Зачет процентов по досрочному погашению кредита. Заявление на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

При оформлении любого займа в банке заемщик реально оценивает свои возможности и рассчитывает, что вернуть взятые деньги он сможет за год, два или пять лет. Но могут появиться новые источники дохода, человек может быть переведен на более оплачиваемую должность, может продать недвижимость, получить наследство. И когда появляются свободные деньги на досрочное погашение, заемщик вполне обоснованно может хотеть и требовать возврат в банке части процентов – никому не хочется переплачивать лишнее. Причем, если все сделать правильно, то часть денег действительно может подлежать возврату.

Заявление на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту

Проценты по кредиту насчитываются двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. Последний подразумевает начисление процентов лишь на остаток задолженности. Это значит, что при дифференцированном способе начисления сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока выплаты. И если заемщик досрочно погашает ссуду в банке, то ставка применяется только на период фактического пользования заемными деньгами.

Совсем другой случай с займом, который подразумевает аннуитетный способ погашения. Ежемесячный платеж будет являться в таком случае одинаковым, то есть начисляться равнозначными суммами. И в его расчете присутствует часть от оплаты тела займа и часть процентной выплаты, изначально рассчитанной на всю сумму долга. Причем если взять распечатку выплаты платежей, то будет видно, что в первые месяцы потребитель оплачивает банку преимущественно проценты за пользование заемными средствами, а к окончанию срока большую часть ежемесячного платежа составляет уже тело займа.

Поэтому если потребительский или ипотечный кредит был оформлен аннуитетным способом (а в большинстве случаев банк начисляет именно так), тогда по собственной инициативе финансовое учреждение не будет возвращать переплату. И чтобы получить деньги, придется писать в банк заявление на перерасчет.

По потребительскому кредиту

Потребительский займ в банке может оформляться и на полгода, и на 5 лет. Соответственно, за этот срок заемщик может быстрее уплачивать всю сумму кредита. Но вернуть излишне выплаченные деньги можно только, если составить в банк заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту, образец которого можно посмотреть на сайте.

Кроме этого заемщик имеет право вернуть страховку, если она была предусмотрена договором. Если с момента оформления страховки прошло меньше месяца, то вернуть можно полный взнос. Если же страховка оформлена до полугода назад, то можно вернуть 50% от суммы взносов.

По кредиту в Сбербанке

Законодательство РФ предусматривает порядок подачи в любом банке заявление на возврат процентов по кредиту в Сбербанке образец. Такое заявление в Сбербанке на пересчет подается за месяц до даты желаемого погашения займа. В тексте заявления на возврат излишне уплаченных денег указываются:

• персональные данные заемщика;
• номер кредитного договора;
• сумму к погашению;
• дату перечисления средств в банк;
• способ погашения – уплата наличными или же с банковского счета.

Если займ будет погашаться полностью, то желательно предварительно получить выписку из банка о точной сумме задолженности. В противном случае на счете могут остаться копейки долга, на которые могут пересчитывать деньги и даже начислять пеню. За короткий срок долг вырастет, и банк поставит перед своим клиентом очередное финансовое обязательство – заемщик снова будет должный платить деньги.

Как написать заявление на возврат процентов по кредиту?

При досрочном возврате кредита в банке заемщик вполне обосновано хочет вернуть часть выплаченных денег. Для этого пригодится образец заявления на возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Ведь если такое условие не прописано в договоре, то банк не отдаст средства по собственному желанию.

Разбираемся, как написать заявление на возмещение процентов, налога или страховки по ипотечному кредиту в банке. Форма документа предусматривает указание:

• личных данных заемщика;
• причин, почему он хочет досрочно погасить долг;
• просьбу выполнить перерасчет за то время, когда заемщик не пользуется средствами банка;
• экономический расчет – сколько денег оплачено фактически, сколько должно было получиться за фактический период кредитования, а также сумма переплаты.

Исковое заявление на возврат процентов по кредиту НДФЛ при покупке квартиры

Нередко возникают ситуации, когда банки отказывают заемщикам в пересчете. Но если на заявление на возврат уплаченных процентов по ипотечному кредиту не отреагировал банк, то его примет во внимание суд. Такое средство работает, если грамотно составить исковое заявление и заполнить бланк. Есть случаи судебной практики Верховного суда РФ, когда признается, что банк должен брать свой доход за тот период, когда человек пользуется заемными средствами. И заемщик не должен оплачивать деньги за то время, когда он ссудой не пользуется, то есть при досрочном погашении.

Главное в этой ситуации – не просто обращаться в суд, а сделать правильный расчет, чтобы показать переплаченные банку деньги. Сделать это можно при помощи грамотного экономиста. Или же самостоятельно при использовании онлайн-калькулятора. Только он должен не только показывать ежемесячную сумму платежа, но и давать расшифровку:

• какую часть в составе ежемесячной выплаты составляет тело займа;
• а сколько – оплаченные банку проценты.

Причем абсурдность оплаты этих денег за время, когда заемщик не пользуется средствами банка – не единственный довод. В заявлении можно показать, что при досрочном погашении сумма оплаченных процентов существенно повышает кредитную ставку. И это особенно хорошо видно при покупке квартиры – ведь ипотека оформляется лет на 20.

27 01 2018Андрей Говоров

Похожие статьи

Когда мы берём кредит в банковском учреждении, то это учреждение ориентируется на тот срок возврата денег, который был указан в договоре. Банк не заинтересован в том, чтобы возврат осуществлялся досрочно, потому что в таком случае он просто не получает проектируемую прибыль, что для него невыгодно. Потому банки стараются создать все условия, которые бы позволили бы обезопасить их финансовое положение в ситуации, когда будет осуществлено досрочное погашение. Но всё же часто правда оказывается на стороне заемщика – и возможно не только лишь рассчитаться с долговыми обязательствами раньше обозначенного срока, но и осуществить возврат процентов по кредите при досрочном погашении.

Зачем это нужно?

Зачем вообще нужен возврат уплаченных процентов? Дело в том, что, когда вы осуществляете полное досрочное погашение, когда вы гасите займ целиком и закрываете договор, может выйти такая ситуация, что вы переплатили. Например, у вас имелся договор, согласно которому процентная ставка по кредиту равняется 10%, длительность договора составляет 10 лет. В то же время, вы за первый год выплачиваете сумму процентных платежей, которая равняется 20% от общей суммы процентов, которые вы должны выплатить за все эти 10 лет – это может возникнуть из-за особенностей договора.

