Сегодня нам предстоит понять, как управлять деньгами. Ни для кого не секрет, что у каждого человека есть возможность получать больше. Главное, правильно себя вести. Кроме того, некоторые умудряются жить припеваючи даже при низких зарплатах. Все это благодаря грамотному планированию бюджета. Необходимо научиться управлять деньгами для того, чтобы формировать накопления и привлекать финансы к себе. Но как это сделать? Что нужно делать, если у человека моментально заканчиваются деньги? Какие советы и рекомендации помогают планировать бюджет? Обо всем этом будет рассказано далее.

Проблемы общества

Как управлять личным деньгами? Многие рано или поздно знакомятся с парадоксальной функцией денежных средств - сколько бы их ни было, все равно будет мало. Даже при высоких зарплатах нередко обнаруживается дефицит финансов.

Удивляться этому явлению не стоит. Дело все в том, что только правильное управление финансами поможет сохранить личный и семейный бюджет. Люди, не умеющие грамотно тратить, всегда будут страдать от дефицита денег. Даже если уровень зарплаты окажется высоким. Поэтому необходимо задумываться над каждой покупкой. Какие советы и рекомендации помогут научиться управлять личными деньгами?

Траты - важные и нет

Первое, что можно сделать, - проанализировать свои ежедневные и ежемесячные траты. На что люди тратят деньги? Основная масса средств в России уходит на питание, налоги и оплату коммунальных услуг. Остальные средства либо тратятся на личные нужды, либо откладываются.

Все покупки требуется разделить на несколько категорий: важные, необходимые, желанные. К необходимым относят обязательные траты, без которых нельзя прожить: оплату жилищно-коммунальных услуг, налогов, транспорта. Важные - покупки, на которых экономить можно, но делать это нежелательно. Категория "желанные" - это то, что хочется купить. Подобный анализ поможет понять, без чего можно обойтись.

Планирование

Чтобы уметь управлять деньгами, необходимо тщательно планировать бюджет. Именно этот совет является основополагающим при привлечении финансов. Необходимо записывать все траты, которые обязательно нужно будет сделать. Кроме того, планирование бюджета помогает анализировать, насколько те или иные вещи важны для человека. Предыдущий пункт частично входит в планирование. Без него обойтись не получится.

Разумная экономия никому не помешала. Данная привычка поможет экономить при любой зарплате. Как правильно распоряжаться деньгами? При разумной экономии человеку рекомендуется искать товары и услуги на распродажах. Это еще один весьма примечательный прием, способный уберечь от лишних трат.

Работа

Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких "золотых жил" будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.

Если есть "лишняя" квартира, можно сдавать ее в аренду - это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.

В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей - на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры - отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.

Кредиты и займы

Как правильно распоряжаться деньгами? Следующий совет может удивить некоторых современных потребителей. Необходимо просто отказаться от кредитов, займов, рассрочек и так далее. Долги еще никого не сделали богаче. Банки и микрофинансовые компании требуют с населения большие проценты. Поэтому переплата по кредиту, если все хорошенько просчитать, удивит своими размерами.

В кредит обычно покупаются вещи, которые не очень нужны. Или финансы тратятся на то, без чего можно спокойно обойтись. Лучше научиться правильно распределять доход, накопить и только потом покупать желанную вещь. Займы актуальны только тогда, когда речь идет о жизненно важных ситуациях.

Наличность

Как управлять деньгами? От безналичного расчета придется отказаться. Ведь кредитки и дебетовые карты не показывают остаток средств на счете до совершения покупки. Поэтому у человека появляется соблазн тратить больше.

Если же тратить наличные, можно всегда увидеть, сколько останется после той или иной покупки. Некоторые рекомендуют снимать с банковских карт фиксированные суммы перед шопингом, а банковский пластик оставлять дома. Неплохой способ экономии.

Вложения в себя

Процесс зарабатывания денег - это то, что требует определенных знаний, навыков и умений. Люди, вкладывающие в себя средства, рано или поздно видят отдачу от вложений. Рекомендуется тратить деньги на обучение: вебинары, семинары, курсы. Все это поможет разобраться не только в финансах, но и в жизни в целом.

Люди, забывающие о себе, не любящие тратить на себя (в разумных пределах), не способны привлечь денежные потоки. Деньги словно обходят их стороной.

Накопления

Как правильно распоряжаться деньгами? Отличной привычкой является склонность к созданию накоплений. Этот прием помогает распределять бюджет любых размеров.

После получения зарплаты необходимо отложить определенный процент заработка. Некоторые откладывают 10 % прибыли, кто-то - 12 %. Все зависит от уровня зарплаты. Чтобы копить, рекомендуется "класть в конверт" не меньше 10 процентов месячного заработка. Все остальные финансы распределяются на нужды.

Цели

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Эксперты подчеркивают, что копить проще, когда есть определенная цель. Лучше, если она будет достижимой и небольшой. К примеру, приобретение нового компьютера или фотокамеры. Но и крупные покупки вроде квартиры или дачи никто не отменял.

Когда у человека появляется цель, он начинает стремиться выполнить ее. Соответственно, со временем получится экономить, откладывать и приближаться к покупке чего-нибудь желанного все больше и больше.

Уважительное отношение

Ни для кого не секрет, что деньги любят счет. Но это еще не все. Если человек хочет копить, а также правильно распределять бюджет, ему необходимо молчать о своих затеях. Особенно когда речь идет о крупных покупках.

Деньги любят уважительное отношение, а не расточительство. Присмотревшись к современным миллионерам, можно прийти к выводу, что многие из них довольно скромно ведут себя. И поэтому у них всегда есть деньги. Подобный прием способствует привлечению финансов, а также учит распределять средства на то, в чем человек действительно нуждается.

