Как научиться не тратить деньги вообще пустую. Общие правила экономии

Каждый человек хочет быть счастливым , и финансы - немаловажная часть жизни, влияющая на внутреннюю гармонию. К сожалению, иногда, даже получая достаточно денег и тратя их, человек испытывает эмоциональный дисбаланс. Решение заключается в разумном использовании денежных средств.

Недавно Пете было скучно и он купил новый телевизор. Старому - всего пара месяцев, а новинка с более длинной диагональю стала на 1 мм тоньше. Пример взят для удобства, это может быть что угодно: новая рубашка, тушь для ресниц или даже лишняя шоколадка. Первые несколько часов у Пети период эйфории, он вполне доволен собой, улыбается, он даже подумывает, что это счастье.

Начиная со второго дня радость от приобретения начинает стремительно угасать. Петя начинает привыкать к новому телевизору и через месяц испытывает разочарование, на его лице появляется грусть. У Пети всё ещё достаточно денег, и, чтобы заглушить своё уныние, он мечтает о новом смартфоне.

Почему так происходит? Эмоции - явление очень быстротечное. Иногда мы радуемся, иногда - нет, и это бесконечный цикл, заложенный в человеческую природу. Более того, люди переоценивают значимость эмоциональных событий и ценность вещей. В момент понимания, что покупка уже не приносит былого восторга, появляется разочарование, и, чтобы его заглушить, человек снова пытается что-то купить, вернув себя в замкнутый круг пустых трат. Даже если нет средств на телевизор, деньги тратятся в ближайшем торговом центре.

Избежать такого побочного эффекта довольно просто. Для этого потребуется лишь руководствоваться здравым смыслом.
Определите степень необходимости планируемого приобретения.
Возможно ли приобрести товар аналогичного качества, но по более низкой цене?
Составьте личный бюджетный план на определённый срок (несколько дней, недель, месяцев, лет).
Да, это банальные и элементарные вещи, но большинство забывает о них, неверно оценивая пользу от покупок. Подобная оценка соотношения полученной прибыли и расходов приводит к разочарованию. В случае, если ценность определена верно, даже через длительный промежуток времени вы будете получать эмоциональное удовлетворение от использования приобретённой вещи.

Время действовать: приумножаем свободные деньги
Когда первый шаг выполнен, проблема и её причины стали осознанными, пора перейти ко второму шагу - действию. Будем реалистами и признаем, что не бывает результата без конкретного действия. Нельзя разбогатеть, просто думая о том, как становишься богатым.

Копить деньги на вкладе в банке - это, конечно, хорошо, но эффективно ли? Рассмотрим следующий пример. На этот раз мы встретимся с Мишей, который давно заинтересовался накоплением средств. Миша с поразительной стабильностью откладывает около 20% своей зарплаты на банковский депозит со ставкой 6,5% годовых. Размер ставки взят максимально приближенный к реальности на сегодняшний день. Мише удалось накопить 500 тысяч, за предыдущий год с учётом капитализации он получил доход в размере около 32 тысяч, а за текущий - около 65 тысяч.

У Миши есть друг Вася, который тоже имеет 500 тысяч, но активно инвестирует часть своих средств в ценные бумаги на фондовом рынке. Вася знает, что есть риск потерять деньги, поэтому вкладывает не всё, а лишь 10% от капитала, другие 90% находятся на банковском депозите.

Опять же будем реалистами. Вася просто покупает акции известных компаний и держит их. В первый год Вася потерял средства из-за падения рынка, убыток составил 5% от вложенных в ценные бумаги денег. В итоге прибыли практически не было, но благодаря депозиту Вася остался при своих.

На следующий год Вася снова вложил ещё 10% в ценные бумаги, общий размер его инвестиций составил 75 тысяч с учётом 5% с предыдущего года. В этот год был отмечен рекордный рост фондового рынка и Вася утроил средства, вложенные в акции. В итоге прибыль составила 225 тысяч плюс ещё около 30 тысяч с банковского депозита.
Вася заработал заметно больше Миши, практически не рискуя. Полученная прибыль и дополнительно накопленные деньги (помимо депозита) позволили Васе осуществить давнюю мечту - открыть небольшое кафе и радовать других людей лучшим кофе в округе. Вася счастлив.

Как перестать тратить деньги в пустую
Мораль такова: деньги - это часть нашей повседневной жизни, не следует относиться к ним расточительно. Для этого достаточно соблюдения лишь нескольких правил:
тратьте средства на то, что действительно нужно;
откладывайте свободные деньги на банковский депозит;
инвестируйте небольшую часть в ценные бумаги;
осуществляйте свои истинные мечты.

А как относитесь к деньгам вы?

Многие семьи совершенно не умеют правильно расходовать деньги, поступающие в семейный бюджет. Миллионы людей ежемесячно тратят тысячи рублей на совершенно ненужные им вещи, а ведь лишние траты можно себе позволить только при больших доходах. Однако, совершение спонтанных покупок присуще всем. Поэтому вопрос о том, как рационально расходовать деньги, беспокоит почти каждого. Ответ на этот вопрос можно найти в нашей статье, кроме того, научиться распределять свой бюджет и планировать все свои расходы.

Как научиться экономить

Для того чтобы научиться экономить семейные деньги, не следует ограничивать свои потребности, необходимо грамотно управлять имеющимися финансами. Итак, как научиться рационально тратить деньги и экономить:

1. Постоянно вести учет всех своих расходов, анализировать их. Приучить себя выделять приоритетные траты, и второстепенные, без которых можно обойтись.
2. Планировать свои расходы в рамках полученных (заработанных) средств.
3. Приучить себя откладывать деньги на непредвиденные расходы, это позволит не брать кредиты в кризисный период (потеря работы, болезнь и так далее).

