Страховые компании неохотно расстаются со своими деньгами при выплате компенсации пострадавшим. Часто они или отказываются от страховых выплат, направляя мотивированный отказ, или выплачивают сумму намного меньшую, чем реальный ущерб, понесенный в ДТП. Большое количество страховых споров по ОСАГО и КАСКО сделало востребованной сравнительно новую услугу – выкуп невыплаченных СК страховых компенсаций (долгов перед страхователем).

В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.

В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.

В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.

Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.

Способы выкупа страховых дел

Есть два способа выкупа страховых долгов – заключение договора цессии и оформление доверенности. Договор цессии регламентируется ст. 382 ГК РФ. В результате акта купли-продажи покупатель (цессионарий) за определенную сумму становится владельцем долга, который ему продает страхователь (цедент).

Внимание! Сумма, которую платит цессионарии страхователю, обычно не превышает 70% от реального ущерба, понесенного пострадавшим в ДТП.

Относительно невысокий процент выплаты компенсируется удобством и быстротой решения вопроса. Достаточно одного посещение офиса цессионария, чтобы подписать договор, и посещения нотариуса, чтобы заверить подписанные документы. И можно получить свои деньги, навсегда забыв о споре со страховщиком.

Второй способ, позволяющий продать страховой долг, по своей сути куплей-продажей не является, поэтому его называют фиктивным выкупом. В этом случае автоюрист получает доверенность от страхователя на представление его интересов во всех инстанциях, в том числе и в суде. То есть при фиктивном способе все действия производятся от имени страхователя, но без его участия.

В этом случае потерпевший в ДТП получает обычно большую сумму, чем по договору цессии – до 90% от расчетной суммы ущерба. Правда, из этих денег ему придется заплатить налог. В каком размере? Согласно п.1 ст.24, п.1 ст.210, ст.41, 212, 217, 226 НК РФ страховые выплаты, компенсирующие прямой ущерб от ДТП, налогообложению не подлежат. Но на дополнительные суммы (штраф, пени, неустойку), которые выплачиваются по решению суда, установлена ставка налогообложения 13%.

В каких случаях страхователю бывает целесообразно продать долг страховой компании?

• Когда ему вообще отказали в выплатах, то есть ДТП рассматривается страховщиком как не страховой случай.
• Если предлагаемая сумма выплат сильно занижена.
• Когда у потерпевшего вообще нет времени для участия в затяжном страховом споре.
• Если ему срочно требуются деньги, и предложенная автоюристом сумма его устраивает.
• В некоторых случаях продажа обязательств страховой компании целесообразна даже тогда, когда имеется решение суда на выплату страховых, и выдан исполнительный лист. Даже при этих условиях получить деньги с СК бывает иногда непросто.

Большая часть страховых долгов в России продается именно по фиктивному выкупу, а не по договору цессии. Почему? Потому что и страховщику, и покупателю это выгодно. Страхователь получает большую в сравнении с договором цессии сумму. Покупатель тоже внакладе не остается. Благодаря независимой экспертизе и грамотному ведению страхового спора он организует дело таким образом, что размер ущерба, взыскиваемый со страховщика, со штрафами и пени оказывается в полтора-два раза выше, чем тот, которые ранее фигурировал в намерениях СК.

Преимущества продажи долга страховой по ДТП

Чем продажа долгов страховщика выгодно страхователю?

1. Прежде всего, «сваливается» дело, которое отнимает уйму времени и сил. Можно продолжать жить и работать в привычном ритме.
2. Полученная сумма хоть и не равна максимально возможной, но, как правило, больше той, которую предлагал страховщик. И получить ее к тому же можно сразу.
3. Появляется возможность решить свои финансовые дела. Быстро в любой авторемонтной мастерской отремонтировать попавшей в ДТП автомобиль, или приобрести новый, если восстановление невозможно или нецелесообразно.
4. Для тех, кто не переносит судебных тяжб, продать долг страховой по ДТП – это единственный способ избежать неприятного, отнимающего много времени и сил дела. Которое к тому же не дает стопроцентной гарантии, что удастся получить всю необходимую на восстановление сумму.

Кто занимается выкупом долгов по страховым?

Обычно юридические фирмы, в штате которых работают специалисты с юридическим образованием и большим практическим опытом в области автострахования. Чаще всего это бывшие сотрудники ГИБДД и МВД, которые хорошо ориентируются во всех правовых процедурах, связанных с ПДД, ДТП, административно-правовыми нарушениями.

