Переходит по наследству. Как передаётся долг по наследству

Наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах доли стоимости имущества наследуемого имущества. По обязательствам наследники отвечают солидарно. Кредиторы могут предъявить свои требования в рамках исковой давности (3 года). К данным требованиям не предъявляются понятие о приостановлении, перерыве срока давности. Таким образом, по истечении этого срока требования кредиторов не могут быть удовлетворены. Долговые обязанности распространяются на всех людей принявших наследство, это и касается несовершеннолетних граждан. От имени несовершеннолетних в наследство вступают их законные представители. Чтобы отказаться от долгов по наследству необходимо отказаться полностью от наследства .

Наследование долговых обязательств

Наследование долгов по кредиту

Как указывалось выше в наследственную массу входит долги, в том числе и долги по кредиту. Долги из кредитных договоров не исчезают просто так, а так же подлежат уплате наследниками . Кредитное обязательство не является неразрывно связанным с личностью, поэтому оно не прекращается со смертью.

ОАО «Прогресс Банк» (далее - банк) обратилось в суд с иском к гражданину Смирнову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Между банком и гражданином Смирновым В.М. был заключен кредитный договор. Заемщик гражданин Смирнов В.М. умер, обязательства по кредитному договору не были исполнены надлежащим образом. Банк в своем исковом требовании просит взыскать с ответчика как с наследника, принявшего наследство сумму долга.

Наследником, как следует из материалов дела, является его дочь Смирнова А.С., вступившая в наследство.

Кредитные обязательства не прекращаются в связи со смертью наследодателя. Поэтому наследник несет обязательства по кредиту со дня вступления им в наследство, в том числе и фактического вступления. Таким образом, обязанности уплаты долга по кредитному договору остаются за наследником. Суд удовлетворил требования банка в полном объеме.

Наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости полученного по наследству имущества . То есть, банк будет вынужден списать остаток долга, если размер принятого наследства не позволяет погасить долг.

На что следует обратить внимание при погашении кредитного долга:

• Банк имеет право только на ту сумму кредита, которая имелась на день смерти наследователя. В данную сумму не входит сумма штрафов, начисление процентов, которые уже возникли после смерти гражданина.
• Следует помнить, что каждый конкретный случай может иметь свою специфику, поэтому необходимо до принятия наследства оценить размер наследуемого имущества и размер средств, которые подлежит выплате банку. Возможно, имущество обременено залогом, либо по договору выступает поручитель.
• Банк может предъявить требования к наследникам, которые в обычных обстоятельствах предъявляют к своим заемщикам.

Лучшим исходом для наследника является случай, когда кредитным договор было предусмотрено страхование жизни и здоровья гражданина . В таком случае, если смерть наследодателя походит под страховой случай, то страховая компания выплачивает всю сумму по кредиту.

Внимание

Следует помнить, что если наследники не смогли разрешить все спорные моменты в договорном порядке, то данном случае они могут обратиться в суд по поводу распределению долгов между наследниками.

Стоимость имущества, перешедшего к наследникам, исчисляется по рыночной стоимости на момент открытия наследства , и не может быть изменена в дальнейшем.

Наследование долгов несовершеннолетними

В законодательстве РФ несовершеннолетний может быть участником наследственных правоотношений в 2-х случаях: по закону или по завещанию .

В случае если завещание написано в пользу несовершеннолетнего, то необходимо помнить, что к ним в порядке универсального правопреемства (переходят, не только права, но и обязанности) передаются и долги наследодателя .

В данном случае наследование обладает некоторыми специфичными моментами:

• От имени несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители (родители, опекуны, попечители).
• До 14 лет заявление на принятие наследства подают его представители.
• С 14 - до 18 лет несовершеннолетние подают заявление самостоятельно, но необходимо согласие опекунов, попечителей или родителей.

Если наследником является несовершеннолетний гражданин, то в данном случае необходимо получить согласие органов опеки и попечительства.

