Виды иностранной валюты, сроки выплаты по инкассо и иные условия приема иностранной валюты на инкассо определяются в соответствии с требованиями банков-корреспондентов и доводятся департаментом по работе с ценностями до учреждений Банка и департамента валютного контроля и финансового мониторинга. Банкноты иностранной валюты принимаются без ограничения по их номиналу, если иное не установлено требованиями банка-корреспондента.

Иностранная валюта, в том числе в металлической монете, не соответствующая требованиям банков-корреспондентов, может быть принята на инкассо только по предварительному согласованию с банком-корреспондентом. В этом случае ответственный исполнитель службы кассовых операций учреждения Банка не позднее следующего рабочего дня после обращения клиента о принятии на инкассо данного вида иностранной валюты направляет письмо через систему документооборота «Lotus Notes» в департамент по работе с ценностями.

Ответственный исполнитель департамента по работе с ценностями в день получения письма учреждения Банка направляет в электронном виде через систему документооборота «Lotus Notes» соответствующий запрос в департамент международных и межбанковских расчетов. При этом в случае необходимости установления возможности инкассации поврежденных/вышедших из обращения банкнот и монет к письму могут прикладываться сканированные изображения данных банкнот/монет. Ответ банка-корреспондента доводится после перевода сообщения банка-корреспондента до департамента по работе с ценностями, который незамедлительно информирует заинтересованное учреждение Банка.

При оплате банком-корреспондентом инкассированных валютных ценностей, согласно правилам Банка по приему ценностей на инкассо, выплата клиенту осуществляется в валюте инкассированных валютных ценностей либо конвертируется в доллары США или евро.

Выплата по инкассо физическому лицу может осуществляться в наличной иностранной валюте или с зачислением на его вкладной (депозитный), текущий (расчетный) счет или карт-счет в иностранной валюте.

Сумма иностранной валюты, подлежащая выплате юридическомулицу, зачисляется на его банковский счет в иностранной валюте.

При приеме и обработке иностранной валюты, полученной от клиентов Банка, проверка ее подлинности и платежности осуществляется работниками кассы в соответствии с требованиями и перечня признаков платежности банкнот в иностранной валюте.

При выявлении неплатежных банкнот при пересчете иностранной валюты из инкассаторских сумок работник кассы, производящий пересчет, в присутствии контролера составляет акт на препроводительной ведомости к сумке с иностранной валютой. В акте отражаются достоинство, серия и номер каждой неплатежной банкноты, сумма иностранной валюты. Акт подписывается работником кассы и контролером. Неплатежные банкноты оформляются и в конце рабочего дня сдаются работником кассы заведующему операционной кассой вместе с пломбой от сумки, в которой была обнаружена неплатежная банкнота. Пломба хранится у заведующего операционной кассой в течение 10 рабочих дней и по требованию уполномоченных лиц может быть представлена им на обозрение, а по истечении указанного срока хранения уничтожается.

На основании акта на препроводительной ведомости к сумке с иностранной валютой ответственный исполнитель службы бухгалтерского учета учреждения Банка составляет приходный внебалансовый ордер ф. 0402540103 для оприходования неплатежных банкнот на внебалансовый счет 99839 «Разные ценности и документы».

При обнаружении неплатежных банкнот в сумке юридического лица руководитель службы кассовых операций учреждения Банка обязан до окончания банковского дня поставить об этом в известность руководителя и главного бухгалтера указанного юридического лица. Руководителю и главному бухгалтеру юридического лица необходимо разъяснить, что выявленные неплатежные банкноты могут быть приняты Банком на инкассо, а также довести до них правила Банка при совершении данной банковской операции. При отказе юридического лица вносить иностранную валюту на инкассо (за исключением банкнот, подлинность которых вызывает сомнение или которые имеют явные признаки подделки) в адрес учреждения Банка должно быть представлено заявление произвольной формы, подписанное руководителем и главным бухгалтером указанного юридического лица, с требованием вернуть неплатежные банкноты.

При обнаружении неплатежных банкнот в сумках учреждений Банка и их подразделений филиал № 519 или учреждение Банка, в структуре которого находится объединенная служба инкассации, действует в следующем порядке.

При обнаружении неплатежных банкнот составляется акт на препроводительной ведомости. Указанные банкноты отправляются на инкассо. В этом случае в учреждение Банка направляется копия акта, на основании которого последнее оформляет заявление на инкассо ф. 0701220008. Заявление составляется в двух экземплярах службой кассовых операций учреждения Банка, подписывается руководителем учреждения Банка и заверяется печатью учреждения Банка. Два экземпляра заявления передаются ответственному исполнителю службы бухгалтерского учета филиала № 519 либо учреждения Банка, в структуре которого находится объединенная служба инкассации.

