В сегодняшнем Сбербанке почти ничего не напоминает о сберегательных кассах, функции которых он выполнял на протяжении значительного периода своей истории. Но удивительно другое: Сбербанк уже мало похож даже на самого себя всего лишь десятилетней давности!

Способность к переменам и движению вперед - признак отличной «спортивной» формы, в которой находится сегодня Сбербанк. Титул старейшего и крупнейшего банка России не мешает ему открыто и добросовестно конкурировать на банковском рынке и держать руку на пульсе финансовых и технологических перемен. Сбербанк не только шагает в ногу с современными тенденциями рынка, но и опережает их, уверенно ориентируясь в стремительно меняющихся технологиях и предпочтениях клиентов.

Лидер банковского сектора

Сбербанк сегодня - это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье.

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,7% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2016 года).

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Сбербанк сегодня - это 12 территориальных банков и более 14 тысяч подразделений по всей стране, в 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.

Только в России у Сбербанка более 110 миллионов клиентов - больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек.

Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.

Все розничные кредиты в Сбербанке выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля.

Стремясь сделать обслуживание более удобным, современным и технологичным, Сбербанк с каждым годом все более совершенствует возможности дистанционного управления счетами клиентов. В банке создана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

• мобильные приложения Сбербанк Онлайн для смартфонов (более 40 млн активных пользователей);
• веб-версия Сбербанк Онлайн (13 млн активных пользователей);
• SMS-сервис «Мобильный банк» (более 23 млн активных пользователей);
• одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (более 90 тыс. устройств).

Кроме того, Сбербанк Онлайн был признан лучшим розничным онлайн банкингом в странах Центральной и Восточной Европе по мнению журнала Global Finance в 2014 и 2017 годах, а также признан лучшим банком в России по итогам исследования, проведенного этим журналом в 2015 году.

Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Среди клиентов Сбербанка - более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России). Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 35% корпоративного кредитного портфеля банка. Оставшаяся часть - это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов.

Сбербанк сегодня - это команда, в которую входят более 260 тыс. квалифицированных сотрудников, работающих над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

Международная сеть

Сбербанк сегодня - это мощный современный банк, который стремительно трансформируется в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank).

Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за более чем 170-летнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, работает в Швейцарии.

В июле 2014 года Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы, а также 33-е место в общем зачете в ежегодном рейтинге «ТОП 1000 банков» мира, опубликованных журналом The Banker.

Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы в опубликованном рейтинге топ-1000 крупнейших банков мира британского журнала The Banker, составленном на базе отчетности за 2017 год.

Акционеры

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, который владеет 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы.

Обыкновенные и привилегированные акции банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481. Официальный сайт Банка - www.сайт.

Сбербанк сегодня - это крупнейший банк в России, один из ведущих международных финансовых институтов. Это самый дорогой российский бренд, входящий в топ-25 брендов мира.

В составе Сбербанка 12 территориальных банков, отвечающих за функционирование более 14 тысяч подразделений в 83 субъектах Российской Федерации. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних организаций, филиалов и представительств в 22 странах мира, включая РФ, Турцию, Великобританию, США, а также регионы СНГ, Центральной и Восточной Европы.

Сбербанк входит в топ-5 крупнейших работодателей России, он является источником дохода для каждой 150-й российской семьи.

Свыше 150 млн клиентов пользуются услугами Сбербанка во всем мире. При этом число активных розничных клиентов в России составляет около 92 млн человек, а корпоративных - свыше 2,4 млн.

На долю Сбербанка приходится более 30 % совокупных банковских активов страны. Аккумулируя около 45 % вкладов физических лиц, он выступает основным кредитором российской экономики и частных клиентов. Из общего объема средств, выданных частным лицам, на Сбербанк приходится более 41 %. Доля на рынке корпоративных кредитов приближается к 34 %, на рынке ипотечного кредитования - 56 %.

Стремясь сделать обслуживание клиентов удобным, современным и постоянно доступным, Сбербанк совершенствует систему удаленных каналов. Интернет-банкинг Сбербанка в различных каналах активно использует около 61 млн человек. При этом СМС-сервис «Мобильный банк» насчитывает около 30 млн активных пользователей, мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» - 39 млн человек, а веб-сайтом «Сбербанк Онлайн» пользуется около 25 млн человек (одновременно могут использоваться несколько каналов).

