Втб 24 о реструктуризации. Можно ли подать заявление не по форме банка

Ипотечный кредит - серьёзная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц. Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Главное - вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.

Жилищный кредит оформляется на значительный период времени. За 10–15 лет даже у самого благонадёжного заёмщика могут возникнуть проблемы. Руководство ВТБ 24 это прекрасно осознаёт. И поэтому предлагает своим клиентам реструктуризацию займа, т. е. пересмотр некоторых положений кредитного договора из-за неустойчивого финансового положения.

Что предлагает банк?

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 зависят от суммы долга и кредитной истории должника. После рассмотрения заявления банк может предложить:

• Временное сокращение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 12 месяцев.
• Кредитные каникулы на 6 месяцев, в течение которых заёмщик должен будет выплачивать только проценты, не затрагивая основную сумму займа.
• Конвертацию валюты по льготному курсу. Если вы брали ипотеку в долларах, кредит можно перевести в рубли с изменением процентной ставки.
• Продление периода погашения на срок до 10 лет.

Важно помнить, что реструктуризация - это право, а не обязанность банка. В каждом конкретном случае условия обсуждаются индивидуально. Если предложение менеджера не устраивает клиента, он может попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении или воспользоваться помощью государства.

Требования к заёмщику

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации. Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счёт которых раньше пополнялся семейный бюджет. Кроме того, претендовать на реструктуризацию имеют право должники, у которых родился ребёнок: супруг, находящийся в декретном отпуске, получает только 40% от прежнего уровня заработной платы, что негативным образом отражается на общем финансовом состоянии семьи.

Ещё один важный момент - отсутствие больших просрочек по кредиту (более 3 месяцев). Реструктуризация ипотеки - инструмент для ответственных граждан.

Пакет документов

Так как заявитель, претендующий на изменение договора, уже является клиентом банка, вся основная информация о нём, его семейном положении и источниках дохода уже есть в личном деле. Поэтому для реструктуризации ипотеки достаточно следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка о доходах 2–НДФЛ.
• Бумаги, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка из центра занятости, копия приказа об увольнении, медицинское заключение о присвоении степени инвалидности и т. д.).

В случае смерти должника реструктурировать ипотеку могут его родственники. Для этого они должны предоставить сотрудникам банка свидетельство о смерти и документы, подтверждающие их личность и факт вступления в наследство.

Заявление на реструктуризацию

Подать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения можно в любом офисе банковской организации. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 вы найдёте на официальном сайте компании. Там же можно связаться с консультантом банка, если вам необходима дополнительная помощь.

В заявлении нужно указать:

• Ф. И. О., номер паспорта и личную контактную информацию.
• Полное название и реквизиты финансового учреждения.
• Номер ипотечного договора и дату его подписания.
• Причины, по которым исполнение долговых обязательств временно невозможно.
• Свои пожелания по изменению положений соглашения.

Документ оформляется в двух экземплярах и заверяется подписью заявителя.

Как реструктурировать ипотеку в ВТБ 24?

Реструктуризация жилищного займа - сложный юридический процесс. Как правило, он занимает от 10 до 14 рабочих дней. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

• Подача заявки. Заёмщик собирает документы и заполняет анкету в отделении банка. Или отправляет заявление по электронной почте, воспользовавшись контактной информацией на сайте ВТБ 24.
• Согласование условий. Если по заявлению на реструктуризацию ипотеки получено положительное решение, клиента приглашают в офис для обсуждения нового соглашения. В некоторых случаях банк может потребовать оформления страховки или попросить предоставить выписку из ЕГРП о том, что у должника нет другого жилья, кроме ипотечной квартиры.
• Подписание документов. После обсуждения всех нюансов между физическим лицом и банком заключается новый договор. Одновременно составляется график ежемесячных платежей, которого клиент должен придерживаться для своевременного погашения своего долга по ипотеке.

