страхование - это способ возмещения убытков. Оградить себя от потерь пытались уже в эпоху Древнего мира. Среди первых желающих застраховать себя и своё имущество были купцы, жившие ещё около 550 года до нашей эры. Они перемещались в составе морских и сухопутных караванов, и в любой момент их могло настигнуть кораблекрушение или нападение разбойников. Сейчас застраховать своё здоровье и имущество стараются многие люди, но особенно часто это делают спортсмены и представители опасных профессий.

Описание деятельности

Деятельность специалистов по страхованию основана на заключении договоров и проверкой соблюдения его условий, а также на анализе результатов и совершенствовании методик работы. Эти специалисты стараются расширить список клиентов, в чём им нередко помогают различные маркетинговые приёмы. В зависимости от занимаемой должности, специалист страхового дела занимается заключением договоров, оценивает нанесённый ущёрб или риски при страховании конкретного лица, в соответствии с тарифными ставками определяет размер необходимых денежных выплат.

Заработная плата

средняя по России: средняя по Москве: средняя по Санкт-Петербургу:

Трудовые обязанности

Трудовые обязанности специалиста по страхованию предполагают постоянную работу с документами. Он должен вовремя прибывать на место заключения договора или наступления страхового случая. Ему следует тщательно проверять, как клиент выполнял условия договора, производить расчёты необходимых выплат. В обязанности такого сотрудника может также входить участие в судебных разбирательствах.

Особенности карьерного роста

Такие специалисты трудятся в различных страховых агентствах и других организациях, занимающихся оформлением страховых полисов. Кроме того, страховщик может быть и брокером, то есть продавать полисы не одной, а нескольких разных страховых компаний. Как правило, уровень дохода такого специалиста зависит от количества и условий сделок со своими клиентами.

Рассмотрим, чем занимается страховой агент , в чем заключается работа страхового агента , насколько она интересна и перспективна. Этот вид сотрудничества на сегодняшний день является очень востребованным со стороны страховщиков. Объявления в духе “требуются страховые агенты” или “работа в страховой компании” можно встретить буквально везде: начиная от столбов, заканчивая порталами по трудоустройству.

Для компаний – это достаточно удобный вариант продвижения своих услуг. А что он представляет собой с точки зрения соискателей работы – сегодня попытаемся в этом разобраться.

Профессия страховой агент.

Итак, рассмотрим, чем занимается страховой агент. “Профессия” – это, наверное, громко сказано, поскольку агентом страховой компании может стать практически любой человек, обладающий определенными навыками (о них пойдет речь далее), имеющий желание и возможности продавать страховые продукты компании на основе партнерского соглашения.

Основные требования к страховым агентам :

– Высокий уровень коммуникабельности, умение общаться с разными людьми и вести деловые переговоры;

Теперь рассмотрим основные преимущества и недостатки работы страховым агентом.

Работа страховым агентом: преимущества.

1. Нетребовательность к кандидатам на вакансии. Стать страховым агентом может практически любой желающий.

2. Обучение за счет компании. Как правило, страховые компании проводят обучение и всевозможные тренинги, семинары, курсы повышения квалификации для своих страховых агентов. На них можно бесплатно получить полезные знания и навыки, которые пригодятся и в другой работе, других жизненных сферах.

3. Свободный график работы. Самостоятельное , наличие свободного времени, возможность совмещения работы страхового агента с другой работой или собственным бизнесом.

4. Хороший заработок за хорошую работу. Страховой агент, продающий большое количество полисов, неплохо зарабатывает. В этой работе всегда есть материальная мотивация к достижению высоких результатов.

5. Перспектива карьерного роста. Страховой бизнес – это сфера, в которой хорошо работать и зарабатывать может не каждый, а потому часто присутствует высокая текучка кадров. Таким образом, страховой агент с высокими показателями продаж может постепенно перейти на работу в офис компании, стать руководителем этого офиса.

6. Отдых за счет компании и другие привилегии. Это преимущество работы страхового агента относится к тем, кто работает на международные лайфовые компании, где часто проводятся международные корпоративные мероприятия, на которые приглашают лучших сотрудников.

Работа страховым агентом: недостатки.

1. Зависимость дохода от показателей продаж. Отсутствие фиксированной зарплаты для многих людей является существенным недостатком. Особенно это важно для тех, кто не имеет других источников заработка: работа страхового агента, особенно в первое время, может не дать желаемого уровня дохода.

2. Недоверие населения к страховым продуктам. На сегодняшний день то, что можно объединить в понятие “страховая культура” в постсоветских странах находится на очень низком уровне. Тому есть объективные причины: опыт и практика взаимодействия со страховыми компаниями показывают, что реально получить страховое возмещение часто бывает очень непросто, и страховщики делают все возможное, чтобы его не выплачивать или максимально занизить выплату. Соответственно, людей очень трудно убедить в необходимости иметь страховую защиту.

К слову сказать, в развитых странах дела обстоят иначе: там среднестатистический житель имеет сразу несколько разных страховок.

3. Самостоятельный поиск клиентов. Работа страхового агента “на дому” предполагает необходимость самостоятельно нарабатывать себе клиентскую базу. А это не так то просто, особенно при отсутствии необходимых знаний и опыта.

4. Личная ответственность. Если у человека, оформившего страховой продукт, возникнут проблемы с получением страхового возмещения (что, как мы знаем, очень распространенное явление), на кого обрушится весь негатив? Правильно – на страхового агента, который ему его продал. Поэтому страховой агент должен быть готов еще и к “разруливанию” всевозможных спорных ситуаций, причем, его заработок от этого зависеть не будет, а нервов придется потратить немало.

Теперь, видя основные плюсы и минусы работы страховым агентом, я думаю, вы сможете сформировать свое мнение и определиться, подойдет вам такая работа или нет.

В заключение немного статистики: как показывают исследования, наибольших успехов в работе страховыми агентами достигают 2 категории людей: это студенты и люди в возрасте старше 50 лет. На первый взгляд – совершенно разные группы населения, ну а если задуматься, то можно найти этому логичное объяснение.

Поскольку работа страховым агентом доступна каждому, ее часто выбирают студенты, не имеющие опыта работы и ищущие подработки, чтобы заработать себе на учебу. Ввиду своей молодости, активности и хорошо развитых коммуникационных навыков, они достигают в этом деле хороших успехов. А у людей в зрелом возрасте много таких же пожилых знакомых, а это как раз тот возраст, когда люди уже начинают серьезно задумываться о страховании, что является хорошим стартом для начала работы страховым агентом.

Еще раз выделю примерный список категорий людей и профессий, которые имеют наилучшие предпосылки для работы агентом страховой компании:

– студенты;

– пожилые люди, пенсионеры;

– работники банков;

– работники автопредприятий;

– работники сферы здравоохранения;

– люди с опытом работы в сфере прямых продаж;

– работники крупных предприятий с большим коллективом.

Один страховой агент может работать сразу на несколько страховых компаний, давая своим клиентам возможность выбора.

Надеюсь, что эта информация была вам интересна и полезна. В следующей статье я более подробно расскажу о том, как стать страховым агентом. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч на !