Общие правила экономии

Если исключить ненужные расходы, это совсем не значит, понизить свое качество жизни. Как не тратить много денег или правила экономии:

• Никогда не посещать магазины голодными или сразу после получения зарплаты. Необходимо сначала спланировать бюджет, а затем отправляться за покупками.
• Всегда отправляться в магазин с приготовленным заранее списком продуктов, которые необходимо купить, и посещать только те отделы, где находятся эти товары. Эти меры позволят не накупить совершенно не нужных продуктов и мелочей.
• Покупать вещи не в сезон. Таким образом, можно значительно сэкономить семейный бюджет на таких вещах, как пуховик, кожаные изделия, дубленки, сапоги и так далее. Единственное правило не потерять голову от системы скидок и не накупить совершенно не нужных вещей.
• При расчете в магазине не использовать кредитные карты, то есть пользоваться только наличными, а сразу после совершения покупок подсчитывать оставшиеся деньги.
• Если принято решение совершить крупную покупку, не следует поддаваться импульсу, лучше отложить время приобретения, все хорошо взвесить и затем только приобрести этот товар.
• По мере возможности постараться покупать оптом. Если есть какие-то товары, которые покупаются регулярно, следует попробовать купить их оптом, это позволит сэкономить затраты на него, например предметы личной гигиены, продукты с длительным периодом хранения, корм для животных, бытовую химию и так далее.
• Стараться пользоваться дисконтными картами и возможностями кэшбэка для скидок.
• Разумно подходить к различным акциям, беречь себя от соблазна покупки ненужных вещей.
• Не соблазняться на рекламу, именно она является главным врагом семейного бюджета. Без многих разрекламированных вещей можно вполне обойтись или купить более дешевый и не обязательно плохой товар.
• Постоянно заботиться о своем здоровье делать регулярные обследования у врача, чтобы не запустить какую-либо болезнь (не ввести семью в при болезни).

Способы как экономить деньги

Экономить деньги в семье можно с помощью нескольких нехитрых способов:

• Метод разделения. Необходимо разделить весь доход на 5 равных частей, четыре из которых предназначены для четырех недель месяца, то есть за неделю допускается использование только одной из четырех частей. Пятая часть - для последних оставшихся дней месяца и для накопления.
• Анализ затрат на все покупки и оплату услуг. Все расходы можно записывать в блокнот, тетрадь, составить таблицу "Эксель" на рабочем или домашнем компьютере. В конце каждого месяца анализировать свои траты. Этот метод помогает выявить лишние затраты, которые можно будет уменьшить или совсем исключить.
• Полный отказ от кредитов. Займы на отпуск, на приобретение бытовой техники, компьютера, телефона - это совсем неразумные решения. Гораздо лучше накопить средства и купить желаемую вещь, чем переплатить за нее в виде банковских процентов.

На что тратятся деньги

Прежде чем приступить к составлению финансового плана, необходимо выяснить, куда тратятся все ваши деньги:

1. Запишите, сколько каждый из вас кладет в общую копилку.
2. Запишите, сколько каждый из вас тратит на свои увлечения и развлечения (автомобили, салоны, рукоделие, рыбалка и так далее).
3. Посчитайте, сколько примерно ваша семья тратит на продукты питания ежемесячно.
4. Рациональное расходование денег предполагает и то, что в магазин должен будет ходить только один супруг, а не оба.
5. Старайтесь не покупать готовые полуфабрикаты, а самостоятельно готовить пищу дома.
6. Подсчитайте расходы семьи на бензин, медстраховки, интернет, пересмотреть их и выявить какие расходы можно сократить.

Как рационально расходовать деньги и чем обязательные расходы отличаются от второстепенных

С целью экономии и рационального расходования денежных средств составляем финансовый план семьи на месяц. Прежде всего, необходимо вписать все предполагаемые траты (в порядке убывания их значимости). Распределить все траты по категориям:

• Неотложные платежи или обязательные расходы - это питание, коммунальные выплаты, выплаты по кредиту (если имеется), лечение.
• Второстепенные платежи - обучение, бытовая техника, одежда, отпуск, накопления.
• Неважные выплаты - рестораны, развлечения, курение, алкоголь, дорогая одежда, спа, новинки техники.

Необходимо носить с собой средства только на текущие надобности. Но возникает вопрос: "Сколько денег тратить в день?". Все очень индивидуально. Необходимо сесть и рассчитать сумму, которую можно безболезненно для семейного бюджета потратить в день. Отчаянным любителям покупок необходимо выложить из кошелька кредитные карточки и покупать строго только то, что было запланировано.

Где можно сэкономить

Итак, как рационально расходовать деньги или где можно сократить свои расходы? Давайте разбираться. Можно сократить расходы на:

• коммунальные платежи, если установить счетчики газа и воды;
• бытовую технику, то есть не покупать товар с огромным количеством дополнительных функций, это значительно увеличивает стоимость его;
• одежду, покупая ее на распродажах или в конце сезона;
• питание, сократить употребление мяса, уменьшить количество десертов, покупать продукты оптом или по выгодным ценам; но не стоит экономить на овощах и фруктах, так как они нужны для правильного питания и богаты всеми необходимыми для организма витаминами и микроэлементами.

