14:34 07.06.2017

Приорбанк первым запустил в стране бесконтактную технологию оплаты покупок со смартфона для владельцев карт Visa. Теперь белорусы могут рассчитываться без банковского «пластика» в магазинах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и других заведениях по всей стране, рассказали в пресс-службе банка.

Смартфон в платежное средство превратит технология HCE - Host Card Emulation. Для расчетов используется «цифровая карточка» - виртуальный дубликат стандартного «пластика». Создать её можно бесплатно прямо в специальном приложении Prior Pay. Сделать это смогут как новые, так и действующие владельцы карт Visa, причем последним даже не нужно посещать отделение Приорбанка. Что интересно, схожее решение успешно реализовали ведущие банки мира.

Пластиковая карта для оплаты товаров и услуг больше не нужна. Чтобы рассчитаться за покупку, надо лишь коснуться смартфоном о платежный терминал с поддержкой Visa payWave (её, кстати, сейчас используют бесконтактные карточки). Причем оптимальное расстояние между смартфоном и терминалом составляет 4 см. Информация о том, что платеж прошел, тотчас появится на экране телефона.

Оплата со смартфона происходит мгновенно - скорость транзакции гораздо выше, чем при расчетах пластиковой картой. Технология HCE также предоставляет больший уровень безопасности, поскольку перехватить данные практически невозможно. Платить телефоном при этом удобнее, чем доставать карту с кошелька или кармана.

Технологию поддерживают многие объекты торговли, общепита и развлечений по всей Беларуси. В ближайшие месяцы их число заметно возрастет с массовым переходом на современные платежные терминалы. В частности, Приорбанк рекомендует всем своевременно компаниям перейти на прием платежей посредством Visa payWave.

Решение пока работает только в смартфонах на операционной системе Android (версии 4.4 и выше), однако в будущем будет доступно и на других платформах. Для бесконтактной оплаты телефон должен обладать NFC-модулем. Для обмена данными также необходимо интернет-соединение (расход трафика при этом минимальный).

«С запуском технологии HCE мы делаем первый шаг к отказу от физического пластика. В будущем смартфон или другое мобильное устройство станут основным инструментом платежей, - отметил зампредседателя правления Приорбанка Сергей Шишов. - Беларусь входит в число стран, где доступны инновационные технологии в сфере финансов. Представленное решение - одно из новейших в области бесконтактных мобильных платежей, причем его используют ведущие банки мира».

Директор по инновациям Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы Андрей Щербина в свою очередь отметил, что проект по запуску технологии HCE в Приорбанке стал следующей ступенью в развитии бесконтактных платежей. «Облачные технологии позволяют использовать мобильный телефон как платежный инструмент, увеличить объемы электронных платежей и обеспечить выход мобильной коммерции на новый уровень. Мы видим, что объемы бесконтактных расчетов во всем мире стабильно растут. Поэтому мы уверены, что технологию оценят клиенты Приорбанка, и уже в ближайшее время мы зафиксируем рост и на белорусском рынке», - считает он.

Приорбанк выступает лидером на рынке по эмиссии платежных карточек и безналичным расчетам. На безналичные расчеты сейчас приходится 45,4% операций по банковским карточкам. Для сравнения, в 2015 году эта доля в банке составляла 39%.

«Эксперты считают, если мы стремительно поменяем способ совершения оплаты – это станет разрывом шаблона для потребителя. Слишком быстрая смена технологии! Поэтому мы постепенно меняем карту, преобразуем её», – говорит Игорь Ковалёв , региональный менеджер Visa в Беларуси, Азербайджане и Молдове. В интервью сайт он рассказал о перспективах NFC и направлениях, которые в 2017 году станут знаковыми для развития платежной индустрии Беларуси.

– Инновации в совершении покупок и платежей появляются каждый день, какие финтех-тренды вы считаете наиболее яркими?