Секреты экономии

Как экономить деньги при маленькой зарплате? Все вышеперечисленные советы направлены на накопления и заработок денежных средств. Но как быть, если выше головы прыгнуть не удается?

Тогда придется экономить на всем. Например, можно начать с еды. Ведь именно траты на нее - это важная статья, имеющая на удивление много ненужных пунктов. Как управлять деньгами?

Итак, чтобы научиться экономить, необходимо следовать советам:

1. Не ходить в супермаркеты на голодный желудок. Разумеется, кредитные и дебетовые карты лучше оставить дома.
2. Полуфабрикаты - роскошь по завышенным ценам. Можно готовить аналогичные блюда самостоятельно. Этот прием поможет сэкономить немало денег.
3. Составлять список покупок на неделю, а также планировать меню. Так удастся не покупать ничего лишнего.
4. Больше покупать замороженные продукты и делать заготовки на зиму. Несезонные фрукты и овощи дорого стоят. Поэтому для экономии средств рекомендуется запасаться пищей на зиму.
5. Отказаться от перекусов и использования разнообразных автоматов с кофе и пищей на работе/в магазинах. Лучше брать домашнюю еду с собой.
6. Продукты лучше покупать на распродажах и по акциям. То же самое касается одежды и обуви. Рекомендуется присматриваться к нижним полкам в магазинах - там обычно стоят недорогие товары с хорошим качеством.
7. Оптовые закупки - залог успеха. Многие магазины и продуктовые базы продают "оптовикам" товары по значительно заниженным ценам. Кроме того, запасы впрок способствуют тому, что у человека всегда будет еда. Закупать можно как замороженные продукты, так и крупы с макаронами.

Все данные способы действительно могут сэкономить немало средств. Скорее всего, выработать подобные привычки удастся не сразу. Возможны срывы и приобретение ненужных вещей.

Тем не менее это вовсе не значит, что нужно ограничивать себя во всем. Кредиты и займы, как уже было сказано, допустимы, но в виде исключения. Брать их разрешено только в экстренных случаях, а выплачивать - в кратчайшие сроки.

Итоги

Отныне понятно, как экономить деньги при маленькой зарплате. Все перечисленные способы помогут не только скопить средства, но и привлечь денежные потоки к человеку.

Не следует ожидать быстрых накоплений. Люди, не привыкшие экономить, в первое время могут страдать от ограничений. Но потом предложенные вниманию советы станут привычкой, сопровождающей гражданина по жизни.

Быстро заканчиваются деньги? Важно помнить, что распродажи и недорогие вещи - это не позор, как думают некоторые. Цена не всегда оправдывается качеством. В магазинах всегда можно купить недорогие и качественные вещи и продукты.

Как я много лет назад научилась правильно распоряжаться деньгами, когда в семье было совсем с ними туго? Приумножать их стала позже.

Чисто интуитивно я решила, что если отнять с зарплаты немножко, то денег станет чуть-чуть меньше. Даже на очень маленьком бюджете в семье, эта малость, незаметна.

Чему только нас в школе не учили, но не самому главному – как не быть бедным. Сколько себя помню, пока работала на работодателя, никогда не могла не думать о деньгах. Как, например, выкроить на необходимую покупку.

Сегодня финансовая грамотность наших людей хромает очень сильно, денег нет и как их заработать не знают. Говорят не в деньгах счастье, но без них никуда!

Давайте научимся создавать финансовую безопасность заранее и приумножать деньги. Покажу элементарные приемы, позже, если захотите, то найдете больше знаний по этой теме.

Все мы работаем ради денег на любимой работе или на нелюбимой. Мы всегда знали, нас этому учили, после окончания учебного заведения мы должны были идти работать. Мы это делали.

Сейчас кому уже далеко за 19 или 21 или 24, оглядываясь назад видим, что мы умеем многое делать, но мы не умеем распоряжаться деньгами.

И случись сейчас ситуация, когда остаемся без работы, то это трагедия.

Позволяют ли ваши финансовые навыки жить сегодня так, как вам этого хотелось?

Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто правильно распоряжается деньгами.

Зарабатывая 20тыс. рублей в месяц можно быть финансово обеспеченным или финансово независимым уже через 5-10-20лет.

В то же время, зарабатывая 200000рубл. можно тратить все и еще попасть в долговую яму.

Возьмите лист бумаги, калькулятор и просчитайте мои цифры, можете взять свои исходные данные.

Однажды. когда было совсем плохо в семье с деньгами, я решила ежемесячно оставлять на сберкнижке определенную сумму. Сначала без определенной цели.

И когда мы с детьми весь отпуск разъезжали на Жигулях по Прибалтике, питались в кафе, покупали практически что хотели, то я поняла что придумала хороший способ накопления денег на отпуск.

Когда смогла откладывать большую сумму, то легко собирала еще и на какие-то крупные покупки. Я не делала никаких расчетов, даже на депозитный вклад в банк не вкладывала. Этому научилась позже.

Сейчас покажу как правильно создавать актив и как его приумножать.

Давайте предположим, что вы откладываете ежемесячно 100дол. Через 25 лет, когда вам будет 50лет, Вы накопите 30тыс. Можете их потратить и все!

Давайте наши накопления заставим на нас работать, сделаем их активами, то есть будем инвестировать, тогда наш капитал гарантированно станет превращаться в активы и застрахует нас от любой непредвиденной ситуации.

Как приумножить накопленные деньги?

Цифры лучшее доказательство, когда просчитаешь, картина становится ясной.

Это мы сейчас и сделаем.

Я взяла пример со 100дол. – ежемесячно откладываем и инвестируем, наши отложенные деньги предположим под 12%, делаем реинвестирование и через 40 лет актив составит 1млн.$.

