Среднерыночные ставки по кредитам для юридических лиц. Онлайн заявка на кредит юридическому лицу без залога как подается? Средние процентные ставки для юрлиц в этом году

Если говорить общими словами, то этапы процедуры получения кредитов юридическими и физическими лицами довольно похожи между собой. Заемщик предоставляет в банк требуемые документы и обеспечение, получает кредит, а после его получения должен выплачивать основной долг, проценты и исполнять прочие условия договора. Но, не смотря на всю эту схожесть различия все-таки достаточно велики. Рассмотрим основные отличия кредитования юридических лиц.

1. Одним из основных существенных отличий является то, что срок предоставляемого предприятию кредита зависит от цели кредитования. Условно можно выделить три типа кредитов:
   • Овердрафт.
     Кредитование расчетного счета при отсутствии на нем средств в достаточном для совершения платежа объеме.
   • Краткосрочное кредитование.
     Его целью является оплата текущих расходов предприятия, пополнение оборотных средств, запасов, оплаты арендных платежей, участия в аукционах, налогов и прочих. Как правило, такие кредиты выдаются на срок до 12 месяцев.
   • Долгосрочное кредитование.
     Используется для реконструкции или модернизации производственных мощностей, расширения производства, приобретения основных средств. Кредиты предоставляются обычно на срок до 60 месяцев, либо больше, если кредит инвестиционный.

   Такая зависимость срока кредита от его цели обусловлена производственным циклом, т.е. срок окупаемости, а зачастую и стоимость инвестиционных проектов выше.

Другим важным отличием является подход к кредитованию юридических лиц.
В большинстве случаев при кредитовании бизнеса можно говорить об индивидуальном подходе. Ставки по кредитам обладают большей вариативностью и зависят от многих факторов. Условия кредитования также могут быть изменены в зависимости от типа проекта.

2. Пакет документов, который должны предоставить ЮЛ, достаточно объемен. Все документы можно разделить на следующие блоки:
   1. учредительные документы, в том числе изменения к ним;
   2. официальная финансовая отчетность;
   3. документы, характеризующие финансово-хозяйственную деятельность;
   4. документы по залогу (правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие факт наличия имущества на балансе предприятия и т.п.);
   5. бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита.

   Во многих случаях перечисленные документы еще не один раз надо будет представить в течение срока действия кредита. Например, информацию о финансово-хозяйственной деятельности предприятия и его финансовую отчетность необходимо будет предоставлять ежеквартально.

При расчете максимально возможной суммы кредита для субъекта малого бизнеса банки могут взять во внимание доход, который предприятие будет получать в будущем. Особенно это актуально для долгосрочных и инвестиционных кредитов.

При оформлении кредита юридическому лицу часто банки выставляют обязательным условием поддержание кредитовых оборотов в определенном объеме или неснижаемого остатка по счету. Все эти условия сначала подробно обсуждаются, потом прописываются в кредитном договоре, и в случае, если заемщик не будет их исполнять, банк может применить штрафные санкции.

3. В отличие от кредитов для физических лиц, где часто практикуется беззалоговое кредитование, кредиты малому бизнесу за редким исключением должны обязательно быть обеспечены. Обеспечить банку возвратность кредита можно либо имуществом, либо гарантиями и поручительствами. Предмет залога может принадлежать заемщику или другому физическому или юридическому лицу, и может быть в виде:
   • запасов;
   • товаров в обороте;
   • техники и оборудования;
   • недвижимости;
   • гарантий фондов предпринимательства;
   • гарантии субъектов федерации и муниципальных образований;
   • ценных бумаг;
   • депозитов;
   • имущества, приобретаемого в будущем.

   Страхование предметов залога в течение всего срока действия кредитного договора является обязательным практически во всех банках.
   В качестве дополнительного обеспечения банки могут потребовать поручительство учредителя, директора, главного бухгалтера и прочих лиц.