Ответственный исполнитель службы бухгалтерского учета филиала № 519 либо учреждения Банка, в структуре которого находится объединенная служба инкассации, на основании заявления учреждения Банка оформляет расходный внебалансовый ордер ф. 0402540104 для списания иностранной валюты со счета 99839 «Разные ценности и документы» и приходный внебалансовый ордер ф. 0402540103 для отнесения суммы на счет 99822 «Документы и ценности, принятые на инкассо». При этом ответственный исполнитель службы бухгалтерского учета учреждения Банка, в структуре которого находится объединенная служба инкассации, на описи (оборотная сторона препроводительной ведомости) для отправки иностранной валюты в филиал № 519 делает соответствующую отметку и прилагает второй экземпляр заявления учреждения Банка. Филиал № 519 вторые экземпляры заявлений учреждений Банка передает в отдел по учету счетов «Ностро» департамента международных и межбанковских расчетов.

Учреждение Банка, в сумке которого обнаружена неплатежная банкнота, несет расходы в сумме вознаграждения, удержанного банком-корреспондентом по инкассо данной банкноты.

Банк	Комиссия	Срок
РОССИЯ Cогласно действующему валютному законодательству РФ, при сдаче на инкассо чеков на сумму свыше US$ 5,000.00 или эквивалентной суммы в иной валюте Вам будет необходимо представить в банк документы, обосновывающие проведение операции.
Прием именных банковских чеков на инкассо: Москва
Сити-Банк (www.citibank.ru)		30-90 дней
ВТБ		-
Промсвязьбанк	Не принимает чеки на инкассо	-
Альфа-банк	Не принимает чеки на инкассо	-
Уралсиб	Не принимает чеки на инкассо	-
Райффейзен (Raiffeisen)	Не принимает чеки на инкассо	-
ЮниКредит Банк (Unicredit)	Не принимает чеки на инкассо	-
Бинбанк	Не принимает чеки на инкассо	-
Банк Москвы (www.bm.ru)	Комиссия Банка - 2% от суммы чека, но не менее 350 рублей. На инкассо принимают чеки в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов. Комиссия вносится непосредственно при сдаче чека на инкассо. В случае неоплаты иностранным банком чека уплаченная банку комиссия не возвращается. Для сдачи чека на инкассо Вам необходимо обратиться в любое отделение Банка, имея при себе чек и документ, удостоверяющий личность.	?
Прием именных банковских чеков на инкассо: Ростов-на-Дону
Сити-Банк (www.citibank.ru)	Комиссия банка по чекам в долларах США - 1% от суммы чека, мин. - 25, макс. - 300 долларов США По чеам в евро - 1% от суммы чека, мин. - 20, макс. - 220 евро. Внимательно ознакомьтесь с условиями обслуживания банка!	30-90 дней
Центр-инвест	Не принимает чеки на инкассо	-
Банк Зенит	Не принимает чеки на инкассо	-
ВнешТоргБанк	Комиссия банка - 3%, но не менее $15 и не более $300. Комиссия оплачивается при сдаче чека на инкассо в рублях по курсу ЦБ. На инкассо принимают чеки номиналом номиналом от $25 до $5000. Без проблем принимают, например, чеки немецких банков в евро, чеки канадских банков в долларах США. Счет открывают бесплатно.	45 дней
СберБанк, Бин-Банк, Петрокоммерц	Чеки на инкассо не принимают	-
Юниаструм	Комиссия банка - 1,5% от номинала чека; min 10 - max 200 долл.США с каждого чека. В ЕВРО и прочих валютах: 1,5% от номинала чека min 10 - max 200 евро с каждого чека. В момент приема чеков на инкассо удерживается только минимальная сумма комиссии в соответствии с тарифами Банка (10 долларов США /евро). В случае неоплаты иностранным банком чека, уплаченная банку комиссия, клиенту не возвращается. За обналичивание поступивших денежных средств при выдачи наличных средств взимается 2% от суммы.	?
Росбанк	Комиссия банка - 2% от номинала, min 30 долл. США	?
РосЕвроБанк (СовКомБанк)	Прием на инкассо любых именных банковских чеков в любой валюте. Комиссия банка - 2% от номинала, min 30 долл. США	до 3 недель
Конверс Банк	Комиссия $5 если чек меньше $200, $20 - если чек больше $200. Возврат чека $9.5.	3 недели
Промрадтехбанк	$9 с одного чека, по $7, если чеков больше одного. Деньги кладут на ваш счет (открывают бесплатно). При снятии со счета + 2% от суммы. Мясницкая, 35, тел 207-91-57	2 - 3 нед
Морской Банк (Морской Акционерный Банк)	0,15% от суммы, min $50, max $400; возврат неоплаченных чеков - $100	?