То есть если после окончания института человек в 25лет начинает накапливать и инвестировать капитал, то в 65 он станет миллионером.

Эта цифра может вас пугает! Да и хочется пользоваться своими накоплениями гораздо раньше.

Давайте посмотрим через 15 лет в 40лет, ежемесячный доход от активов 500дол. То есть начиная с 40 лет человек может жить на доход от актива 500дол в месяц. Уже неплохо!

Через 20 лет в 45лет ежемесячный доход от активов около 1000$

В 50 ЛЕТ около 2000 ежемесячно. Неплохая пенсия, правда?

Имея такие элементарные знания в 25 лет, человек начал наращивать свои активы у него есть время получить финансовые знания и научиться управлять своим капиталом. В результате его актив может достичь миллиона гораздо раньше.

Думать о пенсии нужно с самой первой зарплаты и таким образом можете уйти на «пенсию» гораздо раньше.

Просто эти навыки нам не прививали. Надеюсь, кое-что из статьи начнете использовать, обучать своих детей и передавать эти знания из поколения в поколение. Пусть наше потомство будет намного грамотнее, чем мы с Вами.

Каждый из нас может стать сам себе банкир.
Откладывая хотя бы 10% от своей зарплаты, мы бы не обращались к банкам, не брали бы кредиты и ипотеки. Мы бы были сами себе банкирами, мы бы были хозяевами своей жизни.

В какую нишу сейчас выгодно вкладывать деньги, инвестировать?

Но… у многих из нас этого времени уже нет, чтобы откладывать по чуть-чуть.

Давайте посмотрим, как можно это сделать быстрее. Нужно найти финансовую нишу, где можем увеличить свой капитал сейчас и в гораздо более короткие сроки, особенно у кого нет этих 20-30лет

Когда начинается кризис, то в этот момент всегда появляются возможности, нужно только их увидеть! Даже в кризис мы мечтаем, жизнь продолжается, и мы должны находить эти возможности, которые могут быстро закончиться.

Приведу цитату, которая подтверждает мои слова о возможностях в кризис:

«Когда начинается ураган, глупец прячет голову, умный строит жилище, а мудрый – ветряные мельницы» Абай Кунанбаев

Будем говорить сегодня, во время, когда денежные кризисы следуют друг за другом об идее на миллион долларов или миллион евро.

Будем говорить об инвестиции в виртуальную валюту, о ветряной мельнице которую использует сейчас любой мудрый человек.

Кто-то прячется от этой возможности, кто-то изучает долго и глубоко и уже рискует опоздать.

Финансовая ветряная мельница

С Уважением, Надежда Шеверова

Как правильно и грамотно распоряжаться деньгами? На что нужно обратить внимание при управлении своими финансами?

Умение распоряжаться деньгами является, пожалуй, одним из самых важных навыков в жизни человека. От этого зависит материальное благосостояние, уровень и качество жизни, а также степень удовлетворенности жизнью.

К сожалению, ни в школе, ни в высших учебных заведениях не обучают этому навыку, поэтому человек, вступая во взрослую жизнь, нередко сталкивается с трудностями управления своими финансовыми средствами и задается вопросом «Как лучше распоряжаться деньгами? »

Ответ на этот вопрос индивидуален для каждого и зависит от того, какие ставятся финансовые цели, чего человек хочет добиться по жизни вообще, каков его характер и склонности.

Если Вы хотите обеспечить себе надежное финансовое будущее и достойную старость, то нужно больше сберегать и инвестировать. Если Вы хотите иметь более потребительский стиль жизни, то больше тратьте и меньше откладывайте. Стоит только осознавать, что в обоих случаях Вы несете определенные риски.

Часто люди задаются вопросом «Кто в семье должен распоряжаться деньгами?» По нашему мнению, мужчина. Он – добытчик, опора и движущая сила по жизни. Однако будет лучше, если в финансовых решениях также будет принимать участие женщина – чтобы не быть полностью оторванной от процесса управления деньгами и хоть как то быть в курсе финансов.

Мы употребили слово «принимать участие», а не «доминировать». Инициатива и ответственность всегда должны быть за мужчиной. Он должен не только зарабатывать, но и уметь распоряжаться деньгами.

Как научиться распоряжаться деньгами?

Никто не рождается с навыками разумного и грамотного распоряжения деньгами: этому учатся в процессе получения жизненного опыта. В основном мы перенимаем денежные привычки от наших родителей. Но далеко не всегда это положительный и многообещающий опыт. Зачастую приходится самому набивать шишки и получать знания. Предлагаем Вашему вниманию следующие хорошие источники:

#1 Читайте специализированные книги

• «Быстрее деньги в медленные времена» Р. Аллен, В. Хансен
• «Путь к финансовой независимости» Б. Шеффер
• «Богатый папа, бедный папа» Р. Кийосаки

Существует масса литературы, благодаря которой Вы можете научиться распоряжаться деньгами так, чтобы деньги работали на Вас. Начните с этих трех базовых книг, они заложат хороший фундамент знаний по личным финансам.

#2 Смотрите семинары и тренинги

Вам не обязательно покупать дорогие билеты на семинары ведущих специалистов по личному обогащению. Многие видео выступления доступны в интернете. Узнать о том, как лучше распоряжаться деньгами Вы можете у таких экспертов, как:

1. Брайан Трейси
2. Роберт Кийосаки
3. Евгений Дайнеко
4. Владимир Савенок

Хотели бы обратить Ваше внимание на такую потенциальную ловушку мышления, что учиться распоряжаться деньгами нужно независимо от Вашего уровня дохода. Некоторые люди ошибочно полагают, что вот когда они будут зарабатывать больше, вот тогда и будут учиться. То есть делают в обратной последовательности.