Если заявка на реструктуризацию была отклонена, заёмщик имеет право запросить письменный ответ с объяснением причин отказа. И использовать этот документ для оформления нового заявления или защиты своих интересов в суде по делу о неуплате кредита.

Реструктуризация с господдержкой

С 2015 года в России действует программа по государственной поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Не так давно она была продлена премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым ещё на несколько лет. В соответствии с Постановлением Правительства № 961 граждане, нуждающиеся в реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, могут получить субсидию на списание 30% от оставшейся суммы кредита. Согласно предлагаемым условиям, погасить за счёт госбюджета можно не более 1,5 млн рублей.

Для валютных должников действует конвертация и сокращение ставки до 11,5% в рублёвом эквиваленте. На поддержку государства могут претендовать физические лица, ежемесячный доход которых после выплаты ипотечного платежа составляет меньше 2 прожиточных минимумов на одного члена семьи. Заявление на реструктуризацию с привлечением средств федерального бюджета подаётся в банк-кредитор (ВТБ 24), но окончательное решение принимают члены комиссии Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).

В отличие от других банков, ВТБ24 не выставляет официальных жёстких требований для заёмщиков по возрасту, месту работы и пр. На официальном сайте указано: для реструктуризации ипотеки в ВТБ-24 заёмщик должен:

а) иметь постоянную прописку в регионе присутствия отделения ВТБ24;

б) подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка (учитывается также работа по совместительству).

Заявку можно подать как в отделении, так и на официальном сайте банка: www.vtb24.ru.

Банк принимает решение 4-5 рабочих дней.

Список документов, требуемых для реструктуризации, представлен в скриншоте ниже:

Документы для реструктуризации ипотеки в 2017 году с помощью ВТБ

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ

ВТБ24 отличается значительной широтой параметров и условий для реструктуризации ипотеки. Базовые условия для договора следующие:

• процентная ставка варьируется в пределах 9,70% - 10,70% ;
• срок кредита от 1 года до 30 лет ;
• вам дадут от 600.000 до 30 миллионов рублей .

На деле процентная ставка фиксирована на нескольких значениях и не зависит от таких условий, как размер суммы кредита и срок. Здесь играют роль гарантии, которые предоставляет клиент для банка:

• Зарплатник ВТБ24 получит кредит под 9,70% годовых.
• Обычный клиент, предоставивший все необходимые документы, получит 10% годовых.
• А если вы сможете подать заявку на реструктуризацию только с двумя документами (паспорт и СНИЛС), то вам повысят ставку до 10,70% годовых.

В настоящее время на банке действует специальное предложение: до 30 декабря 2017 года можно оформить реструктуризацию ипотеки с процентной ставкой от 9,45% годовых . Для этого нужно быть зарплатником ВТБ-24 и оформить комплексное страхование.

Пример 1. Вы взяли ипотеку ВТБ24 и захотели оформить реструктуризацию. Ваш старый кредит составил 1.700.000 рублей, из которых вы успели выплатить 150 тысяч. Вам твёрдо дадут 10% годовых. Если вы установите срок кредита на 15 лет, то вам придётся платить по 16.442 рубля в месяц, а если на 20 лет - то 14.765 рублей в месяц.

Пример 2. Ваша квартира стоит 2.750.000 рублей. Вы внесли первый взнос в 412.500 рублей и взяли ипотеку в ВТБ-24 на 2.312.500 рублей. При этом вы получаете зарплату в этом же банке. Оплатив там 200.000 рублей, вы решили оформить реструктуризацию ипотеки. Ваша ставка составит 9,70% годовых. Если вы возьмёте кредит на 10 лет, то ваш ежемесячный платёж составит 27.568 рублей, а если на 15 лет, то в месяц придётся отдавать 22.315 рублей.

Точную сумму ежемесячных платежей можно рассчитать с помощью калькулятора на официальном сайте банка www.vtb24.ru .