Экономим электроэнергию

Для этого необходимо:

• приобрести энергосберегающие лампочки;
• выключать электричество при выходе из помещения;
• приобретать бытовую технику класса А, АА или А+, они потребляют меньше электричества;
• не ставить холодильник или морозильную камеру возле плиты, радиатора, батареи, кроме того, необходимо их периодически размораживать;
• отключать все электроприборы из сети, после использования их.

Экономим на вредных привычках

Как рационально расходовать деньги? Как ни странно, больше всего этим вопросом задаются курильщики, любители выпить пива, любители фаст-фуда. Если проанализировать все затраты этой группы населения, можно обнаружить, что расходы на вредные привычки такие, как сигареты, алкоголь, чипсы, гамбургеры, съедают у них несколько тысяч рублей ежемесячно. Исключив эти затраты, можно легко сэкономить деньги и сохранить здоровье.

Как экономить при маленькой зарплате

Маленькие доходы - это стимул упорядочить все свои расходы. Необходимо учиться планировать все свои затраты согласно полученным средствам. Следует отказаться от кредитов, выявить более важные и скорректировать их в зависимости от реального дохода. Сократить траты на второстепенные потребности.

Составить примерное меню на неделю и делать закупки строго по списку.

На что тратить большие деньги

Бывает и обратная ситуация, когда денег много, а человек совершенно не знает, куда их деть и что с ними делать. Итак, примеры того, куда можно рационально вложить свои большие деньги:

1. Путешествие.
2. Здоровье свое собственное и близких людей.
3. Образование.
4. Покупка и обустройство дома.
5. Отдых.
6. Покупка качественных товаров.
7. Благотворительность.
8. Инвестирование в недвижимость.
9. Депозиты в банк.

Как начать копить деньги на мечту

Для того чтобы начать копить средства, необходимо определить цели, на что именно необходимы они, например, покупка автомобиля, жилья, ремонт дома, отпуск. Затем начать ежемесячно откладывать определенную сумму денег, при этом можно использовать дополнительные источники дохода, например, накопленные деньги положить в банк на депозит и получать проценты.

Вместо вывода, или экономим без фанатизма

В любом деле главное - не переусердствовать. Экономить, копить или тратить нужно с умом. Часто дешевые товары проигрывают в качестве, а это сулит дополнительные траты, ведь недаром в народе есть поговорка - «Скупой платит дважды».

Приобретая товар по акции, необходимо выяснить причины уценки. Ведь это может быть просроченный продукт, употребив который, можно получить серьезные проблемы со здоровьем и, как следствие, лишние затраты на лечение.

Не стоит экономить на детях и покупать некачественные китайские товары и игрушки, которые могут спровоцировать различные заболевания у малыша.

Лучше отказаться от лишней сумочки или пары туфель, но не экономить на здоровье.

Рациональное расходование средств должно быть без фанатизма, не стоит отказывать себе во всем, собирая деньги на светлое будущее. Просто необходимо соблюдать золотое правило - не поддаваться влиянию окружения, сравнивать цены, не поддаваться эмоциям и рекламному влиянию, быть умеренным во всем.

Жить нужно здесь и сегодня, не стоит себя лишать радостей и приятных моментов, но всегда думать о следующем дне и следующих возможностях.

Многие люди очень легкомысленно тратят деньги. В этом случае речь идет не о тех, кто погряз в долгах, взяв кредиты на огромнейшие суммы только для того, чтобы иметь вещи, которые они, в принципе, не могут себе позволить.

Поговорим об обычных людях, таких как мы. Случалось ли вам выйти из магазина, прикупив что-либо совершенно ненужное, а затем выбросить это? Или, например, вы постоянно покупаете новые книги, несмотря на то, что поблизости есть хорошая библиотека? А может вы совершаете покупки в Интернет-магазинах, когда просто путешествуете в сети по вечерам?

Бессмысленная трата денег – это всего лишь привычка, однако она может серьезно навредить вашему финансовому положению.

Вот пять советов, как избавиться от нее и начать контролировать свои расходы.

1. Всегда платите наличными .

Если при каждом походе в торговый центр вы покупаете много лишнего, а, значит, тратите больше денег, чем следовало, прекратите пользоваться пластиковой картой. Идя за покупками, возьмите с собой именно ту сумму, которую вы согласны потратить в этот день. Так у вас сложится четкое представление о том, сколько вы израсходовали. Когда вы платите наличными, вы точно знаете, сколько денег у вас на руках и сколько вы должны отдать. В случае с кредитной картой вы потратите намного больше.

2. Составляйте список

Не важно, собираетесь ли вы купить продукты, канцелярские принадлежности или какие-либо материалы для ремонта, всегда составляйте список самого необходимого. Не стоит отправляться за покупками, если вы четко не представляете цель вашего похода. Так вы, вероятно, снова купите вещи, которые вам не нужны и которые вы вряд ли используете. Эти товары будут просто загромождать ваше жилище, пока вы не решите избавиться от них. Кроме того, если вы не составите список, вы можете не купить самое важное. И тогда вам придется идти за покупками снова, а значит, вы потратите больше денег. Поэтому не стоит возвращаться в магазин всего лишь за одной забытой вещью.

3. Устраивайте себе «разгрузочные дни» .