Сбербанк является крупнейшим эмитентом банковских карт. Так, например, им выдано свыше 122 млн дебетовых карт. Банк располагает одной из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания из 75 тыс. устройств.

Банк обслуживает все группы корпоративных клиентов. Его корпоративно-инвестиционный бизнес Sberbank CIB признан самым инновационным инвестиционным банком в Центральной и Восточной Европе в 2018 году. Он помогает осуществить масштабные проекты во всех сферах экономики, предлагая клиентам сложноструктурированные продукты.

Особое внимание Сбербанк уделяет малому бизнесу. Клиентам доступны быстрые расчеты внутри банка (3–5 минут); им предоставляется широкая линейка вспомогательных сервисов - от бесплатного CRM и онлайн-бухгалтерии до гарантированных расчетов. Большую популярность получил пакет услуг «Легкий старт» без абонентской платы и с рядом бесплатных опций для начинающих предпринимателей. Смарт-кредиты разрабатываются с учетом индивидуальных особенностей заемщиков. Более одного миллиона предпринимателей получают справочно-информационную помощь и поддержку в решении вопросов в области комплаенс и внешнеэкономической деятельности, а также другие консультационные услуги.

Банк является активным участником большинства программ поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемых государственными институтами: Минэкономразвития России, Министерством сельского хозяйства, Корпорацией МСП и т. п. Доля банка на рынке кредитования с господдержкой малого и среднего бизнеса (субсидии, гарантии/поручительства) составляет более 30 %.

Интернет-банком для предпринимателей «Сбербанк Бизнес Онлайн» (лауреат премии Red Dot Award) пользуется более 1,8 млн компаний. 99,6 % транзакций осуществляется в электронном виде.

Сбербанк находится в авангарде внедрения цифровых технологий. Успешно трансформируется собственная технологическая платформа, создается крупнейшая промышленная ИТ-система. В банке создано девять инновационных лабораторий по таким ключевым направлениям, как: искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная реальность, Blockchain, «интернет вещей», робототехника, роботизация процессов и геймификация.

В 2017 году в Сбербанке была принята Стратегия развития до 2020 года. Ее главная цель - выйти на новый, цифровой уровень, дающий возможность конкурировать с глобальными технологическими компаниями, при этом оставаясь лучшим банком для населения и бизнеса. В ходе выполнения стратегии Сбербанк создаст финансовую экосистему удобных онлайн-сервисов в самых разных клиентских сферах: медицине, недвижимости, торговле. При этом Сбербанк будет предлагать партнерам использовать в их целях собственные облачные платформы для разработки необходимых программ.

Новая стратегия Сбербанка основана на трех приоритетах:

• «Лучший клиентский опыт и экосистема» предусматривает создание лучших финансовых продуктов и сервисов, развитие современных и удобных каналов, а также строительство экосистемы для удовлетворения нефинансовых потребностей клиентов Сбербанка;
• «Технологическое лидерство» включает в себя надежность и эффективность работы банка, создание новой платформы, обеспечение безопасности для клиентов, позиционирование Сбербанка как компании, управляемой с помощью данных и алгоритмов, и постоянное внедрение инноваций;
• «Люди нового качества в эффективных командах» - имеется в виду новая система мотивации и обучения сотрудников Сбербанка, новые навыки и компетенции существующих работников банка, подход к управлению персоналом «команды вместо иерархии», а также усовершенствование HR-процессов.

Международная сеть

География Группы охватывает 22 страны, включая Российскую Федерацию. Помимо стран СНГ, Сбербанк представлен в Центральной и Восточной Европе (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank).

Сбербанк также имеет представительства в Германии и Китае, филиал - в Индии. В 2013 году состоялся официальный запуск бренда Сбербанка в Европе.

Корпоративно-инвестиционный бизнес Группы Sberbank CIB 1 имеет собственные офисы в Нью-Йорке, Лондоне и Никосии, которые осуществляют операции на глобальных рынках и специализируются на брокерских и дилерских услугах на зарубежных биржах и для зарубежных клиентов. Дочерний банк Sberbank (Switzerland) AG является платформой для сделок по торговому финансированию и структурному кредитованию, осуществляет операции на глобальных рынках и предоставляет транзакционные услуги клиентам.

