Процентная ставка по кредиту наличными в банках россии. Сравненные характеристики кредитов наличными разных банков

Приветствуем Вас на . На страницах нашего сайта Вы найдете много полезной информации о выгодных кредитах, кредитных картах и вкладах, а так же узнаете в какой банк не стоит соваться со своими заявками, ввиду их не выгодности. Мы всегда открыто и честно говорим нашим читателям обо всех преимуществах и недостатках банков и финансовых компаний, что помогает потенциальным заемщикам сделать объективный выбор банка для оформления в нем кредита.

Мы считаем, что лучший вариант для того чтобы оценить преимущества и недостатки банков — это сравнение. По-сему решено открыть «отдел сравнения» различных показателей предложений банков, где Вы сможете сравнить тот или иной критерий, по которому выбираете банк. И так как самым распространенным критерием является годовая процентная ставка по потребительскому кредиту, то с этого мы и начнем.

Мы проанализировали огромное количество предложений, среди самых популярных банков России, которые входят в народный рейтинг портала банки.ру и сравнили их предложения.

Содержание статьи:

• Комиссии банков России по кредитам
• Сравнение ставок по потребительским кредитам в разных банках
• Под какой процент можно взять кредит
• Средние ставки по кредиту наличными в России

КОМИССИИ БАНКОВ ПО КРЕДИТАМ

На сегодняшний день комиссии являются неотъемлемой частью любого кредитного предложения, предлагаемого кредитно-финансовыми учреждениями. Однако в каждом конкретном случае число комиссий и их размер может существенно различаться, например, комиссии при получении кредита без взноса будут несколько другими, чем при оформлении займа с внесением некоторой части от общей суммы долга.

Многие заемщики пользуются кредитными калькуляторами при предварительном расчете стоимости займа. Подобные калькуляторы находятся практически на каждом Интернет-ресурсе финансовых учреждений. Использование данного сервиса довольно удобно, однако он не позволяет рассчитать полную стоимость кредита, т.к. при подсчетах не учитываются различные платежи, выплачиваемые помимо начисляемых процентов от общей суммы задолженности.
Те заемщики, которым уже приходилось сталкиваться с одалживанием средств в банках, прекрасно понимают, что стоимость кредита складывается не только из начисляемых процентов, но и складывается с учетом различных банковских комиссий.

Комиссии бывают двух видов: ежемесячные и разовые. Разовые комиссии – это, например, платеж за выдачу ссуды или за открытие кредитного счета. Ежемесячные комиссии – это регулярные выплаты за РКО (расчетно-кассовое обслуживание) или за ведение кредитного счета.

Прежде чем оформлять кредит в финансовом учреждении, необходимо внимательно изучить кредитное соглашение и определиться с тем, какие платежи помимо начисленных процентов ожидают заемщиков. Если комиссии имеются, то необходимо выяснить от какой суммы высчитывается их размер и периодичность их взимания. Комиссии могут взиматься как ежемесячно, так и ежегодно. Размеры комиссии зависят от остаточной задолженности, либо изначально фиксируются в кредитном соглашении и не меняются на протяжении всего периода погашения долга.
Комиссии при получении кредита будут существенно выше, если начисление дополнительных платежей происходит в зависимости остаточной суммы задолженности. Впрочем, постепенно, размер комиссионных выплат будет уменьшаться, и, как правило, при длительном сроке кредитования, подобная система погашения займа оказывается выгоднее, чем при фиксированных платежах.

Внимание!

Далее будут приведены процентные ставки на кредиты наличными от лучших банков России, которые предусмотрены для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банков, но имеют официальное трудоустройство и которые, так же, могут предоставить банку справку 2НДФЛ. Так же стоит отметить, что существует . Будем считать его равным 15000 рублей.

СРАВНЕНИЕ СТАВОК ПО КРЕДИТУ НАЛИЧНЫМИ В РАЗНЫХ БАНКАХ РОССИИ

Ставки по потребительским кредитам — это, как мы уже говорили, основной критерий, по которому заемщик определяется с выбором кредита. И чтобы Ваш выбор был более объективен, лучше всего привести основные процентные характеристики по предложениям банков. Ниже мы приводим разные коммерческие банки России, с целью сравнения процентных ставок по потребительским кредитам, которые они предлагают для физических лиц. Мы просто проанализировали топ лучших банков и выдаем их Вам в одном месте, чтобы Вам не пришлось блуждать по интернету в поисках выгодных предложений и акций.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредита. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Март 2019 года информация.

