Легкий способ жить без долгов. III

Инструкция

Недостаток денежных средств – распространенная проблема, но она решаема с помощью дополнительных подработок. Когда семья берет кредит, не думая о дальнейших выплатах и процентах, тогда возникают серьезные неприятности, способные обернуться трагичными последствиями. Если деньги заканчиваются задолго до зарплаты, то стоит задуматься о планировании бюджета.

Стоит занимать деньги только в крайнем случае. Нужно помнить, что долг придется возвращать, а зарплата в следующем месяце не вырастет. Хороший способ не влезать в долги – накопить на заветную вещь за определенное время, откладывая часть денег в неприкосновенный запас.

Нужно тратить на покупки только те деньги, которые есть у вас в кошельке. Не стоит полагаться на виртуальную премию, которую пообещали в конце месяца. В долг следует давать денег не больше, чем вы сможете подарить. Таким образом, вы поможете заемщику и не навредите семейному бюджету. Если лишних средств нет, то давайте взаймы только под хороший залог.

Не зря на всех предприятиях постоянно ведется отчетность по расходам и доходам. Это помогает гораздо яснее оценивать свои финансовые возможности. То же самое следует делать с семейным бюджетом. Нужно ежедневно записывать затраты и . Для ведения такой отчетности можно воспользоваться обычным блокнотом или специальной программой на компьютере или телефоне.

В конце каждого месяца необходимо подводить итог по потраченным и полученным денежным средствам. Если затраты превышают прибыль, то следует определить, куда уходят лишние средства. Семейного бюджета должно хватать хотя бы на минимальные потребности: питание, оплата услуг ЖКХ, промтовары, расходы на посещение школы и садика, бензин, одежда.

Каждый работающий член семьи должен вносить сумму в бюджет, которой будет достаточно на его содержание с небольшим запасом. Если на минимальные нужды денег достаточно, то можно заняться накоплением.

Если финансов не хватает на минимальные потребности, а делать накопления необходимо, то есть два выхода. Во-первых, нужно сократить расходы на питание, промтовары и т.д. Во-вторых, необходимо найти дополнительный заработок. Желательно ежемесячно откладывать деньги на «черный день». Эти средства будут предназначаться для приобретения бытовой техники, улучшения жилищных условий, на отпуск и т.д.

Нужно следить, чтобы деньги в семейный фонд поступали постоянно и не расходовались на повседневные мелочи. Таким образом, в вашей семье возникнет финансовый запас. Когда появится срочная потребность в денежных средствах, вам не придется обращаться в банк. Следует помнить, что возвращать деньги в фонд вашей семьи нужно также строго и в срок, как если бы это был банковский кредит.

Да что много, для кого-то это целая жизнь. Ведь, например, жажда иметь свои собственные 25-35-55-100 метров на этой планете преобладают над страхом того, что надо будет выплачивать деньги до старости, а то и не получится. По последним исследованиям в США сейчас произошла очень опасная ситуация, что даже дети не смогут отдать долговые обязательства родителей.

И все это про долги. Поэтому для того, чтобы жить по средствам и научиться жить без долгов и кредитов надо разобраться с этой сущностью. Что же такое долг?

А в сути, когда залезаешь в образ, все становится очень просто. Долг - это когда ты хочешь произвести впечатление большее, чем ты есть на самом деле!

Помните этот анекдот, что раньше, если к тебе приезжает принц на белом мерседесе, можно было ехать на край света, а сейчас, надо сначала проверить не кредитный ли это мерседес….

Итак, откуда этот психологический механизм берется? Из соперничества. Этот дух соперничества заложен в нас глубоко внутри. Мы хотим всем доказать, мы хотим быть лучше, мы хотим, мы хотим, хоти-и-и-им, хотиим-м-м-м-м…

То есть энергия желания играет с нами злую шутку. Вместо того, чтобы быть самой мощной сдвигающей силой в нашей жизни (это ее прямое назначение), мы берем ее и направляем на то, чтобы казаться лучше, чем мы есть на самом деле. И в итоге, эта самопрезентация стоит нам кредитов и долгов.

Долги и кредиты: Реальный прожиточный минимум или как научиться жить по средствам

Что означает жить по средствам? Сделайте простое домашнее задание, которое в свое время меня просветлило. Посчитайте свой реальный прожиточный минимум. РПМ! Запомните эту аббревиатуру, она будет спасать вас многократно. В действительности это будет очень маленькая сумма, даже для семьи. Иначе в нашей стране уже давно вымирали бы люди.

Посчитали?

У меня не так давно, эта сумма была менее 10 000 рублей. Даже с путешествиями:) Как вам это?