Дистанционные каналы банковского обслуживания (на примере ПАО "Сбербанк России")

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России»

Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» (далее - Сбербанк) является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. На сегодняшний день ему нет равных среди коммерческих банков по числу территориальных банков, филиалов и агентств.

Миссия Сбербанка - обеспечение потребностей каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надежности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России»: http://www.sberbank.ru/

Доля Сбербанка в общем объёме активов российского банковского сектора составляла на 1.01.2016 г. 28,7 %; на рынке частных вкладов -- 46 %; кредитный портфель соответствовал 38,7 % всех выданных кредитов населению.

Органами управления Сбербанка являются:

Общее собрание акционеров;

Наблюдательный совет;

Правление Банка.

Правление возглавляет Президент и председатель Правления Банка Герман Греф с ноября 2007 года.

Филиальная сеть банка включает 16 территориальных банков и 17493 подразделения по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине, Белоруссии, Германии.

Сбербанк осуществляет следующие банковские операции:

Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования, на определенный срок);

Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

Осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

Кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

Покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Выдача банковских гарантий;

Переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Сбербанк предлагает розничным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг, включая:

Депозиты;

Различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку);

Банковские карты;

Денежные переводы;

Банковское страхование;

Брокерские услуги Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник, 2016. - М.: 2016. - с. 59..

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов. На долю малых и средних компаний приходится более 32,7% корпоративного кредитного портфеля. Банк также предлагает депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты.

Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 25 млн. активных пользователей.

Согласно новой стратегии развития банка до 2018 г. Сбербанк планирует увеличить чистую прибыль в 2018 г. более чем в 1,8 раза по сравнению с результатами 2013 г. (362 млрд. руб.), в предыдущей стратегии целью указывалось увеличение прибыли вдвое. Также банк планирует увеличение активов в 1,8 раза, комиссионные доходы банк планирует увеличить к 2018 г. в 2,3 раза. Рентабельность капитала (ROE) в 2018 г. должна составить 18%, отношение расходов к доходам -- менее 40%. Новая стратегия Сбербанка также предполагает смещение акцента на розничный сегмент. Так, банк планирует более агрессивно увеличивать свою долю на рынке кредитования физлиц -- с 38% до 42,8% к концу 2018 г. На рынке розничных вкладов до 46% к концу 2018 г. (сейчас она составляет 45,1%) Сбербанк планирует сократить число филиалов с 16,5 тыс. до 13-15 тыс. Планы Сбербанка в сегменте корпоративного кредитования, напротив, стали скромнее. Доля на рынке кредитования юридических лиц, согласно новой версии стратегии, за три года должна увеличиться с 32,5 до 33,2% (в предыдущей стратегии -- 39,7%), на рынке депозитов -- снизиться с 24,7 до 24,2%.

Таким образом, на сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» не только подтвердил репутацию самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем потерь, но и обеспечил доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов. К 2016 году банк значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка, сохранив лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объеме рублевых вкладов населения свыше 80%. Существенно укрепились позиции банка в обслуживании корпоративных клиентов: доля Сбербанка на рынке составляет около 30 %, более 1 миллиона юридических лиц - клиенты банка. Также Сбербанк продолжает активно работать на рынке внутренних и внешних государственных обязательств, корпоративных ценных бумаг.

В 2016 г., кроме классического кредитования, Сбербанк может предложить своим клиентам полный спектр банковских услуг. Ставки по вкладам Сбербанка остаются одними из самых выгодных, а сами вкладчики при этом максимально защищены от теоретической потери средств, так как финансовая организация вкладов контролируется ЦБ РФ и имеет наивысшую степень надежности. Из самых популярных депозитов можно выделить срочные, специальные и расчетные вклады.

2.2 Механизм функционирования дистанционного банкинга в ПАО «Сбербанк России»

«Сбербанк» продолжает совершенствовать дистанционные каналы обслуживания. За год сеть устройств самообслуживания в соответствии со Стратегией Сбербанка сократилась на 4 тыс. устройств и составила 52 тыс. устройств самообслуживания с функцией выдачи наличных, 34 тыс. - без функции выдачи наличных.

