Взять займ на бытовую технику многодетная семья. Перечень необходимых документов

Многодетные семьи во многих странах мира окружены особой заботой со стороны государства. Уровень дохода в такой семье, как правило, невелик, поэтому из государственного и местного бюджетов им выделяются субсидии и предоставляются льготы.

Несмотря на помощь государства, кредит многодетным родителям бывает крайне необходим. К сожалению, банковская система России пока не продуцирует специальных продуктов, которыми бы обеспечивался кредит многодетным. Все понимают, что именно эти семьи во многом обеспечивают будущее страны, но практических действий предпринимать не торопятся.

Как Сбербанк оформляет кредит для многодетной семьи

, как никакое другое финансовое учреждение России, тесно связан с судьбой отечественных многодетных семей. Именно через счета крупнейшего банка поступают средства, перечисляемые из федерального и местных бюджетов в качестве пособий, материальной помощи и доплат, в адрес многодетных семей. Несмотря на то, что Сбербанк зарабатывает на этих перечислениях определенную прибыль, здесь не торопятся создавать специальные банковские продукты, чтобы предоставлять кредит многодетным семьям.

Тем не менее, кредит многодетным родителям на потребительские нужды предпочтительнее получать именно в Сбербанке. Так как многодетные родителя для получения выплат на детей были обязаны открыть расчетные счета в Сбербанке, а не в какой-либо другой финансовой организации, то они автоматически превратились в партнеров банка. А в отношении партнеров мощнейший российский банк, как и многие другие, всегда готов на предоставление определенных льготных условий. Поэтому кредит для многодетной семьи, взятый в Сбербанке, автоматически превращается в льготный кредит многодетным.

Итак, на каких условиях в Сбербанке можно получить кредит многодетным российским семьям ? В банковских подразделениях таким клиентам предлагается выбор из нескольких действующих программ:

• по условиям обычного потребительского кредита сумма денежного займа может достигнуть трех миллионов рублей. Годовая процентная ставка для клиентов устанавливается на нынешнем минимальном уровне – 12,9 пунктов. Выплачивать взятую в сумму можно на протяжении пяти лет;
• кредит многодетным семьям, которые смогут представить поручителей, предоставляется на тех же условиях по срокам и уровню процентной ставки. Но верхнюю планку суммы денежного заимствования финансовое учреждение поднимает повыше, до пяти миллионов рублей;
• взять кредит многодетной семье возможно при предоставлении в залог недвижимого имущества. Предельная сумма подобного займа может составить до трех четвертей оценочной стоимости закладываемого имущества. Нелишним будет напомнить, что экспертов для оценки банки предпочитают направлять сами. Поэтому не стоит заранее рассчитывать, что залоговое имущество будет оцениваться на уровне, совпадающем с рыночными предложениями. Практика показывает, что эксперты, проводя оценку недвижимости по запросу банковского учреждения, склонны существенно занижать его стоимость.

Предоставляемый Сбербанком займ денежных средств по всем трем рассмотренным программам носит не целевой характер. Принято считать, что кредит многодетным семьям, затеявшим проведение ремонта жилья, предпочтительнее брать все-таки в Сбербанке.

Льготный потребительский кредит для многодетной семьи в российских банках

Повторимся, что российскими банками пока программные продукты потребительского кредитования для многодетных семей не запущены в ход. Тем более, не идет речь о том, чтобы взять потребительский кредит многодетным родителям на льготных условиях. И все же получить льготный кредит многодетным родителям в российских банках вполне возможно, если они являются их клиентами, т.е.:

• у них открыт расчетный счет, на который производятся какие-либо перечисления, например, заработной платы;
• или компания-работодатель одного из родителей является партнером банка, открывшим в нем счета.

В такой ситуации многодетные родители могут рассчитывать на получение займа денежных средств на самых лучших условиях в данном банке. Помимо Сбербанка, на сегодня одни из лучших условий потребительского кредитования в России предоставляются:

1. , который может предоставить денежный займ на срок до пяти лет под минимальную процентную ставку – ниже двенадцати процентов годовых. Сумма займа не превысит двух миллионов рублей.
2. , предоставляющим денежный займ такого же размера, что и Альфа-Банк, под 12,5 процента на удивительный по современным российским меркам срок – до пятнадцати лет.
3. Под 12,9 процента кредитуют лучших клиентов и . В предложат в полтора раза большую сумму (до полутора миллионов рублей). Зато Промсвязьбанк готов ждать погашения взятой ссуды в течение целых семи лет, а не пяти, как подавляющее большинство российских банков-кредиторов.
4. Не более четырнадцати процентов поднимают ставку по денежному заимствованию , банк , банк и .

Таковы лучшие на сегодняшний день программные продукты, предлагаемые российскими банками заемщикам на потребительские цели.

Пожалуй, на таких условиях кредит для среднестатистической российской многодетной семьи вряд ли окажется особенно привлекательным. Потому в идеале кредит многодетным родителям должен предоставляться в более доступной форме.

Ипотечный кредит многодетным семьям

К сожалению, проект федерального закона, посвященного предоставлению ипотеки для многодетных семей, пока остается только проектом. Проектом закона предусматривалось, что льготная ипотека будет предоставляться на тридцатилетний срок. При этом процентные ставки должны были снизиться, а часть стоимости (18 процентов) погашаться государством.