Покупая долг страховой компании, автоюристы уверены, что смогут добиться страховых выплат в полном размере. Они имеют возможность организовать авторитетную независимую экспертизу, выводы которой будут убедительны для суда. Анализируют конкретный страховой случай, оценивают все потенциальные риски. Переоформление прав на долг страховщика производится только после того как все будет проанализировано и просчитано.

Советы страхователю, решившему продать свои права на страховое возмещение?

При заключении договора цессии. Внимательно читайте текст. В нем обязательно должна быть фраза «денежные средства получены в счет возмещения ущерба». Она избавит вас от подоходного налога. Хранить договор цессии нужно, по крайней мере, три года – столько длится срок исковой давности.

При оформлении доверенности. Нельзя оформлять доверенность одновременно с договором цессии. Должно быть что-то одно – или доверенность, или договор цессии. Перед выдачей доверенности нужно оговорить все условия, главное из которых – все расходы, в том числе и за экспертизу, несет тот, на кого выписывается доверенность.

Доверенность и копия решения суда с прописанными суммами должна быть возвращена вам, когда судебный процесс закончится. Как и в первом случае, документы нужно хранить 3 года. Если что-то из них понадобится автоюристу, передавайте ему копии, заверенные нотариусом.

Важно! Когда дело закончится, и деньги окажутся у вас, у партнера автоюриста не должно остаться никаких финансовых вопросов и требований.

Как реагируют страховые компании на продажу их обязательств по возмещению ущерба?

Нетрудно догадаться, что отрицательно. Вместо неопытного в юридических делах автовладельца они получают в оппоненты по страховому спору грамотного и искушенного во всех делах автостраховки противника. Который, скорее всего, организует дело так, что страховщику придется заплатить максимальную сумму возмещения вместе со штрафом и неустойкой.

В нашей стране начали активно появляться организации, предоставляющие услуги по защите попранных прав автовладельцев со стороны страховых компаний. По факту, это очень схоже на то, как коллекторские агентства перекупают долги физических лиц у банков.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Важно! Все стороны данного типа договорных отношений должны действовать только в рамках действующего законодательства.

С такими проблемами чаще других сталкиваются те люди, которые на добровольной основе заключили договор КАСКО. Владельцам ОСАГО в этом вопросе проще, ведь законодатели четко прописали как суммы выплат, так и саму процедуру. И если страховщик их нарушил, его обяжут выплатить еще и штраф.

Стоит заметить, что выкуп является весьма успешным бизнесом. Безусловно, хлопотным, но хорошо оплачиваемым. И такая успешность, привлекает на этот рынок нечестных бизнесменов. Именно из-за этого у людей иметься недоверие к таким организациям. Но не нужно всех равнять под одну линию, на рынке много порядочных организаций, которые успешно справляются со своими обязанностями.

Плюсы и минусы выкупа страховых дел

Человек, который продаст свое право требований к страховой организации, получает свои плюсы:

1. Значительно сокращается срок получения компенсации (относительно самостоятельного обращения в суд и в службу судебных приставов).
2. Не нужно тратить деньги на судебные расходы и подобные траты (впоследствии они лягут на плечи ответчика).
3. Снижен риск по размеру оспариваемой суммы возмещения (как показала практика реально взыскать и 100% суммы, но при грамотном и умелом подходе, но обычно это 75-80%).
4. Четкое понимание суммы страховой выплаты, сроков ее осуществления, ее плательщика (цессионер четко обозначит вам границы как суммы, так и сроков, и пропишет их в договоре).
5. Экономия личного времени (все возложено на представителей перекупщика).
6. Нет раздражающего фактора по судебным прениям и другим дебатам со второй стороной.

Несмотря на такое количество преимуществ, имеются тут и свои минусы:

1. Часть компенсации уйдет перекупщику вашего права, а, значит, вы получите не всю сумму компенсации.
2. Для заключения договора с перекупщиком вам придется самостоятельно собрать определенный пакет документов.
3. Так как это новый вид услуг у людей могут быть сомнения в их успешности.
4. Если вы обратились в суд самостоятельно и выиграли дело, то получили бы и , и штраф, и пеню, а так это получит перекупщик.

Порядок выкупа страховых дел в случае ДТП

Когда страховой случай наступил, то у застрахованного лица есть полное право получить возмещение по договору цессии.

Важно! Все отношения по данному вопросу прописаны с 382 статье ГК РФ.

Изначально, вам нужно определиться с организацией, которой вы передадите свое право требования. Когда это сделано, соберите полный пакет документации, который она потребует. Они нужны для того, чтобы она смогла реализовать свое право и действовать по договору цессии.

