10 системно значимых банков по версии цб. частных банка без иностранного капитала - ФК «Банк Открытие», Альфа-банк, Промсвязьбанк

Впервые Центробанк России определил системообразующие банки осенью 2014 г., тогда в список вошли полсотни кредитных учреждений. Последующие события конца 2014 г., всего 2015 г. (когда ЦБ РФ лишил лицензий почти сотню банков), указали, что система отбора должна быть более жесткой. Поэтому по итогам 2015 г. перечень банков, попавших в системообразующие стал в разы короче — их было определено всего 10, такое же количество осталось кредиторов РФ и по итогам 2016 г., на что указывает официальный сайт ЦБ РФ.

Системообразующие банки что это?

ЦБ России указал, что системно значимый или системообразующий — это российский кредитор, любые финансовые трудности которого нанесут существенный вред банковской системе, также проблемы такой организации ощутит вся финансовая система РФ. Негативные последствия будут заключаться в «принципе домино», когда рынок накроет волна неплатежей, также будет закрыта не одна организация, компания, которая будет контрагентом проблемного учреждения. Причем количество участников, которые покинут финансовый рынок будет очень большой, так как влияние, которое оказывают системообразующие банки на всех остальных (меньших кредиторов, заводы, торговые компании) огромное. Достаточно указать, что всего 10 банков России, которые признаны, как системообразующие занимаю 62% всего рынка.

Если вдруг окажется, что кто-то из входящих в список значимых банков банкрот, то это существенно повлияет и на граждан России, причем даже на тех, кто не был клиентом такого учреждения, так как кредиты для них станут на порядок дороже, как и другие услуги, ну а десятки тысяч клиентов просто потеряют свои сбережения.

Чтобы указанных выше сценариев не произошло и определяются системообразующие банки, то есть не для того, чтобы в России знали у какого кредитора больше денег, а для того, чтобы:

• 1. Ужесточить к ним требования;
• 2. Контролировать ситуацию;
• 3. Сделать их работу намного прозрачней;
• 4. Быть готовым «вливать» в них помощь, если профильный департамент ЦБ вдруг определит неладное.

Чтобы избавить финансовый сектор от неприятностей все системообразующие банки РФ имеют гораздо большие нормы по ликвидности, достаточности капитала, что существенно повышает надежность любого такого учреждения, поэтому страна может чувствовать себя относительно спокойно. Причем отдельные нормативы регулятор ужесточают (например, показатели ликвидности, то есть любой актив должен будет легко продаваться) и будет это выполняться в течении нескольких ближайших лет.

Все указанное делает системообразующие банки самыми надежными в РФ, они способны выдержать значительные катаклизмы на рынке — об этом говорит главный страховщик РФ И. Жук (директор профильного департамента ЦБ).

Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018

Весь список системообразующих банков РФ по итогам 2016 г. указал портал ЦБ РФ. Каждое требование регулятора выполнили:

• 1. Сбербанк;
• 2. Россельхозбанк;
• 3. ВТБ;
• 4. Гапромбанк;
• 5. ЮниКредитБанк;
• 6. Райффайзен банк;
• 7. Росбанк;
• 8. Альфа-Банк;
• 9. ФК Открытие;
• 10. Промсвязьбанк.

Все банки, входящие в список, соответствуют стандартам Базель III, принятыми после кризисного 2008 г. Ликвидность их активов не ниже 70%, все эти банки, как берется утверждать ЦБ, лидеры по количеству собственного капитала, числу сделок на межбанковском рынке, также данные кредиторы возглавляют рейтинг России по количеству привлеченных клиентов. Чтобы быть объективным ЦБ приходиться учитывать суммы выданных кредитов, возмещенных депозитов. Кому интересно, то такую информацию в свой эфир часто транслирует телеканал РБК.

Следует указать, что ЦБ оглашает лидеров рынка не на январь, каждого года, а осенью, то есть по итогам финансового года, так понятней международным инвесторам. Например, опубликовать результаты за 2016 г. ЦБ решил в начале осени (сентябрь).

Перечень из 10 системообразующих банков РФ

По итогам всех трех лет, когда определялся список лучших кредиторов в него попали все банки, которые ЦБ назвал в этом году. То есть эти банки каждый критерий выполняют и не забывают сообщать об этом регулятору.

Это гарантирует, что лицензия у них в ближайшие годы отозвана не будет, поэтому россияне смело могут хранить там свои сбережения. Каждое из этих учреждений не просто крупный кредитный банк, а и надежный, хороший партнер. Текущий список значимых учреждений включает: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и все другие банки, входящие в рейтинг этого года. Их смело можно отмечать, включать в свой список пригодных для сотрудничества, если такой вопрос интересует.

Первая попытка создать список наиболее крупных или системно значимых банков были предпринята Банком России еще в 2014 году. Тогда, в первом списке значились сразу 50 кредитных организаций. Их вклад в банковскую систему оценивался как значительный, а различные критерии говорили о безусловной надежности.