Выходит, что вы, вместо десятой доли процентных платежей, оплатили (или должны оплатить постфактум) пятую – потому вы претендуете на возврат десяти процентов, ведь они были уплачены в излишнем количестве, не согласно договору, который был оговорен ранее. Так что нужно осуществлять возврат переплаченных процентов.

Как к этому относятся банки?

Банки, разумеется, не заинтересованы в том, чтобы люди возвращали себе излишне уплаченные суммы. Потому некоторые из них перестраховываются и вставляют в договоры кредитования пункты, которые заранее предусматривают, что проценты не возвращаются при досрочной уплате по займу. Например, такие строчки есть в договоре ВТБ 24 и ряда других банковских учреждений. В большинстве случаев люди просто принимают это как данное – и иногда это правильное решение.

Некоторые крупные банки, например, Сбербанк, напротив, спокойно относятся к возврату переплаты.

Но также можно попробовать подать иск в суд. Хотя иногда дела и проигрываются, но зачастую суд бывает именно на стороне заемщика, таких прецедентов имеется очень много. Так что всё скорее зависит от того, о каких суммах идёт речь. Если они значительные, если переплаты по процентам являются серьёзными, имеет смысл подать на банк в суд.

Как вести себя в остальных случаях?

Если же банк не предусматривает подобные оговорки в договоре, ситуация заметно упрощается. Достаточно всего лишь составить заявление на возврат процентов. Если платежи аннуитетные, возврат процентов осуществляется во время очередного ежемесячного платежа, иначе – в любое время при условии составления специального договора.

Помните, что государство в общем и целом находится на стороне именно заемщика, потому старайтесь требовать возврата. Ссылаться при этом можно на статью 809 Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа, и, следовательно, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата. Если же проценты списываются в пользу какого-либо другого периода – что, фактически, и происходит при переплате – то тогда выходит, что происходит нарушение, а любое нарушение – это прямой повод для разбирательства.

Если вы не хотите потерять деньги, если вы считаете, что ваши права ущемляются и списание денежных средств происходило нелегитимно, то наиболее оптимальным решением будет обращение к профессиональному юристу, который поможет изучить ситуацию и предложить, каким именно образом нужно поступить, какие меры предпринять и на какие законодательные акты надлежит делать упор, чтобы рассматриваемая ситуация разрешилась в вашу пользу.

Читайте также: Возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016 году

Андрей Говоров

Финансовый консультант

Возврат подоходного налога по кредиту

Ежемесячно каждым гражданином нашей страны отдается государству часть собственного заработка в виде подоходного налога. При этом, чем больше заработная плата, тем большей будет сумма налога. Но если вы являетесь заемщиком, то в некоторых случаях у вас есть не только возможность возврата страховки по кредиту. но и возместить этот вид налога.

Возвратить налог по кредиту имеют право только резиденты, имеющие идентификационный номер.

Возврат процентов по кредиту.

Мы все иногда так или иначе берем кредит. Это может быть займ на телефон или ипотека. Рассмотрим сущность кредита. - это услуга, за которую нужно платить деньги или проценты банку.

Существуют ситуации, когда после выдачи можно произвести возврат процентов, излишне уплаченных банку. Рассмотрим типичные из них - возврат процентов при досрочном погашении, налоговый вычет, возврат товара, купленного в кредит.

Возможно ли возвращение страховки по кредиту

Сегодня в кредит приобретается буквально все: пылесосы, машины, квартиры, турпоездки. Понятно, что такое решение обусловлено нехваткой денег в семейном бюджете.

Условия возврата процентов по кредиту

Предложение банка оформить страховку обычно застает потенциального заемщика врасплох.

Стоит ли тратить дополнительную сумму, чтобы облегчить себе и близким гашение кредита в случае болезни или внезапной потери работы? Или страхование по – это просто очередной способ банка заставить вас раскошелиться?

Для каждого из них предусмотрены собственные страховые схемы.

Как вернуть деньги за кредит

Дело в том, что президиум Высшего Арбитражного Суда постановил, что банки не имеют права брать комиссию за выдачу или открытие и ведение ссудного счета. а так же навязывать страхование жизни, тем самым банки нарушают Ваши права. Другими словами, если вы взяли кредит и заплатили единовременную или ежемесячную комиссию, то банк обязан вам ее вернуть и в этом вам поможет «Центр по Защите Прав».

Как вернуть навязанную банком страховку по кредиту

Агентство по страхованию вкладов начало проверку кредитной организации «Связной банк» на предмет возможности проведения процедуры ее финансового оздоровления. Другим вариантом развития ситуации может быть отзыв лицензии у Связного банка. Как стало известно «Ъ», в Связной банк …

Банковские новости текущей недели оказались довольно позитивными для граждан, желающих взять кредит — Сбербанк и УБРиР снизили ставки по потребительским кредитам, а банки «Глобэкс» и Россельхозбанк объявили о понижении ставок по ипотеке.

Как вернуть переплату по кредиту?

— Большинство людей относятся к переплатам более лояльно и не «догоняют» их, я же вам рекомендую делать это, так как это возможно и правильно. Стоит учесть, что вернуть можно любую переплату, хоть по текущим платежам, хоть после выплаты всего долга. Что бы вернуть её необходимо будет найти квитанцию об уплате и собственно написать заявление в банк, после с двумя этими бумажками обратиться в ближайшее отделение банка.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит

Практически всегда при заключении кредитного договора банковское учреждение требует от заемщика заключения и договора по страхованию жизни и потери трудоспособности, а также по страхованию титула (при наличии залогового имущества). Конечно, наличие страхового полиса является рекомендуемым условием кредитования, но при его отсутствии размеры процентных ставок на порядок увеличиваются, поэтому заемщики соглашаются получить страховые полисы.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Несколько лет назад практически все банки ввели новое обязательство для заемщиков в виде страхования имущества, жизни и здоровья. Теперь при оформлении или займа клиентам банка приходится подписывать страховой договор и вносить дополнительные средства. Однако далеко не во всех случаях принудительное страхование является законной операцией. И, зная свои права, можно вернуть страховку по кредиту.

Как вернуть часть денег по кредиту

Речь идет о конкретном пункте договора — о взимании комиссии за ведение банковского счета, а это незаконно. Когда вы берете в банке, то открываете счет не для того, чтобы переводить на него средства, снимать их с него, получать от этого какую-то прибыль и т.п. То есть банк никаких усилий по ведению вашего счета не прилагает. А суммы иногда за это выставляет значительные. К примеру, при платеже 3500 рублей в месяц оплата за ведение счета может составить 2500 рублей в месяц.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

О перерасчёте процентов при досрочном погашении кредита

О перерасчёте процентов при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредита оказывается выгодным для целого ряда заёмщиков, однако возникает естественный вопрос, реально ли в этом случае снизить сумму банковских процентов. Особенно сложно бывает разобраться, если договор предусматривает погашение кредита аннуитетными платежами, то есть равными ежемесячными суммами в течение всего срока договора.

