Сложный депозитный калькулятор в excel. Расчет процентов по вкладу в Excel

Я обещала облегчить вашу учетную участь и рассказать вам о том, как обычный Excel может помочь с выбором депозита . Причем, выгодного вам, а не только банку. Обещала – выполняю. Следуя моей инструкции, вы легко сможете определить, какие условия по банковским вкладам принесут вам наибольший доход.

За расчет потенциальной доходности в Microsoft Excel отвечает специальная функция БС (Будущая Стоимость (Future Value (FV) – о ней мы говорили ). Для того, чтобы ее вызвать, нажмите на символ f x , слева от строки ввода значений и адресов ячеек.

В открывшемся Мастере функций в строке поиска функций введите БС и нажмите Ввод. Кликните мышью на подсвеченной синим цветом строке БС, как показано ниже.

Составляющим формулы расчета будущей стоимости FV = PV(1+r) n в Excel соответствуют следующие функции:

Заполняем (вручную или указав адреса соответствующих ячеек ) поля данными из нашего примера. Напомню, что мы решили открыть депозит, разместив на нем 10 000 рублей сроком 5 лет и под 10% годовых.

Ставку по вкладу указываем в виде десятичной дроби, т.е. 10% превратятся в 0,1. В Кпер ставим количество лет – у нас вклад на 5 лет, значит 5. Поле Плт оставляем пустым. В поле ПС начальную сумму вклада указываем со знаком “минус”, т.к. мы эти деньги отдаем, а не получаем.

Поле Тип заполняем с учетом того, как производится выплата процентов по нашему вкладу:

• если в конце срока (на языке финансистов такой поток платежей называется постнумерандо ), то ставим “0” или оставляем поле пустым;
• если в начале срока (на языке финансистов такой поток платежей называется пренумерандо ), то ставим “1”.

В случае если проценты по вкладу начисляются ежемесячно или ежеквартально, то в поле Ставка годовую процентную ставку следует разделить на 12 или 4 соответственно в виде десятичной дроби. Вместе с этим нужно внести изменения в Кпер, пересчитав количество выплат: при ежемесячном начислении в течение 5 лет ставим 60 (12 мес. х 5 лет ); при квартальном – 20 (4 кв. х 5 лет ).

А теперь: внимание – вопрос. Как изменится доходность нашего вклада в случае начисления банком сложных процентов в конце каждого месяца, а не года, как мы считали до этого, на протяжении 5 лет? Давайте посмотрим. Напомню, до этого у нас получалась сумма в размере 16 105 руб. Заполняем поля и нажимаем “ОК”.

Получаем 16 453 рубля. Как видите, разница 343 рубля. А главное: чем больше сумма вашего вклада и время его размещения, тем ощутимей будет прибавка. Такова магия сложных процентов. Отсюда – вывод. Проценты по вашему вкладу должны:

• капитализироваться;
• капитализироваться ежемесячно.

Чем чаще начисляются проценты и добавляются к сумме вашего вклада, тем лучше работают ваши деньги. Кстати, хотите узнать, как скоро ваш вклад удвоится? Нет ничего проще. Воспользуйтесь правилом 72 .

Разделите число 72 на предлагаемую банком процентную ставку, и вы получите то число лет, которое нужно для увеличения ваших вложений в 2 раза.

А сейчас (барабанная дробь ) испытайте чувство гордости за себя. Потому что теперь вы можете рассчитать это в Excel. Для этого вызовите функцию Кпер, заполните данные из нашего примера (10% годовых, 5 лет, выплата процентов в конце года ) и добавьте в поле БС ожидаемую сумму вклада в размере 20 000 руб. (10 000 руб. х 2 ). Вуаля!

А еще есть правило волшебной двадцатки . Суть его в том, что для обеспечения завтра того уровня дохода, к которому вы привыкли сегодня, вам нужна сумма в 20 раз превышающая ваш годовой доход. Посчитайте и впечатлитесь полученной цифрой.

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T - срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

• Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
• Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% .

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

В данной статье представлены основные возможности Депозитного калькулятора вклада в Excel.
Данный калькулятор подходит для расчета вкладов ВТБ, Сбербанка, банка Тинькофф, Райффайзенбанка и других банков.
Скачать калькулятор в Excel можно по ссылке .

Основные возможности, которые предоставляет калькулятор вкладов в Excel

1. Расчет вклада с помесячной и годовой капитализацией
2. Расчет валютных и рублевых вкладов.
3. Расчет суммы вклада в конце срока
4. Расчет процентов по вкладу.
5. Учет налогов, если ставка по вкладу превышает ставку, установленную ЦБ.
6. Достоинства данного калькулятора — что его можно использовать офлайн, т.е. без выхода в интернет.

Калькулятор вкладов онлайн — расчет вкадов со множеством параметров.