– В первую очередь, это электронная коммерция. Открывается все больше интернет-магазинов. Виртуальная оплата перестала быть оплатой цифрового контента или доступа в электронную сеть. Она перешла в сферу физического и это – важный процесс, который имеет колоссальное значение. Пример – наш совместный проект с «Евроопт», когда благодаря «Е-Доставке» клиенты могут оплатить товары в интернете и получить их на дом. Это позволяет потребителю сэкономить время и за этим мы видим будущее. Технология безопасной оплаты VbV (Verified by Visa) стимулирует совершать такие операции. Потребитель пробует, понимает, что это быстро, удобно.

Игорь Ковалёв

Еще одна тенденция – объединение мобильного устройства и сферы платежей. Благодаря технологии NFC оплата происходит при помощи приложения, установленного на смартфон. Фактически, платежным устройством становится сам телефон. Разрабатываются и другие устройства: наверняка вы видели их во время Олимпиады в Рио. Visa представила платежное кольцо. Оно энергонезависимо, не боится влаги.

– Какие новые продукты или подходы в расчетах банковскими картами Visa внедрит в следующем году?

– Мы разрабатываем платежные продукты для наших партнеров, чтобы они предлагали потребителям выбор в совершении платежей, создаем инновационные услуги, обеспечивающие «бесшовную» коммерцию и снижение использования наличных денег: Visa Direct, бесконтактные карты Visa payWave.

Мы постоянно расширяем свою сеть, стимулируем использование платежных решений. Это и технология Visa payWave для мгновенной бесконтактной оплаты, и облачное решение на основе HCE и др. Также мы развиваем инновации: открываем наши API для разработчиков, инновационные центры по всему миру, чтобы привлечь как можно больше людей к созданию решений, которые раньше невозможно было представить.

NFC: В Беларуси – промежуточный этап

– Расскажите подробнее о технологии NFC, какие банки уже поддерживают её?

– Сейчас Беларусь на промежуточном этапе, который очень важен. Бесконтактные карты уже есть, но большинство потребителей привыкли пользоваться платежной картой, которая имеет полосу или чип. Также для многих важно, что карта связана с терминалом. Эксперты считают, если мы стремительно поменяем способ совершения оплаты – tap (от англ. дотрагиваться), заменим карту – это станет разрывом шаблона для потребителя. Слишком быстрая смена технологии! Поэтому мы постепенно меняем карту, преобразуем её. Сейчас картой можно просто дотронуться до терминала. Следующий этап – замена карты телефоном. Это станет новой ступенью в развитии технологии оплаты, очевидной и понятной для потребителя.

– Каковы требования к смартфонам и есть ли в стране необходимая инфраструктура?

– Если смартфон выпущен давно, есть вероятность, что нужного функционала в нем нет. Хотя визуально кажется, что у большинства белорусов – современные смартфоны, то есть приспособленные для совершения таких оплат.

Что касается инфраструктуры: в стране 39 000 устройств способны принимать оплату бесконтактными картами Visa payWave. Это 36 процентов всех терминалов по приему карт. Ввиду совокупности факторов мы прогнозируем быстрое внедрение новой технологии.

У белорусов высокая финансовая грамотность

– Как развитие технологий повлияет на личные финансы?

– Смартфон – это процессинговая мощность и компьютер у вас в кармане. Еще 10 лет назад перспектива носить в кармане компьютер казалась сказкой: подобной мощностью обладали громадные сервера! А сегодня это – обыденность. Смартфон каждый день помогает нам принимать правильные решения. Например, напоминает, когда погасить кредит, проверить счет или оплатить коммунальные услуги. Приложения рекомендуют, как распоряжаться своими финансами, сократить нерациональные траты. Так что, с одной стороны, использование приложений требует финансовой грамотности. С другой – они помогают её повысить. Это – взаимодополняющий процесс.

К слову, у беларусов, как показывают наши исследования, высокая финансовая грамотность (в сравнении с другими странами). Мы видим в этом большую роль государства, банков.

– А что для вас – «финансовая грамотность»?