Погашение процентов по кредиту

Обратившись к судебной практике, можно заметить, что в рассмотрении исков о перерасчёте процентов по досрочно погашенным аннуитетным кредитам суды основного и среднего звена часто ссылаются на тот факт, что в структуре аннуитетных платежей содержится сумма процентов за реально истекший, а не запланированный в договоре, период пользования кредитом, из чего логично вытекает, что лишних денег после досрочного погашения кредита банк с расплатившегося должника не возьмёт.

Такая точка зрения судей отражена также и в решении Завьяловского районного суда Алтайского края по исковому заявлению Ирины Шиченко, и в апелляционном определении Алтайского краевого суда по тому же делу. В ноябре 2011 года Ириной Шиченко был взят кредит в одном из отделений Сбербанка в сумме 300 тысяч рублей под 18,2% годовых, сроком на 5 лет, что составляет 60 месяцев, с условием погашения аннуитетными платежами. Кредит был погашен за 37 месяцев вместо 60-ти, после чего Ирина Шиченко пересчитала сумму процентов с учётом фактического периода пользования заёмными средствами и обратилась в суд с иском к Сбербанку о взыскании с него излишне выплаченных процентов по кредиту, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки за несоблюдение требований потребителя, неустойки за нарушение сроков окончания выполнения услуг и компенсации морального вреда. Две судебные инстанции в удовлетворении заявленных требований отказали, а Верховный суд РФ вынес по кассационной жалобе Шиченко определение, которым направил дело на пересмотр в Алтайский краевой суд. Сославшись в своём определении на статью 32 Закона о защите прав потребителей, пункт 1 статьи 819 и пункт 4 статьи 809 ГК РФ, ВС РФ рекомендовал суду при пересмотре данного дела проверить обоснованность расчёта уплаченных процентов и с учётом этого вынести решение.

Ссылка к статье 32 Закона о защите прав потребителей и статье 809 ГК РФ напоминает о выигранном в г.Новоалтайске в 2012 году аналогичном деле, когда мировой судья удовлетворил иск Игоря Бехинова к Банку ВТБ 24 в части излишне уплаченных процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Кроме того, Верховный суд в 2014 году уже высказывался в пользу заёмщика Александра Давыдкова в тяжбе с Брянским офисом СКБ-банка. Рекомендация ВС РФ к нижестоящим судам проверять правомерность расчёта процентов очевидна и обоснованна, остаётся понять, на что необходимо обратить внимание при проверке досрочного погашения аннуитетных кредитов.

Основная трудность для заёмщика аннуитетного кредита - вычислить самостоятельно сумму ежемесячной выплаты по довольно сложной формуле, в которой, собственно, и участвует планируемый срок погашения в месяцах. Разные на вид, но дающие одинаковый итог вычислений, варианты этих формул легко найти в Интернете; один из вариантов указан, например, в описании потребительских кредитов на сайте Сбербанка, в документе «Общие условия по продукту». Формулу Сбербанка мы и рассмотрим для наглядности на примере дела Шиченко. Для расчёта удобно воспользоваться онлайн-калькуляторами для возведения в степень.

Формула Сбербанка: Пл=S*(П годовая/(12*100))/(1- (1+П годовая/(12*100))^(-Т))

Выражением (П годовая/(12*100)), то есть годовая процентная ставка, делённая на 12 и на 100, - так вычисляется процент за месяц, точнее месячный коэффициент, коль мы уже разделили на 100. Тогда ежемесячный аннуитетный платёж равен сумме кредита или сумме остатка по кредиту, умноженной на такую дробь: коэффициент за месяц делить на выражение 1 — (1 + коэффициент за месяц, возводимые в такую степень со знаком минус, сколько месяцев записано в кредитном договоре или сколько месяцев осталось до погашения). Подставляем сумму 300 тыс.руб., годовую ставку 18,2 и число месяцев 60:

Пл=300000*(18,2/12/100)/(1- (1+18,2/12/100)^(-60))=300000*0,015/(1- (1+1/1,015^60))

Пл=300000*0,015/(1- 1/2,44322)=300000*0,015/(1-0,4093)=300000*0,015/0,5907=300000*0,0254=7618

В связи с округлениями десятичных знаков при самостоятельном расчёте получаем сумму, близкую к банковской 7650 руб., но с разницей в несколько рублей. Кредитные онлайн-калькуляторы дают итог ещё ближе к банковскому, который и примем за основу.

Проценты за 1 месяц: 300000*18,2/12/100=4550
Тело кредита за 1 месяц: 7650-4550=3100
Проценты за 2 месяц: (300000-3100)*18,2/12/100=4503
Тело кредита за 2 месяц: 7650-4503=3147
Проценты за 3 месяц: (300000-3100-3147)*18,2/12/100=4455
Тело кредита за 3 месяц: 7650-4455=3195
И так далее…

Вникнув в принцип расчёта аннуитетных платежей, мы можем заметить, что если в один прекрасный месяц, допустим, в 37-ой месяц из 60-ти, у заёмщика появилась сумма, достаточная для одномоментного досрочного погашения всего остатка по кредиту, то при таком погашении требовать перерасчёта уплаченных процентов в самом деле нет оснований.

Другое дело, если заёмщик в середине договорного периода погасил часть остатка кредита или, того интересней, при каждом платеже или по некоторым срокам уплат неоднократно - и возможно неравномерно - превышал аннуитетный размер платежа. Если фактически уплаченная по очередному сроку погашения сумма превышает аннуитетную, то получается, что проценты в составе аннуитетной части за фактически прошедший месяц уплачены, новый месяц ещё не наступил, часть тела кредита погашена по графику в составе аннуитетной части, и заёмщик вполне логично предполагает, что сумма превышения над аннуитетным платежом дополнительно погасит тело кредита, что в дальнейшем повлечёт уменьшение причитающихся банку процентов.

Но при этом необходимо помнить, что законом, а именно пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, право заемщика-гражданина, получившего кредит в непредпринимательских целях, досрочно возвратить сумму займа (кредита) обусловлено его обязанностью уведомить займодавца (кредитора) об этом не менее чем за 30 дней до такого возврата или в более короткий срок, установленный договором.