Следует признать, что несмотря на отсутствие закона, в государстве действует принятая в 2013 году федеральная программа предоставления доступного жилья. Ежегодно она обзаводится нововведениями, но продолжает действовать. В тексте федеральной программы среди лиц, имеющих право принимать в ней участие и получать компенсацию от государства, значатся и многодетные родители. Таким образом, по федеральной программе предоставляется при соблюдении пяти требований:

1. Зарегистрированного брака между родителями (даже расторгнутого).
2. Наличия не менее трех детей. Это могут быть родные и усыновленные дети, падчерицы и пасынки.
3. Дети не достигли восемнадцатилетнего возраста.
4. Настоятельная потребность в улучшении жилищных условий. Орган местного самоуправления, предоставляя соответствующий документ, принимает в расчет не только стандартную норму площади на каждого члена семьи. Учитывается и несколько других параметров, включая состояние жилья, наличие удобств и пр.
5. Постоянная регистрация и проживание в регионе, где предполагается предоставление услуги.

Кредит многодетным родителям по федеральной программе доступного жилья может выступать и как кредит многодетным, решившимся на строительство собственного дома, и как кредит на приобретаемое жилье многодетным.

Кредиты многодетным семьям на строительство или приобретение жилья предусмотрено сопровождать мерами социальной поддержки:

• снижением уровня процентных ставок. Обыкновенно предлагают под тринадцать процентов. Кредит многодетным родителям , решившимся на строительство или покупку жилья, предусматривает кредитование жилья в новостройках под шесть-семь процентов. На вторичном рынке жилья ставки выше на четыре-пять пунктов;
• компенсированием за счет бюджета части ипотечной ссуды;
• первоначальный взнос, основную часть заимствования денежных средств или проценты допускается выплачивать за счет привлечения материнского капитала;
• продлением периода погашения кредита до тридцати и даже до пятидесяти лет;
• предоставлением отсрочки по внесению платежа в том случае, когда в семье заемщика рождается ребенок;
• уменьшением размера первоначального взноса, который не должен превышать десяти-тридцати процентов всей суммы. Существуют два варианта, позволяющие получить ипотеку вовсе без внесения первоначального взноса: это возможно для военнослужащих и в случае привлечения материнского капитала.

Как Сбербанк оформляет кредиты на жилье многодетным семьям

В вопросах ипотечного кредитования российские банки по привычке оглядываются на . Влиятельнейший банк первым среди российских финансовых учреждений предоставил дополнительные возможности получить ипотечный кредит многодетным семьям.

Изменения коснулись вовлечения третьих лиц, имеющих отношение к суммарным доходам многодетной семьи. Созаёмщиками по ипотечному заимствованию денежных средств, по решению Сбербанка, могут выступить до трех человек (супруг или супруга основного заемщика в число созаёмщиков зачисляются автоматически). В качестве основных условий предоставления Сбербанком выдвинуты следующие:

• двадцатипроцентный минимальный первоначальный взнос;
• возможность привлечения материнского капитала, который принимается кредитором как первоначальный взнос;
• период кредитования – до тридцати лет;
• если в период действия ипотечной ссуды в семье заемщика рождается ребенок, то кредитор предусматривает предоставление трехлетней отсрочки по выплатам. Для многодетной семьи такая отсрочка может стать существенным подспорьем для семейного бюджета;
• процентную ставку предлагается устанавливать в индивидуальном порядке. Ее среднее значение на сегодня равняется 11,4 пунктам. Заметим, что на протяжении последнего года наблюдается устойчивая тенденция к понижению ставки ипотечного кредита. Банковские аналитики полагают, что она будет действовать и в следующем году. Не исключается, что российскими банками ипотека будет кредитоваться на уровне ниже нынешнего на полтора, а то и два процента. Т. е. впервые в новейшей отечественной истории он опустится ниже десяти пунктов. Это может привести к настоящему всплеску на рынке ипотечного кредитования;
• ссуду предоставляют в российских рублях;
• заёмщика обязывают произвести оценку имущества и застраховать его;
• никаких дополнительных комиссий не предусматривается.

Ипотека с АИЖК

Многие российские банки сотрудничают с агентством по ипотечному жилищному кредитованию. В самом общем виде условия предоставления ипотеки таковы:

• процентная ставка при покупке новостройки снижается до шести процентов, при покупке вторичного жилья – до одиннадцати;
• десятипроцентный первоначальный взнос;
• ежемесячная выплата, по общему правилу, не будет превышать сорока пяти процентов бюджета семьи.
  Процентные ставки предусмотрено снижать:
• на пол процента, если стоимость жилья ниже предусмотренной нормативными актами локального характера;
• на четверть процента – при рождении ребенка в период действия ипотеки (но не более пол процента – за весь период).

Отдельные банки, предоставляя ипотеку, предусматривают выгодные для заемщика отдельные нюансы. К примеру, в первоначальный взнос понизили до пяти процентов.

Ипотечное кредитование демонстрирует устойчивое стремление к подъему, который, по мнению банковских аналитиков, продлится, как минимум, в течение следующих полутора лет. Падение уровня процентных ставок привлечет новых заемщиков, включая тех, кто располагает средними доходами, как многие многодетные семьи. Похоже, что российские банки всерьез займутся проблемами социальной политики, открывая кредиты не самые обеспеченные слои общества.

