Страховая компания не платит по каско. Рейтинг РБК: кто из страховщиков лучше платит по автострахованию

Страховые компании отлично помнят, что большинство автомобилистов вовсе не знают свои права и не умеют ими пользоваться. Примерно в 80% случаев страховая компания не платит полной суммы, которая по закону принадлежит автовладельцу. Кто-то обращается в суд, но большинство – попросту решают не связываться. В итоге: страховые компании экономят на невыплатах сотни миллионов, а автовладельцы так и не получают деньги, которые могли бы легко получить, если бы…

Если бы знали свои права и верили в Букву закона. То, что страховщики не платят деньги – вовсе не значит, что на них и вовсе нет управы. Управа – есть.

«Волан М»: мы умеем возвращать деньги клиентов

Компания «Волан М» давно и успешно принуждает страховые компании любого уровня к честному покрытию ущерба автовладельца. Как нам это удается? Дело в том, что страховая не платит по КАСКО или ОСАГО только в том случае, когда видит, что перед ней дилетант.

Проблема в том, что большинство автовладельцев считают страховщиков кем-то вроде официальной инстанции, продолжением государственного аппарата. Соответственно, верят им в полной мере. А этого как раз делать не стоит: страховые компании – это обычные бизнесмены, которые умеют замечательно ловчить, хитрить и затягивать сроки, когда им это выгодно.

Компания «Волан М» является далеко не дилетантом, и страховые компании отлично это знают. Наши юристы отлично изучили все приемы, и если страховая не платит, мы умеем заставить ее раскошелиться. Мы поможем вам вернуть ваши деньги, какой бы сложной вам ни казалась такая работа.

Когда не платит страховая компания, есть «Волан М»

СПАО Ингострах	СПАО РЕСО-Гарантия	ОАО Росгосстрах	ООО Согласие	ЗАО МАКС	СПАО ВСК	ЗАО ГУТА Страхование
Выплата страховщика 135000	Выплата страховщика 44032	Выплата страховщика 56535	Выплата страховщика 64100	Выплата страховщика 44420	Выплата страховщика 114650	Выплата страховщика 119000
Взыскано в суде 265971	Взыскано в суде 160494	Взыскано в суде 100000	Взыскано в суде 133657	Взыскано в суде 125179	Взыскано в суде 216675	Взыскано в суде 85594

Итак, вас уже уведомили, что сумма ущерба минимальна? Это обычная практика – снизить страховую выплату до того уровня, который удобен страховщику. Не торопитесь соглашаться, ведь это ваши деньги и ваше личное достоинство. Мы поможем повернуть вспять весь процесс.

Если страховая не платит по ОСАГО, порядок действий должен быть следующим:

Не обращая внимания на всевозможных коллекторов и прочие организации, предлагающие сомнительные решения, сразу же обратиться к юристам «Волан М». Почему именно к нам? Здесь важно понимать: далеко не все юристы имеют опыт подобной работы, и далеко не все юристы смогут отстоять ваши интересы.

За плечами специалистов «Волан М» сотни закрытых дел подобного рода, мы отлично ориентируемся в том, что конкретно делать, если не платит страховая компания. Мы поможем точно. А вот помогут ли другие – не знаем. Не уверены.

После того, как вы обратились в «Волан М», начнется проработка деталей, выяснение причин невыплаты. Мы возьмем под контроль всю работу, а вам останется лишь только наблюдать за успешным исходом дела. Когда профессионализм – не пустое слово, победы достаются легко.

Работаем четче. Работаем лучше

Мы с вами уже выяснили, что делать, если страховая не платит по КАСКО или ОСАГО. Лучший вариант – сразу обратиться к нам. Осталось лишь выяснить, насколько сильны наши отличия от других компаний, предлагающих подобные услуги. И здесь у «Волан М» масса реальных преимуществ:

Фиксированная стоимость работы.

Никаких огромных сумм за сложные дела, в которых страховые невыплаты особенно велики. Цена за услуги статична.