Поэтому, при вступлении в наследство необходимо предпринять следующие действия :

1. узнать обо всех имеющихся долгах до принятия наследства;
2. оценить размер имеющегося долга и размер наследуемого имущества и то, насколько пропорциональными и соразмерными являются эти величины.

Краткий ответ — ДА, долги наследуются, если наследник принимает наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г. (далее – ГК РФ) наследники принимают имущество полностью, независимо от его состава и места нахождения. Закон запрещает частичный переход права собственности, когда родственники получают только активы умершего, но отказываются от уплаты его обязательств.

Статья 1175 ГК РФ гласит, что правопреемники, которые приняли наследство, становятся солидарными ответчиками по кредитам покойного. Что обязаны погашать родственники и как избежать выплаты посмертных долгов?

Какие долги переходят по наследству

Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.

Согласно ГК РФ, наследники должны погашать:

• кредиты;
• долги перед третьими лицами;
• долг, возникший в результате заключения договора купли-продажи или аренды имущества;
• задолженность по коммунальным платежам;
• непогашенные налоговые обязательства;
• штрафы, пени, неустойки. При этом оплате подлежат только суммы, начисленные при жизни наследодателя.

Кредитные долги относятся к наследуемым обязательствам и подлежат полному погашению даже . Однако, в этом случае все зависит от вида кредита и условий сделки.

Беззалоговый кредит

По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем. Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика произошла по причинам:

• несчастного случая;
• болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Автокредит, ипотека

По таким кредитам обязательства могут переходить:

• Страховой компании. Если кредитополучатель заключил договор о страховании кредита, его наследники могут обратиться за компенсацией суммы долга.
• Солидарным заемщикам (созаемщикам). В отличие от поручителя, доходы созаемщика учитываются при выдаче кредита, и он платит вместе с заемщиком.
• Поручителю. Им выступает платежеспособное физическое или юридическое лицо, обязующееся взять на себя расходы по выплате долга в случае отсутствия такой возможности у заемщика.
• Наследникам.

Если наследники не успели вступить в права, то требования могут быть обращены к имуществу наследодателя.

Преемники несут ответственность перед банком только в пределах унаследованной ими доли. Стоимость имущества высчитывается, исходя из рыночной цены в день открытия наследственного производства, и не подлежит пересмотру в случае увеличения или уменьшения рыночной стоимости. Наследнику необходимо как можно раньше уведомить кредитную организацию о смерти должника, после чего в зависимости от суммы остатка по кредиту преемник может:

• пользоваться залоговым имуществом, переоформить договор на свое имя и вносить платежи по графику погашений;
• продать предмет залога с торгов и погасить таким образом часть кредита.

Пример: Сын унаследовал автомобиль, стоимость которого составила 800 тыс. руб. Выяснилось, что кредитные обязательства отца перед банком составляют 350 тыс. руб., однако автокредит был застрахован на случай смерти заемщика. Сын обратился в страховую компанию, где получил положительное решение о выплате суммы задолженности.

Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.

Какие долги не наследуются

Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:

• задолженность по уплате алиментов;
• суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
• другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.

Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.

Особенности наследования долгов по алиментам

В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам. На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени. Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.

Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.

Наследование долгов несовершеннолетними

Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.

Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:

• до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;
• от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.

По закону обязательства переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.

Как проверить наличие долгов по кредитам

Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г. были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств. Так согласно п. 6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е. при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного. Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.

Розыск наследников

При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверять информацию о смерти заемщика и искать наследников. Необходимые данные могут быть получены у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редкость. Чаще наследник сам обращается в суд с целью мирным путем урегулировать вопросы о задолженности.

Если информации о наследниках нет, банк обращается в суд с иском о предъявлении требований по выплате к исполнителю завещания.

Как наследуются кредитные обязательства

Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

1. Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
2. Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
3. Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
4. Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
5. Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга. Как правило, в эту сумму входит тело кредита и проценты, начисленные заемщику при жизни.
6. При отказе банка в списании штрафа и пени, начисленной с момента смерти заемщика, подготовить исковое заявление в суд.

