Можно ли переделать страховку. Как внести изменения

После продажи транспортного средства у многих водителей остается на руках договор обязательного страхования ОСАГО. К примеру, владелец машины застраховал своего «железного друга» на год, но через несколько месяцев продал машину. Что же делать с полисом ОСАГО в этом случае, и можно ли рассчитывать на компенсацию?

В данной статье мы постараемся дать ответы на следующие вопросы - в каких случаях может потребоваться переоформление ОСАГО на нового владельца, какие существуют способы передачи ОСАГО новому владельцу, как переоформить полис и сделать перерасчет страховой премии по ОСАГО в зависимости от стажа и размера КБМ нового владельца.

Внесение изменений или переоформление полиса?

После продажи автомобиля страхователь может выполнить следующие действия в отношении полиса ОСАГО:

• расторгнуть договор и вернуть часть денежных средств;
• переоформить полис на нового владельца.

В каких случаях целесообразно расторжение?

Как правило, расторжение договора ОСАГО происходит в случае продажи транспортного средства. Некоторые водители любят эксплуатировать авто не более 3 или 5 лет, после чего продают и покупают новое, чтобы не тратить время и деньги на ремонт.

Когда целесообразно внесение изменений?

Также на практике бывают случаи, когда транспортное средство необходимо просто переоформить с одного члена семьи на другого. Чтобы внести изменения в договор ОСАГО при смене собственника потребуется обратиться в офис компании, где был оформлен договор. Лучше обращаться в центральный офис страховой компании, поскольку сотрудники филиалов не всегда могут вносить изменения в действующие договоры страхования.

Вносить изменения в договор ОСАГО может только страхователь. По договору ОСАГО, страхователь – это лицо, которое обратилось в офис страховой компании для заключения договора. Если страхователь не может лично обратиться к страховщику, это может сделать другое лицо на основании нотариальной доверенности.

Какие документы необходимы для смены собственника?

Для внесения изменений потребуется договор купли-продажи, паспорт нового собственника и страхователя. Именно на основании договора купли-продажи представитель может сменить собственника в действующем договоре. Помимо документов в страховой компании потребуется написать заявление на внесение изменений примерно следующего плана:

Пример заявления

Директору страховой компании

ООО «Страховая компания»

Иванову И.И.

От клиента Петрова И.И.

Заявление

Прошу вас внести изменения в действующий договор ОСАГО ЕЕЕ № 0023458596 от 15.11.2016 г. Прошу изменить собственника ТС на основании договора купли-продажи.

Петров И.И.

Потребуется ли доплата за смену собственника?

Внесение изменений по полису ОСАГО могут быть как платными, так и бесплатными. В частности, при смене собственника будет приниматься во внимание регион прописки нового владельца. Стоимость полиса ОСАГО зависит от территориальной принадлежности собственника или простыми словами от его прописки. В случае если территориальный коэффициент по регистрации у нового и прежнего собственника совпадают, то доплата не взимается. Если коэффициент по прописке у нового владельца больше, то осуществляется перерасчет по специальной формуле и берется дополнительная плата.

К примеру, Иванов Иван прописан в Москве (территориальный коэффициент - 2). Иван решил продать машину своему лучшему другу, который также прописан и проживает в Москве. Поскольку регионы территориального использования ТС совпадают, то страховая компания внесет изменения бесплатно.

К примеру, Иванов Иван проживает в Саратове (коэффициент по территории 1,6). Иван продал машину водителю, который прописан и живет в Москве. Поскольку региональный показатель у нового собственника выше, представитель страховой компании сделает перерасчет и возьмет дополнительную плату за смену собственника.

Расторжение полиса ОСАГО

Если собственник транспортного средства не намерен переоформлять страховой полис ОСАГО новому владельцу, он может его расторгнуть. Для расторжения потребуется обратиться в центральный офис страховой компании, в которой оформлен договор. Для расторжения понадобится:

• паспорт страхователя;
• договор купли-продажи;
• реквизиты личного счета.

Первое что потребуется сделать – это заполнить заявление. Утвержденный шаблон заявления клиенту может предоставить менеджер страховой компании. К заявлению должны быть приложены копии документов. Весь пакет документов направляется в бухгалтерию страховщика для расчета и возврата неиспользованной части страховой премии.

Согласно действующему закону, при расторжении ОСАГО взимаются расходы на ведение дела, равные 23%. Для оценки суммы возврата бухгалтер должен произвести расчет количества неиспользованных дней. После этого останется рассчитать стоимость договора за 1 день, умножить на количество оставшихся дней и от полученной суммы вычесть 23%.

К примеру, Иванов Иван оформил полис ОСАГО 25 августа 2016 года, со сроком страхования с 25.08.2016 по 24.08.2017 г. Страховая премия по договору составила 7 321,65 рублей. Для расторжения полиса Иван обратился 07 февраля 2017 года. После получения полного пакета документов бухгалтер страховой компании выполнил следующие расчеты:

• стоимость ОСАГО за 1 день: 7 321,65 /365 = 20,05 рублей;
• количество неиспользованных дней: с 07 февраля по 24 августа - 199 дней;
• сумма к возврату: (199 * 20,05)-23% = 3 072,26 рубля.