Предоплата 30% при небольшой стоимости ущерба.

Если страховая компания не платит какую-то минимальную или среднюю сумму, мы готовы начать работу без полной предоплаты. Вернем ваши деньги – тогда уже заплатите остальное.

Юристы компании сами отвозят исполнительный лист в банк ответчика (если ответчик – юридическое лицо

Казалось бы, небольшая услуга, но на практике – это экономит почти сутки, поскольку очереди бывают огромными.

Мечта любого водителя - чтобы автомобиль на протяжении всего срока службы оставался целым и невредимым, без малейшей вмятины или царапины. Увы, жизнь вносит свои коррективы. Но выход есть - страхование. Сейчас в рунете есть сервисы, созданные для того, чтобы, находясь дома можно было подобрать самое выгодное предложение по страховке автомобиля. Причем, самому искать необходимую детальную информацию совершенно нет необходимости. Надо зайти на информационный портал Интернет-брокера «Страховка-дешевле.ru» и система прекрасно справиться с задачей сама, начиная самым полным списком предложений и заканчивая калькуляцией затрат. Здесь же сразу можно полностью оформить страховой полис вплоть до его доставки на дом. Страхование через сеть займет не более пяти минут и лишит автовладельца проблем и возможных рисков, связанных с разными неприятными сюрпризами.

Но - интернет пестрит негативными отзывами о страховых компаниях. Так ли это есть на самом деле? Всегда ли виноваты страховые компании? Стоит ли судить любую компанию по одним лишь отзывам в Интернете? Ведь те, кто получил страховую компенсацию в срок, совсем не торопятся оставить на сайте компании положительный отзыв, поэтому опираться только на негативные отзывы не стоит. Кроме того, во всех неприятностях, связанных с невыплатой или задержкой выплаты в 90% случаев виноваты сами страхователи. Причин этому много. И самая главная - невнимательность.

К примеру, выплата может задерживаться в том случае, если в справке из ГИБДД была допущена грубейшая ошибка, но пострадавший, ссылаясь на нехватку времени, совсем не торопиться пойти и исправить ее. Очень много отзывов о том, что по страховке ОСАГО была недоплата. Но ведь при этом страховая выплата всегда производится согласно учету износа основных узлов и деталей, но об этом мало кто знает. Кроме того, немногие полностью и внимательно читают правила выплат, поэтому даже не слышали о том, что выплата производится в течение 15 рабочих дней после того, как будет подан последний документ. Бывают и такие случаи, когда пострадавший просто забывает съездить в ГИБДД, чтобы взять там справку, а потом сетуют на то, что о них совсем забыли и выплату задерживают, хотя все необходимые справки были представлены. Очень часто встречается и такая ситуация, когда выплату берут деньгами, но их не хватает оплатить дилеру ремонт автомобиля. Но выплату считают по минимальным рыночным ценам, а у дилера они намного завышены. Бывает и так, что агент с целью удешевления стоимости полиса КАСКО ставит цену ремонта по рыночным ценам, устанавливает франшизу, уберет опцию «обращение без справок», но клиенты совсем об этом не догадываются, договор о страховании подписывают не читая. Потом все это выясняется в момент подачи заявления о страховом случае. Случаются такие ситуации, когда инспектор ГИБДД внесет в справку не все повреждения, а страхователь подписывает документ, не прочитав его. Подобных ситуаций очень много.

Чтобы не допустить всех вышеперечисленных, и других подобных случаев, и создан Интернет-брокер «Страховка-дешевле.ru». Благодаря этому порталу, страхование становится прозрачным и понятным. Это происходит потому, что здесь защищают интересы не страховых компаний, а каждого конкретного клиента. Интернет-брокер всегда на связи и готов предоставить консультацию по любому вопросу, касающемуся страхования, если надо, здесь помогут зарегистрировать повреждения, чтобы в случае следующего страхового случая было подтверждение предыдущего. Ведь страховая компания проводит трасологическую экспертизу, и соединить два случая в один не получится. Поэтому, если с самого начала обратиться на портал «Страховка-дешевле.ru», то есть гарантия, что вы получите квалифицированную юридическую консультацию в любой момент и при любой сложившейся ситуации вам помогут подвести ее под страховой случай.