4. Кредит для юридического лица в большинстве случаев предполагает дальнейшее более или менее тесное сотрудничество с банком. При оформлении кредита банк может привлечь клиента на расчетно-кассовое обслуживание, участие в зарплатном проекте, размещение депозита и пр., предлагая при этом взамен более выгодные условия, например, снижение процентной ставки. Также предприятие должно регулярно предъявлять в банк финансовую отчетность и предоставлять возможность осмотра залогового имущества. В случае не соответствия того или иного условиям кредитного договора и требованиям банка, он может потребовать досрочного возвратить кредит или его часть, либо наложить другие санкции.

Если вы хотите узнать объем регулярных платежей по кредиту и процентам для вашего предприятия, то для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором для юридических лиц.

Представители бизнеса нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях еще больше, чем обычные граждане. Во всех российских банках, кредитующих обычных граждан, обязательно есть предложения по получению денег в долг для юридических лиц (даже в ). Нередко банковские организации согласны кредитовать тех бизнесменов, которые предоставят залог или воспользуются помощью поручителей. Однако есть возможность получения кредита для юридических лиц без залога и поручителей.

Кредит юридическим лицам без залога и поручителей как получить — условия и документы

В банках, которые разработали программы кредитования для представителей малого, среднего или крупного бизнеса, выдвигаются определенные требования.

Перечислим основные условия получения кредита без залога и поручителей:

• полный пакет документации;
• положительная кредитная история;
• оформление страхового полиса (в большинстве банков);
• если оформляется целевой кредитный продукт, то нужно указать цель с подтверждением и отчетами по потраченной сумме.

Что касается документов, то их список в общем случае выглядит так:

• регистрационные свидетельства (обязательно – Устав);
• физические лица индивидуальные предприниматели предоставляют паспорт и ИНН;
• ИП дополнительно прикладывают документы совладельцев недвижимости (если недвижимость используется);
• права на помещения, где ведется хозяйственная деятельность;
• отчетность с ежемесячными доходами;
• банковские документы (выписки по счетам);

Дополнительно прикладываются договор с контрагентом, акт приема-передачи, накладные.

Помощь в получении

Помощь в получении кредита для юридических лиц без залога и поручителей – основная сфера деятельности кредитных брокеров. Они оказывают помощь во время получения кредита с наличием залогового имущества и во время кредита, который предоставляется без залога и поручителей. Основные преимущества получения помощи у кредитных брокеров:

• возможность дистанционной подачи заявления;
• возможность получения финансов даже для тех юридических лиц, которые имеют близкий к нулю баланс;
• рассмотрение залога от третьих лиц;
• выбор кредитного брокера в роли поручителя;
• помощь предоставляется компаниям, расположенным в различных регионах, а не только в Москве или Спб;
• подбор самых выгодных условий;
• минимальный риск получения отказа.

Помощью в получении кредита без залога и поручителей в банках пользуются многие юридические лица. Практика показывает, что получить деньги с их помощью действительно более вероятно.

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога

Кредит юридическому лицу до 100000000 без залога предоставляют во многих банковских организациях:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Промсвязьбанк.

Поручительство для суммы 100 млн рублей зачастую является обязательным условием, ведь не все учреждения готовы идти на большой риск.

На сумму 3 млн рублей

Кредит для юридических лиц без залога на сумму 3 млн рублей является более распространенным для малого бизнеса. Получить деньги могут клиенты во многих банках:

• Банк Москвы;
• Возрождение;
• Юникредит;
• Альфа;
• Ренесанс;
• Траст.

Процентная ставка по кредитным договорам в зависимости от конкретного учреждения находится в пределах 15-30%.

Как взять кредит на юридическое лицо с нулевой отчетностью без залога?

