Программа для оплаты сбербанк тас. С какими банками работает приложение? Какие аналогичные решения есть для Android в России

Бесконтактная оплата покупок при помощи телефона – инновационное предложение Сбербанка своим клиентам. Уже никого не удивишь бесконтактными дебетовыми пластиковыми карточками, но пришел черед новой технологии, которой пророчат грандиозную популярность. Проведение платежных операций без обязательного присутствия карточки привлечет внимание многих. Ведь большинство людей всегда имеют при себе телефон, который теперь может дополнительно выполнять функцию платежного инструмента.

Бесконтактные операции при расчете банковскими картами – одно из последних слов в новинках современных технологий

Бесконтактная оплата телефоном Сбербанк построена на технологии NFC. В ее основе заложен принцип беспроводной связи с небольшим радиусом действия. Для ее активации устройства, имеющие подобную функцию, практически должны соприкасаться. Таким способом достигается полная безопасность платежной операции, поскольку сигнал практически невозможно перехватить. Благодаря тому, что при проведении денежной операции используется виртуальный счет и данные карты не фигурируют, обеспечивается высокий уровень конфиденциальности.

Механизм осуществления бесконтактных операций предельно прост

Для осуществления процедуры понадобится телефон со встроенным NFC-чипом, подключенным приложением и специальное считывающее устройство. А сама процедура элементарно проста: достаточно поднести смартфон к терминалу, и в считанные секунды происходит перечисление денег. Таким способом уже можно оплачивать товары и услуги в супермаркетах, транспорте, ресторанах, фитнес-клубах, и с каждым днем количество организаций, работающих по этой технологии, растет.

Как определить, поддерживает ваш смартфон подобную технологию или нет? Проверить это можно следующим образом:

• символ NFC может находиться на корпусе смартфона или на батарее;
• в настройках Android имеется вкладка «Беспроводные сети», где указывается NFC.

Как правило, подобными адаптерами оборудуются смартфоны последних моделей.

Преимущества NFС- платежи при помощи телефона, предлагаемые банком очевидны:

• транзакция проходит мгновенно;
• высокий уровень надежности и безопасности;
• использование на территории РФ и за ее пределами, где только присутствуют терминалы, поддерживающие данную технологию;
• нет необходимости иметь при себе бонусные карточки, приложение сохраняет все скидки и накопленные бонусы;
• использование приложения в банке бесплатно.

Карты Сбербанк с бесконтактной технологией оплаты

Для проведения платежей при помощи мобильного устройства подойдут практически все карточки банка, в том числе и платежной системы МИР, кроме карт Maestro и Visa Electron.

Почти все выпускаемые карты сегодня поддерживают бесконтактную технологию

Какую систему оплаты выбрать

Сейчас в России уже запущены три самые крупные в мире бесконтактные платежные системы: Apple Pay, Android Pay и Sumsung Pay. Они очень похожи между собой: их технологии, способы проведения платежей и системы безопасности практически одинаковы. В то же время у каждой из них есть свои особенности, преимущества и недостатки, связанные с политикой производителей смартфонов. Если вы находитесь в процессе выбора, то нужно учитывать особенности всех сервисов.

Android Pay

Android Pay – система платежей от компании Google, встраиваемая в смартфоны на базе ОС Android.

Система Android Pay специально создана для мобильных устройств на базе Android

К отличительным преимуществам можно отнести:

• огромное количество банков, подключившихся в этой платежной системе;
• наличие встроенной привязки к приложению бонусных карт;
• получение дополнительных бонусов при платеже за товар или участие в различных акциях;
• не требуется наличия в смартфоне сканера, идентификация и соблюдение безопасности происходит за счет введения ПИН-кода или графического пароля.

Существуют и определенные ограничения:

• оплачивать можно в специальных терминалах с бесконтактной технологией;
• не поддерживается у рутованных телефонах.

Samsung Pay

На сегодняшний день корейская компания составляет значительную конкуренцию остальным разработчикам. Это объясняется рядом преимуществ, которые могут стать основной причиной выбора в пользу Sumsung Pay:

• 6 моделей, поддерживающих бесконтактную технологию, – это больше, чем у других;
• сравнительно демократичная цена на мобильные устройства;
• разработчик позволяет использовать чип для разных приложений;
• имеется поддержка имитации магнитной полосы, что позволяет использовать устройства в традиционных терминалах;
• выбор банков-партнеров больше.