Это то, что реально, а все остальное уже надо планировать от своих доходов. И если вы захотели купить себе мерседес, то надо понять, а сколько должен быть мой доход, чтобы купить себе мерседес без долгов и кредитов. Жить без долгов и кредитов, то есть жить по средствам…

И первый ответ тоже будет неправильный, будет казаться, что доход должен быть достаточный на покупку, но мы обычно забываем стоимость владения вещами… Учтите это.

Итак, посчитали доход. Отлично. Теперь следующий вопрос — как я могу этот доход себе организовать…

Далее будет следующий вопрос и еще один и пойдет эволюционная цепочка, которая может привести вас за пару тройку лет к мерседесу. Но где-то внутри что-то очень сильно ЖЖОТ!! И говорит я достоин этого сейчас, я могу себе это позволить, надо всего лишь взять кредит и будет мерседес.

Но, к сожалению, нет, не достоин, Если не можешь взять со счета денег и пойти купить, значит ты не соответствуешь этой покупке. А очень хочется, не хватает любви к себе и принятия…

Две категории существования

Давайте еще раз повторим, что есть две категории существования:

• Я хочу казаться круче.
• Я хочу быть круче.

Вот большинство попадают в кредитное рабство, когда хотят казаться круче, чем они есть на самом деле. И самое опасное тут, что берут один кредит, второй третий и окружают себя вещами, которые заменяют им это кажущееся на полную веру в то, что они действительно круче… после этого с человеком можно делать все что угодно….только покажи ему бусики и украшения и он отдаст любое свое золото. Не напоминает ничего вам?

Вот так и с кредитами. Кто в здравом уме готов переплатить 100 — 200 — 300 процентов от цены за то, чтобы получить здесь и сейчас?

У меня только один ответ. Тот, кто понимает, что заработает больше. Или, простите, недалекий человек…
так и получается, что Кредиты и долги могут быть очень мощным инструментом для тех, у кого прокачан финансовый интеллект, а остальные только повышают чувство собственной важности и становятся все более неадекватными…

Что же до других людей, которым важно быть?

Это элита. Без шуток. Они спокойно будут ездить на Ладе калине и ходить с китайским телефоном, даже если у них на счету миллион другой долларов. Их это не смущает, Потому что они знают себе цену и цену своих усилий по заработку денег и не будут вести себя как туземцы. У них прокачан второй уровень Финансового Интеллекта…

А что же делать?

Как жить в достатке и без долгов? Как научиться жить по средствам?
Недавно я помогал двум клиентам разобраться с большими кредитными нагрузками (от нескольких миллионов рублей). И оба раза мы пришли к простому — схлопывать свои расходы на уровень прожиточного минимума семьи. Рассчитывать в какой последовательности и какие долги перезакрывать, чтобы наиболее быстрым образом освободиться от кредитного рабства. И отпраздновать это дело 🙂

Удачи Вам, учитесь жить без долгов и кредитов, повышайте свой и не залезайте в добровольное рабство.

Беспечность и неумение контролировать свои расходы – вот основные причины возникновения ситуации, когда человек взволнованно говорит: «У меня куча долгов и кредитов! Что делать?». Заемщик бессознательно или не очень осознанно подводит свою жизнь к такому итогу, когда единственным насущным вопросом остается проблема, как вылезти из кредитов и долгов, а все остальные трудности отступают на задний план. Причина также может крыться в собственном безразличии к финансовой стороне своей жизни. Но растущие долги и тревожные звонки коллекторов заставляют человека выйти из этого состояния. Только мобилизовав все свое здравомыслие и практицизм, можно составить реальную стратегию того, как вылезти из кредитов и долгов, не подвергая себя в будущем подобным испытаниям.

Почему возникают такие ситуации – анализируем

Прежде чем думать над тем, как решить проблему с долгами по кредитам, нужно проанализировать ситуации, которые смогли привести заемщика к такому плачевному материальному положению, чтобы не повторить эти ошибки в будущем:
1. Возможно, возникли просрочки по платежам из-за форс-мажорных обстоятельств (болезнь, потеря работы).
2. Может, заемщик жил не по средствам – это когда доходы меньше, чем расходы. Сегодня он радуется жизни, а завтра думает, как вылезти из долговой «ямы».
3. Или заемщик попал на удочку банков в виде минимального платежа. Ведь внося только его, можно рассчитываться с небольшими кредитами годами. При этом переплата будет грандиозна.
4. Непродуманная просьба об увеличении кредитного лимита, о которой заемщик просил без учета того, как рассчитаться с долгами по кредитам в дальнейшем.
5. Применение рефинансирования – это, когда для погашения старого долга оформляется еще один кредит. Однако весь этот процесс стоит денег, что тянет за собой еще большие расходы. Впоследствии возникает положение, когда долг по кредитам в нескольких банках давит на, и без того ослабленный, бюджет заемщика со страшной силой.
6. Заемщик выплачивал сначала маленькие кредиты, а более крупные оставлял на потом.