Не стоит становиться зарплатником ВТБ-24 только ради того, чтобы получить процентную ставку пониже. Как показывают подсчёты, разница в ежемесячных платежах при 9,70% и 10% составляет в большинстве случаев 300 - 500 рублей, а при условиях короткого срока реструктуризации эта разница будет ощущаться ещё меньше.

Калькулятор ипотеки на официальном сайте ВТБ24

Можно ли погашать реструктурируемую ипотеку в ВТБ-24 досрочно?

Да, вы можете погашать реструктуризированный кредит досрочно без ограничений: хоть полностью, хоть частями. Комиссию за эту операцию банк не берёт. Перед этим нужно оформить поручение с помощью сервиса ВТБ24-Онлайн и изменить условия выплаты кредита: уменьшить срок или сумму ежемесячного платежа. Затем необходимо внести выбранную вами сумму одним из нижеперечисленных способов:

• через банкомат;
• в отделении ВТБ24;
• с помощью сервиса ВТБ24-Онлайн;
• с помощью сервиса «Золотая корона - Погашение кредитов».

Примечания.

1. За досрочное погашение в отделении банка и посредством «Золотой короны» берётся комиссия.
2. Платежи банкоматами и в отделениях ВТБ24 зачисляются через 1 день, с помощью «Золотой короны» - до трёх дней, а через ВТБ24-Онлайн - погашение происходит мгновенно.
3. Для досрочного погашения с помощью «Золотой короны» потребуются реквизиты счёта.

Можно ли воспользоваться помощью государства при реструктуризации ипотеки в ВТБ?

Да, в 2017 году в ВТБ действует программа реструктуризации ипотеки с помощью государства. Суть программы: если вы взяли ипотеку в каком-либо банке, добросовестно выплачивали её, но в какой-то момент ваше финансовое положение резко ухудшилось, государство покроет часть ваших долгов перед банком с помощью средств ВТБ24 .

Ниже представлен полный перечень условий, при которых вы можете претендовать на государственную поддержку:

• общий доход семьи упал на 30% и ниже или на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов от совокупного семейного дохода (учитывается прожиточный минимум в данном регионе);
• вы исправно платили ипотеку в течение продолжительного времени;
• за вами числится просрочка по платежам более одного, но менее трёх месяцев;
• цена вашей квартиры составляет не более 60% от средней рыночной стоимости в регионе;
• жилая площадь не превышает 100 кв. метров для квартиры и 150 кв. метров для частного сектора;
• на каждого члена семьи приходится не более 30 кв. метров;
• у вас нет другого жилья или вы владеете долей другого жилья размером не более ½.

• семьи с несовершеннолетними детьми;
• семьи с совершеннолетними студентами-очниками;
• семьи с детьми-инвалидами и непосредственно взрослые инвалиды;
• сотрудники государственных учреждений;
• сотрудники Академии наук и компаний, связанных с Академией наук;
• сотрудники градообразующих предприятий.

Однако мало соблюсти эти условия - нужно ещё оформить целую кучу бумаг и явиться с ними в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно там вы и сможете оформить заявление на реструктуризацию ипотеку в ВТБ24.

Документы для реструктуризации ипотеки с господдержкой

Мы советуем вам собрать как можно больше документов, которые подтвердят, что ваши доходы снизились. Как правило, АИЖК отклоняет заявления на основании плохой документальной базы у претендента на реструктуризацию, а эти документы значительно повысят вероятность положительного решения.

Как изменятся условия ипотеки после реструктуризации в ВТБ24 с господдержкой?

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 с помощью государства может осуществляться одним из нижеперечисленных путей:

• вам вдвое сократят размер ежемесячных платежей на срок до 1 года;
• вы сможете в течение шести месяцев платить только проценты по ипотеке, не погашая основной долг;
• вы можете увеличить срок ипотеки на период до 10 лет;
• вам снизят процентную ставку до 12% годовых.