Однако, некоторые из этих банков все же потеряли лицензии. См. реестр отозванных лицензий в , и годах. Тогда в 2015 году Центробанк серьёзно пересмотрел подход и соответственно требования к кредитным организациям и критерии их оценки. В результате в июле 2015 года появился предварительный список системообразующих банков РФ по версии ЦБ, в который вошли всего 10 банков. 30 сентября 2016 года ЦБ вновь утвердил перечень системно значимых кредитных организаций, который оставался неизменным. В 2017 году в список добавился 11-й банк. В 2018-2019 году перечень остался прежним, хотя часть банков из списка за это время перешла под контроль государства.

Даты пересмотров перечня системообразующих банков Центральным банком

• 20 октября 2015 года
• 30 сентября 2016 года
• 13 сентября 2017 года
• 05 октября 2018 года
• ожидаемый пересмотр сентябрь-октябрь 2019 года.

Системообразующие банки РФ

• АО ЮниКредит Банк
• АО Газпромбанк (ГПБ)
• Банк ВТБ (ПАО)
• АО «АЛЬФА-БАНК»
• ПАО Сбербанк
• ПАО «Московский Кредитный Банк»
• ПАО Банк «ФК Открытие»
• ПАО РОСБАНК
• ПАО «Промсвязьбанк»
• АО «Райффайзенбанк»
• АО «Россельхозбанк»

Как банки получили статус «системообразующего»

В итоговом списке играет роль не только величина активов, но и целый ряд других показателей:

• Базель III (доптребования к достаточности капитала банка);
• Не меньше 60% должен быть норматив ликвидности (ПКЛ);
• Собственный капитал банка;
• Объем выданных кредитов, привлеченных депозитов и вкладов;
• Сделки на межбанковском рынке;
• Привлечение новых заёмщиков.

Системообразующие банки РФ в 2019 году

В 2017 году список системообразующих банков пополнился еще одной кредитной организацией. "Новеньким" в этом списке стал ПАО «Московский Кредитный Банк». В 2018-2019 годах список не изменился. Показатели и критерии остались такими же и применяются в соответствии с утвержденной методикой оценки. При этом в планах Центробанка еще большее ужесточение требований к системно значимым банкам. Планируется дальнейшее повышение нормативов ликвидности, размера буферного капитала.

Зачем вообще появился список системообразующих банков?

Все мы помним ситуации с громкими отзывами лицензий в 2014-2017-2018 гг., в том числе у банков, которые на первый взгляд казались надежными и непотопляемыми. Вкладчики и контрагенты банков, после таких событий находились в полном замешательстве, так после таких действий ЦБ, уже любой банк казался не надежным.

Регулятору нужно было предотвратить дальнейшую панику и показать, что есть банки, которым нечего бояться. Банки из вышеуказанного перечня могут рассчитывать на государственную поддержку, особенно учитывая, что в половине из них итак есть госучастие.

Для обычных же вкладчиков такой список является показателем надежности выбранной кредитной организации. Ведь работать с такими с системообразующими банками куда спокойней.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Системно значимые банки — список

В банковском секторе есть такое понятие, как системно значимые банки. К таким банкам относят организации, чье финансовое состояние оказывает влияние на всю банковскую систему России.

По каким критериям банк называется системно значимым?

К рангу системно значимых банков приравнивают далеко не все финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности. Системно значимый банк должен соответствовать определенным критериям:

• Например, к системно значимым банкам могут отнести кредитную организацию по объему капитала
• Объем привлеченных денежных средств со стороны физических и юридических лиц тоже повлияет на решение ЦБ
• Размер кредитной организации (количество филиалов, дополнительных офисов, банкоматная сеть, штат сотрудников и т.п.)
• Доля государственного участия
• Наличие зарплатных проектов с ТОПовыми организациями России

1. У Сбербанка большой капитал
2. Он опережает остальные банки по объему привлеченных средств физлиц
3. Он опережает прочие банки по количеству офисов, банкоматов и сотрудников.
4. Государство является акционером Сбербанка
5. У Сбербанка заключены зарплатные проекты с огромным количеством компаний, индивидуальных предпринимателей по всей России

Какие банки являются системно значимыми?

В 2014 году на волне громких отзывов лицензий у крупных банков Центробанк принял решение о создании списка системообразующих банков в России, чтобы люди понимали, где надежнее хранить свои деньги. Список был создан, но по каким-то причинам не получил огласку. Через год ЦБ разработал новую методику, по которой можно определить системно значимый банк в Указании № 3174-У от 22.07.2015 г.

В первоначальном списке было 10 банков, а в сентябре 2017 года Центробанк утвердил 11 системно значимых банков, на долю которых приходится свыше 60% всего российского банковского сектора. Их перечень в таблице. Это самые надежные кредитные организации страны.