Как действовать в подобной ситуации?

Но как бы там ни было, проблема многочисленных долгов уже существует и ее необходимо как-то решать. Есть некоторые предложения, которые помогут ответить на вопрос: «Как выйти из кредитов и долгов?»:
1. Не брать новых долгов, чтобы погасить существующие займы, не создавая, так называемый, «снежный ком» проблем.
2. Постараться увеличить свой доход. Проанализировав свои траты, желательно сократить необязательные расходы (рестораны, алкоголь, сигареты). Использовать всевозможные скидочные купоны и бонусные скидки для покупок. Это поможет стать на первую ступень пути, который принесет избавление от долгов и кредитов.
3. Не скрываться от кредиторов, а, напротив, вести с ними активный диалог, внушая доверие. Многие банки охотно идут на уступки, входя в положение и понимают, как жить с долгами по кредитам не просто, поэтому предоставляют кредитные каникулы до полугода, чтобы заемщик мог поправить свое финансовое положение.
4. Сосредоточить силы на погашении крупных займов в первую очередь.
5. Платить больше минимального взноса. Ежемесячная выплата 2%-3% от общей суммы долга только усугубляет положение заемщика. Банк получает прибыль, а клиент несет еще большие убытки.
6. Продать ценное имущество (золото, автомобиль, ценные бумаги) в пользу погашения долгов. Если есть инвестиционные или депозитные счета, нужно воспользоваться ними, как бы это было не трудно.
7. Просить у банка реструктуризацию долга. Нанять адвоката, который поможет договориться с банком о пересмотре графиков платежей и выгодном распределении оставшихся выплат.
8. Задействовать пенсионные накопления. Подробней об этом можно узнать в Пенсионном фонде или у действующего работодателя.
9. Обратиться с просьбой о помощи к друзьям и родственникам. Ссудить деньги у них беспроцентно или попросить выплатить несколько сумм по долгу собственноручно.

Как не допустить повторения ситуации?

Для того, чтобы вопрос о том, как выбраться из долгов и кредитов не стоял так остро в жизни заемщика, необходимо прилагать все усилия для контроля над денежной стороной существующей действительности. Даже если человек далек от бухгалтерского дела, он может использовать специальные приложения для устройств по планированию расходов. Это поможет выстраивать свою жизнь без долгов и кредитов, с максимальной финансовой отдачей. Или может воспользоваться проверенным временем правилом – 50/20/30:
50% заработка уходит на текущие расходы (оплата коммунальных счетов, еда, транспортные расходы);
20% идет на погашение займов или (в случае их отсутствия) на сбережения;
30% - это дополнительные расходы на развлечения и спонтанные покупки.



Конечно, каждая ситуация индивидуальна, но для человека со средним доходом, такой план – просто находка. Зато в итоге заемщик получает чувство уверенности в завтрашнем дне, свободу и комфорт.

Чтобы в дальнейшем не попасть в такое непростое положение, когда накопились большие долги по кредитам и что делать дальше непонятно, нужно стараться соблюдать некоторые простые правила:
четко планировать свои расходы и доходы, не превышая первые, составлять списки покупок и подводить итоги трат хотя бы раз в месяц;
больше не брать кредитов, но если все-таки захочется снова испытать острые ощущения, то придерживаться принципа, что займ не должен превышать 20% годового дохода;
внимательно следить за всеми комиссиям по банковским операциям, ведь иногда даже за, казалось бы, «закрытой» кредитной картой, числится долг по ее обслуживанию, о котором заемщик узнает впоследствии.

Жизнь без кредитов и долгов возможна, когда гражданин трезво соизмеряет свои возможности со своими же желаниями. Рассчитавшись со всеми обязательствами, необходимо не допускать в свою действительность на далее возникновения вопросов наподобие: «Много долгов по кредитам. Что делать?», заменив легкомысленный подход к финансовой стороне жизни, на более осознанный и практичный. Нужно действовать по принципу того же «снежного кома» только уже в обратном направлении – накапливая сбережения и увеличивая свой капитал. Только тогда можно ощутить всю полноту существования и того, как жить без долгов и кредитов, без неподъемных выплат и без бесконечных счетов.