Все издержки банка, в котором вы брали ипотеку, будет покрывать ВТБ24. В 2017 году ВТБ24 может предоставить до 600.000 рублей, которые покроют часть вашего ипотечного долга (однако эта льготная выплата не может превышать ⅕ вашего ипотечного кредита).

Реструктуризация ипотеки ВТБ: отзывы и критика

На портале banki.ru банк ВТБ24 располагается на 8 месте в народном рейтинге, собрав более двадцати семи тысяч отзывов. Картотека откликов периодически пополняется свежими впечатлениями новых клиентов, и на основе многочисленных отзывов за последние два месяца можно составить общее представление о реструктуризации ипотеки в этом банке.

Очень многие, если не все отзывы о реструктуризации ипотеки оказались отрицательными. Значительная часть отзывов посвящена реструктуризации именно внутренней ипотеки ВТБ24 (когда клиент когда-то оформил ипотеку под один процент, а теперь, узнав о новых тарифах банка с более низкой ставкой, хочет перейти на этот ипотечный продукт). Выясняется, что банк попросту не даёт возможности переоформить договор на новых условиях, используя разные предлоги и ухищрения: то в последний день оказывается, что без страховки реструктуризацию не одобрят, то сперва одобряют заявку, а потом начинают молчать и увиливать от одобрения реструктуризации.

Так, val44era 14 октября 2017 года пишет, что ВТБ24 соглашается реструткризировать свою же ипотеку на более низкую ставку, при этом «втюхав» страховку жизни на сумму в 103 тысячи рублей! В итоге получается, что после реструктуризации ежемесячные платежи (с учётом раскиданной по ним стоимости страховки) оказываются больше, чем до реструктуризации.

Val44era возмущается ухищрением банка по выманиванию денег мнимой реструктуризацией

Отметим, что собственно ипотечные продукты в ВТБ24 получили на сайте banki.ru пусть и немногочисленные, но положительные отзывы.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 с помощью государства тоже далеко от идеала. Клиенты сетуют, что эту поддержку так и не получают, а пользователь mihalych_ пишет (отзыв от 23 ноября 2017 года), что банк отказывает в поддержке клиентам, но делает это по-хитрому: задерживает письмо с отказом, чтобы клиент получил его после окончания действия программы поддержки и уже не смог оспорить решение банка.

Michalych_ полагает, что ВТБ24 нарочно тянет время с отказом в реструктуризации, чтобы избежать возможности оспорить своё решение

Alexandrina90 чуть ранее (15 ноября) тоже заметила, что ВТБ24 не сообщает о своём решении долгое время - более полутора месяцев:

Ещё один отзыв, подтверждающий, что ВТБ24 тянет время с рассмотрением документов для реструктуризации ипотеки

Однако на большинство этих отзывов банк пишет канцелярски-однотипные ответы, которые, как правило, сводятся к тому, что банк вправе отказывать и не озвучивать причины отрицательного ответа.

Большинство семей в нашей стране обременены кредитными обязательствами перед банком. Постольку, поскольку ВТБ24 – это второй по величине банк, занимающиеся обслуживанием физических лиц довольно большое количество заемщиков платят займы именно здесь. Но никто из заемщиков не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые в итоге приведут к тому, что платить кредит будет ничем. Просроченная задолженность по кредиту это прямой путь в долговую яму, потому что долг растет с каждым днем, портится кредитная история и взять новый кредит для погашения действующего практически невозможно. Единственный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, рассмотрим весь процесс детально.

Что такое реструктуризация кредита в банке ВТБ 24

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. Обычно реструктуризация применяется в отношении тех клиентов, которые не имеют финансовой возможности платить по обязательствам в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Ведь для клиента это единственная возможность расплатиться с кредитором и не испортить свою финансовую репутацию, а для банка это единственная возможность без потерь вернуть заемные средства.

Действительно, если не проводить реструктуризацию имеющегося долга, то банк продаст для начала ваш долг в коллекторское агентство, а затем дело дойдет до суда, причем за этот промежуток времени сумма задолженности существенно возрастет. А благодаря реструктуризации, вы вернете долг банку на оптимальных для себя условиях.