Документация, необходимая для переуступки права на получение возмещения от страховой организации:

1. Справка из ГИБДД по форме 748 (копия).
2. Протокол и постановление из ГИБДД по факту ДТП (копия).
3. Письменный отказ страховщика или акт о наступлении страхового случая (копия).
4. Документ об оценке представителя страховой компании и его итоговая стоимость (копия).
5. Отчет независимого эксперта (копия).
6. Копии ваших персональных документов, водительского удостоверения, документов на автомобиль и т. п.
7. Оригинал решения суда о признании долга страховщика, если тот проходит процедуру банкротства или при отозванной лицензии.

Когда все собрано, подписывается договор и сразу же отправляется страховщику уведомление об этом. Сделать это нужно в письменной форме и иметь подтверждение этому. Идеальным вариантом будет вложить этот документ в письмо с описью и уведомлением о доставке. Можно воспользоваться и услугами курьера, главное, иметь на руках документ удостоверяющий факт вашего уведомления страховщика о заключенной сделке.

Как выбрать надежную компанию для переуступки права на получение выплаты

Как показала практика, после наступления ДТП, застрахованное лицо надеется на то, что он сможет самостоятельно получить свое возмещение и без проблем. Но реальность, к сожалению, совершенно другая. Некоторые бросают дело на полпути и остаются один на один со своими проблемами. А вот другие, стойко борются за свои кровные. И вот тут самое время обратится в специальную организацию, которая заставит нерадивого страховщика, сделать вам выплату в полном объеме.

И делая выбор среди весьма большого количества таких организаций, придерживайтесь следующих 5 правил:

1. Не принимайте решение о передаче своего права на выплату положенного вам возмещения в первый день ДТП.
2. Никогда не доверяйте тем, кто проводит оценку на «глаз». Это компетенция только квалифицированного специалиста.
3. Сторонитесь тех организаций, которые обещают вам получение компенсации в 100% объеме.
4. Договор цессии нужно заключать только после того, как закончена досудебная стадия работы с вашим страховщиком.
5. Тщательно вычитайте договор, который намерены подписать.

Важно! Поинтересуйтесь отзывами о данной организации на специальных ресурсах.

Выкуп долгов страховых компании

Выкупим за 80%!

В каком случае речь идет о выкупе долга страховой компании и что это значит:

Тот, кто однажды столкнулся со страховым случаем знает, что страховая не любит выплачивать страховое возмещение, и старается найти законные и незаконные основания для того, чтобы отказать в выплате или добиться возмещения в меньшем размере, чем положено застрахованному лицу. Поэтому спор со страховой компанией может продлиться и месяц, и два, и даже год. А ведь восстановить транспортное средство или приобрести новое нужно в настоящий момент незамедлительно. Чтобы ускорить разрешение образовавшегося спора со страховой компанией и существует возможность выкупа долга нашей компанией. Вы получаете необходимую денежную сумму после того, как мы обговорим размер выплаты, которая зависит от характера и степени ущерба, причинённого страховым случаем.

Положительными моментами выкупа долга страховой компании являются:

• вы можете сэкономить свое время и заниматься своими обычными делами;
• быстрое разрешение вопроса о приобретении нового транспорта или ремонта старого;
• возникший спор больше не растягивается на неопределённое время, и Вы не тратите огромные суммы на услуги юриста;
• гарантия получения страховой выплаты в максимальном размере;
• размер выкупа долга складывается из суммы полного страхового возмещения, из которой часть идёт на оплату специалиста, отвечающего за данную процедуру.

Итак, Вы, наверное, уже убедились в том, как можно сэкономить свое бесценное время и нервы, а также получить от страховой максимально возможную сумму денежных средств, положенных в связи с наступлением страхового случая в сжатые сроки.

Ваши права.

В соответствии с законодательством РФ вы можете продать, или передать свое право требования долга. В большинстве случаев этим правом пользуются для экономии времени. Но в нашей компании вам предложат двойную экономию: времени и денег. На основании договора цессии (переуступки прав) наши специалисты занимаются взысканием со страховой компании долга, а вы получаете деньги сразу после заключения договора и быстро решаете свои проблемы с автомобилем.