– Это понимание человеком продуктов и сервисов, которые есть на финансовом рынке – страховом, банковском. Понимание, что за услуга ему предлагается. Мы проводим исследования, измеряющие уровень финансовой грамотности, обращаем внимание, как сам человек оценивает свой уровень финансовой грамотности. Например, спрашиваем, понимает ли он, как начисляются проценты по депозитам, кредитам, что такое сложные проценты и т.д. Практическими вопросами измеряем, знает ли потребитель, что это за процесс. Может ли дать определение кредитной карты, дебетовой, что такое депозит, кредит…

– Что развитие технологий дает бизнесу?

– Увеличение масштаба. Мы повышаем количество производимых операций и вовлеченных в эту сферу потребителей. Здесь можно выделить экстенсивный и интенсивный рост. Каждый держатель карты Visa совершает больше операций в безналичной форме. Так развивается банковская сфера и сфера платежей.

Увеличивается количество клиентов и уровень их вовлеченности. За три года удельный вес безналичных операций с картой Visa вырос с 21,5 до 36,1 процента. Это и есть интенсивный рост: потребители совершают больше безналичных операций, удобных и безопасных. Это хорошо и для них, и для экономики страны. Беларуси не нужно печатать много денег, перевозить их, безопасным образом уничтожать.

– Какие технологии Visa планирует внедрить в Беларуси?

– Прежде всего, платежи с помощью мобильного телефона в розничной сети. Сейчас мы работаем над тем, чтобы они появились в Беларуси. Увеличение объема платежей в интернете и денежные переводы с карты Visa Direct – направления, которые в 2017 году станут знаковыми для развития платежной индустрии Беларуси. Мы надеемся, что у беларусов появится привычка пользоваться безналичной формой оплаты услуг. Например, Visa стала спонсором конкурса «Евровидение», который пройдет в 2017 году. Так мы хотим поощрить самых лояльных держателей карт Visa на совершение еще большего количества операций.

Фото: предоставлено собеседником; 4pda.ru; ounae.com; root-nation.com; onyrod.es; derhonigmannsagt.wordpress.com.

МИНСК, 3 ноября – ПраймПресс. На прошедшем недавно международном форуме по банковским и информационным технологиям Тибо-2017 заместитель начальника Главного управления платежной системы и цифровых технологий Национального банка Республики Беларусь Павел Зыль анонсировал приход в Беларусь платежной системы Samsung Pay. О возможности запуска Samsung Pay и Apple Pay эксперты говорили и раньше. Летом о готовности терминальной инфраструктуры работать с Samsung Pay сообщили в Нацбанке. Появление этой технологии связывают с принятием законодательного акта, который регламентировал бы работу так называемых финансовых посредников, которыми по сути они и являются.

Samsung Pay представляет собой мобильный платежный сервис компании Samsung Electronics, использующий для платежа реквизиты банковской карты - она фактически записывается на смартфон в специальном приложении. При оплате пользователь выбирает карту, подтверждает платеж пин-кодом или отпечатком пальца. Смартфон передает на терминал не данные карты, а сгенерированный ключ, токен. Даже будучи перехваченным, он не может быть использован второй раз.

Совершить оплату в Samsung Pay можно с использованием любого терминала, поддерживающего технологию радиосвязи ближнего действия NFC (Near Field Communication).

Однако компания пошла дальше и расширила возможности оплаты собственной технологией Samsung MST (Magnetic Secure Transmission): смартфон генерирует магнитное поле, схожее с тем, которое создает при проведении оплаты банковская карта с магнитной полосой. Это значительно расширяет количество точек торговли и сервиса, в которых можно расплатиться с использованием Samsung Pay.

С высокой долей вероятности можно прогнозировать популярность данной технологии в Беларуси, но нельзя говорить, что она отвоюет какую-то долю рынка у действующих игроков-платежных систем. Ведь по сути, при платеже списание средств будет совершаться со счета, к которому привязана карта, а смартфон и технология будут являться только инструментами платежа.