В случае одного-двух досрочных частичных погашений в середине договорного срока банк, возможно, согласится рассчитать по заявлению заёмщика новые графики аннуитетного погашения, но если каждый заёмщик каждый месяц будет гасить разные суммы, превышающие рассчитанный ранее и закреплённый в договоре платёж, и требовать регулярного перерасчёта процентов, то банки с большой вероятностью окажут организованное сопротивление, скажем, как внесением ограничений для заёмщиков в тексты кредитных договоров, так и лоббированием изменений в действующее законодательство РФ. Видимо, попытки в этом направлении уже происходят. Так, Ассоциация российских банков надеется на принятие подготовленных поправок в ГК РФ, запрещающих досрочный возврат ипотечных кредитов без согласия кредитора. Для потребительских кредитов и займов исключения предположительно сохранятся.

Определение ВС РФ от 01.03.2016 по делу № 51-КГ15-14.

Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора. Ее размер и порядок определения, в том числе в зависимости от изменения предусмотренных в кредитном договоре условий, как правило, устанавливается кредитором по соглашению с заемщиком (п.

Досрочное погашение кредита в сбербанке и возврат процентов

1 ст. 819 ГК РФ; ч. 1 ст. 29, ч. 2 ст. 30 Закона от 02.12.1990 N 395-1).

Начисление процентов при ежемесячной и ежедневной процентной ставке по кредиту

Сумма процентов (СП) в составе платежа по кредиту в отдельных банках рассчитывается по-разному. Одни банки для ее расчета определяют ежемесячную процентную ставку, другие — ежедневную процентную ставку (более распространенный случай).

В первом случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x ПС,

где СКост. — остаток задолженности по кредиту, на который начисляются проценты;

ПС — месячная процентная ставка (1/12 годовой процентной ставки, деленная на 100).

Во втором случае сумма процентов рассчитывается по формуле:

СП = СКост. x (П / (год. дн.) x дн.),

где П — годовая процентная ставка, деленная на 100;

год. дн. — количество дней в году (365 или 366 дней);

дн. — количество дней, за которые в текущем периоде начисляются проценты. Если платежи ежемесячные, то значение «дн.» может быть, в зависимости от месяца, от 28 до 31.

Иногда в расчетах величина «год. дн.» независимо от високосного года составляет 365. В отдельных банках данная величина всегда равна 360.

Пример.Расчет процентов по кредиту

1. Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

Расчетный период — с 10.02.2017 по 09.03.2017 (обе даты включительно), то есть количество дней в расчетном периоде — 29.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 365 x 29) x 100 000 = 1 271,23 руб.

2. Немного иначе проценты рассчитываются в случае, если расчетный период частично приходится на обычный год, а частично — на високосный.

Остаток задолженности по кредиту — 100 000 руб.

Процентная ставка — 16% годовых.

Расчетный период — с 10.12.2016 по 09.01.2017 (обе даты включительно). В этом случае общее количество дней в расчетном периоде — 31, но 9 из них относятся к обычному году, а 22 — к високосному.

Расчетная сумма процентов = (16% / 100 / 365 x 9) x 100 000 + (16% / 100 / 366 x 22) x 100 000 = 1 356,27 руб.

Начисление процентов при аннуитетном и дифференцированном способах погашения кредита

Согласно условиям договора кредит может погашаться аннуитетными и дифференцированными платежами.

Так, в соответствии с аннуитетным порядком погашения кредита он подлежит возврату путем ежемесячной уплаты заемщиком фиксированной денежной суммы, которая в первую очередь включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными.

Дифференцированный способ погашения кредита предполагает уплату платежей, не одинаковых на протяжении срока кредитования, включающих твердую сумму, составляющую часть основного долга, и процентов сверх нее.

В любом случае платеж состоит из двух частей — суммы процентов (СП) и части основного долга (ОД):

АП = СП + ОД.

Вне зависимости от способа погашения кредита проценты начисляются по общей формуле, указанной выше.

Особенности начисления процентов по договору потребительского кредита (займа)

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) определяется с применением одной из ставок (ч. 1 ст. 9 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ):

• фиксированной ставки;
• переменной ставки — в зависимости от изменения предусмотренной договором переменной величины.

В случае применения переменной процентной ставки кредитор обязан уведомить заемщика о ее изменении не позднее семи дней с начала того периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная ставка (ч. 4 ст. 9 Закона N 353-ФЗ).

При этом законодательством в отношении потребительского кредита (займа) установлено ограничение его полной стоимости (ПС), что влияет на размер процентной ставки по нему (ч. 11 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

Обратите внимание!

В зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа) проценты за период просрочки заемщиком его возврата или уплаты процентов по нему, размер неустойки за такую просрочку не может превышать (ч. 21 ст. 5 Закона N 353-ФЗ):

— 20% годовых, если проценты за период просрочки начисляются;

— 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, если проценты за период просрочки не начисляются.

Особенности начисления процентов по договору микрозайма, заключенному с микрофинансовой организацией

Размер процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с микрофинансовой организацией с 01.01.2017, ограничен трехкратной величиной суммы займа.

По договорам, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации»).

Связанные вопросы

Что такое аннуитетные и дифференцированные платежи? >>>

Как узнать полную стоимость потребительского кредита? >>>

Какой предельный размер процентов может установить банк по кредиту, выданному физлицу? >>>

В определённых случаях закон предусматривает возможность вернуть налогоплательщику часть уплаченных налогов. Если гражданин взял потребительский кредит, то получить налоговый вычет возможно только, если заемные средства были потрачены на определённые цели указанные в Налоговом кодексе РФ. В данной статье пойдёт речь о возможности вернуть часть подоходного налога при потребительском кредитовании.

Налогоплательщик может рассчитывать на возврат налога от кредита, если использовал заёмные средства на определённые социальные цели или на улучшение жилищных условий.

Важно! Вернуть подоходный налог при потребительском кредите, если средства были потрачены на улучшение жилищных условий, возможно только при условии, что в кредитном договоре указано, что средства являются целевыми и могут быть использованы только на улучшение жилищных условий (покупка квартиры, строительство дома).

Социальный налоговый вычет на образование

Итак, налогоплательщик может вернуть часть подоходного налога, если потратил заёмные средства на образование своих детей или своё по дневной форме обучения, если образование было получено в возрасте до 24-х лет.

Важно! Социальный вычет не предоставляется, если образование было оплачено за счёт средств материнского семейного капитала.

При этом данный социальный вычет ограничен максимальной суммой до 50 тыс. р.

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

в год на одного ребёнка для обоих родителей. Например, если налогоплательщик заплатил за образование своего ребёнка в 2015 г. 100 тыс. р., то он сможет вернуть налогового вычета за 2015 г. только 50 тыс. р. в силу прямого указания в законе.

Кроме этого, учебное заведение должно иметь лицензию на соответствующую образовательную деятельность.