В борьбе против бессмысленной траты финансовых средств очень помогает такая практика: устраивайте как можно чаще «дни без денег», а именно дни, в течение которых вы не потратите ни копейки. Например, попробуйте в выходные воздержаться от каких-либо покупок. Идя на работу, оставьте свой кошелек дома, а c собой возьмите что-нибудь перекусить в обеденный перерыв. Если вы привыкли постоянно покупать газеты, пить кофе или есть конфеты, такие «разгрузочные дни» помогут вам избавиться от этих особенностей вашего образа жизни. То же самое касается и выходных. В эти дни вы предпочитаете поесть в городе или у друзей, сходить в кино или по магазинам? Вы удивитесь, когда поймете, что развлекаться можно и бесплатно.

4. Ведите учет ваших расходов .

В течение двух недель записывайте все суммы денег, которые вы потратили. Указывайте время, место, что именно вы купили и сколько это стоило. Таким образом, вы сможете точно узнать, куда делись ваши деньги. Некоторые пункты могут вас весьма «удивить». Возможно, лишние чашка кофе и угощение уже являются вашими слабостями, без которых вы не можете обойтись ни дня. Более того, сама мысль о том, что вам придется записать каждую купленную вещь, заставит вас подумать дважды, прежде чем приобрести еще одну книгу или диск.

5. Не посещайте определенные магазины и сайты в Интернете .

У каждого из нас есть перечень магазинов, которые привлекают больше других. Если вы уверены, что не сможете выйти из такого торгового центра без покупки, лучше вообще не заходить. Постарайтесь не бывать в этом магазине какой-то период времени. Если вы постоянно оказываетесь на сайте такого торгового центра, заблокируйте доступ к нему в вашем браузере. Такие действия могут показаться излишними, однако, тратить средства в Интернет-магазинах очень легко, ведь в таких случаях мы не думаем о реальных суммах. А если же вы будете случайно натыкаться на такой сайт, его блокировка напомнит вам, что вы сами запретили себе его просматривать.

Большинство покупок обычный человек совершается под влиянием эмоций. Если вещь понравилась, мы обязательно придумаем, зачем она нам нужна. Нашими слабостями умело пользуются маркетологи. Совместными усилиями мы обеспечиваем себе вечный дефицит денег.

Ситуацию, когда до зарплаты еще далеко, а наши «финансы поют романсы», и мы «в долгах, как в шелках», многие переживали на практике.

Транжирство, шопоголизм и ониомания

Мало того, что нам довольно часто приходится бороться с собственным внутренним голосом, уговаривающим купить очередную понравившуюся вещь, так еще и разные маркетинговые хитрости направлены на то, чтобы мы оставили в магазине как можно больше денег. Кроме того, выросшие, как грибы после дождя, огромные супермаркеты очень удобны для покупателей, ведь здесь можно купить одежду и продукты, посетить парикмахерскую, пообедать и просто посидеть в кафе, развлечься и пр. Но все эти услуги стоят денег, и человеку, не имеющему силы воли чтобы вовремя сказать себе «стоп», легко угодить в кредитную ловушку.

Впрочем, сейчас деньги можно потратить и не выходя из дома: стоит лишь включить компьютер и зайти на любой сайт, как на нас обрушивается реклама, где нас призывают купить товар, без которого никак нельзя прожить. Да и купить его можно, не почувствовав, как похудел кошелек, – стоит лишь перекинуть деньги с карточки на счет магазина. Можно и не за свои, а в кредит – что совсем печально, ведь платим мы чужие, банковские, а отдаем свои.

Большинство покупок, которые делают люди, – необдуманные, ненужные и нерациональные. Они сделаны под влиянием момента, бездумно. Причем очень часто люди в дальнейшем жалеют о покупке и выброшенных на ветер деньгах, но вскоре опять принимаются за свое. Людей, которые имеют склонность сорить деньгами, совершая импульсивные покупки, называют транжирами, а подобное качество личности – транжирством.

Не так давно появился термин «шопоголизм», обозначающий зависимость человека-шопоголика (англ. shopaholic) от покупок. Это более узкое понятие, чем транжирство, потому что транжирить можно не только деньги, но и время, ресурсы и пр. Шопоголизм же предполагает наличие непреодолимой тяги к хождению по магазинам и совершению покупок, которые для шопоголика становятся и развлечением, и отдыхом, и смыслом жизни.

Есть еще один термин, менее известный, которым обозначают неуемную страсть к покупкам – ониомания (в переводе с греческого – «для продажи» и «безумие»).

Любопытно, что термин «ониомания», служащий синонимом «шопоголизму», впервые применил немецкий психиатр в конце 19 века. Он считал, что ониомания имеет все признаки психологического заболевания и в той или иной степени характеризуется маниакальным поведением.

Кто может назвать себя шопоголиком

• отправляемся гулять по магазинам без цели найти и купить конкретную вещь;
• не ищем что-то определенное, а пересматриваем весь ассортимент;
• склонны делать спонтанные покупки;
• беспрестанно обсуждаем купленный товар;
• слишком много времени уделяем просмотру модных журналов;
• испытываем апатию, если не посещаем торговый центр регулярно,

Значит, мы попали в психологическую зависимость и нас можно назвать шопоголиками со всеми вытекающими отсюда последствиями.

А именно:

• наши финансы всегда будут в плачевном состоянии: мы не только не будем иметь никаких накоплений, но и легко можем увязнуть в долгах;
• для людей семейных шопоголизм одного из супругов грозит серьезными конфликтами;
• при отсутствии денег или невозможности делать покупки шопоголик испытывает едва ли не ломку, впадает в депрессию, у него может появиться чувство неполноценности.