Как можно решить вопрос с проблемной задолженностью с помощью реструктуризации:

• банк спишет штрафы за просроченную задолженность, а заемщик будет платить в соответствии с графиком платежей сумму основного долга с процентами;
• залоговое имущество будет реализовано в соответствии с договором залога в случае неплатежеспособности клиента;
• кредитор и заемщик заключат новый кредитный договор с увеличением его срока, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет ниже.

Обратите внимание, что каждую ситуацию банк рассматривает строго индивидуально, поэтому он ведет переговоры с должником для поиска оптимального решения проблемы, а именно того, который будет соответствовать финансовым возможностям заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 возможно только для владельцев кредитных карт и клиентам по потребительскому кредитованию. То есть, если займ был оформлен с обеспечением, например, ипотека или автокредит, здесь, скорее всего, банк будет настаивать на добровольной реализации залогового имущества и погашение долга полностью за счет вырученных средств.

Что такое реструктуризация кредита: определение

Что может предложить банк должникам:

• увеличение срока кредитования до 1 года;
• отсрочку платежа по выплате основного долга, то есть на протяжении определенного периода клиент будет оплачивать только проценты;
• реструктуризация валютного кредита в рублевый.

Обратите внимание, что если в вашей жизни возникли непредвиденные обстоятельства, в результате которых вы не можете оплачивать кредит, то разумнее не дожидаться, когда у вас образуется просроченная задолженность, и незамедлительно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером для поиска наилучшего для вас варианта.

Условия реструктуризации в банке ВТБ 24

Реструктуризация или рефинансирование кредита доступна только добросовестным заемщикам, которые вовремя исполняли свои обязательства по кредиту и не допустили ни одной просрочки. Кстати, реструктуризация просроченной задолженности – это индивидуальный вопрос, решить его может только сам клиент с менеджером в банке, причем нет никаких гарантий, что кредитор пойдет навстречу заемщику и согласиться на реструктуризацию долга, ведь в данном случае он себя уже зарекомендовал как недобросовестный заемщик.

Кредит на рефинансирование в ВТБ 24

Итак, если вы хотите провести рефинансирование или реструктуризация кредита то для вас действует несколько условий:

• отсутствие просроченной задолженности;
• сумма от 30000 рублей;
• процентная ставка 13,95% в год.

Кроме того, для заемщика также есть ряд требований, а именно он должен заново собрать пакет документов и предоставить их в банках. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, паспорт и заявление. Это типовой пакет документов, но к нему нужно будет приложить еще несколько справок, которые могут подтверждать снижение дохода заемщика, или иной документ, который подтвердит, что платежеспособность клиента снизилась в связи с непредвиденными обстоятельствами. Вы можете приложить к пакету документов такие справки, как медицинская справка о болезни, своей или близкого родственника, свидетельство о смерти созаемщика, справка о беременности, которая подтвердит, что в ближайшее время заемщик отправится в декретный отпуск. В общем, ваша задача убедить кредитора что причина вашей неплатежеспособности вполне уважительная.

Заявление в режиме онлайн

Реструктуризация кредита ВТБ 24 проводится только на основании личного заявления от плательщика кредита, вы можете написать заявку в режиме онлайн. Кстати, нельзя не сказать о том, что подать заявление может как сам заемщик, так и созаемщик или иные лица, которые непосредственно принимали участие в подписании кредитного договора, в том числе и поручители или правопреемники должника, в случае его смерти.

Обратите внимание, что при дистанционной подаче заявления максимальная сумма должна быть до 500000 рублей.