Расширилась сеть устройств самообслуживания с новым программным обеспечением, которое предоставляет клиентам единое пространство для выполнения операций. В этих устройствах (более 53 тыс. штук) клиент видит свои операции, проведенные в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», может распечатать по ним чек-подтверждение и повторить платеж по созданному ранее в интернет-банке шаблону. Показатель технической доступности устройств для клиентов повысился с 93,2 до 95,1 %.

Изменение количества активных пользователей веб-версии интернет-банка «Сбербанк онлайн» в целом по ПАО «Сбербанк России» представлено в Приложении 5

«Сбербанк» выпустил новую, уникальную на рынке версию мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для платформы Android. Версия имеет встроенный пакет защиты с антивирусным программным обеспечением, которое защищает не только приложение, но и сам телефон. Это позволило предоставить клиентам новый функционал платежей и переводов. Значительные изменения коснулись дизайна, который построен на принципах Material Design: трехмерные поверхности, реалистичная анимация при прикосновении. Ориентируясь на концепцию дизайна от Google, Сбербанк сделал приложение, соответствующее привычному пользователям Android графическому стилю.

Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» для iPhone заняло первое место в рейтинге мобильных приложений банков для iPhone по удобству использования, опубликованном компанией UsabilityLab.

«Сбербанк» обновил мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для всех платформ: iOS, Android и WinPhone. Теперь для регистрации в приложении не нужен банкомат или веб-версия интернет-банка - достаточно ввести номер карты и подтвердить авторизацию по коду из СМС-сообщения. В новой версии мобильного приложения можно быстро перевести деньги не только клиенту Сбербанка, но и на карты Visa и MasterCard других российских банков. Для моментального перевода достаточно указать номер карты получателя. В сервисе анализа расходов можно создавать собственные категории расходов и переносить в них совершенные операции, что позволяет лучше контролировать повседневные траты.

Изменение количества активных пользователей системы дистанционного обслуживания в Ярославской области представлены в таблице 2

Таблица 2

Количество активных клиентов - пользователей ДБО ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области за 2013-2015 гг., чел.

Стоит отметить, что активными клиентами - пользователями систем ДБО ПАО «Сбербанк России» признаются пользователи, совершившие хотя бы одну операцию в течение месяца с использованием той или иной системы ДБО. Клиенты, которые фактически являются пользователями систем ДБО, но по каким-либо причинам не используют их в данных расчетах не учитываются.

Рассчитаем показатели динамики на примере прироста активных пользователей Мобильного банка (МБ) в ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области.

Цепной абсолютный прирост рассчитывается по формуле:

Изменения в 2014 году составили:

Изменения в 2015 году:

Рассчитаем цепной тип роста по формуле:

Где - значение показателя в текущем году;

Значение показателя предыдущего года.

Рассчитаем показатели динамики на примере прироста активных пользователей Интернет-банка «Сбербанк Онлайн» (СБОЛ) в ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области:

Вывод: количество активных клиентов - пользователей СБОЛ ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области увеличилось на 88 542 чел. в 2014 году и на 52 157 чел. в 2015 году, что составило 100,19 % и 29,48 % соответственно.

Такой резкий прирост пользователей за последние пару лет, характеризуется тем, что СБОЛ начал пользоваться большим доверием у клиентов. А так же с 2014 года произошло расширение функционала по выполняемым операциям, что позволяет держателям банковских карт ПАО «Сбербанк России» управлять своими вкладами и картами, совершать переводы через интернет, без комиссии оплачивать мобильную связь. Пользователи имеют возможность самостоятельно регистрироваться в системе и выбирать логин и пароль для входа. Для оплаты услуг в СБОЛ действуют пониженные комиссии, при открытии онлайн-вкладов - повышенные процентные ставки. При помощи СБОЛ можно оплачивать услуги ЖКХ, интернет, налоги (всего - более 60 тыс. поставщиков услуг). Рассчитаем показатели динамики на примере прироста активных пользователей Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» (МП) в ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области:

Вывод: количество активных клиентов - пользователей Мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» по Ярославской области увеличилось на 27 175 чел. в 2014 году и на 31 762 чел. в 2015 году, что составило 141,69 % и 68,52 % соответственно.

