Надежность банка Агропромкредит: основные рейтинги.
Как отмечают аналитики журнала «Финанс», первое полугодие текущего года «сотня крупнейших российских банков закончила неплохо. 81 из них получил прибыль, 43 банка нарастили активы с начала года».
О Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» журнал «Финанс.» пишет следующее: «Капитал банка за месяц увеличился на 6,76%, что привело к росту норматива Н1. Банк не испытывает проблем с ликвидностью и не зависит от фондирования регулятора. Впрочем, он вообще не зависит от межбанковского кредитования. Доля просроченной задолженности перед кредитной организацией не превышает 4%».
Председатель Правления Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» Василий Корнев считает, что рейтинговые агентства и специализированные издания играют важную роль в преодолении последствий кризиса. Они помогают объективно оценивать надежность участников финансового рынка, а в условиях потери экономических ориентиров объективное экспертное мнение очень важно как для потенциальных клиентов, так и для профессиональных участников рынка. «Повышение рейтинга надежности столь заметным и уважаемым изданием как журнал «Финанс.» для нас очень приятно и, без ложной скромности, заслуженно. Мы действительно проводили и проводим сбалансированную политику, обеспечивающую высокую надежность. Надежность, как известно, лишней не бывает. Сейчас мы, как и другие участники рынка, ожидаем стабилизации, чтобы восстановить объемы кредитования и бизнес-показатели», - говорит Василий Корнев.
ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» - универсальный коммерческий банк, работающий на российском рынке банковских услуг с 1994 года. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №2880 от 14.08.2009 года.
Совокупные активы Банка на 01.07.2009г - 22,793 млрд. рублей, собственные средства - 2,867 млрд. рублей, уставный капитал - 1 млрд. рублей.
Банку присвоен международный долгосрочный рейтинг B2 агентства Moody&s, долгосрочный национальный кредитный рейтинг Baa1.ru.
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков России, НАУФОР, принципиальным участником платежной системы VISA.
Филиалы Банка открыты в 14 городах: Барнаул, Владивосток, Екатеринбург, Кемерово, Коломна, Курган, Москва, Нижний Новгород, Оренбург, Пермь, Санкт-Петербург, Сургут, Тюмень, Челябинск.
Банк «Агропромкредит» с 30 ноября этого года закрывает все банкоматы и офис в Перми, клиенты финансовой структуры будут обслуживаться в Нижнем Новгороде. Что касается Перми, то в банке поясняют, что работа сворачивается «в связи с оптимизацией сети в регионах». Оптимизация - так по-модному называется сокращение количества офисов и увольнение персонала. «Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» информирует клиентов о закрытии операционного офиса «Пермский», - такая информация появилась 2 октября на официальном сайте банка.
Акционерное общество «Коммерческий банк «Агропромкредит» - небольшой банк по размеру активов (149 место в России по уровню нетто-активов на 01.09.2017). Юридический адрес банка - г. Лыткарино в Подмосковье. По информации с официального сайта («Список лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк»), 49, 75 % акций банка принадлежат Артему Бикову, 15 % акций владеет Алексей Бобров, еще 35, 25 % принадлежат миноритарным акционерам, включая председателя совета директоров «Корпорации СТС» Татьяну Черных.
«Агропромкредит» специализируется на следующих направлениях:
Кредитование и расчетно-кассовое обслуживание энергетических компаний и строительных предприятий Приволжья и Урала;
Розничное и корпоративное кредитование, операции с ценными бумагами.
Аналитики банковского рынка, проанализировав финансовые показатели КБ за 2016-2017 гг., выразили предположение, что «Агропромкредит» достиг рискованной «красной зоны». «Красная зона» - так на профессиональном языке называют банки и другие финансовые структуры, которые демонстрируют негативные показатели работы. Соответственно, табличка с их показателями в рейтинговых агентствах и на профильных сайтах практически полностью окрашена в красный цвет.
В частности, согласно рэнкингу Интерфакс-100-Финмаркет «Банки России. Основные показатели деятельности» за II квартал 2017 г., средства частных вкладчиков в КБ «Агропромкредит» составили 13 миллиардов 563 миллиона 952 тысячи рублей (для сравнения - во II квартале 2016 года данный показатель составлял 15 миллиардов 192 миллиона 282 тысячи рублей). Простой подсчет показывает, что отток средств частных вкладчиков за год составил более полутора миллиардов рублей.
*Рэнкинг - это список объектов, ранжированный по какому-либо показателю (например, основные показатели деятельности, объемы и структура обязательств перед населением).