Кстати, стоит учитывать, что если вы подали заявление на реструктуризацию в режиме онлайн, то от вас все равно потребуется личный визит в отделении банка, потому что, как говорилось ранее, банк может вам предложить несколько вариантов решения проблемы, поэтому этот вопрос нужно будет обсудить индивидуально. А это говорит о том, что вы можете не тратить время и лично обратиться в отделение банка, где написать заявление, попросить его копию, а также предоставить все необходимые документы, список которых был проведен выше. В любом случае, на рассмотрение каждого отдельного разветвления уходит определенное время. После того как банк примет решение он вас оповестит.

Кстати, написать заявление вы можете от руки или напечатать на компьютере, зачем распечатать, а текст заявление свободный. Рассмотрим образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:

• в верхнем в правом углу напишите полное наименование банка и его реквизиты, затем свои данные; фамилия, имя, отчество паспортные и контактные данные;
• далее, у вас идет текст заявления, в котором нужно указать, когда и при каких обстоятельствах между вами и банком был заключен кредитный договор;
• укажите номер кредитного договора, дата подписания, сумма, условия кредитования, то есть процентную ставку и срок;
• опишите как можно более подробно ваши жизненные обстоятельства, которые привели к невозможности оплачивать своевременно кредит в полном объеме;
• в завершение, опишите свои пожелания, то есть чтобы вы хотели получить в итоге: снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, или иной выход из сложившейся ситуации.

Важно! После того как вы написали заявление на реструктуризацию и передали ее сотруднику банка, обязательно попросите его снять копию документа, заверить его печатью банка и личной подписью менеджера. Это вам понадобится в том случае, если к вам будут поступать звонки со службы безопасности с просьбой вернуть долг, в данном случае у вас будут доказательства, что вы не уклоняетесь от ответственности за выплату кредита, а, наоборот хотите решить вопрос с кредитом мирным путем.

Образец заявления на реструктуризацию

Отказ от реструктуризации

Для начала нужно сказать, что для каждого клиента банк будет принимать решение индивидуально. Он будет судить по следующим параметрам:

1. Ответственность заемщика, то есть если он выплатил большую часть кредита, то банк пойдет ему навстречу, безусловно.
2. Наличие у него просрочек по текущим обязательствам, то есть если он раньше оплачивал кредит вовремя и не допускал просрочек, то это для него большой плюс.
3. Его первоначальные условия договора играет большую роль, то есть, если процентная ставка была значительно выше 14% в год, то банк сможет улучшить для него условия кредитования.

Обратите внимание, что решающую роль играет, является ли кредитный клиент участником зарплатного проекта банка, если да, то шансов у него соответственно больше.

Отсюда можно сделать вывод, что причин в отказе от реструктуризации может быть довольно много. Но для многих заемщиков это единственный шанс сохранить положительную финансовую репутацию и погасить кредит с наименьшими для себя потерями. Вы получили отказ от реструктуризации, то не стоит отчаиваться, единственное, что вы можете сделать это повторно подать заявление на реструктуризацию кредита обязательно укажите все причины, по которым вы не можете оплачивать кредит. Обязательно приложить все документы, а также в заявлении укажите, что вы приложили к нему документы, которые подтверждают ваши финансовые трудности. При повторном обращении у вас есть больше шансов получить положительное решение, ведь сотрудники банка могут быть сильно загружены и не уделить должного внимания каждому клиенту в отдельности.

Если эта мера не принесла положительного результата, то вам следует как можно быстрее готовиться к подаче заявления в суд. В принципе, здесь от вас потребуется также пакет документов, который вы предоставили в банк для проведения реструктуризации, а именно справка о заработной плате и документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обратите внимание, что при подаче заявления в суд нужно руководствоваться статьей номер 451 Гражданского кодекса, «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств».