Таким образом, мы видим, что все виды ДБО набирают популярность. Население стало более доверительно относиться к такому рода обслуживанию. ПАО «Сбербанк России» стремительно развивает это направление деятельности, разрабатывая и внедряя все новые технологии в ДБО, и предлагая различного рода продукты и услуги, а также пакеты услуг, оптимизированные под конкретного пользователя.

Наиболее активно развивается Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», так как большинству пользователей важна мобильность системы ДБО. Многие клиенты, практически перестают пользоваться СБОЛ, переходя к Мобильному приложению. Обуславливается это тем, что им гораздо удобнее пользоваться планшетными компьютерами или мобильными телефонами с установленным на них приложением, чем быть привязанным к конкретному персональному компьютеру.

2.3 Характеристика операций проводимых ПАО «Сбербанк России» в системе дистанционного банкинга

Операции, совершаемые через системы ДБО ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области представлены в таблице 3

Таблица 3

Операции, совершаемые через системы ДБО ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области в 2013-2015 гг., тыс. шт.

Рассчитаем показатели динамики для совершенных операций через сервисы СБОЛ ПАО «Сбербанк России»:

Вывод: количество операций через СБОЛ ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области увеличились на 1736 тыс. шт. в 2014 году и на 1471 тыс. шт. в 2015 году, что составило 23,45 % и 15,85 % соответственно. Рассчитаем показатели динамики для совершенных операций через устройства самообслуживания (УС) ПАО «Сбербанк России»:

Вывод: количество операций через устройства самообслуживания ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области увеличились на 213 тыс. шт. в 2014 году и на 85 тыс. шт. в 2015 году, что составило 5,95 % и 2,24 % соответственно.

Рассчитаем показатели динамики для совершенных операций через Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»:

Вывод: количество операций через Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» ПАО «Сбербанк России» по Ярославской области увеличились на 554 тыс. шт. в 2014 году и на 1212 тыс. шт. в 2015 году, что составило 41,65 % и 64,33 % соответственно. В отдельную категорию операций можно выделить, операции совершаемые через услугу автоплатеж (АП). Рассчитаем показатели динамики для услуги АП, предоставляемой своим клиентам ПАО «Сбербанк России»:

Вывод: количество операций по АП в ПАО «Сбербанк России» увеличились на 210 тыс. шт. в 2014 году и на 189 тыс. шт. в 2015 году, что составило 96,77 % и 44,26 % соответственно.

Рассчитаем доли выполняемых операций через сервисы ДБО ПАО «Сбербанк Роcсии» за 2015 год:

Графически данные результаты представлены в Приложении 4

Проведем исследование по самой востребованной системе ДБО в ПАО «Сбербанк России». В таблице 6 отражено количество операций, совершаемых клиентами - пользователями СБОЛ, каждый месяц, а также денежные суммы, приходящиеся на данные виды операций, то есть обороты денежных средств по операциям, совершенным с использованием ДБО.

Таблица 4

Количество операций, совершенных через СБОЛ в 2015 году, с указанием суммы оборотов денежных средств по ним

Рассчитаем среднюю денежную сумму за 2015 год, приходящуюся на каждый вид операций выполняемых с использованием СБОЛ.

Из результатов расчетов мы можем сделать выводы, о том, что самыми популярными услугами в области Интернет-банкинга ПАО «Сбербанк России» являются оплата услуг ЖКХ и оплата иных услуг (мобильной связи, ТВ, Интернет и др.). Так же самые большие денежные обороты проходят при осуществлении оплаты через СБОЛ услуг ЖКХ.

На данный момент, эта отрасль очень хорошо развита в ПАО «Сбербанк России». Многие пользователи СБОЛ подключают АП, то есть им даже не приходится ежемесячно подавать заявку на оплату той или иной услуги. Банковская система сама считывает данные, оставленными пользователем в СБОЛ и высылает в установленный срок заявление об оплате. Пользователь может как подтвердить эту заявку, так и отклонить. Банк не вправе списать со счета клиента денежные средства без его подтверждения (согласия).

Оплата труда в банковской сфере

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.)...

Организация деятельность банка на примере ОАО "Сбербанк"

Сбербанк России - один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование - Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах...