Решение финансовых проблем при помощи заемных средств стало обыденным для большинства россиян. Банковские структуры предлагают различные программы кредитования, стараясь удовлетворить потребности разных категорий заявителей: военнослужащих, молодых семей, зарплатных клиентов, пенсионеров и пр. Многодетные семьи не стали исключением, поэтому могут получить займы на строительство жилья, покупку транспортных средств и потребительские нужды на более привлекательных условиях по сравнению с другими заемщиками.

Возникновение права считаться многодетной у семьи наступает при появлении в ней третьего ребенка, но касается это только несовершеннолетних отпрысков. При достижении детьми определенного возраста семейство утрачивает этот статус. Возрастные рамки отличаются в зависимости от региона, но в большинстве они таковы:

• 16 лет – для всех детей;
• 18 лет – для обучающихся в общеобразовательных учреждениях;
• 23 года – при обучении в высших и средних профессионально-технических образовательных учреждениях.

Для получения статуса многодетной семьи родители должны обратиться в Департамент труда и соцзащиты населения или Многофункциональный центр по месту прописки. Как правило, придется предоставить паспорта родителей, свидетельства о рождении ребят и справку о составе семейства. Примечательно, но семья считается многодетной, когда в ней на иждивении находятся не только родные, но и усыновленные ребятишки.

Нормативно-правовая база

На сегодняшний день в России уделяется большое внимание многодетным семьям. Вследствие этого принят ряд законодательных и нормативно правовых актов, которые регулируют вопросы господдержки данной категории населения и возможности получения займов на льготных основаниях:

• Закон № 138-ФЗ от 17.11.1999, в котором идет речь о государственной поддержке родителей со статусом многодетных, рассматриваются меры адресной поддержки и стимулирования рождаемости.
• Семейный кодекс;
• Банковский кодекс;
• Гражданский кодекс;
• закон № 395-1 (02.12.19990), освещающий вопросы банковской деятельности и возможности получения льготных кредитов многодетными семьями;
• закон № 102-ФЗ (16.07.1998), содержание которого посвящено вопросам ипотечного кредитования;
• постановления, издаваемые местными властями, и пр.

Виды кредитов для многодетных семей

Ежегодно банковские организации совершенствуют свои кредитные программы, предлагая новые продукты. Что касается займов, предназначенных для многодетных семей, то это могут быть специальные предложения, хоть и не беспроцентные, но на выгодных условиях (например, с субсидированием процентной ставки со стороны государства или компенсацией части стоимости жилища). Кроме этого, коммерческие банки самостоятельно разрабатывают специальные ссуды, которые выдаются многодетным семействам, например, под льготный процент или же на более длительный срок.

Все банковские займы выдаются на условиях возмездности и обязательного возврата одолженных средств. Их условно можно классифицировать на несколько видов:

• социальная ипотека;
• субсидии на покупку жилья;
• льготные кредиты;
• потребительские ссуды на специальных условиях.

Социальная ипотека

Жилищный вопрос остро стоит для большинства многодетных семей. Согласно государственной программе кредитования, они могут воспользоваться возможностью приобрести заветные квадратные метры с привлечением банковского кредита. Отличительной особенностью займа является то, что выдается он исключительно тем «ячейкам общества», которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

В каждом регионе свои требования касаемо возможности получения ипотечного займа (количество квадратных метров на человека, необходимость внесения и величина первоначального взноса, требуемый пакет документов и пр.). Социальная ипотека может выдаваться как на федеральном, так и региональном уровне, но воспользоваться возможностью кредитоваться на льготных условиях можно только один раз.

Льготный кредит для многодетных семей

Коммерческие банки предлагают специальную программу кредитования с государственной поддержкой – «Семейный автомобиль». Согласно условиям заимствования, многодетные семьи могут приобрести машину, произведенную на территории России, причем не имеет значения, будет это иномарка или транспортное средство отечественного автопрома.

Суть программы состоит в том, что в дополнение к льготной ставке государство оплачивает дополнительно 10% от стоимости автомобиля, при условии, что:

• вес машины не превышает 3,5 тонны;
• стоимость – до 1 450 000 рублей.

Субсидии на покупку жилья

Помимо льготного кредита на строительство или покупку собственного жилья многодетная семья может получить государственную субсидию, но только при условии, что семейство нуждается в улучшении жилищных условий, а доход на каждого члена не превышает прожиточного минимума, установленного в регионе проживания заемщика. Субсидия выдается в безналичном виде, а ее размер определяется местными властями.

Потребительское кредитование

Государство всячески старается помогать семьям, в которых воспитывается трое и более детей, предоставляя им материальную помощь и прочие ежемесячные или ежегодные виды выплат. Этих денег не всегда хватает для решения финансовых вопросов, поэтому родители часто вынуждены обращаться в кредитные организации за заимствованием дополнительных средств.

На сайтах банков редко можно найти кредитные продукты, предназначенные исключительно для многодетных семейств, но это не означает, что заявители, относящиеся к этой социально незащищенной категории заемщиков, не могут рассчитывать на дополнительные льготы в виде пониженной процентной ставки или более продолжительного срока кредитования. Вопрос предоставления бонусов рассматривается руководством каждой банковской структуры в индивидуальном порядке при поступлении ходатайства со стороны потенциального ссудополучателя.

