Системно значимые банки: список. Системно значимые банки России

Системно значимые банки — список

В банковском секторе есть такое понятие, как системно значимые банки. К таким банкам относят организации, чье финансовое состояние оказывает влияние на всю банковскую систему России.

По каким критериям банк называется системно значимым?

К рангу системно значимых банков приравнивают далеко не все финансовые организации, имеющие лицензию на осуществление этой деятельности. Системно значимый банк должен соответствовать определенным критериям:

• Например, к системно значимым банкам могут отнести кредитную организацию по объему капитала
• Объем привлеченных денежных средств со стороны физических и юридических лиц тоже повлияет на решение ЦБ
• Размер кредитной организации (количество филиалов, дополнительных офисов, банкоматная сеть, штат сотрудников и т.п.)
• Доля государственного участия
• Наличие зарплатных проектов с ТОПовыми организациями России

1. У Сбербанка большой капитал
2. Он опережает остальные банки по объему привлеченных средств физлиц
3. Он опережает прочие банки по количеству офисов, банкоматов и сотрудников.
4. Государство является акционером Сбербанка
5. У Сбербанка заключены зарплатные проекты с огромным количеством компаний, индивидуальных предпринимателей по всей России

Какие банки являются системно значимыми?

В 2014 году на волне громких отзывов лицензий у крупных банков Центробанк принял решение о создании списка системообразующих банков в России, чтобы люди понимали, где надежнее хранить свои деньги. Список был создан, но по каким-то причинам не получил огласку. Через год ЦБ разработал новую методику, по которой можно определить системно значимый банк в Указании № 3174-У от 22.07.2015 г.

В первоначальном списке было 10 банков, а в сентябре 2017 года Центробанк утвердил 11 системно значимых банков, на долю которых приходится свыше 60% всего российского банковского сектора. Их перечень в таблице. Это самые надежные кредитные организации страны.

Почему этим банкам стоит доверять?

11 системно значимых банков являются самыми надежными финансовыми организациями в России, что подтверждается Центробанком. По заявлениям ЦБ ни один из перечисленных банков не будет ликвидирован в случае каких-то финансовых проблем. Такой банк санируют, что наглядно видно на примере банка Открытие.

Центробанк тщетно «тянет» банк Открытие с финансового дна, бесконечно вливая в него деньги, но не ликвидирует, потому что тот является системно значимым. Это значит, что малый бизнес и предприниматели могут спокойно выбирать любой из предложенных в таблице банков для ведения своей деятельности, не беспокоясь, что банк закроется, а их деньги пропадут. Ведь вклады и счета юридических лиц не являются застрахованными по закону.

Вкладчикам-физическим лицам, на чьих счетах более 1.4 млн руб., тоже не о чем беспокоиться, потому что с системно значимым банком ничего не произойдет. У него не отберут лицензию и не закроют, а значит, деньги будут в сохранности.

Почему ставка в системно значимом банке всегда ниже?

В большинстве случаев процентные ставки по вкладам и кредитам в системно значимых банках существенно ниже, чем в других коммерческих банках. Это обуславливается сразу несколькими факторами:

1. У системно значимых банков низкие ставки по кредитам, а значит, доход системно значимого банка по 1 кредиту будет ниже, чем у Русского Стандарта со ставкой 50% годовых. Зачастую на выдачу кредитов идут деньги вкладчиков. Выдавая кредиты под 10-12% годов, банк не может привлекать вклады под 8-10% в год. Это будет абсолютно невыгодно для него, поэтому в таких банках ставка существенно ниже — 5.6%.
2. Высокая процентная ставка по вкладу — рекламный ход для привлечения клиентов. Системно значимому банку не нужно гнаться за клиентами, они сами к нему идут из-за высокой надежности самой организации.
3. Снижающаяся ставка рефинансирования тоже неуклонно тянет ставки по вкладам вниз
4. Системно значимые банки сами получают кредиты на льготных условиях и по сниженной ставке, поэтому они выдают кредиты без существенного завышения процентов

Список 10 системно значимых банков России на 2016 год

В соответствии с Указанием от 22.07.2015 № 3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций» Банк России ежегодно, утверждает перечень системно значимых банков России. Список системно значимых кредитных организаций состоит из 10 банков.

На системно значимые банки России распространятся требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования (надбавки) к достаточности капитала(capital buffers) в соответствии с Базелем III, в рамках внедрения подходов, соответствующих международным стандартам регулирования деятельности кредитных организаций.

Список 10 системно значимых банков Российской Федерации впервые был составлен Банком России по состоянию на 01 октября 2015 года.
А 30 сентября 2016 года Банк России сообщил список 10 системно значимых банков на 2016 год, в который вошли следующие банки Российской Федерации:

Надо отметить, что по сравнению с первым, составленным и утверждённым на 2015 год, список системно значимых банков на 2016 год не изменился.