• Как в кризис сэкономить на каско

  Время кризиса является традиционно непростым для страховых фирм, ведь люди начинают экономить и отказываются, прежде всего, от дополнительных услуг, включая и добровольное страхование.

• Страхование КАСКО. Условие о франшизе

  Франшиза представляет собой величину, на которую при выплате по КАСКО уменьшается размер страховой выплаты. Иными словами, сумма франшизы вычитается из страховой выплаты.

• Страхование КАСКО. Как рассчитывается страховая выплата при повреждении автомобиля?

  Состав страховой выплаты зависит от условий, прописанных в договоре КАСКО. В нее в обязательном порядке включается сумма причиненного ущерба. Ущерб в соответствии с гражданским законодательством – это те расходы, которые предстоит…

• Страхование ОСАГО. Споры о сумме страховой выплаты

  Между владельцами пострадавших в ДТП автомобилей и страховыми компаниями нередко возникают споры о сумме страховой выплаты. Страховые компании не хотят платить лишнего, с другой стороны владельцы автомобилей стремятся получить максимально…

Оформляя страховку, любой надеется на компенсацию потерь , если его дом попадет под разрушительное воздействие воды, огня, подвергнется теракту и прочее. Однако страховые компании имеют свое представление о том, когда можно выплатить страховку, и оно не всегда совпадает с мнением пострадавших.

Увидев в новостях кадры с бытовых пожарищ и рухнувших от газовых взрывов домов, добрая половина граждан сразу вспоминает, что пора и им обратиться к страховщикам. Ведь последние громко гарантируют возмещение убытков по внушительному списку форс-мажоров.

Волгоградскому собственнику недвижимости вряд ли грозит пострадать от упавшего на дом самолета или протаранившего здание авто. Не вызывают опасений и землетрясения. Но что же тогда является главным страхом владельцев жилья в крупном городе, и оправдывают ли себя обещания страховщиков? Специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» знают ответ на этот вопрос.

Угроза первая - газ

Больше всего пугает обитателей домов старого жилого фонда взрыв, спровоцированный бытовым газом . Пригодится ли в этом случае страховой полис? Агенты по страхованию уверенно отвечают – да. Взрыв газа это полноценный страховой случай, занесенный в договор страхования. Причем не имеет значения, произошел инцидент из-за внешних причин или по вине хозяина квартиры. Правда сначала страховая фирма сделает все, чтобы убедиться, что клиент не подстроил все специально. Если будет обнаружен злой умысел, то получить удастся не денежную компенсацию, а тюремный срок.

Однако если собственник не имел никакого отношения к порче имущества, это не значит, что страховую выплату он получит в любом случае. Перечень страховых случаев исключает моменты, когда ситуация связана с нарушением прописанных норм безопасности . В рассматриваемом примере это «Правила по эксплуатации и содержанию газовых приборов».

Кроме того, денег не будет, если взорвавшийся газ скопился из-за физического старения конструкций , переживших все сроки эксплуатации по нормативам. Текущие ГОСТы регламентируют: предел пользования газовой плитой – 14 лет, газовой колонки – 12 лет. Если же пытаться по этим ГОСТам определить состояние газопроводных труб, то фантазию можно проявить немалую, трактуя содержание как угодно. Поэтому, собираясь на встречу со страховщиком, лучше сначала выяснить у своей газовой компании, насколько хорошо оборудован с их стороны дом, особенно если последний капремонт там наблюдался десятки лет назад.