Как стать участником программы льготного ипотечного кредитования

Порядок оформления и получения кредита на льготных условиях многодетной семьей не отличается от тех правил, которые существуют для всех категорий заемщиков банка – с той только разницей, что для подтверждения своего статуса придется собрать большее число документов. Схема отработана годами и состоит из нескольких последовательных этапов:

1. обратиться в местную администрацию с целью присоединения к программе строительства недвижимости с государственной поддержкой;
2. написать заявление и предъявить необходимые документы для участия в программе «Жилье многодетным семьям»;
3. после получения документального подтверждения обратиться в банковскую организацию, которая выдает подобного рода кредиты, или оформить онлайн-заявку непосредственно на сайте кредитора;
4. собрать необходимый пакет документов;
5. дождаться вынесения решения, а при положительном исходе – подписать договор ипотечного кредитования.

Требования к заемщику

Кредитные организации предъявляют определенные требования к заявителям, которые вправе рассчитывать на строительство или покупку жилья с привлечением льготных займов. В зависимости от банка требования могут быть скорректированы, но для большинства заявителей они таковы:

• Возраст. Согласно российскому законодательству воспользоваться банковским займом могут все совершеннолетние граждане, но в некоторых случаях банки выдвигают ограничения по нижней планке, смещая ее к 21–23 годам. Это связно с тем, что к этому возрасту гражданин уже имеет место работы, тем самым обладает платежеспособностью. Если говорить о верхнем пределе, то в каждом банке крайний возраст на момент возврата долга разный и может колебаться от 55 до 85 лет.
• Наличие положительной кредитной истории. Банковские организации предпочитают работать с ответственными гражданами, которые в полном объеме выполняют условия договора и не допускают просрочек. Перед выдачей ссуды кредитор обязательно запросит финансовое досье заявителя из Кредитного бюро, чтобы определить, насколько благонадежным является заемщик.
• Российское гражданство и регистрация в регионе нахождения банковского учреждения.
• Наличие постоянного источника дохода. В зависимости от размера получаемой заработной платы (или других выплат) банк рассчитает максимально возможный размер кредита. Кроме этого, предоставление справки будет свидетельствовать о платежеспособности заявителя.

Условия банков

Выдача ипотечного займа, как и любой другой ссуды, сопровождается подписанием кредитного договора. Это основной документ, в котором прописываются общие и индивидуальные условия предоставления кредита. Перед тем как ставить подпись под соглашением необходимо внимательно изучить все его пункты, а при необходимости – проконсультироваться с юристом. В отличие от стандартных категорий заявителей, многодетные семьи могут рассчитывать на льготные условия кредитования:

• невысокую процентную ставку;
• возможность отсрочки по уплате основного долга;
• минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
• кредитные каникулы при рождении ребенка;
• возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала;
• реструктуризацию долга в случае необходимости.

Получить кредит для многодетной семьи на покупку жилья не всегда предоставляется возможным. Основной причиной отказа со стороны банка является недостаточная платежеспособность клиента. При расчете суммы займа учитывается величина официального дохода заявителя. Поступлений в бюджет должно хватать не только на погашение обязательств по ссуде – на каждого члена семейства должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума, установленного в регионе жительства семьи.

Для увеличения суммы займа, особенно если в семье один из супругов неработающий, допускается привлечение созаемщиков или предоставление обеспечения. Гарантией по возврату долга может выступать движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, поручительство физических или юридических лиц. Одним из условий выдачи ипотечного займа, в том числе и на рефинансирование, является обязательная передача приобретаемого имущества в залог с его оценкой и последующим страхованием.

Перечень необходимых документов

На сайтах банковских организаций, которые участвуют в программах льготного кредитования, всегда можно ознакомиться со списком необходимых документов. Не следует забывать, что ссудодатель оставляет за собой право затребовать дополнительные бумаги, поэтому точный перечень в каждом конкретном случае лучше узнавать в отделении, куда планируется подавать заявление.

Некоторые документы предоставляются в виде копий, но с собой всегда необходимо иметь оригинал, чтобы сотрудник банка мог сверить их на подлинность. Среди основного списка документации значатся:

• заявление-анкета;
• паспорта заявителя и супруга(-и);
• свидетельства о рождении детей;
• удостоверение многодетной семьи;
• документальное подтверждение дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о браке;
• военный билет (если заявитель является военнообязанным в возрасте до 27 лет);
• СНИЛС;
• все документы, относящиеся к залоговому имуществу;
• документы на поручителей и созаемщиков (заявления, справки о доходах, паспорта).

Льготное кредитование многодетных семей

Обратившись к официальной статистике, можно увидеть, что большинство выдаваемых кредитов родителям с тремя и более детьми, – это займы, которые используются для решения жилищного вопроса. Государственное субсидирование процентных ставок и совместные программы сотрудничества с застройщиками помогают обзавестись собственными квадратными метрами многодетным семействам.

Ипотека с господдержкой от АИЖК

В 1997 году было создано Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое с марта 2019 года переименовано в акционерное общество «ДОМ.РФ». Одной из функций АИЖК является предоставление льготных кредитов для решения жилищного вопроса. Кредит для многодетных семей через агентство предоставляется на особых условиях:

• сумма – 625 тыс. – 50 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 20%;
• срок кредитования – 3–30 лет;
• годовая ставка – от 9%.