Получается, Иван получит возврат в сумме 3 072,26 рублей.

Важная информация для автовладельцев!

Обратите внимание, что если транспортное средство продается по генеральной доверенности, собственник автомобиля в договоре ОСАГО не меняется. Страхователю достаточно вписать нового владельца, как водителя и доверить ему управление.

Кроме того, вносить изменения по полису ОСАГО может только страхователь. Стоит принимать во внимание, что для последующих изменений новый собственник должен просить страхователя обращаться в компанию и писать заявление на внесение изменений. Единственный вариант решения проблемы, который позволит не тревожить прежнего собственника, в случае если потребуется внести еще изменения – оформление нотариальной доверенности.

Вернуть денежные средства при расторжении договора страховая компания обязана в течение 14 рабочих дней. Всегда необходимо сохранять копию заявления о расторжении с подписью сотрудника страховой компании. Если компания не произведет возврат в срок, можно обращаться с заявлением в суд.

При наступлении страхового случая именно собственник получит выплату. Если изменения после смены собственника не были внесены в договор страхования, то компания откажет в выплате. Помимо этого необходимо знать, что передвигаться на авто новому собственнику, без внесенных изменений в полис ОСАГО нельзя. Когда нет возможности внести изменения в действующий полис, новый собственник должен самостоятельно обратиться к страховщику за покупкой нового договора.

Заключение

Если собственник транспортного средства сменился, ему необходимо либо оформить новый полис ОСАГО, либо внести изменения в действующий. При этом после продажи авто бывший собственник может расторгнуть свой договор и вернуть часть денежных средств за неиспользованные дни страховки.

Владелец транспортного средства в Россси обязуется застраховать собственную ответственность. Если у автолюбителя имеется несколько машин, то ОСАГО оформляется на каждую из них.

Страховая премия рассчитывается не только по водителю, но и по конкретному автомобилю с учетом его мощности, категории и вида. Все данные о автомобиле указываются в договоре.

Переоформление страховки с одного авто на другое

Внести изменения в полис об автомобиле невозможно и не предусматривается законодательством, регламентирующим страхование ОСАГО. и покупке автомобиля гражданская ответственность страхуется отдельно на приобретенную машину. На старое авто договор либо , либо переоформляется на нового владельца. Как вариант – можно закинуть его куда подальше и оставить пылиться.

Старая страховка ОСАГО не годится для управления новым транспортным средством. Соответствующая информация изложена в законе: если повреждение получило иное авто, а не то что указано в страховом полисе, то произошедшее событие не считается страховым случаем, соответственно, никаких произведено не будет. Проще говоря, договор на другой автомобиль нельзя.

Что делать с полисом после продажи авто?

После продажи автомобиля старый договор можно либо расторгнуть и получить определенную часть страховой премии за неиспользованный срок, либо переоформить его на нового автомобиля. Собственно, новый владелец должен , выплаченную за переоформление договра.

Расторгнуть полис может либо страхователь, либо третье лицо, имеющее соответствующую доверенность, заверенную нотариально. Расторгнуть договор не могут другие лица, не внесенные в ОСАГО и не являющиеся страхователями. Наследник умершего страхователя может получить определенный процент с уплаченной страховой премии.

Возврат денежных средств по договору ОСАГО

Деньги возвращаются страхователю за период, на который был заключен полис и который не был использован. Определяется длительность данного срока в зависимости от условий страховки. Если страховой договор расторгается по инициативе страхователя, то день оформления заявления будет считаться датой расторжения соглашения.

Поэтому после продажи автомобиля можно вернуть деньги, поскольку сам факт продажи машины не является условием для прекращения действия страхового договора. Денежные средства страховая компания вернет только за тот период, который будет отсчитываться с момента оформления заявления.

При наступлении страхового случая или иных событий – угона или повреждения машины, смерти страхователя – договор перестает действовать с момента происшествия, а не с момента подачи заявления. По этой причине наследники умершего страхователя, вступившие в права наследования спустя полгода, могут обращаться в страховую компанию за возвратом части денежных средств за период, который прошел со дня смерти страхователя до дня окончания действия страхового полиса. Деньги будут переведены на указанный счет страховой компанией в течение 14 дней.

В течение периода действия , может возникнуть необходимость внести в него определенные поправки. В каких случаях необходимо сообщать об имеющихся изменениях в СК и как внести изменения в электронный полис ОСАГО разбираемся в данной статье.

Чем чревато бездействие?

В соответствии с п.8 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО» в случае возникновения любых изменений личных данных, страхователь в обязательных условиях должен известить страховую компанию.

В темпе современной жизни у человека не всегда имеется возможность заняться необходимыми делами по корректировке документа. А кто-то в силу незнания не понимает, как именно вносить изменения в электронный полис ОСАГО.

Если о смене телефонного номера не сообщить в СК, то это не повлечет за собой печальных последствий. Но если не внести корректировки при смене документов, места жительства, Ф. И. О., то можно оказаться в очень неприятной ситуации.