Банк и кредит	Условия	Требования	Заявка
	Процент в год: 15 % Сумма: от 25000 до 500000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 26 до 76 лет Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 9.9% до 26 % рассчитывается индивидуально для каждого клиента Сумма: от 300000 до 30000000 рублей Срок: от 12 до 240 месяцев Не целевой	Возраст: от 21 до 76 лет Любой заемщик Без поручительства Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 14.9% до 28.9 % Сумма: от 50000 до 1000000 рублей Срок: от 3 до 36 месяцев Не целевой	Возраст: от 18 до 70 лет Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 11.99% до 24.99 % 13.99-24.99% - от 50000 до 250000 руб.; 12.99-22.99% - от 250000 до 699000 руб.; 11.99-22.99% - от 700000 до 3000000 руб.; Сумма: от 50000 до 3000000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 21 лет Справка 2-НДФЛ или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 12% до 17 % при целевом использовании более 80% от суммы, ставка 12%, менее 80% - 17% Сумма: от 5000 до 100000 рублей Срок: от 5 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 35 до 85 лет Без справок или 2-НДФЛ Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 11.3% до 25.7 % Сумма: от 30000 до 700000 рублей Срок: от 24 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 24 до 70 лет Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 17% до 34.9 % Сумма: от 20000 до 600000 рублей Срок: от 12 до 84 месяцев Не целевой	Возраст: от 55 до 75 лет Без справок Пенсионер Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 23% до 26.6 % Сумма: от 50000 до 600000 рублей Срок: от 36 до 84 месяцев Не целевой	Возраст: от 21 до 75 лет Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 12% до 25 % Сумма: от 45000 до 1000000 рублей Срок: от 6 до 36 месяцев Не целевой	Возраст: от 55 до 75 лет ,Справка из ПФР Пенсионер Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 10.9% до 24.9 % Сумма: от 30000 до 500000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 22 до 64 лет Без справок Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 11.5% до 37.9 % Подробнее Ставка: 24,9%-38,9% годовых (при сроке кредита 12–18 мес.), 22,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 19-36 мес.), 24,9%-37,9% годовых (при сроке кредита 37–60 мес.). Ставка 11,5% начинает действовать при условии своевременной оплаты ежемесячных платежей в течение первых 4-х месяцев (при сроке кредита 12–18 мес.); первых 8-ми мес. (при сроке кредита 19-36 мес.); первых 12-ти мес. (при сроке кредита 37–60 мес.). Сумма: от 15000 до 1000000 рублей Срок: от 12 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 28 до 60 лет Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Возможно страхование	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 15.9% до 28.8 % Сумма: от 51000 до 1300000 рублей Срок: от 36 до 60 месяцев Не целевой	Возраст: от 23 до 70 лет Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 13% до 22 % Сумма: от 50000 до 3000000 рублей Срок: от 13 до 84 месяцев Не целевой	Возраст: от 22 до 65 лет Справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ или по форме банка Любой заемщик Без поручительства Без залога Без страхования	ОНЛАЙН ЗАЯВКА
	Процент в год: от 18.9% до 23.9 % Сумма: от 300000 до 30000000 рублей Срок: от 60 до 120 месяцев Не целевой	Возраст: от 20 до 85 лет Справка по форме банка Любой заемщик Без поручительства Возможно страхование	ПОД КАКОЙ ПРОЦЕНТ МОЖНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ Вопрос достаточно тонкий и ответить чётко на него вряд ли получится. Всё дело в том, что потребительский кредит — это не только процентные ставки, здесь так же кроются другие условия, как то размер ежемесячных платежей, соотношение процентов и суммы кредита, при выплате, необходимый уровень зарплаты и т.д. И если мы скажем, что, например, в Банке Москвы минимальная ставка по кредиту 16,9% годовых, и что Вы можете получить 3000000 рублей под такой процент, то это окажется грубой ложью. Мы же не знаем кто Вы. Мы не знаем Вашу кредитную историю, не знаем уровень Вашей зарплаты и т.д. И вообще, минимальные процентные ставки по кредитам предлагаются только тем заемщикам, которые: являются зарплатными клиентами банка имеют доход не менее 50000 рублей в месяц имеют идеальную кредитную историю могут предоставить залог и поручителя К нашему сожалению это так. Но не стоит отчаиваться, если Вы не можете удовлетворить все требования банка. Ведь если поискать, то можно найти действенный способ. Это как раз таки относится к Банку Москвы, который может снизить ставку по кредиту до 9% годовых, если Вы будете выплачивать добросовестно Ваш кредит. СРЕДНЯЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА ПО КРЕДИТАМ В РОССИИ Как же вычислить среднюю процентную ставку по потребительским кредитам в разных банках России? Для этого, пожалуй, необходимо вычислить среднюю зарплату по стране, среднее количество неофициально трудоустроенных и множество других «средних» параметров. Потому что все мы неразрывно связаны друг с другом. И это можно видеть даже на таком примере, как усредненность процентных ставок. Ну да ладно, вернемся к нашим ставкам. Мы, конечно, можем сказать, что средняя МИНИМАЛЬНАЯ процентная ставка по кредитам в России составляет 17% годовых. Но этот вариант подходит далеко не для всех граждан. У многих даже кредитной истории то нет. Таким клиентам эта ставка явно не светит. Вот и получается, что «святые» заемщики, которые могут предоставить поручителей и справки, и имеющие положительную кредитную историю, могут получить кредит под 16% — 18% годовых. А вот те, у кого в глазах банка «нимб не светится», могут рассчитывать на получение потребительского кредита под 25% — 45% годовых. Вот и думаете к какой категории Вы относитесь.