Если в семействе после 1 января 2019 года родился третий малыш, ячейка общества может претендовать на дополнительные льготы:

• льготный период – 3–8 лет;
• годовая ставка на льготный период – 6%;
• годовая ставка по окончании льготного периода – Ключевая ставка Центробанка + 2%.

Кредит для многодетной семьи в Сбербанке

У крупнейшего банка страны нет специальных предложений для многодетных семейств, но родители, у которых после 1 января 2019 года родился третий ребенок, могут привлечь доступный займ для строительства или покупки жилья на следующих условиях:

• сумма:
  • Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская область – от 300 тыс. до 8 млн рублей;
  • Другие регионы – от 300 тыс. до 3 млн рублей;
• первоначальный взнос – минимум 20%;
• процентная ставка:
  • 6% – 1–5 год;
  • ключевая ставка ЦБ + 2% – после 5 года;
• срок – 1–30 лет;
• страхование жизни.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке выдается при условии, что заявитель отвечает следующим критериям:

• возраст – 21–75 (вторая цифра – к моменту окончательного расчета) лет;
• гражданин РФ;
• стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Согласно законодательству при рождении в семье второго ребенка на мать выдается специальный сертификат – Свидетельство о материнском (семейном) капитале (далее также маткапитал, МК). Впервые смогли воспользоваться госпомощью родители в 2007 году. Программа была рассчитана на пять лет, но впоследствии было принято решение о ее пролонгации. Использовать средства, а на 2019 год сумма поддержки установлена на отметке 453 026 рублей, владельцы документа могут по-разному, в том числе и на улучшение жилищных условий:

• строительство квартиры;
• строительство или реконструкцию собственного дома, расположенного на отдельном земельном участке;
• реконструкцию (расширение) имеющейся жилплощади;
• покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке.

Не все финансовые организации дают заявителям возможность воспользоваться средствами из маткапитала, поэтому, выбрав ипотечный кредит, стоит уточнить в банке, возможно ли использование сертификата для уплаты первоначального взноса или его части. Вот несколько предложений, когда родители, воспитывающие трое и более детей, могут воспользоваться МК и построить новую квартиру:

1. Сбербанк России:
   • сумма – от 300 тыс. рублей;
   • годовая ставка – от 8,9%;
   • срок – до 30 лет;
   • первоначальный взнос – от 4,5% (минус сумма МК).
2. Газпромбанк:
   • сумма – от 500 тыс. рублей;
   • годовая ставка – от 9,2%;
   • срок – до 30 лет;
3. Юникредитбанк:
   • сумма – до 9 млн рублей;
   • годовая ставка – от 10,50%;
   • срок – до 30 лет;
   • первоначальный взнос – от 20% (минус сумма МК).
4. ВТБ:
   • сумма – до 60 млн рублей;
   • годовая ставка – от 9,1%;
   • срок – до 30 лет;
   • первоначальный взнос – от 10% (минус сумма МК).

Ипотека многодетным семьям в Москве

Заботясь о москвичах, власти столицы ежегодно совершенствуют программы социальной помощи многодетным родителям. Так, например, с января 2019 года увеличились размеры разовых и регулярных выплат. В дополнение к этому семейства с тремя и более детьми могут получить кредит на строительство или приобретение жилья на льготных условиях.

В нижеприведенной таблице можно получить информацию о целевых ипотечных займах, которые являются популярными у москвичей:

Наименование банка и кредитного продукта	Годовая ставка	Сумма займа, рублей	Срок погашения месяцев	Величина первоначального взноса	Особенности
Бинбанк «Семейная ипотека с господдержкой»				5% – при использовании МК; 20% – при сумме кредита до 10 млн р. (включительно); 25% – при сумме кредита свыше 10 млн р.	Нет
Кредит Европа Банк «По стандартам АИЖК» («По стандартам ДОМ.РУ»)					Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2019 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ
Сбербанк России «Господдержка для семей с детьми»
ЮниКредит Банк «С государственным субсидированием»				20% для объектов-квартир; 50% для объектов-коттеджей (в том числе таунхаусов)
Российский капитал «Приобретение строящейся недвижимости»
Транскапиталбанк «Готовое жилье»					Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса
РосЕвроБанк «Под залог жилья»
Промсвязьбанк «Новостройка»
Россельхозбанк «Ипотечное жилищное кредитование»
Фора-Банк «С учетом материнского капитала»					Средства из МК направляются на частичное досрочное погашение кредита на покупку объекта недвижимости на первичном или вторичном рынках жилья

Увеличение рождаемости в России на 3% в год заставляет правительство страны задуматься об оказании помощи многодетным семьям. Люди, имеющие несколько детей, всегда нуждались, и будут нуждаться в поддержке государства.

Приобретение автомобиля – радостное событие в жизни любого человека. Тем более собственная машина необходима в большой семье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Льготный автокредит для многодетных семей – вот шанс завладеть заветным транспортным средством заботливым родителям.

Суть поддержки

В настоящее время не существует специализированной многодетных семей при получении ими автокредита (государство стремится в первую очередь обеспечить нуждающихся жильем). Но они могут стать участниками программы льготного автокредитования, что дает удобную возможность приобретения средства передвижения.

В отличие от представителей других видов незащищенных слоев населения, родители трех и более детей имеют возможность принять участие в действующих программах льготного автокредита. Такие банковские продукты признаны удобными в использовании. Это результат деятельности государства, направленной на повышение рождаемости.

Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, многодетной семье необходимо предоставить пакет документов, который должен быть максимально полным. В первую очередь заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ с регистрацией в стране не менее 10 лет и справку с места работы. Кроме того, пригодится копия трудовой книжки.

Чтобы доказать свою платежеспособность, возможно, придется собрать документальные подтверждения сведений о доходах всех членов семьи, или заручиться поддержкой человека с достойным уровнем заработка, имеющего постоянную работу. Лучшие условия займа предоставляются клиентам, собравшим наиболее полный пакет документов.

Автокредит для многодетных семей в Сбербанке России и других крупных финансовых структурах можно получить, если клиент представит доказательства того, что после получения займа семья сохранит нормальный уровень жизни. Такой банковский продукт входит в состав программ кредитования льготников.

Поиск подходящего варианта

На первый взгляд кажется, что выгоды автокредита во всех банках одинаковые. Но стоит потратить время на изучение условий предоставления ссуды разными финансовыми организациями, чтобы найти для себя оптимальный вариант.

Чтобы выяснить условия предоставления займа в том или ином банке, многодетным родителям стоит оформить заявление непосредственно в исследуемом финансовом учреждении или заполнить анкету онлайн.

Звонка из банка придется подождать около 3-х дней

Где выдают

В настоящее время специализированные программы выдачи автокредита для многодетных семей работают во всех крупных финансовых структурах. Большинство из них, в том числе Сбербанк России, такой продукт отдельно включает в состав программ кредитования представителей льготных категорий.

Лучшие кредитные условия (11% годовых – выплата по кредиту) на покупку машины в 2019 году предоставляются при соблюдении следующих условий:

• стоимость транспортного средства не превышает 3 000 000 рублей ;
• собственный вес машины не более 3,5 тонны ;
• автомобиль должен быть обязательно только российского производства;
• авто не было в эксплуатации.

На таких условиях кредиты многодетным семьям, например, выдает Газпромбанк. При этом семья может рассчитывать на приобретение Газели.

Выбор банка

Для многодетных семей у многих банков существуют льготные условия кредитования покупки автомобиля.

При выборе места для получения автокредита стоит обратить внимание на «зрелые» финансовые структуры, существующие уже долгое время (например, Сбербанк России, АЛЬфа-банк, Московский банк, Газпромбанк, ВТБ 24 и некоторые другие). Они более стабильны и процентная ставка у них меньше, чем у недавно появившихся конкурентов.

Наименование банка	Наибольшая сумма/рублей	Выплата процентов в год/%
	5 600 000	От 11,75 и выше
Банк Москвы	5 000 000	12
	5 000 000	13,5
	1 500 000	14
	2 800 000	15
	3 000 000	16

Своим постоянным клиентам банки охотнее «идут на встречу», это обстоятельство также нужно учитывать, выбирая место получения в долг средств. Так что в первую очередь нужно рассмотреть финансовую структуру, через которую члены семьи получают зарплату или там оформлен депозит.

Кроме того, льготы предоставляются военнослужащим, работникам бюджетных организаций, молодым семьям (возраст одного из родителей не превышает 35 лет ). Нужно обратить внимание, попадают ли многодетные родители в какую-либо категорию из перечисленных, и принять участие в соответствующей программе.

Автомобиль – это серьезное приобретение. Поэтому многодетным родителям стоит обдуманно подходить к этому вопросу. Необходимо определиться с маркой машины и накопить первоначальный взнос (чаще всего это составляет около 15% от стоимости авто).

Кроме того, не стоит отказываться от участия в акциях, проводимых автосалонами в конце года с целью привлечения новых клиентов.

Все члены семьи останутся довольны новым приобретением, если условия автокредита будут правильно подобраны, понятны и не обременительны для плательщика

В чём выгода

Действующие программы льготного кредитования многодетных семей дают следующие выгоды:

• годовая процентная ставка изменяется в диапазоне от 12% до 16% ;
• ссуду можно получить без первоначального взноса;
• выплата происходит ежемесячно одинаковыми суммами;
• размер займа может достигать 1 500 000 и более рублей.

Очевидной выгодой таких автокредитов также является отсутствие необходимости оформления страховки КАСКО. При этом процентная ставка по кредиту не увеличивается, владелец машины не платит проценты за страховку по этой программе.

Итоговая выплата процентов по кредиту уменьшается в зависимости от следующих моментов:

• большая сумма, взятая в кредит;
• маленький срок погашения;
• внушительный первоначальный взнос.

Льготный кредит на строительство жилья - это заем для физических лиц в коммерческих и государственных банках, процентные ставки по которым субсидирует государство.

Особенность каждого такого займа в максимальной лояльности к заемщику, который может выбрать максимальный срок погашения ссуды, а также минимальный размер первоначального взноса.

Преимущества льготных кредитов

Ее оформляют военнослужащие:

• Старше 21, но младше 45 лет;
• Постоянно зарегистрированные по месту жительства;
• Обладающие участком земли или строящимся домом для оформления залога по займу;
• Оформившие страхование жизни и объекта ипотеки.

В 2017 г. льготная ставка по ипотеке для военных была равна - 10,5%. В течение всего времени, пока военнослужащий служит по контракту, текущие платежи по ипотеке вносит государство.