Считается, что получение финансовой помощи для компаний с нулевой отчетностью является маловероятным. Однако если вы обратитесь за помощью к кредитным брокерам, то он обязуется найти подходящее предложение. Эти специалисты оценивают бизнес и активы компании, а потом могут подать эту информацию в банк на правах банковских партнеров. Также они могут составить консолидированный баланс. Он покажет банку юридическое лицо и его потенциал с хорошей стороны

Онлайн заявка на кредит юридическому лицу без залога как подается?

Онлайн заявка на кредитную финансовую помощь подается через официальный сайт конкретного банка. В нем необходимо перейти конкретно в раздел для бизнесменов. Далее выберите определенную программу и заполните максимум информации о своей компании. Укажите достоверно не только регистрационные данные, но и сведения о финансовых показателях фирмы. Данные о поручителях записывать не обязательно.

Какие банки предлагают кредит без залога для юридических лиц?

Практически каждый банк, в принципе предоставляющий возможность получения финансовой помощи для бизнесменов, имеет беззалоговую программу. Однако стоит понимать, что если вы не предоставите залоговую недвижимость или хотя бы данные о поручителях, то условия будут менее выгодными. Особенно это касается процентной ставки, которая завышается на 3-10% в случае беззалоговых кредитов.

В Сбербанке

Одним из самых выгодных вариантов является кредит в сбербанке для юридических лиц без залога и поручителей. В Сбербанке предлагают множество разнообразных программ для предприятия:

• корпоративное кредитование;
• рефинансирование;
• отраслевые решения;
• финансирование лизинговых сделок;
• контрактное кредитование;
• овердрафтное кредитование;
• кредитование с применением векселей.

Разумеется, в каждом случае требуется подробный тщательный анализ более чем ста различных банковских организаций. И в первую очередь мы рекомендуем вам присмотреться к тем, что представлены в списке.

1. Сбербанк кредит для юридических лиц, процентная ставка – от 9,6% с залогом и поручителем и 17,6% без обеспечения. Целевое обоснование не требуется.
2. Альфа-банк предлагает до 6 млн руб без залога в разных валютах, процентная ставка скачет чуть ли не ежедневно.
3. ВТБ 24 имеет уникальные кредитные продукты с обеспечением 75% от общей суммы. Возможно рефинансирование обязательств. В некоторых случаях взимается комиссия за оформление в размере 0,3%.
4. Россельхозбанк готов предложить кредит без залога на сумму до 2 млн руб. Большинство кредитных продуктов целевые, приготовьте инвестиционный план. Основная сфера деятельности данного банка – сельское хозяйство и аграрная промышленность. Если вы работает в этих сферах, рекомендуем обратить внимание на эту организацию.
5. Райффайзенбанк в последнее время набирает популярность, именно здесь зафиксирована средняя ставка кредитования юридических лиц 2017. Охотно выдает кредиты тем, у кого имеется расчетный счет в этом же банке.
6. Уралсиб. Готов предоставить до 17 млн руб без залога. Самые выгодные предложения поступают тем клиентам, которые уже долгое время сотрудничают с данным банком. Нецелевой кредит получится взять на 3 млн руб. Комиссия за оформление составляет от 25 до 100 тыс руб.
7. Уральский банк реконструкции и развития выдает 1 млн без залогового обеспечения в размере 75% от суммы займа. Комиссия составляет до 2,5%.
8. Совкомбанк готов предоставить срочный кредитный продукт, оформление в течение одного дня, одобрение заявки поступает очень быстро. Пожалуй, это именно то место, куда стоит сходить в первую очередь или между делом, чтобы оформить кредит.

Это авторитетные банковские организации, которые успешно конкурируют на рынке на протяжении десятилетий. Высокая надежности и многолетний опыт позволяет им умело обходиться с кредитами для предпринимателей. Вполне возможно, что для вашего бизнес-плана это будет профессиональный взгляд со стороны.

Виды кредитов для юридических лиц

Сегодня существует несколько распространенных видов кредитов. Все они различаются по лимитам, необходимости в обеспечении, срокам выплаты и, конечно же, по размерам ставки кредитования юридических лиц. Представим наиболее распространенные:

• целевой. Здесь превалируют низкие и средние ставки по кредитам для юридических лиц;
• овердрафт. Очень краткосрочный кредит, который позволяет сглаживать платежи компании за небольшую комиссию за счет заемных средств. Возврат средств осуществляется сразу же при их поступлении на счет;
• срочный. Одноразовый займ с определенной датой возврата;
• кредитная линия. Договор между банком и клиентом, согласно которому банк обязуется поддерживать финансово клиента, когда ему это необходимо или предоставление какой либо восполняемой суммы;
• универсальный. Наиболее распространенный, но ставка по кредиту для юридических лиц 2017 в этом случае немного выше, чем обычно;
• рефинансирование. Перекридитование.

Самым популярным в 2017 году стал Сбербанк, так как он выдает кредиты юридическим лицам с лояльными процентными ставка

Хорошая экономика страны предполагает наличие развитого бизнеса. Поддерживать и развивать его без финансовых вливаний, стимулирующих расширение воспроизводства, нереально. Кредитование юридических лиц играет важнейшую роль в области финансирования бизнеса. Сами финансовые организации заинтересованы в увеличении прибыли за счет привлечения корпоративных клиентов, поэтому кредитование юридических лиц - процесс не только необходимый, но и взаимовыгодный.

Отношения между кредитными учреждениями и клиентами строятся по наработанной системе. В неё входят следующие элементы:

• участие собственных денежных ресурсов заемщика в проекте;
• целевое назначение кредита либо его универсальность;
• метод кредитования;
• форма счета;
• вопросы регулирования задолженности;
• мероприятия, контролирующие погашение задолженности, если кредит целевой - контроль за расходованием денег по назначению.

Важным элементом в данном перечне являются методы кредитования юридических лиц. Иными словами, это способы выдачи клиенту денежных средств и варианты оплаты задолженности. Отечественные банки используют богатый зарубежный опыт. На практике применяются два метода:

1. Срочные (разовые) кредиты выдаются на конкретные сроки для удовлетворения какой-либо потребности предприятия в денежных ресурсах. При данном варианте клиент единожды получает денежную сумму, а затем ежемесячными платежами выплачивает проценты и основной долг.
2. Во втором варианте банк устанавливает для заемщика определенный лимит кредитования. Предприятие использует «чужие» деньги по мере необходимости. Описанная форма именуется кредитной линией.

Кредитная линия

Предприятие, открыв кредитную линию, имеет возможность за счет заемных средств оплачивать любые операции, обозначенные в . Поступление средств на счет происходит траншами в пределах лимита.

Доступна кредитная линия предприятиям с надежной репутацией и стабильным бизнесом, обеспечивающим регулярный доход.

Банк контролирует платежеспособность клиента и оставляет за собой право отказа в выдаче транша при ухудшении платежеспособности заемщика. Срок составляет обычно один год. В течение этого времени клиент пользуется ссудными средствами без дополнительных соглашений с . По его просьбе лимит средств может пересматриваться.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В последнем случае кредитные средства постепенно исчерпываются и не возобновляются, после исполнения сторонами своих обязательств договорные отношения завершаются. Возобновляемую линию называют еще револьверной. При ней после погашения части задолженности возобновление лимита происходит автоматически.

Если кредитная линия обслуживает оплату товаров либо услуг в рамках одного конкретного контракта, её называют рамочной (целевой). Форма ссудного счета определяется методом кредитования. Счет нужен для осуществления кредитных операций. Для обслуживания разовых кредитов применяются преимущественно простые счета. Если с клиентом заключен не один договор, банк может на каждый кредит открыть простой счет. Обособленные счета помогают специалистам банка осуществлять контроль за возвратом задолженности.

Для операций при открытии кредитной линии используются специальные ссудные счета. По ним идут регулярные выплаты по кредиту и выдача заемных средств. Высшее доверие заемщику банк оказывает, открыв единый расчетно-ссудный счет. Специалисты банков именуют его контокоррентом. На счет идут все поступления, включая выручку предприятия. С этого счета производятся все расчеты с контрагентами: платежи за товары, услуги, аренду, расчеты по налогам, отчисления в бюджетные фонды и др.

Методы кредитования описывают общие принципы. Кредитование юридических лиц происходит по различным вариантам. Кредитные организации предлагают множество разнообразных продуктов для корпоративных клиентов.

Виды кредитов, выдаваемых юридическим лицам

В зависимости от потребностей клиента банки предлагают несколько видов кредитования:

• универсальные кредиты;
• кредитование инвестиционных проектов;
• кредиты на текущую деятельности;
• факторинг;
• ипотечное кредитование;
• лизинг.

Универсальный кредит пользуется большим спросом у заемщиков. предприятие может тратить в любых целях, по этому поводу нет каких-либо ограничений и условий.

Благодаря кредитам на текущую деятельность предприятия пополняют оборотные активы. Порой данный вид кредитования используется на приобретение основных средств, реструктуризацию и ремонт.

Финансирование новых проектов

Для финансирования новых проектов, внедрения технологий, развития деятельности в неосвоенной ещё области предприятия берут инвестиционные кредиты. Средства по ним расходуются в соответствии с бизнес-планом.

Чтобы получить кредит, нужно вложить в проект свои средства в размере 20–30% его стоимости. Это служит доказательством серьезности намерений заемщика по осуществлению своих планов.

Среди прочих кредитов инвестиционные - самые длительные. Если по каким-то причинам предприятие не выходит на планируемые мощности, есть возможность получить отсрочку.

Овердрафт

Особую популярность приобретает такая разновидность кредитования, как овердрафт. По сути, овердрафт является . Он отличается от классической схемы тем, что кредитное учреждение не выдает заемщику конкретную сумму. Но при появлении кассовых разрывов с последующим недостатком денег на расчетном счете клиента банк пополняет счет из собственных средств. Благодаря этому предприятие осуществляет текущие платежи и выполняет свои обязательства перед партнерами.

Обычно размер овердрафта составляет 25% от суммы ежемесячных поступлений на счет клиента. В Сбербанке лимит овердрафта установлен в 40%, в Уралсибе он достигает 50% при условии, что среднемесячные обороты по счету более 100 тыс. рублей и менее 5,2 млн рублей. При овердрафте выручка клиента поступает в банк и является гарантией обеспечения по кредиту. Сотрудники банка отслеживают финансовые возможности клиента и не позволяют ему «залезть» в большие долги.

Факторинг

Факторинг основан на переуступке долга за выполненные услуги или поставленные товары. Банк либо его компания-партнер выступает в роли посредника (фактора). При факторинге деньги после отгрузки товара сразу поступают на счет продавца, а покупатель уже рассчитывается с банком.

Схема позволяет предприятиям увеличивать скорость оборотов, им не приходится ждать оплату за товар несколько дней, а то и недель. Увеличивается конкурентоспособность за счет возможности предоставить своим контрагентам отсрочку платежа. В платежи входят факторинговая комиссия и оплата за обработку документов.

Ипотека и лизинг

По коммерческой и земельной ипотеке предприятия приобретают недвижимость. Обязательным условием является обеспечение по кредиту. В одном варианте ипотеки залогом служит приобретаемая недвижимость. Другой вариант предполагает использование в качестве залога уже имеющееся у юридического лица недвижимое имущество.

Финансовая аренда, или лизинг, дает возможность получить в пользование оборудование и транспорт, не вынимая из оборота свои средства. Предприятие рассчитывается за лизинговый объект постепенно.

Когда лизингополучателем произведены все выплаты лизинговой компании, имущество переходит в его собственность. Лизинг привлекает доступностью. С его помощью можно пополнить основные средства и начать новый проект, внедрить современные технологии. Банки предоставляют лизинговые продукты через компании соответствующего направления.

При желании и по мере необходимости предприятия могут воспользоваться целевыми кредитами. На банковском рынке их встречается немало, есть программы на приобретение информационных технологий, на покупку транспорта, сельхозтехники, животных.

Целевые кредиты ограничивают заемщика, деньги можно использовать только по назначению. Кредитные организации строго контролируют расходование средств и требуют от клиента все подтверждающие документы. Помимо проверки документов специалисты совершают выезды на место, чтобы убедиться в наличии заявленного имущества.

Имея богатый выбор, предприятия могут получить кредит в соответствии со своей стратегией развития. Но при этом они должны отвечать определенным условиям.

Условия кредитования юридических лиц

Каждый банк и любой кредитный продукт предполагают наличие конкретных условий и особых требований к потенциальному заемщику. Но существуют общие основные моменты, на которые банки обращают внимание при предоставлении юрлицу кредитов.

Обязательным условием практически для всех видов кредитов является обеспечение возвратности денежных средств в случае потери заемщиком платежеспособности. Недостаточность залога может быть причиной отказа банка в выдаче кредита. В качестве залога могут выступать:

1. Здания, сооружения, земельные участки. Эксперты банка оценивают их ликвидность. Залоговая стоимость имущества меньше рыночной.
2. Транспорт, оборудование, для сельхозпредприятий - поголовье КРС и лошадей. Банки охотнее принимают в залог, например, стадо коров, так как их очень легко продать, нежели земельные площади с низкими баллогектарами.
3. Денежные средства на счете клиента, ценные бумаги.
4. Банковские гарантии, гарантии специальных государственных фондов по поддержке бизнеса.
5. Поручительство других юридических лиц, а также физических лиц. Поручители должны доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность.

Одним из требований, предъявляемых к заемщику, является наличие стабильных денежных источников для погашения кредита. Исключения составляют инвестиционные кредиты на стартап. Принимая решение по их предоставлению, эксперты банка оценивают адекватность предоставленного бизнес-плана. Учитываются сроки выхода нового предприятия на мощность, позволяющую генерировать денежные потоки.

Для крупной компании, имеющей большой опыт работы на рынке и репутацию надежного партнера, получение кредита не составляет труда.

Порядок кредитования юридических лиц

В целом кредитные учреждения придерживаются правил кредитования, определенных Положением 254-П Банка России. В процессе кредитования юридических лиц можно выделить три основных этапа:

• подготовительный этап;
• второй этап - рассмотрение банком заявки;
• заключительный этап.

Подготовительный этап

На подготовительном этапе банк проводит с клиентом предварительные переговоры. Они включают консультации по подбору оптимальных кредитных программ, отвечающих запросам заемщика и обеспечивающих доходность банка. Конструируются условия будущей сделки.

Заемщик собирает портфель документов и передает их в банк вместе с заявкой на кредит. Перечень документов по большей части типовой и состоит из двух больших блоков. Это правоустанавливающие документы и документация, описывающая хозяйственную деятельность. Необходимы:

• свидетельство о государственной регистрации;
• нотариально заверенные копии Устава и Учредительного договора;
• если имеются дочерние компании, сведения о них;
• документы, подтверждающие правомочность руководителя и главного бухгалтера, карточка с образцами их подписей;
• документы, подтверждающие право юрлица осуществлять вид деятельности, заявленный в анкете;
• годовой отчет и бухгалтерский баланс с приложениями;
• баланс на последнюю квартальную дату;
• отчет предприятия о прибылях и убытках;
• если имеются счета в других банках, нужны справки об остатках и движении за последние 12 месяцев;
• если имеются кредиты, предоставляется информация о задолженности и формам обеспечения; банкам нужна эта информация, чтобы заемщик под один и тот же залог не набрал несколько кредитов.

Предприятие предоставляет прогнозные расчеты по генерированию денежных средств. На инвестиционные кредиты требуется разработанный бизнес-план, определяющий направление и характеристики проекта, его обоснование, описывающий возможные риски. Если кредит целевой, в наличии должны быть копии контрактов с поставщиками.

Еще один пакет документов содержит данные по залоговому . Документы зависят от объекта, выступающего гарантом возврата средств. На недвижимость требуется выписка из ЕГРП о праве собственности и об отсутствии обременения. При залоге транспорта банку передаются технические и страховые документы. При банковских и государственных гарантиях предоставляются гарантийные письма.

Этап рассмотрения кредитным учреждением поданных документов

На втором этапе кредитования, который длится 7 рабочих дней, эксперты финансового учреждения изучают предоставленную документацию, проверяют достоверность информации, оценивают риски банка. Изучают деловую репутацию потенциального заемщика.

Сотрудники банка анализируют деятельность заемщика и с помощью финансовых коэффициентов определяют текущую кредитоспособность. Также оценивается перспективная финансовая устойчивость компании. В зависимости от величины рассчитанных коэффициентов потенциальных заемщиков разделяют на 3 класса кредитоспособности:

• Первоклассным - самым надежным - заемщикам банки охотно выдают крупные кредиты и открывают кредитные линии. Для них доступны кредитные программы без залогового обеспечения. Процентная ставка при работе с клиентами 1 класса снижена по сравнению с другими заемщиками.
• Второклассные заемщики могут рассчитывать на предоставление кредитов в обычном порядке. Обязательным является наличие залогового имущества, гарантирующего возврат денежных средств.
• Предприятия 3 класса кредитоспособности практически не получают займов. Риск банка потерять деньги очень велик. Иногда кредитные организации решаются выдать денежные средства данным клиентам в небольшом размере и под высокие проценты.

На основании экспертных заключений финансовое учреждение принимает решение о предоставлении предприятию кредитных средств.

Заключительный этап

На третьем этапе заключается кредитный договор, оформляются документы по страхованию. Банк открывает заемщику ссудный счет и проводит все необходимые кредитные операции. С этого момента начинаются кредитные отношения. Деньги поступают в распоряжение клиента.

В течение срока кредитования предприятие пользуется финансами, оплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Когда кредитные средства выбраны, а заемщик полностью погасил основное тело долга и проценты по кредиту, договор прекращает действие.

Отечественные банки практикуют множество видов кредитования. У юридических лиц есть возможность грамотно выработать комплексную кредитную стратегию с использованием различных программ. Это решение позволит развивать бизнес, используя заемные средства на более выгодных условиях.

Процентная ставка в банках по кредиту для юридических лиц в 2018 варьируется в среднем в пределах 10-30%. Рассмотрим наиболее привлекательные предложения на сегодняшний день для малого и среднего бизнеса (сроком до 10 лет).

Особенности

На сегодняшний день кредитование для юридических лиц не менее распространенно, чем для частных клиентов. Малый и средний бизнес — это именно те «киты», на которых держится экономика страны, ведь именно они привносят в нее что-то новое, создают уникальные товары и услуги, а также предлагают населению рабочие места.

В чем принципиальное отличие от ссуд, которые предоставляются обычным клиентам, работающим по найму? Основным различием является то, что займы для предпринимателей в большинстве случаев выдаются исключительно при наличии обеспечения (поручительства владельца бизнеса или залога материальных ценностей, имущества, гарантий).

Помимо этого, у каждой банковской компании есть свои определенные требования к возрасту вашего бизнеса, т.е. как долго он должен работать безубыточно. Обратите внимание, что банки имеют свою внутреннюю политику, т.е. они могут для разных категорий клиентов (отличающихся, например, по объемам прибыли) предлагать совершенно разные программы.

На данный момент весьма распространены различные меры поддержки для юр.лиц, которые можно получить как на этапе становления вашего дела, так и для его развития. Чтобы узнать о том, какие выплаты и льготы действуют именно в вашем регионе, необходимо обратиться в администрацию вашего города.

Где действуют самые низкие проценты на кредиты для предпринимателей?

1. РНКБ банк — данная организация предлагает вам целый ряд программ для кредитования бизнеса, связанного с финансово-хозяйственной деятельностью в Крыму. Выдают до 50 млн. руб. под обязательное материальное обеспечение и поручительство основных фактических владельцев бизнеса. Процент составит всего 5%, вернуть нужно в течение 1 года;
2. Промсвязьбанк — здесь есть множество программ, которые направлены на разные цели. К примеру, если вам нужно покрыть кассовые разрывы, то вы можете воспользоваться программой «СуперОвердрафт», и получить до 60 млн. руб. на период до 60 месяцев под низкую ставку всего о 8,5% годовых. При этом, вам не понадобится обеспечение;
3. В Банк «ФК Открытие» есть широкая линейка программ, благодаря которым можно оформить ссуду на различные цели. К примеру — «Супер Оборотный» со следующими условиями: размер займа от 20 млн. руб., срок действия договора до 2-ух лет, процент равен 8,9%;
4. «Центр-Инвест банк» - здесь есть множество программ, которые направлены на разные цели. К примеру, если вам нужно уплатить налоги или таможенные сборы, то вы можете получить от 50.000 на период до 2-ух месяцев под низкую ставку всего в 9% годовых. При этом понадобится обеспечение (имущество, оборудование, спец.техника, транспортные средства),
5. Банк «Кубань Кредит» предлагает воспользоваться продуктом «Партнер-Авто», который предназначен для покупки транспортных средств, с/х техники, спецтехники, прицепного и навесного оборудования. Получить можно от 500 тысяч на 6-60 месяцев под процент, который начинается от 9% в год. Важно: есть комиссия в размере 1 000-25 000 руб. за рассмотрение заявки;
6. В Локо-банке есть широкая линейка программ, благодаря которым можно оформить ссуду на различные цели. К примеру - «Оборотный» со следующими условиями: размер займа от 300 тыс. до 150 млн. руб., срок действия договора от 6 до 36 месяцев, ставка 9,25-14,55%;
7. В , банке Интеза и Россельхозбанке есть одинаковый продукт под названием «Льготная (Корпорация МСП)», который предоставляется для приобретения или пополнения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов. Размер займа — от 10 млн. до 1 млрд. рублей, период возврата до 3-ех лет, процент от 9,6 до 10,6%. Без комиссий, требуется гарантии Корпорации МСП.

Для предварительного расчета, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Программы от ТОП-10 банков страны

Также рассмотрим более детально некоторые программы, которые пользуются популярностью:

1. ВТБ 24 – «На залоговое имущество».

• Сумма — до 150 000 000.
• Первый взнос – от 20%.
• Срок – до 10лет.
• Ставка – от 6%.
• Комиссии отсутствуют.
• Залогом выступает имущество.

Заемщиками могут выступить юрлица и ИП, бизнес которых ведется уже более 6 месяцев. После получения одобрения от банка необходимо открыть в нем счет. Принятие решения по заявке – до 7 дней.

2. ЮниКредит Банк – «Коммерческая ипотека» (на приобретение бизнес-недвижимости).

• Сумма – 500 тысяч – 73 млн рубл.
• Первый взнос – от 20%.
• Срок – до 7лет.
• Ставка – от 9,5%.
• Предусмотрена отсрочка погашения- полгода.
• Обеспечением может выступить недвижимость или приобретаемое имущество.
• Требуются поручители.
• Есть досрочное погашение без штрафов.
• Займ могут оформить юрлица и ИП.
• Принятие решений по заявкам – 4-5 дней.