В апреле 2017 года Moody’s Investors Service - филиал агентства Moody’s по России и СНГ - присвоил КБ «Агропромкредит» рейтинг B2 с прогнозом «негативный». Эксперты финансового рынка называют такие рейтинги «мусорными», пишет Росбалт. Рейтинг B2, как правило, расшифровывают в том смысле, что рентабельность работы банка, скорее всего, ухудшится, операционный денежный поток в 2017 году будет оставаться отрицательным, что является подтверждением высокого кредитного риска.
К примеру, Moody’s присвоило рейтинг B2 банку «Открытие», после того, как Банк России объявил о начале санации этой структуры. В случае, если банк приостанавливает работу, рейтинговое агентство понижает B2 до рейтинга С. Пример рейтинга С - это «Татфондбанк», который в апреле 2017 года Арбитражный суд Татарстана признал банкротом.
Что касается долгосрочного депозитного рейтинга и рейтинга банка в целом, Moody’s сохранило по ним «негативный» прогноз.
А по данным портала «Анализ банков», «Агропромкредит» закончил III квартал с убытками. Чистый убыток по состоянию на 1 сентября 2017 года составил 124 миллиона 372 тысячи рублей .
Портал www.banki.ru приводит следующие показатели работы «Агропромкредита»:
Нетто-активы - 20,80 млрд.;
Капитал согласно требованиям ЦБ - 2,81 млрд.;
Кредитный портфель - 7, 42 млрд.;
Обязательства перед физическими лицами - 12, 90 млрд. рублей.
Но главная угроза заключается в том, что КБ представляет собой центральный финансовый актив финансово-промышленной группы Артема Бикова и Алексея Боброва. Правильнее сказать даже, что «Агропромкредит» - это основной расчетный банк бизнес-империи Бикова-Боброва. Собственно, география филиалов «Агропромкредита» - Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Курган, Нижний Новгород, Оренбург, Сургут, Тюмень. - полностью привязана к карте основных активов Бикова и Боброва.
Поэтому есть угроза, что проблемы банка ударят в первую очередь по потребителям электроэнергии, которые являются клиентами их «Корпорации СТС».
Российские СМИ часто именуют «Корпорацию СТС» энергетической империей, а самих Артема Бикова и Алексея Боброва - энергоолигархами. Действительно, «Корпорация СТС» - одна из крупнейших частных энергетических компаний России с филиалами в Тюменской и Курганской областях, Ханты-Мансийском (ХМАО) и Ямало-Ненецком автономных округах (ЯНАО). Скажем, в собственности только одной компании, входящей в состав «Корпорации СТС» - ПАО «Сибирско-Уральская энергетическая компания» (СУЭНКО) - находятся электрические сети Тюмени, Тобольска, Ялуторовска и еще ряда городов Сибири и Урала общей протяженностью более 6 тысяч километров.
Артема Бикова и Алексея Боброва в последние годы часто критикуют за непрозрачные методы приватизации государственных энергетических предприятий, запутанные схемы владения собственностью (так, 4 компании, которым принадлежит «Корпорация СТС», зарегистрированы в одном и том же отеле в Вене) и постоянное повышение тарифов для населения. Например, в июле 2017 года федеральный центр был вынужден вмешаться в конфликт из-за чрезмерно высоких тарифов между компаниями Бикова-Боброва («Курганэнерго», ОАО «Курганская генерирующая компания», Курганскую ТЭЦ) с одной стороны, и властями Курганской области и местными жителями с другой. В итоге, премьер Дмитрий Медведев своим распоряжением постановил понизить тарифы для городского и сельского населения Курганской области с 1 июля 2017 г.
Переход ряда компаний в руки Бикова и Боброва сопровождался скандалами. Например, приватизация «Облкоммунэнерго» (Свердловская область) в начале 2016 года. Конкретно, проверка Счетной палаты Свердловской области документально зафиксировала ряд нарушений в ходе продажи «Облкоммунэнерго» в руки Бикова и Боброва. В частности, речь шла о неправильной оценки стоимости, а также о том, что ряд земельных участков (как принадлежащих на правах собственности, так и арендованных), не были включены в продажную цену предприятия. Российские СМИ не раз отмечали, что в результате приватизации Свердловская область не досчиталась как минимум 5 миллиардов рублей. А повышение тарифов частным собственником вылилось в конфликт с местными властями и массовое возмущение жителей из-за «неподъемной для населения» цены гигакалории.