Чтобы навести порядок в своих финансовых делах и избавиться от привычки много тратить, нужно разобраться в причинах.

Почему мы это делаем

Выделяют внутренние и внешние причины шопоголизма.

Внутренние причины шопоголизма

Внутренние связаны с психологическими проблемами. Психологи считают, что шопоголизму больше подвержены женщины, нежели мужчины. Она развивается у них на почве одиночества, при недостатке внимания, заботы и любви, в период депрессии. Шоппинг же можно назвать хорошим антидепрессантом, поскольку во время покупки происходит выброс «гормона счастья» серотонина и адреналина, который вырабатывается при стрессе. А ведь принятие решения о покупке и дальнейшее возможное разочарование в ней и является микрострессом. Таким образом, поход в магазин – это один из способов поднять себе настроение.

Кроме того, покупки повышают самооценку, дают ощущение свободы и собственной значимости: раз мы можем позволить себе купить ту или иную вещь, значит обладаем властью. Это ощущение усиливается вниманием и уважительным отношением со стороны продавцов, особенно если к обслуживанию добавляются сервисные услуги: кофе, красивые фирменные пакеты и т. п.

Внешние причины шопоголизма

Внешние причины подкрепляют внутренние. Человеку, который склонен к излишним тратам, трудно устоять перед рекламными хитростями и ловушками вроде: «только сегодня на весь наш товар скидка 70%», или «две вещи по цене одной» и пр.

Как бороться с привычкой тратить деньги

1. Для начала необходимо осознать, что проблема существует и мы хотим от нее избавиться. До тех пор, пока мы будем оправдывать себя, убеждая, что все наши траты были необходимы, ничего не получится.
2. Получить адреналин и пополнить запасы серотонина можно не только с помощью покупок. Встречи с друзьями, прогулки на природе, занятия спортом, плавание, йога, увлечения-хобби – выбор большой!
3. Не нужно заходить в магазины просто так, без всякой цели. В крупных магазинах работают мерчандайзеры, работа которых, в частности, заключается в том, чтобы стимулировать продажи. Например, в продуктовом магазине более важные продукты (хлеб, молоко, мясо) располагаются в отдаленных местах торгового зала, с тем чтобы по пути к ним покупатель обратил внимание на другие товары, которые он не собирался покупать. Премудростям продаж обучают специально, так что нужно проявить волю, чтобы не сделать лишних покупок.
4. Заранее составленный список необходимого позволит не отвлекаться на товары, в которых мы не нуждаемся, а сразу идти к нужным полкам.
5. Некоторым людям помогает избежать лишних трат записка, лежащая в кошельке, с текстом вроде: «Зачем это тебе нужно?».
6. Не нужно без необходимости брать с собой в магазин детей: дети всегда прихватят с полки что-то лишнее, а нам бывает трудно им отказать, особенно если они еще устроят прилюдную истерику.
7. Иногда вещью стоит «переболеть», то есть отложить покупку на день-два. Советуют: чем дороже вещь, тем больший срок дать себе «на подумать». Бывает, что через пару дней желание перегорит, утратит свою остроту, и деньги останутся целы.
8. У многих людей деньги с карточки «улетают» с большей скоростью, чем наличные. Если мы знаем за собой такую слабость, то нам носить с собой банковскую карточку не рекомендуется. С наличными расстаться труднее, чем с виртуальными деньгами.
9. Не стоит носить с собой «лишние» деньги, тогда нам будет легче устоять от незапланированных покупок.
10. Транжирам не помешает записывать свои ежедневные расходы, а через месяц проанализировать, насколько обоснованы и необходимы были траты. Любопытно, что легче всего делаются мелкие покупки, общая стоимость которых в результате нередко превышает одну крупную. Причем многие из них как раз и являются нерациональными. Как говорят, «Остерегайтесь незначительных расходов: маленькая течь потопит большой корабль».
11. Стимулом не тратить деньги может послужить наличие цели. Например, ремонт, мебель, технику и пр. Некоторые люди от растущего в банке счета получают не меньше адреналина, чем от покупок.
12. Избавиться от привычки брать в долг и делать покупки в кредит.

В рождественской новелле О. Генри Дары волхвов , ставшей классикой, Делла Янг продает свое самое ценное сокровище – свои длинные, роскошные волосы для того, чтобы купить рождественский подарок Джиму, своему мужу. Она купила Джиму цепочку для его карманных часов – фамильной ценности и единственной ценной вещи, которую он имел. Когда она отдает свой подарок Джиму, она узнает, что он продал свои часы, чтобы купить ей набор украшенных гребней для ее роскошных волос. Мораль сей истории такова: покупка вещей не сделает вас счастливыми, так что не поддавайтесь искушению и не транжирьте деньги.

Шаги

Оставайтесь дома. Если вам не нужно делать покупки, не ходите по магазинам, просто потому что вам скучно. Не превращайте походы по магазинам в развлечение или приятное занятие. Найдите другие развлечения или хобби, а если вам одиноко, то пригласите к себе людей или организуйте группу для того, чтобы вместе играть в игры. Игры являются хорошей альтернативой общению, и «походы по магазинам» в ролевых играх с воображаемыми деньгами, выигранными во время выполнения задания, могут удовлетворить вас больше, чем настоящий поход по магазинам.

Оставьте деньги дома. Самый легкий способ ничего не покупать – это просто не брать деньги, чеки, платежные или кредитные карточки с собой, когда вы выходите из дома. Возьмите с собой только небольшую сумму денег на крайний случай.