Банк София	0,15%, min $15. Возврат неоплаченного чека - $20. Доставка почтой DHL за счет получателя. Комиссия взимаются при получении денег.	2-4 нед.
Судостроительный Банк	3%, минимум $ 50.00	2-4 нед.
Банк Развития и Реконструкции	$50 + 2,5% от суммы	?
АБ Россия	Прием на инкассо чеков в долларах США: Комиссия банка - 2% от номинала чека; min 5 долл.США с каждого чека. Сумма неснижаемого остатка на счете до востребования в иностранной валюте - 15 USD на каждый чек. Штраф за неоплату чека - 15 USD. Прием на инкассо чеков в евро и прочих валютах: Комиссия банка для чеков - 2,5% от номинала чека min 15 евро с каждого чека. Размер суммы неснижаемого остатка определяется в зависимости от валюты счета до востребования, на котором производится его размещение, и количества переданных на инкассо чеков: для счета в долларах США – 30 USD на каждый чек, для счета в евро –30 EUR на каждый чек. Штраф за неоплату чека - 30,00 USD, 30,00 EUR.	?
Прием именных банковских чеков на инкассо: Санкт-Петербург
Банк "Россия"	2% от чека. Открытие счета $100 (почти сразу можно все снять), никаких залогов. Смольный, пер.Кварнеги, д.4	1-3 нед.
Балтийский Банк	$5 + $3 вал. счет (Мучной, 2)	1мес.
Петровский Банк	2%, но не менее $10. (Невский пр., д.26, ул.Михайлова. д.17)	3-4 нед.
Прием именных банковских чеков на инкассо: Уфа
Башкредитбанк	Взятие на инкассо: 0,15% от суммы, минимум $50. Почтовые расходы: $5-10 - простой почтой, $40-50 -почтой DHL. За выдачу: 2% от суммы, минимум $10	2-4 мес.; почтой DHL- 1-4 нед.
БЕЛАРУСЬ
Прием именных банковских чеков на инкассо: Минск
Приор Банк	4% от суммы (мин. $10) + 5% налог	1,5 - 2 мес.
УКРАИНА
Банк Аваль (www.aval.ua)	1% от суммы при зачислении на счет, 2% от суммы (min $5)	При выдаче наличными 50 дней
Приватбанк (www.privatbank.ua)	3% от суммы, (min 20 грн)	1,5 мес.
АТ "ВАБАНК" (www.vabank.ua)	1% мин. 5 дол. США. Выдача наличных по чекам, принятым на инкассо 1%	?
ВАТ КБ "НАДРА" (www.nadra.com.ua)	Прием и обработка именных чеков в USD на инкассо, выписанных на банки США и Канады: Сумма свыше 3001 USD - 1,50% (min 50.00$), Сумма до 3000 USD - 2,00% (min $2.00, max $50.00). Комиссия взимается в USD Прием и обработка именных чеков в USD на инкассо, выписаных на другие банки: Сумма свыше 3001 USD - 1,50% (min $50.0), Сумма до 3000 USD - 2,00% (min $2.00, max $50.00). Комиссия взимается в USD Прием и обработка именных чеков в EUR на инкассо: Сумма свыше 3001 EUR - 1,50% (min 50.00 EUR), Сумма до 3000 EUR - 2,00% (min 2.00 EUR, max 50.00 EUR). Комиссия взимается в EUR	?
АТ "УКРІНБАНК" (www.ukrinbank.com)	Прийом на інкасо іменних чеків: 2% від суми чеків, min 10,00 доларів США	?
ВАТ "ДЕРЖЕКСІМБАНК УКРАЇНИ" (www.eximb.com)	2 % від суми, вказаної в чеках, мін. 1 USD	?
ТОВ "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" (www.fcbank.com.ua)	2%, min $5	?
АКБ "ИМЭКСБАНК" (www.imex.odessa.ua)	Оплата іменних чеків 2% (min 5$)	?
АО "ИНДЭКС-БАНК" (www.indexbank.ua)	Принятие и обработка именных чеков на инкассо в USD, EUR и GBP: 2,00% от суммы, min 5 USD (взимается при выплате покрытия по чеку). При принятии именных чеков на инкассо размещается гарантийное обеспечение в размере 20 (двадцать) долларов США, которое возвращается при возмещении суммы по именному чеку согласно курсу НБУ на день проведения операции.	?
ПРАВЭКС-БАНК (www.pravex.com)	Принимаются именные и дорожные чеки в валютах: USD, EUR, GBP, AUD, CAD, CHF, DKK, JPY, NOK, SEK. Выплата в долларах США, Евро или в английских фунтах за вычетом комиссий иностранных банков и Правэкс-Банка.	30-40 дней
БАНК "СТОЛИЦЯ" (www.stolytsa.com.ua)	1,5% (min 10,00 USD)	?
ВАТ "КРЕДИТПРОМБАНК" (www.kreditprombank.com)	Получение наличных по ордерным, именным и подарочным чекам, принятым на условиях "инкассо": 3%, min 10 USD	?
Первый Украинский Международный банк (www.fuib.com)	1% от суммы чека (min $30) + почтовые расходы	?
Ощадний Банк	2% от суммы	2-4 недели
Укрэксимбанк	3% от номинала	?
Укрсоцбанк	5%, минимум $35	?
ЛАТВИЯ
Прием именных банковских чеков на инкассо: Киев
Hansabanka	Для чека до $200 - комиссия 5.00 Ls, для чека >$200 - комиссия 10.00 Ls. Комиссионные снимаются в момент зачисления покрытия по чеку на счет.	21 день