Например, при проверке документов сотрудник ГАИ будет задавать массу вопросов, почему информация в страховом бланке не соответствует данным ваших документов. Страж порядка имеет полное право признать полис недействительным и выписать постановление о нарушении административной ответственности.

Это еще не самая критичная ситуация, все усложняется при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Ни одна страховая компания не согласится возмещать ущерб по е-ОСАГО, в котором данные не соответствуют действительности. Поэтому важно вовремя изменить данные в электронном полисе автогражданской ответственности . Своевременное изменение данных в электронном полисе позволит сэкономить массу времени и денег в будущем.

В каких случаях необходимо внести изменения

Поправки в электронное ОСАГО необходимо внести в случае смены любых данных, занесенных в единую базу РСА . А именно это:

• замена ВУ ;
• необходимость использовать ТС вне периода пользования, прописанного в бланке страхования;
• замена ПТС ;
• замена государственного регистрационного знака;
• смена собственника ТС;
• смена мести жительства, Ф. И. О.

Кроме того при передаче управления ТС временному водителю также нужно обязательно поменять страховку.

Когда нельзя внести изменения?

Не допускается вносить следующие корректировки в е-ОСАГО:

1. В бланке электронного страхования нельзя сменить транспортное средство.

2.Страхователя - в бланк не впишут новое физическое лицо.

3. Нельзя исправить срок страхования.

Во всех вышеперечисленных случаях необходимо сначала расторгнуть договор страхования, и вновь его заключить. В полис такие изменения не вносятся.

Каким образом исправить данные?

Отталкиваясь от п.11 гл. 1 Правил ОСАГО страхователь вправе внести изменения через личный кабинет на сайте страховщика. Это происходит путем направления электронного заявления в СК, которое находится на протяжении 2 рабочих дней на рассмотрении, по истечении этого времени клиенту приходит ответ.

Это может быть обновленный бланк полиса в электронном виде или мотивированный отказ о внесении поправок дистанционно. Тогда страхователю необходимо обратиться лично в офис и получить переоформленный полис ОСАГО в бумажном варианте.

Если отсутствует техническая возможность выполнить необходимые действия через ЛК на сайте страховщика, тогда также придется ехать в ближайший филиал СК. Посторонний человек может выполнить данные манипуляции от лица собственника на основании доверенности, оформленной у нотариуса.

Необходимые действия и документы

При посещении СК в целях сменить е-ОСАГО необходимо взять с собой все обновленные документы. Сотрудник страховой компании внесет соответствующие изменения в базу РСА, и они тут же отразятся в полисе:

1. Смена водительских прав требует представить обновленный документ и паспорт, написать заявление. Это все что необходимо сделать чтобы внести изменения. В будущем следите, чтобы при расчете стоимости страховки отображался прежний номер ВУ, на котором числится КБМ .

2. Для того чтобы вписать нового водителя следует принести его водительское удостоверение и свой паспорт. Возможно придется доплатить страховую премию.

3. Если вы решили продлить время периода использования ТС, то следует обратиться в СК до окончания периода, прописанного ранее.

4. При смене прописки достаточно предоставить паспорт, и написать заявление.

5. Поменяв паспорт транспортного средства, не поленитесь поменять полис, ведь в нем отображается данная информация. Предоставить необходимо новый ПТС, паспорт хозяина.

6. При получении новых номеров на авто также следует обновить бланк страховки. Возьмите с собой свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт, напишите заявление на изменение госномера в бланке страховки.

7. Если вы решили взять другую фамилию, то сначала позаботьтесь о смене всех документов, и уже затем обращайтесь в страховую компанию с полным пакетом исправленных документов.

8. Существует возможность указать в страховке нового собственника транспортного средства. Для этого необходимо присутствие страхователя, паспорт гражданина РФ, ВУ нового и старого хозяина, документ который подтверждает право собственности на ТС.

9. В случае необходимости можно , тогда стоимость страховки увеличится.

В каждом случае необходимо от имени собственника автомобиля написать заявление, которое примет и заверит работник СК. На руки клиент получит уже стандартный бумажный бланк полиса, номер и срок действия, которого останется в прежнем виде.

Важно своевременно получать на руки исправленный полис электронного страхования.

При этом корректировки могут вносить только сотрудники СК, самому страхователю запрещается это делать. Не затягивайте с обращением в вашу СК для заявления об изменении данных. В противном случае ситуация может обратиться против вас.

При посещении СК обязательно просите копию заявления с визой сотрудника организации. Предварительно ознакомьтесь с правилами исправления страхового полиса, это поможет избежать заключения нового договора страхования по инициативе сотрудника СК, что будет финансово невыгодно для клиента.

За прошедшее время, после принятия закона в 2002 году, компания зарекомендовала себя только с лучшей стороны, о чем свидетельствуют многочисленные благодарные клиенты. СОГАЗ это:

• стабильная, надежная, проверенная временем компания;
• обязательные и существенные выплаты, за понесенный ущерб, всем пострадавшим;
• персональное отношение к каждому обратившемуся клиенту.

Купить полис можно онлайн при посещении сайта компании или непосредственно обратившись в офисы компании в городах, где они есть.