#1 Контролируйте доходы и расходы

Заведите себе дневник и записывайте туда все доходы и расходы в течении месяца. Лучше систематизировать эти записи в таблицы, чтобы было лучше и нагляднее для анализа. Например, на одной странице «Доходы» с подкатегориями всех источников поступлений Ваших денег. А на другой – «Расходы» с подразделами типа коммунальные платежи, транспорт, продукты питания и т.д.

Большинство семей имеют лишь один источник дохода – заработная плата мужчины и/или женщины. Секрет повышения материального благосостояния заключается в том, чтобы создавать новые источники дохода.

Ищите возможности заработать дополнительные деньги: добивайтесь повышения зарплаты, пробуйте создавать свой бизнес, в конце концов, продайте ненужные вещи через интернет! (о том, как лучше это сделать, читайте в этой ).

Если Вы будете тщательно вести финансовые записи своего семейного бюджета, то уже через несколько месяцев у Вас будет целостная картина того, что у Вас происходит с деньгами. Это даст отличную пищу для размышлений о том, как эффективно распоряжаться своими деньгами.

#2 Тратьте разумно

Заведите себе привычку перед началом каждого месяца составлять бюджет. Если Вы контролируете доходы и расходы, то с легкостью сможете это сделать. Старайтесь не выходить за пределы установленного бюджета – не используйте кредитные карточки для оплаты в магазинах.

Старайтесь соблюдать золотую середину между сбережениями и расходами. Не увлекайтесь экономией на себе. Известный тренер по личным финансам Евгений Дайнеко вообще рекомендует не экономить на себе. Почему? Потому что тем самым Вы показываете Вселенной, что не любите себя и считаете, что недостойны благ более высокого качества.

Не делайте импульсивных и эмоциональных покупок на больше суммы денег. Наше мышление имеет удивительное свойство оценить качество принимаемых решений в зависимости от того, в каком настроении мы сейчас находимся.

Перед совершением покупок на большие суммы, проведите некоторые исследования, чтобы выбрать наилучший из возможных вариантов. За некоторое время до принятия окончательного решения дистанцируйтесь от идеи, чтобы сбросить элемент некой предвзятости и погруженности в нее.

Кроме того, возьмите на вооружение следующие общеизвестные и простые правила для того, чтобы разумно распоряжаться деньгами:

• Перед походом в супермаркет составляйте список покупок
• Покупайте оптом, когда это возможно
• Торгуйтесь, когда это уместно

#3 Инвестируйте в свое будущее

Поставьте себе цель накопить сумму денег, эквивалентную трем-шести, а лучше девяти месячным бюджетам. У Вас должен быть резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств.

Составьте список дорогих покупок, которые Вы планируете сделать в будущем. Откладывайте каждый месяц определенную часть, чтобы планомерно приближаться к приобретению желаемой вещи. Не поддавайтесь искушению купить товар в кредит.

Если Вы хотите заставить деньги работать на Вас, нужно или начать свой бизнес (классика жанра) или инвестировать их. Все финансовые эксперты единодушны во мнении, что инвестиции – важнейшее условие для повышения финансового благополучия и материального достатка.

Существует множество способов инвестировать деньги – банковский депозит, недвижимость, ценные бумаги. Выберете то, что Вам по душе и начните собирать информацию и вникать в тему.

Таким образом, чтобы научиться правильно распоряжаться деньгами, нужно следовать элементарным правилам финансовой самодисциплины, регулярно сберегать и инвестировать. Желаем успехов!

>>
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

Богатые искусно распоряжаются деньгами.
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

В бестселлере «Мой сосед - миллионер» Томас Стэнли рассказывает об исследовании, проведенном им среди миллионеров, живущих в разных частях Северной Америки, о том, кто они и как заработали свои состояния. Результаты исследования уместятся в одну короткую фразу: «Богатые искусно распоряжаются своими деньгами». Богатые прекрасно управляются с деньгами. Бедные не умеют этого делать.

Состоятельные люди ничуть не умнее бедных, просто они по-другому, более разумно распоряжаются деньгами. В первой части книги мы уже говорили о том, что отношения с финансами строятся в основном на заложенной в нас когда-то программе. Из этого следует, что, во-первых, если вы не умеете разумно управлять деньгами, вероятно, в вас просто заложен такой сценарий. Во-вторых, очень велика вероятность того, что вы не умеете пользоваться деньгами легко и эффективно. Не знаю, как у вас, а у нас в школе не было предмета «Как распоряжаться деньгами», зато нам рассказывали о войне 1812 года, и этой информацией я, разумеется, пользуюсь каждый божий день.

Как ни грустно об этом говорить, но единственное серьезное различие между финансовой состоятельностью и финансовой несостоятельностью - это умение правильно распоряжаться деньгами. Все предельно просто: чтобы заставить деньги работать на себя, надо научиться с ними обращаться.

Малообеспеченные люди обращаются с деньгами неправильно или вообще избегают этой темы. Многие не любят думать о том, как правильно тратить деньги, потому что, во-первых, по их словам, это ограничивает их свободу, а во-вторых, по их же словам, у них не так много денег, чтобы им требовалось особое обращение.

Относительно первого могу сказать, что правильное отношение к деньгам не ограничивает свободу, а, напротив, помогает стать еще более свободным. Умение распоряжаться деньгами, в конце концов, позволит вам достичь такой степени финансовой независимости, что вы сможете никогда больше не работать. С моей точки зрения, это и есть настоящая свобода.

Что касается тех, для кого фраза «У меня не так много денег, чтобы как-то ими распоряжаться» служит достаточным оправданием. Могу сказать, что они смотрят в телескоп не с той стороны. Суть не в том, чтобы «научиться правильно обращаться с деньгами, когда их будет много», а в том, что «денег будет много тогда, когда мы научимся правильно с ними обращаться».