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» информирует клиентов о закрытии операционного офиса «Пермский», - такую новость финансовая структура опубликовала на своем сайте 02.10.2017.
Расчетно-кассовый банк
Сам по себе «Коммерческий банк «Агропромкредит» (зарегистрирован в Лыткарино Московской области) относится к категории некрупных структур на банковском рынке, на 1 сентября по уровню нетто-активов он занял только 149 место в РФ.
Интересен другой момент. Совладельцы банка – это энергетические магнаты Артем Биков (владеет 49,75 %) и Алексей Бобров (15 % акций «Агропромкредита»).
Еще более важен тот нюанс, что «Агропромкредит» - это ключевой расчетный банк в энергетической бизнес-империи Артема Бикова и Алексея Боброва – «Корпорации СТС». Именно через «Агропромкредит» проходят основные финансовые потоки от потребителей электроэнергии к совладельцам ПАО «СУЭНКО» и других энергетических и тепловых компаний, входящих в «Корпорацию СТС».
Именно поэтому специализация банка «Агропромкредит» - это кредитование и расчетно-кассовое обслуживание энерго- и стройкомпаний Приволжья и Урала, а также розничное и корпоративное кредитование плюс операции с ценными бумагами.
Тушите свет!
«Корпорация СТС» объединяет энергетические активы бизнесменом Артема Бикова и Алексея Боброва. Одна из крупнейших энергетических бизнес-империй контролирует активы в Тюменской и Курганской областях, Ханты-Мансийском и Ямало-Ненецком автономных округах. Кроме энергетических предприятий, в собственности Бикова и Боброва – электрические и тепловые сети протяженностью десятки тысяч километров.
Биков и Бобров пришли в бизнес с государственной службы. В частности, Артем Биков в 90-е годы заработал солидный опыт в Федеральном агентстве по несостоятельности, занимаясь банкротством государственных предприятий, затем работал в РАО ЕЭС России под началом Анатолия Чубайса. В том числе, в конце 90-х-начале 2000 Биков руководил «Тюменьэнерго».
Скандалы вокруг Артема Бикова и Алексея Боброва в основном касаются приватизации государственных энергетических и тепловых предприятий, а также наличия у бизнесменов гражданства Австрии. К примеру, официально «Корпорация СТС» принадлежит четырем австрийским компаниям, зарегистрированным по одному и тому же адресу в Вене (Австрия). Еще один повод для частых скандалов – это политика повышения тарифов для населения и юридических лиц. Весной этого года очередную попытку повышения пресек председатель правительства РФ Дмитрий Медведев, своим распоряжением снизивший тарифы «Курганэнерго», ОАО «Курганская генерирующая компания», Курганская ТЭЦ для городского и сельского населения Курганской области на 19 % с 01.07.2017.
А скандал с покупкой Биковым и Бобровым свердловского «Облкоммунэнерго» в начале 2016 года продолжается до сих пор. Согласно выводам Счетной палаты Свердловской области, магнаты использовали ряд манипуляций для занижения стоимости предприятия, вследствие чего региональный бюджет не досчитался около 6,5 млрд. рублей. То есть, до продажи чистые активы составляли 7,74 млрд. рублей, а после «подготовки к приватизации» Биков и Бобров купили «Облкоммунэнерго» за 1,21 млрд.
Электричество кончилось?
Итак, банк Артема Бикова и Алексея Боброва информирует, что 30 ноября с.г. станет последним днем работы банкоматов и офиса в Перми, «в связи с оптимизацией сети в регионах» а клиенты переводятся на обслуживание в Нижний Новгород.
Обычно коммерческие компании заводят разговор об «оптимизации», когда испытывают серьезные трудности, в связи с чем закрывают убыточные офисы и увольняют сотрудников. Действительно, в работе банка в последние месяцы наблюдаются проблемы, в результате чего финансовые эксперты считают, что «Агропромкредит» попал в «красную зону».
На профессиональном сленге так говорят о банке, который демонстрирует негативные показатели работы. Рейтинговые агентства и профильные сайты в своих сводках выделяют проблемные показатели красным цветом, поэтому, к примеру, табличка «Агропромкредита» будет выглядеть практически полностью красной.
О том, что банк может «упасть», говорят и данные открытых источников. Например, Интерфакс-Финмаркет в своем рэнкинге «Основные показатели», отмечает, что за год объем средств физлиц в «Агропромкредите» упал на полтора миллиарда рублей – с 15 192 282 тыс. во II квартале 2016 до 13 563 952 тыс. во II квартале 2017 года.