Именной банковский чек - это неэмиссионная ценная бумага, выписанная на определенное лицо, физическим или юридическим лицом за рубежом, и оплачиваемый в иностранных банках. Чек должен быть изготовлен типографским способом. На ксерокопиях отчетливо проявляются надписи Void, Copy,...

Надпись на чеке "void after 180 days" означает, что чек недействителен по прошествии 180 дней. После прошествия полугода, обналичить чек крайне затруднительно. Хотя некоторые банки осуществляют такую процедуру за дополнительную комиссию.

Чек должен содержать следующие реквизиты:

Наименование "чек", включенное в текст документа Число, месяц, год и место составления чека Наименование чекодателя (плательщика) Наименование чекодержателя (получателя средств) Наименование и местонахождение банка-плательщика по чеку Поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, код валюты чека, сумму чека (цифрами и прописью) Простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму Магнитная полоска, содержащая информацию о номере чека, коде банка-плательщика по чеку, номер счета чекодателя Место, в котором должен быть совершен платеж по чеку Подпись лица, выдавшего чек (плательщика)

Расчеты чеками являются одним из самых безопасных видов расчетов. Если чек выписан в Вашу пользу, то обналичить его сможете только Вы или тот человек, в пользу которого Вы совершите передаточную надпись. Если у Вас украли чек, Вы можете сообщить об этом банку-эмитенту; чек будет аннулирован и никто не получит денег по нему.

Кроме комиссии банков, принимающих чеки на инкассо, клиент должен уплатить банку комиссию иностранных банков (если таковая возникает). Как правило, на счет Вы получаете сумму за вычетом комиссии иностранных банков.

Комиссия за инкассацию чека может взиматься как при сдаче чека на инкассо, так и при поступлении средств на счет.

На доставку чека по почте обычно уходит 10-20 дней.

За операции по направлению на инкассо поддельных или краденых чеков предусмотрена уголовная ответственность.

Сбербанк России временно(?) не принимает именные чеки на инкассо.

Во всех развитых странах на обналичивание чека уходит несколько минут. При этом комиссия чаще всего намного меньше, чем в Российских банках.

Если у вас есть друзья или знакомые в США, то можете обналичить чеки через низ. Просто пишите на обороте "Pay to the order of Vasya Pupkin" и расписываетесь. Vasya Pupkin сможет обналичить этот чек в американском банке бесплатно.

А какими банками вы пользуетесь для обналичивания чеков?

размер шрифта

ИНСТРУКЦИЯ Госбанка СССР от 27-04-79 64 О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ (С ИЗМ- И ДОП- ОТ 31... Актуально в 2018 году

Раздел II. Оформление операций по приему валюты и платежных документов на инкассо

91. Работник банка, установив возможность приема валюты или платежных документов на инкассо, предлагает клиенту заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах.

92. При приеме на инкассо дорожных чеков работник банка предлагает клиенту проставить подпись в своем присутствии в специально отведенном на чеке месте и проверяет идентичность этой подписи с образцом подписи, имеющейся на чеке. В случае, если идентичность этих подписей не будет установлена, дорожные чеки на инкассо не принимаются.