Пошаговая инструкция:

• в строке с выбранным банком нажмите красную кнопку «подать заявку»;
• на новой странице появится форма для заполнения, внести свои данные, следуя по подсказкам;
• поставьте галочку в строке «я согласен с условиями кредитора»;
• отправьте заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Банки быстро рассматривают онлайн-заявки и уведомляют о своем решении по телефону или смс-информированием.

Способы получения и погашения кредита

Получить кредитные средства можно на карту или наличными.

Способы погашения:

• переводом с банковской карты;
• переводом через платежные системы;
• наличными в кассе банка.

Где еще выгодно взять кредит наличными в МСК

Если банк отказал в выдаче кредита, что особо актуально для клиентов с плохой кредитной историей, отправьте заявку на получение быстрого займа в МСК у МФО. Ознакомиться с предложениями всех микрофинансовых компаний, выдающих займы на упрощенных условиях, можно на нашем портале!

Решаясь брать кредит наличными, стоит внимательно присмотреться к разным банкам и выбрать тот, в котором будут максимально привлекательные условия для вас лично. В этой статье мы попробуем рассмотреть несколько вариантов банков и сравнить их возможности и характеристики, выделить достоинства и возможные недостатки кредитования.

Условия в банках

Начнём сравнение кредитов наличными разных банков с условий, которые они предлагают.

Во-первых, есть различные условия по максимальной суме кредита.

1. В Альфа банке, например, кредит наличными выдаётся на сумму до 1000000 рублей.
2. В Лето банке могут занять от 50000 до 500000 рублей.
3. Втб банк удивляет максимальной суммой - для держателей зарплатных карт она может составлять 5000000 рублей.
4. Кредит банка Москвы также немаленький - до 3000000 рублей.
5. ОТП банк предоставляет не такие большие суммы, но тоже внушительны - до 750000 рублей.

При этом срок принятия решения также может быть различным, хотя в современной конкуренции и быстрому темпу всей жизни, многие банки максимально упрощают процесс одобрения кредита и сроки, в которые это осуществляется.

Например, Отп банк и Платинум банк обещают принять решение за 15 — 20 минут, а Альфа банк и Лето банк - в течение одного рабочего дня. Русфинанс банк может рассматривать заявку от 15 минут до целого рабочего дня, в зависимости от конкретной ситуации заёмщика.

Банк Москвы обещает срок действия одобрения в течение месяца, за это время человек может хорошо взвесить все «за и против» и решиться на займ или отказаться от него.

Есть и такая дополнительная услуга у Лето банка - возврат 50% от суммы кредита. В этом случае происходит перерасчёт по другой процентной ставке, и разница в сумме отдаётся заёмщику.

Сравнение основных условий

Процентные ставки во всех банках

Безусловно, один из самых важных моментов при взятии кредита - это процентные ставки. Поэтому этому пункту посвящаем целый раздел.