Препятствиями в развитии данной технологии можно назвать высокую стоимость «вхождения» в нее пользователя: модуль NFC, обеспечивающий такие платежи, встраивается в аппараты премиального и выше среднего сегмента компании Samsung.

И хотя в настоящее время на белорусском рынке Samsung лидирует в продажах «в деньгах», первое место по количеству продаж, по данным GFK, принадлежит китайской Xiaomi. Кроме смартфонов, платеж можно совершить с помощью смарт-часов Samsung Gear S2 и S3, которые тоже являются дорогостоящими (по сравнению с традиционными банковскими картами) гаджетами.

ГДЕ УЖЕ МОЖНО ПЛАТИТЬ ТЕЛЕФОНОМ

Приорбанк в текущем году запустил бесконтактную технологию оплаты смартфоном HCE (Host Card Emulation) для владельцев карт Visa. По аналогии с вышеописанным Samsung Pay, в смартфоне при помощи приложения Prior Pay создается «цифровая карточка» - виртуальный дубликат стандартной банковской карты. Для проведения расчета используется платежный терминал с поддержкой Visa payWave. Смартфон должен обладать NFC-модулем. Но в отличие от Samsung Pay, работающей только на смартфонах данного бренда, в оплате можно использовать аппарат любого производителя, что значительно расширяет круг потенциальных пользователей.

Упомянутая Host Card Emulation работает не только на уровне девайсов, но и в связке с банковскими картами. Так, МТБанк вывел на рынок работающую по этому принципу ИКС Карту: в мобильном приложении пользователь выбирает ту карту, с которой он хотел бы совершить платеж, а собственно для расчетов применяется один и тот же «пластик».

Также перспективным является использование банковскими картами уже заложенных в них возможностей, в частности, что касается бесконтактных платежей. Напомним, что в настоящее время в Беларуси можно совершать бесконтактные платежи без подтверждения пин-кодом на сумму до 20 бел руб (около 10 долл по курсу Нацбанка Беларуси).

Недавно возможность бесконтактных платежей картой Visa появилась в минском метрополитене - пока в качестве пилотного проекта на одной из станций. Для приема платежей при участии интегратора проекта IBA Group был модернизирован стандартный турникет.

Развитие бесконтактных и мобильных платежей зависит от доступности терминального и платежного оборудования, а также популяризации уже работающих решений среди пользователей. Также развитие может получить оплата устройствами различных форм-факторов, о чем говорят эксперты: умные часы, браслеты, кольца и т.п.

Как это работает

Процесс бесконтактных расчетов построен на технологии NFC (Near field communication – коммуникации ближнего поля). Это способ передачи данных между устройствами на близком расстоянии (несколько сантиметров). Бесконтактные платежи осуществляются при помощи специальной пластиковой карточки, стикер-карты и с помощью смартфона.

Бесконтактная карта

В Беларуси самой распространенной формой бесконтактного расчета являются платежи бесконтактными пластиковыми картами. Это банковские карточки MasterCard PayPass и Visa payWave с вшитым в них чипом передачи данных.

Такими картами удобно расплачиваться там, где нужна скорость, а суммы невелики: кафе, заправки и т.д.

Как приобрести. Следует обратиться в банк. Банки предлагают карты с разным включенным пакетом услуг и на разных условиях – в зависимости от этого варьируется и цена.

Стикер-карта

Это аналог бесконтактной карты. Его размер – всего 25х48 мм. На оборотной стороне нанесен клеевой слой с защитной пленкой. После ее удаления стикер можно приклеить к любому предмету: мобильному телефону, планшету, бумажнику. Таким образом, за покупки, к удивлению окружающих, вы сможете рассчитаться, например, водительскими правами.

Как приобрести. В Барановичах такую возможность предоставляет БелгазпромБанк. Чтобы стать обладателем стикера, нужно иметь банковскую карточку этого банка. Открытие счета и создание карточки стоит 30 000 рублей. Разовый платеж за обслуживание стикера на весь срок пользования (три года) составит 15 долларов в эквиваленте.