Sumsung Pay – система разработанная одноименной корпорацией для своих устройств

Единственный незначительный минус – транзакция осуществляется при наличии сканера для отпечатка. Фактически, преимущества Sumsung Pay заключаются не в особенностях самой системы, а в больших возможностях моделей производителя. Ключевое преимущество – возможность оплачивать покупки и услуги в терминалах любого типа.

Сбербанк Онлайн является единственным в РФ банковским приложением, который позволяет напрямую привязать карточку к Sumsung Pay.

Apple Pay

В РФ первым банком, начавшим работу с сервисом Apple Pay, был Сбербанк, и до сих пор является единственным, с кем сотрудничает компания-разработчик. Платежная система применяется только в флагманских моделях iPhone, начиная с версии 6 (5,5S и 5 С уже имеют значительные ограничения), а также в других устройствах компании-производителя. Из минусов можно отметить следующее:

• ограничение по сотрудничеству с банками-партнерами;
• высокая цена мобильных устройств, поддерживающих сервис (даже самая дешевая модель намного дороже, чем модель корейского производителя);
• к системе могут привязываться только 4 модели;
• привязка к определенному типу терминалов, умеющих считывать NFC-чипы;
• производитель устройств запрещает использовать чипы для «чужих» приложений;
• обязательное присутствие сканера для отпечатка пальцев.

Для яблочных гаджетов существует своя платежная платформа – Apple Pay

Как настроить NFC для оплаты картой Сбербанка

Рассмотрим, как настроить эту функцию. Прежде всего, понадобится включить радиосвязь ближнего радиуса:

• открыть «Настройки» в своем мобильном устройстве;
• в разделе «Беспроводные сети» включить NFC (его отсутствие свидетельствует о том, что устройство не поддерживает подобную функцию).

Дальше следует определиться с приложением. Можно использовать любое из Google Play, а можно выбрать по умолчанию, предлагаемое производителем. Оно находится в меню «Бесконтактная оплата». Затем останется только загрузить необходимые карточки при помощи последней версии Сбербанк Онлайн или Wallet. После появление карточки в списке, можно перейти к оплате телефоном.

Инструкция по настройке функции NFC совсем не сложная

Заключение

Оплата через смартфон со встроенным NFC-чипом, предлагаемая Сбербанком, для среднестатических россиян кажется чем-то нереальным и пока не вызывает доверие. Но в скором времени, когда бесконтактная технология будет доступна для более бюджетных мобильных устройств, платеж одним касанием смартфона будет таким же привычным, как и отправка СМС – сообщения другому лицу.

Бесконтактные финансовые платежи произвели настоящую революцию в сфере мобильных устройств, избавив людей от необходимости пользоваться наличными средствами и пластиковыми картами.

Вместо этого достаточно поднести смартфон с NFC-модулем к терминалу оплаты, чтобы требуемая сумма автоматически отправилась на счет торговой организации. Бесконтактная оплата широко применяется в наши дни. Давайте подробно разберемся, как работает эта технология, и как оплачивать покупки при помощи смартфона.

Как работает оплата телефоном?

Взаимодействие мобильного устройства с терминалом, поддерживающим PayPass, происходит за счет работы модуля NFC (Near Field Communication). Данная технология реализована во многих современных смартфонах (вот ), относящихся к среднему и более высокому ценовому сегменту. Наличие NFC-чипа открывает массу возможностей для беспроводной коммуникации с разными видами устройств и пассивными метками.

Ознакомиться со всеми доступными способами применения модуля NFC (передача данных, оплата покупок, управление функциями смартфона) можно в статьях на нашем сайте .

Выполнение бесконтактного платежа осуществляется максимально просто. Все, что необходимо - смартфон со встроенным NFC-чипом и карта любого банка с поддержкой финансовых операций PayPass. Разблокировав телефон в магазине, нужно поднести его к терминалу для идентификации пластиковых карт и ввода PIN-кода. Через секунду на экране должно появиться сообщение, информирующее об успешном завершении транзакции.

Как подготовить смартфон к оплате через NFC?