Перспективы развития рынка пластиковых карт в Российской Федерации

В 1841 году император России Николай I своим указом повелел учредить сберегательные кассы при Московской и Петербургской сохранных казнах - именно этот год и ознаменовал возникновение старейшего банка России - Сбербанк...

Потребительский кредит

Сбербанк России - крупнейший банк Российской Федерации и СНГ

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция...

Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации

Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации (на материалах ОАО "Сбербанк России")

Исторически Сбербанк России отсчитывает свое основание с даты указа императора Николая I о создании сберегательных касс, подписанного в 1841 году. Почти за два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны...

Управление кредитными рисками

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% . По данным журнала The Banker (1 июля 2012 г.)...

Управление пассивными операциями банка

Сбербанк - крупнейшая в России многопрофильная финансовая структура, успешно развивающая коммерческий банковский, инвестиционный и частный банковский бизнес, а также лизинг и управление активами...

В нашей стране вряд ли найдется человек, который не знает о банке Сбербанк России. В банковской системе он занимает особое положение, потому что именно с него начала свое развитее банковская система нашей страны. Стоит ли говорить о том, что Сбербанк охватил большую часть российского рынка, впрочем, к этому вопросу вернемся позже. Но актуальным остается вопрос, сколько отделений Сбербанка в России, попробуем на него ответить.

Немного истории

Как говорилось ранее, Сбербанк начал свое существование в 1841 году по приказу императора Николая I, правда, на тот момент данная организация имела наименование Сберегательные кассы, и их отделения были только в двух городах: Москве и Санкт-Петербурге. Цель создания данной организации – надежно сохранить накопления населения. Каждому вкладчику присваивалась сберегательная книжка, которая собственно дошла даже до наших дней.

Сберегательная книжка в СССР

Буквально с первых дней своего существования сберегательная касса приобрела массу клиентов, среди которых были не только состоятельные люди, но и крестьяне, военные, купцы. Ближе к концу IXX века учреждение имело филиалы во многих городах страны, а их число приближалось к 4000 отделений, и на тот момент у банка было более 2 млн клиентов.

Именно открытие Сберегательных касс помогло поддержать российскую экономику в наиболее сложные для нее времена. Большой скачок в развитии банка пришелся на послевоенные годы, с 1953 до 1991 года, для привлечения средств населения в трудные для всего народа времена Сбербанк привлекал новых вкладчиков, организовывал лотереи и размещал государственные займы. Банк также тесно сотрудничал государством, принимал участие в финансировании разработок в ядерной и атомной промышленности.

Сберегательные кассы в 1988 году были преобразованы в Сбербанк СССР, а в 1991 году получил название ОАО Сбербанк России.

О банке в наши дни

На данный момент организация носит название Публичное Акционерное Общество Сбербанк России, оно получило свое название в августе 2015 года. Сегодня это самый крупный банк в нашей стране, который имеет активы в размере 28.7% всего рынка нашей страны , а обратите внимание, что в нашей стране около 1000 коммерческих банков.

Кроме того, банк имеет филиалы за рубежом в Украине, Беларуси, Швейцарии, Турции, Казахстане, а также во многих странах Европы: Сербии, Хорватии, Чехии, Словакии, Австрии, Венгрии и других. Кстати, у сбербанка есть в нашей стране ряд дочерних предприятий с определенной долей акций, среди них:

1. Объединенное бюро кредитных историй – 50%;
2. Мегафон сотовая связь – 52%;
3. Красная поляна (строительство) – 50,03%;
4. Сетелем Банк – 79,2%.

Кроме того, данный банк имеет 14 территориальных отделений и более 17 тысяч подразделений, то есть офисов продаж. Кстати, именно он обслуживает 70% от населения всей нашей страны.

Территориальные отделения

С 2001 года Сбербанк провел реформу, в результате которой образовалось 14 территориальных отделений. Цель ее состояла в том, чтобы децентрализовать систему управления Сбербанком, то есть каждое подразделение имеет свои филиалы в нескольких граничащих регионах России.

Рассмотрим весь список территориальных банков Сбербанка:

• Юго-западный;
• Центрально-Черноземный;
• Уральский;
• Волго-Вятский;
• Среднерусский;
• Сибирский;
• Северо-западный;
• Северный;
• Поволжский;
• Московский;
• Западно-Уральский;
• Западно-Сибирский;
• Дальневосточный;
• Байкальский.