Смартфон

Этот способ оплаты только приходит в Беларусь. Первые попытки по превращению смартфона в кошелек не увенчались успехом. В 2013 году БелгазпромБанк пытался реализовать такой проект совместно с компанией МТС. Данные банковского счета записывались на специальную SIM-карту, после чего с помощью телефона можно было расплачиваться на кассах, способных принимать подобные платежи. Однако новая услуга оказалась не очень удобной – перенос данных банковской карты клиента на специальную сим-карту занимал около 40 минут. Банк прекратил оказывать услугу в мае 2015 года.

В настоящий момент разработан новый способ оплаты. Он основан на возможности загружать данные банковского счета прямо в приложение, предварительно установленное в телефон с поддержкой NFC.

Приорбанк и международная платежная система MasterCard 21 декабря объявили о пилотном запуске проекта, в котором банковскую карточку можно загрузить в смартфон «по воздуху». В этом решении впервые на рынке Беларуси использована технология Host Card Emulation (HCE) – карта выпускается удаленно, то есть не нужно посещать банк, а данные хранятся в виртуальном облаке в интернете в защищенном виде. Выпускается бесконтактная банковская карточка Приорбанка через специальное мобильное приложение на смартфонах и мобильных устройствах с операционной системой Android 4.4 (KitKat) и выше, поддерживающих технологию NFC (Near Field Communication).

Безопасно ли это?

Для безопасности платежи без ввода пин-кода и росписи на чеке ограничены суммой в 200–250 тысяч рублей. Однако, если устройством завладеет посторонний, ничто не мешает ему повторять бесконтактные платежи раз за разом. Тут приходится выбирать между удобством и риском. В каждом банке есть свой отдел мониторинга, который в случае подозрительной активности может заблокировать средство расчета.

В случае потери бесконтактной карточки или стикера, нужно сделать то же, что и при потере обычной пластиковой карточки – позвонить в банк и заблокировать счет.

Где принимают бесконтактные платежи?

Терминалы установлены в ряде торговых точек нашего города («Корона», «БелМаркет», «Sport-Master» и др.). Обращайте внимание на логотипы PayPass/payWave/.

В Республике Беларусь первые коммерческие проекты по интеграции мобильных бесконтактных платежей NFC будут притворены в жизнь уже в текущем году. О данной новости в эксклюзивном интервью, белорусскому порталу TUT.BY сообщили специалисты по инновациям Visa в регионе СНГ и Юго-Восточной Европы - Андрей Алейкин и Андрей Щербина.

Андрей Алейкин на данное время возглавляет направление Инновационных платежных технологий в странах СНГ и Юго-восточной Европы (18 стран, не включая Россию).

А. Алейкин несёт ответственность за внедрение проектов бесконтактных платежей и платных решений на транспорте; мобильные бесконтактные (NFC) платежи; мобильные кошельки и системы Mobile Money; реализация программ аутентификации для электронной коммерции (Verified by Visa) и сервисов Visa по переводу денег (Visa Personal Payments).

Андрей Щербина в настоящее время занимает пост менеджера по внедрению инновационных продуктов в странах СНГ и Юго-восточной Европы (18 стран, не включая Россию).

В дополнение к основным инновационным продуктам (бесконтактные и мобильные бесконтактные (NFC) платежи; инновационным продуктам мобильные кошельки и системы Mobile Money; программы аутентификации для электронной коммерции и переводы на карты Visa Personal Payments). Более того, Андрей отвечает за отношения и работу с поставщиками и партнерами, а также подготовку и анализ статистики.

Глава департамента инновационных платежных технологий Андрей Алейкин сообщил о том, что бесконтактные платежи подразделяются на 2 вида: те, которые совершаются с помощью пластиковой карты и те, которые способны производить оплату с помощью мобильного телефона (так называемые NFC- платежи). Данная технология стандартизована и у разных компаний называется по-разному, а также отличается особенностями имплементации.