Первым делом, необходимо проверить наличие работающего NFC-модуля на телефоне. Для этого нужно перейти в стандартный раздел настроек и активировать в нем ползунок, отвечающий за NFC. Узнать, поддерживает ли телефон данную технологию, можно на официальном сайте производителя телефона или с помощью . Работа электронного чипа практически никак не влияет на заряд АКБ, поэтому можно оставить его включенным.

Убедившись в том, что устройство пригодно для совершения бесконтактных платежей, нужно проверить карту на совместимость с подобными операциями. Практически все современные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф) поддерживают оплату через POS-терминалы. Если же карта по каким-либо причинам несовместима с оплатой при помощи NFC-модуля, можно ее перевыпустить и получить более новый образец.

Теперь можно перейти непосредственно к самой настройке бесконтактных платежей. Для этого потребуется загрузить специальное приложение (Google Pay для смартфонов Android, Samsung Pay для - для смартфонов Samsung, Apple Pay - для iPhone). После запуска программы нужно ввести вручную либо отсканировать с помощью камеры набор основных сведений о банковской карте (16-значный номер, срок действия и CSV-код).

Далее на привязанный к банковскому аккаунту номер мобильного телефона придет SMS с кодом. Его необходимо ввести для завершения процедуры настройки. Теперь остается только добавить наиболее удобный способ разблокировки устройства для быстрой оплаты (цифровой пароль, графический ключ или отпечаток пальца). Более подробно об установке и настройке сервиса Google Pay можно .

Как платить с телефона/смартфона?

Воспользоваться бесконтактной оплатой можно в любом магазине, где установлены POS-терминалы. Перед выполнением платежа необходимо уведомить кассира о своем намерении рассчитаться за покупку с помощью телефона. Обычно на кассе, которая поддерживает оплату по банковской карте, есть соответствующая табличка.

После того, как сотрудник магазина активирует терминал, нужно вывести телефон из спящего режима и разблокировать его. Затем нужно поднести смартфон к сканеру (где расположена мини-клавиатура для ввода PIN-кода) на расстояние не больше 10 см. Через пару секунд должна появиться галочка, сообщающая об успешном завершении финансовой операции. В это время нужная сумма будет снята с карты.

Ознакомиться с дополнительной информацией по поводу способов бесконтактной оплаты при помощи мобильного устройства с NFC можно в .

Итог

Мы рассказали о наиболее важных аспектах применения технологии NFC и сервисе Google Pay на Android. Как можно было заметить, в подготовке смартфона к работе нет ничего сложного, а сама процедура оплаты не вызывает проблем. Главное, о чем следует позаботиться, это наличие NFC-модуля и карты подходящего банка. И если последнюю можно обновить, то добавить технологию NFC в смартфон .

Использование Андроид Пей – это возможность совершать покупки удобным и безопасным способом. Читайте дальше, и вы узнаете, как оплатить через сервис Android Pay нужные вам вещи в магазинах и интернет-приложениях.

Как платить через Android Pay в магазине

Итак, вы в магазине, и собираетесь внести платеж за выбранный товар с помощью сервиса Андроид Пей. Что для этого нужно сделать:

Таким образом, совершается платеж с карты, установленной по умолчанию.

Как изменить основную карту?

В приложение можно добавить несколько карт различных банков, и вот какими будут ваши действия, если потребуется оплатить покупку с дополнительной карты:

• Разблокируйте смартфон
• Зайдите в приложение Андроид Пей, выберите и коснитесь карточки, которую хотите использовать в данный момент
• Нажмите "Сделать карту основной"
• Далее выполняйте действия, прописанные в предыдущей инструкции

Ошибки при оплате Android Pay и что с ними делать

Давайте рассмотрим некоторые проблемы, которые могут возникать при оплате в магазине. Если вы с ними столкнулись - ничего страшного, все поправимо.

Вы приложили устройство к терминалу, но оплата не происходит

• забыли вывести телефон из спящего режима. Открывать Android Pay не нужно, но смартфон должен быть разблокирован.
• NFC-антенна не уловила сигнал. Просто попробуйте поменять положение телефона относительно терминала.
• слишком быстро убрали смартфон от терминала. Операция осуществляется в течение нескольких секунд, но все-таки дайте немного времени, если это не произошло в момент. Дождитесь появления зеленого флажка.

Про остальные проблемы и способы их решения вы можете узнать в другой нашей статье.

Смартфон стал вибрировать, на экране появился зеленый флажок

Такая реакция означает, что Андроид Пей передал платежную информацию, а вот терминал её по каким-то причинам не принял. Можно обратиться за помощью к кассиру, попробовать ещё раз.

Нужно оплатить картой с чипом, ввод PIN-кода

Это означает, что магазин не принимает платежи через приложение, можно расплатиться только обычной картой.

Карта отклонена

В данном случае поможет только банк, поскольку служба поддержки Google не обладает информацией о причинах отклонения карт или каких-либо транзакций по ним.

Как платить через Android Pay онлайн

Для оплаты в приложениях достаточно одного касания пальца, которое подтвердит ваш платеж. Ищите пометку «Оплата с Андроид Пей» или картинку с изображением зеленого робота.

Безопасность сделок Android Pay

Основой , проводимых через этот сервис, является формирование уникального цифрового кода, который передается продавцу вместо данных вашей карточки. Таким образом, конфиденциальная информация будет недоступна никому, кроме вас самих.

появилось приложение «Кошелёк», которое предоставляет возможность совершать покупки простым прикосновением смартфона к бесконтактному платёжному терминалу. Ранее данное приложение распространялось исключительно через предустановки на телефоны. Приложение работает на более чем 100 моделях Android-смартфонов, в том числе Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus. Разработчиком «Кошелька» является компания CardsMobile, создавшая приложение в парнерстве с MasterCard.

Чтобы начать оплачивать покупки прикосновением смартфона, нужно скачать из Google Play приложение «Кошелёк. Банковские карты» (работает на Android 4.4 и выше), выбрать карту любого из доступных в приложении банков и заполнить обязательные поля анкеты. После этого на смартфон в течение нескольких минут будет удаленно загружена мобильная карта MasterCard .

Мобильная карта MasterCard может использоваться для оплаты покупок в одно касание во всех магазинах, принимающих бесконтактные карты, а также в интернете. Кроме того, с ее помощью можно оплатить проезд в Аэроэкспрессах, приобрести билеты в автоматах московского метрополитена и пополнить карту «Тройка», оплатить проезд на турникетах на всех станциях метрополитена Санкт-Петербурга, поездку в наземном транспорте на ряде маршрутов в Москве и северной столице и т.д.

Для совершения оплаты пользователю нужно приложить свой смартфон с установленным приложением «Кошелёк» к бесконтактному платежному терминалу или валидатору кондуктора.

Пользователю «Кошелька» не обязательно быть клиентом банка или посещать банковское отделение: доступные в приложении предоплаченные карты банков Тинькофф Банк и Русский Стандарт могут быть выпущены любым жителем России старше 18 лет. Баланс такой карты будет необходимо пополнить перед началом использования – в самом приложении с помощью другой банковской карты или через сервисы самих банков. В «Кошельке» также можно выпустить дополнительную карту к существующему счету в банке: на такую мобильную карту не нужно вносить средства, при проведении оплаты деньги сразу списываются с банковского счета клиента. Карта к существующему счету пока доступна только для клиентов банка «Санкт-Петербург».

Запуск бета-версии приложения в Google.Play стал возможен благодаря платформе СBPP (Cloud-Based Payments Platform), реализованной по технологии MasterCard. Работающая на основе технологии HCE (Host-based Card Emulation) платформа позволяет безопасно выпускать и использовать мобильные карты MasterCard на всех мобильных телефонах с версией Android 4.4 KitKat и выше и NFC-модулем. Ранее приложение «Кошелёк» было предустановлено на ряде моделей телефонов HTC, Sony и Philips с модулем NFC и встроенным чипом безопасности.

Как платить телефоном за товары в магазинах на сегодняшний день интересует многих людей. Хотя, если вспомнить, то еще относительно недавно покупки в интернете были в диковинку. И мало кто понимал, как это работает. Сейчас же покупками в интернете никого не удивишь.

Также само собой вошло в повсеместный обиход рассчитываться на кассах магазинов или супермаркетов платежной карточкой. Ведь к тому, что удобно, люди быстро привыкают.

И вот теперь уже настал черед мобильных телефонов. Они сейчас на пике своей популярности. Производители их оснащают всевозможными полезными функциями, поэтому совсем не удивительно, что смартфоны обрели еще одно свойство – стали мобильными платежными карточками.

Не так давно люди познакомились с платежными , которые используют функцию бесконтактной оплаты. Речь идет о MasterCard PayPass и Visa PayWave. Пользоваться ими довольно просто и удобно. Чтобы рассчитаться за товар необходимо только поднести карточку к POS-терминалу, никаких PIN-кодов вводить не надо и это существенно ускоряет процесс оплаты.

Подобный принцип работает и при расчетах с помощью мобильного телефона. Они даже используют одну и ту же технологию, под названием NFC (Near Field Communication). Суть ее заключается в том, что владелец смартфона, применяя мобильное приложение, создает виртуальную платежную карту с функцией бесконтактных платежей.

Программы для бесконтактных платежей

Чтобы оснастить смартфон функцией платежной карты необходимо установить одно из следующих приложений:

• Apple Pay;
• Google Pay (бывший ​Android Pay);

Каждое из приложений подходит только к конкретным видам смартфонов:

• Apple Pay предназначен для IPhone,
• Google Pay – для телефонов с операционной системой Android,
• Samsung Pay – для смартфонов, выпущенных одноименным брендом.

Apple Pay

Кстати, их перечень постоянно увеличивается и возможно уже очень скоро там будут абсолютно все отечественные финансовые учреждения.

В этом списке уже есть Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк и много других банков. Это значит, что карточки, эмитированные вышеуказанными финансовыми учреждениями можно привязать к мобильному устройству IPhone.

Для установки и функционирования приложения Apple Pay необходимо наличие:

• IPhone 6 и более новых моделей;
• платежной карты;
• последней версии операционной системы. Как правило, IPhone обновляется автоматически, поэтому с этим проблем не должно возникнуть;
• идентификатора Apple ID – учетная запись пользователя.

Стоит отметить, что в IPhone можно добавить не более 8 платежных карт.

Для привязки платежной карты к телефону используется программа Wallet. Алгоритм действий картодержателя следующий:

• в программе Wallet необходимо нажать на ссылку «Добавить платежную карту»;
  ввести пароль Apple ID;
• необходимо ввести данные платежной карты: номер, срок действия, имя владельца и указать короткое описание. Если сфотографировать карточку, то часть данных введется автоматически;
• дальше банк-эмитент осуществляет идентификацию карту и определяет можно ли ее добавить в IPhone;
• по окончанию проверки нужно нажать кнопку «Далее» и все, дальше можно оплачивать покупки без платежной карточки, но с помощью IPhone.
• Для этого нужно только поднести мобильное устройство, к платежному терминалу держа палец на Touch ID (большая кнопка снизу корпуса). Дальше звуковой сигнал известит об успешном окончании операции.

Google Pay

В январе 2018 сервис Android Pay был объединен с Google Wallet в Google Pay . Скачать и установить приложение Google Pay можно с GooglePlay. Однако оно будет работать только при наличии в смартфоне:

• операционной системы Android версии 5.0. и выше;
• NFC-модуля.

Также стоит учесть, что если в мобильном устройстве есть в наличии открытый root-доступ (безграничный доступ к системам телефона), тогда приложение Google Pay работать не будет. Также программа не запуститься если:

• на телефоне установлена версия ОС для разработчиков;
• на телефоне установлена программа Samsung MyKnox;
• устройство не прошло процедуру одобрения в Google;
• на телефоне разблокирован загрузчик операционной системы.

Чтобы добавить карту необходимо следовать следующим инструкциям:

• скачать и установить приложение Google Pay;
• открыть программу Google Pay; и найти свой аккаунт;
• в правом нижнем углу нажать на значок «плюс»;
• выбрать меню «Добавить карту»;
• тут на выбор: сфотографировать карту или же заполнить все платежные реквизиты вручную;
• подтвердить карту, введя пароль из СМС.

Перед тем, как платить телефоном необходимо убедиться поддерживает ли POS-терминал соответствующие технологии. Узнать это довольно просто. На устройстве должны быть значок беспроводной оплаты (радиоволны) или эмблема Google Pay.

Как происходит оплата:

• сначала нужно вывести телефон из спящего режима и разблокировать. При этом запускать программу Google Pay не обязательно;
• поднести телефон задней крышкой к терминалу оплаты и подождать несколько секунд, пока на экране появиться зеленый флажок;
• дальнейшие действия зависят от типа карты. Если дебетовая – нужно будет ввести PIN-код, если кредитка и платеж выше установленного лимита – расписаться на кассовом чеке.

Пока еще не настолько популярное приложение как предыдущие, однако количество его пользователей стремительно растет. Расплатиться с помощью Samsung Pay можно не только в терминалах, где принимают бесконтактные платежи, но и где есть магнитная полоса. Последнее стало возможным благодаря технологии MST (аббревиатура Magnetic Secure Transmission - магнитная безопасная передача).

Мобильные устройства, которые поддерживают приложение Samsung Pay могут генерировать магнитное поле полностью идентичное с магнитной полосой карточки. В этом и преимущество данного приложения, так как рассчитываться за покупки с его помощью можно практически во всех терминалах.

Перечень банков, которые поддерживают Samsung Pay еще не слишком большой. Однако в нем присутствуют Сбербанк, ТинькоффБанк, Райффайзенбанк, всего 21 финансовое учреждение в т.ч. Яндекс.Деньги.

На этой странице также указаны устройства, на которых работает приложение. Основные технические требования к ним:

• наличие операционной системой не ниже Android 4.4.4;
• поддерживают технологию NFC.

Добавить платежную карту в приложение довольно просто:

• запустить приложение и указать учетную запись в Samsung Account (e-mail);
• нажать «Запуск»;
• выбрать способ авторизации: по отпечатку пальца или с помощью PIN-кода;
• нажать на значок «плюс» или на «Добавить»;
• отсканировать карту с помощью камеры или ввести реквизиты вручную;
• поставить галочку об ознакомлении с условиями сервиса и банковским соглашением и в конце нажать «Принять все»;
• получить СМС с кодом от банка-эмитента карты и ввести его в соответствующем поле;
  на экране ввести свою подпись: пальцем или стилусом и нажать «Готово». Это нужно, если кассиру понадобиться сверить подпись владельца телефона с той, которая на кассовом чеке;
  Все карта добавлена. Стоит учесть, что на один мобильный телефон не больше 10 платежных карт.

Процесс оплаты довольно прост. Сначала необходимо запустить приложение Samsung Pay и выбрать нужную карту. Затем с помощью отпечатка пальца провести авторизацию. Далее на несколько секунд поднести телефон к терминалу.

Преимущества и недостатки

Смарт-банкомат Тинькофф Банка

Преимущества

Оплата с помощью мобильного телефона не займет много времени и не нужно постоянно носить с собой платежные карты. Ну и кроме этого, на сегодняшний день это модная фишка, которая привлекает к себе внимание.

Недостатки

Относительно же недостатков, то они заключаются в следующем:

• картодержатель должен владеть относительно новой моделью дорогого телефона ;
• кассиры не принимают такие платежи, так как боятся что-то сделать неверно, и в результате отказывают в оплате;
• для операции необходимо наличие терминала с функцией бесконтактных платежей (за исключением Samsung Pay).

Платить смартфоном легко

Итак, как платить телефоном вместо карты в принципе понятно, ничего сложного в этом нет. Углубляться в технические нюансы процесса для среднестатистического обывателя не имеет смысла, так как это поле деятельности для специалистов узкого профиля.

Не нужно бояться платить за покупки телефоном. Ведь сам процесс не сложен, а для его осуществления необходимо только наличие смартфона и программного приложения .

При этом уровень безопасности операции не ниже, чем по расчетам платежными картами. Поэтому переживать за кражу данных хакерами также не имеет смысла. Оснащение мобильных телефонов — это следующий этап развития бесконтактных финансовых технологий. Сегодня уже подобными свойствами обладают часы, браслеты, кольца и другие мобильные гаджеты.

Недавно в новостях мелькал сюжет, где тестировали специальный чип, который вшивался в тело человека. Он содержал всю необходимую информацию о своем владельце, в том числе и номера счетов. И с его помощью человек мог рассчитываться в кассах магазинов и супермаркетов. Поэтому вполне возможно, что через некоторое время подобные технологии будут использоваться повсеместно.

Расплачиваетесь ли вы телефоном в магазине?