Говорить «Я начну правильно обращаться с деньгами, как только разбогатею» все равно, что услышать от тучного человека «Я сяду на диету и займусь физкультурой, как только сброшу пятнадцать килограммов». Это то же самое, что поставить телегу впереди лошади - это не поможет вам продвинуться вперед... Скорее, вы отъедете назад! Начните с рационального вложения имеющихся средств, и тогда у вас появится больше средств для вложения.

На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» я рассказываю историю, которая поражает большинство моих слушателей. Представьте себе, что вы идете по улице с пятилетним ребенком. На вашем пути оказывается магазин, в котором продается мороженое, и вы решаете зайти туда. Вы покупаете малышу один шарик мороженого, и поскольку в магазине не оказывается стаканчиков, кладете его в вафельный рожок. Выйдя из магазина, вы замечаете, что в неуверенной детской руке рожок качается из стороны в сторону и вдруг - плюх! Мороженое из рожка падает на мостовую.

Малыш начинает плакать. Вы возвращаетесь в магазин, но не успеваете заказать еще одну порцию, как ребенок замечает красочную рекламу, на которой нарисованы три шарика в одном рожке.

Малыш указывает пальчиком на картинку и в восторге кричит: «Хочу такой же!»

А теперь вопрос. Купите ли вы, добрый, любящий и щедрый человек, три шарика мороженого своему ребенку? Вашим первым порывом будет, скорее всего, утвердительный ответ. Немного подумав, большинство наших слушателей все же отвечали «Нет». Ведь вам не хочется заведомо обречь ребенка на неудачу? Ему не под силу справиться даже с одним-единственным шариком, как же он справится с тремя?

То же самое происходит при вашем взаимодействии с Космосом. Мы живем в доброй и любящей Вселенной, в которой действует одно правило: «Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!».

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!

Прежде чем у вас появятся большие деньги, научитесь распоряжаться небольшими суммами. Помните, все мы состоим из привычек, и потому не так важно количество денег, как привычка правильно обращаться с ними.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними.

Итак, как именно вы распоряжаетесь деньгами? На занятиях курса «Думай как миллионер» мы рассказываем о методике управления деньгами, которую многие считают удивительно простой и эффективной. Тонкости метода выходят за рамки этой книги, но все же позвольте мне объяснить вам для начала некоторые основные принципы.

Откройте отдельный счет в банке; пусть он станет счетом вашей финансовой независимости. Вносите в этот фонд 10% от каждого полученного (после выплаты налогов) доллара. Эти деньги должны использоваться только для инвестиций и создания источников пассивного дохода. Задача этого счета - вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца, которые называются пассивным доходом. Когда же вы сможете потратить эти деньги? Никогда! Они никогда не тратятся - только вкладываются. В конце концов, когда вы уйдете с работы, то сможете тратить доход, который принесет вам ваш фонд - «золотые яйца», но не основной капитал. Таким образом, основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.

Одна из наших слушательниц, женщина по имени Эмма, рассказала мне недавно свою историю. Два года назад Эмма была на грани банкротства. Ей не хотелось никому признаваться в этом, но выбора, похоже, не было. У нее было больше долгов, чем можно было выплатить в ее положении. Тогда Эмма пришла на занятия интенсивного курса «Думай как миллионер» и узнала о системе управления деньгами. «Это то, что мне нужно, - сказала себе Эмма. - Только так я смогу покончить со своими неприятностями!»

Эмме, как и всем участникам семинара, посоветовали разделить деньги и положить их на разные счета. «Прекрасно, - подумала она. - У меня вообще нет денег, которые можно разделить!» Но Эмме очень хотелось попробовать, и она решила каждый месяц делить между двумя счетами всего один доллар. Да, именно так. Всего доллар в месяц.

В соответствии с нашей системой распределения и используя имеющийся в наличии единственный доллар, Эмма вложила десять центов на свой СФН («счет финансовой независимости»). Первой ее мыслью было: «Ну и как, интересно, я стану финансово независимой на десять центов в месяц?» И она поставила себе задачу каждый месяц удваивать свои средства. На второй месяц она делила уже два доллара, на третий - четыре, потом 8, 16, 32, 64 и так далее до тех пор, пока через год сумма, которую она делила, не достигла 2048 долларов.

Два года спустя Эмма начала пожинать невероятные плоды свои усилий. Она перечислила на «счет финансовой независимости» 10 тысяч долларов! Она так хорошо усвоила суть рационального распоряжения финансами, что, когда получила 10 тысяч долларов в качестве дополнительного дивиденда, ей уже не нужны были деньги!

Сейчас Эмма рассчиталась со всеми долгами и находится на пути к своей финансовой независимости. И все благодаря тому, что, получив необходимые знания, она начала действовать, несмотря на то что начальный капитал составил всего 1 доллар.

Неважно, обладаете вы капиталом или сидите на нуле. Важно то, что вы должны немедленно начать управлять теми средствами, которые у вас есть, и будете поражены тем, как скоро у вас появится больше.

Другой участник семинара спросил: «Как я могу распоряжаться своими финансами, если мне приходится одалживать деньги на жизнь?» Ответ таков: возьмите в долг на один доллар больше и начните распоряжаться долларом. Даже если вы занимаете или выкраиваете всего пару долларов в месяц, вы должны грамотно распорядиться этими деньгами, потому что здесь действуют законы не только «физического», но и духовного мира: финансовые чудеса происходят после того, как вы продемонстрируете Космосу свое умение правильно распоряжаться деньгами.