В список системно значимых банков 2016 года входят 10 ведущих банков России, на долю которых приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Системно значимые банки, это наиболее устойчивые банки и выбирая банк для обслуживания сначала стоит заглянуть в список этих банков.

Для сведения:

На системно значимые банки (кредитные организации) распространяются требования по соблюдению показателя краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с Базелем III.

В Банке России уточнили, что в соответствии со статьёй 57 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», показатель краткосрочной ликвидности ("Базель III", далее - ПКЛ) будет применяться в качестве пруденциального норматива, установленного для системно значимых банков с 1 января 2016 г.

Банком России было установлено минимально допустимое значение показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III") на первый год определения списка для системно значимых банков, которое начиная с 1 января 2016 г. повышается на 10 процентных пунктов ежегодно.

Предусмотренное значение показателя краткосрочной ликвидности ("Базель III") банков по годам:

• на 2015 год - 60%
• с 1 января 2016 г. - 70%
• с 1 января 2017 г. - 80%,
• с 1 января 2018 г. - 90%,
• с 1 января 2019 г. - 100%.

20.04.2017 (Обновление)

10 системных банков России 2016-2017:

АО ЮниКредит Банк
Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк)
Банк ВТБ (ПАО)
АО «АЛЬФА-БАНК»
ПАО Сбербанк
ПАО Банк «ФК Открытие»
ПАО РОСБАНК
ПАО «Промсвязьбанк»
АО «Райффайзенбанк»
АО «Россельхозбанк»

Максимальные процентные ставки по вкладам в системных банках России:

ЦБ России разработал специальную методику, по которой кредитные организации могут быть отнесены к числу "системно-значимых для российской экономики". В ней учитывается довольно много параметров, в том числе показатели ликвидности, показатель Базель III (достаточность капитала), другие факторы.

Системообразующие кредитные организации могут не входить в Топ 10 крупнейших банков России по объему активов, но все входят в Топ 50.

Для клиентов банковской организации ее нахождение в списке системных означает в первую очередь уверенность в ее надежности. Такой банк ни в каком случае не будет лишен лицензии или подвергнут санации, - государство обязательно придет ему на помощь. Да и вероятность такой необходимости ничтожна мала.

03.10.2016

Последний раз список системно-значимых банков утверждался ЦБ 30 сентября 2016 года. В него вошли 10 финансово-кредитных организаций - те же самые, что и годом ранее. Впервые этот список и именно в такой редакции был опубликован еще годом раньше, в июле, а потом «финального аккорда» - утверждения, - пришлось ждать три месяца.

MoneyInformer уже неоднократно публиковал так называемые "белые списки банков", перечисленные в которых финансово-кредитные организации по некоторым данным, чаще всего исходящих именно от Центрального Банка, могли считаться наиболее надежными для вкладчиков, заемщиков и прочих клиентов.

Утвержденный ЦБ перечень можно с полным основанием отнести к таким "белым спискам", ведь в случае каких-либо затруднений в операционной или кредитной деятельности эти банки в первую очередь получат поддержку от государства.

Устойчивость некоторых кредитных организаций России оказывает существенное влияние на банковский рынок и финансовую систему в целом; государство в любом случае постарается не допустить их банкротства.

Банки, попавшие в число системообразующих, - крупнейшие в России по размеру активов. То, что они признаны системными, дает им определенные преимущества перед другими российскими кредитными организациями, поскольку в глазах клиентов они будут выглядеть еще более надежными. Однако это не просто почетное звание, но и обязанность соответствовать жестким требованиям и критериям, некоторые из которых связаны именно с попаданием в этот перечень.

Не случайно окончательное оформление списка заняло столько времени. Впервые о нем было заявлено еще в январе 2014, тогда предполагалось, что суммарно на системные банки будет приходится 80% активов российского банковского сектора. Потом эта цифра уменьшалась до 70%. А на названные сейчас 10 системно-значимых банков России приходится лишь 60% активов. То есть банков, вошедших в список в окончательном варианте оказалось существенно меньше, чем виделось сначала. Очевидно, что многие другие просто "не уложились" в жесткие нормативы.

Среди критериев, которые учитываются при отнесении банков к системным, - величина активов, объем сделок на межбанковском рынке, объем вкладов физлиц, показатель краткосрочной ликвидности (способность банка вернуть средства своим вкладчикам в любой момент времени).