Важно! Воспользоваться данным вычетом может также брат (сестра) студента, если он оплатил образование по очной форме обучения за своего брата (сестру) до достижения ими возраста 24 лет.

Социальный вычет на медицинское лечение за счёт средств потребительского кредита

Также налогоплательщик может получить социальный вычет с затраченных заёмных средств, если данные средства были потрачены на лечение гражданина или лечение своих близких родственников (супруга, родителей, детей в возрасте до 18 лет). А также в размере затрат на покупку лекарств.

Данный социальный вычет также имеет ограничение по максимальной сумме возврата — налогоплательщик может вернуть в качестве вычета не более 120 тыс. рублей за один календарный год.

Важно! Если лечение было дорогостоящее в соответствии с перечнем утверждённым Правительством РФ, то налогоплательщик имеет право вернуть в качестве вычета фактически затраченные средства без ограничения максимальной суммы возврата.

Имущественный вычет на улучшение жилищных условий

Кроме этого, налогоплательщик может вернуть уплаченный подоходный налог от потребительского кредита, если кредит был целевым и был потрачен на улучшение жилищных условий заёмщика.

И здесь есть особенности т. к. гражданин может вернуть не только вычет от суммы заёмных средств, но и может воспользоваться вычетом от уплаченных процентов по целевому потребительскому кредиту.

Например, сумма кредита 1 млн р., в этом случае заёмщик может вернуть 13% в виде основного имущественного вычета (130 тыс. р.). Сумма процентов за пользование заёмными средствами составила 1 млн р., поэтому налогоплательщик может также вернуть 13% от уплаченных процентов (130 тыс. р.).

Важно! При социальном вычете на образование или медицинское лечение можно вернуть подоходный налог только с основной суммы займа. Нельзя получить вычет с уплаченных процентов по потребительскому кредиту на эти нужды.

Порядок получения вычета по потребительскому кредиту

Для получения вычета на образование налогоплательщик должен подать в налоговую инспекцию заявление с приложением следующих документов:

• свидетельство о рождении и паспорт студента, а также паспорт родителя;
• заверенная копия лицензии образовательного учреждения;
• квитанции об оплате обучения;
• договор о платном образовании;
• справка о доходах заявителя от работодателя.

При получении вычета за платное лечение в налоговую инспекцию подаются:

• квитанции об оплате лечения;
• договор о платной медицинской помощи;
• квитанции о покупке лекарств;
• копия лицензии медицинского учреждения;
• справка о доходах налогоплательщика.

Итак, вернуть уплаченный подоходный налог можно ни с любого потребительского кредита, а только с кредита, потраченного на определённые социальные цели или на улучшение жилищных условий заёмщика.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Крайников Владимир

Специалист по кредитным обязательствам, досудебное, судебное урегулирование споров по кредитам, помощь заёмщикам в уменьшении долга по кредитам.

Кредиты, займы

И Мы готовы Вам помочь.

Сколько можно платить.

Как высокие проценты объединяют недовольных заемщиков

Год доказывал в судах гражданский активист Ермек Нарымбаев, что платит незаконные скрытые платежи банку по своей ипотеке за квартиру в Алматы. Суд принял сторону Нарымбаева, который также ведет наступательную информационную кампанию против практики местных банков.

В конце прошлой недели Алматинский городской суд постановил, что Ермек Нарымбаев не должен платить «Альянс банку» ничего, кроме остатка основного долга и 10 процентов годовых комиссионных.

Юристы ООО «Справедливость» помогут вернуть деньги за незаконные банковские страховки.

Оформив кредит в банке, внимательно взгляните на свой договор. Наверняка в нем присутствуют скрытые проценты и комиссии. И такие нарушения со стороны банков коснулись не только Вас. Раньше пришлось бы смириться с тем, что нужно платить банку «драконовские» проценты. Однако в настоящее время ситуация изменилась и у каждого есть реальная возможность отсудить у банка свои деньги.

Вне закона

13.04.2012 Людмила Милевская

Зачастую, желая как можно скорее одолжить в банке круглую сумму, заемщик подписывает кредитный договор, не вникая в детали, а в итоге вынужден платить комиссии, на которые совсем не рассчитывал. Между тем далеко не все банковские сборы законны.

На стороне заемщиков Роспотребнадзор и Высший арбитражный суд (ВАС). Их позиция – заемщик, не имея специального финансового образования, может не понять тонкостей договора и быть ущемлен в правах, поэтому его права нуждаются в особой защите, пусть и в ущерб интересам банков.

Соберите все документы, подтверждающие ваши кредитные отношения с банком и все платежи, сделанные вами по кредиту.

Это, в первую очередь, ваш кредитный договор, квитанции, подтверждающие внесение вами наличных в кассу банка (или почтовые переводы, банковские переводы из другого кредитного учреждения, чеки из терминалов моментальной оплаты или сторонних организаций, через которые вы производили оплату — например, салоны сотовой связи и др.

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Спешу рассказать, что у нас появился отдел по работе с потребителями кредитных услуг.

Мы знаем как вернуть переплаченные проценты по кредиту, незаконно удержанные комиссии и скрытые платежи.

И Мы готовы Вам помочь.

Выбор за Вами – молча переплачивать проценты по кредиту или обратиться к нам.

Инструкция по возврату банковских комиссий

Вы никогда не задумывались, почему заемщик по автокредиту всегда неправ, когда вступает в спорные отношения с банком. Только стоит взглянуть мельком на кредитный договор: у банка есть права и обязанности, а у заемщика – одни обязанности! На каком основании банк может написать в своем «типовом» договоре все что угодно, невзирая на нормы закона? Сколько еще незаконных комиссий можно придумать? Почему возврат банковских комиссий в глазах банка выглядит как преступление и посягательство на «святая святых»? Будем разбираться!

Поскольку уже давно никто не живет натуральным хозяйством, деньги стали для нашего современника предметом совершенно необходимым.

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

В отделении Сбербанка мне предложили получить кредитную карту. При получении карты мне были выданы:

— лист «Информация о полной стоимости кредита»;

— лист «Расчёт о полной стоимости кредита»

в них говорится о наличии льготного (беспроцентного) периода и отсутствии комиссии при пользовании кредитной картой.

Ни с какими другими Условиями получения и пользования кредитной картой меня не ознакомили.

Вопросы в разделе Потребительский кредит

Дата: 06.02.14 19:23

Здравствуйте. Я взял кредиты в разных банках в одно время, сейчас нечем выплачивать, что делать?

Здравствуйте.

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту?