Страховые компания не захотят брать на себя расходы и там, где взрыв был вызван ошибками монтажников да строителей . Это очень хитрое условие, считают специалисты агентства «Вся недвижимость для вас» – за последнюю пару лет уже несколько зданий оказались разрушенными из-за отделки квартир натяжными потолками. При этом передовые представители страхового рынка предпочитают умалчивать одну деталь: соглашение со страхователем не содержит информации о том, положена ли выплата, если вред имуществу причинен безграмотными мастерами, которых нанимал сосед?

Угроза вторая – террористы и хулиганы

Бытовой газ не единственный источник разрушений. Катастрофу могут вызвать «нераспознанные взрывные устройства », оставленные на лестничной площадке или в прилегающей квартире. Расследуется все это весьма долго, и результатом обычно служит заключение о совершении теракта или хулиганских действий. Собственнику застрахованного жилья приходится здесь уповать только на положительное решение суда и следствия. Речь о том, что теракты рассматриваются как отдельный страховой случай и тарифицируются по-другому. Если указанный риск не попал в страховой договор, компенсации страхователю не будет.

Как и не будет денег за то, что кто-то настолько бездарно перепланировал квартиру , что обрушил весь дом.

Следствие по таким делам может тянуться не только месяцами, но и годами. А то, насколько быстро получит страхователь свою сумму по договору, зависит от страховой компании.

Угроза третья – неустойчивые стены

Распад несущих блоков здания по причине идущих невдалеке строительных работ не относится к страховым рискам. То же самое можно сказать об износе ветхого жилья, неизбежной усадке новых строений, недочетах проектировщиков и подрядчиков.
Не начинайте строительно-ремонтное производство, не имея на то соответствующего разрешения от компетентных органов, напоминают специалисты агентства «Вся недвижимость для вас». Компенсация невозможна, если погром в помещении возник из-за некорректного сноса-переноса стены.

Деньги страховая компания насчитает только тогда, когда будет точно установлена связь между трещиной и застрахованным риском. В частности, положительное решение вопроса можно ждать, если стены перекосились после ремонта в смежных квартирах, если произошел взрыв газа и т.п. согласно содержанию договора.

Угроза четвертая - огонь

«Любимым» поводом обратиться за страховкой, несомненно, является пожар . Именно этот вид страхования наиболее распространен среди владельцев жилого и прочего имущества.

Подобное рвение вполне оправданно – возмещение убытков здесь производится за ущерб от пожара любого происхождения , будь то короткое замыкание или нерасторопность клиента. Примечательно также то, что страховщику придется раскошелиться на порчу от неминуемых последствий работы пожарных, стоит только предварительно предусмотреть это договором.

Конечно, страховые компании по возможности стараются избежать выплаты , всячески обыгрывая причины возгорания и доказывая, что случай не относится к страховому. Часть компаний не станет компенсировать потери от возгорания, появившегося как результат неверных действий ремонтников (строителей).

Угроза пятая - вода

Что может быть очевидней стихийности протечки сверху , когда вода заливает квартиру и дорогой евроремонт? Казалось бы, страховка на этот случай сработает всегда. Но это не так. Страховые фирмы не станут отпираться от предоставления денег только тогда, когда виновники потопа – соседи. Но вы не дождетесь согласия страховщика на возмещение убытка от дырявой крыши, будучи владельцем самой верхней квартиры дома. Такие ситуации считаются очень спорными и доказать их причастность к страховым весьма трудно.

Ремонт, сведенный на нет натекшим через открытое окно, балкон, межпанельные щели дождем или снегом, тоже придется восстанавливать за свой счет.

Страховой платеж не предусмотрен для протекающих крыш , явно старой электросети, осадков, попадающих извне, ветхих стен.

А теперь допустим, что квартира оказалась в воде не по вине соседей и природы, это прорвало трубу на территории самого хозяина помещения. Положена ли здесь страховка? Подобные вопросы разные компании решают по-разному. Есть страховщики, готовые возместить такие убытки, а есть те, кто откажется.