Избежать накопления задолженности можно своевременно выплачивая кредит в банк, предъявив работникам финансового учреждения паспорт и оплатив долг на основании приходного кассового ордера с четким указанием назначения платежа. Также можно произвести банковский или почтовый перевод на счет кредитора.

Если у умершего не было имущества, долг банка будет списан.

Штрафы и пени

Порой наследование долгов вместе с имуществом становится для наследников полной неожиданностью. Финансовая организация, не имея уведомления о смерти заемщика, продолжает начислять пеню и штраф за просрочку оплаты обязательств по кредиту, поэтому к моменту обращения наследника в банк сумма долга значительно увеличивается.

Когда по наследству переходит кредит, наследополучатель становится заемщиком и на него распространяется действие договора, обязывающего совершать выплаты согласно установленному графику.

В течение 6 месяцев, пока идет принятие наследства, банк может начислять проценты за неоплаченный кредит, но предъявить требования по выплате долга он может только после получения наследополучателем свидетельства о принятии наследства.

В таком случае наследник может обратиться в суд, подготовив исковое заявление с просьбой упразднить дополнительные взыскания банка, начисленные сразу после смерти заемщика.

Согласно ст. 333 ГК РФ, неустойка может быть уменьшена, если суд признает ее несоразмерной последствиям нарушения выплаты долга. Важным аргументам для суда является то, что несвоевременная выплата - не последствие халатности, а результат непреодолимых обстоятельств. Вина наследника по неуплате кредита начнется с момента вступления в силу свидетельства о праве наследования имущества.

Судебная практика

Как показывает судебная практика, при обосновании причины несвоевременных выплат по кредиту и их документальном подтверждении дело выигрывает наследополучатель.

Пример: Женщина обратилась в суд с такой проблемой: после смерти мужа она узнала, что на кредитной карте наследодателя остался долг в сумме 80 тыс. руб. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве наследования. При этом наследница уточнила, что вступает в права наследования имущества и готова выплатить долг по кредиту. На имя женщины пришло уведомление о необходимости оплатить 190 тыс. руб. по причине задержки уплаты долга. Наследница подала исковое заявление в суд с просьбой снять сумму штрафа, пени, неустоек, возникших после смерти мужа до вступления в права наследования. Суд принял решения о необходимости возврата долга в сумме, зафиксированной на момент смерти заемщика.

Как отказаться от долгов по наследству

Если размер долгов превышает стоимость имущества, то смысла вступать в наследство нет. В этом случае наследники пишут заявление об отказе, имущество согласно ст. 1151 признается выморочным и переходит в собственность государства. Обязанность наследников по погашению долгов по кредиту аннулируется.

Внимание! Оформить отказ от наследства можно только в течение 6 месяцев со дня получения свидетельства о смерти.

В юридической практике ситуации с принятием долгов – одни из наиболее спорных. Разногласия между родственниками относительно того, кто должен погашать долги и в каком объеме способны тянуться очень долгое время, тогда как решения нужно принимать максимально оперативно, чтобы избежать начисления пени за просрочку по кредиту. Опытные юристы могут помочь в переговорах с банком, подсказать, как отменить начисленные штрафные санкции и уменьшить размер долговых обязательств. Законодательство изменяется быстрее, чем рядовой гражданин успевает разобраться в его нюансах. Чтобы отстоять свои права и достигнуть соглашения с другими наследниками обратитесь за бесплатной консультацией к юристам юридического портала https://ros-nasledstvo.ru/.

Получение наследства приносит не только экономическую выгоду. У многих наследников после смерти человека с задолженностью возникают долговые обязательства, перешедшие от умершего. По этой причине кредиторы предъявляют требования к лицам, указанным в документе от наследодателя, или являющимся наследниками по закону. Однако переживать по этому поводу не стоит – возвращать задолженность в сумме большей, чем оценочная стоимость полученного имущества, не придется.