Избегайте пластиковых карт. Попробуйте положить свою пластиковую карту в контейнер с водой и заморозить ее. Таким образом, вы сможете воспользоваться ей на каникулах или в чрезвычайных обстоятельствах, а не просто для того, чтобы покупать вещи. А еще лучше будет отдать ее на хранение родственнику, которому вы доверяете.

Покупайте подержанное. Если вы действительно в чем-то нуждаетесь и не способны выпросить, взять взаймы или найти это, сходите в комиссионку и купите эту вещь за бесценок. Электронные аукционы и дворовые распродажи также неплохи, хотя там все же будет присутствовать соблазн купить «вещи», которые вам на самом деле не нужны.

Платите наличными. Исследования показывают, что в среднем человек тратит меньше, когда платит наличными и намного больше, когда платит кредиткой, возможно, потому что при использовании кредитной карты кажется, что вы расстаетесь с «ненастоящими» деньгами.

Составьте бюджет и придерживайтесь его. Не относитесь к своему бюджету как к цели, поставленной на новый год. Несмотря на то, что для планирования бюджета и следования этому плану потребуется самоконтроль, это – действительно хороший способ контролировать свои финансы и избегать накопления кучи огромных долгов и горсти ничего не стоящего дерьма в процессе потери чувства собственного достоинства.

• Выбирайте то, что вам на самом деле по душе и купите себе эту вещь в награду за то, что вы придерживаетесь бюджета. Когда вы живете на сумму, предусмотренную бюджетом, разделите пополам сбережения и карманные деньги, а затем потратьте карманные деньги на знания, цифровые товары или хорошие долговечные инструменты для творческих хобби.
• Всегда включаете расходы на развлечения в любой устойчивый бюджет. Это делается для того, чтобы сделать жизнь стоящей и разорвать цикл «бума-спада», когда вы постоянного чувствуете себя малоимущими и работающими не покладая рук ни за что. Это также будет небольшой заначкой на черный день. Вероятность того, что вы будете искать деньги в случае незначительных затруднений, снизится, если у вас будут средства на развлечения в разумных размерах. Сбережения, по меньшей мере, должны им соответствовать.

1. Составьте список и следуйте ему. Принимайте решения о покупках дома, где будет очевидно, что вам нужно, а не в магазинах, где полки ломятся от разных товаров, отвлекая и соблазняя вас. Список также поможет вам отложить и обдумать покупки и определиться, что вам нужно.

   Задайте себе несколько вопросов. Буду ли я пользоваться этим каждый день? Стоит ли мне покупать эту вещь? Сколько часов мне пришлось работать, чтобы заплатить за нее? Примените 3-месячный прогноз. Спросите себя, будете ли вы регулярно использовать этот продукт через 3 месяца. Если вы столько прожили без него, нужен ли он вам на самом деле? Если вы часто переезжаете, обдумайте, стоит ли эта вещь того, чтобы везти ее с собой всякий раз, когда вы переезжаете. Если вы не переезжаете, спросите себя, стоит ли эта вещь того, чтобы занимать вашу драгоценную жилплощадь.

   Чините вещи, а не меняйте их. Если вы тщательно выбрали продукт, и он вышел из строя, хорошо послужив вам, не стоит думать, что вам нужно сменить его, когда он сломался. В хорошей ремонтной мастерской его смогут привести «почти в новое» состояние, и это обойдется вам дешевле, чем платить за его смену, а также за вывоз мусора на свалку.

   Постарайтесь добыть вещи, в которых вы нуждаетесь или которые хотите, бесплатно. Удивительно, но в некоторых случаях вы можете получить все, что вам угодно, не потратив ни гроша.

   По возможности избегайте крупных торговых центров . Если вам нужно что-то купить – идите в магазин, где продается этот товар. Не стоит машинально отправляться в торговый центр, где вас могут уговорить купить вещи, которые вам не нужны. К тому же, в торговых центрах обычно все дороже, так как они больше платят за аренду. Если вы идете в торговый комплекс просто для того, чтобы потусоваться с друзьями, подумайте о том, чтобы найти новые увлечения или новых друзей. Если вам нужно пройти через торговый центр, чтобы попасть в ресторан или кинотеатр, займите себя разговором (с самими собой или вашими спутниками) таким образом, чтобы вы не отвлекались на окружающую обстановку. Сконцентрируйтесь на том, куда вы идете, но не обращайте внимания на магазины, встречающиеся по дороге.

   Используйте систему работы с напарником. Если вы гуляете с друзьями, вы можете заметить, что вам весело настолько, что вы даже не думаете о том, как бы что-то купить. Вы все вместе можете составить пакт об отказе от покупок. Это схоже с 12-шаговой программой по освобождению от идеологии потребления.

   Избегайте ненужных обновлений. Да, этот тостер подает звуковой сигнал и может поджарить восемь кусочков за один раз, но, говоря серьезно, как часто вам нужны восемь кусочков хлеба, одновременно подсушенных в тостере? Наша культура потребления заставляет людей менять вполне приличные товары на более новые по таким глупым причинам, как мода. Помните, что печь цвета авокадо работает не хуже, чем печь цвета манго.

   Покупайте долговечные товары. Если вы решили что-то приобрести, выбирайте то, что быстро не износится и не придет в негодность. Также старайтесь избегать покупки вещей, которые могут быстро выйти из моды. Обдумайте, как вы будете использовать эту вещь, и насколько ваш выбор удовлетворит ваши нужды до тех пор, пока это возможно. В долгосрочной перспективе, более долговечная вещь, стоящая на 30% дороже, сэкономит ваши деньги, если вы будете пользоваться ей вдвое дольше, чем обычно.