93. В подтверждение принятых на инкассо ценностей клиенту выдается квитанция 0402004. Операции по приему на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов контролируются главным бухгалтером в установленном порядке.

94. Принятые на инкассо ценности приходуются в установленном порядке на счет 9960 "Разные ценности и документы".

На отсылаемые ценности составляется опись ф. N 390 в двух экземплярах, отдельно - по наличной валюте и по платежным документам, первый экземпляр описи и вторые экземпляры заявлений ф. N 382 вместе с принятыми на инкассо ценностями отсылаются Внешторгбанку СССР.

Сумма отосланных ценностей списывается со счета N 9960 и приходуется на внебалансовом счете N 9961 "Разные ценности и документы, отосланные и выданные под счет".

Оставшиеся экземпляры заявлений ф.N 382 и описей вместе с расходным внебалансовым ордером по счету N 9960 помещаются в документы по валютным операциям.

95. По получении от Внешторгбанка СССР кредитового авизо на сумму реализованных ценностей учреждение Госбанка производится выплату эквивалента этой суммы в рублях (наличными рублями или зачислением во вклад в сберегательной кассе или в учреждении Госбанка). Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента и помещена в документы по валютным операциям. Выплата суммы по инкассированным именным чекам банков капиталистических стран и личным чекам, выставленным на эти банки, производится также с учетом положений главы YII о взимании государственной пошлины и о зачислении сумм на счета советских организаций.

96. Принятые на инкассо и нереализованные ценности пересылаются Внешторгбанком СССР учреждению Госбанка. Поступившие ценности учитываются на счете N 9960 в условной оценке по 1 рублю за лист.

Клиенту посылается извещение с просьбой явиться за получением сданных на инкассо ценностей или сообщить учреждению Госбанка свое согласие на их уничтожение.

Нереализованные ценности выдаются клиенту по расходному внебалансовому ордеру. Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента.

97. При приеме на инкассо именных чеков (чеков банков социалистических стран и других стран, личных чеков, выписанных платежом на иностранный банк) работник банка должен удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, в пользу которого выписан чек, по паспорту, после чего предложить клиенту проставить на обороте чека передаточную надпись (индоссамент).

Передаточная надпись может быть бланковой или полной. Бланковая передаточная надпись состоит из одной подписи лица, в пользу которого выписан чек, например, подпись "П.Петров". Полная передаточная надпись:

физических недостатков.

99. При приеме на инкассо чека по доверенности владельца чека работник банка должен проверить правильность оформления и надлежащее составление текста доверенности (доверенность должна быть заверена нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов или в другом указанном в п.106 настоящей инструкции порядке и содержать полномочие доверенного лица на совершение всех действий, необходимых для инкассирования чека через банк от имени владельца чека), а также удостовериться в том, что доверенность не утратила силы.

Далее, работнику банка следует удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в доверенности в качестве доверенного лица, и предложить ему проставить передаточную надпись на обороте чека по следующей форме:

Работник банка, проверив представленные документы и удостоверившись в личность предъявителя чека по паспорту, предлагает ему проставить на обороте чека передаточную надпись по форме:

101. При приеме на инкассо чека, владелец которого не может совершить передаточную надпись на чеке по неграмотности, болезни или вследствие физических недостатков, передаточная надпись совершается доверенным лицом по доверенности, удостоверенной государственным нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов, или в другом указанном в п.106 порядке.

Указанная доверенность может быть оформлена в банке в присутствии владельца чека, доверенного лица и работника банка. Подпись лица, подписавшего доверенность за владельца чека (это может быть подпись самого доверенного лица или другого лица, указанного владельцем чека, кроме работника банка), должна быть заверена работником банка, который, проверив личность владельца чека и лица, подписавшего доверенность за него, по паспорту, проставляет на доверенности данные этих документов.

В случае смерти получателя по именному чеку или владельца дорожного чека и при наличии требований на сумму чека со стороны других лиц (наследников, членов семьи и пр.) чек на инкассо не принимается. Клиентам следует рекомендовать обращаться в коллектив адвокатов "Инюрколлегия" (103009, г.Москва, К-9, ул.Горького,5) или Внешторгбанк СССР до выяснения возможности и условий реализации таких чеков.

Доверенности помещаются в документы дня по валютным операциям. О предъявленных документах, удостоверяющих право лиц как законных представителей получателя по чеку, и иных документах работник банка делает отметку на первом экземпляре заявления ф.N382 и заверяет ее своей подписью.

102. При приеме на инкассо от гражданина СССР именного чека, который, по заявлению получателя носит, пенсионный или алиментный характер, работник банка предлагает получателю заполнить заявление-справку по форме приложения N 10. В заявлении ф.N 382 получатель должен дополнительно указать, что одновременно с этим он обращается с просьбой к Инюрколлегии подтвердить Внешторгбанку СССР и учреждению банка по месту жительства пенсионный или алиментный характер суммы.

При наличии в учреждении Госбанка второго экземпляра заявления-справки по форме приложения N 10 с удостоверением Инюрколлегии заявленного характера суммы гражданину СССР предлагается заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах и дополнительно указать в нем характер суммы (пенсия, алименты и т.п.) и номер дела Инюрколлегии. Заявление заверяется главным бухгалтером учреждения Госбанка.

В сопроводительной описи Внешторгбанку СССР (ф. N 390) учреждение банка делает отметку соответственно либо о пересылке заявления-справки по форме приложения N 10, либо о характере суммы чека и номере дела Инюрколлегии.

Суммы, полученные Внешторгбанком по таким чекам, в зависимости от поручения владельца чека перечисляются на счет в В/О "Внешпосылторг" либо откредитовываются учреждению Государственного банка СССР.

Обменять ветхую, испорченную или поврежденную российскую банкноту, как правило, можно без особых проблем. А вот избавиться от «потрепанных жизнью» долларов или евро намного сложнее, дороже и проблематичнее. «Иностранная валюта - это товар, который должен иметь соответствующий вид», - говорят сотрудники банков.

Писатель Алексей Малов не так давно в своем блоге на портале Банки.ру рассказал о том, как забыл в джинсах, отправленных в стиральную машину, купюру в 50 евро. «Постиранная» банкнота не вызвала интереса у сотрудников нескольких банков, отказавшихся ее обменять на рубли. А в Сбербанке Алексею предложили отправить купюру на экспертизу в Европу. «Вывод: не стирайте, люди, евро!» - советует он в конце своего поста.

Возможно, Алексею в итоге удалось бы «пристроить» злополучную купюру в какой-либо банк, потратив на его поиски дни или даже недели, ведь у каждого банка свое видение того, какой должна быть «хорошая» банкнота.

«Центральный банк в 2004 году перестал регулировать требования кредитных учреждений к иностранной валюте, - рассказывает начальник отдела методологии кассовой работы департамента денежного обращения и кассовой работы Юниаструм Банка Вероника Синицына. - Инструкция ЦБ № 136-И говорит о том, что правила приема поврежденных банкнот иностранных государств банки должны регулировать сами. И действительно - в различных банках требования разные. Для кого-то повреждением уже считается дырочка от скрепки, а кто-то, наоборот, принимает такие купюры и даже выдает клиентам».

Обозреватель Банки.ру обратилась в несколько банков с просьбой рассказать, какие требования они предъявляют к иностранным банкнотам для того, чтобы принять их.

По словам начальника отдела кассовых операций Абсолют Банка Елены Треногиной, купюры должны сохранить основные реквизиты, износ допускается незначительный, на банкноте может быть не более двух мелких пятен и штампов (диаметром менее 5 миллиметров), не более двух отверстий, надрывы не должны быть более 10 миллиметров. Также иностранные деньги не могут быть залиты краской, чернилами, маслом, не должны быть обожжены или содержать метки «Взятка», «УБЭП» и прочие.

Инвестторгбанк предъявляет к зарубежной валюте следующие требования: денежные знаки не должны иметь повреждений, скрытых меток, видимых в УФ-лучах, выраженного изменения цвета бумаги и/или ослабления ее прочностных свойств.

В Промсвязьбанке рассказали, что принимают купюры, сохранившие основные реквизиты (наименование эмитента, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок лицевой и оборотной сторон); имеющие элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и др.); неповрежденные либо имеющие незначительные потертости, загрязнения и повреждения; не имеющие следов подчисток и исправления реквизитов.

В Райффайзенбанке не примут банкноты, которые разорваны и склеены из трех и более частей или из частей разных банкнот, не сохранили основных признаков платежности, имеют значительные потертости и загрязнения, изменили первоначальную окраску, обожжены или прожжены, имеют значительные повреждения умышленного характера.

Вариантов того, что может сделать клиент с купюрой, не принимаемой ни в одном банке, немного. По словам главного специалиста управления кассовых операций и инкассации операционного департамента Ольги Дергачевой, некоторые кредитные организации могут принять подлинные, но поврежденные купюры либо под комиссию, либо под инкассо. Стоит отметить, что далеко не все банки осуществляют такие операции.

Прием купюры под комиссию означает, что учреждение на месте готово обменять поврежденную купюру на рубли, но по меньшему номиналу. «Если мы принимаем купюру просто под комиссию, клиенту придется уплатить около 8% от номинала», - указывает Дергачева. Промсвязьбанк взимает 5% от суммы операции в валюте, но не менее 30 рублей. В Нордеа Банке сообщили, что не взимают комиссию при приеме ветхих купюр, но при наличии определенного количества признаков могут принять банкноту на инкассо.

Прием поврежденных купюр на инкассо означает, что кредитная организация принимает поврежденную купюру и через банки-агенты отправляет в банк - изготовитель купюры, то есть за границу. Иначе говоря, предложив Алексею Малову отправить постиранные 50 евро в Европу, Сбербанк как раз и имел в виду проведение операции инкассо.

«Как правило, на инкассо направляются только подлинные деньги, поддельная валюта может быть туда отправлена исключительно по ошибке, - говорит Ольга Дергачева. - По критериям, которые есть у этих банков и о которых мы, кстати, ничего не знаем, купюра признается платежеспособной, и в кредитную организацию, куда обращался клиент, поступает денежное возмещение. Оно может быть перечислено на счет клиента или выдано наличными. Если же банк-эмитент расценивает купюру как неплатежеспособную, то он никак не сообщает об этом клиенту и не возмещает стоимость купюры».

Операция инкассо может быть очень длительной: от двух-трех месяцев до полутора-двух лет. И все это время нельзя быть в полной уверенности, что отправленная поврежденная купюра сможет вернуться - даже через годы. В банках рассказывают, что сейчас существуют большие проблемы с обменом евро. Если банкноты залиты какой-либо краской, пусть и не специальной, то банки-эмитенты далеко не всегда готовы их поменять - пусть и подлинные.

Но, пожалуй, самое неприятное в операции инкассо - это то, что она далеко не бесплатная. И это можно понять, ведь физическая отправка денег через границу, услуги инкассации, проведение экспертизы банком-эмитентом, проведение безналичной операции по возврату средств должны быть кем-то оплачены. Как правило, расходы перекладываются на плечи, вернее кошелек, клиента. «Операция инкассо всегда совершается со взиманием комиссии, - утверждает Дергачева. - У каждого банка размер комиссии свой. В ВТБ 24 она составляет 20% от суммы, но не менее 20 долларов».

Есть третий вариант - попытаться потратить эту купюру за границей. И, по словам банкиров, шансы на это достаточно большие. «На долларах часто встречаются таможенные штампы, - рассказали в одном банке. - Если мы приезжаем в Америку с такой купюрой, то там даже никто не спросит, что с ней такое - лишь бы была подлинная. А у нас доллары или евро со штампами обменять весьма проблематично».

«В России к валюте относятся как к товару, который должен иметь определенный товарный вид», - указывает Дергачева из ВТБ 24. Действительно, банк должен купить у клиента купюру по одной цене и продать по другой, более высокой.

В банках рассказывают, что далеко не в каждой кредитной организации, покупая, допустим, доллары или евро, можно попросить кассира обменять чуть измятую банкноту на более новую и гладкую. Вернее, попросить можно, но - увы - банки не обязаны это делать. Поскольку считают, что продают те же самые качественные купюры, которые ранее приобретают. Но в некоторых финучреждениях могут пойти навстречу. «У нас такое правило: если клиент попросил поменять купюру сразу же, не отходя от кассы, то мы это делаем, - рассказывает Синицына. - Мы прекрасно понимаем, насколько разные правила существуют у банков и что полученную у нас купюру клиент не сможет «пристроить» в другой банк».

Не редко в зарубежном фильме можно услышать фразу от героя «Я выпишу вам чек» или «Он получил чек на миллион долларов». Однако маловероятно услышать от тех же героев «чеки на инкассо ». Долгое время форма инкассо не была распространенной для расчетов физических лиц в нашей стране. Такая банковская услуга была популяризирована в США и Великобритании – именно поэтому подобные фразы появились в произведениях зарубежных кинематографов и писателей.

Не смотря на это, сегодня россияне и жители других стран СНГ все-таки получают деньги по чекам и выписывают их. Чаще в Россию ввозятся и обналичиваются именные чеки на инкассо от иностранных эмитентов, а дорожные чеки, приобретенные в национальных банках, вывозят за границу.