Для оформления льготного займа в банке достаточно предъявить сертификат участника НИС. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ, гражданин продолжает выплачивать ипотеку, но уже за свой счет.

Бывшие военные

Льготную ипотеку смогут получить те, кто был уволен из рядов Вооруженных сил РФ по возрасту или состоянию здоровья, а также по причине сокращения штата.

Для этого необходимо стать на учет не позднее 6 месяцев после увольнения.

Минимальный срок выслуги для таких заемщиков - 5 лет (годы очного обучения не включаются в этот срок). Ставка кредитования - 10,5%, срок погашения - до 20 лет, сумма - до 90% от стоимости жилья.

Молодые специалисты

В сельской местности повсеместно ощущается острая нехватка квалифицированных специалистов: врачей, учителей и других.

С целью их привлечения на вакантные рабочие места государство реализует специальные программы для выпускников, которые:

1. Уже получили диплом или готовятся к его получению, не старше 35 лет.
2. Трудоустроенные на селе по специальности.
3. Постоянно зарегистрированные в данном населенном пункте.

Полученную от государства субсидию на приобретение жилья или его строительство специалисту придется отработать - не менее 5 лет.

Главное условие для участия в программе - нуждаемость в жилье.

Субсидию выдают в муниципалитете в форме сертификата. Потратить эти деньги можно только на погашение ипотечной ссуды, оформленной на ИЖС.

Особые условия предусмотрены для сельских учителей, а врачи в сельских медучреждениях получают субсидию на жилье в рамках программы «Земский доктор».

Порядок получения кредита на строительство жилья

Ключевым моментом при оформлении госсубсидии на ИЖС является доказательство нуждаемости в жилье.

Доказать нуждаемость в дополнительной жилплощади несложно. Достаточно сравнить имеющуюся жилплощадь с нормативом.

Так, на 2018 год действовали нормы:

1. Минимальная площадь на человека - 6 кв.м.
2. Минимум на 1 человека - 33 кв.м.;
3. Минимум на 2 человек - 42 кв.м.
4. Минимум на 3 человек и более - по 18 кв.м. на каждого.

Если речь идет о муниципальной квартире и на каждого приходится менее 10 кв.м. жилплощади, то есть все основания для постановки на учет.

В то же время военные руководствуются другим нормативом:

• На члена семьи военнослужащего приходится не менее 18 кв.м.;
• Самому военнослужащему положены минимально 15-25 кв.м. (один проживает или с семьей).

Как получают ссуду под ИЖС

Сначала следует выбрать определенный банк, куда будет подана заявка на получение ссуды под ИЖС.

Банк должен быть участником госпрограммы субсидирования низких ипотечных ставок.

Банки сами утверждают перечень документов, которые потенциальный заемщик должен подать вместе с заявкой. Все поданные документы тщательно проверяются, выясняется кредитная история клиента, а затем выносится решение - дать заем или отказать.

Предоставив твердую гарантию возврата заемных средств, можно рассчитывать на получение одобрения банка.

Таковыми гарантиями считаются:

1. Земля под строительство.
2. Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
3. Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
4. Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
5. Страхование объекта ипотеки.

Банк может потребовать какие-либо определенные гарантии из этого перечня, или сразу все.

Процентная ставка по займу напрямую зависит от предоставленных гарантий. Чем их больше, тем дешевле обойдется кредит.

Какие потребуются документы

Поскольку будущий заемщик претендует на получение займа в рамках госпрограммы, то перед подачей заявки в выбранный банк следует по месту жительства обратиться за регистрацией.

Документы подаются в управление льготного Фонда данного субъекта РФ.

В пакет документации входят:

1. Заявление установленного образца.
2. Справки о доходах на каждого домочадца заемщика за истекшие 0,5 года.
3. Справка о составе семьи.
4. Подтверждение постановки на учет в качестве нуждающегося в жилье.
5. Копии паспортов, ИНН, свидетельства о браке, свидетельств о рождении детей, трудовых книжек всех взрослых.
6. Паспорта, справки о доходах и ИНН поручителей.

Как правило, в расширенный пакет документов, который утверждается в каждом отдельно взятом населенном пункте, входят и такие бумаги:

1. Разрешение на ИЖС.
2. Выписка из ЕГРП на землю под ИЖС.
3. Проект строительства.
4. Смета.

Досрочное погашение ссуды

Чем скорее будет погашен заем в банке, тем в итоге дешевле он обойдется.

Банки не заинтересованы в досрочном погашении, но запретить это своим клиентам они не вправе. Однако, уточнить этот момент следует в банке до подписания договора. Некоторые включают в кредитный договор пункт, согласно которому за досрочное погашение взимается плата.

Во всех случаях именно договор является основным документов, где освещены все вопросы возврата ссуды.

Например, банк может выставить условие, согласно которому клиент сможет досрочно рассчитаться по ипотеке не раньше некоего срока, скажем, только через год, или после выплаты половины долга.

1. В письменном виде уведомить банк о своем намерении через 30 дней полностью погасить ипотеку.
2. Вносить полное погашение лучше всего в тот день, когда по договору установлен очередной платеж.
3. Получите в банке справку об отсутствии задолженности и о закрытии договора.

В точности выясните сумму погашения, так как долг даже в 1 копейку будет считаться.

По итогам последних лет, льготная ипотека активнее всего выдается в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-банке, ВТБ-24 и других, включенных в госпрограмму «Жилище».