   Покупайте вещи, которые будут сочетаться с остальными. Если вам действительно понравились вещь, хорошо подумайте о том, как она будет смотреться с тем, что у вас уже есть. Может быть, этот предмет туалета новый и красивый, но если он не сочетается, по меньшей мере, с двумя или тремя вещами, которые уже у вас есть, вам придется или реже его носить, или, что еще хуже, вам "придется" приобрести еще какую-то вещь, чтобы носить их вместе.

   Применяйте «правило 7». Если вещь, которую вы хотите купить, стоит больше 7 долларов, подождите 7 дней и спросите 7 людей, которым вы доверяете, стоит ли делать эту покупку. Если вы все еще думаете, что это – хорошая идея, тогда купите ее. Это правило сократит число спонтанных покупок. Со временем, когда вы станете чувствовать себя более защищенными в финансовом плане, и в вашем распоряжении будет более солидный доход, вы сможете постепенно повышать 7-долларовый порог.

   Делайте людям подарки. Используйте свое мастерство (или научитесь этому), чтобы сделать людям подарки, которые запомнятся надолго, в отличие от подарков, купленных в магазине. Не забывайте о том, что подарки не нужно упаковывать. Вы также можете сделать своими руками подарок на всю жизнь. Помните мораль новеллы Дары волхвов : на самом деле важен не подарок, а внимание. Вы не купите за деньги счастье или самоуважение или стоящих друзей.

   Обложите себя налогом. Каждый раз, когда вы делаете покупку на сумму свыше 10 долларов (или 50 долларов – на ваш выбор), берите 10% ее стоимости и откладывайте в качестве сбережений или инвестиций. Таким образом, вы отвадите себя от покупки той или иной вещи, лишь потому, что она «по сниженной цене» или кажется вам «выгодным приобретением» и будете улучшать свое финансовое положение каждый раз, когда вы сделаете существенную покупку. Если вы пользуетесь платежной или кредитной карточкой, постарайтесь использовать ту, для которой предусмотрена сберегательная программа; «Американ экспресс» предлагает карту со сберегательным счетом, а «Бэнк ов Америка» предлагает свою программу «Сдачи не надо» для автоматического перевода денег на ваш сберегательный счет.

   • Если для своих нужд вы используете кредитный союз, пусть ваши деньги остаются на вашем «паевом» сберегательном счету до тех пор, пока вам придется платить по счетам. Вы получите не только небольшую выгоду, но и удовольствие, зная о том, что в местном масштабе эти деньги были инвестированы в дома, машины и бизнес других членов союза.
   • На платежные карточки не начисляются проценты. Но по кредитной карте у вас может быть долг. Проще избежать долгов с помощью дебетовой карты и сохранить свой кредитный лимит для таких серьезных чрезвычайных ситуаций, как дополнительная плата врачу. Погасите свой долг как можно скорее, и тогда ваши сбережения на черный день вновь окажутся в вашем распоряжении.

2. Выращивайте еду самостоятельно. Если у вас есть хотя бы небольшой огород, выращивать еду самим – легко.

3. Задайте себе 3 вопроса – хочу , нуждаюсь и позволить себе . Могу ли я позволить себе это? Нуждаюсь ли я в этом? и Хочу ли я это? Если вашим ответом на 3 вопроса будет ДА, тогда вы можете это покупать. Весьма вероятно, что труднее всего ответить на вопрос, нужна ли вам эта вещь. Осмысление жизненных, социальных и эмоциональных потребностей и сравнение их друг с другом поможет вам найти другие способы удовлетворения своих потребностей, не набивая свой дом различными вещами.

   • Спросите себя, затратоэффективна ли эта вещь в долгосрочной перспективе. Тостер на восемь кусочков хлеба может быть затратоэффективным, если в вашем доме живет много людей, если он расходует меньше электроэнергии, чем четыре отдельных двухячейковых тостера и активно используется каждое утро. Устройства Energy Star могут уменьшить ваш счет за электричество и окупиться в сумме сэкономленных средств. Тщательно планируйте покупки такого рода и копите на них, а не покупайте в кредит. Вы заметите, что это в значительной степени сократит количество купленных вами вещей, но вы будете благодарны, когда у вас будет больше денег и меньше хлама, валяющегося вокруг.

4. Постарайтесь быть умным покупателем. Если вы хотите что-то купить на чей-то день рождения, купите то, что выглядит дороже своей цены. Также стоит помнить, что что-то личное и содержательное произведет гораздо большее впечатление, чем что-то дорогое или ультрамодное. Цифровые товары и такие впечатления, как обед в ресторане, концерты, фильмы могут стать особым подарком, который не обязывает человека его хранить и запомнится навсегда.