Когда выгодно продать долг страховой компании:

• вам уже отказала страховая компания в возмещении ущерба: ваш случай не признали страховым;
• выплата страховой занижена;
• вам нужно ремонтировать автомобиль быстро, вы не можете ждать 30 дней, или 3-4 месяца;
• вы хотите получить гарантированную сумму и быстро;
• у вас нет возможности участвовать в затяжном споре;
• страховая - банкрот, или лишилась лицензии;
• решение суда и исполнительный лист есть, а выплата затягивается.

Во всех перечисленных случаях выкуп долга страховой компании поможет быстро решить вашу проблему. Обращайтесь к нашим специалистам!

Выкуп долгов страховых компаний.

Наша компания в интересах своих клиентов производит выкуп долгов страховых компаний, которые должны перечислять ущерб по ДТП. Практика показывает, что реальный ущерб, возникший в процессе аварии, никогда вы выплачивается страховой компанией полностью. Именно поэтому недовольные граждане появляются у нас с просьбами о помощи. Практически любой клиент может гарантированно рассчитывать на выкуп долгов страховых компаний. Москва - мегаполис, в котором огромное количество компаний, предлагающих подобные услуги, но наша компания имеет существенное преимущество: мы оформляем договор на выкуп оперативно, быстро выплачиваем деньги, поэтому клиент приступает к ремонту автомобиля в сжатые сроки после аварии. Мы полностью освобождаем наших заказчиков от необходимости суеты и длительных разбирательств в суде.

Как происходит выкуп долгов.

Страховая компания - это первое место, куда торопится попасть автомобилист после ДТП. После того как все документы страховщиком оформлены, клиенты ждут ровно месяц. В течение этого времени страховая фирма на сберкнижку переводит деньги, которые начислены в качестве компенсации ущерба, полученного при ДТП. Затем пострадавший открывает свой платежный документ и успокаивается, считая, что этой суммы (которую юристы называют неоспоримой частью), хватит на ремонт, или подает в суд заявление о том, что денег не достаточно. Начнутся разбирательства, которые потребуют услуг автоюриста. Все эти процедуры будут длиться не одну неделю. Не забывайте, что ремонтировать автомобиль все это время нельзя.

Можно решить проблему и третьим способом. Вы обращаетесь в нашу компанию, которая осуществляет выкуп долгов страховых компаний. Мы предлагаем вам определенный процент от максимально возможной суммы компенсации. Наш эксперт проведет доскональное обследование автомобиля, составит акт, который и станет определяющим при назначении требуемой суммы ущерба. Если из этой суммы вычесть неоспоримую часть, то останется та разница, которую вы будете требовать в суде от страховой компании. Процент именно от этой суммы мы вам и предложим. Уверяем вас, очень много автомобилистов предпочитают забрать у нас эти деньги, сэкономив время и нервы.

С теми клиентами, которые соглашаются на наши условия, мы заключаем договор, составляем доверенность на представление дел в суде. Затем вручаем оговоренную сумму клиенту, который незамедлительно приступает к ремонту. Выкуп долга страховой компании очень выгоден для пострадавших в аварии автомобилистов, именно поэтому такая услуга очень популярна.

После ДТП автовладелец обычно обращается в страховую компанию, надеясь возместить хоть часть своих убытков. Но надежды не всегда оправдываются: страховщики могут выплатить лишь часть суммы либо вообще отказать в возмещении.

В этом случае можно долго вести судебные тяжбы со страховой компанией. Но есть и другое решение – продать страховое дело специальным компаниям, которые занимаются выкупом страховых случаев.

Страховым делом называют документальную базу, необходимую для получения материального возмещения при наступлении страховой ситуации. После аварии — это документальное подтверждение произошедшего ДТП и его обстоятельств, оформленное согласно закону.

Выкуп страхового дела по ДТП – относительно новая услуга, в некоторых случаях облегчающая жизнь автовладельцев.

Сегодня появилось немало коллекторских компаний, которые выкупают долг страховой компании у водителей, ожидающих получения возмещения. Эти компании работают по аналогии с банковской системой, когда долги частных или юридических лиц передаются для взыскания фирме.

При совершении подобных сделок необходимо опираться на законодательство. Выкуп страховых дел регулируется ст. 382 ГК РФ.

Практика продажи страховых дел приобретает всё большую распространённость среди автовладельцев, поскольку, судя по отзывам, позволяет попавшим в ДТП водителям быстро получить деньги на восстановление повреждённой машины.

Страховые дела выкупают фирмы, специализирующиеся на взыскании долгов со страховщиков. Компания перекупает долг страховщика и сразу же выплачивает компенсацию водителю из собственных активов. Все остальные вопросы далее они решают со страховой компанией самостоятельно.