Это не простой вопрос, на который нельзя ответить однозначно. Все зависит от того, в каких банках были оформлены кредиты, от размера задолженности и т.д. Читайте более подробно по ссылке http://kreditsovet.ru/faq#q11

Дата: 04.02.14 17:43

Здравствуйте! Скажите, какие судебные решения бывают по потребительскому кредиту?

Здравствуйте.

Компания Быстроденьги процентная ставка по займу 2% в день

Жизнь не предсказуема, бывают ситуации, когда срочно нужна небольшая сумма денег. Непредвиденные расходы стали привычным, распространенным явлением.

Каждый раз бежать к соседям за деньгами – стыдно, взять в долг, у мало известного частного лица оставив расписку – страшно, лучше обратиться в проверенную микрофинансовую организацию (МФО) Быстроденьги процентная ставка в которой позволит решить финансовые трудности с минимальной переплатой.

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Суть ниже написанного, не в том как обмануть банк и не вернуть взятые деньги, совсем не так… (взятые обязательства нужно выполнять даже по этическим и моральным соображениям), а в том как не позволить банкам или кредитным организациям ввести Вас в долговую кабалу, которая будет «завтрашним днем» – если Вы просрочите хотя бы один платеж. Существует некоторый принцип на вооружении структуры банковского взыскания: «виноватый в одном – виноват во всем» и если Вы стали виновником хотя бы одной просрочки – держитесь… целая свора процентов, штрафов, неустоек и прочих мыслимых и немыслимых наказаний обрушится на Вашу «однажды виноватую» голову…

При предоставлении кредитов населению, законодательство РФ, предъявляет ряд обязательных требований к Банкам, которые, как показывает практика, Банки почти всегда нарушают.

Центр правовой защиты банковских заемщиков»

Описание компании: Центр правовой защиты банковских заемщиков №1 был основан в 2010 году Санкт-Петербургской коллегией по защите прав потребителей.

За период своего существования Центр правовой защиты банковских заемщиков №1 завоевал репутацию команды высококлассных специалистов в области гражданского и арбитражного права.

В нашем Центре на сегодняшний день трудятся более 10 адвокатов и юристов — специалистов с огромным опытом правового обслуживания организаций и физических лиц в сферах финансового и банковского права.

Бухгалтерские услуги в Иркутске

Скрытые комиссии по кредиту

Несмотря на многочисленные отзывы лицензий у кредитных организаций, работающих банков в нашей стране все еще достаточно. Причем многие из них продолжают вести свою деятельность не совсем чисто. Рассмотрим сегодня, какие подводные камни скрывают коммерческие и государственные банки и как нам их избежать.

Законодательством предусмотрен и описан порядок выдачи и погашения денежного кредита.

Как вернуть скрытые проценты по кредиту

Автозащита. Защита прав автовладельцев. Юридические услуги www.avtozashita.com

Бизнес-центр «Старый город» АРЕНДА ОФИСОВ В КОСТРОМЕ www.oldcenter.ru

Компания ООО «КомТранс» Строительство, продажа квартир в таунхаусах, коттеджи в Костроме, жилье в Костроме, дома в Костроме www.tkos.ru

Аренда, продажа коммерческих помещений под кафе, ресторан в Костроме.

Сотни кредитов оформляется повсеместно во всех уголках нашей родины. Оформляя их, потребители понимают, что должны будут вернуть большую сумму, нежели та, которая оформляется ими в займ, поскольку банком предусмотрен определенный процент переплаты по каждому договору, который счисляется исходя из размера и сроков кредитования.

Всё чаще у заёмщиков возникает вопрос, можно ли вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении? Это не удивительно, ведь в первую очередь заёмщик гасит именно процент, и только после этого, сам займ, при аннуитетных платежах. О том, как и на каких условиях можно вернуть переплату, мы расскажем в нашей статье.

Почему требуется возмещение

Составляя договор с заёмщиком, банк, в первую очередь нацелен на извлечение выгоды из взаимоотношений с клиентом. Кредит и проценты по нему распределяются на весь период кредитования, исходя из того, что обе стороны будут придерживаться условий соглашения. Когда мы говорим об условиях соглашения, то во внимание принимается не только сумма займа и срок кредитования, но и общий процент переплаты. После подписания клиент получает график платежей, согласно которому он должен будет вносить денежные средства для погашения задолженности.

Не всем известно, но при оформлении крупного займа на длительный период, заёмщик первое время выплачивает лишь процент по кредиту, и только после погашения переплаты происходит начисление средств, которые были заимствованы у банка. Эта система вполне ясна, ведь для банка приоритетным является извлечение прибыли из сотрудничества, соответственно первым делом клиент будет платить непосредственно за услугу, и уже после гасить займ.

При досрочном погашении кредита, срок пользования чужими денежными средствами снижается, что заставляет заёмщиков задаться вполне логичным вопросом, возможно ли возместить переплату? Скажем сразу, что подобные вопросы напрямую зависят от условий кредитного соглашения, от того как производились выплаты, и того на сколько грамотно составлено исковое заявление. К сожалению, подобные компенсации редко выплачиваются банками, по первому обращению бывшего заёмщика, но законодательство стоит на страже интересов потребителей, отстоять свои права и вернуть денежные средства через суд, не только можно, но и нужно.

Изучаем договор

Как правило, кредитор, предлагая услуги клиентам, предполагает, что заёмщик захочет погасить кредит досрочно, что бы избежать увеличения переплаты. Так некоторые банки предусматривают возможность досрочного погашения и самостоятельно предлагают возврат некоторого процента переплаты. Притом зависеть расчет будет не только от размера платежей, но и от системы кредитования.

При аннуитетной системе платежей по кредитам, каждый взнос состоит из нескольких частей и рассчитывается исходя из следующих особенностей:

1. Процент начисляется на всю сумму займа;
2. Проценты прибавляются к сумме займа;
3. Полученная сумма процентов и займа делится на равные выплаты исходя из срока кредитования.

Отсюда и возникает переплата. То есть, когда клиент только начинает платить, он уже выплачивает часть процента за весь срок пользования средствами. В результате, при досрочном погашении кредита банк обязан произвести перерасчёт и вернуть клиенту переплату за срок который был предусмотрен в договоре, но на деле не был использован.

В таком случае, банк обязан вернуть клиенту переплату, хотя на деле многое зависит от самого заёмщика, ведь возмещение стоит в его интересах. Не проявив упорства, вы рискуете остаться без возврата процентов по кредиту.