В дополнение к «счету финансовой независимости» заведите у себя дома «банку финансовой независимости» и каждый день оставляйте в ней деньги. Это может быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, просто монетка или все мелкие деньги. Сумма не имеет значения, здесь важна привычка. Секрет опять-таки заключается в том, что каждый день вы будете уделять внимание своей цели - финансовой независимости. Подобное притягивается подобным, деньги притягиваются деньгами. Пусть обыкновенная банка станет «денежным магнитом», притягивая все больше и больше денег и возможностей обеспечить вам финансовую свободу.

Я уверен, что вам уже советовали 10% своих финансов вкладывать в долгосрочные инвестиции, но вполне возможно, что о создании специального счета для «разведения» денег и финансовых операций вы слышите впервые.

Один из главных секретов управления деньгами - поддержание разумного баланса. С одной стороны, вы хотите сэкономить как можно больше денег, чтобы выгодно их вложить и заработать на этом. С другой стороны, 10 % вам придется отложить на «развлекательный» счет. Почему? Потому что каждый из нас представляет собой единое целое. Нельзя серьезно изменить одну часть жизни, не затронув другие. Есть люди, которые экономят, экономят, экономят, и в то время, как их рациональное и ответственное «Я» чувствует себя удовлетворенным, «мятущийся дух» испытывает противоположные чувства. В конце концов стремящееся к развлечениям «Я» скажет: «С меня хватит. Я тоже нуждаюсь во внимании». И сведет на нет все, чего вы успели добиться.

Однако если все время тратить, тратить и тратить, то вы не только никогда не разбогатеете, но и придете к тому, что ответственная часть вашей личности сделает так, что траты не будут приносить вам никакого удовольствия и в конце концов вы обязательно почувствуете себя виноватым. Затем чувство вины заставит вас расходовать еще больше, чтобы через траты дать выход эмоциям. На какое-то время вы можете почувствовать себя лучше, но вскоре все равно вернетесь к ощущению вины и стыда. Это - порочный круг, и единственный способ избежать его - научиться грамотно распоряжаться деньгами.

«Развлекательный» счет используется главным образом для приобретения привычки - благодаря ему вы приучаетесь к вещам, которые делаете далеко не каждый день. Он предназначен для неординарных событий, таких как поход в ресторан и заказ самого изысканного вина или шампанского. Для того, чтобы арендовать на день яхту. Или для того, чтобы снять номер в первоклассном отеле и провести в нем незабываемую ночь игр и утех.

В использовании «развлекательного» счета есть только одно правило - расходовать снятые с него средства нужно каждый месяц. Именно так! Каждый месяц надо обязательно растранжирить все деньги с этого счета на вещи, которые заставят вас почувствовать себя богатым. К примеру, придите в массажный салон, выложите все эти деньги на стол и, обращаясь к массажисткам, скажите: «Мне нужны вы обе. Сделайте все, что я хочу. А потом принесите чего-нибудь поесть!».

Экстравагантно, как я и говорил. Единственный способ не отступить от осуществления сберегательного плана - это компенсировать его планом развлекательным, который будет вознаграждать нас за наши усилия. «Развлекательный» счет нужен еще и для того, чтобы «накачать получательную мышцу». Кроме того, он превращает задачу разумного управления деньгами в значительно более привлекательное занятие. В дополнение к «развлекательному» счету и «счету финансовой независимости» советую вам завести еще четыре. Они потребуют следующих вложений:

• 10% на образовательный счет;

Еще раз повторю: бедные полагают, что все дело в доходе. Они считают, что, для того чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Еще раз повторю: это бред! Если распоряжаться средствами по предложенной выше программе, можно стать финансово независимым, имея относительно небольшой доход. Обращаясь с деньгами неправильно, нельзя стать финансово независимым даже при огромном доходе. Вот почему многие специалисты с высоким окладом - врачи, адвокаты, спортсмены и даже финансисты - по сути бедны, ведь дело не только в том, сколько мы зарабатываем, но и в том, как мы расходуем заработанное.

Один из наших слушателей, Джон, сказал мне, что, впервые услышав о системе управления деньгами, подумал: «Скукотища какая! Зачем люди тратят на это свое драгоценное время?» Немного позже, благодаря участию в нашем семинаре, он все-таки понял: если хочешь как можно раньше достичь финансовой свободы, надо научиться распоряжаться своими деньгами грамотно, так, как это делают богатые люди.

Джону пришлось воспитывать в себе эту привычку, поскольку она никогда не была ему присуща. Он говорит, что это напомнило ему те времена, когда он занимался триатлоном. Он прекрасно плавал и ездил на велосипеде, но очень не любил бегать. Во время бега он травмировал ноги, колени и спину. Каждая тренировка изматывала его до смерти. Он задыхался и чувствовал боль в легких даже тогда, когда не слишком выкладывался! Он привык ненавидеть бег. Но все же знал, что если хочет стать одним из лучших триатлонистов, то должен научиться бегать и принять это как испытание на пути к успеху. И хотя раньше Джон всячески избегал бега, он решил бегать каждый день. Несколько месяцев спустя он стал получать удовольствие от тренировок и с нетерпением ждал каждого тренировочного дня.

Тот же путь он прошел и в сфере управления финансами. Джон вначале ненавидел каждую минуту, проведенную за подсчетами, но постепенно втянулся и даже стал получать от этого удовольствие. Теперь он с нетерпением ждет каждой выплаты, чтобы распределить полученные деньги по разным счетам! Кроме того, ему очень нравится наблюдать за тем, как его собственный капитал вырос с нуля до 300 тысяч долларов и продолжает уверенно расти.

Все сводится к следующему: либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас. Чтобы контролировать деньги, надо уметь ими распоряжаться.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас.