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, то не стоит расстраиваться раньше времени, постарайтесь как можно быстрее урегулировать вопрос, в первую очередь с кредитором. Банку невыгодно, когда заемщики перестают платить кредит и уклоняются от сотрудничества с банком. Поэтому если причины действительно уважительные, то, скорее всего, банк пойдет вам навстречу, а если этого не случится, то не бойтесь обращаться в суд в данном случае, скорее всего, решение будет вынесено в вашу пользу. Но при этом учитывайте, что от кредитных обязательств вас не избавят даже суд.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Необходимость отсрочки платежа по кредиту может возникнуть по разным причинам. От временной неплатежеспособности никто не застрахован. Именно с этим связано развитие специальных программ для должников многими финансовыми структурами. В ВТБ 24 реструктуризация кредита уже несколько лет функционирует и пользуется спросом. Механизм этот очень удобный и абсолютно прозрачный для клиента. Если у заемщика ВТБ 24 появились финансовые трудности, следует обратить внимание на подобные программы.

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24

Суть данной программы заключается в том, чтобы неплатежеспособный клиент смог договориться с банком о погашении кредита.

Особенности программы

Для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон. При этом применяется одно или несколько действий, например:

• частичное списание задолженности;
• возмещение долга (или его части) за счет материального имущества клиента;
• изменение условий по кредитному договору.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу применяется в отношении заемщиков различных категорий. Изменение условий производится с учетом материального положения заемщика. Каждый клиент может выбрать оптимальный вариант для себя из предложенных банком.

Заместитель Председателя Правления банка ВТБ разъясняет основные возможности по реструктуризации кредитов для физических лиц

Возможности реструктуризации

На сегодня данная финансовая организация своим клиентам предлагает пересмотр условий кредитования по следующим направлениям:

1. Автокредитование.
2. «Карточное» кредитование.

К сожалению, реструктуризация ипотечного кредита ВТБ 24, также, как и потребительского не предусмотрена.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

• снижение ежемесячного платежа вдвое;
• в течение определенного времени погашение только начисленных процентов;
• увеличение срока действия кредитного договора (не более чем на 12 месяцев);
• перевод валютных кредитов в рубли по действующему курсу.

Реструктуризация для физических лиц

Заявление на пересмотр условий погашения задолженности могут подавать только добросовестные клиенты банка, которые до момента обращения не допускали просрочек по кредитам. Процент, начисляемый на остаток задолженности, после реструктуризации составит от 13,95% годовых. Сумма кредита, предложенная банком, варьируется в пределах 30 000 - 1 000 000 рублей.

Требования к заемщику

Заявку на предоставление услуги вы можете подать в любом отделении банка. Также существует ВТБ 24 официальный сайт, реструктуризация кредита рассматривается по оставленным здесь заявкам клиентов. Кроме самого заявления от клиента требуются следующие документы:

1. паспорт РФ;
2. справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы;
3. подтверждение дополнительного источника доходов.

Также могут потребоваться документы, подтверждающие ухудшение материального положения, например:

• справка с биржи труда;
• справка о беременности;
• свидетельство о смерти и прочее.

Заявка онлайн на официальном сайте

Важно отметить, что если в ВТБ 24 реструктуризация кредита заявка подается онлайн, то максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей. Услуга доступна не только клиентам ВТБ, но процент в этом случае повышается в разы. Рассматривается также категория, к которой относится компания банка-партнера, если заявитель является должником другой финансовой структуры.

Срок, на который клиент получит кредит в рамках реструктуризации, зависит от условий первоначального договора. Комиссии за выдачу нового займа банк не взимает, как и не требует наличия залогового имущества. Стоит отметить, что по программе реструктуризации кредиты не подлежат обязательной страховке.

Заявление на реструктуризацию в отделении

Предоставление услуги возможно, только после предоставления полного пакета бумаг и заявления от клиента.

Обращаться с подобным заявлением в банк могут только граждане РФ, чей возраст старше 21 года. Обязательные требование к заявителю – постоянная регистрация в регионе обращения за услугой.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка.

Допускается печатный и рукописный вариант заявки на листе формата А4. Главное, составить два экземпляра и указать все важные моменты. Рассмотреть заявление комиссия должна в срок от двух до пяти рабочих дней.

