Выгодно ипотечное кредитование. Ипотека в московской области

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018? Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе многих факторов. Каких именно? Вот наши рекомендации.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году:

Сегодня поговорим о том, в каком банке лучше взять ипотеку . Сегодня вы получите: список банков , дающих ипотеку , информацию о том, на что обратить внимание, выбирая банк, в каких банках дают ипотеку по специальным программам, как выбрать банк для ипотеки по шагам, а также основные тенденции рынка ипотеки в 2018 году.

Особенности и тенденции развития на рынке

ипотечных займов в 2018 году

Никто не даст в условиях затяжного экономического кризиса гарантий, что работа предприятия останется всё такая же лёгкая и стабильная либо зарплата задержится на теперешнем уровне. Как и в 2016 году, имеются потенциальные риски, связанные с увеличением инфляции, значит, со снижением покупательной способности, когда при тех же суммах доходов человек купит гораздо меньше, чем теперь.

Эксперты не видят уменьшения проявлений негативных последствий экономического кризиса в ближайшее десятилетие. Можно отметить несколько моментов, которые окажут влияние на состояние рынка ипотечного кредитования:

• стагнация строительной отрасли и «замораживание» недостроенных объектов;
• господдержка, искусственное сдерживание увеличения ставок по ипотечному кредитованию - под влиянием ряда экономических факторов;
• социальные проекты могут сокращаться вследствие недостаточного финансирования.

Возможно следующее развитие ситуации, касающееся предложения банков:

• снижение процентов по ипотечным займам;
• повышение требований к претендентам, особенно к финансовой состоятельности.

При решении вопроса, где лучше брать ипотеку , кредитная ставка - не основное. Торговые условия в 2016 привели к тому, что застройщики к стоимости квадратных метров добавляли дополнительные расходы на материалы и комплектующие. Выгодно ли будет взять ипотечный кредит в нестабильной экономической ситуации?

Не стоит слишком уж опираться на отзывы и уделять внимание рейтинговой оценке, подыскивая, где лучше взять ипотеку и какой есть лучший ипотечный банк . При принятии решения руководствуйтесь не только тем, для чего я беру заёмные средства. Чтобы не случился неприятный инцидент, рассматривайте положение дел в перспективе.

Начало года отметилось важным событием – отменой госипотеки. Это свидетельствует о том, что правительство смотрит позитивно в будущее. Рынок переварил это изменение ситуации. Сначала банки вернули ставки на довольно высокий уровень, но после того, как до 10,9% все остальные участники рынки стремительно стали улучшать свои предложения.

На текущий момент рынок предложения для стандартных клиентов остановился на 10%. Но это не предел.

Ипотека 6 процентов в 2018 году становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%».

И вот: ведущие банки России недавно объявили о начале выдачи льготных ипотечных кредитов для семей с детьми по ставке 6% годовых.

Самый на текущий момент вы можете узнать из другой статьи.

Как выбирать

Выбор ипотечного банка следует делать, основываясь на анализе нескольких факторов:

• Стабильность банка. Посмотрите на сайте ЦБ, есть ли у банка лицензия, какое место он занимает по объему капитала.
• Выгодная ипотечная программа. Проведите предварительный сравнительный анализ нескольких предложений от разных банков. Обращайте внимание на дополнительные комиссии, сборы, страховку и т.д.
• Удобство обслуживания. Посмотрите, прежде всего, на предложения вашего зарплатного банка. Каждый раз ездить в офис не так уж интересно, а тут все списания будут происходить с карты. Узнайте сколько офисов у банка, и есть ли рядом с вами отделение банка. Обратите внимание на возможность обслуживания онлайн. Есть ли возможность делать досрочное погашение онлайн без похода в банк.
• В каком банке самая лояльная политика? Посмотрите список банковских учреждений, дающих ипотеку, и прочитайте отзывы о банках. Уточните, подходите ли вы под требования этого банка.

Можно найти список банков, дающих ипотеку , но рейтинг банков не всегда отражает реальное положение дел. Предлагаемые маленькие ставки могут быть рекламой, скрывающей иные платежи.