Наследование долгов по закону — какие долги переходят по наследству

По установленным в России законам наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя. Однако есть определенные особенности наследования долговых обязательств умершего:

• Наследуется исключительно сумма соответствующая объему выгоды. К примеру, если доставшееся имущество от умершего родственника будет оценено в 3 млн руб, а задолженность равна 1 млн руб, то все средства необходимо будет погасить. Если же имущество оценят в 500 тыс руб, то возвращать необходимо лишь эту сумму.
• Если есть несколько наследников, то вся сумма задолженности делится пропорционально полученной в рамках процедуры наследования доли.
• Если наследование коснулось несовершеннолетних, то выплатить их будут обязаны родители или другие официальные представители людей.

Таким образом, унаследовать сегодня можно не только имущество от умершего, но и долговые обязательства по кредиту, алиментам, коммунальным платежам или частному займу.

Переходят ли долги по кредиту по наследству?

Хотя в статье 418-й ГК РФ среди оснований для прекращения обязательств по кредиту есть смерть, но данное правило актуально лишь для тех случаев, когда личное участие должника является обязательным. Закон устанавливает, что задолженность по кредиту не связана с личностью, а потому при наследовании долг переходит к родственникам умершего.

Однако долговые обязательства коснутся родственника умершего лишь в том случае, если наследник примет наследство. А у человека есть полной право отказаться от прохождения процедуры наследования, а потому и от задолженности умершего родственника. Если же наследник все-таки вступил в свои права, то с первого дня по кредиту начинают начисляться проценты.

Долг по алиментам передается по наследству

Вопрос с задолженностью по алиментам после смерти должника вызывает много вопросов даже у юристов. Тему алиментов разъяснил Верховный Суд. В отличие от кредита, алименты связаны с личностью отдельного человека. Но, лишь на первый взгляд, все обязательства после смерти прекратятся. Взыскание алиментов, являясь решением суда, обязывает выплачивать деньги каждый месяц. Если сроки были пропущены, то уже порождается долг, никак не связанный с этой личностью. А потому при наследовании имущества наследник получит и задолженность по алиментам. Другими словами:

человек, получивший имущество или финансовые средства на правах наследования, не должен будет продолжать платить текущие алименты, но задолженность по ним погасить будет обязан.

Переходят ли долги по кредиту по наследству на детей?

Если речь идет о несовершеннолетних детях, то при получении наследства они должны будут принять и долговые обязательства по кредиту. За их погашение будут отвечать законные представители несовершеннолетних – родители, опекуны, усыновители. Отдавать нужно будет лишь в пределах полученной выгоды от наследования.
Если представители ребенка посчитают наследство заведомо невыгодным и примут решение отказаться от наследования, то предварительно законом требуется получение разрешения от органов опеки. В данном случае отказ пишется от имени родителей.

Если нет наследства а есть долги после умершего что делать?

По своей сути, сам долг является точно таким же наследством. Если у умершего не было имущества, а только задолженность, то родственники, скорее всего, просто откажутся от наследования. Чтобы избежать неприятных ситуаций, родственник должен за шесть месяцев написать отказ у нотариуса. Хотя по факту, если имущества нет, то родственники не должны будут отвечать за долговые обязательства умершего человека.

Когда речь иёт о наследстве, то большинство наследников видятся только положительные эмоции, которые ожидают их после того, что им причитается по закону. При этом многие забывают, что получают не только имущественные права на движимое и недвижимое имущество, но и обязанности, связанные с ним. Передача долгов по наследству - не такая уж редкая ситуация по нашим временам.

Многие насленики даже не в курсе того, переходят ли долги по наследству? На этот вопрос с уверенностью можно ответить утвердительно. Да, да, смерть не является поводом не возвращать долги, особенно, если имеется что-то, что может эти долги покрыть. Долги передаются по наследству вместе с сами наследством. Поэтому, прежде чем претендовать на что-то - убедитесь, что стоимость наследства не превышает суммы долга по нему.

Какие долги переходят по наследству, а какие - нет? Закон прописывает это довольно чётко:

1. Личные долговые обязательства прекращаются в момент смерти наследодателя, то есть – они не наследуются. К таковым относится, например, уплата алиментов или штрафов.