Бесконтактная технология Visa имеет название Visa payWave и функционирует на основе EMV стандарта (международный стандарт для операций по банковским картам с чипом), что обеспечивает безопасность транзакций .

Менеджер по внедрению инновационных продуктов в странах рассказал о том, что Visa реализует бесконтактные платежи на основе чиповой технологии. Такая технология очень важна с точки зрения безопасности. Это чиповая защищенная транзакция, только обмен данными между картой и терминалом проходит на небольшом расстоянии с помощью электромагнитного поля.

Near Field Communication (NFC)- понятие означающее, что взаимодействие мобильных устройств на небольшом расстоянии охватывает не только платежи, но и быстрое установление связи и обмен данными между устройствами (“Bump” или P2P), чтение и запись микро-тегов - наклеек с чипом и антенной, работу в режиме бесконтактного транспортного билета и др.

Под NFC-платежом нужно понимать платеж телефоном, в котором имеется аналог чиповой бесконтактной карточки. Работает данная система следующим образом: в чип с подключенной антенной загружается платежное приложение - программа, которая обеспечивает выполнение платежа. Аналогично устроена пластиковая чиповая карта. Но при использовании в мобильном устройстве появляются дополнительные возможности. Оно оборудовано дисплеем, есть клавиатура и связь, чего нет у обычной карточки. Связь позволяет загружать платежное приложение по воздуху (Over the air - OTA), дисплей может отображать, к примеру, сумму транзакции , чего не способна сделать пластиковая карточка, кроме того, есть возможность ввести pass-код (аналог PIN кода). Если смотреть в целом, то платеж становится более удобным и обеспечивает человеку больший контроль. Из этого следует, что нет никакой необходимости кассиру передавать карточку, pass-код вводится на телефоне, а не на терминале. Еще одным важным моментом является возможность общения с клиентом - пользователь может получать различные предложения о скидках, бонусах и так далее.

Но самый главный вопрос, остаётся открытым! Когда ждать NFC в Беларуси?

На территории СНГ именно Visa осуществила первый NFC-платеж. Данная историческая транзакция прошла в киевском ресторане "МакДональдс" в конце ноября прошлого года с помощью мобильного устройства и бесконтактной технологии Visa payWave.

Господин Алейкин объясняет, что на данное время ряд банков в Украине довольно активно занимается подключением к нашей NFC-платформе. Над бесконтактными мобильными платежами Visa работают банки в Казахстане и Грузии, а также один из белорусских банков. До запуска мы пока не можем назвать, какой именно. Более того, 4 банка Беларуси уже прошли сертификацию на эмиссию и эквайеринг бесконтактных пластиковых карт Visa PayWave, а именно: Беларусбанк, Белагропромбанк, Белгазпромбанк и БПС-Сбербанк. Пятый банк завершает сертификацию. Главное подчеркнуть то, что реализация новой технологии Visa payWave является обязательной основой для внедрения NFC. Банки проходят сертификацию 1 раз, а затем уже добавляют необходимые компоненты, связанные с мобильным бесконтактом.

Для полномасштабного интегрирования NFC-платежей, необходимо, чтобы в стране присутствовало нужное количество мобильных устройств, которые совместимы с технологией NFC.

Переломный момент уже наступает, т.к. к 2014 году на рынке будет присутствовать достаточное количество NFC-телефонов, в том числе в Беларуси, чтобы считать технологию доступной. Другой важной составляющей является инфраструктура приема бесконтактных платежей. Белорусские банки, прошедшие сертификацию эквайеринга Visa payWave, уже приступили к развертыванию сети приема бесконтактных платежей. Это мно реализовать как заменой старых терминалов на новые (а у всех производителей новые терминалы поддерживают бесконтактные платежи), так и добавлением к существующему терминалу специального устройства для считывания необходимой информации.

Эксперты Visa считают, что первые проекты NFC - это вопрос ближайшего будущего. В Беларуси реализация коммерческих NFC –проектов ожидается в конце 2013-го – начале 2014 года.