Возьмем ТОП-30 ипотечных банков страны

В этой таблице представлены предложения на вторичном рынке:

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, мес	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,5% молодая семья, скидки для зарплатников 0,5% и 0,1% если электронная регистрация
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,5	15	3	21-65	9,25% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк	10,25	15	6	21-65	10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	11	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	11,75	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязьбанк	11,75	20	4	21-65
Российский капитал	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс	12,3	10	3	18-70	0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	13,4	15	6	18-65
Глобэкс банк	12	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	13,75	15	4	21-65
Росевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК	11	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65
Юникредитбанк	12,15	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Первичное жилье

Банк	Ставка, %	ПВ, %	Стаж, лет	Возраст, лет	Примечание
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
ВТБ 24 и Банк Москвы	9,45	15	3	21-65	9,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит	12	15	2	20-65	ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк	9,45	20	6	21-65	материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк	10,9	15	3	21-65	ФБ +0,5%
Банк Возрождение	10,9	15	6	18-65
Банк Санкт-Петербург	12	15	4	18-70	скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк	10,9	15	4	21-65	10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал	11,75	15	3	21-65	скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс	11	10	3	18-70	скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест	10	10	6	18-65	с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие	10	15	3	18-65	0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Московский кредитный банк	12	10	6	18-65
Глобэкс банк	11,8	20	4	18-65	скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банк Зенит	14,25	20	4	21-65
Росевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
СМП банк	11,9	15	6	21-65	скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК	10,75	20	6	21-65
Евразийский банк	11,75	15	1	21-65	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра	11,5	20	6	21-65
Альфабанк	11,75	15	6	20-64	4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

На какие моменты при сотрудничестве с банками
необходимо обращать особое внимание:

• Давайте возьмём способ расчёта ставки. Она бывает фиксированной или плавающей. В государственных программах она обещает быть постоянной на протяжении всего срока оплаты задолженности. Плавающая ставка зависит от состояния денежного рынка. У фиксированной ставки имеются свои недостатки. Банки нередко применяют индивидуальный подход к каждому соискателю. Итоговая ставка для конкретного человека может значительно отличаться от заявленной сначала.
• Начальный взнос. Чем он меньше, тем выше ставка.
• Требования к заёмщику. Интересует выбор банка для ипотеки по двум документам без подтверждения доходов? Готовьтесь к высоким процентам.
• Банковская комиссия. Нередко взяв займ под низкий процент, приходится платить единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это бывает целесообразно.
• Услуги страхования. Добровольно страхуется жизнь и потеря трудоспособности заемщика. При отказе от добровольной страховки ставка вырастет на 1-1,5 пункта.
• Срок погашения ссуды. Где выгоднее взять? Идеальная ипотека, по мнению специалистов, оптимальна при 20-летнем периоде. При меньшем сроке регулярный платёж получается выше, при большем возникнет ощутимая переплата по процентам.

Выбор банка и самый выгодный

кредитный продукт

• Перед пересмотром данных, в каком банке будет выгодно взять ипотеку , выберите недвижимость. Покупать можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, частные дома, это может быть комната, доля в квартире, апартаменты, коттедж, земельный участок, дача, таунхаус.
• Обратите внимание на условия специальных программ и программ господдержки. Как выгодно в них поучаствовать? Военная ипотека - возможность получения жилья для военнослужащих, ежемесячные взносы и аванс оплачивает государство. Ипотека «Молодая семья» - возможность оформить льготные кредиты с небольшими процентами и начальным взносом лицам до 35 лет. Вариант приобретения жилья с маткапиталом - самая выгодная ипотека для семей с двумя и более детьми. Социальная ипотека - лояльная процентная политика и поддержка авансом социально значимых профессий.
• Оцените собственную финансовую ситуацию. Можно взять ипотеку без внесения аванса, с авансом в размере 5-10%, 15-20% или 30-50%.
• Выясните, каково качество кредитной истории. Желательно проверить досье заёмщика до подачи заявки. Не дают ипотеку людям с испорченным кредитным отчётом.
• Определитесь с пакетом документов. Они в банках могут отличаться. В некоторых учреждениях можно оформить сделку на основании справки по форме банка, а в других нет.
• Выявите наличие/отсутствие дополнительных комиссий и взносов. Иногда затраты на страхование, выдачу займа бывают большими, итог - совсем недешёвый кредит. Более выгодным вариантом может быть программа с немаленькой ставкой, но с меньшими расходами, касающимися обслуживания кредита.
• Подсчитайте необходимую сумму. Примерную стоимость объекта недвижимости нужно сравнить с деньгами в наличии. Разница - это и есть заёмная сумма.
• Проверьте себя на соответствие минимальных требований выбранного кредитора к заёмщику.
• Проанализируйте предложения по ипотеке. Найдите несколько вариантов, где брать предлагают с небольшой ставкой. В первую очередь стоит обратиться в банк, в котором выдают зарплату. Здесь предложат лояльную ставку и скидку на начальный взнос.
• Рассчитайте платёж и необходимый доход. Аннуитетный позволяет вносить ежемесячно равные суммы и повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке соискателю даже с небольшим доходом. Дифференцированные платежи по ипотеке предоставляют возможность сэкономить, но первые платежи получатся большими. Подобрать вариант поможет ипотечный калькулятор.
• Окончательно определитесь со сроком. Длительный срок позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, что напрямую влияет на одобрение заявки. При появлении свободных средств погашайте кредиты большими суммами. Банк пересчитает проценты.
• Не переоценивайте силы по поводу ежемесячных затрат. Важные для личного бюджета события могут ощутимо повлиять на финансовое положение, так что придётся срочно искать, где взять деньги на очередной платёж.
• Подберите выгодный способ подачи запроса на выдачу займа. Оформить ипотеку можно в банковском офисе. Дистанционная заявка, размещённая на сайте кредитного учреждения, даёт скидку на ставку.
• Если самостоятельно не хочется разбираться, в каком банке самый низкий процент ипотеки, то проще доверить задачу ипотечному брокеру.