Я очень люблю слушать рассказы наших выпускников о том, насколько увереннее они стали чувствовать себя во всем, что касается денег, успеха и собственной личности, как только начали правильно распоряжаться деньгами. Но главное, что эта уверенность проецируется и на другие стороны жизни и делает их более счастливыми, здоровыми и улучшает отношения с людьми.

Деньги составляют важную часть нашей жизни, и, научившись держать их под контролем, вы значительно улучшите всю свою жизнь.

ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:

«Я умею обращаться с деньгами».

Коснитесь лба и произнесите:

«Я думаю как миллионер!».

ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА

1. Откройте в банке «счет финансовой независимости». Откладывайте на него 10% от всего вашего дохода (после выплаты налогов). Эти деньги предназначены не для трат, а для инвестиций; они обеспечат вам источник пассивного дохода на то время, когда вы перестанете работать.

2. Заведите дома «банку финансовой независимости» и каждый день кладите в нее деньги. Это могут быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, несколько монет или вся мелочь. Еще раз напоминаю вам о том, что это поможет вам каждый день думать о своей финансовой независимости, а мы знаем, что результаты появляются в тех сферах, на которые мы направляем свои усилия.

История успеха Кристины Клоузер

От: Кристины Клоузер Кому: Т. Харву Экеру

Если рассказать в двух словах, то после посещения интенсивного курса «Думай как миллионер» Т. Харва Экера я полностью изменила подход к деньгам, и мой бизнес вырос на 400% в течение года.

Но самое главное - мы с мужем наконец поняли, как важно каждый месяц откладывать 10% дохода и делать это, что бы ни случилось. Я счастлива сообщить вам, что за последние несколько лет, прошедшие после посещения программы Харва, нам удалось отложить больше, чем за предыдущие пятнадцать!

Кроме того, методы разрешения финансовых споров, которые мы изучили, позволили нам навсегда избежать ссор из-за денег.

Система управления деньгами Харва очень проста в применении, и она действительно работает.

3. Заведите «развлекательный» банковский счет или домашнюю «развлекательную» банку и откладывайте в нее 10% своего дохода. Наряду с «развлекательным» счетом и «счетом финансовой независимости» откройте еще четыре и распределите между ними следующие доли своего дохода:

• 10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
• 10% на образовательный счет;
• 50% на счет повседневных расходов;
• 10% на ваш благотворительный счет.

4. Независимо от того, какими финансовыми возможностями вы располагаете, начинайте управлять деньгами прямо сейчас. Не откладывайте на завтра. Даже если у вас всего один доллар. Распорядитесь долларом. Возьмите десять центов и бросьте их в «банку финансовой независимости». Возьмите еще десять центов и бросьте их в «развлекательную» банку. Одно только это действие способно послать Космосу весточку о том, что вы готовы к большим суммам денег. Разумеется, если у вас есть возможность распорядиться большей суммой, распорядитесь ею.

Сегодня мы поговорим о том, как распоряжаться деньгами правильно , грамотно, разумно, так, чтобы они приносили человеку или семье максимальную пользу, и не приносили вреда. Как вы знаете, сейчас очень большое количество людей в той или иной степени постоянно или временно испытывают разного рода .

Причинами этого они всегда считают какие-то внешние обстоятельства: потерю доходов, рост расходов и т.д. Но на самом деле это лишь половина причины, а вторая половина всегда носит внутренний характер и заключается в неумении правильно распоряжаться деньгами.

Многие люди также думают, что причина их финансовых трудностей заключается в том, что они мало зарабатывают. Но и это тоже лишь одна сторона медали: вторая заключается в том, сколько и как они тратят. Финансово-грамотные люди, знающие, как правильно распоряжаться деньгами, способны поддерживать свое на приемлемом уровне даже при небольшом доходе, в то время как люди и семьи, не уделяющие должного внимания финансовой грамотности, “по уши в долгах” даже при довольно солидных доходах.

Финансовое состояние человека или семьи в равной степени зависит от уровня доходов и от уровня трат, а также от внешних и внутренних обстоятельств. Изменив свои внутренние факторы, научившись правильно распоряжаться деньгами, можно укрепить свое финансовое состояние даже при неизменных доходах и ухудшающихся внешних обстоятельствах.

Итак, как распоряжаться деньгами грамотно и максимально эффективно? На самом деле, это не так просто, как может показаться на первый взгляд. И поэтому за рубежом уже полным ходом работают, а у нас только появляются люди, называющие себя , и занимающиеся обучением грамотному распоряжению деньгами за деньги (простите за тавтологию). Их услуги пользуются определенным спросом, у хороших консультантов всегда есть свои клиенты, тем не менее, я считаю, что гораздо эффективнее и правильнее будет самому повысить свою финансовую грамотность и научиться правильно распоряжаться деньгами. Причем, это можно сделать абсолютно бесплатно, например, на сайте Финансовый гений или других ресурсах, рассматривающих вопросы планирования и учета .

Сейчас я обозначу основные направления, которые подскажут вам, как распоряжаться деньгами правильно, и дам ссылки на другие статьи сайта, в которых отдельные моменты рассматриваются более подробно.

Как правильно распоряжаться деньгами?

1. Контроль расходов. Самая глобальная финансовая проблема большинства людей или семей, испытывающих финансовые трудности – отсутствие контроля расходов. Очень часто люди тратят деньги на то, на что еще не заработали, что называется “живут не по средствам”. Благодаря этому, многие находятся в состоянии финансовой нестабильности (то есть, тратят все то, что зарабатывают) или, еще хуже, финансовой ямы (тратят больше, чем зарабатывают, имеют долги).