Следует отметить, что этот показатель во многих финансовый учреждения примерно одинаков, однако есть некоторые различия. Заёмщику следует понимать, что там, где процентная ставка ниже, банк может «выиграть» на чём-то другом.

У Альфа банка процентные ставки варьируются от 19,99% (для получателей зарплаты на карту) до 23,99% (стандартные условия для всех). Также есть отдельная категория граждан - сотрудники компаний-партнёров, их ставка будет 22,99%.

Неплохая процентная ставка у Лето банка - 19,9% годовых, при этом (как говорилось выше) они могут сделать перерасчёт по процентной ставке 16,9%. Эта функция действует, если человек выбрал услугу «Гарантированный платёж» и ежемесячно вовремя и в полном объёме гасил кредит.

В Альянс Банке процентная ставка по истине какая-то мифическая - всего 11,99% годовых. Отп банк также обещает небольшие процентные ставки - от 15,9%.

Отдельного внимания достойны процентные ставки Втб банка.

Они зависят от тарифа, который выбрал клиент:

1. кредит «Крупный» — большая сумма денег по самой маленькой ставке. Кредит берётся от 400000 до 3000000 на срок до 60 месяцев. При этой годовая ставка будет 17%;
2. кредит «Быстрый» — фиксированная ставка на достаточно короткий срок (до 12 месяцев). Сума может варьироваться от 100000 до 3000000 рублей. А процентная ставка составит 18%;
3. кредит «Удобный». Здесь суммы будут небольшие, а сроки погашения - крупные. Кредит может быть от 100000 до 400000 рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Но в этом случае процентная ставка составит 19%.

Как видите, чем удобнее и комфортнее условия, тем выше процентная ставка. Там же, где ставка пониже, условия будут жёстче, соответственно, решиться на такой кредит будет сложно.

Также хотелось бы более подробно рассмотреть возможные процентные ставки Банка Москвы. Годовые проценты будут зависеть от суммы кредита.

Для удобства представим таблицей.

Таблица процентных ставок

Видео: Деньги от Райффайзен Банка

Сравнение кредитов наличными в разных банках

Выбирая банк для взятия кредита, нужно учитывать несколько моментов:

1. являетесь ли вы получателем зарплаты на карту банка (многие финансовые организации для таких клиентов делают более выгодные и удобные условия);
2. в какие сроки сможете погасить кредит, соответственно рассчитать ежемесячный платёж в соответствии с процентной ставкой;
3. требования к заёмщику. Этот пункт мы рассмотрим ниже, однако тут могут быть возрастные ограничения, кредитная история и другие параметры;
4. собственно, сумма, которая нужна. Некоторые банки выдают меньше, чем требуется;
5. взвесить процентные ставки разных банков.

На основании этих данных уже можно решить индивидуально, в какой организации лучше взять кредит. Попробуем кратко обрисовать картину в рассматриваемых нами банках.

У Альфа банке максимальная сумма достаточно высокая, да и срок погашения варьируется от 1 до 3 или 5 (зарплатные клиенты) лет. При этом есть специальные условия и предложения для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка, у них процентная ставка будет значительно ниже - 19,99% вместо 23,99%.

Лето банк предлагает не такие уж и большие суммы до 500000 рублей, однако процентные ставки очень интересные, поэтому если нужен некрупный кредит, можно обратиться именно в эту организацию.

Срок кредитования также очень удобный: можно выбрать от 12 до 60 месяцев. Деньги выдаются на любые цели, а решение по кредиту обещают дать в течение того же дня, когда была подана заявка. Также существует акция, когда можно пригласить менеджера банка выступить в своей организации и получить дополнительные бонусы и скидку.

Русфинанс банк предоставляет маленькие кредиты от 5000 до 50000 рублей на срок от 6 до 18 месяцев. При повторном обращении сума может быть значительно увеличена - до 300000 рублей, срок погашения также будет больше - максимум 36 месяцев. Для получения такого займа нужно предоставить всего два документа, а решение будет принято максимально быстро.

В Банке Москвы выгоднее взять кредит представителям таких сфер, как: здравоохранение, образование, госструктуры, силовые структуры. Если они ещё и получают зарпалату на карту этого банка, то проценты будут минимальными: от 16,9 до 19,9%.