Нюансы выбора

• Производя подбор ипотеки, лучше обращать внимание на готовое жилье либо приближающееся к концу строительства.
• Обращайте внимание на ликвидность будущего приобретения. При необходимости его можно будет продать, чтобы полученными деньгами рассчитаться по долговым обязательствам.
• Если взял кредиты в валюте основной части дохода, то она прогнозировано должна оставаться той же валютой в течение длительного срока.
• Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода. Планируя оформление ипотечного займа, следует предполагать разное развитие событий и договариваться о возможных последствиях с созаёмщиками и «вторыми половинками» до подписания кредитного договора.
• Лучше всего получить ипотеку на долгий срок, чтобы ежемесячные платежи были посильными для собственного бюджета.
• Оформляйте договор с возможностью досрочного погашения без штрафов, чтобы при повышении доходов рассчитаться с долговыми обязательствами быстрее, и кредиты получатся дешевле.
• Рассчитывать на более демократичные по условиям кредиты могут заёмщики, вносящие хороший аванс (30-50%).
• Обязательно не только сравнение условий. Прочтение ипотечного договора требует особого внимания.
• Специалисты рекомендуют не брать ставку за основу выбора. Это может быть просто уловка, позволяющая расширить клиентскую базу. В среднем предлагается 10-13 годовых, при обещании меньшего процента изучите прочие условия в рейтинге банков более тщательно.
• Некоторые получающие финпомощь клиенты при подборе ипотеки забывают о наличии страховок. Законодательно установлена обязательная страховка недвижимости, от всех прочих видов страховых программ заёмщик может отказаться. Но нередко именно согласие на добровольное страхование оказывает влияние на величину ставки.
• Зачастую предполагается взимание платы за оформление и выдачу займа (от 1 до 4% от суммы). Чем комиссия больше, тем ниже проценты. Чтобы понять, где выгоднее брать ипотеку, сравнивается размер комиссии с полной переплатой. Комиссия за ведение счёта берётся каждый месяц. В таком случае выгода от снижения ставки часто оказывается незначительной либо совсем отсутствует.
• Самая дешёвая ипотека в некоторых регионах получается по региональным кредитным продуктам.

Лучшие банки с вариантами спецпрограмм

• В каком банке лучше брать военную ипотеку? Газпромбанк - 9,5% годовых, 2 250 000 рублей, начальный взнос - 20%.
• В каких банках дают клиентам ипотеку с маткапиталом? Сбербанк - от 300 000 рублей, от 7,4% годовых, страховка - 1% от суммы (при отказе от услуги добавляется 1% к ставке).
• В каком банке будет взять ипотеку лучше молодым ? Выгодные условия для молодой семьи от Россельхозбанка: от 1 до 20-ти млн рублей, от 9,1% годовых, аванс - от 10% для вторичного жилья, на 10% больше - для первички Возможность однократной отсрочки основного долга при рождении малыша. В Сбербанке аналогичная программа от 10,25%, но только на готовое жилье и для зарплатников при оформлении электронной регистрации сделки. Для остальных людей базовая ставка 11,25.
• В каком банке можно взять ипотеку на рефинансирование ? Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одно из самых выгодных. Выдавать готовы от 500 000 рублей под 10,9% годовых, требуется подтверждение дохода.
• В каком банке лучше будет брать ипотеку по двум документам? ВТБ 24 - 10,4% годовых, до 500 000 рублей.
• В каком банке будет выгодно брать ипотеку на дом и землю? Россельхоз Банк - 100 000-20 000 000 рублей, аванс - от 15% (можно использовать маткапитал), от 9,75% годовых.
• Какой банк кредитует иностранцев? ВТБ24 - от 600 000 рублей, 9,4-10,4% годовых, минимальный аванс - от 15%.
• Без начального взноса одалживает Металлинвестбанк . Взять ипотеку на квартиру предлагается в многоквартирном жилом доме на первичном и вторичном рынках под 12% годовых.

Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?

Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.

Итак, начнём!

1. Какие условия по ипотечным займам считаются выгодными?

Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.

Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.

В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Займы под залог – коротко о главном

Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.

Кратко об основных признаках ипотеки:

• кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
• займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
• покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.

Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.

Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.

Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

• определенный возраст (от 21 до 40-45);
• наличие стабильной работы;
• соответствующий размер дохода заёмщика;
• хорошая кредитная история.

Потенциальный заемщик, находящийся в поиске банковского учреждения для получения кредита, должен четко осознавать, какие цели он преследует при взятии ипотечной программы. На повестке дня стоят серьезные финансовые обязательства, которые берутся на долгий период времени, поэтому стоит трезво оценивать свои возможности. Чтобы взять ипотеку на выгодных условиях, нужно сравнить ставки и определиться с другими факторами банковской программы.

На что обратить внимание при выборе кредитора?

Сегодня ведущие банки России предлагают клиентам ипотечные программы, основанные на схожих условиях. Обращать внимание стоит на следующие факторы :

• Период, рассчитанный на выплаты по кредиту – от года до 50 лет;
• Минимальный возраст заемщика – 21 год;
• Максимальный размер ипотечного кредита – до 85% от стоимости покупаемой недвижимости;
• Первоначальный взнос – от 10% до 50%;
• Размер процентной ставки – от 9,1%.

Каждый банк вправе разрабатывать и предъявлять свои требования по размеру и типу залога, характеристикам заемщика (трудовой стаж, наличие регистрации, семейное положение) и пр.

Определяем лучшее предложение

Когда вы делаете выбор в пользу того или иного кредитора помните, что все перечисленные факторы способны повлиять не только на окончательный размер процентной ставки, но и то, будет ли выдан вам кредит в принципе.

Чтобы определиться с лучшим предложением по ипотеке , следует:

• Изучить все ипотечные программы от крупных банков в вашем регионе;
• Если процентная ставка кажется чрезвычайно привлекательной по причине низкой стоимости, учтите, что банк официально обозначает нижнюю планку. При оформлении заявки, в зависимости от ваших характеристик и множества совокупных условий, размер процентной ставки может существенно вырасти;
• Составить окончательное впечатление и сделать верный выбор можно только в ходе личного обращения в банковское отделение, после общения с представителем организации, занимающимся ипотечными кредитами.

Вопросы специалисту по ипотеке

При консультации у специалиста по ипотеке, постарайтесь выяснить следующие моменты :

• Существует ли опция досрочного погашения кредита? Накладывается ли штрафная пеня за такое действие, ведь некоторые банки предусматривают штраф в виде 3% от остаточной задолженности;
• Допускает ли конкретный банк выдачу кредита заемщику, если доля ежемесячной выплаты будет больше, чем 40% от общего дохода самого заемщика или совокупного дохода его семьи;
• Какие действия предпримет банк в случае, если заемщик просрочил отчисление платежей по кредиту на протяжении одного – нескольких месяцев и т. д.

Практика наложения штрафных санкций вследствие систематических нарушений по выплате за ипотеку присутствует в большинстве банков. При выборе кредитора вы должны узнать, что именно грозит вам за невыплату (умышленную или невольную).

Некоторые банковские организации инициируют судебное разбирательство . Если заложенная квартира будет взыскана, может последовать ее дальнейшая продажа, а вырученная сумма используется для погашения задолженности.

При этом пострадавший заемщик располагает как минимум одной опцией: ему предложат арендовать жилплощадь в специализированном объекте гостиничного типа или выбрать вариант поселения в резервном фонде жилья, предназначенного для клиентов ипотеки, оказавшихся неплатежеспособными.

Такие условия действуют не везде, поэтому это практически первое, чем вы должны поинтересоваться у потенциального кредитора.

Дополнительные расходы

Банки стараются сделать презентацию ипотечных программ максимально прозрачной, чтобы у заемщика не возникло затруднений при выборе того или иного кредитора.