Если вдруг, застрахованное лицо, попадает в дорожно-транспортное происшествие, вследствие чего, причиняет вред другому автомобилю, водителю, пассажирам, весь причиненный ущерб, назначенный при рассмотрении судом, в полном объеме, возмещает компания-страховщик. В этом заключается гражданская ответственность водителя по возмещению причиненного ущерба всем пострадавшим.

Оформить или купить полис автострахования можно воспользовавшись услугами многих компаний, занимающихся этим видом страхования, практически в любой. Однако, целесообразно выбирать страховщика надежного, в соответствии со сложившейся репутацией на рынке страхования.

Многие автолюбители выбирают СОГАЗ и это не удивительно, репутация компании заслуженно высокая, тем более, что получить консультацию и оформить ОСАГО можно онлайн.

При оформлении генеральной доверенности на автомобиль лучше сразу внести этот пункт (о возможности корректив в полисе ОСАГО). Тогда вам не придется дополнительно посещать нотариуса, ведь не всегда внесение изменений возможно лично.

Доверительный документ лучше оформить на специальном бланке с указанием тех прав, которые вы предоставляете постороннему лицу. Желательно их прописывать подробно.

Срок действительности этого документа от года до трех.

Какая информация не подлежит корректировке: срок действия договора, замена автомобиля, физическое лицо, страхующее машину. В этих случаях оформляется новый полис ОСАГО, а старый документ нужно расторгнуть.

Различайте: изменения номеров авто, смена владельца, изменение данных страхователя – это повод для внесения поправок в действующий страховой полис.

Где можно оформить электронный ОСАГО? В первую очередь, только в той страховой компании, которая занимается предоставлением своим клиентам электронных полисов в области или регионе проживания автовладельца.

Сегодня к такой работе официально приступила лишь половина компаний по всей стране и у каждой есть свои особенности в обслуживании полисов. Так, компания «СОГАЗ» электронный полис ОСАГО предоставляет в течение 24 часов с момента обращения, а в некоторых страховых группах на это может уйти до нескольких дней.

Расчет производится на основании базовых ставок страховых компаний и данных указанных в форме выше. Базовые ставки могут изменяться для различных регионов и страховых компаний, чтобы точно рассчитать стоимость полиса ОСАГО звоните в страховые компании.

Стандартный пример

На законодательном уровне также прописано, в каком случае страховая организация не может внести изменения. Нельзя изменить данные в электронном полисе:

• страхователя по договору;
• застрахованное транспортное средство;
• срок страхования.

Если вам потребовалось внести изменения данного характера, то потребуется сначала расторгнуть бланк договора и оформить новый.

Каждый автолюбитель должен знать, как происходит процедура внесения изменений и что для этого необходимо. Для вашего удобства мы создали небольшую пошаговую инструкцию. Также вы всегда можете получить консультацию по вопросам страхования у нашего специалиста на сайте.

Шаг первый пишем заявление в страховую

Лидер по сборам страховых средств в России, компания СОГАЗ считается относительно новым игроком на рынке страховых услуг. Созданная в 1993 году, фирма выросла в крупное объединение, целый комплекс связанных между собой бизнес-структур.

Владельцем компании является «Газпром», управляется посредством принятия решений советом директоров. Отличительной особенностью этого страхового объединение является очевидная нацеленность на интересы клиентов в работе.

Одним из первых СОГАЗ запустил и сервисы по оформлению страховок на автомобильный транспорт в режиме онлайн. Широкий спектр предложений в области страхования не отменяет и наличия в распоряжении фирмы обязательных продуктов.

Пакет ОСАГО - от момента подачи заявки до получения готового документа, здесь занимает в режиме онлайн не более одного часа, причем клиенту не нужно покидать пределов собственного дома. Служба поддержки страховой компании сможет решить большую часть вопросов по телефону.

1. В бланке электронного страхования нельзя сменить транспортное средство.

2.Страхователя - в бланк не впишут новое физическое лицо.

3. Нельзя исправить срок страхования.

Во всех вышеперечисленных случаях необходимо сначала расторгнуть договор страхования, и вновь его заключить. В полис такие изменения не вносятся.

Отталкиваясь от п.11 гл. 1 Правил ОСАГО страхователь вправе внести изменения через личный кабинет на сайте страховщика. Это происходит путем направления электронного заявления в СК, которое находится на протяжении 2 рабочих дней на рассмотрении, по истечении этого времени клиенту приходит ответ.

Это может быть обновленный бланк полиса в электронном виде или мотивированный отказ о внесении поправок дистанционно. Тогда страхователю необходимо обратиться лично в офис и получить переоформленный полис ОСАГО в бумажном варианте.

В правилах страхования указано, что коррективы следует внести не только в электронном виде, должен быть бумажный официальный документ. Поэтому даже если в некоторых компаниях есть возможность через Всемирную сеть на сайте страховой в Личном кабинете внести необходимые поправки, вам все равно придется подъехать в офис организации, и все то же самое сделать повторно, в результате получить либо новый полис, либо документ с внесенными изменениями.

Тем более далеко не все моменты можно изменить в электронной базе, да и смысл делать двойную работу.
.

«АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия», «СОГАЗ» предлагают свои услуги онлайн, в том числе покупку ОСАГО, продление е-ОСАГО. После оформления на ваш электронный адрес приходит письмо, которое считается равноценным бумажному бланку страхового полиса.

Если вы обратитесь в эти организации, то сэкономите время, и сделаете это тогда, когда удобно вам. Но для этого требуется максимальная внимательность при заполнении документов, внесении денежных средств на счет этой организации, прохождении проверки в РСА, и умение хорошо владеть компьютером.

Это пока новая технология в страховом бизнесе, только вам решать, пользоваться ею или нет.

В новом документе дублируется срок действия предыдущего страхового договора, его реквизиты, указывается дата получения. Он выдается в течение пары дней либо сразу. Старый полис, кроме корректив, обязательно заверяется повторно.

Все изменения в вашем страховом договоре компания обязана продублировать в электронной базе ОСАГО. На это выделяется время до 5 рабочих дней. Ни в коем случае ничего не правьте самостоятельно в бумажном договоре. Такая самодеятельность попадает под статьи Уголовного кодекса РФ как подделка и применение документов.

Оформление электронного полиса ОСАГО онлайн по достоинству оценили водители всей страны. Нововведение особенно понравилось жителям проблематичных районов России, где страховые компании попросту отказывались оформлять полисы обязательного страхования, говоря об убыточности данного вида защиты.

Успех электронных полисов наглядно подтверждает текущая статистика: более 300 тысяч человек уже пользуются небумажным вариантом ОСАГО. Тем не менее многие водители по старинке предпочитают всегда иметь с собой бумажный полис.

Особенно это касается лиц среднего и преклонного возраста. Оформлять электронный полис ОСАГО онлайн предпочитают в основном молодые водители.

И не зря, ведь преимущества электронного страхового свидетельства достаточно убедительны.

1. Основное достоинство: быстрота и удобство покупки. Чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн требуется не более 20 минут. Не нужно тратить время и бензин на поиски страхового агента и выстаивать в длинной очереди. Получить электронную версию страхового свидетельства можно, не выходя из квартиры.
2. Исключение из списка всех дополнительных страховых услуг. Теперь страховая организация вынуждена предоставлять «голый» полис, без навязывания дополнительных условий. Возможно, это менее удобно для компании, но, безусловно, выгодно для водителя. Проблема навязывания страхования жизни часто предлагались агентами в регионах, где получить автостраховку было очень проблематично. Сейчас оформить электронный полис ОСАГО онлайн без надбавок вполне реально.
3. Еще одно привлекательное свойство е-ОСАГО заключается в том, что вы теперь не теряете накопленные скидки и бонусы за хорошую езду, поскольку все данные о вас как о застрахованном лице хранятся в едином реестре РСА. Поэтому, даже при смене страховой компании, схема начисления скидок и бонусов останется прежней.
4. Отсутствие официального бланка с серийным номером не является препятствием для использования полиса. Теперь документ распечатывают на обычном листе бумаги. Если распечатка потеряется или сотрется, ее можно распечатать снова. Проблемы с восстановлением (платным!) полиса ушли в прошлое.
5. Предоставлять массу дополнительных документов теперь не нужно: все данные о вас и о вашем авто имеются в реестрах РСА.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Проверить страховой полис ОСАГО по ВИН или гос. номеру

Одним из популярных вопросов в Сети является, как вписать водителя в электронный полис ОСАГО. ВСК, Росгосстрах и другие страховые организации предлагают стандартный алгоритм пополнения списка водителей, имеющие право находиться за рулем застрахованной машины. Большей частью это касается автовладельцев, оформивших страховку в онлайн-режиме.

Проблема заключается в следующем: допустим, вы сначала управляли машиной единолично. Потом решили вписать в список пользователей жену, старшего сына или друга. Чтобы расширить список водителей, которым позволено управлять машиной, следует обратиться в страховую компанию. С собой необходимо взять:

• сам полис, где нужно внести изменения;
• оригинал водительских прав человека, которого вы собираетесь вписать.

Страховые компании вписывают новое лицо за отдельную плату. Поэтому вопрос, сколько стоит вписать водителя в электронный полис ОСАГО, очень актуальный. Как правило, итоговая стоимость внесенных изменений напрямую зависит от следующих факторов:

• Оставшегося периода, на который рассчитано действие уже выписанного страхового свидетельства. Если вы оформили полис в январе, а вписываете нового водителя в июне, то в расчет будут браться, лишь оставшиеся месяцы, а не весь год в целом.
• КБМ и КВС водителя, данные которого будут внесены в полис.

Доплата= (стоимость нового полиса с водителем-новичком минус первоначальная стоимость полиса) × 0,5

Для многих водителей пока еще не дошел технический прогресс, поэтому они предпочитают пользоваться стандартной процедурой оформления или продления договора автогражданки.

Есть ли разница между этими страховками и чем выгоден полис ОСАГО для среднестатистического водителя?

Для того, чтобы оформить полис автогражданки посредством интернета, необходимо сделать всего несколько простых шагов.

Первое, что нужно сделать, это выбрать надежную страховую компанию. Если ваша вас устраивает, то официальный сайт их вы, наверняка, знаете. Создайте свой личный кабинет на их сайте.