На эти банки теперь распространяются требования в соответствии с правилами «Базель-3» (международные критерии к показателя банковской активности, краткосрочной ликвидности, достаточности капитала...) Часть требований вводилась уже с января 2016 (и, вероятно, станет еще более строгими в последующие годы). В их числе - по буферному капиталу, — дополнительные требования по надбавкам к базовому капиталу, предназначенным для покрытия возможных убытков в период кризиса.

Впервые Центробанк России определил системообразующие банки осенью 2014 г., тогда в список вошли полсотни кредитных учреждений. Последующие события конца 2014 г., всего 2015 г. (когда ЦБ РФ лишил лицензий почти сотню банков), указали, что система отбора должна быть более жесткой. Поэтому по итогам 2015 г. перечень банков, попавших в системообразующие стал в разы короче — их было определено всего 10, такое же количество осталось кредиторов РФ и по итогам 2016 г., на что указывает официальный сайт ЦБ РФ.

Системообразующие банки что это?

ЦБ России указал, что системно значимый или системообразующий — это российский кредитор, любые финансовые трудности которого нанесут существенный вред банковской системе, также проблемы такой организации ощутит вся финансовая система РФ. Негативные последствия будут заключаться в «принципе домино», когда рынок накроет волна неплатежей, также будет закрыта не одна организация, компания, которая будет контрагентом проблемного учреждения. Причем количество участников, которые покинут финансовый рынок будет очень большой, так как влияние, которое оказывают системообразующие банки на всех остальных (меньших кредиторов, заводы, торговые компании) огромное. Достаточно указать, что всего 10 банков России, которые признаны, как системообразующие занимаю 62% всего рынка.

Если вдруг окажется, что кто-то из входящих в список значимых банков банкрот, то это существенно повлияет и на граждан России, причем даже на тех, кто не был клиентом такого учреждения, так как кредиты для них станут на порядок дороже, как и другие услуги, ну а десятки тысяч клиентов просто потеряют свои сбережения.

Чтобы указанных выше сценариев не произошло и определяются системообразующие банки, то есть не для того, чтобы в России знали у какого кредитора больше денег, а для того, чтобы:

• 1. Ужесточить к ним требования;
• 2. Контролировать ситуацию;
• 3. Сделать их работу намного прозрачней;
• 4. Быть готовым «вливать» в них помощь, если профильный департамент ЦБ вдруг определит неладное.

Чтобы избавить финансовый сектор от неприятностей все системообразующие банки РФ имеют гораздо большие нормы по ликвидности, достаточности капитала, что существенно повышает надежность любого такого учреждения, поэтому страна может чувствовать себя относительно спокойно. Причем отдельные нормативы регулятор ужесточают (например, показатели ликвидности, то есть любой актив должен будет легко продаваться) и будет это выполняться в течении нескольких ближайших лет.

Все указанное делает системообразующие банки самыми надежными в РФ, они способны выдержать значительные катаклизмы на рынке — об этом говорит главный страховщик РФ И. Жук (директор профильного департамента ЦБ).

Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018

Весь список системообразующих банков РФ по итогам 2016 г. указал портал ЦБ РФ. Каждое требование регулятора выполнили:

• 1. Сбербанк;
• 2. Россельхозбанк;
• 3. ВТБ;
• 4. Гапромбанк;
• 5. ЮниКредитБанк;
• 6. Райффайзен банк;
• 7. Росбанк;
• 8. Альфа-Банк;
• 9. ФК Открытие;
• 10. Промсвязьбанк.

Все банки, входящие в список, соответствуют стандартам Базель III, принятыми после кризисного 2008 г. Ликвидность их активов не ниже 70%, все эти банки, как берется утверждать ЦБ, лидеры по количеству собственного капитала, числу сделок на межбанковском рынке, также данные кредиторы возглавляют рейтинг России по количеству привлеченных клиентов. Чтобы быть объективным ЦБ приходиться учитывать суммы выданных кредитов, возмещенных депозитов. Кому интересно, то такую информацию в свой эфир часто транслирует телеканал РБК.

Следует указать, что ЦБ оглашает лидеров рынка не на январь, каждого года, а осенью, то есть по итогам финансового года, так понятней международным инвесторам. Например, опубликовать результаты за 2016 г. ЦБ решил в начале осени (сентябрь).

Перечень из 10 системообразующих банков РФ

По итогам всех трех лет, когда определялся список лучших кредиторов в него попали все банки, которые ЦБ назвал в этом году. То есть эти банки каждый критерий выполняют и не забывают сообщать об этом регулятору.

Это гарантирует, что лицензия у них в ближайшие годы отозвана не будет, поэтому россияне смело могут хранить там свои сбережения. Каждое из этих учреждений не просто крупный кредитный банк, а и надежный, хороший партнер. Текущий список значимых учреждений включает: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и все другие банки, входящие в рейтинг этого года. Их смело можно отмечать, включать в свой список пригодных для сотрудничества, если такой вопрос интересует.

Системообразующие банки РФ собрали в своих активах более 60% всех ресурсов банковской системы России — это впечатляющий показатель, особенно, если учесть, что их всего 10 из 900 банков, работающих в стране. Это дает понимание, того что будет, когда даже один системно значимый кредитор внезапно покинет рынок.

Системообразующие банки что это?

Центробанк (ЦБ) России определяет системообразующие банки не из личной прихоти — любой из таких банков очень важен для РФ из-за своей значимости, так как банкротство одного из них ощутит не только банковский сектор, но и вся финансовая система. То есть, когда окажется, что кто-то из кредиторов входящих в список важнейших банков России банкрот, то это сразу же приведет к существенной инфляции, девальвации рубля, то есть «расплачиваться» за недосмотр ЦБ будет вся страна. Влияние, которое будет оказывать закрывшаяся организация на РФ на этом не окончится. Так в течении нескольких месяцев с рынка уйдут десятки тысяч контрагентов любого из таких банков, также пострадает не одна компания, сотрудничающая с контрагентами. Причиной буде волна неплатежей, так как РФ накроет их волна. На порядок дороже станут кредиты, причем для всех желающих.

Если «лопнет» такой крупный кредитор, то потеряют свои вклады не только люди, хранящие там более 1,4 млн руб., но и вполне возможно десятки тысяч граждан, чьи депозиты меньше, чем страховой лимит. Так как у России, в которой будет свирепствовать очередной финансовый кризис, может не оказаться достаточных средств, чтобы выполнить свои обещания. Это актуально ввиду того, что АСВ уже должно ЦБ «круглую» сумму.

Системообразующие банки РФ — список Центробанка РФ на 2018

Регулятор еще осенью 2016 г. (сентябрь) предоставил на всеобщее обозрение список системообразующих банков РФ. Там всего 10 банков, чья надежность особенно беспокоит ЦБ РФ, причем системообразующие они уже третий год подряд, то есть ровно столько сколько ЦБ составляет список таких банков России. В перечень входят:

• Сбербанк;
• ФК Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Россельхозбанк;
• Альфа-Банк;
• Росбанк;
• Райффайзен Банк.

ЦБ РФ всегда подчеркивает, что системообразующие банки, это не просто большой кредитор, решивший попиариться, а организация, которая выявлена регулятором по специальной методике, утверждать, точнее несколько менять которую сейчас приходится ежегодно, то есть учитывая полученный регулятором опыт.

Так первый раз системообразующие банки были выявлены в 2014 г., список тогда состоял из 50 учреждений. Но поскольку каждое требование регулятором было прописано в достаточно мягкой форме, то в список попало много случайных наименований, это подтвердила волна банкротств 2015 г., среди тех, у кого была отобрана лицензия немало и «системообразующих» первой волны, а страна эти потери и не заметила, что указало об ошибочности методики. В результате чего официальный сайт ЦБ, телеканал РБК, ведущий профильный портал Банки. Ру отметили, что каждый критерий должен быть ужесточен. Что было сделано и последних два года список содержит ровно 10 наименований, причем они не меняются и многим специалистам данная его версия внушает доверие, как и сами банки, указанные там.

Перечень из 10 системообразующих банков РФ

Текущий рейтинг включает всего 10 наименований банков, но этот перечень не предполагает наличия именно такого количества. Просто такое количество кредиторов, по своим совокупным качествам соответствует требованиям ЦБ, которые впервые были использованы в 2015 г. Причем нужно понимать, что цель регулятора не показывать общественности, потребителям самые большие банки или надежные, а определять те учреждения, которые могут вызвать финансовый кризис в России. То есть Центробанку нужно выявить такие банки, чтобы ужесточить к ним требования, сделать их работу на порядок прозрачней, а затем контролировать ситуацию. И, если вдруг понадобиться, то предоставлять им финансовую помощь.

Поэтому в обновленный список требований включили стандарты Базель-3, которые в Европе приняты после мирового кризиса 2008 г. Главное в этих правилах, то что любой кредитор, попавший в системообразующие должен следить, чтобы каждый его актив должен быть высоколиквидным, то есть банковское учреждение должно самостоятельно и быстро справиться с возвратом вкладов, если даже все клиенты одновременно потребуют это сделать. Данный показатель в 2016 г. был уже на уровне 60% и ежегодно будет повышаться на 10% пока не достигнет максимального значения. Гораздо выше требования к учреждениям, входящим в системообразующие списки и по другим показателям, например, по достаточности капитала.