Поэтому решение агентства Moody’s Investors Service в апреле этого года дать «Агропромкредиту» рейтинг B2 с прогнозом «негативный» выглядит логичным. Рейтинги вроде B2 на профессиональном языке финансистов называют «мусорными». В том смысле, что, «мусорные» ценные бумаги ничего не стоят и место им на помойке. По мнению рейтингового агентства, банк Бикова-Боброва переживает период трудностей, поэтому требуется оптимизация расходов (вот и объяснение, почему владельцы закрывают пермский офис). А дополнительный риск для «Агропромкредита» - это большой объем непрофильных активов (земельные участки, пакет акций), которые по состоянию на IV квартал 2016 года составили около 16 % совокупных активов банка или более 100 % акционерного капитала.
С точки зрения перспектив, B2 означает, что рентабельность в ближайшем будущем рискует еще ухудшиться, операционный поток на протяжении года останется «в минусе», а сам банк характеризуется высокими кредитными рисками.
Свежий пример – это «Открытие», получивший рейтинг B2 после того, как ЦБ объявил о начале процедуры санации этого банка. Следующая ступенька по пути вниз – это рейтинг C, означающий, что банк прекращает свою работу. Например, рейтинг C получил недавно обанкротившийся казанский «Татфондбанк».
Портал «Анализ банков» сообщает, что банк Бикова-Боброва завершил III 2017 г. квартал с убытками. Чистые убытки на 01.09 2017 года составили 124 372 тыс. руб.
Но больше всех рискуют потребители света и тепла УРФО – от миллионов физлиц до государственных предприятий и коммерческих компаний. Потому что через «Агропромкредит» идут все расчеты потребителей с компаниями «Корпорации СТС», объединяющей все энергетические активы магнатов.
Именно поэтому филиалы банка расположены в тех городах, где работают главные активы энергоолигархов: «Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Курган, Нижний Новгород, Оренбург, Сургут, Тюмень. Если «Агропромкредит» постигнет участь «Татфондбанка», пострадают не только вкладчики, но и потребители света и тепла – клиенты, завязанные на компании, принадлежащие бенефициарам банка в лице Артема Бикова и Алексея Боброва.
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» является средним российским банком и среди них занимает 150 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка АГРОПРОМКРЕДИТ составила 21.34 млрд.руб. За год активы уменьшились на -6,05% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.33% до 0.47% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Банк АГРОПРОМКРЕДИТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 567 632 | (6.65%) | 602 042 | (5.78%) |
| средств на счетах в Банке России | 291 408 | (3.41%) | 428 306 | (4.11%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 94 644 | (1.11%) | 77 960 | (0.75%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 6 474 502 | (75.85%) | 6 806 635 | (65.39%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 1 107 768 | (12.98%) | 2 493 955 | (23.96%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 8 535 954 | (100.00%) | 10 408 898 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 8.54 до 10.41 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 11 343 801 | (70.20%) | 12 647 865 | (76.61%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 576 706 | (9.76%) | 806 561 | (4.89%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 646 985 | (16.38%) | 2 169 633 | (13.14%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 154 816 | (13.34%) | 1 690 909 | (10.24%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 16 205 | (0.10%) | 16 495 | (0.10%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
| собственных ценных бумаг | 490 099 | (3.03%) | 730 132 | (4.42%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 85 081 | (0.53%) | 138 585 | (0.84%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 2 375 040 | (14.70%) | 2 466 115 | (14.94%) |
| текущих обязательств | 16 158 877 | (100.00%) | 16 509 271 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, увеличились суммы собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 2.38 до 2.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 422.08% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.60% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.56% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 7 274 502 | (41.90%) | 7 306 635 | (43.56%) |
| Кредиты юр.лицам | 5 824 090 | (33.54%) | 4 838 988 | (28.85%) |
| Кредиты физ.лицам | 1 771 351 | (10.20%) | 1 226 571 | (7.31%) |
| Векселя | 713 966 | (4.11%) | 425 685 | (2.54%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 172 408 | (0.99%) | (0.01%) | |
| Вложения в ценные бумаги | 1 606 655 | (9.25%) | 2 976 124 | (17.74%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 17 362 972 | (100.00%) | 16 774 930 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.4% c 17.36 до 16.77 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 2 771 280 | (21.25%) | 803 686 | (6.77%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 12 624 785 | (96.80%) | 11 959 295 | (100.73%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 5 861 717 | (44.94%) | 6 318 061 | (53.21%) |
| Сумма кредитного портфеля | 13 042 351 | (100.00%) | 11 873 121 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 5 592 946 | (42.88%) | 4 640 601 | (39.08%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 771 351 | (13.58%) | 1 226 571 | (10.33%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 5 274 502 | (40.44%) | 5 806 635 | (48.91%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 16 205 | (0.09%) | 16 495 | (0.10%) |
| Средства юр. лиц | 3 493 988 | (19.21%) | 2 229 155 | (13.30%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 872 687 | (15.79%) | 1 713 587 | (10.22%) |
| Вклады физ. лиц | 12 202 636 | (67.08%) | 13 431 748 | (80.11%) |
| Прочие процентные обязательств | 2 478 808 | (13.63%) | 1 089 373 | (6.50%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 18 191 637 | (100.00%) | 16 766 771 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.8% c 18.19 до 16.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -2.81% до 7.12% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 2.69% до 3.90% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.89% до 6.87% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 19.17% до 16.52% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.64% до 5.34% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» - это Банк для современных, энергичных и успешных людей.