Для этого следует вписать в формы такие данные:

• личные данные водителя, его фамилию, имя, отчество, дату рождения;
• серия и номер паспорта;
• номер мобильного и стационарного телефона (или одного из них, если таковой имеется);
• электронная почта;
• адрес фактического проживания.

После того, как ваш аккаунт будет зарегистрирован, нужно немного подождать, пока менеджер страховщика проверит ваши данные по базе РСА. Как правило, это занимает 10-15 минут, после чего на мобильный телефон вам будет присланы данные для входа в личный кабинет.

Процедура оформления страховки достаточно простая, заключение договора на полис ОСАГО требует:

• Ф.И.О автовладельца, его паспортные данные, адрес, телефон, номер и серия водительских прав;
• сведенья об автомобиле: марка, модель, год выпуска, мощность двигателя, серия и номер ТС, указанные в техталоне;
• также, необходимо сразу вписать данные о водителях, допущенных к управлению данным транспортным средством, а именно серии и номера их водительских удостоверений.

После того, как в онлайн режиме ваша заявка пройдет проверку, на экране появится сумма к оплате и форма для оплаты.

Оплата страховки возможна любым удобным способом, как наличными, так и безналом.

Для того, чтобы оплатить наличными деньгами, вам нужно будет посетить офис страховой компании и там внести стоимость за полис, либо заказать автогражданку с доставкой на дом и рассчитаться с курьером.

Безналичный расчет выполняется посредством интернет-банкинга, электронных денег или перечисления на расчетный счет.

Так, например, часто происходит, когда человек сменил водительское удостоверение, либо было лишение, либо утрата прав, в результате серия и номер другие.

В базе же хранится старая информация, однако, использовать её для оформления полиса ОСАГО нельзя. При проверке документов, у вас в правах будет написано одно, а в страховке другое, в результате вы сможете попасть в неприятную ситуацию.

Также, страховая компания может отказать в случае, если ваши данные о КБМ не соответствуют данным в базе. В этом случае, водителю придется посетить страхового агента в его офисе.

Ответственные за ведение блога компании «Росгосстрах» любезно согласились подробно рассказать мне о том, как работает электронное ОСАГО. В этом небольшом интервью я постарался узнать «из первых рук» ответы на вопросы, которые больше всего интересуют меня и, я уверен, большинство читателей сайта ОСАГОонлайн.инфо.

Конечно, у каждого страховщика своя система покупки и продления онлайн-полисов ОСАГО, но у всех есть общие черты, ведь законы и методики РСА диктуют единые требования, которые каждая компания должны соблюдать в процессе онлайн-продаж полисов ОСАГО.

В частности, электронное ОСАГО по законодательству должно быть оформлено с использованием личного кабинета на сайте страховщика, где проводится идентификация клиента. Кроме того, в настоящее время, на первые три месяца «тестового периода» сервис запущен в режиме «жесткой пролонгации».

То есть, клиент может оформить полис через интернет, только если:

1. Полис сейчас действует и заканчивается не позднее, чем через 60 дней - этот срок установлен нормативными актами. Иными словами, если полис закончился вчера, то сегодня продлить его через сервис электронного ОСАГО уже не получится.
2. Страхователь ничего не меняет в данных. Важно! Не должна меняться даже дата начала действия нового полиса. (но в ближайшие 2-3 недели появится возможность расширить круг застрахованных лиц)
3. Есть действующий техосмотр, или машина моложе 3-х лет.

У самого Росгосстраха, процесс оформления (до 1 октября - только продления) полиса в электронном виде выглядит следующим образом:

1. Клиент заходит на сайт, на страницу калькулятора ОСАГО.
2. Далее ему предлагается выбор – «подтянуть» данные из учётных систем или заполнить самостоятельно.
3. Если каких-то данных в системах не хватает, клиент заполняет их самостоятельно.
4. На 4-м этапе Росгосстрах предлагает выбор из нескольких вариантов оформления договора – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга это обращение в офис, оформление с курьером или электронное ОСАГО. В других регионах курьерской доставки нет, поэтому жители регионов увидят только два варианта выбора – купить классический бумажный полис в офисе или оформить электронное ОСАГО.

Кстати, именно с этим явлением связан «перекос» в статистике продаж еОСАГО в сторону регионов. Вот как объясняет это представитель Росгосстраха: «Хочу обратить Ваше внимание на один факт, который нам кажется очень существенным и кардинальным образом влияющим на региональную статистику по ОСАГО.

Как мы знаем, «Росгосстрах» имеет около 60% доли рынка по электронному ОСАГО. При этом все наблюдатели отметили низкую активность жителей столиц в электронном ОСАГО.

Дело в том, что в нашем калькуляторе, как я уже упоминала выше, для жителей столиц предлагается возможность оформить ОСАГО на сайте, оплатить картой, а потом получить полис в офисе или с курьером.

Так видят форму оформления ОСАГО онлайн жители столиц.