Как правило, такие организации предлагают сопутствующие экспертные и юридические услуги.

Подобные услуги нужны в том случае, когда страховщики намеренно занижают сумму ущерба, чтобы сэкономить на выплате клиенту, а независимая экспертиза позволит выявить реальное состояние дел.

Процедура выкупа страхового дела по ДТП не противоречит законодательству и прописана в Гражданском Кодексе РФ («Закон об организации страхового дела») как процедура цессии (уступки) – передачи права третьим лицам на требование страхового возмещения.

Между автовладельцем и коллекторской организацией заключается письменный договор цессии, в котором прописываются все нюансы сотрудничества.

Закон разрешает сторонам сделки заключить соглашение без предварительного согласия страховой компании.

Когда водителю выгодно продать страховой долг?

Водители обычно перепродают долги, если страховая компания:

• намеренно уменьшает размер выплат;
• вообще отказывает в выдаче компенсации;
• затягивает процесс решения вопроса;
• объявлена банкротом.

Выкуп страховых случаев по ДТП может осуществляться двумя законными способами:

• заключение договора цессии (полная продажа);
• оформление доверенности на организацию (представление интересов).

Наиболее часто осуществляется полная покупка посредством договора цессии . Данный способ даёт возможность получить до 30% от причитающейся автовладельцу страховой выплаты.

Сделка оформляется путём оформления договора купли-продажи между цедентом и цессионарием. Водителю договор уступки выгоден тем, что освобождает его от налоговой выплаты.

Продажа страхового дела происходит быстро: иногда достаточно одного посещения офиса фирмы и нотариуса, чтобы оформить документы.

Оформление доверенности не передаёт права покупателю, а лишь позволяет фирме распоряжаться от имени клиента. Данный способ ещё называют фиктивным выкупом.

Выкуп долга по доверенности хорош для автовладельца тем, что он вправе претендовать на 90% страхового возмещения . Покупатель же заинтересован в том, чтобы взыскать побольше денег, поэтому самостоятельно договаривается с экспертами.

Подобное «сотрудничество» приводит к тому, что сумма компенсации завышается иногда в 2 раза.

Доверенность не освобождает автовладельца от уплаты налога (13%). Кроме того, все действия уполномоченного сотрудника фирмы осуществляются от его лица, поэтому возникшие в дальнейшем проблемы по страховой могут коснуться его вновь.

Автовладельцу, продающему своё дело по ДТП, следует знать, что страховая компания обязана выплатить штраф в размере 20% , а также другие неустойки, которые обычно не доходят до клиента. При подобном раскладе автоюрист получит намного больше того, что вложил в выкуп.

Приведем стандартный список документов, который обычно бывает необходим для совершения сделки выкупа страхового случая по ДТП.

В пакет входят:

• справка о ДТП;
• протокол административного правонарушения;
• отчёт независимого эксперта;
• паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
• удостоверение водителя, который управлял машиной на момент аварии;
• свидетельство о регистрации ТС;
• полис ОСАГО (или КАСКО).

В случае решения переуступить свой долг автоюристу водитель обращается в офис компании с указанными выше документами. Далее между сторонами заключается договор цессии.

Данный документ представляет собой соглашение сторон сделки об уступке требования страхового возмещения. Порядок его заключения регламентирован статьёй 389 ГК РФ.

Первым шагом после заключения договора цессии должно стать уведомление страховой компании, в отношении которой происходит переуступка.

Статья 382 ч. 3 ГК РФ гласит о том, что должник должен быть официально уведомлен в письменной форме о переходе прав на получение задолженности к новому кредитору.

Для уступки права требования не нужно разрешение должника, если это не определено условиями договора между страховщиком и застрахованным лицом.

Перед подписанием соглашения стоит внимательно изучить все пункты, поскольку в данной сфере очень часто орудуют мошенники.

При заключении договора автовладельцу также стоит узнать о налоговой дисциплине должника. Если страховая компания имеет задолженность перед государством по налогам и другим сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с передачей прав требования могут возникнуть сложности, о чём свидетельствует современная практика арбитражного разбирательства в России.

После совершения сделки автовладелец получает возмещение, а юристы фирмы далее будут взыскивать возмещение у должника самостоятельно.

В завершение стоит только добавить, что алгоритм продажи долга по ОСАГО или КАСКО практически одинаков.

Однако автовладельцам, заключающим договор КАСКО, следует быть внимательными, поскольку страховщики иногда вносят в него пункт, запрещающий продажу страхового случая.