Правила досрочного погашения

Если вы готовы покончить со своим кредитом и выплатить всю требуемую для погашения сумму, не стоит торопиться, и в первую очередь связаться с сотрудником банка для получения более подробных инструкций. Алгоритм в итоге должен будет выглядеть примерно так:

1. Узнайте, каков размер долга на текущий период;
2. Подготовьте заявление о досрочном погашении, с указанием размера и даты предстоящей выплаты (некоторые банки требуют также указать номер карты и способ внесения средств);
3. В назначенный день посетите кредитное учреждение и погасите остаток по долгу;
4. По итогу вы получите справку о погашении кредита, после чего можно будет требовать возмещения процентов.

Заявление на возмещение

Стоит быть готовым к тому, что сотрудники банка будут увиливать от приёма вашего заявления. Проявить настойчивость в этой ситуации крайне важно, ведь иначе обращаться придётся в надзорные и контролирующие органы, ответа от которых приходится ждать не меньше месяца.

В банке должны иметься формы заявлений, однако составить его можно и от руки, указав следующую информацию:

• ФИО, адрес, контактные и паспортные данные заёмщика;
• Номер и дата заключения договора кредитования;
• Все возможные параметры займа, описанные в договоре;
• Дата и сумма досрочного погашения;
• Дата закрытия ссуды;
• Требование перерасчёта процентов;
• Номер счёта или карточки, куда вы желаете получить денежные средства;
• Стоит прикрепить копии договора кредитования и справки о закрытии ссуды.

По итогам банк должен произвести перерасчёт и вернуть вам переплату. Однако не все кредитные организации оказываются сговорчивыми и соглашаются вернуть своим заёмщикам переплаченные средства.

В том случае, если вы столкнулись с отказом в возмещении, это может явиться поводом для обращения в надзорные инстанции и судебные органы. Для того чтобы составить наиболее грамотное исковое заявление, стоит обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах кредитования. Стоит заметить, что такие процессы называют адвокатскими делами, поскольку, банк обычно выдвигает встречные иски к клиентам. С грамотным советником у вас будет гораздо больше шансов добиться возврата переплаченных процентов по кредиту.

При кредитовании физических и юридических лиц надо будет платить проценты за то, что кредитом будут пользоваться. Сколько процентов придется выплатить, отражается в кредитном договоре.

Эти проценты являются доходом банка, и он заинтересован в их уплате. До некоторого времени этот вопрос был недостаточно урегулирован. Сейчас законом определено право на возврат процентов, уплаченных по кредиту. Однако банки идут на это крайне неохотно.

Возврат процентов по ипотеке

Если имело место ипотечное кредитование, то уплаченные проценты по нему возвращаются с помощью налогового законодательства, поскольку в нем прописан механизм подобных действий. Тому, кто платит налоги, могут возвратить до 390 тыс. рублей. Процесс возврата денег зависит от того, сколько подоходного налога человек заплатил за год. Если этой суммы для возврата денег не хватает, то процесс выплат затягивается. Он может растягиваться на несколько лет.

Проценты по потребительским кредитам

Теперь возвращение уплаченных процентов предусматривается и в отношении потребительского кредитования. Ставка по процентам кредита будет зависеть от того, в каком состоянии находится ваше кредитное досье. Она будет тем меньше, чем более благопристойный вид будет иметь история кредитования.

Процесс возвращения процентов в деталях расписан Верховным Судом. Если кредит погашается досрочно, то проценты можно возвратить. Ведь смысл закона состоит в том, что заемщик должен выплачивать проценты только за срок, в течение которого он пользуется кредитом. Нет кредита, значит, нет и процентов. Зачем же платить за то, чем не пользуешься. Можете почитать пример из моей судебной практики, когда Свердловский областной суд с банка по кредитному договору.

Заемщик имеет право в соответствии с договором займа погасить кредит досрочно. Тогда банк пересчитывает ему сумму займа либо возвращает деньги, уплаченные за пользование кредитом, разумеется, те, что он переплатил.

Чтобы деньги возвратить, необходимо наличие определенных обстоятельств

• Досрочно погасить займ в полном объеме;
• Банк не хочет возвращать деньги за то, что заемщик пользовался деньгами по кредиту, но погасил его досрочно.

При такой ситуации заемщик вправе потребовать возвращения денег, уплаченных по процентам. Если банковское учреждение навстречу не идет, то заемщику ничего не остается делать, как защищать свои права в судебном порядке.

Чтобы возвратить деньги, надо осуществить несколько шагов

• Долговые обязательства должны быть исполнены в полном объеме.

Это является обязательным условием. О таком намерении заемщик уведомляет банк. В какие сроки это делается, определяется договором кредитования. Это зависит от конкретного банка и определяется его внутренней политикой. Как только срок уведомления заканчивается, вся оставшаяся передается банку путем внесения в кассу либо перечислением на расчетный счет. Номер этого счета указан в договоре. При досрочном погашении банк не вправе брать штрафы и начислять комиссию. Это является незаконным. Если по этому поводу возникает спорная ситуация, то она решается в судебном порядке.

• О том, что кредит погашен полностью, надо будет взять справку.

Ее банк обязан выдать. Делается это абсолютно бесплатно.

• Провести расчет лишних денег, которые были выплачены банку.

Сделать это несложно. Необходимо знать процентную ставку и время пользования кредитом. Полученная сумма вычитается из общей суммы займа. Это и будет то, что банку было переплачено. Лучше, если это сделает профессионал, и еще до того, как будет взят кредит.

• Составить заявление, в котором изложено требование по возврату денег.

Оно пишется в произвольной форме, но в нем обязательно надо отразить следующие моменты:

• срок кредитования;
• дата, когда фактически кредит был погашен;
• сколько денег было переплачено;
• выдвижение требования о возврате переплаты;
• если банк не хочет возвращать деньги, то его надо уведомить о том, что подается заявление в суд;
• подписать и поставить дату.

Все доказательства факта досрочного погашения займа предоставляются в банк. Это делается при личном визите в банк с отметкой о вручении документов либо отправляется заказным письмом. Обязательно необходимо вручение уведомления. Теперь остается только ждать решения банка. В случае отказа за заемщиком остается право обращения в суд.

Возникла проблема с банком по выплате процентов? сможет помочь. Позвоните юристу и на консультацию.

На сегодняшний день многие люди нуждаются в деньгах для реализации различных целей. Однако часто нужного количества денежных средств не хватает, поэтому банками была придумана кредитная система. Займ представляет собой передачу денежных средств заемщику. Главным условием при этом является возврат предоставленных денег в установленный банком срок. Все российские кредиты выдаются под процент. У каждого банка свои индивидуальные границы процента и хитрости. Но и для заемщика существуют нюансы.

Например, заемщик может осуществить возврат 13 процентов с кредита потребительского .

Для начала человеку, который собирается оформить на себя кредит, необходимо знать - что такое кредит и как получить налоговый вычет за кредит потребительский .