Платит ли скупой дважды

Какие же выводы напрашиваются в связи с вышесказанным? Больше всего гарантий страховой полис дает в отношении пожара , меньше всего – при разъезжающихся стенах . Признание страховыми остальных видов рисков исходит из политики страховой компании. Посему, прежде чем поставить свою подпись на договоре со страховым агентом, следует максимально и дотошно изучить все его детали.

К слову, зыбкий покой стоит немалых средств. Застраховаться одновременно от самых невообразимых опасностей составит сумму в 0,11-0,12% от стоимости всего жилья. Забота о дорогой отделке встанет в 0,4-0,5% от затраченных на нее средств (потребуется заключение оценщика). По просьбе специалистов агентства «Вся недвижимость для вас» опытным страхагентом была рассчитана примерная стоимость полиса для защиты апартаментов размером 54 м2 в доме 1970 года, выстроенном из кирпича и оборудованного газом. Сумма составила 7-8 тысяч рублей за год. Выглядит прилично. Но развались дом полностью, в ответ на этот полис страхователю будет перечислено 5 млн. рублей.

По данным Банка России, в 2015 году в нашей стране почти 2,7 миллиона автовладельцев обратились в страховые компании за выплатой по ОСАГО, а 2,3 миллиона обладателей полисов автоКАСКО – за возмещением в рамках договора добровольного страхования автомобиля. Однако получили выплату не все. Страховщики отказали в компенсации 3,4% клиентов по ОСАГО и 4,05% – по КАСКО. В общей сложности по разным причинам остались без выплат более 150 тысяч человек.

№1 «Югория»

На первом месте рейтинга оказалась страховая компанию «Югория». Страховщик платит охотнее конкурентов. Лишь 2,6% обратившихся за компенсацией по КАСКО не получили выплаты, в сфере ОСАГО этот показатель ещё ниже – всего 0,7% отказов.

При этом средний размер компенсации по договорам добровольного автострахования у «Югории» составляет 68 734 рубля при среднерыночном показателе в 64 402 рубля. По «автогражданке» компания в среднем платит на 3 927 рублей меньше среднего показателя по рынку – 47 978 рублей.

Руководитель СК «Югория» Алексей Охлопков заявил, что основной причиной отказов компании в выплате по КАСКО становятся случаи обращения за компенсацией «без документов компетентных органов», по ОСАГО – «недействующие на момент ДТП полисы».

№2 «ЖАСО»

«ЖАСО» имеет минимальный по рынку уровень отказов в страховой выплате по «автогражданке». Всего 0,5% потерпевших в ДТП, обратившихся в компанию с заявлением об урегулировании ущерба, остались «с носом». При этом средний размер компенсации, также как и в «Югории», ниже среднерыночного примерно на 4 000 рублей. Сумма компенсации по КАСКО близка к среднему показателю, а количество отказов по «доброволке» невелико – 2,7%.

№3 «Ренессанс Страхование»

Средние размеры выплат по КАСКО (77 410 рублей) и ОСАГО (52 939 рублей) в компании значительно выше средней статистики по рынку. Однако отказывает «Ренессанс Страхование» по ОСАГО достаточно часто – в 5,1% случаев, по каско – в 2,8% случаев.

№5 «Росгосстрах»

Размеры компенсаций по автострахованию у «РГС» выше среднерыночных. Уровень отказов в выплате относительно невысок, но всё же далёк от идеального: 2,2% по КАСКО и 3,5% по ОСАГО.

Ситуация с «Росгосстрахом» показательна, говорят эксперты. Компенсации средние, процент отказов в выплате немаленький, однако автомобилисты в большинстве своём продолжают обращаться именно к этому страховщику. Так, по итогам 2015 года «РГС» занята треть рынка «автогражданки», а купить ОСАГО онлайнhttp://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_online на информационном портале компании решились почти 50% всех обладателей электронной автостраховки. Причины такого поведения автомобилистов, по мнению аналитиков, кроются в отсутствии соответствующей статистики.