Отп банк гарантирует быстрое принятие решения и низкие процентные ставки - от 15,9%, правда есть и больше в зависимости от выбранного тарифа и типа кредита.

Сума здесь будет не очень большая - до 750000 рублей, однако очень часто этого бывает достаточно. Срок кредитования от 12 до 60 месяцев.

Сравнение кредитов наличными разных банков.

Документы

В современной конкуренции банки стремятся упростить систему подачи заявок на кредит, а также количество документов. Сейчас можно встретить множество сообщений разных организаций, когда для одобрения займа требуется лишь паспорт или всего два документа без кучи справок и копий. Это, конечно, значительно облегчает жизнь клиентам.

Если Вы являетесь зарплатным клиентом Банка Москвы, то нужны всего два документа: паспорт и пластиковая карта, на которую приходит зарплата.

А вот если обычным стандартным клиентом, то должны будете предоставить целый пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах за последние шесть месяцев на выбор: 2-НДФЛ, или по форме банка, или справка финансового отдела.

Втб банк просит всего лишь паспорт и желательно СНИЛС для зарплатных клиентов, а обычные люди должны ещё предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последние 6 месяцев.

Русфинанс просит следующие документы:

• паспорт гражданина РФ,
• ещё одни документ, подтверждающий личность,

Для Альфа банка также обязательно нужен паспорт гражданина РФ, кроме того потребуется ещё один документ, подтверждающий личность:

1. СНИЛС;
2. загранспаспорт;
3. водительское удостоверение;
4. полис ОМС.

Если клиент не является участником зарплатного проекта, то нужно ещё предоставить один документ на выбор:

• документ на автомобиль, находящийся в собственности;
• копия загранпаспорта;
• трудовой книжки или полиса ОМС;
• И на этом не всё: также необходимо принести справку, подтверждающую доход за последние 3 месяца.

Требования к заёмщику

Конечно, банку нужны некоторые гарантии, что деньги вернутся, поэтому есть определённые требования к заёмщику. Они примерно одинаковые, поэтому рассмотрим только те, которые отличаются чем-либо.

Основные требования Банка Москвы - клиент должен быть гражданином РФ, возраст от 21 до 70 лет, стаж на последнем месте работу не меньше 3 месяцев, человек не участвует в процедурах банкротства.

Требования Втб банка к клиенту: возраст от 21 до 70 лет, подтверждённый доход должен быть минимум 20000 рублей (после вычета налогов). Также важен стаж работы: общий - не меньше года, на последнем месте - от 3 месяцев.

Кроме того, гражданство должно быть РФ, а регистрация в том же городе, где есть банк.

Русфинанс банк выдвигает такие требования:

• гражданство РФ;
• регистрация, фактическое проживание и работа в одном регионе;
• возраст от 23 до 68 лет (женщины) и от 23 до 63 лет (мужчины). Если кредит берётся повторно, то возраст может быть от 21 года

Заемщик Альфа банка должен быть в возрасте от 21 года и старше. Постоянный ежемесячный доход с вычетом налогов - не меньше 10000 рублей. Непрерывный трудовой стаж на одном месте работы должен быть от 6 месяцев. Также есть такие требования, как наличие мобильного телефона и постоянная регистрация в регионе, в котором есть этот банк.

В каких банках выгоднее всего взять

Мы привели краткую характеристику некоторых банков, сравнили их по основным параметрам и условиям. Теперь можно подвести черты и сделать выбор, в каком из них всё-таки выгоднее взять кредит.

На наш взгляд, Банк Москвы предлагает определённо удачные условия, особенно для медиков, учителей и прочих социальных профессий. Однако и у Альфа банка есть свой козырь - терпимые процентные ставки. Втб банк подкупает максимальной суммой кредита - 5000000 рулей.

Одним словом, у каждого банка есть свои преимущества и недостатки. Выбор финансовой организации остаётся за клиентом. В свою очередь он может опираться на свои личные пожелания, требования, выгоды. Все варианты рассматриваются в индивидуальном порядке.

Однако лучше выбирать банк с хорошей репутацией и длительным сроком работы, чтобы не попасть в неприятные ситуации, связанные с банкротством. Также стоит рассмотреть, удобно ли будет гасить ежемесячно займ, есть ли поблизости от места жительства и работы банкоматы или отделения, ведь неприятно специально для этого ездить в другую часть города.

