Рейтинг надежности банков по данным форбс. Forbes опубликовал рейтинг самых надежных российских банков

Forbes проанализировал работу 100 крупных банков в России и составил их рейтинг надежности в 2018 году. Финансисты использовали шкалу от BBB- до B-. Они указали, что чем выше позиция кредитной организации в рейтинге, тем безопаснее с ней работать с клиентами. Организациям рекомендовано выбирать для открытия счетов банки с рейтингом не ниже B+, чтобы избежать потери средств при возможном отзыве лицензии у кредитной организации.

Что случилось?

Forbes 22.03.2018 опубликовал статью (авторы Антон Вержбицкий, Данил Седлов, Юлия Титова, Дмитрий Яковенко), в которой дан рейтинг надежности банков в диапазоне от BBB- и BB+ (Fitch) до B-, где BBB- и BB+ (Fitch) — наивысшая надежность, а B- (Fitch) — те кредитные организации, которым можно доверять только с оглядкой.

Самые надежные в России банки

Forbes отметил, что наиболее надежными и влиятельными в России традиционно являются государственные банки. Они, по оценкам экспертам, продолжают наращивать свое влияние, а их число увеличилось после санации и придания статуса государственного банкам «ФК Открытие» и Промсвязьбанку. Поэтому в числе кредитных организаций наивысшей надежностью в этому году целых 5 государственных банков. Всего рейтинг BBB- и BB+ (Fitch) получили 13 кредитных организаций:

1. Росбанк;
2. Юникредит банк;
3. Райффайзенбанк;
4. Сбербанк;
5. Ситибанк;
6. Нордеа;
7. Бэнк оф Чайна;
8. Интеза;
9. Газпромбанк;
10. Альфабанк;
11. Россельхозбанк;
12. Российский капитал.

Правда, некоторые из этих банков находятся под санкциями, а некоторые являются «дочками» иностранных кредитных организаций. Детально рейтинг выглядит так:

Если банк находится в этом списке, Forbes подтверждает, что на него можно положиться и вкладывать в него средства. Это подтверждается результатами прошлого года: все организации, которым эксперты присвоили высокий рейтинг, избежали санкций Центробанка и не были лишены лицензии.

Средняя степень доверия

Следующая группа банков имеет рейтинги BB и BB- (Fitch). Их эксперты оценили как надежные, но зависимые от благоприятной деловой среды. Однако они смогут выполнять свои обязательства перед клиентами даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры, если сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам. Выглядит детальный перечень этих кредитных организаций так:

Далее идут кредитные организации, которым Forbes присвоил рейтинг B+ (Fitch). Финансисты считают, что если на финансовом рынке возникнет сложная ситуация, им придется рассчитывать только на свои силы. У них, по мнению экспертов, существует ограничение ликвидности, но у кредиторов сохраняются хорошие шансы получить обратно свои средства, если сложится критическая ситуация и банк окажется в процессе банкротства и распродажи активов. Детально группа этих банков выглядит так:

Низкая надежность

Следующие группы кредитных организаций эксперты оценили как менее надежные. В информации Forbes корректно сказано, что «с точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше». Выглядит группа банков, которым присвоен рейтинг B (Fitch), так:

Замыкает ТОП-100 российских банков организации, которых Forbes признал наименее надежными из этой сотни, которая вошла в рейтинг. Им присвоена категория B- (Fitch), и сказано, что «с точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше». Выглядит их перечень (самый многочисленный из всех) так:

Эксперты подчеркивают, что такая градация и присвоение категорий дает возможность организациям и гражданам быстро и без проблем оценить надежность банка. При этом, если у организации возникают проблемы и рейтинг снижается, то банки решают не работать с рейтинговыми агентствами и разрывают с ними контракты. В таком случае у банка отсутствует рейтинг, что не означает наличие у кредитной организации реальных проблем. При этом присвоенный сразу несколькими агентствами высокий рейтинг можно считать определенной гарантией надежности. При оценке и анализе эксперты учитывают такие параметры, как:

• излишнюю концентрацию операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности;
• низкую рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения;
• фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Сам Forbes использует при составлении своего рейтинга данные международных и российских рейтинговых агентств. В число надежных априори порадают банки, имеющие активы более 10 млрд рублей, долю вкладов физических лиц не менее 3% пассивов и присвоенные агентствами рейтинги. При этом из всех действующих рейтингов в расчет брался максимальный.