«Это традиционный бумажный полис на бланке БСО, - продолжает ответ представитель Росгосстраха, - число клиентов, предпочитающих такой способ получения полиса, значительно. Если бы такой возможности в Росгосстрахе не было (а мы по сути формируем рынок электронного ОСАГО сейчас) все эти клиенты оформляли бы е-ОСАГО и число электронных полисов увеличилось бы в разы, с абсолютным лидером – Московским регионом».

Для понимания, порядок цифр такой: на 10 полисов электронного ОСАГО в Москве приходится около 500 полисов с доставкой курьером.

Но вернемся к процессу оформления электронного полиса. На пятом, последнем шаге если клиент выбирает оформление полиса в виде электронного документа, то он с сайта автоматически переводится в раздел «Личный кабинет».

Здесь происходит заполнение необходимых данных для идентификации клиента. Если идентификация прошла успешно, клиент перенаправляется обратно на сайт для заполнения оставшихся данных заявления, и оно отправляется на проверку в РСА.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Стоимость страховки ОСАГО на автомобиль

Сайты страховых компаний работают напрямую с РСА, третьей стороны-интегратора между страховой и РСА нет.

Вот на этом этапе как раз и появляются многочисленные проблемы с «неполучением подтверждения от РСА.

– Планируется ли детализация ошибок?

Да, у нас в ближайших планах доработка интерфейса, которая позволит показывать клиенту, что именно в его данных не совпадает с информацией, которая есть в РСА

– Как вы оцениваете, через какой срок все технические проблемы будут устранены и работа е-ОСАГО нормализуется?

РСА, совместно со своим подрядчиком, регулярно исправляют технические проблемы. Предсказать срок, когда все стабилизируется, тяжело. Мы очень надеемся, что это произойдет в самое ближайшее время.

– Каким образом можно проверить, что полученный по электронной почте полис е-ОСАГО действителен?

– Вам уже известны успешные или неуспешные случаи проверки инспекторами ДПС электронных полисов ОСАГО на дороге среди ваших клиентов?

Да, такие случаи уже есть. К сожалению, ГИБДД пока не очень лояльно относится к электронным полисам, но по нашим данным ни одного штрафа не выписано.

Банк России совместно с ГИБДД планирует провести в ближайшие недели совещание для обсуждения различных аспектов порядка проверок на дорогах у водителей электронных полисов ОСАГО.

– Как вносить изменения в электронный полис ОСАГО? Например, вписать новых водителей, изменить номер водительского и т. п.

Сегодня нужно обращаться в любой из наших офисов продаж. Со временем возможность вносить изменения появится в личном кабинете.

– И можно ли досрочно разорвать электронный договор ОСАГО (как в случае с бумажным полисом) и получить часть денег обратно за неиспользованный срок (бывает необходимо при продаже машины)

Да. Всё аналогично бумажному полису.

С недавних пор обладатели транспортных средств могут оформить страховку в виде бумажного документа или цифровой записи, получившего наименование е-ОСАГО.

Давайте изучим реализацию этих инициатив на практике и рассмотрим все проблемы, с которыми может столкнуться страхователь, приобретающий полис онлайн. Прежде следует назвать несколько моментов, по которым электронный полис е-ОСАГО предоставляет явные преимущество в сравнении с его традиционным собратом.

Перед обращением в отделение страховой компании заявителю нужно принимать во внимание, что далеко не все данные можно изменить в действующем договоре страхования. К примеру, изменению не подлежат:

• смена транспортного средства, т.е. замена регистрационных данных одной машины на другую;
• замена страхователя автомобиля;
• смена срока действия договора.

Во-первых: электронный полис обязаны продавать практически все страховые компании.

Чтобы провеить электонный полис ОСАГО вы можете воспользоваться специальным сервисом на нашем сайте, который ищет данные о плисе в базе РСА. Все что Вам для этого нужно — знать серию и номер полиса. В результате проверки вы можете получить данные об автомобиле, который зарегистрирован под этим электронным ОСАГО, а также статус полиса в базе.

Список страховых компаний, которые имеют право делать электронный полис ОСАГО

С начала 2017 года РСА официально выдало лицензии на оформление электронного полиса ОСАГО следующим страховым компаниям:

• «АльфаСтрахование» ОАО
• «Боровицкое страховое общество» АО
• «ВСК» САО
• «Группа Ренессанс Страхование» ООО
• «ГСК «Югория» АО
• «ГУТА-Страхование» АО
• «Зетта Страхование» ООО
• «Ингосстрах» СПАО
• «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ» АО
• «Капитал Страхование» ОАО
• Либерти Страхование (АО)
• ЛСО «Шанс» ООО
• «МАКС» ЗАО
• «Медэкспресс» САО
• МСК «СТРАЖ» ООО
• «Надежда» САО
• «НАСКО» АО
• «НСГ — «РОСЭНЕРГО» ООО
• «ОСК» АО
• «ПСА» ООО
• «ПРОМИНСТРАХ» ООО
• «РЕСО-Гарантия» СПАО
• «РСК «Стерх» АО
• РСО «ЕВРОИНС» ООО
• «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» ПАО
• «СГ «АСКО» ООО
• СГ «Спасские ворота» АО
• СГ «ХОСКА» ПАО
• «Страховая бизнес группа» АО
• СК «Армеец» АО
• «СК «Астро-Волга» АО
• СК «БАСК» ОАО
• СО «ВЕРНА» ООО
• СК «ВТБ Страхование» ООО
• «СК ГАЙДЕ» ПАО
• СО «Геополис» ООО
• «СК «ДАЛЬАКФЕС» ООО
• СК «Двадцать первый век» ЗАО
• «СК «Мегарусс-Д» ООО
• СК «Московия» ООО
• «СКО» АО
• «СК «ПАРИ» АО
• СК «Паритет-СК» ООО
• «СК «РЕГИОНГАРАНТ» АО
• СК «Росгосстрах» ПАО
• «СК «СЕРВИСРЕЗЕРВ» ООО
• СК «Сибирский спас» ЗАО
• «СК «Согласие» ООО
• СК «Чулпан» АО
• «СК ЮЖУРАЛ-АСКО» АО
• «СОГАЗ» АО
• «СО «Талисман» АО
• «Страховая компания «Ангара» ООО
• «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ» АО
• «Страховая компания «СДС» ООО
• «Страховое общество «Сургутнефтегаз» ООО
• Страховое Общество «ЯКОРЬ» АО
• «СФ «Адонис» ООО
• «Тинькофф Страхование» АО
• «ЦСО» ООО
• ЭРГО САО
• «ЮЖУРАЛЖАСО» АО

Существует несколько способов проверки полисов электронного осаго на подлиннность. Первый и самый надежный — проверить наличие е-осаго полиса в единой базе РСА. Второй способ — визуальная проверка и проверка наличия электронной печати. Ну и третий способ — оформлять электронные полисы осаго только на сайтах крупных компаний и всегда сверять то что написано в адресной строке браузера.

РСА проверка электронного полиса ОСАГО

Визуальная проверка. Как выглядит полис.

Ниже будут представлены части текстов официальных законов о введении электронного ОСАГО. Также будут ссылки на сами законы.

Закон о электронном ОСАГО

При обращении в СК СОГАЗ, чтобы купить страховой полис клиенту необходимо предоставить стандартный перечень документации. При этом вносимые пользователем средства в обязательном порядке сверяются со сведениями, находящими в едином реестре РСА.

Если автомобиль или водитель вносится в страховку первые, его документы потребуется отсканировать и загрузить в специальную форму на официальном сайте компании. При обнаружении системой различий между базой и указанными сведениями, купить полис онлайн станет невозможно до подтверждения сведений или исправления ошибок.

В ситуациях, когда полис ОСАГО приобретается повторно, клиенту уже не потребуется повторно заносить данные в систему, так как они будут автоматически подтягиваться из личного кабинета клиента.

При оформлении ОСАГО требуется иметь следующий набор документов:

• Права собственности на автомобиль;
• Техпаспорт машины;
• Паспорт и права страхователя;
• Права всех водителей, вносимых в электронный полис;
• Диагностическую карту.

С учетом того, что оплатить приобретаемый полис можно исключительно банковскими картами, оформленными на страхователя, этим моментом необходимо озаботиться своевременно, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом в самом конце оформления ОСАГО.

При оформлении полиса онлайн в СОГАЗ требуется предоставить пакет документов:

• удостоверение личности оформляющего страховку (паспорт);
• документы на транспортное средство (регистрация, технический паспорт);
• удостоверения, предоставляющие право вождения транспортного средства (всех предполагаемых лиц, которые будут им управлять);
• код идентификации;
• при оформлении страховки на водителя, не владельца автомобиля - доверенность на управление автомобилем;
• при оформлении на организацию - доверенность на право предоставления интересов компании;
• для юридических лиц - свидетельство регистрации и печать.

При покупке нового авто или подержаного, ввезенного в РФ из-за рубежа, на приобретение полиса ОСАГО, законом предусмотрен срок в течение 10 дней.

Если собраны все перечисленные документы, в специальном окне сайта компании - онлайн калькулятор ОСАГО нужно будет указать:

• для каких целей будет использоваться транспортное средство;
• его тип (вид, марка);
• на какой срок планируется оформление договора;
• место проживания владельца автомобиля;
• сколько человек будут управлять автомобилем;
• были ли нарушения ПДД.

Правила оформления электронного ОСАГО одинаковы для всех страховых компаний. Сначала клиент должен зарегистрироваться на официальном сайте страховой, которая имеет разрешение на оформление электронных полисов в нужном регионе.

• клиент получает электронный бланк, который необходимо заполнить достоверными данными;
• введенная информация проверяется по базе РСА;
• клиенту предоставляется одноразовый пароль на указанный номер телефона для входа в личный кабинет;
• в кабинете указываются все необходимые характеристики автомобиля и водителя, влияющие на сумму страховки, выдается итог и реквизиты для оплаты;
• клиент должен оплатить указанную сумму.

На сегодняшний день, покупка электронных страховок не очень популярна, поскольку многие беспокоятся о её подлинности. Это вполне логично, ведь если файл можно просто распечатать, где гарантия, что сам полис будет подлинным?

Существует несколько советов, чтобы предупредить такие случаи:

• не поддавайтесь соблазну купить автогражданку со скидкой.