   • Покупайте подержанные товары! Таким образом, вы сэкономите деньги и сбережете окружающую среду, уменьшив отходы, а также велика вероятность того, что вы будете поддерживать благотворительную организацию.
   • Читайте книги наподобие Почему мы покупаем , для того, чтобы понять тактику продавцов, которая используется ими с целью заставить людей купить вещи, которые им не нужны. Берите книги в библиотеке; нет необходимости их покупать!
   • «День без покупок» проводится в четвертую пятницу ноября (т.е. в день начала рождественских распродаж «Черная пятница») в Северной Америке и 24 ноября в других странах. Присоединитесь к этой акции, не участвуя в этот день в безумной и часто бессмысленной праздничной погоне за товарами.
   • Вместо того чтобы брать фильмы напрокат, зайдите в свою местную библиотеку. Во многих библиотеках предлагается широкий выбор фильмов бесплатно. Находясь там, ознакомьтесь также и с их другими предложениями. Помните, что библиотека – это прекрасное место, где можно зависнуть и бесплатно почитать.
   • Если вы очень слабохарактерны, заморозьте свои кредитные карточки в жестяной кофейной банке, полной воды для того, чтобы вам пришлось их размораживать перед использованием. Или если у вас есть сосед, которому можно доверять, отдайте ему на хранение свои кредитки, объяснив, что вы старайтесь ограничить свои затраты. По всей вероятности, вы не сможете прийти к нему и попросить свои карточки, если у вас нет убедительной причины.
   • Не можете думать ни о чем другом, кроме как потусить в торговом центре? Попробуйте пойти к другу, сходить в поход по туристскому маршруту, пойти на бесплатный концерт или мероприятие или поиграть в парке. Ваша жизнь станет богаче во многих отношениях, если вы начнете избегать торговых комплексов.
   • Растущие травы, срезанные цветы и овощи в вашем саду могут окупиться сверх вашего использования, в зависимости от размера вашего сада и вашего садоводческого таланта.
   • Делайте покупки по интернету – там меньше накладных затрат, в результате чего там низкие цены. Когда вы покупаете товар по интернету, у вас есть веская причина заранее все обдумать и ждать. Вам в любом случае придется ждать, пока доставят товар, что приуменьшит ваш покупательский пыл. Рассматривание товаров в поиске хороших вещей по интернету в течение дней или недель, пока вы планируете покупку, в действительности может увеличить наслаждение, так как вы будете в предвкушении ждать получения свертков, как в Рождество.
   • Хорошие товары окупаются при использовании. Все, что вы сделали своими руками, может сэкономить деньги, особенно если материалы, из которых это сделано, можно приобрести бесплатно или по низким ценам. Время и старание, потраченные на декорацию «новых» предметов домашнего обихода, которые вы сделали своими руками – сшили или построили, могут не только сэкономить ваши деньги, но и сделают ваш дом особенным и красивым, так как он не будет набит вещами, которые каждый может купить в универсальном магазине «Таргет».
   • Будьте внимательны в день, когда ваши соседи выставляют мебель и большие вещи. Иногда вы сможете найти рабочие компьютеры и другую технику, мебель, которую просто нужно почистить, починить или покрасить, занавески, подушки и старую одежду, которую можно носить или пустить на тряпки, декоративные подушки, мягкие игрушки, шторы и настенные ковры.
   • Узнайте, не предлагают ли в магазинах товары в обмен на услуги.
   • Ищите старые койки, чтобы разобрать их на бревна или сделать из них дрова. Вы также можете разобрать сломанную мебель на составные деревянные части и, сделав их них мебель для себя, сберечь деревья. Даже небольшие кусочки можно склеить и зажать, чтобы сделать лесоматериалы для столешницы и других целей.
   • Извлеките набивку из старого дивана. Завяжите ее в наволочки для того, чтобы тщательно промыть перед использованием, затем украсьте свою старую мебель декоративными подушками, мягкими игрушками или новыми диванными подушками.
   • Постарайтесь узнать, не собираются ли ваши друзья выбросить то, что вам нужно, к примеру, ваша подруга выросла из своих туфлей и собирается их выкинуть; попросите их у нее в обмен на тарелку печений или что-то другое.
   • Займитесь творческими увлечениями, такими, как живопись и рисование, пение, игра на музыкальном инструменте, танцы, цифровые ремиксы, дизайн сайтов, изготовление ювелирных изделий, поэзия. Уже на начальном уровне ваши творческие работы начнут приносить определенный доход. Это касается и таких навыков, как изготовление штор, украшенных бисером на Масленицу или изготовление декоративных подушек из поношенной одежды и обивки. Продайте ремесленные товары в комиссионный магазин. Повесьте иллюстрации в ресторанах, где висят картины в рамках, под реализацию. Любое творческое или строительное хобби принесет вам не только душевное удовлетворение, но и даст шанс поменяться на другие вещи, в которых вы нуждаетесь или которые хотите.
   • Разбитые посуда и стекло, распределенные по цветам, могут быть использованы для создания мозаики. Сделайте небольшие бетонные формы и подождите, пока они застынут, затем вдавите разбитые предметы в формы и создайте интересные узоры, чтобы сделать дорожку в саду. Углубите свои знания об этом в библиотеке перед тем, как делать это. Они также могут стать хорошими подарками, если у вас в саду их достаточно.

   Предупреждения

   • Не будьте мелочными или транжирами. Если вам действительно что-то нужно, лучше приобрести хорошую вещь, которая прослужит долго, чем платить больше за то, что вы ее не имеете. Когда вы что-то покупаете, следует принять во внимание один фактор – является ли вещь затратоэффективной. Если хлебопечка сэкономит ваши деньги и быстро окупится – купите ее, но только если вы действительно будете ей пользоваться и сможете найти ее на Freecycle, где люди отдают вещи бесплатно.
   • Сначала вы будете чувствовать себя не в своей тарелке, говоря друзьям, что вы бы предпочли не покупать то, что вам не нужно или вы не будете тусоваться с ними в торговом центре на этих выходных. Помните, что вам нужно время для принятия новых решений, чтобы вам было удобно.