Сравнение кредитных карт разных банков. Лучшие кредитные карты

Кредитную карту считают одним из самых удобных финансовых инструментов. Если нужно совершить срочную покупку, но денег в кошельке не хватает – выручит кредитка. Пришло время оплатить неотложные счета, а зарплату задержали – «пластик» также поможет решить финансовый вопрос без обращения в банк.

Финансовые организации выпускают различные варианты кредиток с расширенным функционалом, поэтому выбор подходящей карты стал непростой задачей. Предложение какого банка лучше всего выбрать? Попробуем разобраться.

Как выбирать кредитку

Выбирая кредитку, обратите внимание на условия ее обслуживания. Среди главных пунктов:

· Размер процентной ставки – это первое, на что следует обратить внимание, изучая особенности карты. Не следует оформлять кредитку с высоким процентом, но и слишком низкая ставка должна насторожить. Помните: банк никогда не будет работать в убыток, поэтому заявленный мизерный процент обязательно компенсируется различными комиссиями, оплатой за дополнительные услуги и другими платежами.

· Стоимость обслуживания – некоторые карты предполагают плату за обслуживание счета, которую рассчитывают в годовом или месячном выражении. Стандартная кредитка обойдется вам в 500-800 рублей за год, а вот за «пластик» статуса Gold придется выложить не менее нескольких тысяч.

· Льготный период использования средств – хорошо, если кредитная карта предполагает срок, в течение которого вы можете без процентов пользоваться деньгами. Обычно он составляет 30-55 дней. Главное при этом - детально разобраться, с какого момента начинается отсчет дней: от начала расчетного периода или сразу после использования средств.

· Санкции в случае просрочки – обязательно изучите, каким будет размер пени и как банк ее насчитывает, есть ли разовый штраф и прочие наказания для должников.

Многие банки предлагают оформить дополнительные услуги, которые оплачиваются отдельно. В этом случае оцените, насколько они полезны, и будете ли вы ими пользоваться. Рекомендуем не экономить на услуге SMS-информирования, чтобы контролировать состояние своего счета в оперативном режиме.

Рассматривая в банке актуальные предложения по кредитным картам, не спешите. Чтобы трезво обдумать все «за» и «против», попросите распечатать договор и изучите его дома, в спокойной обстановке.

В каком банке оформить кредитку

Оформить кредитную карту лучше всего в крупном и надежном банке, который предлагает выгодные процентные ставки и понятную схему погашения задолженности. Обратите внимание на неплохой вариант кредитки в «ЮниКредит Банке»: максимальная сумма овердрафта составляет 300 000 рублей, а ставка – 28,9 % годовых + 3 %, если снимаете деньги в банкомате. Среди дополнительных возможностей: банк предлагает 55 дней льготного периода, возврат 1 % от суммы онлайн-покупок и 2 % при заправке машины. Годовое обслуживание карты обойдется владельцу в 800 рублей.

Привлекательные условия для клиентов предлагает банк «Тинькофф». Здесь предельная сумма овердрафта по карте достигает 700 000 рублей, а ставка не превышает 25 % годовых. Льготный период составляет те же 55 дней. Именно эта кредитка особо заинтересует заядлых путешественников, т.к. предусматривает бесплатную страховку в других странах, а также возможность накапливать бонусы и оплачивать ими авиабилеты. За годовое обслуживание карты придется выложить 1890 рублей.

Похожие условия и у «Сбербанка». Овердрафт может достигать 600 000 рублей, а годовая ставка колеблется в пределах 25,9 - 33,9 %. Период беспроцентного использования кредитных средств составляет 45 дней, а годовое обслуживание обходится заемщикам в 900 рублей.

Если банк отказал в кредитке

Некоторые банки выдвигают очень строгие требования к клиентам и отказывают в выдаче кредитки. Если вы столкнулись с такой ситуацией, а деньги в долг нужны срочно, получите нужную сумму в МФО, оформив микрозайм онлайн. Взять мини-кредит через интернет можно по паспорту, без справок с места работы и поручителей, и вернуть ссуду сразу после зарплаты.

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2020 года актуальные предложения:

1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
3. ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Как правило, доступные карты подразумевают оформление без справок и сбора большого объема документов. Рассмотрение заявок по ним не занимает много времени, лучшие предложения предполагают, что заявитель может получить ответ через 10-15 минут после подачи анкеты.

Какая кредитная карта самая выгодная в Москве?

К самым популярным кредиткам относится та, которая предполагает выгодный процент. Оптимальные условия касаются:

Многие банки Москвы разрабатывают специальные программы лояльности. Они позволяют удержать клиентов и привлечь новых кредитополучателей.

Условия обслуживания

Сейчас самые выгодные кредитки выдаются на таких условиях:

• Сумма до 500 тыс. рублей. Лимит зависит от КИ клиента, предоставленных документов и наличия индивидуальных предложений.
• Процентная ставка составляет от 0%. Есть особенность – чем выше процент, тем больше привилегий получает гражданин.
• Льготный период по кредиткам, предложенным в Москве, составляет от 55 дней до 1080 дней (по картам рассрочки). Часто он равен 111-120 дням.

Самые дешевые карточки по стоимости обслуживания обычно предполагают ряд ограничений. В зависимости от политики банка, по ним сложнее снять наличные или получить повышенные бонусы.

ТОП лучших кредитных карт в Москве

• Тинькофф Банк Карта «Яндекс.Плюс» . По ней лимит до 700 тыс. рублей, а льготный период – 55 дней. Процентная ставка составляет 15%, кэшбэк – до 10%.
• Совкомбанк Карта «Халва» . Лимит по ней до 350 тыс. рублей, а льготный период – 1095 дней, ставка – 10%. Банк предлагает бесплатный выпуск, кэшбэк до 6%.
• MTS кэшбэк . Лимит до 299 999 рублей, грейс-период – 111 дней. Процентная ставка – 11,9%. Бесплатное обслуживание, кэшбэк до 25%.

Наиболее выгодные условия предлагают зарплатным и постоянным клиентам. По ней предлагаются оптимальные условия, которые касаются ставок, сроков и сумм. Есть интересные варианты и у других крупных банков, например, Киви Банка, МТС-Банка, Альфа-Банка.

Как правильно пользоваться картой?

Самые доступные кредитки легко найдете на нашем сайте. Вам останется подобрать оптимальный вариант с учетом имеющихся документов, возможных сроков рассмотрения предложения. Выгодно пользоваться легко, если выполнять все условия: не снимать наличные, тратить ежемесячно определенные суммы, своевременного гасить долг (в период действия льготного периода).

Если последнее сделать не получается, не забывайте вносить минимальный ежемесячный платеж. Предлагаем найти предложения на нашем сайте с помощью калькулятора, сразу подайте заявку для получения предварительного одобрения.

На сегодняшний день кредитные карты имеются более чем у 50% населения нашей страны. Такая популярность объясняется их удобством и выгодными условиями предоставления. С ростом спроса банки предлагают огромный перечень кредитных карт различных типов и видов, в которых легко запутаться. О том, как выбрать кредитную карту правильно, и какие кредитные карты лучшие в 2020 году, пойдет речь в статье.

Что нужно знать о кредитных картах

В связи с большой конкуренцией банки пытаются заманить клиентов, предлагая оформить кредитную карту на супер выгодных условиях. Однако перед тем, как согласиться и воспользоваться этим продуктом, стоит узнать о нем максимально подробную информацию и ознакомиться с предложениями различных банков.

Кредитная карта и потребительский кредит — это два совершенно разных продукта. Вот в чем их основные отличия:

• Чтобы оформить кредитку, не нужно собирать документы и ждать одобрения банка. Достаточно просто прийти в любое отделение и проинформировать сотрудников о своем желании получить кредитную карту;
• Кредитная карта — это возобновляемый продукт. После погашения долга деньгами можно воспользоваться снова практически сразу;
• За пользование потребительским кредитом клиент платит проценты, за пользование кредитной картой помимо процентов взимается плата за обслуживание, которая может быть от 400 до 6000 рублей за год;
• Кредитная карта имеет лимит, который нельзя превышать;
• Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого деньгами можно пользоваться без процентов;
• За снятие наличных с кредитной карты банком взимается процент;
• Нет графика платежей с указанием сумм и дат внесения. Долг можно погашать частями в любое удобное для клиента время в пределах минимально допустимого платежа (обычно 5% от суммы долга в месяц). Таким образом размер платежа и сроки гашения кредита человек устанавливает самостоятельно.

Процент по кредитным картам, как правило, достаточно высокий. В среднем, в районе 20-30% годовых. Поэтому идеальным вариантом будет погашение долга в течение льготного периода. За просрочку и невнесение платежей по кредитным картам предусмотрены пени и штрафы, которые прописываются в кредитном договоре.

На что обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту

Перед тем, как выбрать кредитную карту, стоит обратить внимание на основные условия договора. Прежде всего, это длительность льготного периода. Чем он больше, тем выгоднее пользоваться картой. Если ваша цель воспользоваться кредитными деньгами в короткий срок, то льготный период — основной критерий выбора кредитки. Сейчас некоторые банки предлагают карты с льготным периодом до 120 дней, а это значит, что 4 месяца можно распоряжаться деньгами без процентов.

Еще один немаловажный показатель, на который стоит обратить внимание перед тем, как выбрать кредитную карту — это стоимость годового обслуживания. Некоторые банки проводят специальные акции, предлагая первый год не платить за обслуживание карт. При этом остальные условия могут быть менее выгодными, так как остаться в убытке банк не желает. Бывают и обратные случаи. К примеру, банк предлагает длинный льготный период и низкий процент, а стоимость обслуживания карты завышается. Именно поэтому этот показатель нужно оценивать в совокупности со всеми остальными условиями кредитного договора.

Следующий показатель — это кредитный лимит. Обычно его размер колеблется от 200 тыс. до 1 млн. рублей. Важность этого критерия зависит от того, какая сумма вам необходима. Если вы планируете пользоваться небольшими суммами, кредитный лимит можно вообще не принимать во внимание. Если же нужна солидная сумма, выбирайте карту с максимально возможным кредитным лимитом.

Процентная ставка — один из наиболее важных критериев, который обязательно оценивается перед тем, как выбрать кредитную карту. От нее зависит сумма переплаты, а значит и выгодность использования карты. Не принимать во внимание величину процентной ставки можно лишь в том случае, если вы планируете гасить долг в течение льготного периода. Однако это получается не всегда, поэтому лучше перестраховаться и выбрать кредитную карту с низкой процентной ставкой.

Выгодной кредитную карту делает возможность получать назад сумму процентов с покупки. Процент кэшбэка и перечень магазинов и заведений, в которых он начисляется — очень важный критерий при выборе кредитной карты. Однако нужно быть внимательным, просчитывая, насколько выгодна система кэшбэков. Ведь магазины-партнеры могут завышать свои цены, а дорогое обслуживание карты и большой процент по кредиту могут перекрывать процент возврата.

Таким образом, перед тем, как выбрать кредитную карту, правильно будет определить для себя наиболее важные критерии в зависимости от целей использования карты. Затем стоит рассмотреть предложения различных банков, опираясь на наиболее весомые для себя показатели.

Лучшие кредитные карты в 2020 году

Сегодня оформить кредитную карту можно практически в любом кредитном учреждении. Более того, в одном банке можно найти несколько типов кредитных карт с различными условиями использования. Сделать выбор в пользу какого-то одного банка или кредитной карты очень сложно, так как невозможно просчитать все потребности клиентов и нюансы, которые влияют на принятие решения.

Согласно статистике и мнению пользователей, лучшие кредитные карты в 2020 году — это:

Кредитная карта — это просто и удобно. Ею можно рассчитываться практически везде, а условия пользования заемными средствами выгодны для клиента. Перед тем, как выбрать кредитную карту того или иного банка, стоит рассмотреть предложения нескольких учреждений и принять решение в пользу наиболее выгодного для себя продукта.

– это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2020 г.

Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.

Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:

1. Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
2. Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
3. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
4. Годовое обслуживание.
5. Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.

Альфа-Банк / 100 дней без %

Банк предлагает 3 вида кредиток:

Беспроцентный период – 100 дней. Он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных до 50 000 ₽. Лимит по кредиту возобновляется каждый раз после погашения суммы долга. А 100 дней начинают действовать только после совершения первой расходной операции.

Чтобы оформить кредитку, необходимо заполнить заявку на сайте, дождаться одобрения банка и назначить дату и время для бесплатной доставки курьером. Список документов зависит от размера кредитного лимита:

• до 50 000 ₽ – только паспорт;
• до 200 000 ₽ – паспорт и на выбор второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и др.);
• до 1 000 000 ₽ – плюсом к перечисленным нужна справка о доходах.

Тинькофф Банк / Тинькофф Платинум

У Тинькофф Банка рассмотрим . Основные параметры:

1. Льготный период – 55 дней.
2. Процентная ставка за покупки – до 29,9 % (максимум), а за снятие наличных – до 49,9 %.
3. Ежегодное обслуживание – 590 ₽.
4. Лимит – до 300 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Московский кредитный банк / Можно больше

Кредитная карта “Можно больше” позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:

1. Лимит – до 800 000 ₽.
2. Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
3. Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.

По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.

ВТБ/Мультикарта

Аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

Газпромбанк / Умная карта

Кредитная “Умная карта” дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Заключение

В обзор не попали карты рассрочки. Это произошло не потому, что условия по сравнению с обычными кредитками невыгодные, а потому, что они заслуживают отдельного рассмотрения и собственного обзора, который я скоро сделаю.

Проблемы завести себе электронный кошелек сегодня нет (конечно, при условии соответствия клиента требованиям банка). Заявку на новые кредитные карты всех банков можно оформить онлайн. Срок рассмотрения составляет от пары минут до пары дней, поэтому кредитку многие рассматривают как способ быстро получить нужную сумму. Но прошу внимательно читать условия кредитования и четко соблюдать правила пользования, и тогда карта действительно может выручить в сложной финансовой ситуации.ф