Существует огромное количество разновидностей кредитов, но самым распространенным среди них является потребительский кредит.

Такой вид займа выбирается людьми в том случае, если деньги необходимы для удовлетворения личных потребностей. Отсюда и следует название кредита. Потребительский кредит выдается только банками. Заемщику необходимо ежемесячно погашать свой долг, соблюдая все условия банка.

Среди потребительского кредита выделяются 4 типа:

• взятие средств для любых нужд;
• товарный кредит;
• кредитная карта;
• экспресс-займ.

Первый тип кредита выдается либо наличными в банке, либо осуществляется перевод на пластиковую карту заемщика. Процентная ставка данного типа значительно ниже, в отличие от остальных. Подтверждение использования денег не требуется. Делится на обеспеченный и необеспеченный. При оформлении обеспеченного кредита кредит выдается под ответственность другого человека, либо в залог берется определенное имущество.

Товарный кредит оформляется покупателю, который хочет приобрести технику, на месте продажи. Заявка обрабатывается в течение нескольких минут. Однако процентная ставка очень высокая, так как выдается без обеспечения. Залог считается приобретаемый товар.

Кредитную карту необходимо погашать в течение короткого времени, имеет самую высокую процентную ставку среди остальных типов, ее лимит можно постоянно возобновлять. Экспресс-заем выплачивается в течение полугода. В основном суммы, взятые в кредит, небольшие. Оформляются в любых точках продаж.

Как говорилось ранее, многим людям необходимо уладить свое финансовое положение, поэтому они берут потребительский кредит. Однако не многие знают о том, что государство может вернуть определенную часть выплаченных денег заемщику. Поэтому, погашая долг за кредит, надо помнить о налоговом вычете за кредит . Процент вычета составляет 13%.

Процесс не слишком сложный, но требует немало времени. Следует собрать определенный пакет документов, обратиться в банк или в специальный офис кредитного учреждения и подать заявление. Налоговый вычет предоставляется, если кредит взят с целью:

• оплаты образования;
• лечения;
• улучшение условия для проживания.

Заемщик, оформивший потребительский кредит с целью оплаты образования для своих детей, студентов дневной формы обучения не старше 24 лет, вправе получить налоговый вычет. Однако налоговая инспекция ограничивает максимальную сумму за один год. Она составляет 120 тысяч рублей. Если образование оплачивается не для самого заемщика, то ограничение составляет 50 тысяч рублей. Чтобы выгодно получить вычет следует оплатить учебу за один год, а не за весь период.

Если студент официально работает и выплачивает налог с работы, то ему лучше оформить договор о платном образовании на свое имя. В таком случае студент сможет без проблем получить подоходный налог. Студент должен обучаться на территории РФ.

Если заемщик оформил займ с целью оплаты платного лечения, а также покупки дорогостоящих препаратов, то он имеет право обратиться в налоговую инспекцию для получения вычета. Сумма получения вычета также имеет ограничение, которое составляет 120 тысяч рублей. Лечение должно быть направлено для заемщика, его супруга/супруги, несовершеннолетних детей, а также родителей.

Существует список определенных заболеваний, на которых не распространяются ограничения на максимальную сумму вычета. В таком случае вычет рассчитывается их фактических расходов.

Чтобы избежать проблем с дальнейшим оформлением налогового вычета, необходимо заранее проверить медицинское учреждение, в котором будет производиться лечение. Такое медицинское учреждение должно иметь специальную лицензию, подтверждающую деятельность. В пакет необходимых документов входят чеки, квитанции, которые доказывают платежную операцию.

Также необходимо ознакомиться со списком лекарств, которые утверждены Постановлением Правительства РФ для получения вычета.

Если ежемесячная сумма платежа была равная, то для того чтобы осуществить возврат налога за кредит в банке необходимо выполнить ряд определенных правил:

• погасить долг;
• когда приближается очередная дата платежа, следует обратиться в банк, который предоставил потребительский кредит;
• при обращении в банк, выполняется перерасчет суммы погашения, составляется новый график оплаты. В некоторых случаях банк полностью освобождает заемщика от погашения задолженности.

По-другому выглядит алгоритм действий для тех, кто погашал задолженность ежемесячно разными суммами:

• пополнить счет любым удобным способом;
• обратиться в банк, который выдал кредит;
• подписать договор о досрочном погашении. Далее любой банк приступает к рассмотрению заявки. Например, налоговый вычет на кредит в Сбербанке осуществляется путем перерасчета суммы задолженности и графика погашения.

Многим людям известно насколько коварным является взятие денег в банке. Перед оформлением потребительского кредита умный заемщик сравнивает все условия предоставления ссуды, а затем выбирает наиболее выгодный для него.

Однако не многие так поступают, а банки, в свою очередь, недобросовестно выполняют свои обязанности, повышая процентные ставки до максимума.

Поэтому заемщики, зная о возможности налогового вычета при потребительском кредите, стремятся вернуть начисленные проценты. Такая операция является вполне законной и выполняется и при полном или частичном погашении задолженности.

Безусловно, данная операция имеет свои нюансы и закономерности. Даже при выполнении всех условий могут произойти проблемы.

Для того чтобы этого не произошло, следует знать следующие нюансы.

1. Бывают ситуации, когда банки отказывают выдавать налоговый вычет. В таком случае необходимо сразу обратиться в суд по месту жительства и написать соответствующее заявление, в котором должно быть указана сумма возврата. Если при этом в процессе принимал участие юрист, об этом также необходимо указать в заявлении. Ко всем документам прикладываются нужные доказательства. Срок действия заявления составляет три года.
2. Налоговый вычет с кредита наличными выдается только в том случае, если банк предоставляет потребительский кредит с возможностью досрочного погашения. Поэтому обязательно перед оформлением кредита следует прочитать условия его предоставления, если в договоре не прописан пункт о досрочном погашении, то брать кредит у такого банка не следует. Многие банки специально не выдают такую возможность, чтобы заемщики не смогли получить налоговый вычет.
3. Перед подачей заявления в налоговую организацию желательно самостоятельно рассчитать сумму, которая должна быть возвращена заемщику на законных условиях. Для правильно подсчета следует посчитать соотношение полученных денежных средств к погашенным процентам. Далее посчитать определенную сумму денег, которая выплачивается каждый месяц.
4. Если заемщик обратился в суд, необходимо учитывать тот нюанс, что Высший арбитражный суд выплачивает заемщику только тот процент денег, который был совершен с момента начала и до полного погашения

Таким образом, процесс получения налогового вычета не сложный и очень выгодный для любого человека, который оформил потребительский кредит.