Однако на практике при взятии ипотеки почти всегда присутствуют дополнительные расходы, которые обусловлены следующими факторами:

• Если в ипотеку берется квартира со вторичного рынка недвижимости, потребуется экспертиза по оцениванию. Она не бесплатна: цена на процедуру варьируется от трех до двадцати тысяч рублей в зависимости от квалификации оценщика, требований банка и самой ипотечной программы;
• После определения рыночной стоимости недвижимости банк вычисляет ее залоговую стоимость. Выплаты по полученной разнице ложатся на заемщика. В среднем разница составит около 15% – 20%. Так, например, если квартира стоит около 2 миллионов, банк отнимет от этой суммы около 15% (износ жилья, затраты на реализацию и пр.), предоставив заемщику кредит на 1,6 млн. Получается, доплата владельцу составит около 380 тыс. руб. Эта сумма выплачивается заемщиком;
• При взятии ипотечного кредита будьте готовы к дополнительным затратам на обязательный пакет страховочных услуг. Некоторые банки начисляют процентную ставку за отказ клиента приобретать страховку жизни и здоровья;
• Оформление справок, документов, оплаты по пошлинам – это также неизбежная статья затрат при взятии ипотеки.

Самые выгодные ипотечные программы на 2019 год

Выбирая банк-кредитор, нельзя отталкиваться только от того, предлагает ли тот самый низкий процент по ипотеке. На успех оформления кредита влияет множество условий, которые описаны в программах банков. На текущий момент эксперты выделяют пятерку фаворитов среди заемщиков.

Сбербанк

Ведущий отечественный кредитор разработал для заемщиков уникальную программу, получившую название «Приобретение готового жилья» . Описать ее суть вкратце можно двумя пунктами:

• Привлекательно низкая процентная ставка – от 10,5% (если оформлена электронная регистрация сделки);
• Возможность купить квартиру на вторичном рынке.

Чтобы стать участником программы, нужно принять условия банка . В их перечень входят:

• Ссуда заемщику выдается размером от 300 тысяч до 15 млн рублей;
• Заемщик может выплачивать ипотеку в течение 30 лет;
• Первоначальный взнос составит одну пятую часть от стоимости жилого объекта;
• Клиенту необходимо предоставить залоговое имущество.

На формирование процентной ставки , согласно программе Сбербанка, влияют следующие факторы:

• Размер первого взноса;
• Готовность заемщика приобрести страховку здоровья и жизни;
• Если соискатель является зарплатным клиентом банка, для него действуют более низкие ставки;
• Срок кредитования;
• Если клиент предоставит документы с подтверждением источника доходов, это засчитывается положительно для его кредитной репутации;
• Еще один, определяющий размер процентной ставки, фактор – ликвидность имущества, предоставляемого под залог.

К дополнительным плюсам программы можно отнести отсутствие комиссионных сборов и штрафа при досрочном погашении. Также на сайте банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий определить примерные затраты на первое время.

Название этого российского банка, в отличие от его более известных конкурентов, вряд ли на слуху у большинства граждан. Тем не менее, предложенная им новая ипотечная программа под названием «Новостройка» – это действительно крайне интересное предложение. Если суммировать все факторы, можно предположить, что это практически самая дешевая ипотека: в качестве аванса заемщик вносит всего 10% стоимости недвижимости.

Другими условиями программы являются :

• Клиент , на формирование процентной ставки это не влияет;
• Процентная ставка не меняет значение после регистрации прав на собственность;
• Взять кредит на первый взнос можно у партнеров Промсвязьбанка;
• Можно использовать для первого взноса материнский капитал.

При оформлении кредита банк может запросить предоставить двух поручителей.

У банка одна из самых лояльных программ для потенциальных заемщиков, названная «Квартира на вторичном рынке» .

В условия для выдачи займа входят:

• Кредитование сроком от года до 25 лет;
• В качестве первоначального взноса выплачивается 15% стоимости недвижимого объекта;
• Кредит можно оформить на сумму до 26 млн;
• Размер кредитной ставки – 11,9%.

Если заявитель не соглашается на покупку личной страховки, процентная ставка вырастет на 0,5% – 3,2% (в зависимости от возраста заемщика).

Клиент Райффайзенбанка вправе выбрать:

• Способ выплаты кредита – депозитарный или перечислением на счет продавца;
• То, когда он может получить кредитную сумму – после подписания договора по ипотеке или завершения регистрации прав собственности.

Специализированный ипотечный банк предлагает клиентам следующие условия:

• Ставка в 10,75%;
• Размер аванса – от 20%;
• Максимальный размер кредита – 10 млн.

Требования банка к заемщикам и недвижимости:

• Российское подданство;
• Проживание в регионе, где есть отделение БЖФ;
• Приобретаемая квартира должна находиться в доме высотой не менее трех этажей.