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» ведет свою историю с 1994-го года и известен на российском финансовом рынке как универсальный банк федерального уровня, оказывающий клиентам весь комплекс услуг, которые может предложить современное финансово-кредитное учреждение.
В Банке созданы организационные возможности для плодотворной работы на ритейловом рынке, активно развиваются и другие традиционные для Банка направления: работа с корпоративными клиентами, инвестиционные операции, обслуживание платежных карт, работа на рынке ценных бумаг, межбанковское сотрудничество и прочее.
Приоритетная задача Банка - предоставлять банковские услуги высокого качества, обеспечивая бесперебойное обслуживание клиентов. Благодаря внедрению комплексных мер, направленных на создание долговременных конкурентных преимуществ, сегодня Банк может предложить своим клиентам взаимовыгодное партнерство.
На 16-ом году работы Банк сменил организационно-правовую форму и преобразовался из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество. Данный шаг предоставил Банку доступ к финансовым инструментам фондового рынка, выходу на открытые рынки посредством привлечения инвестиций через IPO, выпуск облигационных займов и путем привлечения институциональных инвесторов, что положительным образом скажется на росте капитала и достижении новых целей. Банк будет использовать эти возможности для привлечения средств и финансирования программ в областях энергосбережения, сельского хозяйства, развития инфраструктуры, кредитования малого и среднего бизнеса, а также потребительского кредитования.
Региональная сеть Банка включает 39 точек присутствия в трех федеральных округах страны. Офисы Банка представлены в 27 городах и двух поселках. Филиалы Банка открыты в городах: Екатеринбург, Курган, Оренбург, Тюмень.
Агентство регулярно подтверждало рейтинг Банка и прогноз его изменения. В 2015 году рейтинг по долгосрочным депозитам был подтвержден на уровне B2, прогноз негативный. В декабре 2018 года агентство Moody’s Investors Service обновило кредитное досье и подтвердило ранее присвоенные Банку рейтинги.
Цели
Обеспечение роста стоимости бизнеса акционеров, клиентов и партнеров Банка.
Предоставление полного спектра финансовых услуг высочайшего качества.
Принципы
Развитие Банка основано на принципах социальной ответственности бизнеса, честности, корректности, взаимной выгоды и открытости. Такой подход к делу уже доказал свою жизнеспособность и эффективность, таким он останется и в дальнейшем.
Преимущества
Поддержание высокого уровня конкурентоспособности и надежности за счет разнообразия, эффективности и качества предоставляемых услуг, индивидуального подхода и внедрения передовых технологий.
Диверсификация клиентской базы: Банк работает с различными группами клиентов - от частного вкладчика до крупных промышленных предприятий.
Клиенты
Клиенты - это основной капитал Банка. На протяжении многих лет Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» сотрудничает с ведущими предприятиями различных отраслей промышленности и населением. Богатая история и многолетний опыт обслуживания компаний позволяют Банку предлагать своим клиентам специальные продукты, разработанные с учетом индивидуальных особенностей их бизнеса.
У Банка есть хороший потенциал для дальнейшего роста, но быть лидером - не самоцель. Банку гораздо важнее сохранить репутацию профессионального и надежного финансового партнера. Банк дорожит сложившимися отношениями и намерен сохранять их не только на протяжении многих лет, но и многих поколений. Банк стремится, чтобы каждый его Клиент в полной мере ощутил на себе преимущества такого союза, когда его Банк - одновременно и помощник, и консультант, и стратегический партнер.