Особенности заявки не по образцу

Несмотря на свободную форму заполнения заявки, важно отразить всю информацию о себе, своем кредите и причинах обращения за реструктуризацией в ВТБ 24.

Основные пункты заявления:

1. Название и реквизиты банка ВТБ (можно посмотреть в своем кредитном договоре).
2. По возможности полное описание кредитного договора: (дата заключения, номер сделки, условия предоставления займа).
3. Детальное описание сложившейся ситуации, вследствие которой вы потеряли возможность вносить платежи.
4. Дата первой просрочки.
5. Пожелания по изменению условий договора.

Обязательно проконтролируйте, чтобы на вашем экземпляре заявлении была проставлена отметка о принятии (проставляется сотрудником банка), дата и печать банка ВТБ. В будущем это станет доказательством вашего обращения в банк с просьбой реструктурировать кредит.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк по вашей заявки примет положительное решение, то вам выдадут определенную сумму по ставке от 14 %. Процент может быть выше, если комиссия сочтет нужным изменить его. Минимальная сумма к выдаче – 30 тысяч рублей, максимальная зависит от того, как именно вы обратились за реструктуризацией. Если заявка отправлена через официальный сайт, то сумма не может быть выше 500 тысяч рублей. Если же клиент подает заявление в офисе ВТБ, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

Размер ставки по кредиту зависит от следующих условий:

1. Срок использования клиентом банковских продуктов ВТБ.
2. Является ли карта ВТБ зарплатной.
3. Имеет ли заявитель просрочки по кредитам банка.

Если вы лояльный клиент банка ВТБ уже много лет и зарплату получаете на карту данной финансовой структуры, то можете рассчитывать на минимальную ставку по новому кредиту.

Срок реструктуризации устанавливается, в зависимости от срока первоначального кредита клиента, поэтому всегда рассчитывается индивидуально. Дополнительные платежи и комиссии в рамках данной услуги не начисляются. Поручители и залоговое имущество также не требуются.

Условия внесения платежей, такие же, как при оформлении любых других кредитов ВТБ 24. Заемщик обязуется в срок выплачивать задолженность равными частями, не допуская задержек. График внесения платежей прилагается к новому договору. В дальнейшем клиент сможет досрочно погасить задолженность, комиссия за это не взимается.

Действия в случае отказа ВТБ 24

К сожалению, не по всем заявкам от клиентов, комиссия принимает положительное решение. Если вам отказали в реструктуризации долга, а возможность погасить кредит так и не появилась, обязательно обратитесь в банк, с повторной просьбой изменить условия договора. При подаче письменной заявки, обязательно ее регистрируйте у сотрудников ВТБ или отправляйте заказным письмом. Ответ по заявлению от банка также должен прийти в письменном виде.

Как поступить, если вам отказали в реструктуризации кредита ВТБ 24? Рекомендуется обратиться в отдел по кредитованию физических лиц. Дело в том, что рядовые сотрудники банка могут уделить недостаточно внимания конкретному случаю или плохо отнестись к клиенту. В таких случаях важно убедить сотрудника, что если вам не изменят условия договора на более лояльные, то вы вообще не сможете платить кредит. Так как подобные ситуации случаются все чаще, рекомендуется быть настойчивее при обращении в банк.

В случае, если второй раз вам также отказали в реструктуризации, можно обратиться в суд с экземплярами заявлений. Руководствуются в таких случаях статьей гражданского кодекса № 451. Для правильного составления иска лучше обратиться за помощью к юристу. В суде от клиента потребуется доказать, что ситуация, вследствие которой он допустил просрочки, является непредвиденной и заемщик никак не мог повлиять на обстоятельства.

Также добиться снижения штрафов за просрочку платежей, заемщик может в соответствие со статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что порой штрафы и пени могут превысить остаток долга в разы, поэтому обязательно оспаривайте подобное в рамках закона.

Как показывает практика, после обращения в суд, заемщик, получивший несколько отказов в пересмотре условий кредитования, добивается реструктуризации долга на хороших условиях.