Плюсы банка:

• Процент одобренных заявок по ипотеке – 82%;
• При оформлении ипотеки «Экспресс+» вы можете получить одобрение в течение 24 часов;
• Есть возможность взять ипотеку онлайн и/или по двум документам (паспорт и СНиЛС).

Подсчитав возможные затраты и сравнив их с преимуществами программы БЖФ , можно считать, что это самая выгодная ипотека из предложенных (по крайней мере, гибкостью условий).

Один из самых известных банков России оформляет ипотеку на основе государственной поддержки . Для взятия кредита необходимо иметь половину суммы для покупки недвижимости. Остальные деньги банк ссудит под процент 10,8%. Ссуда оформляется на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Другие требования и условия для заемщиков:

• Рост процентной ставки на 0,5% при уменьшении суммы инициального взноса и/или растягивании периода кредитования;
• Срок возврата займа – до 30 лет;
• Суммы кредита от 3 до 8 млн рублей для жителей столицы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно.

Один из существенных плюсов программы – при отказе заемщика страховать жизнь и здоровье процентная ставка не растет.

Вывод

Выбор максимально выгодной ипотеки зависит не только от репутации и условий, выдвигаемых кредитором. Вы также должны определить некоторые моменты для себя лично, а именно:

• Наличие суммы для первоначального взноса;
• Желаемый размер кредита;
• Срок выплат по ипотеке;
• Способ погашения займа.

Узнайте, какой банк одобрит Вам ипотеку

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

В каком банке лучше взять ипотеку? В 2018 году этот вопрос вновь стал актуальным, так как российская экономика постепенно выходит из кризиса, доходы населения увеличиваются, а рынок недвижимости оживает.

С 2015 года правительство России ведет политику формирования выгодных условий по ипотеке. Для начала Центробанк снизил базовую ставку, что повлекло за собой снижение переплаты по ипотечным кредитам.

Еще одна мера – создание специальных государственных программ, благодаря которым можно взять жилищный займ на выгодных условиях.

Нужно лишь выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, ознакомиться с требованиями банков и условиями оформления.

В каком банке лучше взять жилищный займ? На что обратить внимание?

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно обращать внимание не только на репутацию банка, но и на параметры кредитования.

К ним относятся:

1. Процентная ставка;
2. Размер первоначального взноса;
3. Срок;
4. Тип выплаты.

Средний размер переплаты по жилищному займу варьируется от 9,5 до 15%. Логично, что привлекательнее, выглядит ставка размером 9,5%. И, кажется, ясно, в каком банке лучше взять ссуду.

Однако на практике к ней прибавляются расходы за обслуживание ссуды или за ее оформление, а также оплата страховки.

Чтобы узнать окончательный размер переплаты, нужно взять по внимание все расходы. В идеале ставка по ипотеке должна находиться в пределах 11-13% годовых.

Первоначальный взнос – обязательное условие оформления ипотеки во многих банках. Его минимальный размер составляет 20%.

По специальной программе от Сбербанка для семей с детьми условия лучше – размер первоначального взноса равен 10%.

Кажется, что уже ясно, в каком банке лучше взять займ. Но часто сумма первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше денег было внесено на счет, тем меньше будет ставка.

Обдумывая, в каком банке лучше оформить займ на покупку недвижимости, учитывайте все перечисленные параметры.

Ипотека – это кредит, который выдается на продолжительный срок 30-50 лет. При этом эксперты говорят, что лучше оформлять ипотеку на 10-12 лет. Это сократит размер переплаты.

В России распространена практика погашения ипотеки равными платежами – аннуитетная схема. Она выгодна и банку, и заемщику.

В каком банке лучше взять жилищный займ? ТОП-5

1. Сбербанк;
2. «ВТБ 24»;
3. «Тинькофф»;
4. «Бинбанк»;
5. «Россельхозбанк» .

Сбербанк

По статистике, на вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку, каждый третий россиянин твердо утверждает – в Сбербанке.

Крупнейший банк страны действительно считается лидером по выдаче жилищных займов. По итогам марта 2017 года общий объем выданных кредитов на покупку квартир и домов составил 167 000 000 рублей.

Не зря люди, отвечая на вопрос, в каком банке лучше взять ссуду, называют Сбербанк. Он предлагает разнообразные программы. В линейке представлено 6 программ. Две из них могут взять специальные клиенты: молодые семьи и военнослужащие.

Общие условия ипотеки от Сбербанка:

Сумма – 60-80% от стоимости жилья;
Срок – 30 лет (20 лет для участников НИС);
Ставка – 9,5% (минимальная).

Востребованной среди граждан является ипотека на приобретение готового жилья. Этот займ можно взять по базовой ставке 10,5%. Ставка в размере 9,5% действует в рамках акции для молодых семей.