Калькулятор вкладов поможет вам правильно выбрать вклад. Просто нужно посчитать и сравнить несколько вкладов. Доходность какого будет лучше, тот и выбрать.
Если у вас один рублевый вклад, а один валютный, то придется провести конверсию по курсу ЦБ.
Также доступна онлайн версия депозитного калькулятора —
Онлайн версия калькулятора является достаточно точной и позволяет посчитать различные вклады при различных условиях. К примеру вклады могут иметь плавающую ставку в зависимости от сроков — чем больше срок, тем выше ставка.
Калькулятор позволяте получить результаты расчета в Excel файле. Это полноценный Excel 2003. Можно распечатать ваши расчеты для похода в банк.
Все это можно рассчитать с помощью онлайн версии кредитного калькулятора, просто задаете номер дня и новую ставку.
Далее нажимаем рассчитать и получаем график платежей по вкладу и сумму к получению. Аналогично, если сумма вклада зависит от суммы — устанавливаем переключатель «Плавающая в зависимости от размера» для процентной ставки. Отдельный интерес составляет учет налогов — все вклады, ставка по которым превышает ставку рефинансирования ЦБ + 5 процентов. Для них происходит начисление налога по вкладу в размере 35 процентов от налогооблогаемой части.
Читайте также:
Следует отменить, что с налогов по ставке 35 процентов нельзя получить налоговый вычет на ипотеку, т.е. хотя это налоги на ваши доходы, которые являются официальными. Банк сам отчисляет налог и автоматически уменьшает доход по вкладу на сумму налогов.

Однако нужно внимательно проверять банк — рассчитывать вклад с помощю указанного выше депозитного калькулятора. Оставляйте свои пожелания к калькулятору вкладов. Все ваши пожелания будут учитываться в доработках.

Автономные калькуляторы вкладов для мобильных телефонов

Ниже представлены 2 калькулятора вкладов, которые можно установить на свой телефон. После их установки не нужен Excel. Да и расчёт получается точнее, т.к. есть учёт курсов валют и ставок ЦБ

Калькулятор вкладов физлиц developed by Финансовые калькуляторы для банков и криптовалют is listed under category Финансы 4/5 average rating on Google Play by 5 users).

Калькулятор вкладов физлиц"s main feature is Точный калькулятор доходности вкладов в банках России ввод и вывод.

Калькулятор вкладов физлиц apk was fetched from play store which means it is unmodified and original.

Новые возможности приложения 1. Новая более понятная главная страница с возможностью получения суммы вашего вклада на нужную дату 2. Добавлены периодические пополнения и снятия 3. Обновлен алгоритм расчета и загружены последние актуальные справочники 4. Расчет валютных вкладов теперь возможен только после покупки 5. Реорганизована карточка платежа, на ней видны пополнения и снятия

Узнайте, как быстро растут ваши деньги на вкладах! В этом вам поможет калькулятор доходности вкладов. Вы думаете 70 р это дорого?
Подумайте, сколько вы можете сэкономить на поездках и походах в банк?
Данный калькулятор вкладов - оптимальное решение, если вы хотите быть в курсе, сколько и когда вы получите доходов по вкладу.
Цена приложения вообще не соизмерима с его пользой!
Участвуйте в обсуждениях и оставляйте отзыв в нашей группе
https://plus.google.com/communities/108787056605931899693?hl=ru&partnerid=gplp0

Если у вас несколько вкладов в разных банках, настало время собрать их вместе. Вы можете видеть, как растут ваши сбережения, прогнозировать свой доход с учетом пополнений и снятий. И вы будете знать - сколько денег у вас на данный момент!

Данный калькулятор вкладов предназначен для наиболее точного расчета вашего дохода по вкладу. Расчет происходит с учетом особенностей российского законодательства и совпадает с расчетом ведущих банков России - ВТБ24, Сбербанка, Промсвязьбанка и т.д.
Расчет достаточно гибкий и позволяет посчитать вклад с различным условиям: с плавающей в зависимости от срока или суммы ставкой вклада, с минимальным остатоком, с различной частотой капитализации и начисления процентов. Есть возможность сохранить результаты расчета и загрузить их из списка вкладов.

При расчете депозита учитываются следующие моменты:
1. Ставка рефинансирования, в том числе изменение с 15 декабря 2014 года - не облагаются налогом вклады по ставке менее 18.25 процентов
2. Ставка налога 35 для резидентов и 30 для нерезидентов
3. Перенос выплаты вклада на первый рабочий день, если она приходится на выходной.

ВНИМАНИЕ: ПРИ НАЖАТИИ НА РАСЧЕТ ПРОИСХОДИТ АВТОМАТИЧЕСКОЕ СОХРАНЕНИЕ ВКЛАДА

Множество различных функций, полезных любому вкладчику:
- Возможность добавить пополнения и снятия для расчета
- Расчет с неснижаемым остатком
- возможность закрыть вклад
- импорт и экспорт вкладов
- возможность ручной и автоматической загрузки курсов валют
- хранение реквизитов для пополнения для каждого вклада
- возможность задать любую частоту начисления процентов - от раза в день, до раза в год
- возможность отправить по почте результаты расчета

Это универсальный банковский калькулятор вкладов Сбербанка, позволяющий посчитать например проценты по вкладу Пополняй.
Узнайте, как ваши деньги работают на вас?