Профессиональные награды
В 2003 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал лауреатом V конкурса «Компания года», проводимого деловым еженедельником «Компания» при поддержке Министерства финансов РФ, в номинации «За динамичное развитие розничного бизнеса в регионах России».
В 2004 году Банк получил премию «Лучший банк года», учрежденную Ассоциацией российских банков и Национальным Банковским Журналом, и был признан лучшим банком 2004 года по деятельности в регионах.
2008 год принес Банку «АГРОПРОМКРЕДИТ» премию «Финансовая Элита России» в номинации «Региональный банк года».
В 2009 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» признан лауреатом ежегодной премии журнала «Финанс.» в номинации «За стабильное положение на финансовом рынке».
В 2010 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» награжден специальным дипломом IV Российского банковского фестиваля – «За вклад в создание экономической летописи банковского дела в России».
В 2011 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» одержал победу в Четвертом региональном конкурсе «Финансовый рынок Кузбасса – 2010», став лучшим в номинации «Самый социально-ответственный банк ».
В 2011 году по итогам VIII краевого конкурса «Лучшая услуга 2010 года» и XIII краевого конкурса «Лучший алтайский товар – 2010» система «Интернет-Банк» от Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» стала «Золотым брендом Алтая ».
В 2011 году сайт Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» вошел в десятку лучших Интернет-сайтов в конкурсе «Рейтинг Рунета – 2010» в номинации «Финансы, инвестиции, банки ».
В 2011 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал победителем конкурса «Современный налогоплательщик Московской области 2011» среди юридических лиц.
В 2011 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» вошел в число победителей XIV Ежегодного Федерального конкурса годовых отчетов и корпоративных сайтов, заняв третье место в номинации «Лучшие дизайн, полиграфия и идея годового отчета ».
В 2012 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал финалистом V Всероссийского конкурса «Корпоративный календарь-2012», войдя в тройку лидеров в номинации «Фотообразы».
В 2012 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» победил в фестивале качества банковских услуг кредитования и размещения свободных денежных средств, обслуживания расчетных банковских карт, сейфовых ячеек и дистанционного банковского обслуживания физических лиц на Урале в номинациях «Лучшая система платежей по расчетной банковской дебетовой карте» и «Лучшая программа потребительского кредитования».
В 2012 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» победил в XII Межбанковском Интернет-Чемпионате по банковскому законодательству, заняв второе место в номинации «Филиал-победитель».
В 2012 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» одержал победу в пятом региональном конкурсе «Финансовый рынок Кузбасса – 2011», став лучшим в номинации «Высокое качество банковских услуг».
В 2012 году Председатель Правления Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал лауреатом премии «Репутация года – 2012» в номинации «За вклад в развитие российской банковской системы»
В 2013 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал победителем регионального конкурса «Бренд Кузбасса – 2012» в номинации « » в группе «Кредитно-финансовые услуги» и конкурса «Финансовый рынок Кузбасса – 2012» в номинации « ».
В 2013 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал лауреатом независимой премии «Финансовая гордость Южного Урала» в номинации « ».
В 2013 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» стал лауреатом Национальной банковской премии в номинации « », организованной Ассоциацией российских банков.
В 2014 году Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» занял
- Граница между европой и азией Америка относится к европе
- Как экономить деньги при маленькой зарплате?
- Порядок получения жилищной субсидии для военнослужащих
- Лимит кассы: нормативная база и сроки установления лимита
- Полная система вычетов Алгебраическая форма комплексного числа
- Модель «Совокупный спрос – совокупное предложение Увеличение совокупного спроса вызывает
- Что называется периодом в физике
- Виды и типы недвижимости, их экономическая составляющая Поля инициализаторов типа
- Экономика, население и города Чеченской Республики
- Особенности проведения региональной программы материнский капитал в московской области Региональный материнский капитал программе семья
- Должностная инструкция страхового агента росгосстрах
- Учет материалов на складе и в бухгалтерии
- На вопрос «Можно ли строить дом без разрешения на строительство?
- Ип на осно какие налоги платит?
- Доходы и расходы будущих периодов Как распределить расходы, затрагивающие несколько налоговых периодов
- Экономические циклы, их особенности и виды
- Необходимо знать от чего зависят цены на жилье
- Контрольная работа: Экономическая мысль Древней Греции
- Бухгалтерские проводки по реализации товаров и услуг 1с бухгалтерия 8
- Оборотные активы организации