Рейтинг надежности инвестиционных компаний и банковских организаций – это показатель их способности отвечать по финансовым обязательствам. Кредитные рейтинги оценивают стабильность, существующие риски и вероятность того, что банк не закроют.

Рейтинговые критерии и методологи

В основу ранжирования кредитных учреждений заложены два критерия:

• Оценка экспертами результатов деятельности банка на основании публикуемой отчетности.
• ​Анализ показателей устойчивости банка по данным международных и внутристрановых рейтинговых агентств.

Финансовые результаты деятельности банков оцениваются, исходя из различных показателей: размер активов, динамика прибыли, достаточность капитала, выданные кредиты, объем вкладов и др. При этом ключевым в сопоставлении является оценка активов. Из ранжирования по множеству конкретных статистических показателей составляются всевозможные рэнкинги.

Показатель стабильности банка определяется согласно рейтинговым критериям и методологиям международных и российских рейтинговых агентств: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings,РАЭКС, АКРА. При наличии у кредитной организации нескольких рейтингов во внимание берется максимальный. Отсутствие у банка оценки, данной экспертами этих агентств не означает, что он ненадежный, но существенно влияет на его репутацию.

Для отражения результатов рейтинга принята определенная шкала, состоящая из комбинаций букв А, В, С, D. Добавленные к буквам знаки «плюс» и «минус» используются для градации промежуточных оценок. При этом рейтинги могут быть дополнены пометкой «на контроле» или «банк под санкциями». Также публикуется прогноз, показывающий возможное изменение рейтинга в течение ближайшего года. Варианты прогноза: позитивный, стабильный, развивающийся, негативный.

Однако, присвоение банку рейтинга не следует рассматривать как гарантию точности, полноты и своевременности информации, на которой основано экспертное мнение. Также нельзя полагать, что позиция банка в рейтинге даст стопроцентную вероятность того, что ожидаемый результат от использования такой информации совпадет с фактическим. Ни один из рейтингов не является базой для однозначных выводов о надежности того или иного банка. Это оценочное экспертное мнение, и не более того.

Авторитетное мнение Forbes

Популярный экономический журнал Forbes ежегодно оценивает 100 наиболее крупных и значимых банков, работающих в России, с точки зрения вероятности их дефолта.

• Наличие и количество рейтингов.
• Величина активов – более 10 миллиардов рублей.
• Доля вкладов физических лиц в пассивах – свыше 3% .

Все участники были распределены по местам в соответствии с рейтингами, размером активов и оценкой рисков, в 5-ти группах надежности по шкале Fitch.

В первую группу вошли 13 самых надежных банков с рейтингами BBB- и BB+, которые оцениваются как вполне кредитоспособные. Вторая группа состоит из банков с рейтингами BB и BB-. Это 19-ть довольно надежных кредитных организаций, которые в случае ухудшения экономической конъюктуры имеют возможность привлечь для выполнения своих обязательств альтернативные финансовые ресурсы. 16-ть банков третьей группы с рейтингом B+ при возникновении проблем должны рассчитывать только на свои силы, но в случае дефолта они будут способны в процессе распродажи активов вернуть кредиторам их вложения. С точки зрения надежности банки из четвертой и пятой групп (рейтинги B и B- соответственно) не уступают двум предыдущим группам, однако при изменении деловой среды их риски немного выше.

Полагать что банк, не попавший в ТОП-10 по надежности, не устойчив, было бы неверно. Обычно выделяют 100 самых стабильных банков и подразделяют этот рейтинг надежности на несколько категорий. По общему правилу, можно рассматривать, как устойчивые, банки первой и второй категории надежности, а также группы B. А вот к банкам, не вошедшим в сотню, следует относиться с большой осторожностью.