№6 «АльфаСтрахование»

Отказы по КАСКО – 3,4%

Средняя выплата по КАСКО – 70 943 рубля

Отказы по ОСАГО – 1,4%

№7 «Уралсиб»

Отказы по КАСКО – 4,2%

Отказы по ОСАГО – 1,9%

№8 «Зетта страхование»

Отказы по ОСАГО – 3,9%

№9 «МАКС»

У компании один из самых низких показателей отказов в выплате по ОСАГО – 0,8%. Однако средний размер компенсации невелик – всего 35 403 рубля. Заслуженное девятое место рейтинга доступности страхового возмещения.

№10 «Энергогарант»

Отказы по КАСКО – 8,5%

Отказы по ОСАГО – 1,5%

№11 «СОГАЗ»

Отказы по КАСКО – 4,7%

Отказы по ОСАГО – 6,9%

№12 «ERGO Русь»

Средняя выплата по КАСКО – 85 328 рублей

Отказы по ОСАГО – 7,6%

№13 «РЕСО-Гарантия»

На сегодняшний день «РЕСО-Гарантия» (как и «Росгосстрах» и «ВСК») – лидер сегмента электронного автострахования. Купить ОСАГО онлайн на сайте страховщика предпочла шестая часть всех обладателей е-полисов. В оффлайн-сегменте продаж «автогражданки» страховщик также в лидерах. При этом показатели урегулирования убытков оставляют желать лучшего: 4,8% отказов по ОСАГО при среднем размере страховой выплаты в 43 796 рублей.

№14 «Ингосстрах»

Отказы по КАСКО – 3,2%

Отказы по ОСАГО – 3,3%

№15 «Согласие»

Отказы по КАСКО – 6,1%

Отказы по ОСАГО – 5,7%

№16 «ВТБ Страхование»

У страховщика самый высокий показатель отказов в страховой выплате по КАСКО – 11,4%. При этом средний размер компенсации максимальный по рынку – 88 760 рублей. Компания отказывает в выплате по ОСАГО также достаточно часто – в 4,8% случаев. Однако Е. Ниссельсон, зам. руководителя «ВТБ Страхования» заявляет, что статистика ЦБ не верна. По внутренним данным страховой компании, количество отказов по КАСКО не превышает 4,0%.

№17 «Альянс»

Отказы по КАСКО – 8,7%

Отказы по ОСАГО – 9,1%

№18 «МСК»

Отказы по КАСКО – 7,5%

Отказы по ОСАГО – 6,1%

№19 «Транснефть»

Отказы по КАСКО – 6,1%

Отказы по ОСАГО – 2,4%

Средняя выплата по ОСАГО – 17 511 рублей

№20 «Капитал страхование»

СК «Капитал страхование» является абсолютным аутсайдером по размеру средних выплат и количеству отказов в компенсации ущерба: 9,5% отказов по КАСКО, 5,0% – по ОСАГО, средняя выплата по «автогражданке» составила в 2015 году всего 21 740 рублей.

Некоторые страховщики критично отнеслись к рейтингу от «РБК». К примеру, представитель «Уралсиба» Мария Барсова заявила, что портфели страховщиков по автоКАСКО и ОСАГО могут сильно отличаться. Это сказывается и на размерах выплат. Поэтому сравнивать данные показатели некорректно. Один из руководителей «РЕСО-Гарантии» Максим Шашло высказал похожее мнение.

Однако эксперты полагают, что рейтинг имеет право на жизнь и вполне может являться одним из критериев при выборе автомобилистами страхового партнёра. Такую точку зрения выражает, к примеру, Николай Тюрников, руководитель ассоциации «ГлавСтрахКонтроль».

Статья предоставлена порталом «Страховой Гуру».

Многие водители, предпочитающие заправляться топливом этой компании, отмечают, что позволяет экономить средства для последующих покупок.

Что делать и как узнать куда увезли машину на эвакуаторе , если оказались в такой ситуации.

Видео — советы для водителей по обращению в страховые компании: