Сбербанк: рефинансирование кредита. Ипотечное кредитование: почему люди выбирают программы с высоким процентами

Представить жизнь современного человека без кредитов довольно сложно, поскольку они позволяют приобретать сразу то, что очень хочется, но на свою зарплату не всегда удается. Однако, что делать, если вы выплачиваете несколько кредитов сразу в нескольких банках, ведь это неудобно и тратит время. Решение предлагает . Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам сильно упрощает жизнь, позволяя не только объединить до 5-ти кредитов в один, но и снизить общую процентную ставку.

Виды рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019 году

Основные преимущества Сбербанка перед программами других финансовых организаций заключаются в:

• отсутствии комиссий;
• индивидуальном рассмотрении каждой заявки рефинансирования с учетом всех факторов.

Для этого необходимо оформить потребительский кредит рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц. Таким образом можно решить несколько задач:

• уменьшить количество кредитов, тем самым сделав их выплату более удобной;
• уменьшить общий ежемесячный платеж;
• снять обременение с имущества, например, автомобиля, купленного в кредит;
• получить в кредит дополнительные средства под более выгодный процент.

Кроме того, Сбербанк позволяет оформить . С его помощью можно получить новый заем на приобретение жилья в залог уже имеющегося. Данная программа решает те же задачи, что и стандартное рефинансирование и оформляется зачастую по причине желания клиента уменьшить процент переплаты.

Условия и ставки рефинансирования Сбербанка

Основное условие для того, чтобы Сбербанк согласился рефинансировать кредит – отсутствие долгов по нему. Это касается любых займов. А вот условия рефинансирования ипотеки и потребительских кредитов отличаются.

Условия рефинансирования ипотеки предполагают:

• сумма кредита составляет не более 80% стоимости жилья;
• квартира/дом будет являться обеспечением по кредиту;
• должна быть оформлена страховка от нанесения вреда или уничтожения недвижимости.

В то же время, для потребительского рефинансирования есть еще несколько условий:

• срок действия кредита от 3 месяцев;
• минимальная сумма 30 тыс. р., максимальная – 3 млн. р.
• рефинансировать можно только кредиты в российских рублях;

При этом Сбербанк предлагает достаточно лояльную ставку, которая увеличивается с увеличением срока кредита на четверть процента. Более низкая ставка у зарплатных клиентов Сбербанка, а также тех, кто имеет полис страхования жизни и здоровья. Это касается как ипотечных, так и .

Кроме того, для оформления не требуется обеспечение и за него не взимается комиссия.

С точными процентными ставками можно ознакомиться на сайте, однако самую точную информацию получить можно, лишь обратившись в банк, поскольку в Сбербанке процентная ставка, максимальный и минимальный срок сильно зависят от различных коэффициентов, которые могут применяться к клиенту.

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц?

Чтобы оформить рефинансирование необходимо в написать заявление, где должны быть указаны все , где у вас есть кредиты, суммы займов и время их окончания, а также паспортные данные. Указать также необходимо, какое время на погашение рефинансированного кредита вы хотите запросить и какая сумма вам необходима для этого.

При обращении в банк, нужно принести с собой следующие документы:

• справки от кредиторов по каждому из займов;
• реквизиты счета, куда направляют средства для погашения долга;
• справка о месте работы и доходах.

Подтверждать свою платежеспособность необязательно, если вы просто хотите переоформить свой кредит в Сбербанк, документы о заработке и месте работы нужны только в случае, если вы запрашиваете дополнительные средства.

В последнее время на рынке кредитования четко обозначилась тенденция к снижению ставок. Это неизбежно приводит к тому, что заемщики, заключившие кредитный договор несколько лет назад с более высоким процентом, желают перезаключить его. Если удастся сделать это, можно рассчитывать на снижение ставки, а значит, сокращение переплаты. Сделать это помогают программы рефинансирования кредитов других банков. в Этом обзоре рассмотрим программу рефинансирования кредита в Сбербанке.

Процесс рефинансирования и его особенности

Рефинансированием называют оформление целевого кредита, средства которого направляются на гашение другого займа. Также этот процесс называют перекредитование. Для оформления рефинансирования в большинстве случаев приходится собрать пакет документов как для традиционного займа.

В большинстве случаев для перекредитования следует сделать всего несколько шагов. Сначала следует подать заявку на займ, размер которого равен сумме рефинансируемых кредитов. Некоторые банки позволяют дополнительно получить часть средств наличными. После принятия положительного решения заемщик получает деньги и несет их туда, где оформлен перекредитуемый займ. Иногда поле погашения такого кредита следует представить справку о его закрытии, где оформлялся кредит на рефинансирование.

Основными целями перекредитования являются:

1. Изменение условий займа на более выгодные. Чаще всего рефинансирование используется для снижения процентной ставки.
2. Объединение нескольких кредитов в один. Это могут быть потребительские займы, карты, ипотека и автокредит. В этом случае выполнять взятые на себя обязательства будет значительно проще. Во-первых, рефинансирование зачастую позволяет значительно снизить платеж. Во-вторых, относить деньги в один банк всегда проще, чем в несколько. Более того, в этом случае заемщик будет вносить платеж только один, а не несколько раз в месяц.
3. Выведение имущества из-под залога. Если рефинансирование оформляется для гашения ипотеки или автокредита, квартира и автомобиль перестают быть обеспечением по займу.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Сбербанк уже много лет пользуется наибольшим доверием среди россиян. Это связано в первую очередь с тем, что он является крупнейшим банком в нашей стране. Именно поэтому рефинансирование кредитов в Сбербанке пользуется огромной популярностью.

Особую выгоду получают те, кто оформил свои займы несколько лет назад по достаточно высокой ставке. При перекредитовании Сбербанк предлагает два варианта ставок:

1. 13,5% годовых будут оплачивать те, кому необходима сумма до 500 тысяч рублей;
2. 12,5% Сбербанк предлагает тем, кто оформляет займ размером от пятисот тысяч до трех миллионов.

Как и другие программы рефинансирования, эта предлагает объединить несколько кредитов в один. Главное, чтобы их количество не превышало пяти. Займ на перекредитование должен быть погашен в срок от трех до шестидесяти месяцев.

Можно выделить ряд особенностей условий рефинансирования в Сбербанке, которые делают эту программу более выгодной по сравнению с многими другими:

• возможность получить часть средств наличными и использовать на любые цели;
• отсутствие необходимости подтверждать гашение рефинансируемых займов;
• не предусмотрены никакие комиссии за оформление, выдачу и прочих;
• не нужны залоги и поручители.

Необходимые требования и документы

Подавая заявку на рефинансирование, важно в первую очередь ознакомиться с требованиями к банку. При несоответствии им получить положительное решение не удастся.

Сбербанк России предъявляет требования, как к заемщику, так и к рефинансируемым займам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заявитель должен:

• быть не младше 21 года
• на момент окончания кредитного договора быть не старше 65 лет;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше года общего стажа.

Обязательным условием является участие в рефинансировании других банков. В Сбербанке не осуществляют перекредитование собственных займов, если в процедуре не участвует ни одного кредита другой организации.

Заемщикам полезно знать, какие кредиты можно перекредитовать в Сбербанке. Так, рефинансирование ипотеки здесь не осуществляется. При этом производится перекредитование потребительских и автокредитов, как своих, так и сторонних банков. Кроме того, можно провести рефинансирование кредитной карты в Сбербанке, а также овердрафта. Но они должна быть получены в другой финансовой организации.

Важно иметь в виду, что к рефинансируемым займам предъявляется целый ряд требований. Перекредитование в Сбербанке невозможно, если не выполняются следующие условия:

1. В течение последнего года все платежи должны были вноситься в срок.
2. С момента заключения договора прошло не меньше полугода.
3. До конца рефинансируемого займа остается не менее трех месяцев.
4. По кредитам для рефинансирования не проводилась реструктуризация.

Сбербанк не начнет рассматривать заявку, если заемщик не представит необходимые документы. В этот перечень входят:

• Заявление, содержащее основные данные заемщика. Если заявка подается в офисе банка, заранее его заполнять не приходится.
• Российский паспорт со штампом о регистрации по месту жительства. Сбербанк может выдать займ на рефинансирование и при наличии временной прописки. В этом случае понадобится документ, который подтверждает такую регистрацию.
• При превышении суммы запрашиваемого займа размера рефинансируемых кредитов дополнительно придется представить документы о доходах и занятости.
• В обязательном порядке потребуются документы, содержащие информацию, касающуюся рефинансируемых займов.

Стоит ли оформлять рефинансирование кредита в Сбербанке

Чтобы понять, стоит ли оформлять рефинансирование, важно провести тщательный анализ. Стоит оценить не только удобство от перевода кредитов в Сбербанк или объединения их, но и просчитать все выгоды.

Рассматривая степень повышения комфорта в результате рефинансирования, следует учесть:

• при получении заработной платы или пенсии на карту Сбербанка можно написать заявление на автоматическое списание;
• повысить удобство обслуживания займа можно, используя Сбербанк онлайн;
• досрочное погашение может проводиться как полностью, так и частично без комиссий и ограничения по сумме, но придется писать заявление;
• нет необходимости оформлять страховку.

Чтобы оценить финансовую выгоду от процедуры рефинансирования, стоит рассчитать переплату, которая возникнет по новому договору и размер переплат, если не предпринимать никаких действий. Для этого не обязательно пользоваться обычным калькулятором, провести правильные расчеты на котором сложно проводить человеку без финансового образования. Зачастую целесообразнее для этих целей пользоваться специальными программами, размещенными на сайте банков.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц - это востребованная услуга, которая позволяет заемщику снять бремя сразу нескольких долгов, объединив их в один. Она помогает не допустить просрочки по выплатам и не портить свою кредитную историю.

Основное условие предоставления услуги - своевременность. Если заемщик уже допускал просрочки по выплатам, то, скорее всего, Сбербанк откажет ему в сотрудничестве. Учреждение ценит ответственных заемщиков и идет навстречу тем, кто своевременно гасит платежи по кредитам. По программе рефинансирования Сбербанк гасит только основные платежи заемщика. Выплаты по процентам, штрафы, комиссии, неустойки и прочие виды погашаются из собственных средств заемщика. Услуга по рефинансированию кредита в Сбербанке предоставляется только в рублях, комиссия за нее не взимается, обеспечение не требуется.

Кому выгодно оформить рефинансирование?

Предложение выгодно для заемщиков, у которых оформлено несколько кредитов с высокими процентными ставками. Банк предлагает перекредитование на более выгодных условиях и под меньший процент. Услуга рефинансирования позволяет:

1. Объединить займы, взятые в других кредитных учреждениях, в единый, оформленный в Сбербанке, что упростит заемщику обслуживание займа.
2. Ставка рефинансирования, предложенная Сбербанком ниже, и составляет 15,9%.
3. Пролонгировать срок действия займа и получить дополнительное финансирование на личные цели.
4. Полностью погасить долг по автокредитованию.

Какие кредиты подлежат рефинансированию?

Заемщик имеет право попросить рефинансирование на несколько займов, оформленных в разных банках или по кредитным картам. Услуга позволяет обобщить в одну до пяти программ кредитования на разные цели. Банк предоставляет услугу по рефинансированию, как потребительских, так и ипотечных кредитов.

Она распространяется на:

• простые потребительские кредиты на разные цели;
• автокредитование, причем транспортное средство перестает быть собственностью кредитной организации и переходит в личную собственность заемщика, который может им распоряжаться по собственному усмотрению;
• задолженности, находящейся на дебетовой карте с услугой по овердрафту;
• карточное кредитование;
• задолженности по ипотечному кредиту.

Можно рефинансировать задолженность перед Сбербанком по разным программам, но необходимое условие - среди них должен быть хотя бы один кредит, взятый в другом банке. Банк охотно рефинансирует кредиты, взятые на приобретение жилья или жилищное строительство, ведь по этой программе он получает налоговые льготы. При этом ставка составит 12,5%, при периоде кредитования до 20 лет и 12,75% - до 30 лет. Условия действуют для физических лиц, получающих зарплату в Сбербанке, для клиентов других банков ставка увеличивается на 1%.

Условия предоставления услуги

Сбербанк особенно ценит своих клиентов физических лиц, которые получают через него заработную плату или пенсию. В этом случае особенно выгодно воспользоваться программой рефинансирования, т.к. по ней банк предложит пониженную процентную ставку и пакет документов по упрощенной схеме. Так для сумм до 150 тыс. рублей, взятых на срок до 2-х лет, действует ставка в 17,5%, до 5 лет - 22%.

Условия для клиентов других банков:

• до 12 месяцев - 17,5%;
• до 24-х месяцев - 22%;
• до 5 лет - свыше 23%.

При этом Сбербанк оставляет за собой право повышать процентную ставку, исходя из кредитной истории клиента, предоставленного пакета документов, невозможности подтвердить дополнительный источник дохода, слишком молодого, или, напротив, пожилого возраста, небольшого срока работы на последнем месте. Улучшить ситуацию может .

Особенности услуги

Сбербанк оформляет договор на рефинансирование на следующих условиях:

• возраст заемщика не меньше 22 лет и не старше 65 лет (на момент выплаты последнего платежа);
• стартовая сумма 15 тыс. рублей для регионов РФ и 45 тыс. руб. для столицы;
• максимум - 1 млн. руб., в Челябинской области до 1,5 млн. руб.;
• период предоставления - от 3-х месяцев до 5 лет.

Проценты для клиентов Сбербанка ниже, чем для остальных заемщиков на 1%. Для оформления договора заемщик обязан собрать и привезти в офис банка требуемый пакет документов и подтверждение, что кредит использовался по целевому назначению (если он выдавался на конкретную цель).

Банк рассматривает заявление по целевым и нецелевым потребительским кредитам, автокредитованию, ипотеке, овердрафту по дебетовой карте, карточным кредитам. Договор на выплаты заключается на срок не менее полугода месяцев, при условии, что заемщику осталось погасить не менее 3-х ежемесячных выплат, а до этого он своевременно выплачивал кредит сроком не менее 12 месяцев.

Документы для рефинансирования

Что входит в пакет документов, нужных для рефинансирования?

1. Заявление, заполненное в специальной форме Сбербанка. В нем заемщик перечисляет все учреждения-кредиторы, перед которыми у него есть денежные обязательства, типы кредитов, на какую сумму выданы, срок погашения (сколько выплат осуществлено и сколько осталось до окончания срока). Какой размер средств заемщик запрашивает у Сбербанка и на какой срок. В заявлении обязательно указываются паспортные данные.
2. Паспорт и копии всех страниц.
3. Договора на залог.
4. Справки с места работы и о доходах.
5. Документы по рефинансированию долга. Банк рассматривает пакет документов, в течение 5 рабочих дней и затем сообщает клиенту свое решение. При положительном исходе между кредитором и заемщиком составляется договор по рефинансированию, по которому последний будет осуществлять выплаты, в течение оговоренного срока, в равных долях.

Клиенты физические лица могут предоставить пакет документов по упрощенной процедуре. Он включает в себя:

• Справку с места работы.
• Документ, подтверждающий доходы.
• Документ, подтверждающий наличие зарплатной карты в Сбербанке или вклада. Более подробно об услуге рефинансирования и условиях ее предоставления можно узнать в ближайшем отделении финансового учреждения.

Большая часть банковских организаций предлагает своим клиентам денежные займы. Условия выдачи денег и процентные ставки зависят от кредитной политики банка и могут существенно отличаться. За последние 2-3 года ситуация на финансовом рынке менялась ни один раз – проценты по кредитам росли и снижались, условия выдачи займов ужесточались и становились менее строгими. Часть населения, оформившая потребительский кредит или ипотеку 3-4 года назад, сегодня оказалась в менее выгодных условиях, чем заемщики последних двух лет. Решить данный вопрос в 2018 году в свою пользу можно, воспользовавшись услугой рефинансирования кредита для физических лиц от Сбербанка.

Услуга представляет собой вид кредитной сделки, при которой Сбербанк погашает займы клиента в одном или нескольких банках. Далее суммарную задолженность заемщик выплачивает банку, но на более выгодных условиях – с более низкой ставкой по кредиту и уменьшенным размером ежемесячного платежа.

Ставки по рефинансированию потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке фиксированные и зависят только от суммы:

• до 500 тысяч рублей - 13,5 % годовых;
• свыше 500 тысяч рублей - 12,5 % годовых.

Рефинансировать можно займы от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке распространяется на следующие виды займов:

• Кредит на приобретения автомобиля.
• Потребительский кредит.
• Кредитные карты.
• Дебетовая карта с условиями овердрафта.

Перечисленные кредитные продукты должны быть оформлены в сторонних банках. На определенных условиях возможен вариант рефинансирования займов, выданных самим Сбербанком.

Для согласия банка на перекредитование клиента текущие займы должны соответствовать установленным требованиям:

• Срок действия кредита должен быть более 6 месяцев на момент обращения.
• Заём не должен быть реструктуризирован до обращения клиента за услугой рефинансирования.
• Дата последнего платежа по текущему займу должна наступить не ранее, чем через 3 месяца.
• Платежи по кредиту вносились своевременно в течение последнего года.

Рефинансирование кредита для физических лиц доступно, если соблюдены все условия.

Преимущества и недостатки в 2018 году

Услуга, предоставляемая Сбербанком, имеет достоинства и недостатки. К преимуществам данной кредитной сделки можно отнести:

• низкая процентная ставка;
• возможность выплачивать долг одной суммой одному кредитору;
• выбор удобной для заемщика даты для внесения ежемесячного платежа;
• возможность получить дополнительную сумму на личные расходы;
• отсутствие необходимости подтверждения погашения займов в других банках.

Существенным недостатком займа для рефинансирования является его недоступность в случае просрочки текущих кредитов. Заемщики принимают решение о перекредитовании в другом банке тогда, когда внесение платежей в срок становится для них невозможным. На тот момент у большинства из заемщиков уже существуют просрочки платежей по текущим финансовым обязательствам. Также недостатками можно считать ограничения по возрасту заемщика и требования к стажу на последнем месте занятости.

Необходимые документы для физических лиц

Для получения услуги рефинансирования кредита в Сбербанке необходимо подготовить пакет документов:

• Анкета-заявление, оформленное по образцу банка
• Документ, удостоверяющий личность, с отметкой регистрации (паспорт РФ).
• Справка о регистрации по месту пребывания (если регистрация временная).
• Документ, подтверждающий платежеспособность и трудовую занятость заемщика.
• Пакет документов на рефинансируемые кредиты.

Более подробную информацию о необходимых документах для оформления услуги рефинансирования кредита в Сбербанке в 2018 году можно получить у кредитного специалиста при личном обращении.

Порядок предоставления кредита

Получить кредит можно в любом отделении Сбербанка по месту временной или постоянной регистрации. Для участников "зарплатного проекта" существует возможность получить услугу на территории нахождения работодателя без привязки к постоянной прописке или временной регистрации.

После предоставления полного пакета документов банк рассматривает заявку в течение 2-х рабочих дней. Иногда срок рассмотрения может быть увеличен. Это связано с необходимостью дополнительной проверки предоставленных заемщиком сведений. После одобрения кредита на имя клиента открывается счет, на который Сбербанк переводит кредитные средства. Зачисление заемных средств производится в срок, не превышающий 30 дней.

Перевод денег на счета банков-кредиторов требует распоряжения заемщика. При переводе кредитных средств со счета Сбербанка в пользу рефинансируемых кредитов комиссия не взимается. Кредит Сбербанка погашается равными ежемесячными платежами.

Заключение

Рефинансирование кредитов для ряда физических лиц в Сбербанке в 2018 году является единственной возможностью вовремя погасить задолженность и не попасть в крайне неприятную ситуацию, связанную с процедурой взыскания долга.

Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.

Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2019 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

• Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого .
• Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
• В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Особенности программы рефинансирования

Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:

1. Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
2. Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,5%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
3. Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 7 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
4. Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
5. Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в .

Оформление заявки на рефинансирование

Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2019 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.

Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками

Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2019 году сравнительно невысокие.

Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.