Почему этим банкам стоит доверять?

11 системно значимых банков являются самыми надежными финансовыми организациями в России, что подтверждается Центробанком. По заявлениям ЦБ ни один из перечисленных банков не будет ликвидирован в случае каких-то финансовых проблем. Такой банк санируют, что наглядно видно на примере банка Открытие.

Центробанк тщетно «тянет» банк Открытие с финансового дна, бесконечно вливая в него деньги, но не ликвидирует, потому что тот является системно значимым. Это значит, что малый бизнес и предприниматели могут спокойно выбирать любой из предложенных в таблице банков для ведения своей деятельности, не беспокоясь, что банк закроется, а их деньги пропадут. Ведь вклады и счета юридических лиц не являются застрахованными по закону.

Вкладчикам-физическим лицам, на чьих счетах более 1.4 млн руб., тоже не о чем беспокоиться, потому что с системно значимым банком ничего не произойдет. У него не отберут лицензию и не закроют, а значит, деньги будут в сохранности.

Почему ставка в системно значимом банке всегда ниже?

В большинстве случаев процентные ставки по вкладам и кредитам в системно значимых банках существенно ниже, чем в других коммерческих банках. Это обуславливается сразу несколькими факторами:

1. У системно значимых банков низкие ставки по кредитам, а значит, доход системно значимого банка по 1 кредиту будет ниже, чем у Русского Стандарта со ставкой 50% годовых. Зачастую на выдачу кредитов идут деньги вкладчиков. Выдавая кредиты под 10-12% годов, банк не может привлекать вклады под 8-10% в год. Это будет абсолютно невыгодно для него, поэтому в таких банках ставка существенно ниже — 5.6%.
2. Высокая процентная ставка по вкладу — рекламный ход для привлечения клиентов. Системно значимому банку не нужно гнаться за клиентами, они сами к нему идут из-за высокой надежности самой организации.
3. Снижающаяся ставка рефинансирования тоже неуклонно тянет ставки по вкладам вниз
4. Системно значимые банки сами получают кредиты на льготных условиях и по сниженной ставке, поэтому они выдают кредиты без существенного завышения процентов

Что это за список и зачем он нужен?

Основанием для создания такого перечисления послужило указание Банка России от 16 января 2014 года «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций». Однако до настоящего времени он официально не публиковался, мало того – даже не было известно, сколько именно компаний входят в него.

Это крупнейшие банковские компании по размеру своих активов. Как сообщает ЦБ РФ, на этот список приходится более 60% активов российского банковского сектора по состоянию на 1 июля текущего года.

Какие параметры учитывались при отборе системно значимых банков:

• Размер кредитной организации;
• Объем вкладов физических лиц по отношению ко всем вкладам в системе России;
• Объем сделок на межбанковском рынке, в том числе средства, полученные от других ФО и размещенные на счетах других компаний.

Очень важным требованиями являлись соблюдение показателя краткосрочной ликвидности, а также достаточность капитала в соответствии с Базалем III. Напомним нашим читателям, что под краткосрочной ликвидностью понимается возможность банка вернуть деньги вкладчикам в любой момент.

Данный показатель будет применяться в качестве норматива для всех системно значимых банковских организаций с 1 октября 2015 года. Минимальное его значение будет установлено на уровне 60% с повышением на 10 п.п. каждый год, начиная с 1 января 2016 года.

Нюансы

Центробанк также предложил ввести в экономическую практику в России — буферы капитала, которые служат дополнительными требованиями к базовому капиталу. Надбавка нужна для поддержания достаточности капитала, предполагается, что её размер составит 0,625% от взвешенных по риску активов.

При этом ежегодно она будет увеличиваться на 0,625 п.п. Буфер защиты капитала имеет своим предназначением покрытие убытков, которые могут появиться в периоды финансовой или экономической напряженности.

Если норматив приблизится к минимально допустимым, то банк не должен выплачивать дивиденды акционерам, а также дополнительные бонусы для своего топ-менеджмента. Полный перечень критериев отбора для определения системно значимых банков будет опубликован на официальном сайте регулятора, сообщил заместитель председателя ЦБ Михаил Сурков.

Информация на 2019 год

В октябре 2018г. появилась информация о том, что ЦБ РФ утвердил новый перечень системно значимых банков. Как сообщается из официального источника, их количество составило 11 компаний, то есть изменений с 2017-ым годом не произошло.

Центробанк причислил к наиболее важным и влиятельным банкам следующие организации:

• Сбербанк России;
• Группу банков ВТБ;
• Газпромбанк;
• Росбанк;
• Альфа-банк;
• Московский Кредитный Банк.

Чем они отличаются от остальных финансовых организаций? На них распространяются требования к соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с «Базелем III».

Именно на них ориентируются при построении своей политики остальные представители рынка, а также регулятор при выявлении максимального уровня процентных ставок по кредитованию.