Люди, не ведущие должным образом контроль своих трат, всегда живут “от зарплаты до зарплаты”, причем, за несколько дней до очередного денежного поступления их личный или семейный бюджет уже оказывается полностью растрачен, им приходится или “жаться” и вообще ничего не покупать, или же занимать деньги, пользоваться кредитами и кредитными картами, что еще больше усугубляет ситуацию.

Что интересно, многие из таких людей даже не признаются в том, что у них есть эта проблема. Они считают, что знают, как распоряжаться деньгами и контролируют свои расходы. Как контролируют? Ну как же, в голове! Думают, что покупать, а что нет. Результат налицо…

Представьте себе, что было бы, если бы, допустим, государство или предприятие контролировало бы свои расходы “в голове”? Они бы очень быстро стали банкротами! Семья или отдельно взятый человек имеют точно такой же бюджет, семейный или личный, и точно так же, бережно и грамотно должны осуществлять контроль своих расходов. То есть, вести домашнюю бухгалтерию.

Четко и грамотно контролировать свои расходы вам поможет только . Никакие “расчеты в уме” в этом случае неэффективны (можете убедиться в этом на собственном примере). Поэтому, если хотите знать, как распоряжаться деньгами правильно и эффективно – для начала нужно точно определить, куда и сколько их уходит, а затем оптимизировать эти расходы. Это можно сделать только при помощи полноценного учета домашних финансов, который можно вести разными способами (по ссылке выше вы можете с ними ознакомиться).

2. Жизнь без долгов. Следующая проблема, о которой стоит упомянуть, говоря о том, как распоряжаться деньгами правильно – это проблема наличия долгов. К большому сожалению, доступность и массовое продвижение всевозможных потребительских кредитов и кредитных карт привели к тому, что многие люди и семьи начали , то есть, оказались в финансовой яме, и раскапывают ее все глубже и глубже.

Потребляя то, на что еще не заработали, человек или семья всегда переплачивают, причем, чем проще и доступнее кредит, тем он всегда более дорогой и, соответственно, больше переплата.

Конечно же, если отдельные ситуации, когда , когда это действительно выгодно, но их совсем немного, и чаще всего речь идет не о таких ситуациях, а о банальном “хочу!”, которое приводит к образованию долгов и жизни в долг.

Уже довольно часто можно встретить людей или семьи, имеющие 2, 3, 5, и даже 10 кредитов, постоянно берущие новые кредиты, чтобы погасить старые, постоянно наращивающие свою сумму долга. И знаете, чем они это оправдывают? Они говорят, что это все “не от хорошей жизни”: маленькие зарплаты, высокие цены, и все такое прочее. Да нет же, это все от финансовой безграмотности и неумения правильно распоряжаться деньгами! Если не задуматься над этим, не переосмыслить свою позицию, то в скором времени можно остаться на улице без имущества, которое будет продано за долги!

Правильное распоряжение деньгами – это полное отсутствие потребительских кредитов и жизни в долг! Это потребление только того, на что вы заработали. А купить то, на что еще не заработали, вам поможет , но никак не кредиты!

3. Разумные траты. И третий, очень важный момент, который подскажет вам, как распоряжаться деньгами правильно – это, конечно же, разумные траты. Здесь можно выделить сразу несколько важных правил распоряжения деньгами личного или семейного бюджета.

– Не переплачивайте. Финансово-грамотный человек никогда не будет переплачивать за какой-либо товар или услугу, он будет находить возможность приобрести ее по оптимальной цене.

– Живите по средствам. Расходуйте личные финансы только на те товары и услуги, на которые вы уже заработали, и которые вам действительно нужны. Не стоит без объективной необходимости покупать дорогие вещи и аксессуары.

– Следуйте своим целям. Если вы пошли в магазин или на рынок за определенными товарами – покупайте именно эти товары, не совершайте сопутствующих и “случайно подвернувшихся” покупок.

– Контролируйте эмоции. В обращении с деньгами эмоции – это один из главных врагов. Чтобы обеспечить грамотное распоряжение деньгами – не совершайте никаких трат и не принимайте финансовые решения под влиянием эмоций: они, скорее всего, обернутся для вас финансовыми потерями.

– Не идите на поводу. Ни у кого: ни у коллег, ни у друзей, ни у детей, ни у супругов, ни у моды, и т.д. Очень распространенная причина необдуманных и ненужных трат заключается именно в том, что человек идет на поводу у кого-то.

– Покупайте оптом. Конечно же, когда это имеет смысл, когда вам действительно нужна крупная партия товара. Лучше купить те же продукты наперед и дешевле, чем покупать регулярно понемногу и переплачивать.

– Покупайте фрукты и овощи в сезон, а одежду не в сезон. Огромное значение для совершения выгодных покупок играет фактор сезонности. Цены в сезон и не в сезон могут отличаться буквально в разы! Почему бы не воспользоваться этим для оптимизации расходом личного или семейного бюджета?

Грамотные и разумные траты – основа правильного распоряжения деньгами. Совершайте только необходимые и , и шансы столкнуться с проблемой нехватки денег на что-то важное станут гораздо меньше.

4. Создание денежных активов. Для чего необходимы все вышеперечисленные методы грамотного распоряжения деньгами? Для того, чтобы высвободить свободные финансовые ресурсы и направить их на создание жизненно необходимых денежных активов, благодаря которым и укрепится ваше финансовое состояние. Таких активов можно выделить три:

Вы получили некоторое представление о том, как распоряжаться деньгами правильно, разумно и грамотно. Надеюсь, вы прониклись тем, насколько это важно и необходимо. Конечно же, это только небольшая часть советов и рекомендаций. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы узнать больше, чтобы грамотное распоряжение деньгами превратилось в вашу полезную финансовую привычку и помогло укрепить ваше финансовое положение. До новых встреч!