Долг наследуется только в той величине, которая не превышает стоимость наследуемого имущества. Иными словами, если вы получили по наследству машину наследодателя, оценочной стоимостью 200 тыс. руб., а вместе с ней и его долг по залогу этой машины в размере 500 тыс. руб., то ваша проблема – это 200 тыс. руб. – и никак не больше. В такой ситуации проще отказаться от наследства на эту машину в пользу кредитора и не мучить себя лишнимми разбирательствами.

Долг по кредиту по наследству

Самой сложной ситуацией является проблема банковских кредитов, взятых под залог недвижимости. С одной стороны - каждый банк страхует кредитную сделку, ограждая себя от невозврата кредита по причине смерти заёмщика. Если смерть заёмщика подходит под страховой случай, то все положенные долговые выплаты произведет страховая компания. Если же нет, то долг наследуется наследниками.

С другой стороны - любой банк стремится вернуть как можно больше денег, следовательно, может возникнуть ситуация, когда банк будет требовать с наследника полной выплаты долга.

Необходимо отметить, что существующая на данный момент в России судебная практика не признает право банка накладывать штрафы и пени на просроченную задолженность в случае смерти заемщика. Если банк пытается убедить вас в обратном, рекомендуем обращаться в суд.

Следует уточнить, что приоритетным является не право наследника, а право кредитора на погашение задолженности, в том числе, посредством залога. Это означает, что наследники не смогут полноправно вступить во владение залоговым имуществом до тех пор, пока не будет прояснен вопрос с погашением задолженности кредитору.

Такие дела нужно будет решать в судебном порядке, для чего следует привлекать профессиональных юристов.

Переход долгов по наследству

Долги наследодателя распределяются по всем наследникам, принявшим свою долю в наследстве, то есть, их не наследует кто-то один. Сумма долгов разделяется пропорционально доли унаследованного имущества. Если вы слышите фразу, типа: «Раз ты унаследовал дом, а мы всего лишь гараж, то ты и плати долги, а мы не будем», знайте: любой наследник обязан принять долю долга, пропорциональную принятой доли наследства. Если, по каким-то причинам, он не желает выплачивать этот долг, он должен отказаться от своей доли наследства, какой бы маленькой, с его точки зрения, она ни была.

Кстати, имейте в виду, что наследуется не только долг, как таковой. Если долговое обязательство было обеспечено залогом, то и залог переходит в вашу собственность. Как вы понимаете, в данном случае, погашение долга уже не является таким уж проблематичным. В конце концов, можно реализовать залог. Более того, залоговое имущество выпадает из общего состава наследства. Его, в любом случае, получает тот, кому перешли долговые обязательства. Если они разделены на нескольких людей, право собственности на залог так же делится между ними в долях, пропорциональных величине долга.

Передаются ли долги по наследству несовершеннолетним?

Несовершенные наследники так же получают вместе с имуществом и имеющиеся долги. Так как до наступления совершеннолетия, наследуемым имуществом распоряжаются законные представители наследника, то и долгами занимаются так же они.

Как сократить долг по наследству?

При наличии у наследодателя поручителей, теоретически, у наследника есть шанс избежать долга. Это будет возможно только в том случае, если кредитор, до момента смерти наследодателя, уже получил судебное решение о взыскании суммы задолженности с поручителя.

Однако, поручитель, исполнивший свои обязанности, может обратиться в суд с требованием компенсации его затрат со стороны наследников. И, скорее всего, его обращение будет удовлетворено.

И последний момент: отказ от наследуемого имущества означает и отказ от долговых обязательств наследодателя. Так что, начиная оформление наследства, которое, потенциально, может быть обременено долгами, привлеките к ведению наследного дела специалистов, которые помогут вам решить большинство проблем и не остаться ни с чем.

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство . При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
3. Составление заявления о принятии наследства.
4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Видео: В каких случаях кредит переходит по наследству?

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом - обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2019 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками . А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество . Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций. Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика . Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк. Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Видео: Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников?

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

• гибель заёмщика на войне;
• смерть в местах лишения свободы;
• смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
• смерть от заражения радиацией;
• смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает - кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.