Условия льготного кредитования этих организаций служат вектором для всех прочих кредитных организаций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С 2018 г. запущена новая кредитная госпрограмма, нареченная «Семейная ипотека с господдержкой под 6 %». Она доступна семьям, в которых в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 2, 3 или последующий по счету ребенок.

Базовые условия:

1. Предоставление заемных средств с госсубсированием процентов по займу сверх 6% годовых.
2. Деньги могут направляться на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
3. Договор купли-продажи недвижимости должен быть заключен только с юрлицами.
4. Максимальная сумма кредита - 3 млн р., для городов федерального значения - 8 млн р.
5. Срок субсидирования - до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет - при рождении 3-го. Если во время действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка происходит в течение 8 лет.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Льготный кредит на жилье

17 февраля 2017, 03:40 Мар 3, 2019 13:50

Ипотечные программы решают проблемы многих семей, позволяя построить дом по собственному проекту. В последние годы государство предлагает помощь многодетной семье в строительстве дома, возмещая субсидиями понесенные затраты.

Как работают эти инструменты и что на практике получают заемщики, обращаясь в банк за ссудой на строительство дома для многодетных семей? Эти вопросы мы обсудим в нашей статье.

Что такое жилищная субсидия для многодетных

Правительство РФ предоставляет субсидии многодетным семьям для покупки или строительства дома. В зависимости от региона, размеры выплат могут различаться .

Выделяются средства семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для получения денег нужно представить ряд документов: заявление, копии паспортов, свидетельства о рождении детей и общем доходе.

Государственную помощь могут получить семьи, имеющие трех и более родных или усыновленных детей . Но это правило действует не на всей территории РФ.

В некоторых областях многодетными считаются родители с пятью и более детьми.

Конкретные условия выдачи субсидии многодетным семьям на строительство дома нужно узнать в органах местной власти.

Средства могут быть получены двумя способами:

• субсидия многодетным перечисляется на счет заявителю до начала строительства, для покупки строительных материалов и оплаты услуг подрядчиков;
• субсидия выдается после окончания строительства дома. В данном случае компенсируются понесенные затраты.

Статьи по теме:

Размер субсидии определяется на местном уровне, он зависит от нормативов жилой площади, количества членов семьи и других факторов. Основными требованиями для получения денег являются:

• гражданство РФ и постоянное проживание на территории страны;
• отсутствие других внешних источников финансирования строительства.

При положительном рассмотрении заявки, получателю открывается целевой счет, на который впоследствии перечисляется сумма. Наличными деньгами ее получить нельзя – все расчеты ведутся только через специальный счет. Условием программы является использование денег в течение шести месяцев.

Кредиты и субсидии. Как это работает?

Прежде всего, нужно сказать, что кредиты выдают банки, а субсидии – государство.

Сбербанк предлагает льготную программу ипотечного кредитования для семей с тремя и более детьми, принимая в оплату долга государственные субсидии.

Этот проект реализован сегодня только в Сбербанке , поэтому при желании рассчитаться по кредиту целевыми деньгами, нужно направить в банк заявление. Потребуются документы:

• договор целевого счета;
• договор ипотечного кредита;
• договор строительного подряда.

Ипотека на строительство для многодетной семьи

Многодетным семьям, не имеющим субсидии, банк предоставляет кредиты для строительства на льготных условиях: с пониженной ставкой, относительно небольшим первым взносом. Для этого молодая семья должна иметь троих и более детей в возрасте до 18 лет, гражданство РФ и стабильный доход.

Программа для многодетных семей не первый год реализуется банком, для участия в ней нужно представить ряд документов:

• копии паспортов супругов и копию свидетельства о браке;
• справки с места работы, копии трудовых книжек, другие подтверждения доходов;
• свидетельства о рождении детей;
• документы на имеющуюся собственность (жилье, машину и пр.).

Обязательным условием является страхование жизни и здоровья. В залог банк принимает строящийся дом.

На что следует обратить внимание:

• Участок под строительство должен быть оформлен в собственность или в аренду. Обычно банк принимает в залог права пользования земельным участком;
• На этапе строительства дома процент по кредиту может быть выше на 1 -2 пункта. После ввода в эксплуатацию, банк снизит ставку;
• Имущество в залоге будет находиться в течение всего периода кредитования, до полного расчета по ипотеке;
• В зависимости от региона, параметры кредитования Сбербанка могут незначительно отличаться. Точные условия узнавайте в местных филиалах банка.

В 2016 году банк предлагает ссуду в размере до 15 миллионов рублей. Максимально возможный срок ипотеки составит 30 лет. Размер первого взноса может быть от 10% до 15%, в зависимости от условий банка в конкретном регионе. Возможна отсрочка расчетов по кредиту на срок до 3-х лет, при рождении очередного ребенка.

Заключение и выводы

Ссуда, предлагаемая Сбербанком, выгоднее чем стандартная ипотека. Но, к сожалению, не все многодетные семьи могут воспользоваться программой.

Непременным условием кредитора является официальный доход заемщика и наличие постоянной работы. В многодетных семьях зачастую работает только один супруг, и суммарного дохода семьи не хватает на обеспечение платежей по ипотеке.

Поэтому, взять кредит многодетной семье из сельской местности не всегда представляется возможным.