Выгодные банки для взятия кредита:

Сейчас нет никакой проблемы взять кредит. Существуют не только разные банки, но и микрофинансовые организации, которые могут занять несколько тысяч на неделю.

Единственное, что можно посоветовать людям, собирающимся взять в долг, это быть внимательным при выборе организации, чтобы не попасть к мошенникам.

В большинстве банковских учреждений можно оформить такой вид займа, как потребительский кредит. Рассмотрим условия предоставления денег и требования к заемщикам.

Что такое потребительский кредит?

Потребительская ссуда - разновидность банковского кредита. Она выдается гражданам на удовлетворение личных, бытовых и прочих нужд. Клиент может приобретать услугу или товар: бытовую техники, автомобиль. Также ссуда может выдаваться для покупки недвижимости. С помощью потребительского займа оплачивается образование, лечение или путевка на отдых.

Потребительские займы могут быть как целевыми - на приобретение конкретного товара, так и нецелевыми - на неотложные нужды.

К основным отличиям потребительского кредита относятся: непродолжительный срок погашения и низкая сумма выдаваемых средств, в сравнении с кредитами или ипотекой.

Как оформить потребительский кредит?

Чтобы оформить заем на личные нужды, клиенту необходимо следовать инструкции:

1. Выбрать соответствующий банк и тип кредита (целевой, нецелевой);
2. Отправить предварительную заявку с указанием: личных данных, контактной информации и электронного адреса. Удобней всего это сделать . Обычно обработка заявки занимает от 30 минут до нескольких часов. В некоторых случаях проверка информации о клиенте может занять до 10 дней.

После одобрения запроса, клиент должен посетить банк с необходимым пакетом документом и заключить договор. К примеру, заявка на потребительский кредит в банке подразумевает визит сотрудника на дом с целью подписания кредитного соглашения и выдачи карты с начисленной на нее суммой.

Преимущества потребительских кредитов в банке

Оформление потребительской ссуды в банке имеет множество положительных моментов:

1. Выдача средств на любые нужды заемщика;
2. Отсутствие поручительства и залога (кредит без поручительства и без залога в банке доступен при подтверждении доходов);
3. Досрочное погашение ссуды;
4. Минимальные требования к клиенту.

Также достоинством этого типа кредитования является возможность отправить заявку онлайн и сократить срок рассмотрения запроса до нескольких часов.

Как получить потребительский кредит?

Чтобы получить ссуду на нужды в банке, заемщику необходимо соответствовать требованиям:

1. Возраст: от 21 года до 60 лет (банки редко кредитуют с 18 лет);
2. Быть гражданином РФ;
3. Иметь официальное трудоустройство и непрерывный стаж не менее полугода;
4. Наличие положительной кредитной истории;
5. Наличие телефона: мобильного или стационарного.

Получить потребительскую ссуду на более выгодных условиях могут граждане, которые уже являются клиентами банка.

В каком банке самый выгодный потребительский кредит?

Выгодные условия по оформлению потребительского займа на нужды предоставляет: , . Прежде чем обращаться в банковское учреждение, лучше всего обратить внимание на такие критерии:

1. Процентную ставку;
2. Размер переплаты;
3. Срок погашения;
4. Одобряемую сумму;
5. Страхование;
6. Досрочное погашение;
7. Штрафные санкции за возможные просрочки.

Только после тщательного анализа условий банка необходимо подписывать соглашение.

Как погасить потребительский кредит?

Погасить задолженность можно такими способами:

1. Через терминал в офисе учреждения;
2. С помощью перевода с карты;
3. Почтовым переводом;
4. Через другие устройства самообслуживания;
5. Посредством электронных платежных систем.

Во избежание просрочки, необходимо погашать задолженность строго в установленные сроки. Желательно перечислять средства за неделю до установленной даты.

Можно ли закрыть потребительский кредит материнским капиталом?

Закрыть потребительский кредит материнским капиталом можно только в том случае, если в соглашении прописано, что ссуда оформлялась на приобретение или строительство жилого помещения. Заем должен быть обязательно целевым.

Согласно Федеральному закону "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" от 23 мая 2015 года материнский капитал можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса по жилищному кредиту до исполнения ребенку трех лет.

Заемщиком по кредиту обязательно должен быть владелец сертификата на материнский капитал или супруг владельца.

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.