Вероника Вайнраух

Представьте себе на минутку , что у Вас не кредита. Сегодня встретить человека без долгов и кредитов - большая редкость. Система "подсаживает" нас на всевозможные кредитные программы, обещая красивую жизнь. Что же мы получаем в результате? Мы становимся "вечными должниками", и прыгаем из одного кредита в другой, растрачивая свои заработанные деньги на проценты. Кроме финансовых потерь есть еще и психологический ущерб, ведь мы всегда помним о долгах, которые как "дамоклов меч" нависли над нами. И рано или поздно их нужно отдавать. Но как?

Зачем избавляться от кредитов?

Система кредитования физических лиц построена таким образом, чтобы стимулировать потребителя оставаться в долговой яме. Ведь не зря существует внесение минимальных платежей, льготный период, обязательность погашения до определенного числа месяца. Если присмотреться, то потребительское кредитование никак не увеличивает наш доход, и не делает свободными, а наоборот.

Будем считать эту статью началом краткого ликбеза в сфере финансов. В Интернете очень много платных и бесплатных материалов на тему Успеха, бизнеса, финансового благополучия. Но, если быть честными, то мы согласимся, что рассчитаны такие материалы в основном на людей более или менее благополучных.

Нет? Тогда или я чего-то не понимаю или объясните мне, как можно выйти из долгов и нищеты, вложив деньги в перспективную интернет-корпорацию? У человека просто нечего вкладывать! Мне известны люди, которые даже за услуги Интернета платят с большим трудом. Я и сам через это прошел.

Почему называют «Бизнесом с нуля» дело, требующее вложения денег?

Представьте себе человека, который еле сводит концы с концами и у него есть немалые долги. И вот ему предлагают гарантированное решение всех проблем. Вот здорово, да? Просто нужно перестать беспокоиться и начать жить , купив пакет за триста долларов и зарабатывать вместе с компанией «Ч». Все правильно, я и сам знаю людей, которые покупали по пять пакетов сразу, раскручивались и даже становились очень богатыми. Но вот нет у нее/него 300 долларов, не может достать и уже боится таких авантюр.

Двое людей общаются по аське. Олег пишет, что у него серьезные финансовые проблемы .

Миша приглашает его в Интернет-компанию, в которой деньги чуть ли не с неба падают. Конечно нужно внести определенную сумму, но она полностью вернется через неделю. Олег дает понять, что денег нет – он ведь с самого начала написал об этом. Миша пишет, что 300 долларов это же ерунда и советует Олегу занять эту сумму, но лучше больше – 1000 долларов.

Ведь он, Миша уже заработал «огромные деньги». Тогда Олег просит Мишу, занять ему минимальную сумму для вхождения в бизнес. Но вот тут-то ситуация и становится тупиковой. Не может Миша занять, потому что, как раз еще куда-то там вложил. Характерно, что компания через несколько месяцев свернула свою деятельность, а вкладчики остались без ничего. Это, как в произведении О . Генри Трест , который лопнул . Обязательно почитайте. Книга не просто интересная, но и реально поучительная.

Кто думает, что я просто в этих вещах не разбираюсь, тот сам ошибается.

Я однажды купил подобный пакет, поскольку были перспективы выгодного вложения денег в ПИФы. Оказалось впоследствии, что такой же «Миша», о ПИФах знает только понаслышке. Меня побуждали привлекать новых людей и постоянно производить новые финансовые вложения.

В общем это явно отдельная тема. Я же просто знаю, что таким способом подняться финансово сможет один человек из тысячи, а деньги вкладывают все участники проекта. Как отдавать долги там не учат.

Очень мало вижу материала написанного для людей, которым денег едва хватает на оплату своего пребывания в Интернете. Почти нет здоровой, прикладной информации о том, как отдать долги и освободиться от этого ига. Любой согласится, что долги – это ужасная кабала! Долги сопровождаются страхом, депрессией и другими патологиями.

Существует так называемая «Энергия денег», благодаря которой вы чувствуете себя успешным, финансово независимым. Но долги не позволяют этой энергии двигаться, долговая яма всасывает ее в себя, как «Черная дыра». Человек может месяцами жить в страхе перед кредиторами, ежедневно ожидая отключения света, воды и газа, конфискации имущества.

Вот такой человек ищет выхода, а ему предлагают купить пакет и стать партнером корпорации. На самом деле деньги действительно можно и нужно выгодно вкладывать. Я и сам так делаю. Но, давайте же вначале поможем человеку выйти из долгов , освободиться от этого страшного ярма. Затем научим его зарабатывать действительно без вложений, что и называется – «С нуля». Лишь потом мы покажем, как можно выгодно вкладывать деньги.