Надежность банка определялась по нескольким категориям:

• рентабельность капитала (насколько умело банк размещает свои капиталы);
• норматив мгновенной ликвидности (по-простому – гарантия, что банк не потеряет все в одни сутки);
• достаточность капитала (отношение денег банка к общему количеству активов);
• и собственно вклады населения.

Едва не вошел в топ-10 лучших банков единственный негосударственный коммерческий банк без иностранного участия (если, конечно, не принимать в расчет кипрский оффшор). Сумма активов: 2404,1 млрд. рублей.

Специализация «Россельхозбанка» — обслуживание нужд сельского хозяйства страны. Хотя активы банка составляют 2795,1 млрд. рублей, другие показатели выглядят не особенно блестяще, особенно рентабельность капитала, которая за 2016 год составила всего 1,5%.

Вошедший в санкционные списки США и Украины «Газпромбанк» продолжает деятельность по обслуживанию нефтяной индустрии страны. Несмотря на довольно крупные активы (на начало 2017 года они составляют 5054,3 млрд. рублей), Газпрому не так легко заставить их работать — поэтому и девятое место рейтинга.

Полугосударственный банк ВТБ (61% акций контролируются правительством России) по активам уступает только Сбербанку: их общая сумма составляет 9502,1 млрд. рублей. Но не активом единым: по другим позициям ВТБ проседает, особенно по показателю мгновенной ликвидности, который еще и ухудшился почти на треть по сравнению с прошлым годом. Однако регулятор включил его на 2 место .

Старейший банк Поднебесной, основанный еще в 1912 году, с 1993 года присутствует и в России в лице АКБ «Банк Китая». Основная специализация банка – обслуживание финансовых потоков, циркулирующих между Россией и Китаем, однако и простые граждане могут там найти интересные программы. Активы: 29,2 млрд. рублей.

Корни «Банка Интеза» лежат в сфере благотворительности – некогда он начинался как «Российский банк проектного финансирования» под крылышком «Европейского банка реконструкции и развития». Изначально он ориентировался на выдачу кредитов крупным предприятиями, однако вскоре сменил курс

на малый бизнес, а потом уже снизошел и до физических лиц. С 2003 года принадлежит итальянской корпорации Intesa Sanpaolo – одной из крупнейших банковских групп Италии. Число активов «Банка Интеза»: 59,1 млрд. рублей.

Все голосующие акции Ситибанка принадлежат Citigroup – одной из самых больших в мире финансовых групп со штаб-квартирой в США. Дочерний банк Citigroup в России, Ситибанк – одна из первых иностранных ласточек, залетевших на территорию бывшего СССР, и чувствует себя в России вполне комфортно. Активы: 442,3 млрд. рублей.

Если история Сбербанка простирается на столетие назад, то Райффайзенбанк обогнал российского собрата на полвека. Еще в середине XIX века немецкие крестьяне организовывали общие кассы, своеобразную страховку на случай неурожая или прочих бедствий. С тех пор много воды утекло, а компания Райффайзен из деревенской кубышки превратилась в самую большую банковскую группу в Австрии и расширила свое присутствие на 16 стран бывшего Советского блока, включая и Россию. Общая сумма активов Райффайзенбанка: 768,5 млрд. рублей.

Основной акционер Росбанка – французский банк Societe Generale. Банк вошел в список системно значимой десятки, выбранной Банком России. Активы: 786,5 млрд. рублей.

Юникредит входит в состав итальянской банковской группы UniCredit и является самым крупным российским банком, где большинство голосующих акций принадлежит иностранцам. Общее число активов – 1196,6 млрд. рублей.

Уже который год крупнейший государственный банк страны занимает первое место по надежности . Вряд ли в будущем удастся пошатнуть позиции наследника открытых еще в двадцатые годы прошлого века сберегательных касс. На настоящий момент активы банка составляют 22 336,5 млрд. рублей, намного опережая остальные места топ-11 самых надежных кредитных организаций России 2017 года.