Если клиент не получает заработную плату в Сбербанке, к базовой ставке прибавляется 0,5%. При отказе от добровольного страхования жизни размер переплаты увеличивается еще на 1%.

Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилья. Взять ипотеку можно на 1-30 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ 24» также предлагает россиянам 6 программ ипотечного кредитования. Здесь можно взять кредит на новое жилье, вторичное или оформить рефинансирование имеющегося жилищного кредита.

Среди 6 действующих программ эксперты выделяют ипотеку на покупку первичной недвижимости.

Условия по ней следующие:

Ставка – от 10,7%;
Размер – 60 000 000 рублей;
Срок – 30 лет.

В отличие от Сбербанка, в «ВТБ 24» размер первоначального взноса составляет всего 10%. Чтобы взять кредит, достаточно оставить онлайн-заявку на сайте.

Она будет рассмотрена в течение 4-5 дней. Если решение по ней будет положительным, останется посетить отделение банка, чтобы предъявить документы и подписать договор.

«Тинькофф»

На вопрос, в каком банке лучше взять ипотеку через интернет, можно ответить – «Тинькофф». Он прославился тем, что работает с клиентами в удаленном режиме.

Банк ежедневно оформляет десятки кредитных карт. При этом в его портфеле имеется сразу 4 ипотечное программы.

А именно:

На покупку первичной недвижимости;
На покупку вторичного жилья;
На покупку дома или таунхауса;
На покупку комнаты или доли на вторичном рынке.

Общие условия предполагают сумму – 99 000 000 рублей, срок кредитования – 30 лет, ставку – 8,75% и первоначальный взнос – 10%. Статистика показывает, что большинство россиян обращаются в «Тинькофф» за кредитом для покупки первичной недвижимости. Они считают, что в этом банке лучше условия.

Связано это с минимальным первоначальным взносом в размере 15% и ставкой – 8,75%.

«Бинбанк»

«Бинбанк» - крупный банк России также предлагает несколько видов ипотеки. Здесь можно взять кредит на покупку нового или вторичного жилья, дом или комнату.

Вот в каком банке граждане чаще всего оформляют кредит на строящееся жилье.

Его можно взять на следующих условиях:

Срок – 3-30 лет;

Первоначальный взнос – 20% (если при оформлении ипотеки используется материнский капитал, размер первоначального взноса снижается до 10%);

Сумма – 20 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 для остальных регионов;

Ставка – 9,5%.

Если первоначальный взнос составляет 50%, ставка равна 9,5%, при 30-49% - 9,75%, при 20-29% - 10%. При подтверждении дохода с помощью справки по форме финансового учреждения ставка увеличивается на 0,5 п.п. и на 0,7 п.п. при отказе от страхования жизни.

Если вы уже определились, в каком банке лучше взять ипотеку, то подавайте заявку в офисе банка. Это повышает шансы на ее одобрение.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» предлагает общую программу ипотечного кредитования. Средства, взятые в кредит, можно потратить на покупку вторичного и первичного жилья, земельного участка или дома.

Ипотека можно взять в размере 20 000 000 рублей на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса варьируется от 15 до 30%.

Ставка определяется индивидуально. Она зависит от предназначения кредита и статуса клиента. Минимальная ставка составляет 9,5%, а максимальная – 12%.

При оформлении ипотеки в «Россельхозбанке» обязательным является страхование недвижимости. Страховка на жизнь клиента оформляется добровольно. При необходимости расходы на страховку покрываются из кредита.

Исходя из перечисленных выше условий, можно определить, в каком банке лучше взять жилищный займ.

Что лучше: ипотека или рассрочка?

Однозначно ответить, что лучше, невозможно. Одним гражданам выгоднее оформить долгосрочный кредит и постепенно выплачивать долг по нему. Другие рассматривают вариант рассрочки как наиболее экономный.

Ипотека лучше подходит тем, у кого есть первоначальный взнос и уверенность в стабильном доходе. Рассрочка предназначена для граждан, которые смогут за 1-2 года полностью погасить стоимость жилья.

Рассрочку предлагают застройщики жилых комплексов. Они используют подобный формат оплаты с целью быстрее распродать квартиры.

Покупая жилье в рассрочку, не нужно доверять словам застройщика. Следует зарегистрировать сделку нотариально, прописав все права и обязанности. Это исключит недоразумения в будущем.

Если вы ищите, в каком банке лучше взять жилищный займ, не стоит опираться только на ставку. Следует обращать внимания на комиссии и надбавки. Вот тогда можно объективно сказать, в каком банке лучше кредитоваться.

Узнав, в каком банке лучше взять ипотеку, еще раз проанализируйте все плюсы и минусы кредита, оцените свои финансовые возможности, только потом подавайте заявку.

Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Злободневное

Способы расчётов при покупке квартиры в ипотеку

Передача оплаты – самый важный момент сделки купли-продажи. На этом этапе риски несёт и продавец и покупатель квартиры. О том как выбрать безопасный способ расчётов при покупке недвижимости в ипотеку читайте в этой статье.

Злободневное

Можно ли сбросить чужой груз или договор поручительства в действии

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

Безрисковые инвестиции: такое бывает?

Вы наверняка слышали о высокорисковых и низкорисковых инвестициях. А вот безрисковые инвестиции – странный и редкий зверь, в существование которого верится с трудом. Объясняем, в чём подвох.

Альфа-Клик: руководство по личному кабинету

Альфа-Клик – интернет-банк, предназначенный для дистанционного обслуживания клиентов Альфа-Банка. Рассказываем о нюансах регистрации, функционале и возможностях сервиса.

• Новый продукт

  Запсибкомбанк выдаёт ипотеку по 2-м документам

  Запсибкомбанк представил два новых сервиса покупки жилья в кредит.В рамках программы «Ипотека по 2-м документам» заёмщики могут внести крупный первоначальный взнос и получить средства на улучшение жилищных условий в упрощённом порядке. Для оформления займа понадобится только общегражданский паспорт и справка о доходах по форме

  15 фев 2019

• Новый продукт

  Интерпромбанк представил новый сервис рефинансирования ипотеки

  Интерпромбанк предлагает всем желающим воспользоваться сервисом рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита. Программа реализуется ИПБ совместно с банком «ДОМ.РФ». Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса составляет 10,5% годовых. Скрытые комиссии и дополнительные условия получения средств отсутствуют. Ссуду

  05 фев 2019

• Финансовые результаты

  Абсолют Банк наращивает объёмы выдачи ипотеки в СПб

  В текущем году жители Северной столицы направили в Абсолют Банк порядка 10 тысяч заявлений на получение жилищного кредита. В результате банк выдал клиентам из города на Неве в целях улучшения жилищных условий 6,2 млрд рублей. Показатель вырос в 2 раза относительно данных прошлого года.Чаще всего питерцы получали кредит на покупку

  26 дек 2018

• Изменение ставок

  Газпромбанк изменил ставки по ипотеке

  Минимальная базовая ставка по ипотечным программам Газпромбанка снижена до 9% годовых. Первоначальный взнос в рамках кредитного сервиса составляет 10% от цены приобретаемых квадратных метров. Ссуды (в том числе на рефинансирование ипотеки) выдаются на срок до 30 лет.Максимальная стоимость жилищного займа в ГПБ в настоящий момент

  14 сент 2018

• Новый продукт

  Акибанк предлагает оформить ипотеку под 6,98% годовых

  Акибанк разработал ипотечную программу с переменной ставкой. В настоящее время стоимость ипотечного сервиса составляет 6,98% годовых. Процентная ставка будет пересматриваться банком раз в квартал. При этом ежемесячный платёж по кредиту всегда будет оставаться прежним. Меняться будет лишь срок кредитования – удлинится при увеличении

  26 дек 2017

• Путин предложил субсидировать ипотеку за рождение ребёнка

  Глава государства Владимир Путин внёс предложение субсидировать ипотеку семьям, в которых в будущем году родится второй или третий ребёнок. Предполагается, что такие заёмщики смогут кредитоваться или рефинансировать действующий кредит по ставке 6%, остальное возьмёт на себя бюджет. Предложение опубликовано на сайте Президента

  29 нояб 2017

• Аналитика

  Плюс Банк: растёт спрос на рефинансирование ипотеки

  По данным Плюс Банка, в настоящее время уровень перекредитования в рамках ипотечных сервисов превысил 50%. Снизилась ключевая ставка Центрального банка России. За ней «поползли» вниз и ставки коммерческих кредитных учреждений. Клиенты банков ожидаемо рассчитывают на улучшение условий обслуживания кредитных договоров и подают

  26 сент 2017

• Аналитика

  Банки стали выдавать больше ипотечных займов

  Средняя ставка по ипотечному займу снизилась до 11,32%. Такие данные приводит Центробанк в своём статистическом отчёте.Как отмечает регулятор, это минимальное значение за всю историю наблюдения за движением ставки по кредиту.С начала года заёмщики получили 338 600 ссуд на покупку недвижимости общей суммой свыше 615 миллиардов рублей.

  11 июля 2017