Хорошая новость для наших читателей: «Любые долги рано или поздно платятся, если вы приняли твердое решение». Запомните: «Выхода нет только из могилы!» Договориться можно даже с самыми «кровожадными» кредиторами.

Некоторое время назад автор статьи сам оказался в «долговой яме. Как-то незаметно скатился на обочину, казалось, что не было ни работы, ни перспектив. Кредиторы окружали со всех сторон. Положение незавидное. Мысли были днем и ночью такие: «Как отдать долги? Как начать жить нормальной и свободной жизнью?»

Некоторые люди привыкли заявлять что-то вроде: «Так конечно! У тебя вообще все проще было!» Да уж поверьте, что совсем все было не просто! Казалось, что весь мир против меня.

В то время в книжном магазине я увидел эту книгу Джордж С . Клейсон .

Вот так я в частности понимаю правильные финансовые вложения – купить не две пачки сигарет, а хорошую книгу, которая может изменить ход твоей жизни. Некоторые информационные платные материалы по бизнесу в Интернет впоследствии также оказались для меня практически судьбоносными. Но тогда я приобрел одну эту книгу и прочитав ее, увидел Свет, увидел выход.

Можно сказать, что, во время чтения, я уже получал освобождение и начал жить без долгов и ограничений. Пересказывать содержание книги Самый богатый человек в Вавилоне , просто не вижу смысла, но прочитать ее (или ) советую всем.

Просто благодаря прочтению, мне открылись некоторые практические секреты, которыми я поделюсь с вами, друзья. Думаю, что эти советы действительно подходят ЛЮБОМУ человеку. По крайней мере вы читаете статью, а это значит, что хотя бы имеете выход в Интернет.

Вас интересует: Как отдать долги ? Как начать жить с чистого листа без долгов и ограничений? Тогда именно для вас последующая инструкция.

Не оставайтесь в долгу ни у кого, ни в чем,

кроме долга любви друг к другу,

потому что любящий ближнего исполнил закон.

(Рим.13:8)

Как научиться жить без долгов

I . Договоритесь о постепенной выплате долгов частями

Видите ли, кредиторы за небольшим исключением, не заинтересованы в причинении вам вреда. Например, если вам должны деньги, то наверно вам лучше, чтобы их отдавали хоть понемногу, правда? Значит и вы сможете договориться со всеми кредиторами. Есть такое выражение: «Смелым Судьба помогает!»

Нужно просто поставить их всех в известность, что вы твердо настроены на возвращение долга, но по частям. Объясните ситуацию и скорее всего вам пойдут на встречу. Занимать умели? Учитесь теперь выходить их щепетильной ситуации, учитесь договариваться. Именно так я поступил. Мне заморозили долг и я ежемесячно выплачивал определенную сумму и как бы с нуля платил набегающие за месяц коммунальные услуги.

II. Найдите себе работу

Работа есть и даже не собираюсь вступать в полемику с теми, кто утверждает обратное. Просто вам не нравится та работа, которую вам предлагают? Найдите пока любую, потом появится более денежная и которая вам по душе. Если у вас редчайший случай, пишите в комментариях к статьям и не забывайте читать наши ответы. Обязательно подскажем.

Когда вы договоритесь с кредиторами и у вас будет (или уже есть) работа, то почувствуете, как гора свалится с плеч. Я вам предлагаю еще одно выражение: «Если человек принял решение и движется к Цели, то Судьба ему улыбается!» Тогда вы заметите, что жить становится проще, мир не против вас, а наоборот – всячески вам помогает.

III . Откажитесь от всего лишнего ради достижения цели

Если человек выкуривает пачку сигарет в день стоимостью $1 и ежедневно пьяный, то я ему не верю, что он хочет жить без долгов и ограничений. В своей книге Думай и богатей Наполеон Хилл пишет, что для того, чтобы получить желаемое, необходимо дать что-то взамен. Придет время, когда вы сможете себе позволить курить любые сигареты и пить самые изысканные напитки, если такое желание останется.

IV .Начните накапливать свои сбережения

Со своего дохода откладывайте для себя определенную часть, например 5-10%. Такие сбережения помогут вам почувствовать себя увереннее. Есть даже такая магическая «Техника привлечения денег». Это вообще отличная привычка. Сейчас вообще очень удобно. Я прямо через Интернет откладываю часть денег на депозит.

Применяя вышеприведенные советы, вы со временем начнете замечать, что жизнь реально изменяется к лучшему. Вполне возможно, что вы начнете свое дело, например в Интернет.