Какие чеки принимают на инкассо.

Баками страны, в основном, осуществляется прием чеков на инкассо следующих видов: именных и дорожных.

Именной чек – это распоряжение владельца счета в письменном виде выдать, указанную в чеке, сумму чекодержателю, т.е. физическому или юридическому лицу, на имя которого выписан чек.

Именной чек обычно имеет срок действия, в течение которого чекодержатель может получить деньги – до шести месяцев. Данный срок можно продлить, указав его в именном чеке на инкассо. На практике, банкиры рекомендуют обналичивать чек по форме инкассо не позднее пяти месяцев с момента его выписки. Чек без даты банк имеет право не принимать на инкассо.

Для того чтобы обналичить именной чек по форме инкассо, чекодержателю необходимо обратиться в банк в течение срока действия чека и подать заявление по форме с документом, удостоверяющим личность. Срок рассмотрения заявления банком, как правило, занимает от 2-х недель до 2-х месяцев. Именной чек имеет право обналичить лицо, на имя которого он выписан либо доверенное лицо чекодержателя по заверенной нотариально доверенности.

Дорожный чек – это разновидность платежного документа, с помощью которого можно быстро и удобно обналичить деньги за границей во время путешествий. Принципиальное отличие дорожного чека от именного то, что его приобретают в финансовой организации для сохранности денежных средств во время переездов и путешествий, а также для того, что быстро получить наличные при необходимости. В момент продажи купленного в банке-эмитенте дорожного чека банк за границей возьмет 1-2% комиссии от суммы чека либо фиксированную комиссию за каждый обналиченный дорожный чек.

Преимуществом дорожного чека является его бессрочность, таким образом, чек, приобретенный сегодня, может быть предоставлен банку и через несколько лет. За рубежом многие рестораны, магазины, отели принимают к оплате дорожные чеки наравне с банковскими картами и наличными.

В случае потери или кражи дорожного чека, его можно легко восстановить. Необходимо просто позвонить в международную службу возмещения банка, где открыт счет инкассо , по телефону, который указывается на квитанции о покупке дорожного чека, после чего утраченный чек блокируется и в течение суток выдается новый экземпляр.

Как именные, так и дорожные чеки подразумевают только полное снятие суммы денег, частичного обналичивания по чекам не бывает.

Схема операции инкассо чеков.

В процессе получения наличных денег по именным, а в некоторых случаях, и по дорожным чекам, чекодержатель встречается с формой расчета по инкассо. Инкассо схема заключается в том, что банк, которому предъявляется чек для обналичивания, не выплачивает указанную по чеку сумму немедленно из собственных средств, а делает запрос в финансовое учреждение, выдавшее данный платежный документ. После проверки подлинности предоставленного чека и получения суммы по чеку от банка-эмитента, банк выдаст их чекодержателю.

В виду того, что форма инкассо-рассчетов довольно редка, ее не автоматизировали и все, связанные с ней, операции проводятся сотрудниками банков вручную. Из этого и вытекает высокая стоимость получения денег по чеку. Стоимость процедуры инкассо чека включает в себя затраты на прием чеков на инкассо, отсылку чека в инкассирующий банк почтой, затраты на ведение переписки с банком-эмитентом. При этом оплата за каждый чек взимается отдельно.

Сегодня появились интернет-сервисы, специализирующиеся на инкассо именных чеков. С их помощью процедура стала намного дешевле и быстрее. Обычно через такой интернет-сервис можно обналичить чек за неделю, а стоимость составит до трех процентов, но не менее 5-ти долларов США. Опасность в том, что никаких гарантий по возврату денег такой интернет-сервис не даст и обращаться стоит только в проверенные службы.

В случае с обналичиние денег по дорожному чеку происходит все быстрее и удобнее, минуя форму инкассо. Однако это касается дорожных чеков American Express (популярны в США); Thomas Cook, Visa (порудярны в Европе); City Corp (популярны в азиатских государствах). Если в банк предоставить дорожный чек, выданной незнакомой финансовой организаций, то скорее всего банк захочет перестраховаться и провести по форме инкассо в лучшем случае, а в худшем – просто откажет в приеме чека на инкассо.

Если дорожный чек был передан или подарен другому физическому лицу, то на обратную его сторону необходимо поставить передаточную подпись (индоссамент). В случае обналичивания такого чека, банк также примет его только на условиях расчета по инкассо. Такая процедура может занять до пяти недель.