Простыми словами, территориальные банки Сбербанка России – это отделения, которые являются центральными в нескольких субъектах РФ. Например, Волго-Вятский банк включает в себя филиалы, отделения продаж и кассы обслуживания на территории Нижегородской, Владимирской, Кировской областей, республик Татарстан, Чувашия, Марий-Эл, Мордовии.

Территориальные подразделения Сбербанка России на карте

Если говорить о данном банке, то с давних времен и по сей день, он остается самым крупным и развитым в нашей стране. За долгие годы своего существования он завоевал более половине населения в качестве клиентов. И тому есть несколько причин, начиная с того, что условия банковского обслуживания выгодно отличаются от остальных банков, это в первую очередь касается кредитных и депозитных программ. Кроме того, данный банк имеет наиболее удобные и безопасные системы дистанционного обслуживания, а именно Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.

Особую важную роль в банковской системе России играет контролируемый государством Сбербанк. На 1 января 2006 г. его активы составляли 2537 млрд рублей (примерно 26% всех активов банковской системы России), а вклады населения 1500 млрд рублей (примерно 55% всех банковских вкладов физических лиц, включая вклады в валюте). По количеству филиалов (более 20 тысяч как официальных, так и прочих) Сбербанк России превосходит все остальные коммерческие банки страны вместе взятые. Во многих населенных пунктах учреждения Сбербанка являются единственными банковскими учреждениями.

В 2001 г. была произведена реформа территориальной структуры Сбербанка России. В частности были упразднены прежние территориальные банки, действовавшие почти в каждом субъекте Российской Федерации. Вместо этого были созданы 17 территориальных банков, каждый из которых имеет свою штаб-квартиру и включает в себя территорию нескольких регионов России. Целью этой реформы, с одной стороны, была децентрализация системы управления Сбербанком, а с другой стороны, ослабление влияния на учреждения Сбербанка властей отдельных регионов. Более 700 подразделений Сбербанка в Москве были подчинены непосредственно его центральному аппарату (штаб-квартире Сбербанка).

Каждый из территориальных банков Сбербанка России контролирует ряд территориальных отделений (на 1 января 2006 г. действовало 992 территориальных отделения, включая 13 отделений в Москве, подчиненных непосредственно штаб-квартире). Территориальные банки и отделения вместе образуют группу официальных филиалов Сбербанка (на 1 января 2006 г. всего 1 009 официальных филиалов). В свою очередь территориальные отделения Сбербанка контролируют множество «базовых» филиалов, включающих дополнительные офисы и операционные кассы. Эти базовые филиалы не зарегистрированы Банком России как официальные. На 1 января 2006 г. всего действовало 19 261 таких «базовых» филиалов Сбербанка, включая 754 в Москве. Всего на 1 января 2006 г. в России действовало 20 270 учреждений Сбербанка.

За период с 2001–2006 гг. Сбербанк России постепенно сокращал количество своих территориальных отделений (с 1511 до 992) и соответственно уменьшилось количество его официальных филиалов. Сокращение отделений по территориальным банкам проходило неравномерно. Количество «базовых» филиалов Сбербанка России за период 2001–2006 гг. изменилось мало (с 20 250 до 19 261). При этом количество «базовых» филиалов Сбербанка в Москве даже увеличилось (с 731 до 754). Кроме того, заметное увеличение количества «базовых» филиалов произошло в Западно-Сибирском банке (с 960 до 970).

Наибольшая обеспеченность населения учреждениями Сбербанка (включая официальные и «базовые» филиалы) характерна, как правило, для менее урбанизированных регионов. Например, в на 100 тыс. жителей приходится около 6 учреждений Сбербанка, а в Краснодарском крае более 15 (данные на 1 января 2006 г.). Это объясняется еще советскими обязательными нормативами, а также особенностями расселения населения. В регионах с преобладающим сельским населением, а также в случае с множеством небольших и средних городов банки вынуждены открывать много филиалов, для максимального привлечения клиентов. С другой стороны, если в регионе есть 1-2 крупных доминирующих городских центра, банки концентрируются в них, а необходимость открывать множество филиалов обычно не возникает (так называемой «эффект концентрации»).